Preden naročite storitev refinanciranja posojila, morate vedeti, kaj je to in kdo jo lahko uredi. Prav tako morate poznati kriterije, po katerih izberete primerno banko
Kaj je refinanciranje?
Tako se imenuje pridobitev novega posojila po ugodnejših pogojih pri drugi banki za poplačilo dolgov v stari. Gre za ciljno posojilo, saj pogodba določa, da se zagotovljena sredstva porabijo za poplačilo obstoječega dolga.
In zapomni si!!! Preden vzamete posojilo, 10-krat premislite in enkrat zaprosite. Če vam danes ponudijo posojilo z obrestno mero nad 17%, je to jasen rop. Poiščite najboljše ponudbe. So tam, moraš jih iskati. In ne pozabite prebrati tega obvestila, preden se prijavite, saj vam bo pomagal, da ne boste naredili resnih napak!
Banka | % letno | Vložitev vloge |
Vzhodne več možnosti | Od 11,5 % | Preveri |
Kreditna kartica Tinkoff | 0 % za 55 dni | Aplikacija |
Renaissance Credit je najhitrejši | Od 12 % | Preveri |
Kreditna kartica Alfa banke | 0 % za 60 dni | Aplikacija |
Hiter odziv Sovcombank | Od 12 % | Preveri |
SKB-Bank | Od 19,9 % | Preveri |
UBRD | Od 15% | Preveri |
Tu so glavne prednosti za stranke:
Komu je ta storitev na voljo?
Kako izbrati primerno banko?
Preučiti bi morali trenutne ponudbe, obresti in provizije, donosnost pogojev. Za izračun prihodnjega plačila in preplačila uporabite kalkulator:
IZRAČUN POSOJILA: | |
Stopnja % na leto: | |
Obdobje (meseci): | |
Znesek kredita: | |
Mesečno plačilo: | |
Plačaj skupaj: | |
Preplačilo posojila | |
Prijavite se |
Na tej strani lahko uporabite naš napredni kalkulator z možnostjo izdelave urnika plačil in izračuna predčasnega odplačila.
Ker je ta storitev zelo individualna, je bolje, da se obrnete neposredno na organizacijo po vaši izbiri in dobite nasvet od njenega predstavnika. Dejstvo je, da ima vsak posojilodajalec svoje zahteve, ki jih je treba zagotoviti, na primer:
Katere banke zdaj ponujajo dodatno posojilo?
Skoraj vse sodobne organizacije so pripravljene ponuditi takšno storitev, da bi pridobile nove stranke:
Kaj vam osebno daje refinanciranje potrošniškega posojila? Najprej , je to odlična priložnost za pridobitev novega posojila pod ugodnimi pogoji. Drugič , to je priložnost za poplačilo vseh dolgov po slabem posojilu. Preprosto povedano: z novim zneskom odplačate stare dolgove, nato pa plačate novo izdano posojilo pod tistimi pogoji, ki so se izkazali za večkrat boljše od prejšnjih.
Tovrstno nadaljnje posojanje pomaga v takih primerih:
Danes obstajata dve glavni možnosti za potrošniška posojila. Razlika med njima je v tem, da zasledujejo nasprotne cilje.
Refinanciranje je namenjeno znižanju obrestne mere z ureditvijo posojila po nižji obrestni meri. Kot stranka imate vso pravico, da sami izberete program posojila, ki se vam zdi najbolj koristen. Hkrati bodo obresti nanj nižje od plačanih po stari pogodbi.
Številne nove in sodobne organizacije svojim posojilojemalcem ponujajo tudi ureditev podobnega posojila z ugodnimi ugodnostmi in brez provizij. Na ta način stranka v celoti poplača svoje stare dolgove. Upoštevajte, da je postopek pogosteje sestavljen v drugi banki, saj organizacijam ni zelo donosno ponujati podobnega svojim dolžnikom.
Refinanciranje, pri katerem se uporablja program spremembe dobe odplačevanja ... Kakšen rezultat lahko pričakujete? V bistvu bodo tudi mesečna plačila nižja. Ta program se najpogosteje uporablja v primerih, ko stranka fizično ne more v kratkem času plačati prevelikih zneskov sredstev.
