Če koga zanima možnost refinanciranja hipotekarnega posojila, Sberbank of Russia ponuja podobno storitev.
Kaj je refinanciranje hipoteke? Gre za bančno storitev, ki vam omogoča, da ponovno vpišete hipotekarni kredit pri banki, ki izvaja storitev refinanciranja hipotekarnega kredita po ugodnejšem odstotku in s tem poplačate obstoječi dolg pri banki kreditodajalca.
Ker Sberbank pogosto ponuja ugodnejše pogoje hipotekarnega kreditiranja kot druge komercialne banke, je lahko refinanciranje hipotekarnega kredita precej donosen podvig.
Podrobnejše informacije o pogojih nadaljnjega kreditiranja in refinanciranja hipoteke najdete na uradni spletni strani Sberbank sberbank.ru
Če imate plačno kartico v Sberbank, potem razmislite o refinanciranju v tej banki, saj bodo v tem primeru pogoji za vas še ugodnejši.
Za običajne stranke so na voljo naslednje obrestne mere:
Toda za stranke s plačno kartico je stopnja nižja za 1%.
Upoštevati je treba tudi, da doba posojila ne sme biti daljša od 30 let, znesek posojila pa je lahko višji od 80 % vrednosti zavarovanja.
Za refinanciranje hipotekarnega posojila morate, tako kot pri običajni hipoteki, zbrati celoten sklop dokumentov, ponovno registrirati zavarovanje za posojilo, zavarovano s Sberbank.
Tako kot pri običajnem hipotekarnem posojilu so zahteve za prosilce najbolj standardne. to:
Če želite zaprositi za naknadno posojilo pri Sberbank, morate zbrati in predložiti naslednji paket dokumentov upravitelju posojila:
Preprosto povedano, refinanciranje hipotekarnega posojila je standardna hipoteka, izdana v drugi banki pod ugodnejšimi pogoji za posojilojemalca, v Sberbank.
Kot so pojasnili v Sberbank, stopnja refinanciranja ni odvisna od dohodka posojilojemalca. Razmerje med zneskom posojila za refinanciranje in vrednostjo zavarovanja (kupljenega v hipoteki stanovanja) ne sme presegati 80%. Dokler zastava nepremičnine ni ponovno izdana v korist Sberbank, se uporablja pribitek na obrestno mero v višini 2 odstotnih točk (to pomeni, da bo posojilo za to obdobje stalo 12,9% letno).
V Sberbank zagotavljajo, da provizij za refinanciranje ni, kot jih ni v mnogih drugih bankah.
Primerjalna analiza
Ponudba Sberbank kot celota ustreza ponudbam drugih igralcev. Ključna razlika je v stopnji, poudarjajo strokovnjaki.
"10,9 % je nižje kot pri drugih velikih bankah," je dejal Yury Gribanov, izvršni direktor Frank Research Group. Mikhail Doronkin, višji analitik skupine za ocenjevanje bank bonitetne agencije ACRA, prav tako ugotavlja, da je predlagana obrestna mera refinanciranja v višini 10,9% letno nižja kot pri podobnih programih najbližjih konkurentov. Za primerjavo, pri VTB je na ravni 11,25%, pri Raiffeisenbank - 11,5%.
S ponudbo obrestne mere pod tržno in povezovanjem refinanciranja drugih posojil prebivalstvu z refinanciranjem hipotek Sberbank verjetno skuša privabiti najkakovostnejše hipotekarne posojilojemalce največjih hipotekarnih igralcev, meni Mihail Doronkin.
Hkrati, kot poudarja Dmitrij Monastiršin, glavni analitik Promsvyazbank, so pri refinanciranju posojil drugih bank tveganja manjša kot pri izdajanju novih posojil: "Posojilojemalec že ima kreditno zgodovino za servisiranje refinanciranega posojila." Strokovnjaki poudarjajo, da banke tradicionalno ne sprejemajo posojil drugih bank za refinanciranje z rokom, krajšim od šestih mesecev - to je minimalno obdobje za oceno plačilne discipline posojilojemalca.
