Hipoteka je najzanesljivejši način za pridobitev lastnega doma. Žal je za večino naših občanov edina, saj redkim uspe v nekaj letih zaslužiti znesek, potreben za nakup, v dvajsetih letih pa je neverjetno težko načrtno zbirati sredstva. Poleg tega bodo v slednjem primeru stanovanja kupljena, kot pravijo, "bližje upokojitvi".
Raiffeisenbank svojim komitentom omogoča, da enkrat za vselej pozabijo na inflacijo, rast cen nepremičnin, plačilo najemnine za najeto stanovanje in že zdaj začnejo vlagati v svojo prihodnost in prihodnost svojih otrok.
Hipotekarna posojila vam bodo omogočila razširitev obstoječega življenjskega prostora, preselitev na dobro območje ali nakup prostorne podeželske hiše. Ne glede na vaše cilje lahko Raiffeisenbank ponudi najbolj donosne metode za njihovo doseganje. Strokovnjaki banke so razvili celo vrsto hipotekarnih produktov, ki vsaki stranki omogočajo, da izbere najbolj primerno možnost zase.
Kaj je novega?
Hipoteke pri Raiffeisenbank so bile vedno najpreprostejše in najbolj priročne. Vendar ne stojimo na mestu, nenehno izboljšujemo obstoječe ponudbe. Glavni dosežek tega leta je znatno znižanje obrestnih mer za vse regije Rusije. Zdaj bo vaš sanjski dom postal resničnost še prej, odplačevanje njegovih stroškov pa bo veliko lažje.
Veliko lažje je spremeniti svoj "želim" v "zmorem", ko Raiffansenbank postane vaš pomočnik!
Nekaj osnovnih korakov in vaše sanje bodo postale resničnost:
— posvetujte se s strokovnjakom Raiffeisenbank, povedal vam bo, kako pravilno izpolniti prijavnico in zbrati potreben paket dokumentov;
— izpolnite vlogo v najbližjem hipotekarnem centru in pridobite odobritev banke
— predložite dokumente za izbrano stanovanje, kočo ali meščansko hišo v poslovalnico Raiffeisenbank in lahko sestavite meni za praznovanje vselitve.
Hipotekarno posojilno pogodbo so strokovnjaki Raiffeisenbank sestavili izjemno transparentno. Ni skritih provizij ali dodatnih plačil. Poleg tega med postopkom transakcije stranka ne bo plačala niti enega dodatnega penija.
Glavna stvar, ki jo ponuja Raiffeisenbank:
1. Nizko predplačilo, samo 15%.
2. Obrestna mera se začne pri 11,5 %.
3. Strankam se ne zaračunava provizija za obdelavo dokumentov, čas obdelave vloge pa je vedno krajši od 5 delovnih dni.
4. Za tiste, ki želijo posojilo odplačati predčasno, čaka tudi zelo prijetno presenečenje: to lahko storijo kadarkoli in brez kazni.
5. S sistemom R-Connect lahko na spletu prejemate informacije o trenutnem stanju kredita;
5. Lojalen pristop k analizi finančnega stanja posojilojemalca: upošteva se skupni dohodek zunajzakonskih zakoncev, niso potrebni poroki, dodatna zavarovanja ali kompleksne zavarovalne pogodbe.
Kot lahko vidite, so vsi postopki čim bolj poenostavljeni. Preplačil, ki obstajajo v drugih bankah, popolnoma ni.
Hipotekarni produkt vam omogoča nakup stanovanja v novi stavbi, na sekundarnem trgu in celo podeželske koče.
Vendar obstajajo nianse:
1. Vse nepremičnine, zastavljene kot zavarovanje, morajo imeti ustrezno registracijo na ozemlju Ruske federacije.
2. Pri nakupu stanovanja v stavbi, ki se v času pridobitve hipoteke ne oddaja, mora razvojno podjetje odobriti Raiffeisenbank. Obstaja cel seznam takšnih razvijalcev. V njem je približno 1000 podjetij in je bil ustvarjen s ciljem maksimiranja varnosti transakcij. Seznam odobrenih podjetij si lahko ogledate v katerem koli hipotekarnem centru Raiffeisenbank.
3. Pri prijavi za hipoteko na stanovanje na sekundarnem trgu mora izpolnjevati naslednje zahteve:
- je ogrevan, ima svojo kuhinjo in kopalnico;
— biti priključen na vodovod in centralno kanalizacijo;
— če ima zaključna dela stanovanja v zgornjem nadstropju znatno škodo zaradi puščanja strehe, se lahko tak predmet sprejme kot zavarovanje brez upoštevanja stroškov zaključnih del.
4. Če se koča uporablja kot zavarovanje, mora:
- imeti stene, streho, medetažne stropove, zapolnjene vratne in okenske odprtine;
- mora imeti temelj, stene pa morajo biti zgrajene iz betona, opeke, lesa ali zidakov;
- biti opremljena s kopalnico, priključena na obstoječa električna omrežja, vodovod in kanalizacijo ter imeti ogrevalni sistem.
5. Če se stranska nepremičnina nahaja v koči, mora ta izpolnjevati naslednje zahteve:
— ozemlje: meje morajo biti jasno določene, do njega mora voditi asfaltirana cesta;
— razvoj: vas mora imeti vsaj 10 dokončanih hiš
— storitev: v vasi mora delovati centralizirana javna služba.
Raiffeisenbank svojim potencialnim posojilojemalcem ne nalaga strogih, nerazložljivih omejitev. Skoraj vsakdo, ki želi skleniti pogodbo o hipotekarnem kreditu, lahko to stori.
