Finančno "karmo" državljana ne pokvarijo le zamude pri plačilih posojil. Obstajajo še drugi razlogi: zaostrena politika banke, tehnične napake in zmešnjava s soimenjakami, nepopolne informacije o morebitnem posojilu. Zakaj se postavlja vprašanje, kako brezplačno popraviti kreditno zgodovino? V 80% primerov pokvarjen ugled posojilojemalca postane razlog za zavrnitev novega posojila. Če znate brezplačno popraviti svojo kreditno zgodovino, negativna sodba, ki jo izda banka, ne bo pravnomočna.
To je dosje o posojilojemalcu z zbranimi podatki o izpolnjevanju obveznosti do finančnih institucij. Sestavljen je iz prvega bančnega posojila, shranjenega 15 let. Človek se morda ne spomni, da se je sam s tem strinjal s podpisom pogodbe z banko. Vsebina takšne dokumentacije in postopek njenega spreminjanja je določena z zveznim zakonom. Informacije o posojilojemalcih se pošljejo kreditnim uradom. Delo teh CBI nadzoruje Centralna banka. Informacije iz različnih uradov se pretakajo v Centralni katalog kreditnih zgodovin.
Dokumentacija vključuje osebne podatke o posojilojemalcu (vključno s podatki iz potnega lista, kraj dejanskega prebivališča), slika retrospektivo odplačevanja posojil, beleži znesek izposojenih zneskov, podatke o trenutnem posojilu, zapadlih plačilih. Dokument odraža tudi vložene tožbe, zavrnitve posojila. Poleg tega so podani podatki o upnikih.
Dokument je primerljiv z vrtilno tabelo ali poročilom, kot se pogosto imenuje. Struktura kreditne zgodovine je vizualno razdeljena na 3 dele. Razdelek z naslovom vsebuje osebne podatke s priimkom, imenom, patronimom posojilojemalca, kodo TIN in SNILS, zakonskim stanjem, stopnjo izobrazbe, kraj dela. V glavnem bloku so informacije o pogodbah, sklenjenih z bankami, o skladnosti s pogoji prejšnjih in tekočih posojil ter o plačanih zneskih. Zaprti razdelek, ki je dostopen samo vlagatelju, je informacija o drugih organizacijah, ki zahtevajo njegovo kreditno zgodovino.
Tipično poročilo o zaupanja vrednem posojilojemalcu vsebuje informacije o plačilu izposojenih zneskov z obrestmi brez najmanjše zamude. Na primer, Petr Ivanovič Sidorov je v letih 2011 in 2014 zaprosil za potrošniško posojilo. Nasproti njih so datumi končnih plačil, odsotnost dolgov. Stolpec o naslednjem posojilu s statusom "aktiven" je označen z ničelno zamudo. V spodnjem pododdelku so vsa opravljena plačila označena kot pravočasna.
Takšno poročilo, na primer za Sidorja Petroviča Ivanova, vsebuje evidenco dolgov po nedavno odprtem posojilu. V stolpcu o trenutno najslabšem stanju plačila je zamuda: 3 mesece. Znesek dolga, vključno s kaznimi in obrestmi, skupni znesek mesečnega obroka je precejšen. V preteklosti je prikazano najslabše stanje plačila: 5 mesecev zamude, kar se nanaša na posojilo iz leta 2015, ki je ostalo nedokončano.
Nekatere kreditne institucije s to možnostjo posojilojemalca preusmerijo na spletno storitev, s katero sodelujejo. Storitev je na voljo brezplačno ob prvem klicu. Prosilec se samostojno registrira na določenem spletnem mestu, nato pa prejme pojasnila, kako na spletu ugotoviti svojo kreditno zgodovino. Če je potrebna identifikacija, se državljanu ponudi, da pošlje telegram, ki ga potrdi pošta. Aktivacijsko kodo računa lahko pošljete priporočeno po pošti, ob prejemu katere predložite potni list.
Pod pogoji kratkoročnega posojila se izdajo majhni zneski denarja, zaračuna se 1-2% na dan. Najdaljši rok je do enega meseca. Mikroposojilo se izda s potnim listom, številna potrdila, na primer s kraja dela, niso potrebna. To je priročno za samostojne delavce, pripravnike, delavce na daljavo in tiste, ki jim je zavrnjen standardni kredit. Pravočasno odplačilo mikroposojila bo pripomoglo k vaši kreditni zgodovini.
Kako popraviti slabo kreditno zgodovino
Včasih lahko že ena napaka pri odplačevanju posojila povzroči težave v prihodnosti. Kreditna zgodovina lahko resno pokvari odnos posojilojemalca z bankami. Vendar nič ne traja večno – in tudi ona ne. Obstaja veliko načinov za obnovitev zgodovine. Toda to bo zahtevalo čas in trud. Ponujamo vam 14 nasvetov, kako popraviti situacijo.
