Za tiste, ki prvič zaprosijo za posojilo, se zdi vprašanje, kako dobiti posojilo za avto, zapleteno in zastrašujoče. Morda zaradi zneska, morda zaradi odgovornosti za vračilo posojila itd. Ostalim, ki so že koristili potrošniški kredit, pa ne bo težko. Pri kreditu za avto ima banka več garancij za vračilo denarja kot pri kreditu za tablico, saj bo.
Glavna in morda glavna ovira za pridobitev avtomobilskega posojila je slaba kreditna zgodovina. Toda tudi ta trenutek je mogoče popraviti, potreben bo le čas in.
Če se odločite za posojilo za avto pri banki in ga nimate, se postopek za njegovo pridobitev zmanjša na preprosto zaporedje dejanj:
Našteti so načeloma tipični koraki za pridobitev avtomobilskega posojila. V posameznih primerih se lahko pojavijo dodatne klavzule.
Na primer zahteva po življenjskem in zdravstvenem zavarovanju bodočega lastnika avtomobila.
Prav tako so lahko prisotne nekatere razlike pri nakupu na kredit med in.
Pri tistih posojilojemalcih, ki nimajo prihrankov in jih želijo vzeti, igra veliko vlogo znesek, na katerega lahko računajo. Od vrednosti tega zneska bo najprej odvisno, katero znamko avtomobila bodo v avtohiši izbrali glede na ceno.
Poleg tega vam lahko pregledi dobro obveščenih ljudi pomagajo izbrati ne le banko, kjer boste dobili posojilo za avto, ampak tudi izbrati najboljši model:
Ne bo odveč izvedeti posojilo avtomobila, in kar je najpomembneje, cene vzdrževanja. Koristne bodo tudi informacije o razpoložljivosti rezervnih delov in potrošnega materiala za določen model avtomobila.
Minuse:
Standardne zahteve za potencialne posojilojemalce so:
Če se upošteva družinski dohodek, veljajo podobne zahteve tudi za zakonca posojilojemalca.
Za preučitev možnosti pridobitve posojila za nakup rabljenega vozila je treba banki predložiti naslednji paket dokumentov:
Pogoji za odobritev avtomobilskega kredita za rabljena vozila:
Razpon obrestnih mer pri kreditnih programih za nakup rabljenega avtomobila je zelo velik – od 5,9 % letno za posebne programe do 31 % letno za ekspresna posojila.
Obrestne mere banke obravnavajo posamično, vendar obstajajo dejavniki, ki vplivajo na obrestno mero:
Veliko avtohiš se ukvarja s prodajo rabljenih avtomobilov na kredit, vendar ni vedno dovolj izbire, ki bi ustrezala kupcu. Pogosto je treba dolgo čakati na avto določene znamke in modela. V takšni situaciji je vredno razmisliti o pridruženih programih bank.
Kreditne organizacije sodelujejo s trgovci in ponujajo posebne programe za nakup avtomobila določene znamke. Poleg tega hčerinske banke zahodnih prodajalcev avtomobilov, kot sta BMW Bank in Toyota Bank, pod ugodnimi pogoji izdajajo tudi posojila za nakup rabljenih avtomobilov svoje znamke.
Nakup avtomobila prek partnerskega programa se pogosto izkaže za optimalno, saj ta možnost ne zagotavlja le najugodnejših parametrov za kreditne programe, temveč tudi podaljšanje garancijskega servisa.
Razmislite o pogojih avtomobilskih posojil, ki jih ponujajo največje kreditne organizacije.