Glavne zahteve Raiffeisenbank so naslednje:
- starost: ne mlajši od 23 let, vendar ne starejši od 55 let za ženske, 60 let za moške. Zgornja meja ne sme biti presežena ob koncu hipotekarne pogodbe;
— državljanstvo in kraj bivanja: posojilojemalec je lahko državljan katere koli države, vendar mora dejansko prebivati in imeti veljavno stalno prijavo samo v regiji, v kateri deluje predstavništvo Raiffeisenbank;
— delovne izkušnje: morajo biti od 3 mesecev do 1 leta na zadnjem delovnem mestu, odvisno od obsega splošnih delovnih izkušenj posojilojemalca;
— raven dohodka: glede na regijo mora biti minimalni mesečni dohodek od 15 do 29 tisoč ruskih rubljev;
— ostala posojila: posojilojemalec lahko ima največ dva obstoječa posojila, vendar morajo biti pogodbe o njih sklenjene pred več kot pol leta.
Za obravnavo vloge mora posojilojemalec hipotekarnemu centru Raiffeisenbank predložiti dovolj pomemben paket dokumentov. Vključuje: vprašalnike in vloge posojilojemalca, dokumente, ki potrjujejo zakonski stan in registracijo na ozemlju Ruske federacije, delovno knjižico ali pogodbo, potrdila o dohodku. V vsakem posameznem primeru se zahtevani paket dokumentov obravnava posamično in morda bodo potrebne dodatne informacije. Podroben nasvet lahko dobite pri hipotekarnem strokovnjaku v kateri koli podružnici Raiffeisenbank.
Torej ste že vzeli hipoteko pri Raiffeisenbank, dolgo pričakovani ključi lastnega doma že cel mesec zvonijo v vašem žepu in čas je za poplačilo dolga. Kje je lažje in ceneje plačati? Prav s temi vprašanji se večina posojilojemalcev obrne na banko.
Najbolj donosno je plačilo na blagajni Raiffeisenbank. Sredstva bodo takoj stekla na račun, naveden v hipotekarni pogodbi, strankam pa se ne bo zaračunala provizija. Druga prednost te metode je, da posojilne pogodbe ni treba prinesti v poslovalnico banke. Vsak zaposleni v Raiffeisenbank potrebuje le potni list, da najde vse potrebne podatke.
Prav tako lahko brez provizije plačujete po hipotekarni pogodbi prek bankomatov Raiffeisenbank in v sistemu R-Connect.
S plačilom provizije lahko posojilojemalci uredijo nakazilo iz katere koli druge banke, pošljejo denar z Rusko pošto ali uporabijo plačilni sistem QIWI.
Na žalost ne gre vedno vse po načrtih. Kaj storiti, če naslednjega plačila ne morete opraviti pravočasno?
Ne bodite razburjeni, Raiffeisenbank za te situacije nudi "obljubljeno plačilo". Preprosto obvestite o času plačila v ustreznem razdelku uradne spletne strani banke https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.
Vendar pa je obljubljeno plačilo mogoče uporabiti le, če je dolg že nastal in traja največ 90 dni. V nasprotnem primeru morate zaprositi za prestrukturiranje dolga. Izda se samo v poslovalnici Raiffeisenbank, ob osebni prisotnosti kreditojemalca.
Danes lahko Raiffeisenbank vsem svojim potencialnim posojilojemalcem ponudi osem uspešno delujočih hipotekarnih programov:
1. Hipoteka z materinskim kapitalom.
2. Nakup stanovanja na sekundarnem trgu.
3. Nakup stanovanja v novogradnji.
4. Nakup nepremičnine, zavarovane z obstoječim stanovanjem.
5. Nakup podeželske koče na sekundarnem trgu.
6. Program refinanciranja hipotekarnih posojil.
7. Izdaja neciljskih posojil, zavarovanih z obstoječimi stanovanji.
8. Nakup novogradnje na obroke za dve leti.
Vsak od naštetih hipotekarnih produktov ima svoje posebnosti, zato vam bomo o njih podrobneje povedali.
Otroci so rože življenja. Toda tako kot vsaka rastlina potrebuje svoj cvetlični lonec ali še bolje veliko, prostorno gredico, tako je treba za otrokov osebni prostor nameniti kvadratne metre. Seveda, ko se otrok šele rodi, potrebe po razširitvi življenjskega prostora sploh ni čutiti. Toda čas hitro beži in zdaj je cela hiša polna igrač, potrebna je nova postelja in omara. Malokdo lahko hitro odgovori na vprašanje: kam vse to shraniti, namestiti, postaviti?
Ne pozabite tudi, da otrok potrebuje sprehode na svežem zraku in ne po hrupnih ulicah, bogatih z izpušnimi plini. Dobro je imeti v bližini park ali še bolje ribnik. In potem boste potrebovali dober vrtec in seveda najboljšo šolo. Zato morate o stanovanjskem vprašanju razmišljati že od prvih dni otrokovega življenja.
Raiffeisenbank je poskrbela za vse mlade družine z razvojem programa »Hipoteka z materinskim kapitalom«. Z njegovo pomočjo lahko uporabite sredstva materinskega kapitala za plačilo dela stroškov kupljenega stanovanja.
Hipotekarni pogoji
Produkt, ki ga je Raiffeisenbank razvila posebej za mlade starše, je izjemno preprost. Posojilo lahko najamete za dobo do 25 let, tako za nepremičnino na sekundarnem trgu kot za novogradnjo. Vsa plačila so izključno v ruskih rubljih.
Obrestna mera 11,5 %.
Glavna značilnost hipoteke z materinskim kapitalom: po izpolnitvi celotnega paketa dokumentov pri Raiffeisenbank je potrebno predložiti podatke Pokojninskemu skladu Ruske federacije, da se materinski kapital prenese kot del odplačila posojila.
Ste videli stanovanje svojih sanj: idealna razporeditev, čudovito območje in primerna površina? Morda vam je pri srcu prirasla majhna meščanska hiša z veličastnim zasebnim dvoriščem in najboljšimi sosedi na svetu? Pogosto se zgodi, da v iskanju dobre možnosti za novo bivališče najdemo točno tisto, kar potrebujemo. Vendar zbrana sredstva niso dovolj.
Ni pomembno, saj si s programom hipotekarnih posojil Raiffeisenbank, razvitim posebej za nakup nepremičnin na sekundarnem trgu, lahko privoščite veliko več, kot je bilo prvotno načrtovano. Nizke obrestne mere in lojalna pogodba, sestavljena v ruskih rubljih, bodo odpravile vse omejitve pri izbiri novega doma.