Vaše kreditne zgodovine ni mogoče zelo hitro popraviti. Ker povrnitev ugleda pri banki očitno ni stvar enega dneva. In če je kreditna zgodovina zelo pokvarjena - potem več kot eno leto. Lahko pa pospešite postopek, da ne boste čakali potrebnih 10 let na posodobitev poročila. Poleg tega boste morali vreči veliko denarja samo za obresti. Toda nagrada bo običajna kreditna zgodovina, s katero lahko celo dobite hipoteko.
Če želite izvedeti, kako žalostno je vse, morate zahtevati izpisek iz kreditnega urada. To lahko storite brezplačno, vendar le enkrat na leto. V njem lahko vidite, komu in kolikokrat imate zapadla posojila. To vam bo dalo predstavo o tem, koliko dela boste morali narediti, da povrnete svoj ugled.
Zahtevanje izjave prek kreditnih uradov je prvi korak k popravljanju situacije. Banke vedo, da če je oseba zahtevala kreditno zgodovino, je pripravljena delati, da jo popravi. In to je majhen plus za obstoječo situacijo. A zelo majhen – trdo se moraš potruditi in spremljati finance, da popraviš zgodbo.
Ne pozabite še enkrat preveriti vseh vnosov v svoji kreditni zgodovini. Povsem možno je, da nekateri so bili vneseni pomotoma.Še posebej natančno je treba pregledati vso evidenco zbiralcev, zelo majhnih kreditnih agencij in likvidiranih/zpojenih podjetij. V idealnem primeru zahtevajte podatke o vsakem z dokazi, da je to vaš dolg in ne nekoga drugega.
Če se nenadoma izkaže, da druga stranka ne more potrditi dejstva zamude in dolga z vaše strani, lahko varno zahtevate, da se ta vnos odstrani iz kreditne zgodovine.
Prav tako se prepričajte, da primerjate zgodovino s čeki in izpiski o posojilih, ki so na voljo. Morda je zaradi tehničnih razlogov prišlo do tako imenovane tehnične zamude s strani banke ali plačilnega sistema. Po prijavi pri finančni instituciji ga je mogoče brez težav odstraniti, saj ni bilo odvisno od stranke.
Če imate odprta zapadla posojila - ni zdrave banke nikoli ne boste dobili posojila. Vi ste po njegovem mnenju že nezanesljiv plačnik. In nihče ne bo tvegal premoženja.
Zato čim prej odplačajte svoj dolg. In v prihodnje redno plačujte posojilo. Takoj, ko odplačate posojilo brez zamud, upoštevajte, da se je vaša kreditna zgodovina že začela izboljševati.
Popravek je primeren za rahlo poškodovane kreditne zgodovine s kreditno kartico z odlogom. Če ga nimate in ugled ni zelo omažen, ga poskusite izdati. Če obstaja, super.
Če želite kartico uporabljati, morate mesec dni uporabljati kreditna sredstva in nanjo ne vlagati lastnega denarja. Ob koncu poročevalskega obdobja, ko bo treba opraviti obvezno plačilo, vrnemo dolg do zadnjega penija. Po tem se en mesec (to je pomembno) kartice sploh ne dotikamo. Nato ponovimo isto. In tako naprej, dokler se kreditna zgodovina ne začne postopoma čistiti.
Mimogrede, ta metoda je zelo priročna za uporabo vzporedno z drugimi. Vendar je treba zapomniti, da ne sme biti dovoljena niti ena zamuda pri novih posojilih. V nasprotnem primeru boste morali začeti znova.
Nekatere mikrofinančne organizacije pošiljajo informacije BKI. Če od njih vzamete mikroposojilo za nekaj dni in ga nato vrnete pravočasno brez odlašanja in premajhnega plačila, potem v kreditni zgodovini se bo pojavil zapis o pozitivnem izidu. Lahko vzamete poljubno število mikroposojil. Vendar je treba razumeti, da so obresti za MFI precej visoke - od 1,5 do 3% ali več se zaračuna na dan za uporabo posojila. Preplačilo torej izračunajte sami. To je drag, a učinkovit način.
Treba je razumeti, da lahko zavrnitev prihaja tudi od mikrofinančnih organizacij, če je kreditna zgodovina poškodovana. Toda nekateri so zvesti napakam posojilojemalcev in še vedno zaprosijo za posojilo. Preden vzamete mikroposojilo, preverite, ali je MFI povezana s kreditnim uradom. Če je odgovor pritrdilen, ga lahko varno uporabite: odplačilo dolga bo pozitivno vplivalo na zgodovino. Če ne, izberite drugo MFI.
Pomemben odtenek: veliko majhnih posojil v MFI vam ne bo vedno pomagalo dobiti običajnega posojila v redni banki. Ker lahko finančne institucije dostopajo do informacij o času in znesku dolga. In majhna posojila jim ne bodo dokazala, da ste zanesljiv plačnik. Kasneje si boste morali pri istih MFI izposojati večje zneske po nižjih obrestnih merah.
V primeru, da zgodovina ni močno poškodovana, poskusite dobiti majhno gotovinsko posojilo pri kateri koli banki. Zaželeno je - ne več kot 100 tisoč rubljev, vendar ne manj kot 50 tisoč, tako da je znesek bolj ali manj pomemben. Ampak toliko je za odobriti.
