Če želite dobiti avtomobilsko posojilo za rabljen avto, morate izpolnjevati določene pogoje, ki jih določi banka posojilodajalec. Kaj je na kocki in v katerih bankah je vredno dobiti donosno posojilo, bomo razmislili spodaj.
Upoštevajte, da mora bodoči lastnik pred nakupom rabljenega avtomobila na kredit najti posebno podjetje, ki sodeluje neposredno z banko in ima z njo partnerstvo. Ena takšnih organizacij je prodajalec avtomobilov, ki ponuja avtomobile po shemi zamenjave.
Izkazalo se je, da je izbira lastnika avtomobila omejena. Poleg tega prodajalci avtomobilov ne sodelujejo z vsemi bankami, ampak le z določenimi finančnimi institucijami. To zmanjšuje verjetnost, da bi našli res donosno ponudbo. Sodelovanja s fizičnimi osebami ni, ker banke ne kreditirajo avtomobilov.
Zdaj razmislite o glavnem vprašanju, pod kakšnimi pogoji kreditne organizacije dajejo avtomobilsko posojilo za rabljen avto. Kot že omenjeno, je eden od njih sodelovanje z eno izmed avtohiš, saj so pri nakupu od fizičnih oseb tveganja izjemno velika. Ostajata dve možnosti - izdati ciljno posojilo za avto ali iti k prodajalcu.
Če ste se odločili za posojilo za rabljen avto pri banki, bodite pripravljeni upoštevati naslednje pogoje:
Omeniti velja, da je izbira rabljenih avtomobilov v prodajnih salonih trgovcev majhna, zato morajo kupci praviloma stati v vrsti. Ne smemo pozabiti na značilnosti avtomobilskih posojil. Kot smo že omenili, bo treba v večini primerov rabljeni avtomobil ob nakupu zavarovati pri CASCO (tudi proti kraji). Samo vozilo bo do celotnega plačila sredstev v lasti upnika (bančne institucije), kupec pa nastopa kot uporabnik avtomobila. To pomeni, da lahko pride do težav pri prodaji avtomobila pred popolnim poplačilom dolga, kar bo nesprejemljivo.
V zadnjih letih banke ponujajo storitev posojil brez CASCO. V tem primeru se zmanjšajo stroški kupca, vendar bo avto še vedno zastavljen pri finančni instituciji. Slabost posojil so višje obrestne mere, ki se dvignejo za 1-2 %.
Gledano v celoti posojilna obrestna mera za rabljena vozila zelo niha in se giblje od 13 do 26 odstotkov na leto. Tudi akontacija se razlikuje glede na bančno institucijo - od 15 do 50 odstotkov. Veliko je odvisno od pogojev kreditne institucije, pa tudi od vrste vozila.
Obstaja še ena možnost - izdaja potrošniškega posojila (izdanega za kateri koli namen). V tem primeru je banki vseeno, za kaj stranka porabi denar. Tveganje neplačila se poveča, zato se poveča tudi obrestna mera. Po drugi strani pa se kupcu odpira veliko priložnosti za izbiro avtomobila na sekundarnem trgu. Prav tako ni treba izdati CASCO, vozilo pa postane popolna last.
Zgornje lahko povzamemo. Če potrebujete majhen znesek za nakup avtomobila, se ne odločite za posojilo za avto. Najboljša rešitev je pridobitev potrošniškega posojila za kateri koli namen. To velja, če zahtevani znesek ne presega 100-150 tisoč rubljev.
Če potrebujete od 300 tisoč rubljev ali več, se lahko pojavijo težave pri pridobitvi posojila za kateri koli namen. Razlog je v tem, da želi bančna institucija zagotoviti jamstva za vračilo sredstev in plačilno sposobnost stranke. Zato je za prejem denarja pogosto potrebno dokazilo o dohodku ali nekakšno zavarovanje.
V praksi lahko ista oseba dobi avtomobilsko posojilo za rabljen avto v višini 600 tisoč rubljev, vendar ji lahko isti znesek zavrnejo za kateri koli namen.
Za najboljše pogoje in pospešitev obdelave se obrnite na banko za plače. V tem primeru finančna institucija vidi dohodek posojilojemalca in lahko ponudi ugodnejše pogoje. Če takšne banke ni, ne zaprosite za posojilo pri prvem posojilodajalcu, ki je odobril vlogo - analizirajte trg, izberite najboljše ponudbe, določite obrestne mere in preberite pogodbo. Ko preučite pogoje več posojilodajalcev, se lahko bolje odločite.
Do danes najboljše možnosti posojila ponujajo naslednje strukture:
Poleg naštetih bank dobre pogoje ponujajo Sobinbank, Soyuz, UniCredit Bank, Agroros, Energotransbank in druge.