Dobra ponudba
Kot že omenjeno, se hipoteke izdajajo v ruskih rubljih. Obrestna mera je odvisna od velikosti pologa in roka, za katero je bila izdana hipoteka:
— za pogodbe z začetnim vplačilom 50 % in veljavnostjo do 5 let bo 11,5 %;
— pri prvem plačilu v višini 30 % se zaračunajo obresti od 12 % do 12,25 % na leto;
- če se kot predplačilo plača od 15% do 30%, bo obrestna mera postala najvišja za ta program in bo 12,5% ali 12,75%.
V drugem in tretjem primeru se obrestna mera razlikuje glede na to, ali je posojilojemalec prvič prišel v Raiffeisenbank ali že dolgo uporablja storitve institucije.
Tako ugodna ponudba lahko komitentom banke ustavi inflacijo, vliva zaupanje, da bo posojilo »ugodno« in da med trajanjem pogodbe ne bo težav z odplačevanjem.
Trajanje hipoteke je od 1 leta do 25 let. Ta razlika vam omogoča, da sklenete pogodbo tako za zelo majhne zneske kot za skoraj celotne stroške nepremičnine. In minimalno predplačilo, le 15%, vam bo omogočilo nakup katere koli možnosti, ki vam je všeč. Navsezadnje se lahko 85% stroškov s povsem nepomembnimi preplačili vrne banki v četrt stoletja.
In še malo o številkah. Skupni znesek posojila se razlikuje glede na regijo, v kateri se nahaja zavarovana nepremičnina. V Moskvi in regiji je minimalni znesek nekoliko višji kot po vsej državi: od 800.000 do 26.000.000 ruskih rubljev. V drugih regijah je spodnja meja 500.000 ruskih rubljev, najvišja pa je enaka Moskvi.
Za tiste, ki ne položijo plačil po pogodbi o hipotekarnem posojilu pravočasno, je banka pripravila manjše globe: za vsak dan zamude boste morali plačati 0,1% zneska plačila.
Nakup stanovanja v stavbi, ki se še gradi, prinaša številne prednosti:
— kvadratni meter je cenejši kot pri »preprodaji« ali že dokončanih hišah;
— na začetku lahko premislite postavitev do najmanjših podrobnosti;
— v procesu izvajanja popravil vam ne bo treba ničesar uničiti ali predelati;
— v psiho-čustvenem smislu je stanovanje čisto, ni nobene negativnosti prejšnjih lastnikov, življenje v njem bo harmonično.
Pri nakupu "primarnega" doma ne smete pozabiti, da bo notranja dekoracija najverjetneje stala precejšen znesek in je precej težko vzeti hipoteko za takšno nepremičnino. Visoka tveganja prestrašijo posojilodajalce.
V tem primeru lahko Raiffeisenbank poda najboljša priporočila in sklene hipotekarno pogodbo pod najugodnejšimi pogoji. Za kupce novogradenj je bil razvit ločen program posojil. Strokovnjaki Raiffeisenbank so podrobno proučili podjetja, ki delujejo na trgu visokih gradenj, in sestavili seznam nekaj več kot tisoč podjetij. Vsa ta podjetja so zanesljivi prodajalci »primarnih« stanovanj, katerih hiše so visoke kakovosti in zagotovljeno, da bodo predane v obratovanje v določenem roku.
Tistim, ki so za novo bivališče izbrali novozgrajeno hišo, Raiffeisenbank ne ponuja posebnih pogojev, ki bi se močno razlikovali od posojil za »preprodajo« hiš. Višina posojila, rok in višina pologa ostanejo enaki.
Pri najemanju hipoteke z zavarovanjem novogradnje je možnosti več obrestnih mer. Poleg časa in velikosti pologa nanje pomembno vplivata stopnja pripravljenosti hiše in razpoložljivost dokumentov o njenem zagonu.
Raiffeisenbank ponuja naslednje pogoje:
— pri pologu 50% in celotnem plačilu v največ 5 letih bo obrestna mera 12,5% pred predajo hiše in 11,5% po njej;
- pri prispevku 30 % boste morda morali plačati 13 % -13,25 % v času in 12 % -12,25 %, ko je hiša že zgrajena;
- najdražje posojilo s pologom 15%-30%, najvišja obrestna mera bo 13,5%-13,75%, najnižja 12,5%-12,75%.
Hipoteka, zavarovana s stanovanjem v nenaseljenem objektu, daje kupcu še eno prednost. Stranka Raiffeisenbank prejme dodatna jamstva, da bo gradnja dokončana in bo stanovanje prejel v last v popolni pripravljenosti za začetek notranjih zaključnih del oziroma vselitve. Bistvo je v tem, da banka sklepa hipotekarne pogodbe samo za objekte, ki so jih zgradile zanesljive organizacije razvijalcev, in preverja skladnost vseh dokumentov z veljavno zakonodajo. Za transakcije z visokim tveganjem je posojilojemalcem zagotovljena zavrnitev.
Še en zanimiv in nedvomno uporaben produkt Raiffeisenbank je hipoteka, zavarovana z obstoječim stanovanjem.
Zagotovo si bo večina zastavila vprašanje: kdo uporablja ta hipotekarni produkt? Navsezadnje tisti, ki že imajo dom, verjetno ne potrebujejo posojila, in če kupujejo novega, ga lahko zagotovijo kot zavarovanje.
Stranke, ki najamejo hipoteko v okviru tega programa, zasledujejo naslednje cilje:
— želijo kupiti stanovanje v novogradnji in hkrati prihraniti pri obrestih ali pa Raiffeisenbank zavrača kreditiranje izbrane hiše iz več razlogov;
— posojilojemalec se skuša izogniti zamudam in birokratskim zamudam, ki nastanejo v procesu nakupa in prodaje novih stanovanj;
— izbrana nepremičnina na sekundarnem trgu ne izpolnjuje zahtev banke glede zavarovanja: komunalno stanovanje, nedokončana gradnja, visoka stavba brez komunalnih storitev.
