Vedno pogosteje lahko slišite vprašanja v zvezi s pridobivanjem posojila pri Sberbank Rusije, največjem zastopniku bančnega trga pri nas. Kako si lahko izposodite zahtevani znesek, kateri dokumenti bodo potrebni za to in kar je najpomembneje - ali je to mogoče storiti brez zavarovanja? Odgovor boste našli spodaj.
Zakaj banke ponujajo kreditno zavarovanje?
Vprašanje izdajanja dodatnih storitev za posojanje je za mnoge posojilojemalce res pomembno in precej "boleče". Dejstvo je, da so zdaj zelo visoke obrestne mere, zaradi katerih lahko preplačilo posojila za celotno obdobje doseže 100-200%, in če od zavarovalnice vzamete tudi polico, se lahko ta številka večkrat poveča .
Zakaj je takšna storitev načeloma potrebna? S ponudbo posojilojemalcu si finančna organizacija prizadeva zaščititi svoj denar in sebe pred njihovim vračanjem. Praviloma, če pride do situacije s posojilojemalcem, ki je v pogodbi zapisana kot "", bo namesto tega plačila opravila zavarovalnica.
Kaj je lahko povezano s takšnimi primeri? Obstaja jih veliko, seznam je določen s posebnimi pogoji pogodbe:
To še posebej velja za upokojence, ki se ne morejo pohvaliti z zdravjem. Če se jim kaj zgodi, bodo lahko sami ali njihovi dediči uporabili pomoč zavarovalnice in dolga ne bodo plačali sami. To je velik plus.
Zelo pogosto pa ta storitev ni na voljo samo starejšim, ampak tudi precej mladim z dobrim delovnim mestom in stabilnim zaslužkom. In tu ne govorimo toliko o želji banke, da bi bila zavarovana pred neplačilom, ampak o žeji po dodatnem dobičku.
Je zavarovanje obvezno ali se mu lahko odpovemo?
Tu ni enotnega odgovora, saj bo veliko odvisno od tega, za kakšno vrsto posojila se prijavljate, in pod kakšnimi pogoji. Dejstvo je, da ste pri vložitvi posojila, kjer obstaja kakršno koli zavarovanje (nepremičnina, avto), v skladu z rusko zakonodajo dolžni zavarovati zavarovanje s premoženjem.
Tisti. pri pridobitvi hipotekarnega, avtomobilskega ali potrošniškega posojila, zavarovanega z nečim, je predmet zavarovanja predmet obveznega zavarovanja pred krajo in škodo, tega se ne da izogniti. Brez police preprosto ne boste odobreni za posojilo in ne boste prejeli zahtevanega zneska.
Toda življenjsko in zdravstveno zavarovanje posojilojemalca ali v primeru izgube službe - takšna storitev ostane v celoti po presoji posojilojemalca. Bančni uslužbenci vam nimajo pravice to vsiliti, ker v skladu z zakonodajo Ruske federacije te bančne storitve (posojila) ni mogoče zagotoviti le z registracijo druge storitve (zavarovanja).
A na žalost se skoraj povsod dogaja točno to: posojilniki vam dobesedno vsiljujejo nepotrebne pogodbe in dodatne zneske, da bi izpolnili načrt, ki ga je postavilo vodstvo, in si prislužili bonus.
Na tečaju je: prepričevanje, ustrahovanje z zavrnitvijo banke, skrivanjem podatkov ali posredovanjem napačnih podatkov itd. Če se soočite s takšnim vedenjem bančnega uslužbenca, ne bodite leni, da se pritožite pri višjem vodstvu podružnice.
Tudi številna finančna podjetja so pri izvajanju posojilnih storitev "zvita": če se strinjate z zavarovanjem, se vam bo obrestna mera znižala, če pa zavrnete, se bodo vaše obrestne mere lahko povečale za 1-5 odstotnih točk. To nihče ne more prepovedati bankam, ta trenutek v zakonodaji nikakor ni urejen.
Kako dobiti posojilo pri Sberbank brez dodatnih storitev?
Kako torej lahko dobite posojilo zase? Obstajata dva načina:
Kaj storiti, če je minilo določeno obdobje 14 koledarskih dni in ste se pravkar odločili, da zavrnete storitev, ki vam je bila naložena? V tem primeru morate skrbno preučiti svojo pogodbo in prebrati pogoje za prekinitev zavarovalne storitve v njej ter ali načeloma obstaja takšna možnost.