Če vam je bilo odobreno gotovinsko posojilo do šest mesecev, ga v prvem mesecu ne hitite vrniti. Zdaj je število neporavnanih plačil tisto, ki vam igra na roko. Zato mesec za mesecem darujte obresti na posojilo in položite denar – namesto enega uspešnega plačila boste prejeli šest naenkrat. In to bo veliko bolje vplivalo na vašo kreditno zgodovino.
Takoj, ko je eno posojilo zaprto, poskusite zaprositi za naslednjega, že večjega - v znesku, v katerem ga potrebujete. Če ga banka ni izdala, ponovite postopek.
Tako da vam lahko odobrijo posojilo tudi s slabim ugledom pri bankah, lahko daste instituciji čim več garancij. To mu bo omogočilo, da se prepriča, da ste zanesljiva stranka in da ne bo zamudil plačil.
Najpomembnejši argument bo zavarovanje, ki pokriva znesek posojila. Vendar morate razumeti, da boste v primeru zamud izgubili zastavljeno nepremičnino. Zvestobo je mogoče dokazati tudi s ponudbo največjega števila dokumentov - potnega lista, 2 dohodnine, izpiska iz kraja dela, kopije delovne knjižice itd.
Če ste najeli posojila, vendar jih ne morete odplačati in vas skrbi vaša kreditna zgodovina - potem bi bilo refinanciranje dobra rešitev. To vam bo omogočilo, da zberete več težavnih posojil v eno, z ugodnejšim zneskom in rokom. In nato plačajte brez izkaznic, s čimer postopoma izboljšujete svojo kreditno zgodovino. To je bolje kot imeti 3-5 posojil v različnih bankah in občasno pozabiti na katero koli od njih.
Pomembno si je zapomniti, da vam vsaka banka ne bo strinjala, da vam pomaga pri trenutnih zamudah pri refinanciranih posojilih. Zato je nujno plačati trenutni dolg in vsaj nekaj mesecev plačati brez odlašanja. In šele po tem lahko zaprosite za refinanciranje.
Nekatere banke ponujajo programe za izboljšanje kreditne zgodovine. Institucija o rezultatih izvajanja programa s strani posojilojemalca poroča BKI in s tem nekoliko popravi situacijo. Takšni programi so na primer Vostochny in Sovcombank.
Po preteku takšnega "testnega obdobja" lahko banka posojilojemalcu izda pravo posojilo za kateri koli znesek. Ali pa morda ne, odvisno od stopnje "pokvarjenosti" ugleda. En cikel morda ne bo dovolj.
Pomembno je razumeti, da takšne storitve niso enake ponudbam za "popravljanje vaše kreditne zgodovine" za določen znesek in skoraj takoj. O takšnih goljufivih ponudbah smo govorili že v prvem nasvetu. V tem primeru banka podatke dejansko prenese, za popravek pa je potreben določen čas.
Velike banke imajo dovolj resnih in solventnih strank. Zato so le redko pozorni na prošnje ljudi čigar kreditna zgodovina je "omadeževana". Nima smisla, da tvegajo premoženje – vedno se bodo našli drugi, ki bodo vzeli posojilo in ga pravočasno odplačali.
Majhne ustanove, ki so malo poznane vsaj izven svoje regije (če ne celo mesta), nimajo takšnega razkošja. Takšne banke se borijo za vsako stranko. Zato so lahko bolj zvesti zgodbi pokvarjene stranke. Če seveda ni popolnoma grozna.
V takšnih bankah ne bo vedno ugoden odstotek ali dobri pogoji. Če pa druge institucije zavrnejo, je to bolje kot jemati posojila pri MFI. Vsekakor se bo izkazalo za bolj donosno, vpisi v kreditno zgodovino pa bodo imeli večjo »težo« za druge finančne družbe.
Če morate nekaj kupiti na kredit, lahko poskusite ne izpolnjevati vloge na izbrani banki, ampak se obrnite neposredno na prodajalca. Zaželeno je, da je velika in dobro znana prodajalna - takšni imajo največji vpliv na bančno institucijo.
Pri prijavi neposredno v trgovini je odstotek lahko nekoliko višji. Toda možnost odobritve se bo povečala. Velike trgovine poskušajo "pritiskati" na banke, da bi njihove stranke manj zavrnile - to pomeni izgubo dobička.
Zato finančne institucije manj pogosto zavračajo zahteve trgovin. Toda kljub temu zavračajo, zato je metoda primerna, če je kreditna zgodovina le rahlo prizadeta. Če vam je vseeno uspelo vzeti posojilo, ga plačajte pravočasno - in potem bo to pozitivno vplivalo na informacije v BCI.
Če vas zanimajo kreditni produkti določene banke in ne želite ali ne morete dobiti posojila pri drugih, boste morali postopoma izboljšati ugled v njej. To lahko storite tako, da se nanj trdno zavežete.
Za to je mogoče uporabiti veliko orodij. V njej na primer naročite plačno kartico. Ali pa odprite depozit za pomemben znesek. Nazadnje samo obdržite debetno kartico in na njej hranite denar, ki se občasno odplačuje v trgovinah.
