Za 10 let obstoja sistema zavarovanja vlog (DIS) v Rusiji je bil 20. novembra letos zabeležen največji primer z odvzemom licence banki, ki zaseda 72. mesto med devetsto svojimi kolegi. Obveznost te institucije do strank samo v smislu zavarovanih vlog znaša skoraj 31 milijard rubljev. Predlagamo, da se seznanite z našimi priporočili tistim vlagateljem, ki bodo svoj denar nemoteno vrnili v dveh tednih, in tistim, ki bodo upali na vsaj delno povračilo skozi dolgotrajen stečajni postopek.

Kaj krije zavarovanje?

Za zavarovana sredstva se štejejo sredstva posameznikov, ki so bili do odvzema dovoljenja:

Na tekočih računih občanov,
na računih plastičnih kartic,
na depozite (depozite),
na potrdilih o varčevanju NAMED.

Če je delodajalec (pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik) do trenutka preklica bančne licence uspel prenesti plačo svojega zaposlenega na njegovo osebno kartico, potem lahko ta denar kmalu prejme v okviru zavarovanja DIA. Če je denar ostal na računu delodajalca, potem ne sodijo v zavarovalni primer.

Za plačilo zavarovanja ni pomembno, v kateri valuti je bil račun voden - v rubljih, dolarjih, evrih, kitajskih juanih itd.

Po veljavni zakonodaji CER NISO predmet zavarovanja CER:

Tako imenovane "kovinske" vloge (tj. denominirane v zlatu, srebru itd.),
sredstva, prenesena na banko za skrbniško upravljanje (tj. naložbeni računi, vključno s tistim delom strukturnega depozita, ki je deloval na borzi),
sredstva, prenesena na banko za brezgotovinski prenos "brez odprtja računa", ki niso imela časa zapustiti banke, vklj. prenose na prinosnika, prejete na lastni korespondenčni račun banke v težavah od drugih korespondenčnih bank,
denar na računih v tujih podružnicah banke,
računi samostojnih podjetnikov, LLC in drugih organizacij (tudi če so njihovi lastniki posamezniki), ker imajo status pravne osebe,
potrdila na prinosnika.

Pri izračunu zneska, ki ga je treba plačati prek DIA, se upoštevajo naslednje točke:

Zavarovani znesek v tem trenutku je 700 tisoč rubljev. Povečanje zavarovalne meje na 1 milijon rubljev. je pred kratkim začasno preložila Banka Rusije (napovedano do pomladi 2014);
Če je bil depozit v tuji valuti, se izračuna protivrednost zneska 700 tisoč rubljev. po tečaju centralne banke;
Če ima državljan več računov in depozitov v banki v težavah, potem je znesek državnega jamstva 700 tisoč rubljev. velja za njihov skupni skupni obseg in ne za vsakega posebej;
Plačajo se tudi obresti na depozite, ki so nastali ali zapadli (tudi za nepopolno obdobje po pogodbi) do datuma pred dnevom preklica licence. Glavna stvar je, da vsa plačila ne presegajo omejitve 700 tisoč rubljev. Datum dviga v Master-Bank je 20. november, zato se obresti obračunavajo do vključno 19. novembra;
Znesek kreditnih obveznosti (če jih je vlagatelj imel tudi v Master banki) zmanjšuje dolg banke pri plačilu preko DIA;
Vsa ta pravila veljajo za račune enega državljana (to je ne družinskega kapitala) v eni banki, vključno z njenimi podružnicami in dodatnimi uradi na ozemlju Ruske federacije.

Algoritem dejanj vlagateljev Master-Bank, katerih vloge so zavarovane:

1. Takoj po sporočilu o preklicu dovoljenja banke, upravitelji DIA začnejo sestavljati register vlagateljev in izračunati znesek za plačilo. Državljanu zneska ni treba izračunati sam. To je mogoče storiti za zavarovanje in uskladitev zneskov ob prejemu denarja.

2. Register se sestavi na podlagi podatkov, prejetih po elektronski poti od problemske banke. V 10 letih obstoja CER v Rusiji so imeli seznami v večini primerov 100-odstotno zanesljivost. Izjema je bila čista goljufija z informacijami menedžerjev dveh bank. Toda tudi tam je bila pravica povrnjena. Zato mora državljan za pridobitev zavarovanja s seboj vzeti le potni list. Preko notarja lahko izdate pooblastilo tretji osebi. Pogodba in drugi dokumenti, ki potrjujejo dobropis / bremenitev računa (izpisek, blagajniški nalogi, plačilni nalogi itd.), bodo potrebni le v primeru odkritja goljufije s podatki o depozitu. Toda DIA bo o tem poročala ločeno. Vendar pa obstaja upanje, da v tem primeru ne bo prišlo do goljufije.