Banke nimajo pravice uveljavljati zavarovanja, oziroma določiti tak pogoj kot obvezen pri sklenitvi posojilne pogodbe, z izjemo zavarovanja zavarovanja s premoženjem. Po drugi strani pa lahko absolutno vsaka kreditna institucija zavrne nepremagljivo stranko pri dajanju posojila in ne utemelji razlogov. In v tem primeru ni mogoče storiti nič drugega, kot da se dogovorimo ali poiščemo drugo možnost financiranja. Kaj pa, če banka ne da posojila brez zavarovanja?
Hkrati trenutno stanje na trgu bančnih posojil sploh ni videti tako nedvoumno. Preden se odločite, morate analizirati vse možne možnosti, vključno z zavarovanjem - včasih se takšno posojilo izkaže za donosnejše od vseh drugih ponudb. Ne smemo pa pozabiti, da za vsako zakonodajno prepoved ali naslednjo pobudo strank za izogibanje zavarovanju banke precej hitro najdejo nasprotovanje. Zato je treba vsako situacijo preučiti posebej.
Vsako načrtovanje pridobivanja posojila vključuje preučitev vsaj 2-3 predlogov. Ja, včasih je problematično razširiti izbirne parametre, če je v vašem mestu samo ena nepovezana banka in res ne želite iti v drugo mesto v svoji regiji, da bi zaprosili za posojilo. Vedno pa morate nekaj žrtvovati.
Če želite, lahko najdete banko, ki v pogojih posojanja ne navaja potrebe po zavarovanju. Tu pa morate vsekakor upoštevati dejstvo, da vas o želji po zavarovanju morda sploh ne bodo vprašali in šele, ko bo prišel dan registracije, jim bo predstavljeno dejstvo - bodisi z zavarovanjem, bodisi z višjim obresti stopnjo ali pa sploh ne.
Povedati je treba, da po vzpostavitvi na regulativni ravni obveznosti bank (zavarovateljev) po zavarovalnih pogodbah zagotoviti "obdobje hlajenja", med katerim lahko prekličete zavarovanje in mu v celoti ali delno vrnete že plačano plačilo, težnja po prikrivanju zavarovanj je izginila. Toda kot odziv na nove prepovedi in obveznosti so zavarovalnice in banke izbrale drugačno pot, pri čemer so posojilne produkte razdelile v dve posebni kategoriji - z zavarovanjem in brez njega, vendar s povečano obrestno mero, če so vse ostale enake. Posledično se zdi, da nihče ne vsiljuje izbire, nasprotno, za to ustvarja pogoje, vendar se morate hitro odločiti.
Če vam banka pri vložitvi posojila po odobritvi vloge ponudi dva produkta - z zavarovanjem in brez njega - ne hitite, da bi se strinjali z eno od možnosti. Imate pravico vzeti posojilno pogodbo za študij in šele potem, ko ste analizirali vse značilnosti ponudb, se odločite. Res je, da je bila upoštevana tudi ta točka in najverjetneje se bo pogodba z zavarovanjem izkazala za nekoliko bolj donosno rešitev, vsaj če ne upoštevate morebitnega predčasnega odplačila posojila. Vsekakor pa morate pogledati in narediti izračune. Če je posojilo brez zavarovanja temeljna naloga, potem sploh ne bi smeli iskati, katere banke dajejo posojila brez zavarovanja. Danes jim dajejo skoraj vse velike kreditne institucije - edino vprašanje je zvišana obrestna mera.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
ali po telefonu:
Odločba, v kateri posojilojemalec na začetku prejme posojilo z zavarovanjem v dobičku v sedanjih razmerah, nato pa ga zavrne in vrne že izplačana sredstva, je postala takoj priljubljena takoj, ko je začela veljati direktiva Centralne banke, kar zavezuje zavarovalnice zagotoviti "obdobje hlajenja".
Pravzaprav je bil ta pristop videti tako:
Učinkovitost te rešitve ni trajala dolgo. Sprva so nekatere banke dopolnile pogoje posojilne pogodbe in jim omogočile revizijo. Ker pa je to pomenilo tveganje pritožbe posojilojemalcev, je bila kmalu najdena druga rešitev - kolektivno zavarovalno pogodbo... Ta "luknja" predvideva sklenitev zavarovalne pogodbe med banko in zavarovalnico za določen portfelj posojil. Posojilojemalcu se ponudi, da se pridruži kolektivnemu zavarovanju, za kar, če analiziramo odločitev Centralne banke, ne veljajo zahteve za vzpostavitev "hladilnega obdobja" in njegovi pogoji. Trenutno praksa v bančnem okolju ni zelo razširjena, še vedno pa obstajajo predlogi, kjer lahko izkoristite opustitev zavarovanja. Pazljivo preberite pogoje zavarovanja in posojanja, pri čemer se spomnite, da lahko resno preplačate.