Hipoteka na že vpisano nepremičnino je najbolj učinkovit in enostaven način za približevanje uresničevanju dragih načrtov.
Tudi obrestne mere za hipoteke, zavarovane z obstoječimi stanovanji, so razdeljene na tri stopnje in se gibljejo od 11,5 % do 12,75 %.
Hiša v podeželski vasi, daleč od mestnega hrupa, prometnih zamaškov in ljudi, ki se jim vedno mudi, so sanje mnogih. Na takem mestu ne moreš razmišljati o budilki, zvečer poslušati čričke in slediti zvezdam. Zjutraj pa popijte mleko z umešanimi jajci ali enolončnico iz izdelkov, kupljenih pri sosedih. In četudi vam vaš delovni urnik ne dopušča, da bi se temu življenjskemu slogu predajali vse leto, lahko takšno kočo z velikim veseljem obiščete na letnem dopustu ali ob koncih tedna.
Poleg tega bodo takšne podeželske nepremičnine idealen dom za upokojene starše ali ostarele stare starše.
Kočo lahko kupite na sekundarnem trgu z izposojenimi sredstvi Raiffeisenbank. Zaradi velike priljubljenosti takšnih transakcij je bil razvit ustrezen hipotekarni program.
Pogoji pogodbe
Hipotekarna posojilna pogodba za nakup že zgrajene in oddane koče se sklene pod naslednjimi pogoji:
— največja doba posojila 25 let;
— kot predplačilo boste morali plačati najmanj 30% zneska, določenega v pogodbi, posojilo pa bo izdano pri 12,5% letno;
— najmanjši znesek posojila je 500.000 ruskih rubljev (za vse regije razen Moskve), najvišji 26.000.000 ruskih rubljev.
Obstajajo tudi številne nianse, ki jih je treba upoštevati pri izbiri predmeta zavarovanja:
- hipoteke ni mogoče pridobiti za nedokončano ali delno dokončano gradnjo, vse etaže koče morajo imeti stene in strope, streha mora biti v celoti dokončana, vse okenske in vratne odprtine morajo biti zasute;
— koča mora biti priključena na električno omrežje, vodovod in kanalizacijo ter imeti delujoč sistem ogrevanja;
— vas, v kateri se nahaja koča, mora biti jasno razmejena, prometno dostopna, do nje mora voditi asfaltirana cesta;
— v vasi naj bo centralizirano komunalno podjetje, ki čisti okolico, odvaža smeti, vzdržuje delovanje omrežij itd.
Pojem refinanciranje žal večini ni najbolj jasen, čeprav lahko sam postopek komitentom banke prinese veliko novih ugodnosti.
Refinanciranje je izdaja novega posojila za odplačilo predhodno najetega, slednje pa je mogoče izdati v kateri koli banki. To lahko uporabite za pridobitev ugodnejših pogojev hipotekarne pogodbe. Na primer, sprva je bilo posojilo izdano pri 15% letno, sčasoma pa so se pojavile ponudbe z obrestno mero 11% -12%. Razlika v odstotkih je le na prvi pogled nepomembna, v 15-20 letih hipotekarne pogodbe lahko pride do preplačila v višini več deset tisoč rubljev.
Raiffeisenbank je razvila nov hipotekarni produkt posebej za stranke, ki želijo refinancirati. V skladu z osnovnimi pogoji lahko posojilojemalci prejmejo sredstva po 11,5% -14% letno. Kot pri vseh programih Raiffeisenbank je obrestna mera odvisna od višine prvega plačila (od 50 % do 15 %). A za pogoje, ki jih je mogoče pridobiti po programu refinanciranja, je odločilnega pomena namen pridobitve posojila. Po pogodbah, po katerih so bila posojilna sredstva izdana za kakršen koli namen in je zavarovanje nepremičnina, je lahko najvišji znesek refinanciranja le 9.000.000 ruskih rubljev.
Tudi s pomočjo refinanciranja je mogoče spremeniti valuto hipoteke. V tem primeru bodo uslužbenci Raiffeisenbank izvedli konverzijo po uradnem tečaju banke, veljavnem na dan operacije.
Neciljana posojila so bila vedno najdražja. Tako banka ocenjuje svoja tveganja. Toda letno preplačilo v višini 1-2% celotnega zneska se lahko izkaže za nepomembno v primerjavi s tistim, kar je mogoče dobiti, ko je zahtevani znesek na voljo.
Zakaj komitenti bank zastavljajo lastne hiše in stanovanja? V večini primerov so situacije naslednje:
— nujno je potrebna znatna vsota denarja: za zdravljenje ali popravila;
— v družini se bliža veliko praznovanje (poroka, obletnica) ali pa je med počitnicami načrtovano dolgo in drago potovanje;
— želite kupiti avto, ki ne sodi v program avto posojila.
Poleg napihnjenih obrestnih mer v primerjavi s ciljno hipoteko bo pridobitev neciljskega posojila zahtevala plačilo veliko višjega pologa (od 40% in več). Trajanje posojila ne sme presegati 15 let.
Želite kupiti stanovanje v novogradnji, pa vam malo primanjkuje lastnih sredstev? Lahko počakate in kupite nepremičnino bližje koncu gradnje. Toda najboljša tla in tlorisi bodo že zdavnaj razprodani, cena kvadratnega metra pa bo neizogibno rasla. Obstaja samo en izhod - hipotekarna posojila.
Raiffeisenbank bo priskočila na pomoč s svojim hipotekarnim programom »Stanovanje v novogradnji na obroke«. Ta bančni produkt ponuja hipoteko za stanovanja v gradnji za zelo kratek čas: od leta do dveh. Se pravi za obdobje gradnje hiše. Toda hkrati se zniža obrestna mera: z 10,25% na 11,75%.