Če že imate prihranke za nakup rabljenega avtomobila in približno 120-150 tisoč rubljev ni dovolj za končni posel, je bolje, da dobite posojilo za kakršen koli namen. Ta možnost bi bila boljša. Če imate pri roki le majhen znesek, je edina rešitev, da zaprosite za posojilo za avto. Tukaj pa ne bodite leni, da bi porabili čas za iskanje boljših ponudb.
Mnogi sanjajo o novem avtomobilu, vendar lastna sredstva za tako velik nakup pogosto niso dovolj.
V takih primerih na pomoč priskočijo kreditni programi.
Njihova izbira je zdaj obsežna, vsak ima svoje pogoje, prednosti in slabosti.
Ta članek vam bo pomagal pri odločitvi, katero posojilo je v vašem primeru bolj donosno vzeti za nakup avtomobila.
Za tiste, ki želijo vzeti posojilo za nakup avtomobila, je bilo razvitih veliko število programov:
Potrošniški kredit - posojilo, ki se izda za nakup trajnih dobrin, vključno z avtomobili. Možna je prodaja z odlogom plačila ali zagotovitev gotovine za nakup blaga.
Zgodi se ciljno in neciljno, ko ima oseba v primeru odobritve posojila pravico porabiti izdani denar po lastni presoji.
Potrošniško posojilo je donosna možnost za nakup avtomobila. Za to obstaja več razlogov:
Dodaten plus potrošniškega posojila je, da ga ni vedno treba zavarovati.. To prihrani čas in denar pri plačilu storitev cenitve nepremičnin.
Pri zavarovanju lahko banka zniža obrestno mero in ugodneje druge pogoje.
Ob odsotnosti zavarovanja je težje dobiti posojilo, tudi če ga odobrijo, so obrestne mere višje.
Poroki so še vedno potrebni in pri zahtevi za znesek nad 300.000 rubljev. za osebne potrebe je potrebno jamstvo organizacije.
Tudi za pridobitev velikega potrošniškega posojila potrebujete različne dokumente, potrdila delodajalca. Za tiste, ki prejemajo sivo plačo, in za upokojence tovrstno posojilo za nakup avtomobila ni na voljo.
Posojilo za avto - vrsta ciljnega posojila. To je državno posojilo, ki se izda za nakup določenega izdelka - avtomobila. Po podpisu pogodbe lahko kupec vozilo takoj uporablja.
Mnogi se zanimajo, ali je donosno vzeti avtomobilsko posojilo ali je bolje uporabiti potrošniško.
Ima več prednosti:
Pomembna pomanjkljivost avtomobilskih posojil je možnost nakupa samo tistega avtomobila, ki ga je kupec izbral vnaprej. Drugi pogoj je, da mora avtohiša sodelovati z izbrano banko, sicer bo posojilo zavrnjeno.
Pri vlogi za kakršno koli posojilo za avto morate kupiti CASCO, kar pomeni znatne dodatne stroške. Zavarovanje bo treba plačati vsako leto - tak pogoj je vključen v pogodbo.
Nekatere banke omejujejo število voznikov, ki smejo biti vključeni v zavarovanje.
Avto je zastavljen pri banki do popolnega poplačila kredita.. To pomeni, da ga po potrebi ne bo mogoče prodati ali zamenjati.
Razmislite, kje je bolje dobiti posojilo za avto - na banki ali pri prodajalcu avtomobilov. V resnici se te možnosti malo razlikujejo.
Trgovci ponujajo redna posojila, ki jih vzamejo pri bankah. Denar se daje v obliki obresti za nakup avtomobila. Manj kot je posojilodajalec prepričan o vračilu sredstev, bolj bo moral kupec preplačati.
Kljub temu obstajajo nekatere značilnosti pridobitve posojila v trgovini z avtomobili.
Prednosti za kupca so očitne:
Avtohiša je sicer posrednik med kupcem in banko, a vedno poskrbi za lastno korist. Zato obstajajo tudi slabosti pridobitve posojila prek trgovca:
Nekateri trgovci z avtomobili se pri prodaji avtomobilov poslužujejo trikov: do zadnjega trenutka skrivajo pravo ceno, vsiljujejo dodatno opremo, lahko celo naletite na goljufe.
Posojilni pogoji se ne oglašujejo, zaradi česar je posojilo nedonosno, čeprav se ljudje ob obisku bank soočajo tudi s to težavo.
Da ne boste padli na trik in ne boste preplačali preveč, natančno preberite vse dokumente, ki jih boste podpisali.
Pogodbe v avtohišah sestavljajo pristojni pravniki. Če stranka dokument podpiše sama, ne bo mogoče očitati trgovca in njegovih dejanj.