Dober dan, Roman! Mnoge zanima vprašanje, kako dobiti posojilo pri Sberbank brez zavarovanja. To je mogoče storiti, če poznate nekatere nianse postopka in zakone Ruske federacije o tem vprašanju.
Zaposleni pri Sberbank od posojilojemalcev zahtevajo, da izdajo zavarovalno polico. Ta problem je izjemno "boleče" vprašanje za večino državljanov, ki želijo dobiti posojilo pri Sberbank.
Če naročite to dodatno storitev, se bo preplačilo posojila znatno povečalo in je dejansko že visoko (od 100% za celotno obdobje in več).
Zato mnogi razmišljajo, toda kako dobiti posojilo pri Sberbank brez zavarovanja in drugih dodatnih storitev? Začnemo razumeti.
Ruska zakonodaja določa, da je stranka pri dajanju posojila, v katerem je prikazano zavarovanje (avto, zemljišče, hiša, stanovanje itd.), Dolžna zavarovati predmet zastave.
Pri pridobivanju avtomobilskega, hipotekarnega ali potrošniškega posojila, zavarovanega s premoženjem, mora biti zavarovanje zavarovano pred škodo in / ali krajo. Zakon se ne more izogniti.
Ampak to je na papirju. V praksi vsi bančni zaposleni skušajo strankam vsiliti nepotrebne pogodbe in v večini primerov pridejo po svoje.
Tako izpolnijo načrt in prejmejo bonuse. Mnogi državljani ne poznajo zakonov, zato se uporabljajo prepričevanje, skrivanje zanesljivih informacij, zvijače, ustrahovanje z zavrnitvijo in še veliko več.
Primer. Želite najeti posojilo. Ponujajo vam življenjsko / zdravstveno zavarovanje. Zavračate. Nato lahko zaposleni v Sberbank zviša trenutne obrestne mere do 5 (!) Krat. Ta trenutek ni urejen z zakonom in nihče ne more prepovedati Sberbank.
Ko vidi, da oklevate, se delavec zmoti, češ da obstaja možnost znižanja obrestne mere, vendar bo to zahtevalo zavarovanje!
Je to začaran krog? Ne, obstaja izhod.
Iz zastoja ponujamo dva načina:
Ko izpolnite vlogo, zavrnite zavarovanje. Če začne pritisk Sberbank, prijavite neskladnost s pravnimi normami. Glej odstavek 2 člena 2 Civilnega zakonika Ruske federacije "Obvezno zavarovanje" in člen 16 zakona Ruske federacije "o varstvu pravic potrošnikov";
Privolite v zavarovanje, da vam Sberbank ne bo zavrnila posojila. Takoj, ko prejmete denar, pojdite v pisarno in zavrnite zavarovanje (morate napisati izjavo) in zahtevati, da denar vrnete na svoj račun. Ta pravica je zapisana v Odloku Banke Rusije (št. 3854-U z dne 20.11.2015). Banka vas ne bo mogla zavrniti, vendar imate na voljo 5 delovnih dni od trenutka podpisa pogodbe za to operacijo.
Kot lahko vidite, če poznate svoje pravice in upoštevate zakonodajo, lahko dobite denar od Sberbank brez sklenitve zavarovalne police.
Kreditno zavarovanje predvideva plačilo določenega zneska ob nastopu zavarovalnega primera. V nekaterih bankah je to obvezen ukrep, brez katerega ni mogoče dobiti posojila.
Zanimivo je vedeti:
1. junija 2016 so bila v Rusiji sprejeta nova pravila za prostovoljno zavarovanje. Veljajo tudi za registracijo zavarovanja za posojilo. Novosti so še bolj zmedle državljane, ki so si zastavili vprašanje: ali je zavarovanje obvezno pri prejemu posojila?
Zapomni si!
Banke in zavarovalnice morajo ravnati v skladu s to uredbo, saj so njihove dejavnosti urejene z zakonom. Neupoštevanje uveljavljenih zahtev je kaznivo dejanje.
V praksi
Če ste zavarovanje odpovedali 3 dni po podpisu pogodbe, vam bo povrnjen znesek minus teh 3 dni.
V primeru zavarovanja ima posojilojemalec pravico, da se obrne na sodišče s tožbo. Izkazalo se je, da lahko po prejemu posojila zavrnete zavarovanje.
Na žalost je v praksi vse drugače: banke prostovoljno in prisilno prisilijo stranke k zavarovanju, ko prejmejo naslednje vrste posojil:
Potrošnik;
Hipoteka;
Avtomobilski.