Poleg tega, dodaja Doronkin, so hipoteke zavarovane z zastavami nepremičnin. Po njegovem mnenju se številne banke zanimajo za refinanciranje hipotek, ki so jih izdali konkurenti, ker se je baza novih posojilojemalcev po hitri rasti hipotek v prejšnjih letih opazno zožila.
Kdo ima koristi?
Poleg očitne koristi v obliki nižje obrestne mere lahko refinanciranje vključuje tudi dodatne materialne in časovne stroške za posojilojemalca, povezane na primer z registracijo transakcije, vrednotenjem zavarovanja (ocenjevalci bodo morali plačati povprečno 4 tisoč rubljev, navedite v Sberbank), sklenitev nove pogodbe o hipotekarnem zavarovanju. Tako bo po podatkih na spletni strani Sberbank do odplačila nehipotekarnih refinanciranih posojil pribitek na prijavljeno obrestno mero znašal 1 odstotno točko. Podobno doplačilo bo veljalo, če se posojilojemalec odpove življenjskemu in zdravstvenemu zavarovanju.
Hkrati ni vsako posojilo donosno refinancirati, tudi če obstaja razlika v stopnjah.
Po mnenju Frank Research Group je vredno razmišljati o refinanciranju, če je razlika v stopnji vsaj 1.p.p. Refinanciranje je najbolj ugodno za posojilojemalce, ki so vzeli posojila pred 1,5-2 leti - v obdobju najvišjih stopenj v zadnjih sedmih letih, dodaja Monastyrshin. Tako je pred enim letom, aprila 2016, tehtana povprečna obrestna mera za hipotekarna posojila znašala 12,6%, pred dvema letoma pa 14,4%. Po besedah Dmitrija Monastiršina s hipotekarnim posojilom v višini 1,5 milijona rubljev. (povprečje za sistem) in obdobje 15 let, znižanje stopnje za 2 p.p. bo prihranilo približno 220 tisoč rubljev. v celotnem obdobju servisiranja dolga, kar je precejšnje.
Pomembno je tudi, na kateri točki se hipotekarni kredit refinancira. Strokovnjaki ugotavljajo, da je banka zainteresirana za refinanciranje hipoteke, ne glede na stopnjo servisiranja posojila, vendar je za stranko tak produkt bolj donosen le v začetni fazi servisiranja. Struktura odplačevanja hipoteke je v večini bank takšna, da se najprej plačajo obresti in v manjši meri glavnica, je pojasnil. Refinanciranje posojila s plačilom večine obresti, da bi jih začeli ponovno odplačevati pri refinanciranem posojilu, je za posojilojemalca nerentabilno.
V Ruski federaciji obstaja veliko število bank, ki strankam ponujajo ureditev storitve refinanciranja hipoteke. Ena izmed najbolj priljubljenih je Sberbank.
Če v tej banki refinancirate posojilo, lahko zase pridobite veliko korist. Glavna stvar v tem primeru je upoštevati vse zahteve Sberbank in izpolniti vse njihove pogoje.
Refinanciranje hipoteke je posojilo z ugodnimi obrestmi za odplačilo posojila pri banki z visokimi obrestnimi merami.
Tak postopek je pogosto podoben postopku refinanciranja, ki omogoča lažje in hitrejše odplačilo že odprtega posojila.
Refinanciranje bo donosno šele, ko bo razlika med obrestnimi merami v bankah večja od 2 %.
Pogoji za refinanciranje hipoteke pri Sberbank (projekt DomClick Sberbank) Stranka lahko od banke zahteva znesek, ki ne presega 80 % cene stanovanja, kupljenega s hipoteko..