Zahvaljujoč takšnim manipulacijam bo izbrana banka vedela, da imate denar za odplačilo posojila. In v tem primeru bodo lahko celo dvignili sredstva za plačilo dolga. Ampak, spet, za soglasje še vedno potrebujete ne povsem slabo kreditno zgodovino. Zato se morate najprej malo "poigrati" s kreditnimi karticami katere koli banke, posojili MFI ali navadnimi posojili (če jih kdo da).
Če je kreditna zgodovina tako grozna, da nobena organizacija ne izdaja posojil in celo mikroposojil, potem ni mogoče storiti ničesar posebej. Če je bonitetna ocena prenizka, se bo le malo ljudi strinjalo, da bodo zaupali takšnemu posojilojemalcu.
Obstaja ena MFI z visokim odstotkom, ki lahko odobri minimalno mikroposojilo tudi z absolutno poškodovano kreditno zgodovino - "Zimer". Ima pa precej visoke obrestne mere - 2,2% na dan. Obstajajo tudi druge MFI, ki lahko na ta način izboljšajo zgodbo posojilojemalca. Toda še vedno jih je treba najti, saj so naleteli na desetine neuspehov.
Toda tudi "Zimer" je mogoče zavrniti. Kaj storiti v tem primeru? Počakaj. Počakajte, da se vsaj del vaših zamud zapiše v zgodovino. Rok za popolno posodobitev informacij v BCI je 10 let. Poskusite tudi znova oddati zahteve različnim kreditnim organizacijam in MFI.
Preden se lotite korekcije, se je treba tega spomniti kaj ne storiti. Obstajajo štiri stvari, ki so nesprejemljive, ko poskušate kakor koli izboljšati svojo kreditno zgodovino.
Najprej, je nemogoče dovoliti nove zamude pri posojilih. Prva napaka bo uničila vse dosedanje napore. Drugič Ne morete najeti več posojil, kot jih lahko odplačate. To gladko sledi iz prvega odstavka prepovedi. Če težko odplačate posojilo, potem nekega dne še vedno zlomite.
Tretjič, vam ni treba histerično zaprositi za vse banke in MFI v okrožju hkrati. To je signal varnostni službi, da res zelo nujno potrebujete denar. In skupaj s poškodovano kreditno zgodovino lahko naredi neprijeten vtis na osebo, ki si želi nujno izposoditi denar in ga nato ne vrniti. Bodite dosledni: zavrnjeni v eni banki - počakajte en dan in se prijavite na drugo. Ne mudi se.
In končno četrtič. Nikoli ne plačajte za popravilo kredita. Ne pozabite - teh podatkov ni mogoče na noben način popraviti. Tudi če imate v BKI svojo osebo, ki vam bo obljubila, da bo informacije »počistila«. Kreditno zgodovino popravljata le dve stvari – čas in aktivna uporaba kreditnih produktov brez odlašanja. In če plačate takšnega "popravljalca", vas bodo preprosto zavajali in nič ne naredili, denarja pa ne boste vrnili.
Pri odločanju finančne institucije o izdaji posojila se analizira paket dokumentov, ki jih predloži potencialni posojilojemalec. Toda v zadnjem času se vse pogosteje pojavljajo situacije, ko dohodek in finančno stanje posojilojemalca izpolnjujeta vse zahteve banke, stranka pa še vedno prejme zavrnitev vloge. Uslužbenec kreditne organizacije to odločitev motivira s slabo kreditno zgodovino posojilojemalca. V tem primeru ima stranka povsem logična vprašanja: kdaj se ponastavi in ali je to mogoče popraviti.
Zaradi nizke stopnje finančne pismenosti državljani pogosto ne vedo, kako dolgo traja slaba kreditna zgodovina in kakšni so načini za njeno izboljšanje. Takoj je treba omeniti, da ga je veliko lažje pokvariti kot obnoviti. Zato je vredno na začetku narediti vse, da ohranite svoj ugled pri bančnih organizacijah.
To so podatki o posojilih, ki jih je posojilojemalec prej prejel, pa tudi o izpolnjevanju prevzetih dolžniških obveznosti. Veliko posojilojemalcev, ki imajo težave z odobritvijo vloge na banki, zanima, kako dolgo se hrani slaba kreditna zgodovina. Te informacije so v BKI shranjene deset let. Dejavnost urada je pod nadzorom Centralne banke.
Glede vprašanja, kaj je povzročilo slabo kreditno zgodovino in kdaj se bo ponastavila na nič, je treba opozoriti, da je nihče ne more odstraniti pred časom. Izboljšati ga je mogoče le za povečanje možnosti za pridobitev novih posojil v prihodnosti.
V primeru, da posojilojemalec izpolnjuje zahteve bank po vseh merilih, vendar še vedno prejema stalne zavrnitve, se je smiselno seznaniti s svojo zgodovino. To lahko storite na naslednji način:
Zakon določa, da je mogoče enkrat letno prejemati informacije brezplačno. Na ta način lahko ugotovite, zakaj je nastala slaba kreditna zgodovina in kdaj se bo ponastavila, glede na to, da so podatki shranjeni deset let.