| Začetna pristojbina | Obrestna mera | Izraz | vsota | KASKO | Potrdilo o dohodku | Obdobje obravnave |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | ||||||
| od 13,5 % | od 15% | do 5 let | do 5 milijonov rubljev | ja | ja | 1-4 dni |
| od 14,5 % | od 30% | do 5 let | do 5 milijonov rubljev | ja | št | 1-4 dni |
| VTB 24 | ||||||
| od 15% | od 14% | do 7 let | do 5 milijonov rubljev | ja | ja | 2 dneva |
| od 15% | od 20% | do 7 let | do 2,8 milijona rubljev | ja | št | 2 dneva |
| 25% | od 50% | do 7 let | od 30 tisoč rubljev | št | št | 1 uro |
| Gazprombank | ||||||
| od 14% | od 15% | do 5 let | do 3 milijone rubljev | ja | ja | 1-3 dni |
| Moskovska banka | ||||||
| od 13% | od 20% | do 7 let | do 5 milijonov rubljev | ja | ja | 2 dneva |
| Rosselkhozbank | ||||||
| od 14,5 % | od 10% | do 5 let | do 3 milijone rubljev | ja | ja | 4 dni |
| Credit Europe Bank | ||||||
| od 21% | od 10% | do 5 let | do 1 milijona rubljev | ja | št | 30 minut |
| od 18% | od 10% | do 5 let | do 4,5 milijona rubljev | ja | ja | 1 dan |
| UniCredit Bank | ||||||
| od 14,5 % | od 15% | do 5 let | do 2,8 milijona rubljev | ja | ja | 1-3 dni |
| od 16,75% | od 40 % | do 5 let | do 1 milijona rubljev | št | ja | 1-3 dni |
| Eastern Express Bank | ||||||
| od 27,5 % | od 27,5 % | do 7 let | do 500 tisoč rubljev | št | od 300 tisoč rubljev | 30 minut |
Za tiste, ki želijo kupiti rabljen avto na kredit, banke ponujajo precej različnih posojilnih programov s privlačnimi pogoji. S primerjavo ponudb po najpomembnejših parametrih lahko vsak izbere najboljšo možnost zase.
Banke ponujajo veliko število programov, zahvaljujoč katerim lahko najamete avto in uresničite svoje cenjene sanje. Kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko posojilo, je odvisno od programa finančne institucije - lahko sta samo 2 ali celoten paket dokumentov.
Kako hitro kupiti avto?
Kaj storiti, če ne morete predložiti dokazila o dohodku? V tem primeru je dovoljeno izdati posojilo za avto na dveh dokumentih brez dokazila o dohodku, vendar le, če imate vsaj 20% stroškov avtomobila. Se pravi, preden greš v banko, moraš prihraniti! Hkrati ne bo uspelo vzeti dragega avtomobila. Bolj donosno se je ustaviti pri navadnem potrošniškem posojilu in s prejetim denarjem vzeti avto. V vsakem primeru bo avto zavarovanje za posojilo, kar je koristno za banko. Seveda lahko vzamete poroka in poskusite vzeti avto brez predplačila, vendar ta možnost ni zelo priljubljena.
Kaj torej potrebujete za posojilo za avto? Preden obiščete avtohišo, pripravite nekaj papirjev. Vnaprej se odločite, kateri avto nameravate vzeti, kakšen znesek vam bo ustrezal. banka boste potrebovali naslednje dokumente:
Ker ni natančno znano, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev avtomobilskega posojila, se morate vnaprej oglasiti na banki ali poklicati svetovalca - vse finančne institucije imajo različne zahteve!
Poleg omenjenih, seznam vrednostnih papirjev se lahko razširi na:
Morda boste potrebovali tudi:
Večina bank zahteva naslednje dokumente:
Po pregledu dokumentov in odobritvi posojila lahko izberete avto v avtohiši.
Dokumente lahko sprejmete ne samo v banki, ampak tudi v samem salonu avtomobilov.
Vsaka banka ima pravico določiti svoje pogoje poslovanja. Vendar se ne razlikujejo veliko. Univerzalni kredit, ki bi ustrezal vsem kategorijam kreditojemalcev, še ne obstaja. Ena banka se osredotoča na hitrost registracije, druga ponuja nizko obrestno mero, tretja ne nalaga visokih zahtev za dokumente. Bodite prepričani, da izpeljete postopek avtomobilskega zavarovanja - to bo prihranilo vas in banko pred nepopravljivimi izgubami! Ne poskušajte vzeti dragega avtomobila. Iščete najboljše razmerje med ceno in kakovostjo!
