Je res, da se banke zapirajo? Zakaj se banke zapirajo v Rusiji. Kaj je bolje: veliko majhnih bank ali nekaj velikih

Zaradi nestabilnih razmer v gospodarstvu mnoge prebivalce zanima, katere banke se bodo leta 2019 v Rusiji zaprle v bližnji prihodnosti, ali obstaja podroben seznam, kjer je mogoče najti takšne informacije. Večinoma to vprašanje zanima vlagatelje, ki bodo letos svoje prihranke položili na depozit.

Kako veš, ali je banka zanesljiva?

Ko iščete organizacijo, v katero želite vložiti svoje prihranke, morate upoštevati vsa tveganja. In če je banka, pri kateri se nameravate prijaviti, ena največjih bank v državi, vam ni treba skrbeti.

Če pa podjetje, ki ste ga izbrali, ni vključeno v to oceno, potem morate razmisliti, kako dolgo bo trajalo? Upoštevajte, da takšnih informacij verjetno ne boste našli v javni domeni.

Tukaj se morate osredotočiti na posredne znake, zlasti:

1. koliko časa je podjetje na trgu (dolžina delovanja),
2. ali spada v veliko skupino,
3. kdo so investitorji
4. ali je banka članica sistema zavarovanja vlog,
5. ali se je v medijih zadnje čase omenjalo, da to organizacijo zdaj preverja centralna banka itd.

Malo več podrobnosti o zadnji točki: Centralni banki Rusije je zaupana naloga glavnega gospodarskega regulatorja, tj. On je tisti, ki izvaja revizije finančnih podjetij. In če se rezultati revizije izkažejo za razočaranje, se lahko sprejme odločitev o likvidaciji banke, tj. odvzem licence.

Da določeni banki ni vredno zaupati, nakazujejo dejavniki tveganja, kot so majhna količina kapitala in pomemben delež denarnih sredstev v sredstvih ter kratek čas na trgu. Več govorimo o nezanesljivih podjetjih.

Ali obstaja seznam nezanesljivih bank v Rusiji?

Žal ne, saj Centralna banka teh informacij ne razširja. Katerim bančnim podjetjem danes grozi zaprtje, ne pove.

Zakaj se to dogaja? Dejstvo je, da Centralna banka izvaja inšpekcijske preglede ne samo po svoji volji, temveč le na podlagi rezultatov določenih časovnih obdobij, ko morajo vse banke predložiti poročila o rezultatih svojega delovanja v preverjanje.

In samo v primeru, da bi nekateri rezultati vzbujali dvome pri regulatorju, bo načrtovano dodatno preverjanje v samem podjetju z odvzemom dokumentov in po možnosti z uvedbo začasne organizacije.

In če je jasno, da inšpekcijska institucija ne spoštuje navodil Centralne banke, ne izpolnjuje zahtev, vodi tvegano kreditno politiko ali ne odgovarja za svoje obveznosti, bo sprejeta odločitev o preklicu licenco.

Odsotnost uradnega seznama varčevalcem predstavlja težko nalogo, kam shraniti svoje prihranke. Preden odnesete svoj denar v organizacijo, preverite njeno zgodovino, ali je bil priveden administrativni odgovornosti.

Črni seznam bank

Kljub temu so se na internetu pojavili "črni seznami" finančnih institucij. Predsednik Centralne banke Ruske federacije je jasno povedal, da jim ne gre zaupati, saj svojih napovedi ne objavlja in jih ne bo dal na voljo javnosti.

Poleg tega je načrtovano povečanje kazni za širjenje lažnih informacij. Trenutno je v Rusiji registriranih več kot 800 kreditnih in finančnih podjetij. Hkrati se prisotnost največ 500 šteje za optimalno.

Centralna banka redno izvaja posebne verifikacijske aktivnosti in uporablja sankcije. V letih 2015–2016 so bile licence odvzete številnim organizacijam, na primer:

• Russtroybank;
• KB Renesansa;
• Banka Svyaznoy;
• Banka Baltika;
• Eurocommerce itd.

Sankcije se lahko uporabljajo ne le za majhne komercialne finančne družbe, ampak tudi za velike banke. V primeru hujših kršitev se licenca odvzame. Ta praksa prispeva k okrevanju bančnega sektorja, pripravi na krizo in se znebi dvomljivih organizacij.

Problematične banke leta 2018 v Rusiji

Ali pri nas trenutno obstajajo podjetja, katerih stranke imajo težave s servisiranjem in prejemanjem denarja? Takšne informacije se še niso pojavile v medijih, kar pomeni, da ne bi smeli skrbeti pred časom.