3. DIA bo najkasneje v 7 dneh objavila seznam bank agentov, preko katerih bo možno prejemati zavarovane vloge. Običajno je naenkrat imenovanih več finančnih institucij z razvejano mrežo podružnic. Agenti za zadevo Master Bank bodo objavljeni najkasneje do 26. novembra 2013.

4. Običajno DIA neodvisno deli vlagatelje na agentske banke glede na kraj prebivališča državljana. Toda s temi se lahko ne strinjamo, navaja DIA. Oseba lahko izve posebne podatke o svojem priimku tako, da se obrne na katero koli agencijsko banko, DIA ali iz poštnega obvestila, ki ga Agencija pošlje vsakemu vlagatelju. V zadnjem času se uporabljajo tudi SMS sporočila, če je telefon vlagatelja v DIA.

5. V 14 dneh od dneva preklica licence se informacija o datumu začetka izplačil pojavi na spletni strani DIA in v tisku (tiskanem in spletnem). Za vlagatelje Master-Bank še ni natančno določen, vendar bo po zakonu rok prišel najkasneje do 4. decembra 2013. Občanom svetujemo, da brez panike in dodatnih ukrepov mirno počakajo na informacije DIA. Najbolj nemirni lahko pokličejo DIA na »vročo« linijo, tam pišejo elektronsko pošto (prek spletne strani) ali se osebno obrnejo na Agencijo. Brezplačni telefonski klic: 8 800 200-08-05.

6. Zavarovani depozit lahko vrnete kadarkoli v 2 letih. Praviloma se v prvih dneh opazijo čakalne vrste v bankah agentih. Zato je bolje počakati, da se razburjenje umiri in zaprositi za izplačilo nekoliko kasneje. Zahtevek za DIA se izda neposredno ob plačilu že pri posredniški banki. Lahko pa to storite prej, tako da se osebno obrnete na DIA. Ne bo razlike. Agent ima pravico vrniti denar v 3 dneh po prejemu vloge, vendar se običajno to zgodi takoj.

7. Tisti, ki denarja niso imeli časa prejeti v dveh letih, lahko to storijo pozneje, če upravičijo razlog (bolezen, službena pot v tujino, služenje vojaškega roka itd.).

8. Plačilo lahko prejmete v gotovini na blagajni agentske banke (v rubljih), na istem mestu lahko opravite brezgotovinski prenos na drugo banko ali odprete nov depozit. Obstaja možnost prejemanja sredstev s poštnim nakazilom.

9. Tisti, ki se z višino plačila ne strinjajo, na agentski banki sestavijo vlogo na posebnem obrazcu, ki jo posredujejo v obravnavo DIA.

Kaj pa tisti, katerih sredstva ne sodijo pod državno poroštvo?

Tisti, katerih vloge so presegle znesek 700 tisoč rubljev, pa tudi lastniki nerazporejenih kovinskih računov (OMS), samostojni podjetniki in imetniki računov pravnih oseb (LLC, OJSC itd.) Postanejo tako imenovani "upniki prvega" , druga in tretja prednostna naloga«. To pomeni, da lahko tudi oni upajo na povračilo svojih sredstev. Res je, da se to ne zgodi takoj in pogosto ne v celoti. Imenuje se stečajni postopek, zaradi katerega se proda premoženje banke v težavah, vrnejo dolgovi tistim, ki so jih sami dolgovali itd. Izkupiček se razdeli upnikom, tj. vlagatelji in imetniki računov pravnih oseb, ki zavarovalnine niso prejeli takoj. Ker denarja morda ne bo dovolj za vse, zakon določa deleže za vsako od kategorij čakalnih vrst.

V praksi prejšnjih primerov je približno 2 leti po odvzemu dovoljenja banki zainteresiranim strankam vrnil del 10-20% zneska. V situaciji z Master-Bank so podane različne napovedi. Nekateri strokovnjaki trdijo, da je mogoče vrniti celo manjši delež, kot je bil prej. Drugi, nasprotno, upajo na najboljše in napovedujejo donos v višini 60-70% zneska terjatev.

V vsakem primeru se lahko nekdanje stranke Master-Bank obrnejo na DIA, kjer jim bodo pomagali sestaviti dokumente za zastopanje njihovih interesov v stečajnem postopku ob likvidaciji Master-Bank.

Še posebej, "Master Capital" izdajal posojila tistim ljudem, ki so bili neposredno ali posredno povezani z njegovimi lastniki. Posledično je banka oblikovala precejšnjo količino problematičnih sredstev in obstajala je grožnja stečaja.

V banki je bila imenovana začasna uprava do nastopa stečajnega upravitelja ali imenovanja stečajnega upravitelja, poroča RIA Novosti.