Torej je vzeti posojilo za avto v našem času enostavno! Dovolj je, da zberete potreben paket dokumentov in obiščete banko ali pa greste neposredno do prodajalca avtomobilov, ki sodeluje z banko. Po preverjanju navedenih podatkov in oddaji vloge za posojilo prejmete ključe!
Kako in kje do najugodnejšega kredita za nov avto in kateri dokumenti so za to potrebni? Pod kakšnimi pogoji lahko dobite posojilo za avto? Kako izračunati pred oddajo vloge?
Pozdravljeni vsi skupaj! To je Denis Kuderin, ekonomski strokovnjak revije HeatherBober.
Moj prijatelj Timofey iz Barnaula ni bilo celotnega zneska za nakup avtomobila, razmišljal pa je o nakupu avtomobila na kredit.
In ker je vedel, da pišem o finančnih temah, me je prosil, naj izvem čim več podrobnosti o vprašanju posojil za avto - ali se splača ali ne stopiti v stik, kam iti, če se odloči za vlogo, ali je bolje varčevati naprej in ali obstajajo alternative bančnim posojilom.
Povedal sem mu podrobnosti. In hkrati sem se odločil, da na podlagi zbranega gradiva napišem polnopravni članek o kako pravilno in brez nepotrebnih stroškov kupiti avto na kredit In kakšne so prednosti in slabosti tega načina nakupa.
Beremo do konca - v finalu boste našli pregled bank, ki zagotavljajo najbolj donosne pogoji posojila za avto in načine za izračun, koliko vas bo takšen nakup stal.
Želiš kupiti avto zdaj, a nimaš dovolj denarja? Možnosti sta dve – pomiriti želje in še naprej varčevati od vsake plače oz dobiti posojilo za avto in čez nekaj dni presedlaš na nov avto.
Obe metodi imata svoje prednosti in slabosti. V prvem primeru ti prihranite denar, vendar boste kljub temu še dolgo hodili peš ali uporabljali javni prevoz. V drugem – izpolnili boste svoje sanje, a plačati za avto spodoben znesek.
Če berete ta članek, potem se najverjetneje nagibate k drugi možnosti. Torej potrebujete posodobljene informacije o avtomobilskih posojilih. In zagotovo ga boste našli, zagotavljam.
- vrsta posojila, pri kateri vam banka zagotovi denar za nakup avtomobila in jih nakaže neposredno prodajalcu. V tem primeru je avto registriran kot zavarovanje.
To ne pomeni, da vam bo banka v primeru neplačila kredita takoj vzela vozilo. Takšna operacija je možna le s sodelovanjem sodnih izvršiteljev.
To pomeni, da bo morala banka najprej tožiti, nato tožbo dobiti in šele nato na podlagi sodne odredbe zahtevati obvezno izvršitev dolžniških obveznosti. Avto boste morali prodati ali denarno vprašanje rešiti na drug način.
Dolžnik ima pravico, da situacije ne sproži pred sodiščem, ampak da spor reši na miren način. Možnosti je več - povprašajte na banki povečati rok posojila in zagotoviti kreditne počitnice, prestrukturirati dolg ali se strinjate, da ga prenesete na drugo banko pod ugodnejšimi pogoji.
A da ne govorimo o žalostnih stvareh. Saj ste odgovoren državljan in boste obresti plačevali pravočasno in v celoti, da vam ne grozijo zgoraj opisane težave.
Kakšna je provizija? Obrestne mere so relativno nizke od 12 % do 20 % letno odvisno od pogojev posojila.
Shema za pridobitev avtomobilskega posojila je izjemno preprosta:
V bistvu je to vrsta potrošniški kredit, le da se izda za določen namen - nakup prevoza. Včasih banke kupcu celo posredujejo seznam avtohiš, kjer si bo izbral avto zase.
Drugi pogoji posojila v ruskih bankah:
Večina bank ponuja storitev kliringa.
Torej, glavne prednosti avtomobilskega posojila:
Zdaj pa slabosti.