Oglasi dajejo napačen vtis, da prodajalci avtomobilov dajejo posojila za njihove avtomobile.. Sprva se zdi, da banke sploh niso omenjene.
Pravzaprav je za opravljanje finančnih dejavnosti potrebno pridobiti posebna dovoljenja, za organizacije na tem področju veljajo posebne zahteve.
Zato posojila izdajajo specializirane institucije - z majhnim tiskom na spletni strani ali v reklamni brošuri je vedno napisano, katera banka ponuja storitev.
Nekateri proizvajalci avtomobilov imajo tako imenovane lastne banke: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.
Kljub temu gre za ločene družbe, ki opravljajo izključno finančne dejavnosti. S trgovci jih združuje le en ustanovitelj, pa še to ne vedno.
V letu 2019 postajajo programi menjave in odkupa, ki jih ponujajo avtomobilske hiše, vse bolj priljubljeni. V nekaterih primerih se resnično izkažejo za koristne za kupce.
Po pravilih programa je prvo plačilo posojila strošek starega avtomobila.
Pomembne prednosti za kupca:
Program ima tudi slabosti.. Kupite lahko samo enega od avtomobilov, ki so na voljo v salonu, kar močno omejuje izbiro.
In trgovec kupi star avto po ceni, ki je 10-15% nižja od tržne cene.
Program predvideva prisotnost odloga plačila, ki ga plača kupec ali prodajalec avtomobilov.
Shema je naslednja: posojilo se izda pod standardnimi pogoji za 1-3 leta. Polog znaša 15-50% stroškov avtomobila, mesečna plačila pa se izračunajo tako, da do konca obdobja posojila ostane neplačanih 20-40% zneska.
Kupec ima pravico do zadnjega, odloženega plačila, da obdrži avto. Na tej stopnji lahko tudi proda avto, iz prejetega zneska poplača dolg in preostanek uporabi kot predplačilo za nov avto.
Če želi kupec avto obdržati zase, a ne more odplačati odloga plačila, mu lahko banka podaljša rok posojila. V tem primeru boste morali plačati dodatne obresti.
Program odkupa je optimalen za tiste, ki radi menjajo avtomobile in nenehno kupujejo nove modele avtomobilov.
Prednosti za kupca so očitne:
Slabosti programa so tudi precej pomembne:
Na zahodu je lizing avtomobila zelo priljubljen, saj ta metoda omogoča, da avtomobil dobite brez predhodnega kopičenja denarja. V Rusiji je veliko manj ljudi, ki želijo uporabiti to shemo.
Bistvo avtomobilskega lizinga je v tem, da oseba za nekaj časa prevzame avto v posest in redno plačuje za njegovo uporabo. Dolgoročni najem avtomobila se izda lažje in hitreje kot posojilo, za to je potreben minimalni paket dokumentov.
Druge prednosti lizinga avtomobilov so:
Katero posojilo je bolje vzeti za nakup avtomobila, je odvisno od posameznika in njegovih ciljev.
Če želite kupiti drag avto, je bolj donosno vzeti posojilo za avto, za nakup rabljenega avtomobila ali novega, a poceni - potrošniško posojilo. Leasing bo odlična rešitev za osebo, ki dolgo časa ne namerava kupiti avtomobila.
Pred nakupom morate skrbno analizirati svoje cilje, finančne zmožnosti in ponudbe različnih finančnih institucij. To vam bo pomagalo izbrati najboljši posojilni program.
Kdo ne sanja, da bi postal lastnik lastnega vozila, pa si tega ne more privoščiti vsak, saj užitek v avtomobilu ni poceni. S pomočjo posojila to postane bolj realno. Trenutno obstaja veliko posebnih posojilnih linij in programov v zvezi z avtomobilskimi posojili, ki se zagotavljajo tako v bančnih ustanovah kot neposredno pri trgovcih. A državljan se mora najprej odločiti za znamko in model avtomobila, nato se obrniti na banko, da se dogovorijo o pogojih posojila, nato pa najti trgovino z ustrezno ponudbo. In to pot lahko bistveno skrajšate, če se takoj odpravite v avtohišo, tam pa izberete tako avto kot banko za pridobitev posojila, saj saloni že dolgo v ta namen imajo okenca partnerskih bank. V tem članku vam bomo povedali, kako dobiti avto na kredit pri prodajalcu avtomobilov.
In to je povsem logično! Običajno salon sodeluje z največ 3-10 bankami. No, kam lahko "porineš" celih 1000 domačih kreditnih institucij. Čeprav sodobne tehnologije omogočajo pošiljanje vlog vsem in vsakomur, v praksi ni pomembno, vsak salon ima nekaj partnerskih bank. Še posebej, če gre za malega trgovca.