Spomnimo, da je Zvezna služba za nadzor izobraževanja in znanosti (Rosobrnadzor) 12. februarja odvzela licenco Moskovskemu inštitutu za telesno kulturo in šport.

. . . . . To je poročala spletna stran regulatorja.

»Z odredbo Banke Rusije z dne 20. februarja 2018 je bila kreditni instituciji delniške poslovne banke odvzeta licenca za bančne posle "Master Capital"(odprta delniška družba) JSCB "Master Capital"(OJSC) (registrska št. 3011, Moskva)", piše v sporočilu.

. . . . .

Regulator je ugotovil, da vodstvo in lastniki kreditne institucije niso sprejeli učinkovitih ukrepov za normalizacijo svojih dejavnosti, v zvezi s katerimi je bilo odločeno, da se umakne. "Master Capital" s trga bančnih storitev.

V skladu z nalogom banka "Master Capital" imenovana začasna uprava do imenovanja stečajnega upravitelja oziroma likvidacijskega upravitelja.

. . . . .

Po mnenju regulatorja je finančna institucija vodila tvegano politiko in kršila številne bančne zakone in predpise Banke Rusije. Centralna banka je menila, da obstaja resnična nevarnost za interese upnikov in vlagateljev.

. . . . . Od 1. februarja je bil Master Capital na 302. mestu v ruskem bančnem sistemu.

20. novembra 2013 je bila enemu glavnih igralcev na finančnem trgu, ki je na lestvici ruskih bank na 72. mestu - Master Bank - odvzeta bančna licenca. Centralna banka je to odločitev sprejela zaradi neupoštevanja zveznih zakonov, ki urejajo bančne dejavnosti, kot tudi dejstev znatne nezanesljivosti poročanih podatkov, ponavljajočih se kršitev zahtev zakona o pranju denarja v enem letu. Poleg tega je bila banka po mnenju regulatorja vpletena v obsežne dvomljive transakcije.

To, da je kršitelj kaznovan, je seveda dobro, kaj pa vlagatelji, ki so svoje prihranke zaupali banki, a ta ni izpolnila pričakovanj?

Na srečo vlagateljev je Master-Bank članica sistema zavarovanja vlog, odvzem licence pa je zavarovalni dogodek, ki ga določa zvezni zakon št. 177 »O zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije«. Zavarovani primer vključuje denarna sredstva posameznikov v rubljih ali tuji valuti na tekočih računih, na plastičnih karticah, na depozitih (depozitih) in na osebnih hranilnih potrdilih.

Agencija za zavarovanje depozitov (DIA) obvešča, da bo zavarovalno nadomestilo izplačano vsakemu vlagatelju v višini 100% zneska vseh depozitov v banki, ki ne presega 700 tisoč rubljev. Z zavarovanjem nepokriti znesek bo poplačan med likvidacijo banke v okviru terjatev upnikov prve vrste.

Poročajo tudi, da se bo s 4. decembrom 2013 začelo sprejemanje vlog za izplačilo povračil in izplačilo samih povračil. Za plačilna posrednika sta bili imenovani Sberbank in VTB 24.

Kaj je treba storiti za povračilo depozita v glavni banki v višini do 700 tisoč rubljev.

Najprej se morate obrniti na DIA ali posredniško banko. Poleg tega imajo vlagatelji pravico do tega od dneva nastanka zavarovalnega primera do dneva zaključka stečajnega postopka oziroma v primeru moratorija do dneva njegovega konca. DIA samostojno oblikuje sezname vlagateljev, ki so upravičeni do poplačila na podlagi banke, in jih razdeli med banke agente. V primeru depozitarjev Master Bank sta to Sberbank in VTB 24.

Če želite izvedeti, na katero posredniško banko ste bili napoteni, se lahko obrnete na katero koli posredniško banko ali DIA. Poleg tega DIA pošilja obvestila po elektronski pošti vsem vlagateljem in, če ima banka telefon vlagatelja, pošilja SMS sporočila.

Predložiti je treba tudi vlogo v obliki, ki jo določi agencija (ta obrazec najdete na spletni strani DIA ali zahtevate ob prijavi), osebni dokument. Če za odškodnino ne zaprosi sam vlagatelj, ampak njegov zastopnik, je treba predložiti notarsko overjeno pooblastilo, ki potrjuje pravico tega zastopnika, da zaprosi za izplačilo odškodnine za vloge. Te dokumente je mogoče zagotoviti po pošti, preko ekspedicije ali osebno.