Posojilo je vedno preplačilo objektivnega stroška. V povprečju je 50% . Na to bodite pripravljeni vnaprej - v zadnjem delu vam bom povedal, kako pravilno izračunati posojilo za avto.
Druga pomanjkljivost je, da večina bank vztraja pri obveznem Kasko zavarovanje, kar poveča stroške 10% . Ker pa mnogi vozniki sploh niso proti takšnemu zavarovanju, bomo ta minus šteli za pogojnega.
Obstaja standardna shema avtomobilskega zavarovanja: stik z banko – plačilo akontacije – registracija avtomobila – odplačilo posojila. "Klasika" ni za vsakogar, zato ljudje izbirajo alternativne možnosti. Na primer, vzemite netarčne potrošniški kredit- lažji postopek registracije, več spremenljivih pogojev.
Obstajajo tudi druge vrste avtomobilskih posojil - razmislite jih podrobneje.
V prevodu v ruščino izraz Buy-Back pomeni " odkupi". Takšno posojilo se izda za 1-3 leta za enak znesek kot pri standardnem avtomobilskem posojilu. Vendar obstaja eno opozorilo - posojilojemalec odplačuje ne ves dolg, vendar le del tega od 45% do 80%.
Kaj se zgodi potem? trgovec z avtomobili kupi avto nazaj in po želji s svojim lastnikom sestavi novo pogodbo. Izkupiček se porabi za poplačilo preostalega zneska kredita – odlog plačila. Kupec ima pravico plačati iz svojega žepa, če želi obdržati avto.
Vprašajte se, zakaj takšne težave? Naj pojasnim s primerom.
Odločite se za nakup avtomobila za $30 000 . Obrestna mera standardnega posojila vam ne ustreza. Izvajaš se " odkupi«, mesečna plačila pa so sorazmerno znižana. Ob koncu obdobja posojila imate odloženo plačilo v višini $12 000 .
Avto prodaš trgovcu in poplačaš preostanek dolga. Pozitivno razliko, če obstaja, uporabite po lastni presoji. Če se ne želite ločiti od avtomobila, vendar ni denarja, odplačajte dolg z izdajo novega posojila.
Po shemi Buy-Back trgovec z avtomobili odkupi avto po 1-3 letih
Program je primeren predvsem za tiste, ki niso navezani na določeno vozilo in so pripravljeni menjati avtomobil vsake 3 leta.
Fly in mazilo - morali boste voziti zelo previdno in dobesedno odpihniti prah z avtomobila. Vrednost, ki jo boste prejeli zanj, je odvisna od njegovega stanja. Hkrati so vsa zavarovanja plačana v celoti, avto pa ste dolžni popravljati in vzdrževati v uradnih servisih.
Če želite brez zavarovanja CASCO - vzemite ga potrošniški kredit in s tem denarjem kupiti avto. Slaba stran je, da so takšna posojila običajno višja. Zato najprej razmislite, kaj je ceneje – plačati višje obresti ali vseeno skleniti zavarovanje.
Nekatere banke ponujajo nakup rabljenih ali domačih avtomobilov. Toda hkrati je znesek posojila majhen - največji 500.000 - 1 milijon rubljev .
Leasing– registracija avtomobila za dolgotrajno uporabo s pravico do nakupa po koncu posla. Videti je kot lizing, vendar ima lizingojemalec po izteku pogodbe možnost izbire - ali vzame avto zase ali ga vrne podjetju.
Lizing avtomobila je celo lažji kot najem kredita za avto.
Prednosti avtomobilskega lizinga v primerjavi s kreditom:
Tako bo preplačilo (strošek posojila) za celotno obdobje - 202 840 rubljev .
To ne vključuje zavarovanja in enkratnih stroškov.
Torej, prijatelji, zdaj veste, kako dobiti posojilo za avto in katere vrste posojil obstajajo. Odločitev za pomoč banke, izračunati plačila vnaprej in jih primerjajte s svojimi realnimi finančnimi zmožnostmi.