Ta vrednost ne sme biti večja od stanja posojilnega dolga. Najmanjši znesek za posojilo pri banki je 500 tisoč rubljev. Stranke lahko računajo na 5 milijonov rubljev za plačilo hipoteke, 1,5 milijona rubljev za plačilo kartic in drugih posojil ter 1 milijon rubljev za osebne namene.
Sberbank od strank zahteva, da prostovoljno zavarujejo svoje življenje in zdravje. Če občani tega ne želijo storiti, jim banka zaračuna 1% stopnje.
Refinanciranje je treba izvesti šele po vračilu dohodnine od odbitka za stanovanje in po vračilu obresti na hipoteko.
V nasprotnem primeru bodo imeli kupci težave z davčnim uradom. Predvsem to velja za tiste primere, ko stranka refinancira hipoteko skupaj z drugimi posojili.
Sberbank državljanom omogoča refinanciranje hipotek in drugih posojil v različnih bančnih institucijah.
S pomočjo programa Refinanciranje lahko stranke računajo na refinanciranje enega hipotekarnega kredita in do 5 drugih kreditov:
Sberbank vam omogoča izdajanje nadaljnjih posojil ne le za zavarovanje stanovanja. S hišo lahko zagotovite tudi primestno območje.
Sberbank ima posebne posojilne pogoje, pod katerimi se izvaja refinanciranje hipoteke. Če jih jasno upoštevate, lahko dobite donosno refinanciranje brez velikih preplačil.
Glavne zahteve za zavarovanje so:
Glavne zahteve za posojilo so:
Državljani, ki izpolnjujejo pogoje:
Drugi zakonec mora pri sklenitvi posojilne pogodbe postati soposojilojemalec, razen če v zakonski pogodbi niso bile določene druge klavzule.
Program on-lending hipotekarnih pogodb v tuji valuti je začel delovati leta 2015, ko je prišlo do močnega skoka tečaja dolarjev in evrov. V tistih časih so morale bančne stranke dvakrat več preplačati. Kasneje je Sberbank vzpostavila preferenčno obrestno mero, po kateri so bili dolarji in evri v hipotekarnih pogodbah pretvorjeni v nacionalno valuto. Zdaj so se razmere v državi normalizirale, vendar ta program še naprej deluje.
Za refinanciranje hipoteke morajo stranke banki predložiti naslednji seznam dokumentov:
Obravnava vloge s strani banke se izvede v dveh dneh. Po prejemu odobritve se podpiše pogodba med strankama, denar pa se nakaže na poravnalni račun druge banke.
Prednosti refinanciranja hipoteke pri Sberbank Mnoge banke pogosto ugodijo potrebam strank, ki želijo refinancirati. Toda obstajajo situacije, ko se posojilojemalcem lahko zavrne pridobitev sredstev.
Kateri razlogi so lahko:
Stranke imajo možnost predčasnega odplačila posojila z vložitvijo vloge pri banki.
Sberbank je donosna kreditna institucija za pridobivanje posojil. Zato mnogi državljani izberejo to banko za refinanciranje hipoteke.
Na koncu je mogoče narediti več glavnih zaključkov:
Zdaj številne banke ponujajo storitve refinanciranja, vendar ima Sberbank najnižje obrestne mere in zveste pogoje.
Postopek registracije in obravnave vloge se izvede v najkrajšem možnem času, kar je zelo priročno.
Številne življenjske okoliščine državljane prisilijo, da zaprosijo za posojila pri različnih finančnih institucijah. Najpogosteje se takšne situacije pojavijo, ko je treba pridobiti veliko denarja za nakup nepremičnine ali avtomobila, vendar je nemogoče prihraniti. In zdaj, ko je posojilo izdano, nakup opravljen in nič ne napoveduje težav, se lahko pojavijo situacije, ki dramatično spremenijo finančno situacijo. Da bi občanom olajšali plačevanje obveznosti, banke zagotavljajo možnost refinanciranja.