Ta predlog Raiffeisenbank ima več nespornih prednosti:
— stranka kupi točno tisto nepremičnino, ki je zanjo idealna;
- v procesu gradnje se bo stopnja na kvadratni meter povečala bistveno bolj kot doplačila banki;
- pogodba je sestavljena v ruskih rubljih, določa vsa plačila, ki jih je treba plačati, in stranka je popolnoma prepričana, da bo njegov dohodek zadostoval za poplačilo celotnega dolga, inflacija pa ne bo povzročila nobene škode proračunu;
— banka skrbno preveri razvijalca, kar je dodatno zagotovilo, da slednji nima nepoštenih namenov in da bo hiša pravočasno predana v uporabo.
Raiffeisenbank spoštuje in ljubi vse svoje stranke. Vse dejavnosti institucije so usmerjene v zagotavljanje najbolj donosnih in priročnih storitev. Razumem, da vsak posojilojemalec pri nakupu novega stanovanja ni omejen samo na ta nakup. Vsi novi stanovalci se lotijo prenove, nakupa pohištva, gospodinjske in klimatske opreme, hišnega tekstila in drugih prijetnih stvari, ki jih potrebujejo v vsakdanjem življenju. Zato je Raiffeisenbank organizirala nov projekt - "Mortgage Digest". To je katalog trenutnih promocij partnerjev banke. V njem najdete najbolj zanesljive prodajalce blaga v vseh mestih Ruske federacije, kjer so odprta predstavništva Raiffeisenbank. Povzetek se redno posodablja, dodajajo se nova podjetja, promocije pa postanejo bolj zanimive in donosne za kupce.
V povzetku lahko najdete tudi koordinate zanesljivih razvijalcev, ki strankam Raiffeisenbank zagotavljajo znatne popuste.
| Arhangelsk | Kazan | Novosibirsk | Syktyvkar |
| Astrahan | Kaliningrad | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Orel | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Orenburg | Tomsk |
| Blagoveshchensk | Kirov | Penza | Tula |
| Brjansk | Kostroma | permski | Tjumen |
| Vladikavkaz | Krasnojarsk | Petropavlovsk-Kamčatski | Uljanovsk |
| Vladimir | Mound | Pskov | Ufa |
| Volgograd | Kursk | Rostov na Donu | Khabarovsk |
| Vologda | Lipetsk | Ryazan | Khanty-Mansiysk |
| Voronež | Magadan | Samara | Čeboksari |
| Ekaterinburg | Moskva | Saint Petersburg | Čeljabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Izhevsk | Naljčik | Saratov | Južno-Sahalinsk |
| Irkutsk | Nižni Novgorod | Smolensk | Jakutsk |
| Yoshkar-Ola | Novgorod | Stavropol | Jaroslavlj |
Za sekundarno hipoteko je značilno predvsem to, da ima kupljena nepremičnina zgodovino, ki lahko včasih traja tudi desetletja. Raiffeisenbank, tako kot druge kreditne institucije, skrbno preučuje to zgodbo in postavlja zahteve in omejitve glede zavarovanja.
Zlasti lahko banka zavrne posojilo za stanovanje, ki je bilo zgrajeno predolgo, tudi če ni prepoznano kot nujno in se aktivno uporablja. Razlog za zavrnitev je lahko prisotnost tveganja izpodbijanja transakcije v prihodnosti - dvomljivost prejšnjih transakcij, neupoštevani interesi nekoga in drugi podobni dejavniki. Če pa nepremičnina ni »čista«, bo takšna politika banke bolj verjetno koristila kupcu.
Veliko ljudi sekundarna stanovanja pritegnejo zaradi možnosti, da se »preselijo in živijo«. Moskovski trg v letu 2019 ponuja veliko število nepremičnin, ki po nakupu ne zahtevajo dodatnih naložb. Poleg tega se včasih "preprodaje" prodajajo s pohištvom in napravami.
Pomemben dejavnik je razumevanje posebnosti števcev, ki se kupujejo. Če je hiša, v kateri je stanovanje, ki ga kupujete, stala 10-20 let, so njene prednosti in slabosti običajno jasno prikazane. Razpoke zaradi neenakomernega posedanja, puščanja in druge tovrstne napake niso dober znak.
Na splošno se vloga za hipotekarno posojilo ne razlikuje veliko od drugih vrst bančnih posojil. Potrebno je pripraviti paket dokumentov in ga predložiti v pregled poslovalnici Raiffeisenbank.
Glavni koraki se začnejo po odobritvi posojilodajalca. Izbrati morate stanovanje, za katerega je dodeljeno določeno obdobje. Dokumenti za predmet se predložijo posojilodajalcu v odobritev, nato pa se opravi cenitev (običajno cenilno podjetje izbere posojilojemalec s seznama tistih, ki jih je akreditirala banka). Da bi se izognili težavam s posojilom, ocenjena vrednost ne sme biti nižja od vrednosti, o kateri se stranki dogovorita.
Kreditojemalec mora pred transakcijo zavarovati kupljeno nepremičnino pred izgubo, svoje življenje in zdravje ter nevarnost izgube lastništva. Zadnji dve komponenti je mogoče formalno opustiti, vendar to običajno vodi do povečanja stopnje.
Transakcija z akreditivno obliko medsebojne poravnave:
Z akreditivno plačilnico na dan transakcije podpišete kreditno dokumentacijo, sklenete in plačate zavarovalno pogodbo, podpišete vlogo za odprtje akreditiva in kupoprodajno pogodbo. Dobroimetje se knjiži na vaš tekoči račun in nakazuje na kritni račun (brezgotovinska blagajna). Prenos sredstev na bančni račun prodajalca se izvede brez provizije ob predložitvi dokumentov, navedenih v akreditivu (če je račun prodajalca odprt pri Raiffeisenbank JSC, se dvig sredstev izvede tudi brez provizije).
Transakcija z uporabo sefa:
na dogovorjeni dan pridete vi (s soposojilojemalci, če so) in prodajalec v Hipotekarni center za podpis kreditne dokumentacije, sklenitev zavarovalne pogodbe in plačilo zavarovalne premije. Sledi podpis kupoprodajne pogodbe in pogodbe o najemu sefa. Ko so kreditna sredstva pripisana na vaš račun, se dvignejo na blagajni in položijo v sef posamezne banke.