V zvezi s tem je nasvet, da vnaprej poiščete banko prek interneta, kjer so zdaj odlične ponudbe, nato poiščete salon, s katerim sodeluje, in nato preverite razpoložljivost avtomobilske znamke, ki jo potrebujete.
In ko boste uspešno zaključili to uganko, boste morda prihranili nekaj denarja!
Avtohiši sami dobro zaslužijo na pridobivanju strank, kar pomeni, da banke pogosto salonom plačujejo dodaten denar, da jim pripeljejo stranke. In to je posledično vključeno v skupne stroške posojila. Zato bo neposredno v banki ta posojilni program "cenejši" kot pri trgovcu.
Vnaprej filtrirajte trg - poiščite ne le prodajalca, ampak tudi banko, kjer je zdaj dober popust na posojilni program, in nato, s katerimi prodajnimi pisarnami sodeluje.
To je precej težka naloga, saj imamo na internetu še vedno malo storitev, kjer lahko pravočasno sledite ažurnim informacijam. Vseeno pa si namenite čas iskanju, saj se avto ne kupi vsak dan.
Ne mislite, da če so trgovci naredili tako priročno storitev (tako avto kot izposojeni denar na enem mestu), potem je za vsakogar. Če sami veste, da ste »slab« kreditojemalec, da ste na črnih listah, potem vam seveda ne bodo odobrili ničesar.
Enaka situacija bo, če sploh nimate kreditne zgodovine - za kreditne institucije ste prav tako "slabi", kot če bi jo imeli slabe kakovosti.
Tako vnaprej ugotovite situacijo s svojo oceno točkovanja, naročite izvleček za svoj CI in tako naprej, morda boste tam našli veliko zanimivih stvari, s katerimi ne bi smeli iti v prodajalno avtomobilov.
Če aktivno uporabljate storitve določene kreditne institucije, imate tam debetni račun ali imate plačno kartico iz nje, potem najprej pojdite na "svojo banko". Poglejte, s katerim od salonov lahko sodeluje, vprašajte za ceno njegovih programov. Zagotavljamo vam, da vas bo v večini primerov kot plačnega komitenta avtomobilsko posojilo stalo veliko manj kot katera koli druga »promocija« katere koli banke.
Ne mislite, da so prodajalci Božja bitja. Nikoli niso bili in nikoli ne bodo, sploh trgovci z avtomobili. Tukaj je sok za ljubitelje velikih plač. Vparil zimske gume - evo vam povišanje in tako naprej.
Se pravi, razumeti morate, da je avto tak produkt, ki mu lahko prodate ogromno dodatkov. možnosti, dod. zavarovanje, storitve, vzdrževanje itd. In ko ste v salonu z izposojenim denarjem in če vam je bila odobrena široka kreditna linija, potem "z velikodušnega ramena", lahko prevzamete veliko dodatnih stvari.
In potem boste vse to plačevali več kot eno leto, in to od težko prigarane plače. Bodite previdni, ne oslabite samokontrole!
Če želite zaprositi za avtomobilsko posojilo pri prodajalcu avtomobilov, morate:
Preberite tudi
Stanje z avansi za avtomobilska posojila v letu 2017
Bančne institucije so zveste strankam, ki želijo kupiti avto pri avtohiši na kredit, vendar morate kljub temu predložiti potrebne dokumente. Njihov seznam morda ni pomemben, vendar se bo razlikoval, odvisno od tega, katera banka bo izbrana.
Standardni nabor potrebnih dokumentov:
Če zagotovite celoten paket, se bodo možnosti za pridobitev posojila znatno povečale. Vendar pa vsi ne bodo mogli dobiti avtomobilskega posojila v salonu, saj morate za to izpolniti določene zahteve, katerih nabor je odvisen od pogojev določene finančne institucije.
Primarne zahteve:
Če banka meni, da je posojilojemalec nezanesljiv ali vir njegovega dohodka ni stalen, se lahko posojilo zavrne. V tem primeru je treba uporabiti poroka, ki zlahka poveča možnosti za pozitiven odgovor upnika.
Če samostojni podjetnik nastopa kot verjetni posojilojemalec ali njegov porok, boste morali pripraviti naslednje dokumente:
Zavarovanje avtomobila, kupljenega na podlagi avtomobilskega posojila pri avtohiši, je obvezen pogoj posojilne pogodbe v skoraj vsaki banki. Pogosto bančna organizacija samostojno izbere zavarovalno agencijo za stranko, kjer lahko dobite CASCO. V nekaterih primerih lahko posojilojemalcu zagotovi seznam organizacij, med katerimi lahko izbira.