Kot je v državni dumi dejal prvi namestnik predsednika Centralne banke Dmitrij Tulin, v bližnji prihodnosti ne bi smeli pričakovati odmevnih novic o preklicu licence ali reorganizaciji glavnih akterjev v bančnem sektorju. Vse obstoječe težave so bile pravočasno ugotovljene, mala podjetja so bila zaprta, velikim podjetjem pa so bile ponujene rešitve s konsolidacijo.

Pogosto nas sprašujejo o stanju v banki Otkritie FC, saj se je prav tu leta 2017 začel postopek reorganizacije. Poleg tega sta bili Binbank in Promsvyazbank podvrženi enakemu postopku, vsi ukrepi pa so bili izvedeni prek sklada za konsolidacijo bančnega sektorja.

Posledično sta bila leta 2019 Otkritie in Binbank združena v eno podjetje, Promsvyazbank pa se je preselila v nekoliko drugačno vrsto dejavnosti, zlasti je začela aktivno sodelovati z vojaško-industrijskim kompleksom Ruske federacije.

Katerim bankam so odvzeli dovoljenje?

Spodaj je tabela organizacij, ki jim je bilo letos odvzeto dovoljenje za opravljanje poklicne dejavnosti:

Seznam zanesljivih bank v Rusiji

Pred letom dni se je začel nov val propadov bank. Naši bralci se dobro spominjajo banke Pushkino Bank, saj so bili mnogi njeni vlagatelji (nekateri pa so postali vlagatelji le teden pred stečajem, ker je banka obljubila, da bo plačala zelo privlačne obrestne mere). In ta trend se še ne ustavi, vse več novih bank, tudi regionalnih, spada pod sankcije Centralne banke. V zvezi s tem so se v tisku poskušali razložiti te procese z željo megaregulatorja, da bi na bančnem trgu pustil le dobro nadzorovane državne banke in majhno število velikih bank ter se znebil regionalnega bančništva. sistem.

Spomnimo, da je od septembra 2013 Centralna banka prešla na vse funkcije urejanja finančnega trga, vključno z zavarovalniškim trgom in trgom vrednostnih papirjev. Zato so ga začeli imenovati megaregulator.

Predlagam, da razmislimo o tem, kakšna je strategija Centralne banke zdaj, na podlagi naših opažanj (in to je metoda znanstvenega spoznanja!). Da bodo naše ugotovitve na podlagi rezultatov opazovanja utemeljene, bomo vključili statistiko in svoja opažanja naložili na odločitve Centralne banke. Tako so bila za obdobje od 1. januarja 2002 do 14. junija 2014 odvzeta dovoljenja za bančno poslovanje 424 kreditnim institucijam. Hkrati pa je ta statistika skozi leta neenakomerna. Največ odvzetih licenc je bilo v letih 2006 (60 licenc) in 2007. (49 licenc). Številne banke so tudi leta 2009 izgubile licence (44). V letu 2013 je bilo odvzetih 32 licenc, v prvi polovici letošnjega leta - že 36! Tako bo leto 2014 verjetno rekordno v zadnjih 15 letih glede na število bank, ki so prenehale poslovati.

Leto 2014 bo rekordno po številu odvzetih dovoljenj bankam

Kaj lahko pove ta statistika? Ali se je regulator lotil vzpostavitve reda v glavnem sektorju finančnega trga (bančništvo) ali gre za umeten proces centralizacije bančne dejavnosti? Drugi razlog je tudi dovolj, vključno z geopolitičnimi razmerami. Za odgovor na to vprašanje predlagam, da ponovno vključimo statistiko in razkrijemo razloge, zakaj Centralna banka odvzema dovoljenja. V celotnem obdobju (2002–2014) so ​​bili umaknjeni iz 156 od 424 kreditnih institucij zaradi kršitve zahtev zakonodaje na področju boja proti pranju denarja in financiranju terorizma (PPN/BFT). To predstavlja skoraj 37 % vseh primerov, v letih največjega števila odvzemov dovoljenj (2006 in 2007) pa je ta številka presegla 80 %! Zadnji dve leti nista izjema, saj se glede na delež odvzemov dovoljenj, povezanih s to kršitvijo, ne razlikujeta od povprečnih vrednosti za obdobje. Na splošno je kršitev zakonodaje o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma v tem obdobju trikrat pogosteje razlog za odvzem licence kot kapitalska pomanjkljivost.