Ko uporabljate sredstva materinskega kapitala kot polog, morate:
Stroški na stopnji:
Hipotekarna posojila Raiffeisenbank v letu 2019 imajo nizke obrestne mere in ugodne pogoje: primerjajte značilnosti hipotek za sekundarna in primarna stanovanja, posojila za materinski kapital in refinanciranje.
Hipoteka Raiffeisenbank za fizične osebe 2019
Raiffeisenbank danes ni med vodilnimi bankami na področju hipotekarnih posojil v Rusiji. Tja se praviloma obrnejo tiste stranke, ki iz nekega razloga niso primerne za pogoje, ki jih ponujata Sberbank ali VTB.
Vendar ima Raiffeisenbank več pomembnih prednosti. Na primer, pri obravnavi vloge lahko banka upošteva dohodek ne le samega posojilojemalca in njegovih bližnjih sorodnikov. Znesek posojila lahko povečate tako, da prikažete dohodke ne samo uradnih, ampak tudi zunajzakonskih zakoncev!
Poleg tega Raiffeisen za razliko od mnogih drugih ruskih bank izdaja hipoteke samostojnim podjetnikom in lastnikom podjetij.
Tako lahko danes pri Raiffeisenbank najamete hipotekarna posojila po ugodnih obrestnih merah za nakup naslednjih vrst nepremičnin:
Možno je tudi prejeti veliko vsoto denarja za zavarovanje nepremičnine za popravilo doma ali za kateri koli drug namen.
Hipoteke pri Raiffeisenbank so danes izdane za obdobje do 25 let, nizke obrestne mere so predmet celovitega hipotekarnega zavarovanja.
To je hipotekarni program za nakup stanovanja ali mestne hiše na sekundarnem trgu pri Raiffeisenbank.
Izračunajte mesečno plačilo hipoteke
Ta hipotekarni program na primarnem trgu vam bo pomagal pri nakupu stanovanja v kateri koli od 1000 novogradenj, ki jih je akreditirala banka.
od 10,25% letno v rubljih - za plače, bonuse strank in pri nakupu od razvijalcev, ki jih je akreditirala banka;
od 10,49% letno v rubljih - standardni pogoji.
Ne ustreza? Oglejte si, kakšne hipotekarne obrestne mere so na voljo danes
Ta program vam bo omogočil nakup stanovanja v kateri koli stavbi, ne glede na njegovo akreditacijo pri Raiffeisenbank. To je dobra možnost za pridobitev hipoteke brez predplačila.
od 10,25% letno v rubljih - za plače in bonuse strank;
od 10,49% letno v rubljih - standardni pogoji.
Nezadovoljen? Oglejte si, kakšne hipotekarne obrestne mere so na voljo danes
To hipotekarno posojilo je mogoče uporabiti za nakup dokončane podeželske hiše s pripadajočim zemljiščem.
od 12,75% letno v rubljih
Oglejte si, kakšni hipotekarni pogoji so na voljo danes
To posojilo, zavarovano z nepremičnino, lahko uporabite za večje nakupe ali prenovo stanovanja.
od 11,99% letno v rubljih
Oglejte si hipotekarne pogoje pri DeltaCredit Bank (Rosbank).
Priročen hipotekarni program za družine z otroki. Posojilo je zagotovljeno za nakup stanovanja na primarnem ali sekundarnem trgu ali dokončane hiše. Materinski kapital se lahko uporabi kot predplačilo.
od 10,25% letno v rubljih - za plače in bonuse strank;
od 10,49% letno v rubljih - standardni pogoji.
Oglejte si tudi pogoje hipotekarnega posojila v
Raiffeisenbank daje tudi hipoteke z državno podporo za družine z 2 do 3 otroki po ugodnejši stopnji.
od 6% letno v rubljih.
Znižana stopnja velja:
Po izteku veljavnosti prednostne obrestne mere se raven obrestne mere spremeni na raven, ki ne presega ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije, določene na dan izdaje posojila, povečane za 2 odstotni točki.
Refinanciranje vam omogoča, da najamete bolj donosno posojilo, da lahko predčasno odplačate obstoječe pri drugi banki. Raiffeisenbank lahko s podaljšanjem trajanja hipoteke ponudi nižjo obrestno mero ali nižje mesečno plačilo.
od 10,25% letno pri refinanciranju posojila, izdanega za nakup nepremičnine;
od 11,99% letno v rubljih pri refinanciranju posojila, izdanega za druge namene, zavarovanega z nepremičnino.
Če imate pri Raiffeisenbank obstoječe hipotekarno posojilo v tuji valuti in ga želite refinancirati v ruskih rubljih, banka ponuja program »Refinanciranje (sprememba valute posojila)«.
Obrestna mera
od 10,25% letno v rubljih - za plače in bonuse strank;
od 10,49% letno v rubljih - standardni pogoji.
Za lažjo prijavo za hipotekarni kredit lahko sledite tem navodilom:
Banka ima stroge zahteve za morebitne prejemnike hipotekarnih posojil. Glavne so naslednje:
starost:
Minimalne delovne izkušnje:
Minimalni dohodek posojilojemalca:
Minimalni dohodek soposojilojemalca:
Treba je opozoriti, da lahko hipoteko pri Raiffeisenbank pridobijo ne le zaposleni, ampak tudi lastniki ali solastniki podjetja, pa tudi samostojni podjetniki. Zahtevajo le, da njihovo podjetje posluje vsaj 3 poslovna leta.
Pomemben kriterij je tudi, da posojilojemalec nima slabe kreditne zgodovine.
Za pridobitev hipotekarnega posojila morate predložiti naslednje dokumente:
Ob prijavi za hipoteko samostojni podjetniki in lastniki/solastniki podjetij banki predložijo poseben paket dokumentov, ki si ga lahko ogledate na uradni spletni strani Raiffeisenbank.