Kako se izplača povračilo

1. vlagatelju se po predložitvi vseh potrebnih dokumentov izda izpisek iz registra obveznosti banke do vlagateljev, iz katerega je razvidna višina nadomestila njegove vloge;
2. če se vlagatelj ne strinja z višino izplačila, mora pri agentski banki izdati vlogo na posebnem obrazcu, ta pa jo posreduje v obravnavo DIA;
3. Zavarovani depozit lahko vrnete kadarkoli v 2 letih;
4. Po dveh letih lahko dobite povračilo le, če vlagatelj utemelji razlog, na primer bolezen, služenje vojaškega roka, službeno potovanje itd.)
5. vlogo lahko oddate tako osebno pri DIA kot pri agentski banki;
6. agent ima pravico vrniti denar vlagatelju v 3 dneh po prejemu vloge, vendar se običajno to zgodi takoj;
7. Plačilo lahko prejmete na več načinov: na blagajni posredniške banke, z nakazilom na drugo banko, odprete nov depozit, s poštno nakaznico;

Z vlagatelji, katerih znesek odškodnine je do 700 tisoč rubljev, je vse preprosto, zdaj pa razmislimo, kaj pa vlagatelji Master-Bank, katerih znesek odškodnine bo več kot 700 tisoč rubljev.

Skupaj z lastniki depersonaliziranih kovinskih računov (OMS), samostojnimi podjetniki in imetniki računov pravnih oseb (LLC, OJSC itd.), Vlagatelji z vlogami nad 700 tisoč rubljev. postanejo »upniki prve, druge in tretje prednosti«. Z drugimi besedami, imajo možnost vrniti svoja sredstva, vendar ne takoj in ne vedno v celoti. Več o tem smo pisali.

Najprej gre banka v stečaj, nato se prodaja njeno premoženje, vrnejo se dolgovi tistim, ki sami dolgujejo banki. Izkupiček se nato razdeli upnikom, ki niso prejeli povračila. Poleg tega zakonodaja določa deleže za vsako kategorijo čakalne vrste, saj morda ne bo dovolj denarja za vse.

Strokovnjaki Prva republikanska banka ugotavlja, da odvzem dovoljenja banki kreditojemalca ne odvezuje izpolnitve obveznosti odplačila kredita. Banka nadaljuje s kreditnimi posli pri odplačevanju kreditov. Takoj ko bo v okviru obveznosti iz kreditnih pogodb določen naslednik banke kot upnice, je treba kreditojemalce poslati ustrezna obvestila z novimi plačilnimi podatki. Zato naj si kreditojemalci Master banke zaradi odvzema licence ne mislijo, da so srečni.

Na koncu bi rad dodal, da naj vlagatelji Master Bank ostanejo mirni in počakajo na začetek izplačevanja povračil. . Spomnimo vas, da OJSC "Sberbank of Russia" in VTB 24 (ZAO) postale zmagovalke natečaja za izbor bank agentov za izplačilo zavarovalnine varčevalcem Master-Bank (OJSC)(mesto Moskva).

Začelo se je sprejemanje vlog za izplačilo odškodnin na depozite in druge potrebne dokumente ter izplačilo odškodnin vlagateljem Master-Bank. 4. december 2013.

Kaj naj storijo vlagatelji Master-Bank?

14.12.2013

Pred dnevi je še ena banka postala žrtev "globalnega čiščenja bank", ki ga je dolgo obljubljala centralna banka. Moskovski Master-Bank, ki je po premoženju ena od stotih finančnih institucij v Rusiji, je bila 20. novembra odvzeta licenca.

Tistega dne so prenehali delovati vsi bankomati banke, poslovalnice pa so bile zaprte za stranke z napisom "tehnična okvara".

Izkazalo se je, da je banka vpletena v služenje sivi ekonomiji in je bila vpletena v sheme pranja denarja. Obenem je vodstvo banke regulatorju zavestno prikrivalo resnično stanje in v nadzor posredovalo lažne podatke.

Po navedbah centralne banke je bila Master-Bank vpletena v obsežne dvomljive transakcije, zaradi česar je nastala resna "luknja" v njenem kapitalu. Po predhodnih ocenah je razlika med lastnimi in izposojenimi sredstvi Master-Bank najmanj 2 milijardi rubljev.

Kaj to pomeni za bančne varčevalce? Da se depoziti Master-Bank verjetno ne bodo nikoli vrnili svojim lastnikom (seveda z izjemo zajamčenih 700.000 rubljev "v eni roki").

Koliko banka dolguje svojim vlagateljem?

Po besedah ​​Elvire Nabiulline, predsednice Banke Rusije, bo skupni znesek zavarovalnine DIA manjši od skupnega zneska depozitov v Master Bank.

V začetku novembra 2013 je bil skupni znesek sredstev posameznikov v Master-Bank ocenjen na 47,4 milijarde rubljev (po tem kazalniku je banka zasedla 41. mesto med vsemi ruskimi bankami). Toda DIA namerava vlagateljem plačati le približno 30 milijard rubljev.