Če morate pogosteje prejemati takšne informacije, se takšna storitev plača. Najbolje je, da se obrnete na uradne partnerje BCI in ne poskušate pridobiti informacij prek dvomljivih storitev na internetu.
Med glavnimi razlogi so:
1. Zamude pri plačilih predhodno prejetih posojil. Zamude nastanejo v primeru zamude pri plačilu posojila. Finančne institucije jemljejo vprašanje pravočasnega odplačila posojila zelo resno. Včasih lahko zamuda za en dan bistveno škodi ugledu stranke.
Kot kaže praksa, se zamuda do 5 dni šteje za neresno kršitev. Seveda se nujno odraža v kreditni zgodovini posojilojemalca. Toda takšna kršitev praviloma nima resnega vpliva na poznejšo izdajo posojil. Ponavljajoča zamuda pri plačilih za obdobje od 5 do 35 dni lahko res zelo negativno vpliva na zgodovino. Prav tako morate skrbno spremljati znesek, ki ga položite. Včasih stranke pri odplačevanju posojila ne upoštevajo preostalih penijev. Toda banka jih lahko v celoti šteje za zamudo.
Poleg tega, da zapadla plačila negativno vplivajo na kreditno zgodovino, še vedno nabirajo povečane obresti.
Če pride do situacije, da je nemogoče pravočasno odplačati, je nujno, da obvestite banko, da se spremeni urnik plačil. V nekaterih primerih se lahko banke usmerijo proti stranki.
Da sčasoma vprašanje, zakaj se je pojavila slaba kreditna zgodovina in kdaj se bo ponastavila na nič, posojilojemalcu ne bo preglavila, je pomembno, da ste odgovorni pri izpolnjevanju svojih dolžniških obveznosti.
2. Prej neplačano posojilo. Popolna zamuda pri posojilu ima izjemno negativen vpliv na zgodovino. Ob takem dejstvu velika večina kreditnih institucij preprosto zavrne posojilo.
3. Napake. Človeškega faktorja nikoli ni mogoče izključiti. Včasih se lahko bančni uslužbenec zmoti pri vnosu podatkov v bazo podatkov (napačno vpisan znesek ali datum). Ali pa so težave lahko povezane z zamudami pri plačilih. V takšni situaciji se obrnite na banko, da uslužbenec vse natančno preveri in se prepriča, ali je posojilojemalec pošten.
4. Goljufija. Včasih kriminalci uporabljajo dokumente drugih ljudi za izdajo posojil in posojil, zlasti za mikrofinančne organizacije. Oseba izve za poškodovano kreditno zgodovino, ko prejme klice iz banke.
5. Pravda proti posojilojemalcu. V primeru, da se proti stranki začne kazenska zadeva, na primer v primeru neplačila preživnine ali komunalnih storitev, se bo to dejstvo zagotovo odrazilo v kreditni zgodovini.
Vprašanje, kako popraviti slabo kreditno zgodovino, postaja vse bolj pomembno za sodobne bančne stranke. Da bi kasneje imeli možnost pridobiti posojila pri bankah, se je treba lotiti vprašanja popravljanja ugleda.
Najpogostejši način je dobiti veliko majhnih posojil in jih pravočasno odplačati. Če kreditna zgodovina še ni popolnoma uničena, je v nekaterih primerih mogoče dobiti posojilo pri banki. Toda, kot kaže praksa, bo finančna institucija brezvestnega posojilojemalca zagotovo zavrnila. Zato v tem primeru postanejo posojila MFC prava rešitev. Mikroposojilo s slabo kreditno zgodovino včasih postane edina možnost za popravo trenutne situacije.
Danes obstaja veliko število mikrofinančnih organizacij, ki preteklosti posojilojemalca ne pripisujejo velikega pomena. Storitve takšnih podjetij najbolje uporabljajo brezvestne stranke.
Če posojilojemalec vzame posojila pri mikrofinančnih organizacijah in pravočasno odplača dolg, se ti podatki odražajo v zgodovini. Tako se postopoma izboljšuje. Po več takih pogodbah lahko posojilojemalec dobi možnost, da vlogo odobri že na banki. Vendar ima prijava za mikroposojilo s slabo kreditno zgodovino, da bi jo izboljšali, pomembno pomanjkljivost: kljub preprostosti in hitrosti pridobivanja je stranka prisiljena plačati velik odstotek.
Poleg tega je posojilo mogoče dobiti na primer v nakupovalnem središču. Takšne točke za izdajo posojil praviloma ne zanimajo zgodovine posojilojemalca in hitro obdelajo posojilo. Izposodite si lahko poceni gospodinjsko ali digitalno opremo. Tako boste lahko popravili svojo kreditno zgodovino in zamenjali stari hladilnik ali ljubljeni osebi podarili nov pametni telefon.