Refinanciranje je refinanciranje pri drugi ali isti banki, vendar pod ugodnejšimi, spremenjenimi pogoji. Da bi to naredila, nova banka v celoti zapre dolžniške obveznosti državljana na svoje stroške in v zameno z njim sklene posojilno pogodbo pod lastnimi pogoji. Ali je mogoče refinancirati hipoteko Sberbank v Sberbank? Trenutno ne, saj ta finančna institucija svojim strankam že zagotavlja najugodnejše pogoje. Toda takšen postopek je mogoče izvesti s posojilom, na primer pri Rosselkhozbank, ki svojim strankam omogoča, da spremenijo pogoje transakcije.
Tako danes številne organizacije ponujajo storitve nadaljnjega posojila, vendar so najbolj priljubljene in zaupanja vredne med državljani Sberbank, VTB in Rosselkhozbank (slednja je trenutno vodilna na področju hipotekarnih posojil).
Preden se sprašujete, ali lahko refinancirate svojo hipoteko, morate razumeti glavne prednosti in slabosti tega programa.
Glavna prednost je torej ta, da vam za refinanciranje ni treba prositi za dovoljenje banke, s katero je pogodba veljavna. Prav tako pri vlogi za novo posojilo ni provizij, stranki se ponudi skrajšanje dobe odplačevanja dolga, mesečnih obrokov, znižanje obrestne mere, hkrati pa prejme dodaten znesek denarja za lastne stroške. brez navedbe namena. Stranka lahko izda tudi samo eno posojilo v novi banki, s čimer odplača več posojil drugih organizacij hkrati. 
Ali je glede na vse te pogoje možno brez strahu refinancirati hipoteko? Seveda lahko. Edina pomanjkljivost takšnega programa je le velik paket potrebnih dokumentov, če pa morate dati veliko manj "svojega težko prisluženega denarja", zakaj ne.
V kateri koli kreditni instituciji bo pri vlogi za naknadno posojilo znesek izdan v nacionalni valuti. Splošno pravilo je, da izdani znesek ne sme preseči 80 % vrednosti zavarovanja. Sam postopek registracije je redna izposoja, le z dodatno ponudbo nekaterih papirjev. Največji znesek posojila je odvisen od tega, kje živite. Tako bo v regiji glavnega mesta in Sankt Peterburgu dosegel 30 milijonov, v nekaterih pa ne bo presegel 5 milijonov. Ročnost kredita je lahko do 30 let, obrestna mera pa je odvisna od izbrane organizacije in seveda od ročnosti kredita (višja kot je, višji je odstotek).
V skoraj vseh bankah je storitev najemanja na voljo strankam, starim od 22 do 65 let (za ženske je starost znižana na 60 let). Ali je mogoče refinancirati hipoteko pri Sberbank za starejše stranke? Da, v tem primeru največja organizacija prekaša tekmece z zagotavljanjem podobnih storitev državljanom od 21 do 75 let. 
Splošne zahteve so potrebne neprekinjene delovne izkušnje zadnjih šest mesecev pred prijavo na eno delovno mesto, skupne delovne izkušnje zadnjih 5 let pa naj bodo 1-3 leta. Po potrebi lahko privabite soposojilojemalce. Ali je mogoče refinancirati hipoteko v VTB 24 za nerezidente? V tem primeru je to nemogoče, banka ponuja takšne storitve samo državljanom Ruske federacije, vendar s podobno željo lahko preprosto stopite v stik s Sberbank.
Preden se odločite, ali je možno refinancirati hipoteko pri drugi banki, je treba upoštevati, da kreditne organizacije postavljajo tudi določene zahteve za obstoječe posojilo. Torej je nemogoče refinancirati dolg, če je bila pogodba o njem sklenjena pred 6 meseci ali če njegova veljavnost poteče po 3 mesecih. V takih primerih bo banka zagotovo zavrnila, zato ne smete izgubljati časa s pripravo dokumentov.