Torej, že je jasno: Centralna banka (bolje rečeno država, ki jo predstavlja Centralna banka) se ne bori proti bankam. Bori se proti nezakonitim denarnim tokovom, tako povezanim kot s terorizmom. Takšni tokovi vključujejo davčne utaje, plačila za "sivi" uvoz in prenos v tujino sredstev, nabranih kot posledica kriminalne dejavnosti. In Centralna banka pošilja družbi nedvoumen signal, da je ta boj resen in bo veljal za vse banke, tako zvezne kot regionalne.

Nato morate razmisliti, ali so banke na regionalni ravni pogostejši kršitelji te zakonodaje? Žal je brez takšne statistike mogoče le domnevati, da je temu tako. Primeri prenehanja dejavnosti CB Uralliga in Bank24.ru lahko delno potrjujejo to domnevo. Še posebej izstopa zadnji primer - z Bank24.ru. Premoženje banke zadostuje za pokritje vseh obveznosti, je to odkrito povedalo vodstvo banke in obžalovalo, da niso imeli časa v celoti vzpostaviti procesov, ki preprečujejo servisiranje strank, povezanih z nezakonitimi prihodki. Morda smo se prvič srečali s primerom odprtega priznanja teh kršitev s strani vodstva banke. Ne vem, ali je bilo to priznanje dogovorjeno s Centralno banko, a če bi regulator želel podrobnosti o omejevanju delovanja banke obdržati v tajnosti, te izjave ne bi prišle v tisk. Posledično Centralna banka s svojimi dejanji ne pošilja le signalov (razumejo jih predvsem strokovnjaki), ampak te informacije posreduje tudi v golem besedilu. Možno je, da v tem primeru že obstaja upanje, da bodo vsi državljani Rusije razumeli in podprli ta boj.

V podporo tej različici dogajanja v bančnem sektorju Rusije je dejstvo, da zvezni zakon št. 115-FZ (o boju proti pranju denarja in financiranju terorizma) določa, da so banke odgovorne za vsako stranko, ki bo izvajala dvomljive transakcije prek bank. . Težko je preceniti obseg te odgovornosti! Vsako stranko je fizično nemogoče preveriti, zato banke s sprejemanjem novih komitentov v servisiranje prevzemajo velika tveganja. Pojavljajo se nove tehnike za primerjavo potencialnega dobička od stranke in tveganja, povezanega z njim. Tudi »neškodljiva« (po prevladujočih predstavah) transakcija stranke banke z enodnevnim podjetjem se lahko za banko spremeni v velike težave.

Irina Prosvirina: "Napad" na regionalne banke je lahko le posledica"

Današnje poslovanje mora razumeti, da so njegove dejavnosti zdaj pod nadzorom banke, ki je odgovorna za zakonitost transakcije in se strinja s prenosom denarja prek nje. In če so se še ne tako dolgo za tovrstne transakcije zanimali le davčni organi, so se jim zdaj pridružile še banke. Bank je bistveno več, imajo več možnosti in specialistov za množične preglede, njihova motivacija pa je najresnejša - morebitna izguba licence. Zato bodo podjetja v bližnji prihodnosti pregledala svoje sheme in delala drugače.

Torej, če sprejmemo kot glavno različico, da Banka Rusije "čisti" vrste, da bi zmanjšala nezakonite operacije, je lahko "udar" na regionalne banke le posledica, saj pogosteje sodelujejo v dvomljivih transakcijah ali nimajo polnih možnosti za organizacijo dela za odkrivanje primerov pranja denarja (zaradi visokih stroškov tega postopka in pomanjkanja usposobljenih strokovnjakov). Hkrati se seveda objektivno povečuje centralizacija (oziroma koncentracija) bančnega kapitala v večjih bankah. Možno je, da tudi to prispeva k organizaciji boljšega nadzora nad nezakonitimi denarnimi tokovi. V velikih bankah je to delo mogoče organizirati na resnejši ravni, zato koncentracija kapitala v tem trenutku izpolnjuje naloge Centralne banke.

Nadalje se lahko zastavi vprašanje, ali je to dobro za regije (mislim na povečano koncentracijo v bančnem sektorju). Menijo, da regionalne banke bolje služijo malim podjetjem v regiji, saj poznajo njihove značilnosti in potrebe, zanje ustvarjajo ustreznejše možnosti posojil in storitev, pogosto ponujajo nižje obrestne mere in se bolj fleksibilno odzivajo na spreminjajoče se gospodarske razmere. To je vse res. In zelo sem za ohranitev takšnih bank v regiji (na srečo imamo takšne banke). Prepričan sem, da so ustvarili vse potrebne nadzorne postopke za skladnost z zakonodajo o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma in našim podjetnikom ne bo več treba izgubljati denarja na računih zaprtih bank.