Trgovci z avtomobili običajno poskušajo svojim strankam zaračunati najdražje zavarovanje, katerega stroški lahko znašajo do 10 % vrednosti vozila. Vendar to ni meja stroškov - kupec se mora pripraviti na dejstvo, da mu bodo naloženi najstrožji zavarovalni pogoji.
Banka in prodajalec avtomobilov lahko prisilita stranko, da kupi ne samo polico premoženjskega zavarovanja, ampak tudi zavaruje svojo civilno odgovornost. To pomeni, da bo zavarovalnica prevzela plačilo vseh kazni, če bo občan med vožnjo koga poškodoval. Stroški teh storitev se lahko razlikujejo in se gibljejo od 500 do 2,5 tisoč rubljev.
Nekatere finančne institucije znižajo obrestno mero za posojilo, ko se stranka strinja, da bo zavarovala svoje življenje. To zavarovalno polico morate plačati letno, za prejemanje bonusov v obliki znižanega odstotka pa jo morate kupiti za celotno obdobje posojila.
V skladu s 16. členom zakona o varstvu potrošnikov pa ima naročnik možnost zavrniti dodatne drage storitve, ki so mu naložene. Če je bil CASCO plačan za eno leto vnaprej, lahko stranka zavrne zavarovanje in od finančne institucije zahteva vračilo ustreznega zneska denarja.
Če se le odločite za nakup avtomobila na kredit v avtohiši, potem ne hitite, ni vse tako preprosto. Tudi prodajalci imajo svoje vrste posojil in številne situacije, ki posledično vplivajo na donosnost ponudb. O čem govorimo? Spodaj si poglejmo, kaj mislimo.
Organizacija, ki deluje v imenu uradnega proizvajalca avtomobilov, je lastna banka. Trenutno v Rusiji že deluje več podobnih struktur: Tayota Bank, Volkswagen, BMW in drugi.
Pravzaprav je to zelo dobra ideja, tako za poslovneže same kot za stranke. Ker je avto drago blago, ga le malokdo vzame za gotovino, zato je treba za vzdrževanje prodaje na ustrezni ravni strankam bodisi posojati bodisi jim blago prodajati na obroke. In če avtomobilski koncern ustanovi banko, mu ne bo več treba deliti dobička s tretjimi kreditnimi organizacijami, posledično se marža poveča, zato je mogoče strankam dati popuste ali jim ponuditi ugodnejše pogoje za avtomobilska posojila.
Kako in kje do najugodnejšega kredita za nov avto in kateri dokumenti so za to potrebni? Pod kakšnimi pogoji lahko dobite posojilo za avto? Kako izračunati pred oddajo vloge?
Pozdravljeni vsi skupaj! To je Denis Kuderin, ekonomski strokovnjak revije HeatherBober.
Moj prijatelj Timofey iz Barnaula ni bilo celotnega zneska za nakup avtomobila, razmišljal pa je o nakupu avtomobila na kredit.
In ker je vedel, da pišem o finančnih temah, me je prosil, naj izvem čim več podrobnosti o vprašanju posojil za avto - ali se splača ali ne stopiti v stik, kam iti, če se odloči za vlogo, ali je bolje varčevati naprej in ali obstajajo alternative bančnim posojilom.
Povedal sem mu podrobnosti. In hkrati sem se odločil, da na podlagi zbranega gradiva napišem polnopravni članek o kako pravilno in brez nepotrebnih stroškov kupiti avto na kredit In kakšne so prednosti in slabosti tega načina nakupa.
Beremo do konca - v finalu boste našli pregled bank, ki zagotavljajo najbolj donosne pogoji posojila za avto in načine za izračun, koliko vas bo takšen nakup stal.
Želiš kupiti avto zdaj, a nimaš dovolj denarja? Možnosti sta dve – pomiriti želje in še naprej varčevati od vsake plače oz dobiti posojilo za avto in čez nekaj dni presedlaš na nov avto.
Obe metodi imata svoje prednosti in slabosti. V prvem primeru ti prihranite denar, vendar boste kljub temu še dolgo hodili peš ali uporabljali javni prevoz. V drugem – izpolnili boste svoje sanje, a plačati za avto spodoben znesek.
Če berete ta članek, potem se najverjetneje nagibate k drugi možnosti. Torej potrebujete posodobljene informacije o avtomobilskih posojilih. In zagotovo ga boste našli, zagotavljam.
- vrsta posojila, pri kateri vam banka zagotovi denar za nakup avtomobila in jih nakaže neposredno prodajalcu. V tem primeru je avto registriran kot zavarovanje.
To ne pomeni, da vam bo banka v primeru neplačila kredita takoj vzela vozilo. Takšna operacija je možna le s sodelovanjem sodnih izvršiteljev.