Hipoteka Raiffeisenbank v Moskvi in Sankt Peterburgu: posebni pogoji
Za prebivalce Moskve pri pridobitvi hipoteke pri Raiffeisenbank danes veljajo posebne zahteve, posojila pa se izdajo pod posebnimi pogoji. Na primer, minimalni znesek hipotekarnega posojila Raiffeisenbank v Moskvi in moskovski regiji je 800.000 rubljev, za druge regije pa 500.000 rubljev.
Poleg tega lahko banka navede, da mora biti stanovanje v Moskvi, ki je zastavljeno kot zavarovanje, v stavbi, ki ni predmet prenove, in tudi zgrajena ne prej kot:
V Sankt Peterburgu bodo vzeli stanovanje v stavbi kot zavarovanje le ne prej kot:
Minimalni dohodek posojilojemalca je 20.000 rubljev za Moskvo / Moskovsko regijo, Sankt Peterburg / Leningradsko regijo, Jekaterinburg, Magadan, Surgut, Tjumen in 15.000 rubljev za druga mesta in regije Rusije.
Več o pogojih in obrestnih merah hipotek Raiffeisenbank na uradni spletni strani www.raiffeisen.ru ali v poslovalnicah banke.
Pridobivanje stanovanjskih posojil je danes najbolj priljubljena vrsta posojil pri bančnih organizacijah. Včasih so edina priložnost, da postanete lastnik nepremičnine. Hipoteka Raiffeisenbank ima ugodne zahteve: konkurenčne obrestne mere in dokaj visok prag najvišjega zneska posojila.
PJSC Raiffeisenbank ponuja široko paleto storitev za posameznike in poslovne stranke. Sodeluje pri sodelovanju med kreditnimi institucijami in devizno regulacijo. Ustanovljeno leta 1996 kot organizacija s povsem avstrijskim kapitalom. Licenco Centralne banke Rusije je pridobila leta 2001, ko se je preoblikovala v zaprto delniško družbo. Danes je delničar finančne institucije Raiffeisen Bank International AG, ki ima 100% delnic.
Banka ima široko mrežo podružnic, ki vključuje pet glavnih pisarn v Jekaterinburgu, Krasnodarju, Sankt Peterburgu, Nižnem Novgorodu, Novosibirsku in 177 podružnic. Imetnike plastičnih kartic lahko servisirate na več kot dva tisoč bankomatih Raiffeisenbank in šestnajst tisoč samopostrežnih napravah partnerskih omrežij.
Prednosti hipoteke pri Raiffeisenbank so:
Običajni parametri za vsa posojila Raiffeisenbank so naslednji:
Hipotekarni program posojilojemalcu omogoča dokaj donosen nakup stanovanja ali mestne hiše v sekundarnem sektorju. Predpostavlja nizke obrestne mere - od 10,25% - in visoko posojilno mejo - do 26 milijonov rubljev. Obdobje, za katero lahko prejemate denar, je od enega leta do trideset let.
Potencialni posojilojemalec lahko kupi stanovanje s hipoteko v eni od tisočih novogradenj, akreditiranih pri Raiffeisenbank. Valuta tega hipotekarnega programa je ruski rubelj, saj posojilojemalec nosi povečana tveganja, povezana z morebitnimi nihanji tečaja. Prebivalci moskovske regije lahko zaprosijo za hipotekarno posojilo v višini od 800 tisoč do 26 milijonov rubljev. Prebivalci drugih sestavnih subjektov Ruske federacije lahko prejmejo stanovanjsko posojilo v višini pol milijona rubljev.
Raiffeisenbank sodeluje v državnem programu za podporo mladim družinam pri pridobivanju hipotekarnih stanovanj. Po njegovih pogojih je ustanovljen za družine, ki ustrezajo parametrom programa. Deluje:
Obdobje veljavnosti prednostne šestodstotne stopnje se lahko podaljša ali začne znova, če mladi starši banki predložijo dokumente, ki potrjujejo rojstvo naslednjega otroka med vladnim programom.
Ob koncu obdobja preferencialne obrestne mere se obrestna mera zviša na raven ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije, povečane za dva odstotka.
Mlada družina lahko dobi posojilo za nakup stanovanja z državno podporo:
Glavni in dodatni posojilojemalci morajo biti državljani Ruske federacije.
Najvišji kreditni limit je 12 milijonov rubljev za Moskovčane in prebivalce Sankt Peterburga ter 6 milijonov za posojilojemalce iz drugih regij. Znesek hipoteke ne sme presegati 80 % ocenjene vrednosti nepremičnine, zastavljene kot zavarovanje.
Če morate nujno opraviti popravilo, zamenjati vodovodne ali talne obloge, kupiti drago opremo ali opraviti drug nujen nakup, vam Raiffeisenbank ponuja zaprosilo za posojilo za vse potrošniške namene z zavarovanjem nepremičnine, ki jo imate. Posojilo se izda za obdobje od enega do petih let po stopnji 12% letno. Največji znesek, ki ga banka lahko izda, je 9 milijonov rubljev.
Ta hipotekarni program je optimalen za tiste posojilojemalce, ki že imajo stanovanje ali hišo, vendar bi radi izboljšali svoje življenjske pogoje in razširili prostor. Dolžnik kot zavarovanje posojila prenese na banko svoj dom. Kot zavarovanje lahko stanovanje zagotovijo tudi bližnji sorodniki posojilojemalca. Kupljeno novo stanovanje se lahko vknjiži na vse družinske člane posojilojemalca, ki je vzel hipoteko.
Pogoji tega programa dovoljujejo nakup stanovanja od razvijalca, ki nima akreditacije Raiffeisenbank. Predplačilo ni potrebno. Na kredit je dovoljeno kupiti sobo v skupnem stanovanju ali delež v običajnem stanovanju.
Predčasno odplačilo zmanjša znesek mesečnega plačila ali trajanje posojilne pogodbe.
Raiffeisenbank ponuja nakup stanovanjske hiše ali koče skupaj z zemljiščem po posebnem hipotekarnem programu - za obdobje od enega do trideset let po dokaj ugodni obrestni meri 12,75%.