A zaradi objektivnosti moram reči, da poznam tudi primere, kako velike banke zelo prilagodljivo in kvalitetno služijo našim lokalnim podjetnikom.

Irina Prosvirina: "Centralna banka zdaj želi povedati, da osebno gospodarstvo nekoga ne more biti pomembnejše od nacionalnih interesov."

Seveda so možne tudi druge različice dogajanja v bančnem sektorju. Treba pa je razumeti, da večje in večje so naloge države (in zdaj so natanko takšne), več pozornosti bo namenila spremljanju dogajanja v gospodarstvu. Tisti nadzor, ki je v zadnjem času tako rekoč izginil »z obraza« našega gospodarstva, ker ga je pokopavala korupcija. V tolikšni meri, da slišimo pozive k oblikovanju nadzornih organov za kontrolne organe. To je šala, a brez nadzora je nemogoče ustvariti učinkovito gospodarstvo. Trg je le regulator množičnih odnosov, ne pa tudi nadzornik posameznih dejanj in posameznih odločitev. Vsako zahodno gospodarstvo (zlasti vzhodno) je strogo nadzorovano, in to zdaj vidimo na primeru sankcij: zasebni lastnini so povedali, da je politika pomembnejša od ekonomije. Centralna banka zdaj želi povedati, da osebno gospodarstvo nekoga ne more biti pomembnejše od nacionalnih interesov.

V zadnjem času so kriminalne združbe začele vse bolj aktivno vključevati banke v svoje »osebno« gospodarstvo. Že več kot 35% celotnega obsega kaznivih dejanj, odkritih v različnih sektorjih gospodarstva, pade na kreditni in finančni sektor (to so podatki Rosfinmonitoringa), v letu 2012 pa je obseg sumljivih transakcij, izvedenih prek ruskega bančnega sistema, znašal na 52 milijard ameriških dolarjev. V zvezi s tem je boj proti nezakonitim in kriminalnim premoženjskim sredstvom zaradi propada sodelujočih bank neizogiben, in to trenutno vidimo.

Ruska podjetja se zaradi blokade računov množično preregistrirajo, ugotavlja RBC. Podjetniki so za Business FM še povedali, da jim banke po blokadi vzamejo tudi veliko provizijo.

Dejstvo, da je problem zavrnitev pri bančnih storitvah postal zelo razširjen, je bilo v poslovnem svetu večkrat izpostavljeno. Banke blokirajo račune podjetij, sumijo na nezakonite transakcije, pri čemer pogosto trpijo tudi resnični posli. Po blokiranju lahko banke dvignejo denar z računov, vendar morajo za to plačati podjetniki.

Ruski bankirji so večkrat povedali, da so tudi proti blokiranju računov. Banke izgubljajo stranke in na splošno ne želijo prevzeti odgovornosti za boj proti izplačilu in drugim slabim dejanjem. Toda izkazalo se je, da so si kreditne organizacije položile slamico. Pogosto po blokiranju strankam povedo, da bodo morali zapreti račun. Podpišejo vse dokumente in v tem trenutku se izkaže, da banka vzame provizijo za zaprtje računa.

Tukaj je zgodba jekaterinburške podjetnice Svetlane Bykove. Spomladi sta z možem organizirala podjetje "Naročilo" za gradbena in inštalacijska dela. Par je prejel veliko naročilo. Na račun je prišlo približno milijon in pol rubljev. Po tem je banka blokirala račun: sum kršitve 115 zveznih zakonov o pranju denarja in financiranju terorizma. Banka je rekla, da bo treba račun zapreti. Svetlana je prosila, da ta denar vrne svoji nasprotni stranki.

Svetlana Bykova, podjetnica »Moja nasprotna stranka me pokliče in pravi, da je prišlo manj denarja. Se pravi, vrnili so ga manj, kot je plačal, za 34 500. Res smo na izgubi. Kaj je narobe in kam je šel denar? Pokličem banko, nato pa isti uslužbenec odgovori, da vam je banka odpisala provizijo zaradi suma 115. zveznega zakona.