Obstaja tudi nevarnost zavrnitve, če pride do zamud pri plačilu trenutnega dolga. Vsa plačila morajo biti opravljena pravočasno, in če je obstajal dolg, potem mora za njim preteči še eno leto rednega plačila, šele takrat bo banka spodbudila prijavo.
Razlogi za zavrnitev so lahko tudi nizki dohodki stranke, slaba kreditna zgodovina ali nepredložitev podatkov o vsaj enem posojilu, ki je bilo ves čas na voljo.
Za refinanciranje hipoteke, vzete pri Sberbank, je potrebno zbrati določen paket dokumentov. Ali je mogoče primerjati nabore zahtevanih vrednostnih papirjev v različnih kreditnih institucijah? V bistvu, da, vsi dokumenti se zahtevajo enaki, le ob upoštevanju nekaterih značilnosti posojilnih pogojev se lahko spremenijo. Tako je na primer nerezidentom države na voljo samo refinanciranje hipotek pri Sberbank. Ali je to mogoče storiti s potnim listom? Seveda ne, stranka bo morala predložiti tudi potrdilo o začasni prijavi. 
Brez upoštevanja takšnih značilnosti bi morali vsi pripraviti dokumente, ki dokazujejo lastno identiteto, identiteto soposojilojemalcev, če obstajajo. Prav tako je obvezno izpolniti vlogo v obliki banke (ali brezplačno), izpolniti vprašalnik, v katerem navesti vse osebne podatke in informacije o zavarovanju.
Potrebna so tudi potrdila o dohodku, kopije delovne knjižice z "mokrimi" žigi delodajalca, potrdilo o zavarovanju, moški, mlajši od 27 let, potrebujejo vojaško izkaznico (ali registrirano), kot tudi vse dokumente po veljavni posojilni pogodbi:
Takšne informacije je mogoče pridobiti z izvlečkom iz banke upnice, glavna stvar je, da od njegove izdaje ni minil več kot 1 mesec.
Mnogi se zanimajo za vprašanje, ali je mogoče refinancirati vojaško hipoteko? Trenutno nobena banka ne ponuja takšne storitve, saj je država dolžna odplačevati. V tem primeru obstaja izhod šele, ko vojska z veljavnim posojilom zapusti službo in samodejno postane civilist, ki ima možnost, da spremeni pogoje svojega posojila.
Za refinanciranje hipoteke Sberbank v drugi finančni instituciji je treba upoštevati nekatere njihove značilnosti. Na primer, v sami Sberbank lahko podatke o družini navedete v posebnem vprašalniku, medtem ko bodo druge organizacije zahtevale potrdila o sestavi družine, rojstne liste otrok in tako naprej.
Poleg tega je nemogoče refinancirati hipoteko Sberbank v Sberbank. Ali je mogoče narediti podobno dejanje v VTB? Na žalost tudi ne, vendar Rosselkhozbank svojim strankam zagotavlja takšno storitev.
Preden odgovorite, ali je možno refinancirati hipoteko pri banki VTB, ji vložite vlogo in počakajte na odločitev bančne komisije. Trajanje tega obdobja je lahko do 10 dni, vendar pogosto ne traja več kot 1 teden. Šele po prejeti odobritvi se lotite zbiranja drugih dokumentov, katerih preverjanje bo potem tudi trajalo. Po končanem postopku preverjanja stranka prejme denarni znesek, ki ga je dolžna porabiti za odplačilo dolga v drugi organizaciji, potrdilo o tem pa predloži banki, ki nastopa kot novi kreditodajalec.
Določeni so tudi pogoji za zavarovanje, če bo hipoteka VTB v prihodnosti refinancirana. Ali se za to lahko uporabi drugo premoženje? Da, vendar z določenimi odtenki. Torej, nepremičnina mora biti dana v uporabo, ne sme imeti nobenih bremen. Lastništvo nepremičnine mora imeti samo stranka.