To pomeni, da bo morala banka najprej tožiti, nato tožbo dobiti in šele nato na podlagi sodne odredbe zahtevati obvezno izvršitev dolžniških obveznosti. Avto boste morali prodati ali denarno vprašanje rešiti na drug način.
Dolžnik ima pravico, da situacije ne sproži pred sodiščem, ampak da spor reši na miren način. Možnosti je več - povprašajte na banki povečati rok posojila in zagotoviti kreditne počitnice, prestrukturirati dolg ali se strinjate, da ga prenesete na drugo banko pod ugodnejšimi pogoji.
A da ne govorimo o žalostnih stvareh. Saj ste odgovoren državljan in boste obresti plačevali pravočasno in v celoti, da vam ne grozijo zgoraj opisane težave.
Kakšna je provizija? Obrestne mere so relativno nizke od 12 % do 20 % letno odvisno od pogojev posojila.
Shema za pridobitev avtomobilskega posojila je izjemno preprosta:
V bistvu je to vrsta potrošniški kredit, le da se izda za določen namen - nakup prevoza. Včasih banke kupcu celo posredujejo seznam avtohiš, kjer si bo izbral avto zase.
Drugi pogoji posojila v ruskih bankah:
Večina bank ponuja storitev kliringa.
Torej, glavne prednosti avtomobilskega posojila:
Zdaj pa slabosti.
Posojilo je vedno preplačilo objektivnega stroška. V povprečju je 50% . Na to bodite pripravljeni vnaprej - v zadnjem delu vam bom povedal, kako pravilno izračunati posojilo za avto.
Druga pomanjkljivost je, da večina bank vztraja pri obveznem Kasko zavarovanje, kar poveča stroške 10% . Ker pa mnogi vozniki sploh niso proti takšnemu zavarovanju, bomo ta minus šteli za pogojnega.
Obstaja standardna shema avtomobilskega zavarovanja: stik z banko – plačilo akontacije – registracija avtomobila – odplačilo posojila. "Klasika" ni za vsakogar, zato ljudje izbirajo alternativne možnosti. Na primer, vzemite netarčne potrošniški kredit- lažji postopek registracije, več spremenljivih pogojev.
Obstajajo tudi druge vrste avtomobilskih posojil - razmislite jih podrobneje.
V prevodu v ruščino izraz Buy-Back pomeni " odkupi". Takšno posojilo se izda za 1-3 leta za enak znesek kot pri standardnem avtomobilskem posojilu. Vendar obstaja eno opozorilo - posojilojemalec odplačuje ne ves dolg, vendar le del tega od 45% do 80%.
Kaj se zgodi potem? trgovec z avtomobili kupi avto nazaj in po želji s svojim lastnikom sestavi novo pogodbo. Izkupiček se porabi za poplačilo preostalega zneska kredita – odlog plačila. Kupec ima pravico plačati iz svojega žepa, če želi obdržati avto.
Vprašajte se, zakaj takšne težave? Naj pojasnim s primerom.
Odločite se za nakup avtomobila za $30 000 . Obrestna mera standardnega posojila vam ne ustreza. Izvajaš se " odkupi«, mesečna plačila pa so sorazmerno znižana. Ob koncu obdobja posojila imate odloženo plačilo v višini $12 000 .
Avto prodaš trgovcu in poplačaš preostanek dolga. Pozitivno razliko, če obstaja, uporabite po lastni presoji. Če se ne želite ločiti od avtomobila, vendar ni denarja, odplačajte dolg z izdajo novega posojila.
Po shemi Buy-Back trgovec z avtomobili odkupi avto po 1-3 letih
Program je primeren predvsem za tiste, ki niso navezani na določeno vozilo in so pripravljeni menjati avtomobil vsake 3 leta.
Fly in mazilo - morali boste voziti zelo previdno in dobesedno odpihniti prah z avtomobila. Vrednost, ki jo boste prejeli zanj, je odvisna od njegovega stanja. Hkrati so vsa zavarovanja plačana v celoti, avto pa ste dolžni popravljati in vzdrževati v uradnih servisih.
Če želite brez zavarovanja CASCO - vzemite ga potrošniški kredit in s tem denarjem kupiti avto. Slaba stran je, da so takšna posojila običajno višja. Zato najprej razmislite, kaj je ceneje – plačati višje obresti ali vseeno skleniti zavarovanje.
Nekatere banke ponujajo nakup rabljenih ali domačih avtomobilov. Toda hkrati je znesek posojila majhen - največji 500.000 - 1 milijon rubljev .