Pod črto: banka je na lastno pobudo blokirala račun in stranko prisilila v plačilo. Poleg tega je nasprotna stranka naložila kazen in oškodoval ugled. Banka je tudi dejala: "Hvalite se, ker niste vzeli provizije v višini 70 tisočakov." Mimogrede, naša junakinja se res ima za kaj zahvaliti banki. Dejstvo je, da odnesejo 10%. Sodeč po ocenah na forumu Banki.Ru je to običajna praksa. Poleg tega podjetja pogosto preprosto ne morejo razumeti, zakaj je banka blokirala svojo finančno cev. Konstantin Lysyuk, moskovski podjetnik in generalni direktor podjetja Kostaz, sodeluje z državnimi strankami, se ukvarja s cestami, popravlja šole in vrtce. A tudi to banki ni preprečilo blokade računov. In poti nazaj ni.

Konstantin Lysyuk, izvršni direktor Kostaza, »Priskrbel sem vse dokumente, dal račune - račun smo uporabljali mesec dni, neki fant pa ga je samo želel in ga blokiral, ker je, oprostite, nekdo odprl usta in začel lajati. Fantje, oprostite, vendar smo še vedno za eno stvar. Poglejmo si nekako dokumente, preberimo dokumente. Da, preverite te dokumente! In uprava prosi, Kostya, moramo predati šole, moramo, da otroci hodijo v šole. Začaran krog in nihče noče ničesar razumeti. In mi smo zadnji. Jaz sem vse."

Po blokiranju podjetja samodejno pridejo na "črni seznam" Rosfinmonitoringa in potem z njimi ne bo sodelovala nobena banka. Centralna banka je pred kratkim sporočila, da bodo banke lahko dobroverne stranke črtale s "črnega seznama". Toda ta mehanizem še ne deluje.

Po poročanju RBC so se podjetja izmislila drugače. Po uvrstitvi na črno listo se ponovno registrirajo. In da jih banke ne prepoznajo, podjetja zapišejo sorodnikom. Vse to zahteva čas in stroške, a včasih preprosto ni drugega izhoda. In ni presenetljivo, da banke same že ponujajo pomoč podjetjem, da ne bi bila na črni listi. Seveda ne zastonj. Na primer, 20. novembra je ena od ruskih bank objavila novo možnost za tri tisoč rubljev na mesec, pravi bankir Yakov Novikov.

Yakov Novikov, bankir »Uvedli smo možnost »belo poslovanje«. Analizira promet podjetja po 17 kazalcih in daje priporočila podjetniku, kaj je treba spremeniti. Od jutra se je povezalo 50 strank. Toda na splošno pričakujemo, da ga bo v približno enem letu uporabljalo približno 100.000 strank.«

O obsegu težav pričajo podatki Rosfinmonitoringa, ki jih je nedavno navedel Kommersant. Od junija do oktobra se je število podjetij in podjetnikov s črne liste več kot podvojilo. In zdaj je takih odbijačev skoraj pol milijona. Številka je zelo velika, glede na to, da je v državi le okoli sedem in pol milijonov gospodarskih pravnih oseb in samostojnih podjetnikov.

Vse zgodbe so enake. Podjetje prejme velik znesek, banka blokira račun. Skupno so banke blokirale poslovanje za 180 milijard rubljev. Ni pa statistike o tem, koliko tega denarja je bilo v senčnem obtoku in koliko v realnem poslovanju. Tako kot ni statistike, koliko so banke zaslužile od provizij za zaprtje računov. In kar je najpomembneje, nihče še ne more ugotoviti, kako vse popraviti. In obstaja osebni občutek, ki ga v resnici ne želim.

Centralna banka že nekaj let aktivno zmanjšuje število bank v državi. Tako aktiven, da je že postal običajen tedenski proces, burnega odziva, odliva sredstev vlagateljev, pa ne povzroči niti izguba licence relativno velikih bank. Res je, da tudi ta situacija ne prispeva k zaupanju strank v ruski bančni sistem. Sravni.ru razume vzroke in posledice "epidemije" odvzema licence v zadnjih letih.

Se je v zadnjem času število bank tako zmanjšalo?

Tisk nenehno visi o tem, da se je s prihodom nove vodje Banke Rusije Elvire Nabiulline junija 2013 začelo obdobje aktivnega "čiščenja" bančnega sektorja. Seveda je bilo v "obdobju vlade" prejšnjega vodje Centralne banke Sergeja Ignatijeva odvzetih več bančnih dovoljenj, vendar je tudi to obdobje trajalo več kot 10 let.