Pričakujte, da se bo rok pogodbe znatno povečal. Za to se lahko obrnete na isto banko, pri kateri ste sprva vzeli sredstva, saj je ta organizacija tista, ki ne izgubi ničesar, ampak si s srečanjem s svojimi strankami zasluži dobro ime.
V čem je ulov? Posledično plačate znesek, ki je veliko višji od načrtovanega: preplačilo se poveča za dolgoročno uporabo denarja. Vsekakor pa je za mnoge to odlična priložnost za reševanje več težav hkrati.
Torej bo korist od refinanciranja prišla le, če boste upoštevali in primerjali več kazalnikov hkrati:
Če za vse, brez izjeme, kazalnike vidite zmagovit položaj, se morate za priložnost držati z obema rokama. Poleg tega morate poznati več pomembnih odtenkov.
Najprej, nova pogodba lahko pozitivno vpliva na vašo kreditno zgodovino, če je novo posojilo odplačano brez pritožb, in negativno, če prihaja do velikih zamud.
Drugič, se postopek izvaja do trenutka, ko nastopijo zamude in neplačila. Če po, potem je celoten postopek večkrat zapleten.
Tretjič, se lahko vedno obrnete na svojo banko, vendar ne izključujte drugih, bolj donosnih možnosti.
Banke, ki ponujajo nadaljnje kreditiranje potrošniških posojil, so veliko manjše od tistih, ki ponujajo prestrukturiranje hipotek. Kljub temu obstajajo predlogi. Upoštevajmo jih.
Z obrestno mero 17-25% boste prejeli od 15 tisoč do 1 milijon rubljev za obdobje do 5 let. Tukaj lahko kombinirate več različnih posojil hkrati. Posojilo je mogoče dobiti tudi brez potrdila o dohodku, če je zahtevani znesek enak znesku dolga. Če stranka potrebuje več sredstev, dodatno potrdi svojo zaposlitev in prihodke. Kar zadeva osebno zavarovanje, ni obvezno in neuspeh nikakor ne vpliva na interes. Program potrošniških posojil Sberbank deluje že nekaj let in je dokazal svojo uporabnost in ustreznost.
VTB ponuja nadaljnje posojanje potrošniških posojil z obrestno mero od 17% do 27%. Izogibanje osebnemu zavarovanju tudi ne vpliva na obrestno mero. Hkrati boste prejeli do enega milijona rubljev za obdobje do petih let pod poroštvom ali varščino. Ne morete refinancirati več posojil hkrati. Dovoljeno je refinanciranje ene kartice ali enega posojila.
Čeprav zaposleni obljubljajo znesek od deset tisoč do enega milijona rubljev pri 18,5%, se lahko stopnja spremeni, če zavrnete zavarovanje. Zahtevana je zagotovitev zavarovanja ali sodelovanje porokov. Novi program ponuja tudi posojila občanom, ki vodijo podrejene parcele. Zdaj lahko refinancirajo več pogodb hkrati.
Za hitro in pravilno obdelavo zberete paket potrebnih dokumentov in potrdil, vključno z:
Pri tem vam svetujemo, da upoštevate vse pasti, tudi če se zdijo razmere zelo ugodne. Tako je na primer pri izdaji posojila mogoče dvigniti različne provizije, zato se vprašajte, kakšna je njihova velikost. Ne pozabite vključiti provizije za predčasno odplačilo dolgov v višini nove pogodbe.
Da, takšni programi so koristni ne le za stranke, ampak tudi za banke. Ena stvar je pomembna - razmisliti, kdo bo posledično prejel več ugodnosti?
Več o zemljevidu
Posojilo Tinkoff Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
Posojilo od banke Vostochny | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
Posojilo pri Raiffeisenbank | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
Posojilo banke UBRD | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
Posojilo od Home Credit Bank. | Zaprosite za posojilo |
Če posojilojemalec ne izpolnjuje dolžniških obveznosti iz posojila, ima vedno alternativo - izdati refinanciranje, odplačati dolg in odplačati novo prejeto posojilo pod ugodnimi pogoji. S pravim pristopom refinanciranje pomaga združiti skupino dolgov v eno, izboljšati pogoje, zmanjšati finančno breme in spremeniti valuto posojila. Spodaj bomo razmislili, v čem je ulov refinanciranja posojila, ker idealnih bančnih storitev ni.