Za pridobitev posojila pod ugodnimi pogoji mora stranka skleniti življenjsko in zdravstveno zavarovanje, izgubo službe, premoženjsko škodo ali CASCO. Vse to je potrebno za zmanjšanje tveganj banke.
Dejansko bo zavarovalnica ob nastopu zavarovalnega primera (izguba življenja, zdravja ali invalidnosti) odplačala posojilo ali njegov del. Če upoštevamo zavarovanje s te strani, potem to ne koristi le banki, ampak tudi posojilojemalcu.
Z zgornjega seznama je zavarovanje obvezno za kupljeno nepremičnino: nepremičnino ali avto.
Zapomni si!
Banka ima pravico zahtevati zavarovanje vozila v skladu z zakonom 935 Civilnega zakonika Ruske federacije in zavarovanje nepremičnin - na podlagi členov zakona o hipotekah.
Po napihnjeni stopnji;
Z omejeno kreditno omejitvijo;
Za kratek čas.
Odpoved zavarovanja poveča velikost preplačila v povprečju za 2-3 točke.
Zanimivo je vedeti
Le v 10% primerov zavrnitev zavarovanja nikakor ne vpliva na parametre posojila. Skoraj vse banke, tudi Sberbank in VTB24, uporabljajo trike s spremembami obrestnih mer.
Če želite zavrniti, morate zbrati naslednje dokumente:
Izjava o odstopu od zavarovalne pogodbe;
Kopija pogodbe;
Ček ali plačilni nalog za dokazilo o plačilu zavarovalne premije;
Kopija zavarovalnega potnega lista.
Paket dokumentov lahko osebno predate zavarovalnici ali pošljete priporočeno po pošti s seznamom prilog.
Pomembne lastnosti!
Poštne storitve pogosto ne delujejo. Zato je za zagotovitev pravočasne dostave dokumentov bolje, da jih sami odnesete v pisarno zavarovalnice ali banke - odvisno od tega, kje je bilo zavarovanje točno izdano.
V praksi
Banke in zavarovalnice se ne mudijo z vračilom odškodnine. Pogosto podaljšajo postopek za 1-2 meseca. Da bi se temu izognili, se po 10 dneh od datuma vloge obrnite na podjetje z novo zahtevo.
Praksa kaže, da banke ne zavračajo posojil tistim, ki še niso sklenili pogodbe, vendar ne želijo zavarovati življenja. Kot je bilo napisano zgoraj, se bodo s temi strankami soočile le spremembe parametrov kreditiranja.
Veliko lažje je zavrniti zavarovanje v fazi sklenitve pogodbe ali pozneje kot vrniti sredstva po odplačilu posojila.
Pridobitev posojila pri Sberbank spremljajo dodatne storitve. Nekateri od njih vodijo v povečanje dolga strank do finančne institucije. Ti vključujejo zavarovanje. Zaradi tega se mnogi posojilojemalci izogibajo prijavi za storitev. Ali je mogoče vzeti posojilo pri Sberbank brez zavarovanja, da ne plačate dodatnega denarja? Najprej morate ugotoviti, kaj storitev vključuje.
Glavni namen politike je zagotoviti ohranitev sredstev finančne institucije. V primeru zavarovalne situacije bodo še vedno izplačana dolga, le zavarovalnica jih bo izvršila. Takšni primeri so:
Če želite prejeti odškodnino, se morate ob pojavu ene od situacij, navedenih na straneh pogodbe, pravočasno obrniti na zaposlene v Sberbank in pojasniti rok za oddajo vloge. V določenem obdobju mora stranka prejeti dokument, ki potrjuje prisotnost poškodbe, bolezni, izgube dela ali drugih nenamernih okoliščin.
Nestabilnost pri teh vprašanjih povzroča razmišljanje, ali se res ne splača zavarovati posojila pri Sberbank. Vendar je bila v mnogih primerih odločitev že sprejeta. Odlična spodbuda je misel, kako dobiti posojilo s finančnimi koristmi zase.
Če želite najeti posojilo brez zavarovanja, morate zaposlene v zavodu takoj opozoriti na vaš namen. Poleg tega morate pri izpolnjevanju vprašalnika natančno prebrati vsa polja za vnos podatkov in v zahtevani stolpec vstaviti oznako zavrnitve.
Zapisati morate vsa polja, ki so na voljo za izpolnjevanje. Posojilojemalec mora to narediti sam.