To pomeni, da če izračunamo stopnjo zmanjšanja števila bank zaradi odvzema licenc, je bilo pod vodstvom Sergeja Ignatijeva v povprečju odvzetih približno 2,5 licenc na mesec, po prihodu Elvire Nabiulline pa je bilo "hitrost" se je povečala na 6,3 ocene. Del sedanjih težav je mogoče pripisati novi finančni realnosti (krizi), ki ni postala razlog, da bi Centralna banka omilila pogoje in zahteve za banke. Možno je, da pravi resnični stresni test bančnega sistema igra celo na roke vodstvu regulatorja, odvisno od ciljev, ki niso javno objavljeni, a vsekakor postavljeni pred njim (zmanjšanje števila kreditnih institucij/očiščenje trga). brezvestni in problematični igralci).

Do neke mere je to celo dobro - znebiti se "odvečnih", problematičnih, nepoštenih kreditnih institucij v korist celotnega bančnega sektorja, katerega resnično zanesljivost je Upravni odbor Banke Rusije večkrat opozoril. Po drugi strani pa je malo verjetno, da bo stabilen in že poznan "padec banke" zaupal strankam bank. Predvsem pravne osebe, ki tvegajo, da ob odvzemu bančnega dovoljenja ne bodo prejele odškodnine, za razliko od vlagateljev na drobno.

Zunanjim opazovalcem, tudi strokovnjakom, delovanje centralne banke ni vedno jasno in pregledno. Nekatere banke so poslane v zelo drago reorganizacijo, druge z očitnimi težavami "držijo" predolgo, uspejo ustvariti obilno informacijsko ozadje o specializiranih virih, v tisku pa tretjim bankam odvzamejo licence, nasprotno, zelo hitro. Lahko se spomnimo reorganizacije Mosoblbank z "izvenbilančnimi" vlogami, za katere je država že plačala več kot 160 milijard rubljev, kako dolgo je bila "Svyaznoy Bank" "pokopana", govorili so o težavah majhne banke OPM , koliko vprašanj je bilo za "Russian Credit" Anatoly Motylev.

Razlogi za odpoklic v teh primerih so bili bistveno različni, čeprav so se začeli na enak način kot vsi drugi - »Zaradi neupoštevanja zveznih zakonov, ki urejajo bančne dejavnosti, in predpisov Banke Rusija ...".

Zakaj se bankam odvzamejo dovoljenja?

Po sporočilih za javnost Banke Rusije so glavni razlogi za odvzem bančnih licenc v letu 2015 naslednji:

Kako ugotoviti potencialno nevarnost izgube licence s strani banke?

100-odstotni kazalnik je sporočilo za javnost Banke Rusije o preklicu licence ali reorganizaciji. Če se pojavi, mora stranka izvedeti nadaljnja dejanja na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog:

Toda "problem" banke je mogoče določiti že prej. Eden od indikatorjev je izključitev banke iz sistema bančnih elektronskih nujnih plačil (BESP), to pomeni, da Centralna banka banki prikrajša možnost izvajanja osnovnih izračunov. To je lahko tehnična omejitev, a pogosto nekaj dni po zaprtju banka izgubi licenco. Vredno je spremljati novice bonitetnih agencij, ki imajo malo več podatkov, kot jih je mogoče najti v javnosti. Močan padec za več stopenj z negativnimi obeti običajno kaže na težave banke. Res je, da se takšna sporočila lahko pojavijo, ko banka že ima težave z izdajanjem sredstev in pošiljanjem plačil.

Vsekakor je treba pogledati tudi dinamiko finančnih kazalnikov, kar glede na prisotnost množice poročevalskih agregatorjev v omrežju ni velika težava. Koeficienti likvidnosti v tekočem letu imajo pri večini bank bistveno višje vrednosti od najnižje dovoljene. Žal to ne zagotavlja pravočasne plačilne sposobnosti banke, v nasprotju z obsegom visoko likvidnih sredstev v bilanci stanja - depoziti in sredstva na korespondenčnem računu pri Centralni banki, naložbe v državne vrednostne papirje, deloma, denarna sredstva in na korespondenčnih računih pri drugih bankah. Vredno je biti pozoren na vrednosti količnika kapitalske ustreznosti (H1). Vrednosti blizu najmanjše dovoljene vrednosti 10 % ali pod to vrednostjo na zadnji datum poročanja pred preklicem licence so 5 od 15 bank, prikazanih v naslednjem grafikonu, kršitev H1 pa je četrti razlog za odvzem licence v smislu pogostost omembe v sporočilih za javnost Banke Rusije.

Glavni razpoložljivi kazalnik, ki lahko vnaprej pokaže "problem" banke, je hkratna večsmerna dinamika finančnih kazalnikov, kot so pritegnjena sredstva fizičnih in pravnih oseb, delež in rast kreditnega portfelja podjetij.