Če ima mlada družina dva otroka in s tem potrdilo o materinskem kapitalu, se lahko njena sredstva uporabijo za plačilo pologa. Najnižja obrestna mera je 10,25 %. Za posojilo z denarjem družinskega kapitala lahko zaprosite ob izpolnjevanju naslednjih pogojev:
Nepremičnina mora biti vpisana kot skupna lastnina moža in žene. Nepremičnina se ne vpiše na ime otrok, mlajših od 18 let, dokler ni odplačan hipotekarni kredit in odpravljeno breme na nepremičnini. Oba zakonca morata biti navedena v enotnem državnem registru kot lastnika.
Dovoljen je vpis skupne lastninske pravice.
Stranke, ki imajo hipoteko pri tretji banki, lahko pridobijo ugodnejše pogoje in znižajo mesečno plačilo. Če želite to narediti, morate sestaviti pogodbo o refinanciranju. Ta program Raiffeisenbank zajema nepremičnine v novogradnjah in na sekundarnem stanovanjskem trgu ter kredite, najete kot zavarovanje lastnih nepremičnin. Najmanjša velikost stave je 10,25.
V postopek refinanciranja lahko gredo tudi posojilojemalci Raiffeisenbank, ki imajo pri njej sklenjeno hipoteko v tuji valuti. Program spremembe valute stanovanjskega posojila je bil ustvarjen posebej za tiste, ki želijo refinancirati svojo hipoteko in jo plačati v ruskih rubljih.
Hipotekarni produkti te kreditne institucije ne omogočajo pridobitve hipoteke brez predplačila pri Raiffeisenbank. Posojilojemalec mora imeti vsaj 10–15 % ocenjene vrednosti nepremičnine. To stališče banke pojasnjujejo z željo po zmanjšanju tveganj. Verjame se, da če je posojilojemalec uspel zbrati denar za polog, bo še naprej odgovorno pristopal k izpolnjevanju dolžniških obveznosti.
Izjema pri Raiffeisenbank izdajanju hipotek brez predplačila so naslednji primeri:
Pomembno! Pri nakupu stanovanjske stavbe s hipoteko morate plačati akontacijo v višini 40% njene cene.
Stranke, ki plačo prejemajo na kartico Raiffeisenbank, lahko zaprosijo za hipoteko s predložitvijo samo dveh dokumentov. To je potni list in SNILS. Poleg tega mora potencialni posojilojemalec izpolnjevati naslednje pogoje:
Obrestna mera za hipoteke Raiffeisenbank v letu 2019 je odvisna od pripravljenosti stranke, da izda zavarovalno pogodbo. Minimalna vrednost, navedena v tabeli, velja, če imate sklenjeno prostovoljno kasko zavarovanje.
Znesek kredita
Način plačila
Diferencirana renta
Obrestna mera, %
Materinski kapital
Datum izdaje
Kreditni rok
0 let 1 leto 2 leti 3 leta 4 leta 5 let 6 let 7 let 8 let 9 let 10 let 11 let 12 let 13 let 14 let 15 let 16 let 17 let 18 let 19 let 20 let 21 let 22 let 23 let 24 let 25 let 26 let 27 let 28 let 29 let 30 let
0 mesecev 1 mesec 2 meseca 3 mesece 4 mesece 5 mesecev 6 mesecev 7 mesecev 8 mesecev 9 mesecev 10 mesecev 11 mesecev
Predčasna odplačila
Zmanjšanje roka Zmanjšanje zneska Mesečno skrajšanje roka Mesečno znižanje zneska
Dodaj
Hipotekarni kalkulator na naši spletni strani vam bo pomagal približno izračunati hipoteko pri Raiffeisenbank, ki jo lahko sklenete ob upoštevanju trenutnih okoliščin, vključno z višino prihodnjega mesečnega plačila in obrestno mero. Upoštevati je treba, da kalkulator ponuja minimalno stavo, ki je na voljo zelo redko in zahteva izpolnjevanje številnih pogojev. Zato morate samostojno vnesti potrebne pojasnjevalne parametre, da dobite najbolj natančne izračune hipoteke.
Potencialni posojilojemalec, ki želi pridobiti hipoteko pri Raiffeisenbank, mora izpolnjevati naslednje parametre:
Prvi korak je pošiljanje vloge na Raiffeisenbank. To lahko storite tako v servisni službi kot na uradni spletni strani. Po pregledu se kreditni upravitelj obrne na stranko in ji zagotovi seznam potrebnih dokazil. Ko je vloga odobrena, so na voljo naslednja dejanja:
Pomembno! Pogoji Raiffeisenbank na vlogi veljajo tri koledarske mesece.
Seznam hipotekarnih dokumentov, ki jih je treba zbrati za registracijo, je standarden. Vključuje:
Pri vlogi za hipoteko je zavarovanje zastavljene nepremičnine obvezno. V nasprotnem primeru stanovanjsko posojilo ne bo izdano.
Poleg tega Raiffeisenbank izvaja prostovoljno kasko zavarovanje, ki vključuje zavarovanje življenja, zdravja in lastninskih pravic. Če posojilojemalec zavrne, se obrestna mera poveča:
Tarifa za nakup zavarovalne police je odvisna od izbrane zavarovalnice, starosti kreditojemalca, ročnosti kredita in zavarovalne vsote.
Sredstva lahko položite na bankomatih Raiffeisenbank, MKB in B&N Bank, v pisarnah storitev in hipotekarnih centrih Raiffeisenbank, kot tudi z nakazilom s kartice tretje osebe ali v sistemu spletnega bančništva. Zadnja možnost je najhitrejša in najbolj priročna, saj vam omogoča plačilo hipoteke, ne da bi zapustili svoj dom.
Kazni za zamudo pri plačilu mesečnih hipotekarnih plačil znašajo 0,06% zapadlega zneska. Raiffeisenbank omogoča poravnavo dolgov tistim kreditojemalcem, ki zaradi težkih življenjskih okoliščin začasno ne morejo izpolnjevati svojih kreditnih obveznosti. Najpogostejši način je prestrukturiranje dolga.
Predčasno odplačilo hipoteke je možno kadarkoli in v poljubnem znesku brez kazni.