Preden se prijavite za refinanciranje, je vredno ugotoviti, ali je v določenem primeru donosno. Ne smemo pozabiti, da prehod na novo posojilo zahteva zbiranje paketa dokumentov in dodatne stroške.
Refinanciranje je storitev, ki se izda za odplačilo prejšnjega posojila. Novi posojilodajalec je prisiljen ponovno preveriti posojilojemalca, zato se postopek registracije ponovi - vzame se potrdilo o delu in ZTI, stanovanje se oceni in izpolnjene so druge zahteve kreditne institucije.
Glede na vprašanje, kaj je ulov refinanciranja (on-posojila) posojila, je treba omeniti, da številne kreditne institucije še vedno plačujejo za zagotavljanje posojil, ponovno registracijo in druge storitve. Za izračun prihrankov je vredno poznati razliko med starim in na novo izdanim dolgom. Za odpravo finančnega ulova je vredno uporabiti posojilni kalkulator.
Če želite dobiti donosno refinanciranje brez trika, bodite pozorni na številne pogoje:
Če želite ugotoviti prednosti nadaljnjega posojanja in prepoznati ulov, je vredno narediti več korakov:
Ponovno posojanje je koristno, če:
Če želite vedeti, kje je ulov pri refinanciranju hipotekarnega, potrošniškega ali avtomobilskega posojila, morate razumeti pogoje in zahteve posojilodajalca. Pomembno je razumeti, kaj kreditna institucija goljufa ali ne pove pri registraciji storitve. Glavne "pasti" vključujejo:
Refinanciranje se pogosto uporablja za razširitev baze strank, pri čemer se lovijo posojilojemalci iz drugih bank. Povečanje števila strank vodi do povečanja dobička kreditne institucije. V tekmovalni "vojni" se uporabljajo različne metode. Posojilojemalec naj bo previden in se zaveda tveganja pridobitve slabega posojila in morebitnih pasti pri finančni instituciji.
Zgoraj je razpravljalo o tem, kaj je ulov refinanciranja hipoteke in kako priti do donosne storitve. Toda ko zaprosijo za posojilo, imajo posojilojemalci številna vprašanja, ki zahtevajo dodatna pojasnila. Tukaj so najpogostejši.
Zgoraj so bile upoštevane prednosti storitve - zmanjšanje mesečne obremenitve, podaljšanje obdobja posojila, združevanje skupine posojil v eno in druge. Toda praksa kaže, da ima refinanciranje več slabosti:
Posojilojemalce zanima, ali je za še večje ugodnosti in znižanje dolžniškega bremena na voljo ponovno posojanje. To je teoretično sprejemljivo, vendar zahteva:
Pomemben ulov pri izdaji novega posojila je potreba po cenitvi nepremičnine pri prenosu dolga z ene banke na drugo. Ta postopek je obvezen, saj mora banka za izdajo kredita, zavarovanega z nepremičnino, poznati njeno tržno (ocenjeno) vrednost. Zato je pri izračunu stroškov vredno upoštevati cenitev.
Če želite odpraviti ulov pri refinanciranju, bi morali uporabiti vladne programe. Tako od pomladi 2015 velja odlok, ki dovoljuje z vključevanjem države. Vsako leto se program podaljšuje in kreditni pogoji spreminjajo. Izvajanje takega programa je naloga posebne agencije, ki se ukvarja s prestrukturiranjem hipotek.
Po prejemu pozitivne odločitve se hipotekarni dolg zmanjša za 15-20%, vendar znesek prihrankov ne sme presegati 0,6 milijona rubljev. V prisotnosti dveh otrok znesek odpisa doseže 1,5 milijona rubljev, na zahtevo pa se izdajo kreditne počitnice za obdobje do 1,5 leta.
Ulov je v tem, da potrebujete storitev:
Če želite prejeti storitev, se morate obrniti na banko, pojasniti zahteve za vrednostne papirje, naročiti izpisek iz MFC za nepremičnine in izpolniti vlogo s prenosom na AHML. Po 30 dneh se izda odločba, po kateri ostane še priti na banko in naročiti storitev.