Odvzem licence Master-Bank je postal največji zavarovalni dogodek v zgodovini sistema zavarovanja depozitov. 20. novembra je bil podrt "prejšnji rekord" za izplačila zavarovanj, ki ga je postavila banka Puškino blizu Moskve (20 milijard rubljev).

Najprej bodo seveda trpeli veliki vlagatelji podjetij Master-Bank, katerih vloge so presegle znesek 700.000 rubljev. Na primer, med strankami banke je bila dobrodelna fundacija "Fair Help". Na računu sklada je bilo zamrznjenih 2,375 milijona rubljev (sredstva so bila zbrana iz vse države za gradnjo hospica v Jekaterinburgu). Najvišji znesek, na katerega lahko zdaj računa, je 700.000 rubljev.

Vloge, ki presegajo zajamčeni znesek, bodo vlagateljem vrnjene po sodni poti (bodisi v postopku likvidacije banke bodisi po razglasitvi stečaja). Glede na pomanjkanje sredstev so možnosti za prejem denarja od takih vlagateljev majhne. Poleg tega ne pozabite, da postopek likvidacije banke običajno traja nekaj let.

Plačila zavarovanja

Agencija za zavarovanje depozitov je na uradni spletni strani državne korporacije obljubila, da se bodo izplačila zavarovanja vlagateljem Master-Bank začela najpozneje 4. decembra 2013.

Plačila ne izvaja sam DIA, temveč posredniške banke, ki so bile pred 26. novembrom 2013 izbrane na konkurenčni osnovi.

Če je bil depozit v Master-Bank izveden v tuji valuti, bo znesek vračila preračunan po tečaju centralne banke na dan preklica licence (to je po tečaju na dan 20. novembra 2013).

Koliko bo vrnjeno

Vlagatelj, ko stopi v stik z zastopniško banko, prejme 100% denarja na računu iz sredstev DIA, vendar ne več kot 700 tisoč rubljev.

Znesek je več kot 700 tisoč rubljev. se lahko vrne po prodaji premoženja banke, če DIA zbere dovolj denarja za izpolnitev zahtev vlagateljev.

Plačila v Sberbank

DIA je varčevalce Master Bank razdelila v dve skupini. Plačila v Sberbank bodo prejeli tisti vlagatelji, katerih imena se začnejo z črke od A do L.

Za vračilo lahko zaprosite v kateri koli poslovalnici banke, denar vam vrnejo v gotovini ali na bančni račun, po izbiri vlagatelja.

Če želite dobiti vračilo, se morate obrniti na banko s potnim listom in vlogo za vračilo. Prijavnico je najverjetneje mogoče dobiti v banki, vendar je bolje igrati varno in vlogo izpolniti doma. Obrazec je na voljo na spletni strani DIA v rubriki Zavarovalni dogodki www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

Prijavi se lahko vlagatelj ali njegov zakoniti zastopnik, vključno z dediči.

Plačila zavarovanja v VTB24

Plačila v VTB24 bodo prejeli tisti vlagatelji, katerih imena se začnejo z črke od M do Ž.

Pogoji za vračilo sredstev so podobni pogojem v Sberbank.

Več "pasti"

Za vračilo denarja boste morali predložiti dokument, s katerim ste bili registrirani pri Master Bank. Če ste zamenjali ali izgubili potni list in glavni banki niste posredovali novih podatkov (na primer niste imeli časa), boste morali banki predložiti dokument o zamenjavi ali izgubi prejšnjega potnega lista.

Če je bil depozit odprt s kapitalizacijo obresti, bo vlagatelj prejel tudi kapitalizirane obresti. Če bi do kapitalizacije obresti prišlo po odvzemu dovoljenja banki, se obresti na depozit ne izplačajo.

Če želite zaprositi za vračilo denarja, ki presega zavarovalno vsoto (700 tisočakov), boste morali vložiti ločen zahtevek, z njegovo izvršitvijo vas bodo pozvali v poslovalnici zastopniške banke.

Prejem vračila na daljavo

Za prejem zavarovalnine ni treba osebno stopiti v stik z zastopniško banko.

Najprej lahko pošljete vlogo po pošti na naslov DIA. Vlogi mora biti priložena kopija potnega lista.

Denar bo vrnjen s poštno nakaznico ali na podatke o bančnem računu, izbira je prepuščena prijavitelju.

Pri prejemu vračila po pošti mora biti podpis na vlogi notarsko overjen (če je znesek depozita večji od 1 tisoč rubljev).

Ukrepi vlagateljev po odvzemu dovoljenja banki

1. Prepričajte se sami, ali je banka res uvedla moratorij na izpolnitev terjatev upnikov (oz. je bila banki odvzeta licenca).

Takšne informacije so vedno objavljene na uradni spletni strani Agencije za zavarovanje depozitov in na spletni strani Centralne banke. Pokličete lahko tudi brezplačno telefonsko številko DIA: 8-800-200-08-05.