Vprašanja za bralce
Kaj menite o avtomobilskih posojilih? Kakšno posojilo za avto vam je najbolj všeč?
Dobro za vas od "Beaver" in donosnih avtomobilskih posojil! Hvaležni bomo za komentarje, pripombe, ocene, ocene in všečke na družbenih omrežjih. Se vidiva kmalu!
Mnogi sanjajo o novem avtomobilu, vendar lastna sredstva za tako velik nakup pogosto niso dovolj.
V takih primerih na pomoč priskočijo kreditni programi.
Njihova izbira je zdaj obsežna, vsak ima svoje pogoje, prednosti in slabosti.
Ta članek vam bo pomagal pri odločitvi, katero posojilo je v vašem primeru bolj donosno vzeti za nakup avtomobila.
Za tiste, ki želijo vzeti posojilo za nakup avtomobila, je bilo razvitih veliko število programov:
Potrošniški kredit - posojilo, ki se izda za nakup trajnih dobrin, vključno z avtomobili. Možna je prodaja z odlogom plačila ali zagotovitev gotovine za nakup blaga.
Zgodi se ciljno in neciljno, ko ima oseba v primeru odobritve posojila pravico porabiti izdani denar po lastni presoji.
Potrošniško posojilo je donosna možnost za nakup avtomobila. Za to obstaja več razlogov:
Dodaten plus potrošniškega posojila je, da ga ni vedno treba zavarovati.. To prihrani čas in denar pri plačilu storitev cenitve nepremičnin.
Pri zavarovanju lahko banka zniža obrestno mero in ugodneje druge pogoje.
Ob odsotnosti zavarovanja je težje dobiti posojilo, tudi če ga odobrijo, so obrestne mere višje.
Poroki so še vedno potrebni in pri zahtevi za znesek nad 300.000 rubljev. za osebne potrebe je potrebno jamstvo organizacije.
Tudi za pridobitev velikega potrošniškega posojila potrebujete različne dokumente, potrdila delodajalca. Za tiste, ki prejemajo sivo plačo, in za upokojence tovrstno posojilo za nakup avtomobila ni na voljo.
Posojilo za avto - vrsta ciljnega posojila. To je državno posojilo, ki se izda za nakup določenega izdelka - avtomobila. Po podpisu pogodbe lahko kupec vozilo takoj uporablja.
Mnogi se zanimajo, ali je donosno vzeti avtomobilsko posojilo ali je bolje uporabiti potrošniško.
Ima več prednosti:
Pomembna pomanjkljivost avtomobilskih posojil je možnost nakupa samo tistega avtomobila, ki ga je kupec izbral vnaprej. Drugi pogoj je, da mora avtohiša sodelovati z izbrano banko, sicer bo posojilo zavrnjeno.
Pri vlogi za kakršno koli posojilo za avto morate kupiti CASCO, kar pomeni znatne dodatne stroške. Zavarovanje bo treba plačati vsako leto - tak pogoj je vključen v pogodbo.
Nekatere banke omejujejo število voznikov, ki smejo biti vključeni v zavarovanje.
Avto je zastavljen pri banki do popolnega poplačila kredita.. To pomeni, da ga po potrebi ne bo mogoče prodati ali zamenjati.
Razmislite, kje je bolje dobiti posojilo za avto - na banki ali pri prodajalcu avtomobilov. V resnici se te možnosti malo razlikujejo.
Trgovci ponujajo redna posojila, ki jih vzamejo pri bankah. Denar se daje v obliki obresti za nakup avtomobila. Manj kot je posojilodajalec prepričan o vračilu sredstev, bolj bo moral kupec preplačati.
Kljub temu obstajajo nekatere značilnosti pridobitve posojila v trgovini z avtomobili.
Prednosti za kupca so očitne:
Avtohiša je sicer posrednik med kupcem in banko, a vedno poskrbi za lastno korist. Zato obstajajo tudi slabosti pridobitve posojila prek trgovca:
Nekateri trgovci z avtomobili se pri prodaji avtomobilov poslužujejo trikov: do zadnjega skrivajo pravo ceno, vsiljujejo dodatno opremo, lahko celo naletite na goljufe.