Zdaj je na kreditnem trgu veliko posrednikov, ki lahko pomagajo v tej situaciji. V primeru, da mikroposojila ni mogoče dobiti, lahko res pomagajo posredniki, četudi slaba kreditna zgodovina pred enim letom ni imela možnosti za popravo. Njihove storitve so seveda plačane (določen odstotek zneska dolga). Vendar ta metoda ne more biti zanesljiva: številni posredniki uporabljajo nezakonite sheme in metode za popravljanje informacij.
A vseeno je bolje, da vnaprej poskrbite za popravek svoje zgodbe. Navsezadnje veliko strank, ki so prejele zavrnitev, že vedo, kaj za banko pomeni slaba kreditna zgodovina. Zato se je treba, ko posojilojemalec ugotovi, da dolga ne more pravočasno plačati, obrniti na finančno institucijo z vlogo za prestrukturiranje dolga. Banka se lahko sreča na pol poti, ker je zainteresirana za vrnitev zneska, ki ji je zagotovljen, ob upoštevanju obresti.
Toda glavni način za popravljanje zgodovine je pravočasno plačilo trenutnega dolga.
Da bi se izognili poslabšanju kreditne zgodovine, je priporočljivo:
Tako si problema slabe kreditne zgodovine ni mogoče zatiskati. V prihodnosti lahko povzroči resne težave. Zastaralni rok za slabo kreditno zgodovino je 10 let. Toda, kot kaže praksa, je to mogoče popraviti. Najbolj priljubljen način je najem posojil pri mikrofinančnih organizacijah. Vendar to ni hiter proces, lahko traja več kot eno leto. Zato se splača biti potrpežljiv. Toda glavna stvar je, da uporabite samo zakonite metode. Razkriti je mogoče vse nezakonite poskuse, ki bodo v prihodnosti privedli do popolne nezmožnosti zadolževanja pri bankah.
Zaradi potrebe po kreditu se veliko strank sprašuje, kako popraviti svojo kreditno zgodovino. Danes je internet poln ponudb, da to storite čim hitreje, ne da bi za določeno plačilo obiskali finančno institucijo. Ali je mogoče Ki res izboljšati? Kako to narediti pravilno in kam se obrniti? Odgovore na ta in druga vprašanja boste našli v našem članku.
Takoj odgovorimo na vprašanje: Kako popraviti kreditno zgodovino brezplačno na spletu?" Ni šans. Nobena druga organizacija ne ponuja takšnih storitev.
Nemogoče je izbrisati podatke iz kreditne zgodovine ali jih popolnoma izbrisati. Internet ponuja podobno možnost, vendar je nezakonita. Sami podatki o ki so shranjeni na digitalnem mediju in jih je mogoče obnoviti po izbrisu.
Obstaja zakonit način za popravljanje vaše kreditne zgodovine. Postopek je dolgotrajen in je odvisen od dni zamude, ki jih je naročnik dovolil. Torej, če je zamuda večja od 90 dni Za izboljšanje vaše kreditne zgodovine boste potrebovali do tri leta.
Načini za popravljanje kreditne zgodovine:
Ko ste se odločili popraviti svojo kreditno zgodovino s pomočjo novih posojil, morate razumeti, da vam finančna institucija-posojilodajalec ne bo ponudila ugodnih posojilnih pogojev. Obrestna mera bo višja kot pri drugih posojilojemalcih, sam znesek pa bo majhen.
Novo posojilo je treba v celoti plačati točno pravočasno, da se izognete zamudam. Nekaj takšnih posojil vam bo omogočilo znatno izboljšanje vaše kreditne zgodovine. Postopoma bodo pogoji posojila postali bolj zvesti in iz nefunkcionalnega posojilojemalca boste prešli v rang odgovornih.
Svoje kreditne zgodovine ne morete spremeniti na spletu. Takšne storitve ponujajo samo prevaranti. Takšne ponudbe so na internetu na voljo pod krinko zaposlenih v bankah, MFI ali kreditnih uradih. Trdijo, da imajo dostop do podatkov baz BCI in bodo lahko spreminjali poročilo naročnika.
Navedete podatke o potnem listu, prevaranti naročijo poročilo o njih in s pomočjo računalniških programov spremenijo kreditne kazalnike v prejetem dokumentu o kreditni zgodovini. Vendar pa podatki v bazah podatkov BKI ostajajo nespremenjeni. Ko bo oseba znova zahtevala CI, bo prejela svojo poškodovano zgodovino v izvirni obliki.
Za "popravljen" CI boste morali plačati veliko: od 5.000 do 10.000 rubljev. Kljub precej velikemu znesku želijo številni obupani posojilojemalci na ta način popraviti svojo kreditno zgodovino na spletu, ki vsakič prejmejo zavrnitve bank. Bodite previdni in izberite cenovno ugodne in zakonite načine za popravljanje vaše CI. O njih se bo še razpravljalo.
V Rusiji delujejo mikrofinančne organizacije ali MFI, ki dajejo majhna posojila (do 30 tisoč rubljev) vsem. Za prejem posojila mora stranka imeti pri sebi potni list in TIN. V najbližji podružnici MFI sestavi vlogo za izdajo sredstev. V nekaj minutah je obdelana in oseba prejme denar na svojo kartico.