Poleg tega mora biti informacija o odvzemu licence objavljena v medijih.

V mesecu dni po nastanku zavarovalnega primera se bo na vratih banke v težavah pojavilo obvestilo, iz katerega bodo vlagatelji izvedeli, kje in kdaj lahko prejmejo zavarovalnino.

2. Analizirajte stanje svojih računov v težavni banki. Če je skupni znesek vseh depozitov manjši od 700.000 rubljev (vključno z obrestmi, obračunanimi do te točke), bo Agencija za zavarovanje depozitov zagotovila, da bo denar vrnil.

Če bo ta znesek presegel 700.000, bo "dodatna" sredstva mogoče dobiti le prek sodišča. V tem primeru se vlagatelji štejejo za upnike prve prednosti. Toda, kot kaže praksa, je na žalost malo možnosti za vrnitev takšnih depozitov.

3. Če je bilo v težavni banki poleg depozita izdano tudi posojilo, se znesek zavarovalnega nadomestila zmanjša za znesek dolga posojila (ob upoštevanju ne le "telesa" posojila , ampak tudi obračunane globe in kazni).

4. Iz varnostnih razlogov je bolje, da sredstev depozita ne dvigujete v gotovini, temveč uporabite podatke o plačilu računa, odprtega pri drugi banki.

Kako vrniti svoj denar imetnikom plačnih kartic

Imetniki plačilnih kartic lahko dobijo svoj denar nazaj na enak način kot vlagatelji Master-Bank - prek agentskih bank, ki jih izbere Agencija za zavarovanje depozitov (v znesku do 700.000 rubljev).

Če je bilo na kartici več denarja, stranka postane upnik prve stopnje in lahko zahteva poplačilo v okviru stečajnega postopka. Imetniki kartic bodo svojo "zamrznjeno plačo" lahko prejeli šele čez šest mesecev ali leto.

Promocija Alfa-Bank

Alfa-Bank se je odločila privabiti stranke zaprte banke. Za to bo Alpha naredil naslednje korake.

Prvič, vse bančne poslovalnice v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu bodo delale v soboto in nedeljo, 23. in 24. novembra.

Drugič, ob predložitvi plastične kartice Master Bank bodo stranke prejele brezplačno storitev pri Alfi kot del paketa storitev Class. Ponudba velja do konca leta 2013.

Paket storitev vključuje odpiranje tekočih računov, račun Moj varen (na stanje na računu se zaračunajo majhne obresti, sredstva lahko uporabljate popolnoma prosto), več bančnih kartic. Cena paketa je 1239 rubljev.

Tretjič, samostojni podjetniki in pravne osebe, ki jih je prizadelo zaprtje Master Bank, bodo lahko brezplačno odprli račune pri Alfa Bank.

Povzetek

Odvzem licence tako veliki banki, kot je Master-Bank, je mnoge njene komitente resno zaskrbel.

Vendar pa so bili vlagatelji banke z vlogami do 700.000 rubljev dejansko »zunaj prizadetega območja«. DIA zagotavlja, da se bodo izplačila zavarovanj za depozite fizičnih oseb prek agentskih bank začela najpozneje 4. decembra.

Veliko slabše bo za vlagatelje - pravne osebe in tiste, ki so v Master Bank hranili več kot 700.000 rubljev. Vračilo takih sredstev prek sodišča je malo verjetno, časovno pa ta postopek običajno traja približno dve leti.

Dogodek, ki se je zgodil 20. novembra 2013, je bil za mnoge vlagatelje popolno presenečenje. Dejstvo, da je bila Master Bank preklicana licenca, je zmedlo številne državljane, ki so svoja sredstva hranili v tej kreditni ustanovi.

Strela z jasnega

Poleg tega nenadno prenehanje delovanja banke ni presenetilo le navadnih državljanov, ki praviloma ne posvečajo časa spremljanju razmer na trgu bančnih storitev. Na takšen razvoj dogodkov so se izkazali tudi nepripravljeni nekateri imetniki bančnih depozitov, lastniki tekočih računov, ki so zaradi svoje poklicne dejavnosti prisiljeni delati s takšnimi informacijami.

Informacijsko ozadje okoli banke ni vzbujalo skrbi. V medijih ni bilo omembe kakršnih koli opozoril centralne banke, pa tudi ne komentarjev o morebitnih sankcijah. Medtem predstavniki centralne banke, pa tudi številni strokovnjaki, ki so zelo znani v bančnem sektorju, še naprej trdijo, da vodstvo banke že dolgo časa pere sredstva v velikem obsegu.