Leasing– registracija avtomobila za dolgotrajno uporabo s pravico do nakupa po koncu posla. Videti je kot lizing, vendar ima lizingojemalec po izteku pogodbe možnost izbire - ali vzame avto zase ali ga vrne podjetju.
Lizing avtomobila je celo lažji kot najem kredita za avto.
Prednosti avtomobilskega lizinga v primerjavi s kreditom:
Tako bo preplačilo (strošek posojila) za celotno obdobje - 202 840 rubljev .
To ne vključuje zavarovanja in enkratnih stroškov.
Torej, prijatelji, zdaj veste, kako dobiti posojilo za avto in katere vrste posojil obstajajo. Odločitev za pomoč banke, izračunati plačila vnaprej in jih primerjajte s svojimi realnimi finančnimi zmožnostmi.
Vprašanja za bralce
Kaj menite o avtomobilskih posojilih? Kakšno posojilo za avto vam je najbolj všeč?
Dobro za vas od "Beaver" in donosnih avtomobilskih posojil! Hvaležni bomo za komentarje, pripombe, ocene, ocene in všečke na družbenih omrežjih. Se vidiva kmalu!
Oglase za nakup avtomobila na obroke lahko vidite v vsakem časopisu. Za enostavnostjo pridobitve avtomobilskega posojila se skrivajo številne pasti. Da ne bi preplačali obresti na posojilo, bi morali razumeti nianse posojila.
Zdaj lahko v skoraj vsakem časopisu najdete oglase, ki ponujajo nakup avtomobila na obroke - "je enostavno", "Posojilo za avto v pol ure", "Ugodna posojila za nakup avtomobila" itd.
Toda za vso navidezno preprostostjo pridobitve avtomobilskega posojila vas na stopnjah njegove izbire in registracije čakajo številne pasti. Da ne bi zašli v težave in v prihodnosti ne bi preplačali dodatnih obresti na posojilo, skupaj ugotovimo vse nianse nakupa avtomobila na kredit. Za začetek ne pozabite, da banka nikoli ne bo delala z izgubo, zato oglasom, kot je "Brezobrestno posojilo za avto", ne bi smeli popolnoma zaupati. Zagotovo je ponudnik te storitve v provizijo za vodenje računa vračunal manjkajoče obresti, precenjeno obrestno mero ipd.
A začnimo po vrsti. Torej, želite kupiti avto na kredit. Najprej morate izbrati kreditno institucijo in najbolj donosno možnost posojila, ki vam bo ustrezala v vseh pogledih.
Avtomobilska posojila lahko razdelimo na posojila, izdana na prodajnem mestu avtomobilov, tj. v prodajalnah avtomobilov in posojila, izdana v samih bankah. Pridobivanje posojila pri avtohiši je veliko lažje kot posojilo pri banki.
Prvič, prihranite čas - odločitev o izdaji ali zavrnitvi posojila v večini primerov pride največ čez dan. Najpogosteje in na splošno v eni ali dveh urah. V banki vašo vlogo in dokumente obravnavajo v povprečju tri dni, postopek registracije pa lahko traja tudi teden dni.
Drugič, prodajalci avtomobilov takoj sodelujejo z več bankami hkrati. In to vam omogoča, da izberete najprimernejšo možnost posojila zase. In tretjič, veliko manj dokumentov je potrebnih za vlogo za posojilo za avto v salonu.
Tukaj je seznam glavnih dokumentov in zahtev, ki so potrebni za pridobitev avtomobilskega posojila pri sami banki in pri samem avtomobilskem salonu.
Dokumenti, potrebni za pridobitev avtomobilskega posojila pri banki:
Dokumenti, potrebni za pridobitev avtomobilskega posojila v prodajalni avtomobilov:
Kot lahko vidite, je razlika med številom dokumentov precejšnja. Še posebej v naših dneh, ko se večina plač izda v kuverti, je zelo problematično zagotoviti potrdilo o dejanski plači. Mimogrede, poleg potrdila o plači lahko banki predložite dokumente, ki potrjujejo vaše lastništvo zasebne lastnine - hiše, stanovanja, garaže itd.
Najnižja starost, pri kateri lahko sposoben državljan dobi posojilo za avto - 18-23 let - je odvisna od banke. Toda v praksi se izkaže, da posojilo vzamejo predvsem osebe, stare od 23 do 50 let. Če ste uradno poročeni, boste v večini bank potrebovali tudi notarsko overjeno soglasje zakonca (a) za prejem posojila.
Velikost vašega celotnega družinskega dohodka mora biti 60-70% večja od zneska mesečnega plačila posojila. Večina bank zahteva, da del stroškov avtomobila plačate sami. Praviloma je ta znesek 10-20%. Če zaprosite za avtomobilsko posojilo brez pologa, bodite pripravljeni na višjo obrestno mero.