Večina od 15 največjih bank, navedenih v tabeli, ki so izgubile licenco v letu 2015, izkazuje visoko rast vlog gospodinjstev leto pred umikom (za več kot 50 %) ob znatnem zmanjšanju sredstev pravnih oseb in povečanju kreditiranje pravnih oseb z visokim deležem v sredstvih. Poleg takšne razdelitve sredstev praviloma bodisi nepomemben delež zapadlih dolgov (

Žal javno dostopnih podatkov o obsegu posojil in kakovosti (ali vsaj imen) tovrstnih posojilojemalcev podjetij ni, zato je težko na daljavo oceniti tveganost bančnih naložb. Za zunanjega opazovalca, ne pa za Banko Rusije, ki ima veliko bolj podrobne informacije.

Seveda je močne »ekscese« na takih mestih (na primer, ko vloge gospodinjstev v obveznostih predstavljajo več kot 50 % obveznosti, ta delež raste, medtem ko banka skoraj ne posoja »fizikov«) lahko uporabimo kot dodatno filter v iskanju bolj zanesljive banke. Depozitne mere na ravni, ki je bistveno višja od tržne (kot goljufija za določitev približne tržne ravni lahko uporabite razdelek) - še en dodaten "alarmanten" signal.

Izterjava banke. Zakaj nekatere banke sanirajo, namesto da jim odvzamejo licence?

Vendar tudi obilica "life hacks" za odkrivanje težav ali obratno, zanesljivost banke v spletnih finančnih publikacijah ni rešitev. Obstajajo seveda »državne banke«, ki že privzeto veljajo za zanesljive, pa naj bo to VTB ali majhna regionalna banka z občinskimi strukturami kot delničarji. A to ni več jamstvo - Krasnodar Krayinvestbank (98 % delnic obvladuje oddelek za finančni in borzni trg Krasnodarskega ozemlja) išče na primer investitorja ali sanatorij, kar posredno potrjuje nizke vrednosti standarda H1 (10,78 % na dan 01. 11. 2015) in znižanje njegove ocene s strani S&P.

Jasno je, da taka banka ne bo izgubila licence, vendar je reorganizacija precej verjetna. Seveda se finančna sanacija izvede, ko inšpektorji ugotovijo, da ima banka še sredstva, na katerih je mogoče še naprej delati. Očitno je, da pri ocenjevanju, denimo, Mosoblbank, komaj pričakovali, da bodo našli vloge v velikih količinah, ki niso bile uradno evidentirane.

"Uralsib" je bil poslan v zdravstvene postopke vsaj zaradi "prevelik za propad" (31. mesto po premoženju, 20. mesto po vlogah fizičnih oseb na dan 1. novembra 2015), in drugič, je velik in pomemben izdajatelj bančnih kartic. Glavni zagon za reorganizacijo Fondservisbank je bila zavrnitev izdaje sredstev državni korporaciji Roscosmos. Še ena banka, ki so ji zaupale državne korporacije. Vsaka banka bi težko nemudoma vrnila več kot 40 milijard rubljev, seveda pa je bilo med preverjanjem tako "izvlečeno" premoženje kot sanator v osebi Novikombank.

Uradno je zdaj v reorganizaciji 27 bank, vključno z Megasanatorjem in hčerinsko banko DIA Rossiyskiy Kapital. Razlogi so ponekod podobni, drugod korenito različni, pa tudi med bankami, ki so izgubile licence. Ob tem ni vedno jasno, zakaj ta ali ona banka, ki je s tržnega vidika bolj odprta in razumljiva kot Fondservisbank ali Mosoblbank, dobi nalog za odvzem licence.

Kaj je bolje za stranko - reorganizacija ali odvzem licence?

Seveda za pravne osebe reorganizacija pomeni prihranek denarja, odvzem licence pa dolgo čakanje na njihovo »tretjo« vrsto za povračilo brez kakršnih koli jamstev.

Za navadnega vlagatelja se pravzaprav med sanacijo ne bi smelo nič spremeniti, včasih pa sanirane banke določijo omejitve dvigov gotovine in oblikujejo čakalne vrste za izplačila. Ob preklicu licence je mogoče celotno vračilo (z depozitom do 1,4 milijona rubljev) prejeti v 14 dneh. To pomeni, da je za vlagatelja z zneskom depozita, ki je večji od 1,4 milijona, reorganizacija prijetnejši izhod. Ob prisotnosti sistema zavarovanja vlog in njegovega izpiljenega dela tudi po odvzemu dovoljenja banki.