Vendar pa morate biti pripravljeni, da bo bančni uslužbenec navedel nekaj argumentov, ki dokazujejo koristi zavarovanja. Za to je dovolj, da se spomnite na prostovoljno izbiro dodatnih storitev in potrdite svojo odločitev.
Po potrebi se lahko sklicujete na zakonito pravico do zavrnitve zavarovanja. Dovolj je omeniti 935. člen Civilnega zakonika Ruske federacije, klavzulo 2 - o obveznem zavarovanju ali 16. člen - o zaščiti pravic potrošnikov. Ko se nočete prijaviti za storitev, si zapomnite, da banka morda ne bo dala posojila. Ker ni njegova odgovornost, da stranki razloži razlog za to odločitev, bo glavni dejavnik ostal neznan. Finančna institucija lahko odobri tudi posojilo z višjim obrestnim načrtom. Zakonodaja ne nadzoruje dejanj institucij v zvezi s tem.
Poleg tega je bilo ugotovljeno, da zavrnitev v eni poslovalnici banke ne pomeni, da stranka sploh ne more dobiti posojila. Žal pa vpliv človeškega faktorja na finančne institucije res obstaja. V drugem oddelku podjetja lahko zaposleni brez težav dobijo posojilo.
Če želite zmanjšati verjetnost zavrnitve in dobiti posojilo pri Sberbank, se lahko strinjate s predlagano storitvijo. Vendar je treba njeno pogodbo pozorno prebrati.
Posebno pozornost je treba nameniti času morebitne zavrnitve (če obstaja). Ko bo posojilo odobreno, boste morali ponovno obiskati podružnico organizacije in zaprositi za opustitev zavarovanja. Hkrati je pomembno vedeti, kako ne zamuditi časa za odpoved pogodbe.
V skladu s standardno pogodbo lahko prekličete zavarovanje, ki ste ga sklenili v celotnem obdobju njegove veljavnosti. Zavarovalnica bo povrnila celotne stroške police, če se je stranka prijavila pred iztekom 30 dni od datuma registracije. Od naslednjega dne vračilo ne bo preseglo 50% zneska. Kasnejša vloga bo znatno zmanjšala znesek neizkoriščene odškodnine. Bolj ko se bliža koncu popolnega odplačila dolga, manj je. Takšna dejanja stranke so zakonita, saj so načini vračila zavarovanja določeni v pogojih pogodbe.
Če želite preklicati zavarovanje za posojilo pri Sberbank, morate slediti določenemu zaporedju dejanj:
Čas prejema odgovora je treba stalno spremljati. Morda se boste morali znova prijaviti, se obrnite na vodjo oddelka, Rospotrebnadzor ali tožilstvo. Včasih se pojavijo primeri, ko zaposleni namerno odlašajo z obdelavo dokumenta ali ga namerno zavrnejo. V tem primeru se obrnite tudi na višje organe, začenši z direktorjem bančnega oddelka. Če je potrebno, morate iti na sodišče. Pomembno je, da rešitve vprašanja ne odlašamo, saj se znesek nezahtevane odškodnine vsak dan nezadržno zmanjšuje. V praksi pa je takšna vprašanja veliko lažje rešiti.
Priporočljivo je tudi, da vlogo napišete v dveh izvodih. Primerno je, da se drugi obrazec predloži zavarovalnici. Kjer je tudi videti, da je sprejeta in ji dodeljena številka.
Standardna polica se pogosto izda za obdobje, ki sovpada s trajanjem posojila. V tem primeru obstajajo primeri, ko se zavarovanje predčasno prekine brez zavrnitve stranke. Na primer, posojilojemalec je predčasno odplačal dolg in zaprosil za izplačilo preostalega nadomestila.
Poleg tega se pri stranki lahko razvije bolezen, katere prisotnost prepoveduje sklenitev zavarovanja. V tem primeru se pogodba odpove in porabljena sredstva se vrnejo lastniku. Zadnji razlog je nastanek zavarovalnega primera. To zavezuje zavarovalnico, da izpolni svoje obveznosti z odplačilom dolga.
Posojilo brez zavarovanja je mogoče dobiti le, če ni zavarovanja. V nasprotnem primeru vas zakonodaja Ruske federacije zavezuje, da izdate polico. V to kategorijo spadajo naslednji bančni produkti:
Predmet zastave mora biti zavarovan pred uničenjem ali poškodbami tretjih oseb, različnimi naravnimi nesrečami, tatvino, pa tudi nenamernimi požari, eksplozijami, poplavami.
Sberbank ponuja druge vrste posojil brez zavarovanja. Hkrati stranko spodbuja, da izda eno od polic. Prav to zavarovanje ima stranka pravico odpovedati po lastni presoji.