Celotna situacija

Tako danes vidimo, kako je ena največjih bank v državi prenehala delovati. Ta banka je bila po številu bankomatov ena izmed petih največjih bank v državi, po višini sredstev fizičnih oseb pa na 41. mestu. Poleg tega je banka oskrbovala precejšnje število podjetij, samostojnih podjetnikov, na računih katerih so bila naložena sredstva, namenjena poslovanju. Državljani, zaposleni v različnih organizacijah, so prejemali denar na plačne kartice banke.

Zaustavitev Master banke ni imela resnih posledic le za podjetja, ampak tudi za posameznike. Poleg tega to ne velja le za vlagatelje, ampak tudi za tiste, ki niso imeli časa dvigniti plače z bančnih kartic. Medtem ko se užaljeni vlagatelji na spletu med seboj še vedno poizvedujejo, kako ravnati, da bi jim vrnili sredstva, se predstavniki oblasti izogibajo komentarjem. Centralna banka pa tudi opozarja, da se bodo represije v bančnih strukturah nadaljevale (od začetka leta so licence odvzeli 13 bankam).

V poslovalnicah banke medtem potekajo preiskave, potekajo še druga preiskovalna dejanja, iščejo pa banke agente, prek katerih bodo varčevalcem vrnili znesek zavarovalnine.

Kaj se obeta vlagateljem?

Predstavniki vladnih struktur zaenkrat le pravijo, da bo izplačilo zavarovalne vsote v okviru programa obveznega zavarovanja zagotovo izvedeno. Razumne izjave o vračilu sredstev na poravnalnih računih podjetij, sredstev, ki so bila v skrbništvu, pa tudi o sredstvih, ki presegajo višino zavarovalnine, še niso podane.

V odgovor na prošnje za komentar o položaju, v katerem se znajdejo vlagatelji zneskov nad 700 tisoč rubljev, pa tudi posamezniki in pravne osebe, katerih računi ne spadajo v kompenzacijski program, se slišijo le odlomki iz ustreznih zakonodajnih aktov. To pomeni, da bodo vsa sredstva, do katerih se je izkazalo, da je bil dostop blokiran, povrnjena med stečajnim postopkom ali likvidacijo Master Bank.

Izjema je napoved podpredsednika Združenja regionalnih bank, ki je izjavil, da bodo vsa sredstva, ki presegajo zavarovalnino, varčevalcem v celoti izplačana predvidoma do junija prihodnje leto. Kot utemeljitev takšne napovedi je bilo navedeno razmerje med vrednostjo sredstev banke in skupnim zneskom dolga.

Nič tolažilnega ni bilo rečeno o sredstvih pravnih oseb, pa tudi samostojnih podjetnikov posameznikov. Pri tem vprašanju se je podpredsednik pridružil mnenju pomembnega dela strokovnjakov, ki menijo, da te kategorije strank Master Bank ne bodo mogle v celoti prejeti svojega denarja.

Razlogi za optimizem podpredsednika ARB niso povsem jasni, prav tako izvor podatkov, na katerih temeljijo takšni izračuni. Ta napoved se komaj ujema s trditvijo predstavnikov centralne banke o fiktivnih posojilih v višini približno 20 milijonov rubljev, pa tudi o luknji v bilanci stanja, katere velikost je 2 milijardi rubljev.

Kdo bo prejel denar in kdaj

Prvi del vračila depozitov se izvaja v okviru zavarovalnega programa DIA, postopek vračila bo podrobneje opisan v nadaljevanju. Preostanek dolga banke bo poplačan šele v postopku likvidacije. Obstajajo pravila, ki določajo kategorije vlagateljev, ki imajo prednost pri izplačilih, pa tudi sami izplačilni predpisi.

V skladu z rusko zakonodajo imajo posamezni vlagatelji prednostno pravico. To pomeni, da bodo v postopku likvidacije stranke banke, ki spadajo v to kategorijo, v prvi vrsti prejele povračilo. O višini te odškodnine je še prezgodaj govoriti, saj preiskovalna dejanja še niso zaključena, centralna banka pa nima podatkov o zneskih, ki jih lahko prejme z unovčenjem premoženja.

Druga stopnja so tisti, ki so prejeli plačilo preko banke po pogodbi o zaposlitvi (bančni plačni projekti). Enako velja za odpravnine.

Tretja vrsta - vse kategorije vlagateljev, ki ne sodijo v prvo ali drugo vrsto.

Poleg tega naslednji postopek ugoditve terjatev vključuje nadomestilo za drugo in tretjo stopnjo le v primeru, ko so zahteve kupcev prve stopnje v celoti izpolnjene. Če sredstva, prejeta po prodaji premoženja "pokajoče" banke, ne bodo zadostovala, bodo denar v prvi fazi sorazmerno razdelili med komitente banke.