Številne MFI zagotavljajo storitve posojilojemalcem na spletu prek interneta. Na njihovi uradni spletni strani je poseben obrazec za prijavo. Stranka ga izpolni in po nekaj minutah prejme odgovor. Zdaj je njegova naloga plačati izdano posojilo v določenem roku. Tako bo ki dober.
Na primer, organizacija E Posojilo daje denar prvi stranki brez obračunavanja obresti. Stranka prejme brezplačno posojilo do 30.000 rubljev. Odplačati je treba le izposojeni znesek. Več o pogojih si lahko preberete na povezavi.
Tri ali štiri pravočasno odplačana mikroposojila vam bodo omogočila pridobitev slovesa odgovornega posojilojemalca. Zdaj lahko varno greste v banko.
MFI redko zavrnejo izdajo posojil. V tem primeru mora imeti naročnik zelo močno poškodovan ki.
Dajanje mikroposojil vam bo omogočilo, da v kratkem času znatno izboljšate stanje zgodovine.
Kreditna kartica katere koli banke pomaga ponovno pridobiti ugled odgovornega posojilodajalca. Če ga želite dobiti v svoje roke, se morate prijaviti na spletu ali iti na banko skupaj s potnim listom.
Izdelava kartice je zelo preprosta:
Po prejemu kartice jo mora oseba aktivno uporabljati in pravočasno odplačati posojilo. Upoštevajte, da ima ta bančni produkt preferencialne pogoje. Tako posojilodajalec ne sme plačati obresti za določeno obdobje (obrestne počitnice do 60 dni) od dneva odstopa.
Če želite popraviti svojo kreditno zgodovino s kreditno kartico, izberite kreditno kartico z odlogom.
Postopek popravljanja kreditne zgodovine je precej dolgotrajen. Zahteva potrpežljivost in odgovornost, toda v nekaj letih boste lahko brez težav dobili posojilo pri kateri koli banki v Rusiji.
Če se sprašujete, kako popraviti slabo kreditno zgodovino, potem lahko uporabite poseben program "credit doctor". Sestavljen je iz več stopenj, natančno izvajanje vsake od njih vam omogoča, da izboljšate svoj ugled kot posojilojemalec.
Glavni koraki programa:
Če se želite prijaviti za ta program, se morate obrniti na najbližjo poslovalnico Sovcombank s potnim listom in TIN. Prijavo je mogoče oddati preko interneta, na zavod pa se lahko obrnete za dokončno sklenitev pogodbe.
Popravljamo kreditno zgodovino - preizkušeni in cenovno dostopni načini! je bil nazadnje spremenjen: 13. marca 2018 s strani Victoria Melchuk
Zdaj morajo bančne organizacije preveriti kreditno zgodovino potencialnih posojilojemalcev (CI), preden odobrijo posojilo. Če je zadevna oseba na slabem glasu, je zavrnjena. Kako izboljšati kreditno zgodovino, če je poškodovana in ali je to mogoče storiti brezplačno ali z majhnim denarnim izdatkom? Preberite več v članku.
Če želite ugotoviti, ali je mogoče popraviti kreditno zgodovino in izbrati najboljši način za to, morate vedeti o razlogih, zakaj je posojilojemalec prejel status brezvestnega. Vsaka banka preverja kreditno sposobnost komitentov na podlagi različnih dejavnikov. Vendar pa lahko nezaželene posnetke, ki pokvarijo CI, pogojno razvrstimo glede na resnost kršitve:
Navedeno velja le za tiste primere, ko je CI poškodovan po krivdi posojilojemalca. Vendar pa se negativne ocene v osebnem dosjeju posojilojemalca pojavljajo tudi po krivdi banke. To se zgodi, če je plačnik pravočasno položil denar, vendar je banka zamudila plačilo, na primer iz tehničnih razlogov. Tudi vestni in dostojni posojilojemalci niso zaščiteni pred težavami, zaradi katerih bodo morali v prihodnosti popraviti svojo kreditno zgodovino.
Podatki o posojilih so shranjeni v podatkovnih zbirkah kreditne zgodovine (CHB). Odraža informacije o kdaj prejetih posojilih, njihovem plačilu in zapadlih zapadlih. Za čiščenje kreditne zgodovine je treba ugotoviti, kateri neugodni podatki o zamudah ali dolgovih so tam zabeleženi. Obstaja več načinov za pridobitev dokumentarnega poročila o zgodovini posojil:
Po zakonu ima vsak državljan pravico enkrat letno brezplačno prejeti poročilo BCI. Če posojilojemalec ne ve, v katerem uradu se hrani njegov primer, bo moral najprej vložiti zahtevo pri CCCH (centralni katalog CI). Pošilja se preko BKI, banke, pošte ali notarja. Če je treba postopek izdaje CI pospešiti, je bolje zaprositi za plačljivo storitev za pridobitev kreditnega poročila pri kateri koli banki ali zanesljivi agenciji, ki sodeluje z BCI. Vendar bo to stalo od 300 do 700 rubljev.