V tem primeru je, tako kot v Sberbank, možno izdati refinanciranje samo za posojila, ki so bila prej vzeta od drugih finančnih institucij. Ugodnost je v tem primeru opazna predvsem pri tistih komitentih, ki so prej najemali kredite v tuji valuti in so sedaj zaradi spremembe tečaja močno oškodovani. 
Revizija obresti in višine mesečnih plačil bo omogočila izdajo novega posojila, ki bo še bolj donosno od trenutne pogodbe s Sberbank. To je pravzaprav redkost, saj ta organizacija ponuja najugodnejše pogoje.
V tem primeru lahko refinancirate posojila za sekundarna stanovanja, novogradnje, zasebne hiše in avtomobile. Po potrebi lahko v eno novo posojilo združite več starih, tudi najetih pri različnih finančnih institucijah. Pomembno je vedeti, da bo za pridobitev posojila samo z dvema dokumentoma znesek, izdan iz zavarovanja, le polovica.
Ali lahko refinanciram hipoteko pri svoji banki? Če ste stranka Rosselkhozbank, potem lahko. Za to mora stranka tudi najprej predložiti ustrezno vlogo organizaciji, imeti državljanstvo Ruske federacije, stalno registracijo, delovne izkušnje in starost, kot v prejšnjih primerih. Za lastnike osebnih pomožnih zemljišč bo dodatno potrebno aktualno potrdilo iz registra gospodinjstev.
Pomembna značilnost takšnega kreditiranja je potreba po zagotovitvi porokov oziroma soposojilojemalcev. Lahko so sorodniki ali prijatelji (neobvezno). Če je stranka poročena brez sklenitve zakonske pogodbe, bo druga polovica samodejno delovala kot soposojilojemalec.
Tudi za posojilo so postavljene podobne zahteve glede odsotnosti zamud in pogojev njegove veljavnosti, glavna stvar je, da posojilo (ali več posojil, če je treba refinancirati več kot eno posojilo) še nikoli ni bilo prestrukturirano .
Iz zgoraj navedenega lahko sklepamo, da je refinanciranje katerega koli posojila v drugi ali isti banki enako posojilo, le pod bolj zvestimi pogoji. Seveda se bo zanje morala stranka "znojiti", zbrati kup dokumentov in potrdil, vendar je rezultat vreden, saj je materialna korist očitna. Za mlade družine, ki imajo otroka med starim posojilom, postane možno uporabiti materinski kapital za plačilo dela dolga, saj bo program Mlada družina deloval tudi v tem primeru. 
Ali je možno refinancirati hipoteko v Rosselkhozbank pod najugodnejšimi pogoji? Kljub dejstvu, da je banka vodilna po številu izdanih posojil, med njenimi ponudbami ne morejo vsi najti najbolj optimalnega. Če želite resnično izkoristiti, bi morali iskati ponudbo z obrestno mero, nižjo od trenutne za 2-3%. Prav tako je treba posojilo izdati le za znesek, ki je potreben za odplačilo prejšnjega posojila, sicer bo dodatni denar povzročil povečanje zneska plačil in ne bo koristi.
Kljub mamljivim ponudbam za nadaljnje posojanje različnih organizacij je v resnici mogoče zmanjšati preplačilo glavnice le z izvedbo takšnega postopka največ enkrat na 5 let. Če do izteka pogodbe ostane še manj, nima smisla sploh začenjati takšne birokracije, saj oprijemljivih koristi sploh ne bo. No, seveda je treba upoštevati vse posamezne značilnosti finančnega položaja, da bi razumeli, koliko bo refinanciranje olajšalo življenje v prihodnosti.
V letu 2018 je bilo izdanih približno 312 tisoč posojil za nakup stanovanja po DDU. Znesek posojil je približno 650 milijard rubljev. Impresivno? Da, v zadnjih letih število stanovanj