Strokovnjaki predvidevajo, da se bo odškodnina izplačevala v odstotkih od višine depozitov po ustaljenem postopku. Poleg tega bo obstajala delitev po imetnikih depozitov - če ima vlagatelj več računov, od katerih vsak ne vsebuje več kot 700 tisoč rubljev, bo prejel nadomestilo v sorazmernem razmerju. To pomeni, da bo najvišji znesek odškodnine (700 tisoč) razdeljen na delno povračilo vseh njegovih računov.

Trenutno potekajo aktivne priprave na izplačilo odškodnin po programu obveznega zavarovanja vlog. Vsi posamezniki, ki imajo depozite, bodo prejeli odškodnino v višini 700 tisoč rubljev. Agencija za zavarovanje depozitov izbere banke agente, s pomočjo katerih se zapadla plačila izvršijo v najkrajšem možnem času.

Kako poteka izplačilo zavarovalnine

Plan plačil določa, da mora biti izplačilo DIA izvedeno v treh dneh od trenutka, ko vlagatelj predloži potrebna dokazila. Sama izplačila pa se ne morejo začeti prej, kot je minilo 14 dni od nastanka zavarovalnega dogodka (zaprtje banke), saj mora DIA imeti čas, da zagotovi tehnično možnost izplačil. Tako naj bi se po pravilih izplačevanje depozitov Master-Bank začelo 4. decembra 2013, odgovorni pa zaenkrat potrjujejo, da ni ovir za pravočasen začetek izplačil.

O bankah zastopnikih, kjer je mogoče prejeti odškodnino, ter o tem, kje in kdaj bodo sprejete vloge za odškodnino, Agencija za zavarovanje depozitov sporoči prizadetim vlagateljem v tiskani publikaciji "Bilten Banke Rusije" in tako informacije lahko objavite tudi v lokalnih publikacijah. Poleg tega se lahko seznanite z vsemi potrebnimi informacijami na uradnem viru DIA na internetu.

Dokumenti, ki jih mora prosilec predložiti, so vloga v obliki, ki jo določa DIA (na spletni strani DIA), osebni dokument, podatki o dokumentu pa se morajo ujemati s podatki, navedenimi ob sklenitvi pogodbe z banko. Če je za prejem povračila odgovoren zastopnik vlagatelja, je treba seznamu dokumentov priložiti notarsko overjeno pooblastilo, ki potrjuje prinosnikovo pravico zahtevati povračilo depozita.

Kdor ne bo prejel zavarovalnine

Sredstva, ki se hranijo v banki ob prenehanju njenega poslovanja in niso depoziti fizičnih oseb, niso predmet programa obveznega zavarovanja. Zato na postopek likvidacije niso prisiljene čakati le pravne osebe, temveč tudi posamezniki, ki so opravljali podjetniško dejavnost in imeli sredstva na tekočih bančnih računih.

Poleg tega prinosniški bančni depoziti tudi niso zavarovani s programom zavarovanja, ne glede na to, ali so potrjeni s hranilno knjižico ali potrdilom o varčevanju. Enako velja za denar, prenesen na banko v skrbniško upravljanje, in denar, ki se hrani v tujih podružnicah banke.

Primer z Master banko je žal ponovno pokazal nezmožnost bančnega sistema, da zaščiti prihranke državljanov. Tudi če izkupiček od prodaje premoženja problematične banke zadostuje za poplačilo vseh dolgov, potem ni govora o plačilu obresti na depozite. Poleg tega je kar nekaj strank, ki denar potrebujejo zdaj in ne čez pol leta ali leto.

Edino jamstvo za povračilo bančnih dolgov je znesek, plačan v okviru zavarovalnega programa. Zato so vlagatelji s precejšnjimi zneski prisiljeni depozite »razdeliti« na račune v več bankah ali jih hraniti doma. Komercialnim organizacijam, ki so preprosto prisiljene hraniti velike zneske v banki, je težko karkoli priporočiti, saj zakon sili predstavnike podjetij, da uporabljajo samo brezgotovinska plačila.

Če je hramba denarja doma ali v sefih, ki se nahajajo v pisarnah podjetij, povezana s pretirano visokimi tveganji, potem je izhod iz trenutnega položaja lahko namestitev sredstev zunaj bančnega sistema.

Torej naložbe v likvidno lastnino, na primer nepremičnine, ne bodo zagotovile le varnosti kapitala, temveč tudi nekaj njegove rasti - vrednost nepremičnine sčasoma vztrajno narašča, privabljanje najemnikov pa vam omogoča dodaten dohodek in kar precej.

Poleg tega lahko vedno odprete depozit v tuji banki, dovolj je, da določite državo, kjer zakonodaja uspešneje ščiti vlagatelje, bančni sistem pa je precej stabilen. To je precej težaven postopek, vendar se tveganje izgube denarja zaradi težav za domačo banko obravnava kot večja nadloga.