Toda najem posojila za avto ima nekaj slabosti. Glavna je višja obrestna mera. Če je pri prijavi za avtomobilsko posojilo prek banke približno 9-12%, potem bo pri prijavi prek prodajalca avtomobilov stopnja vsaj 15%. In pogosto njegova raven doseže 20-25%, in to je resen razlog za razmišljanje o tem, kje je bolje dobiti posojilo. Obstaja tudi omejitev glede letnice izdelave avtomobila, ki ga kupite. V večini primerov banke redko dajejo posojila za avtomobile pred letom 1997. c. To težavo delno rešujejo avtohiše – v nekaterih ni stroge omejitve glede letnice izdelave avtomobila, ki ga izberete.
Ročnost posojila za avto od 6 mesecev do 5 let. Toda daljši kot je rok, višja je obrestna mera za posojilo. Valuta, v kateri lahko dobite posojilo za avto, je drugačna - dolar, evro, rublji. Hkrati se bo obrestna mera razlikovala tudi glede na vrsto valute. Na primer, posojilo v dolarjih bo 4-8% nižje od enakega zneska v rubljih.
Recimo, da ste se odločili za vrsto avtomobilskega posojila in banko, ki ga izda. Zdaj je čas za dokončanje papirologije. Zelo natančno preberite vsako klavzulo pogodbe. Če je mogoče, prosite odvetnika, ki ga poznate, da vam pomaga urediti podrobnosti pogodbe, ali najemite neodvisnega strokovnjaka tretje osebe.
V vsakem primeru pravilno sklenjena pogodba ni vredna denarja, ki ga porabite za kvalificirano svetovanje. Bodite posebej pozorni na to, koliko vas bo stala provizija za izdajo posojila, enkratno plačilo za odprtje posojilnega računa in mesečno nadomestilo za vodenje posojilnega računa. Včasih so zneski teh točk očitno precenjeni. Na primer, v nekaterih bankah enkratno plačilo za odprtje posojilnega računa znaša do 5% zneska posojila. Kaj pa, če kupite avto za 30.000 $? Preštejte se.
Ker je bistvo pogodbe o kreditu za avto v tem, da je avtomobil sam zavarovanje kredita, postane vaša last, vendar postane zastava pri banki, dokler ne plačate celotnega zneska kredita. Za to banka obdrži TCP. Poleg tega vam ob nakupu še vedno izdajo lastniški list, a le zato, da lahko avto registrirate. Po 10 dneh morate TCP vrniti banki. Za vsak dan zamude boste kaznovani.
Poleg tega je lahko eden od pogojev za pridobitev avtomobilskega posojila obvezen. Tako si banka zagotovi dodatno garancijo, če vam avto ukradejo ali poškodujejo v nesreči. Zavarovalna vsota je 7-10 % tržne vrednosti avtomobila. Poleg tega boste morali zavarovati avto CASCO med celotnim trajanjem posojilne pogodbe pri banki.
Po izpolnitvi vseh dokumentov boste prejeli svoj izvod pogodbe in razpored mesečnih plačil posojila. Zdaj morate v skladu s tem razporedom mesečno, najpozneje do datuma, navedenega v dokumentih, položiti zahtevani znesek na svoj posojilni račun. Nekatere banke omogočajo nakazilo sredstev s poštno nakaznico, vendar je za to storitev potrebno dodatno nadomestilo, ki ga zaračuna pošta.
Za zamude pri plačilu posojila banka zaračuna zamudne obresti. To je bodisi fiksni znesek nekaj sto rubljev bodisi 0,5-4% za vsak dan zamude pri plačilu. Večina bank ne dovoli predčasnega odplačila posojila, saj na ta način izgubijo dodaten dobiček. Zato banke zaračunavajo tudi kazni za predčasna plačila. Toda v nekaterih bankah je še vedno možno predčasno odplačilo posojila po preteku določenega obdobja, običajno 12 mesecev.
Na moskovskem avtomobilskem salonu izdamo posojilo prek lokalne banke za obdobje treh let. Stroški avtomobila v luksuzni konfiguraciji znašajo 220.000 rubljev. Posojilo vzamemo v rubljih. Obrestna mera za posojilo je 17% letno. Ob nakupu avtomobila takoj plačamo 20% skupnih stroškov avtomobila - 44.000 rubljev. Znesek, ki ga vzamemo v kredit, je 176.000 rubljev. Bančna provizija za odprtje posojilnega računa - 3600 rubljev enkrat; Mesečna bančna provizija za vodenje posojilnega računa - 0,4% na mesec; Odplačilo kredita - mesečno v enakih obrokih; Varščina kredita - zastava kupljenega avtomobila