Običajna želja človeka po izboljšanju svojega življenja ga sili v ustrezne korake. Nadaljnje posojanje potrošniških posojil lahko postane eden od takih korakov za posameznike. Razlogi, zakaj je morda potrebno refinanciranje, so lahko zelo različni. Najpogostejše situacije so:
Pridobitev novega posojila za odplačilo obstoječega najpogosteje omogoča zmanjšanje dolžniške obremenitve posameznika z znižanjem obrestne mere ali podaljšanjem dobe odplačevanja. V prvem primeru se izda novo posojilo pod enakimi pogoji, vendar je stopnja nižja. In podaljšanje roka plačil vam omogoča, da sestavite nov urnik, ki bo vključeval manjši znesek mesečnega plačila. Obe možnosti močno olajšata poravnave z banko.
Vsak normalen človek, ki se je kdaj ukvarjal s posojili, ve, da banke ne delajo nič, kar ne prinaša ugodnosti. In kljub temu se od bankirjev vse pogosteje slišijo ponudbe, da si "olajšate življenje". To pomeni, da lahko banke izkoristijo to prakso. Refinanciranje strank, ki se preselijo iz drugih bank, posojilnim institucijam zagotavlja določene ugodnosti. Tukaj so:
Glede na cilje, ki jih zasledujejo kreditojemalci pri refinanciranju, in v skladu s predlogi bank je mogoče določiti vrste nadaljnjega kreditiranja. Najcenejša možnost je pogajanje s "vašo" banko. V ta namen se mora stranka obrniti na kraj registracije posojila z vlogo za spremembo pogojev. Nekatere banke so na primer med krizo same ponudile preregistracijo posojil, prejetih v eksotičnih valutah, v posojila v rubljih. Toda takrat so imeli bankirji in posojilojemalci skupen problem.
Težko je reči, kako se bodo upniki obnašali danes, vsekakor pa je vredno poskusiti. Prvič, ali bi banka želela izgubiti solventnega posojilojemalca, ki ni kršil dogovora? Malo verjetno. Drugič, denar, ki ga vrne stranka, bo treba ponovno izdati v obliki novega posojila, kar je dodaten strošek. Tretjič, kot je navedeno zgoraj, bankirji ne marajo pomagati konkurentom. Če pa ti argumenti ne delujejo in sporazum ne deluje, potem lahko varno greste v drugo banko.
Ta vrsta refinanciranja pa spada v dve podvrsti. Prvi je refinanciranje enega posojila, drugi pa združitev več posojil v eno. V obeh primerih so programi, ki jih ponujajo banke, pripravljeni zadostiti povpraševanju. Toda preden vloži vlogo, mora posojilojemalec natančno analizirati izvedljivost takšnih dejanj. Če morate samo zmanjšati mesečno plačilo, potem je dovolj, da primerjate zneske plačil v odplačilnih načrtih in se lahko odločite. Če je cilj prihraniti denar, boste morali upoštevati več dejavnikov:
Če bodo dolgoročno prihranki presegli enkratne stroške, je refinanciranje smiselno.
Sberbank velja za vodilnega na trgu v številnih bančnih produktih. Do danes je refinanciranje potrošniških posojil v Sberbank na voljo pod naslednjimi pogoji: najnižja obrestna mera je 17% na leto, najdaljši rok je 5 let, mejni znesek je 1 milijon rubljev. Za primerjavo bi bilo smiselno vzeti podobne pogoje bank, ki so imele v začetku leta 2014 največje portfelje potrošniških posojil. Vendar pa vsi voditelji nimajo posebnih programov, namenjenih refinanciranju. Le polovica od 10 bank napoveduje možnost nadaljnjega kreditiranja (glej tabelo).
letna stopnja, |
znesek, milijon rubljev |
najdaljši rok posojila, meseci |
Posebni pogoji |
||
Sberbank | št | ||||
VTB 24 | Samo posojila skupine VTB | ||||
Home Credit and Finance Bank | |||||
Gazprombank | Samo posojila za izobraževanje | ||||
Rosselkhozbank | Zahtevana varnost | ||||
Ruski standard |
Posebnega programa ni na voljo |
||||
Rosbank | Več kot 0,5 milijona rubljev. potrebna je varnost. | ||||
Alfa banka |
Posebnega programa ni na voljo |
||||
Orient Express Bank |
Posebnega programa ni na voljo |
||||
Raiffeisenbank |
Posebnega programa ni na voljo |