Če poročilo, prejeto od BKI, vsebuje napačne informacije, ima posojilojemalec pravico to izpodbijati. Če želite to narediti, banki predložijo uradno vlogo, po krivdi katere so bili v zgodovino posojilojemalca vneseni napačni podatki, in pošljejo zahtevo tudi BKI. Na podlagi rezultatov preverjanja mora urad popraviti vnose ali odstraniti nezanesljive oznake. Če BKI zavrne brisanje nezaželenih podatkov, bo kreditno zgodovino mogoče spremeniti le na sodišču.
Kako lahko izboljšate svojo kreditno zgodovino, če je poškodovana po krivdi posojilojemalca? Edini način je, da upnike prepričamo o pripravljenosti na izpolnjevanje finančnih obveznosti s povrnitvijo statusa dobroverne stranke. Za to je potrebno, da se oznake o pravočasnih plačilih posojil pojavijo v CI. To je mogoče doseči le s pravilnim plačilom vseh poznejših posojil.
Posojilni posredniki pokličejo več načinov za pridobitev posojila s slabim CI naenkrat. Toda preden začnete z aktivnimi koraki za posodobitev zgodovine dolgov, se morate soočiti z obstoječimi zamudami. Najemanje novih posojil brez odplačevanja prejšnjih je neposreden način ustvarjanja neznosnega finančnega bremena. Poleg tega je posojilojemalcu, ki ima več zapadlih dolgov, veliko težje povrniti svoj ugled.
Nemogoče je obnoviti kreditno zgodovino z neporavnanimi dolgovi. Pred upniki se ne morete skriti ali prezreti njihovih zahtev. Tako boste le poslabšali svoj ugled in izzvali banke k odločnim ukrepanjem za izterjavo dolgov. Kreditni strokovnjaki priporočajo, da posojilojemalci z dolgotrajnimi zamudami pri posojilu ravnajo po naslednji shemi:
Če nameravate zaprositi za posojilo pri določeni banki, pa še niste zaupanja vredna stranka, bi bilo pametno odpreti depozitni račun pri tej banki. Potencialni posojilojemalec, ki ima depozit, ki se nenehno dopolnjuje, lahko računa na bolj zvest odnos kreditne institucije, ki mu služi. Večji kot je znesek na depozitu, na večje zaupanje banke lahko računamo.
Mikrofinančne organizacije (MFI) so priporočljive za tiste, ki potrebujejo hitro čiščenje svoje kreditne zgodovine. Mikroposojilo je primerno tudi za tiste, ki jim druge vrste posojilodajalcev nočejo dati niti majhnih posojil. Negativna lastnost takšnih organizacij so visoke obrestne mere, zaradi katerih lahko stroški posodabljanja kreditne zgodovine postanejo previsoki. Po drugi strani pa številne MFI ne preverjajo CI in so pripravljene izdati majhna ročna posojila tudi posojilojemalcem s slabo bonitetno oceno.
Mnogi posojilojemalci ne vedo, kako izboljšati svojo kreditno zgodovino, če je poškodovana, saj se pri poskusu najema posojila nenehno soočajo z zavrnitvami. Ni pa treba zaprositi neposredno pri banki za posojilo. Dobite ga lahko tudi za nakup katerega koli izdelka - pohištva ali dragih gospodinjskih aparatov, tako da ga izdate neposredno v trgovini. Podatki o blagovnih posojilih se upoštevajo tudi v zgodovini kreditov.
Ko preučujete vprašanje, kako popraviti kreditno zgodovino, lahko najdete priporočila za odpiranje kreditne kartice. Dejansko je v mnogih bankah enostavno izdati plastično kartico z majhnim kreditnim limitom, tudi z negativnim CI. Vendar je pomembno ugotoviti, ali pogodba predvideva obdobje brezobrestne uporabe kartice. V tem obdobju je mogoče sredstva uporabljati popolnoma brezplačno, torej je taka kartica priložnost za prejem majhnega, a brezobrestnega posojila.
Če bodo plačila na kreditno kartico prejeta strogo pravočasno, bo njen lastnik lahko ustvaril podobo kreditno sposobnega in zaupanja vrednega posojilojemalca. Ko morate v zelo kratkem času očistiti svojo kreditno zgodovino, lahko izdate več kartic hkrati, glavna stvar je, da pravočasno vrnete vsa porabljena sredstva. Hkrati je zelo zaželeno izbrati banke, ki uporabljajo podatke enega BKI.
Na spletni strani urada lahko ugotovite, ali zadevna banka uporablja storitve določenega BCI – te informacije so pogosto prosto dostopne. Po prejemu kreditnih kartic od bank, ki uporabljajo isti BCI, je lažje organizirati posodobitev CI in oblikovati privlačnejšo oceno kreditno sposobne stranke, saj bo dokumentirana ne v obliki ločenih poročil različnih uradov, ampak kot en sam dokument iz enega BCI.
Pogovorite se
Načini za popravljanje slabe kreditne sposobnosti