Pri posojilojemalcih se med reorganizacijo zanje nič ne spremeni – in ko bo licenca odvzeta, bodo morali posojilo plačati v celoti v skladu s pogoji, določenimi v pogodbi. .

Ali bo Banka Rusije v prihodnosti aktivno odvzemala licence?

Če vzamemo nekaj dejstev kot uvod - število odvzetih bančnih dovoljenj in hitrost pregledov, je mandat vodje centralne banke 4 leta (z možnostjo ponovne izvolitve), pripravljenost regulatorja za dopolnitev rezerve DIA za financiranje izplačil zavarovanj, pa tudi pomanjkanja pozitivnih gospodarskih napovedi (tudi za bančno industrijo) sistema), zlahka domnevamo nadaljevanje »epidemije« odvzetih licenc. Ne glede na cilje regulatorja.

V Ruski federaciji se seznam zaprtih bank nenehno posodablja. V večini primerov so banke in kreditne organizacije zaprte, ker jim je Centralna banka odvzela dovoljenje. Tako lahko vsaka poslovna banka zaradi številnih kršitev jutri preneha delovati. Pojasnimo, katere banke bodo v novem letu verjetno prenehale obstajati.

Katere banke so se pred kratkim zaprle

Pred odvzemom licence centralna banka banko obvesti o obstoječih kršitvah in zahteva njihovo odpravo. Če želite izvedeti, katere banke so pred kratkim prenehale delovati, morate pogledati seznam Centralne banke.

Seznam bank, ki so bile nedavno zaprte, izgleda takole:
— Vyborg-Bank;
— Constance-Bank;
— Credo Finance;
- Tetrapolis;
— Regionalna komercialna banka;
- odprtje banke Khanty-Mansiysk;
- Vojaška industrijska banka.

Te banke so pred kratkim prenehale delovati. Treba je opozoriti, da so bile banke zaprte po vsej državi, tudi v Moskvi.

Katere banke so se leta 2016 zaprle na seznamu Rusije

V letu 2016 je bilo zaradi različnih razlogov zaprtih 88 bank. Mnogim so zaradi kršitev kreditne in finančne politike odvzeli licenco. Tukaj je nekaj bank s seznama:
— Utrip kapitala;
— Milbank;
— Mednarodna delniška banka;
— Intercommerce Bank;
- Bančna hiša;
— Vneshprombank;
— banka Svyaznoy;

Seznam vseh 88 bank je na voljo na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije. Tudi na spletnem mestu lahko dobite informacije o tistih bankah, ki bodo kmalu prenehale obstajati.

Katere banke bodo naslednje zaprle?
Upoštevajte, da bodo informacije o zaprtju banke na voljo šele, ko bo sprejeta odločitev o preklicu licence. Takšne informacije se pojavijo na spletni strani Centralne banke tik preden se pojavijo v medijih. Trenutno na tem seznamu ni nobene banke. Če vas to vprašanje resno zanima, pogosteje obiščite uradno stran Centralne banke.

Katere banke so danes zaprte v Moskvi
V prestolnici se banke zapirajo pogosteje kot v kateri koli drugi regiji. Od letos zaprtih 88 bank jih je 71 vpisanih v kapital. Banke v Moskvi v bližnji prihodnosti najverjetneje ne bodo likvidirane. O tej zadevi ni na voljo nobenih informacij. V začetku prihodnjega leta bo seznam dopolnjen, še posebej, ker je Centralna banka o tem že večkrat govorila. Po mnenju predstavnikov Centralne banke Rusije bodo tiste banke, ki imajo kršitve, izgubile licenco.

Napoved za leto 2017 - katere banke se lahko zaprejo?

Zdaj je težko reči, katere banke se bodo leta 2017 zaprle v Rusiji. V bančnih krogih krožijo govorice, da bi lahko Orient Express Bank kmalu prenehala obstajati. Vendar so to le govorice, poleg tega je ta banka v letu 2016 zrasla v bonitetni oceni za več mest in povečala svoje premoženje. Če pa bi imela Centralna banka terjatve, potem Orient Express najverjetneje ne bi mogel doseči takšnega uspeha.

Zdaj lahko samozavestno trdimo, da banke iz TOP-50 v bližnji prihodnosti ne bodo likvidirane. V večini primerov se licence odvzamejo tistim bankam, ki so na dnu bonitetne ocene. Mnogi strokovnjaki menijo, da bo v bližnji prihodnosti v Ruski federaciji ostalo približno 20 velikih bank s pregledno kreditno politiko. Povedati je treba, da bo 20 bank v Rusiji dovolj za polno delovanje bančnega sistema države.