Posojilni pogoji se ne oglašujejo, zaradi česar je posojilo nedonosno, čeprav se ljudje ob obisku bank soočajo tudi s to težavo.
Da ne boste padli na trik in ne boste preplačali preveč, natančno preberite vse dokumente, ki jih boste podpisali.
Pogodbe v avtohišah sestavljajo pristojni pravniki. Če stranka dokument podpiše sama, ne bo mogoče očitati trgovca in njegovih dejanj.
Oglasi dajejo napačen vtis, da prodajalci avtomobilov dajejo posojila za njihove avtomobile.. Sprva se zdi, da banke sploh niso omenjene.
Pravzaprav je za opravljanje finančnih dejavnosti potrebno pridobiti posebna dovoljenja, za organizacije na tem področju veljajo posebne zahteve.
Zato posojila izdajajo specializirane institucije - z majhnim tiskom na spletni strani ali v reklamni brošuri je vedno napisano, katera banka zagotavlja storitev.
Nekateri proizvajalci avtomobilov imajo tako imenovane lastne banke: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.
Kljub temu gre za ločene družbe, ki opravljajo izključno finančne dejavnosti. S trgovci jih združuje le en ustanovitelj, pa še to ne vedno.
V letu 2019 postajajo programi menjave in odkupa, ki jih ponujajo avtomobilske hiše, vse bolj priljubljeni. V nekaterih primerih se resnično izkažejo za koristne za kupce.
Po pravilih programa je prvo plačilo posojila strošek starega avtomobila.
Pomembne prednosti za kupca:
Program ima tudi slabosti.. Kupite lahko samo enega od avtomobilov, ki so na voljo v salonu, kar močno omejuje izbiro.
In trgovec kupi star avto po ceni, ki je 10-15% nižja od tržne cene.
Program predvideva prisotnost odloga plačila, ki ga plača kupec ali prodajalec avtomobilov.
Shema je naslednja: posojilo se izda pod standardnimi pogoji za 1-3 leta. Polog znaša 15-50% stroškov avtomobila, mesečna plačila pa se izračunajo tako, da do konca obdobja posojila ostane neplačanih 20-40% zneska.
Kupec ima pravico do zadnjega, odloženega plačila, da obdrži avto. Na tej stopnji lahko tudi proda avto, iz prejetega zneska poplača dolg in preostanek uporabi kot predplačilo za nov avto.
Če želi kupec avto obdržati zase, a ne more odplačati odloga plačila, mu lahko banka podaljša rok posojila. V tem primeru boste morali plačati dodatne obresti.
Program odkupa je optimalen za tiste, ki radi menjajo avtomobile in nenehno kupujejo nove modele avtomobilov.
Prednosti za kupca so očitne:
Slabosti programa so tudi precej pomembne:
Na zahodu je lizing avtomobila zelo priljubljen, saj ta metoda omogoča, da avtomobil dobite brez predhodnega kopičenja denarja. V Rusiji je veliko manj ljudi, ki želijo uporabiti to shemo.
Bistvo avtomobilskega lizinga je v tem, da oseba za nekaj časa prevzame avto v posest in redno plačuje za njegovo uporabo. Dolgoročni najem avtomobila se izda lažje in hitreje kot posojilo, za to je potreben minimalni paket dokumentov.
Druge prednosti lizinga avtomobilov so:
Katero posojilo je bolje vzeti za nakup avtomobila, je odvisno od posameznika in njegovih ciljev.
Če želite kupiti drag avto, je bolj donosno vzeti posojilo za avto, za nakup rabljenega avtomobila ali novega, a poceni - potrošniško posojilo. Leasing bo odlična rešitev za osebo, ki dolgo časa ne namerava kupiti avtomobila.
Pred nakupom morate skrbno analizirati svoje cilje, finančne zmožnosti in ponudbe različnih finančnih institucij. To vam bo pomagalo izbrati najboljši posojilni program.
