Zavarovalno tveganje je razdeljeno na zavarovalne in ne-pasti tveganja.
Zavarovalnega tveganja - To je tveganje, ki ga je mogoče oceniti z vidika verjetnosti zavarovanca in kvantitativne škode.
Zavarovalno tveganje je značilno več znakov:
Prisotnost tveganja negativnih posledic za zavarovalništvo (tveganje bi bilo treba možno);
Tveganje mora biti naključno, i.e. Zavarovalni predmet ne bi smel biti nevaren, kar je vnaprej določen zavarovatelj ali lastnik objekta;
Negotovost nastopa negativnih posledic in njihovega položaja;
Realizacija tveganja ne bi smela biti povezana z voljo zavarovance ali druge zainteresirane osebe (njihovega namena), kršitve zakona, priporočil o delovanju zavarovanj, pravil in pogojev zavarovanja;
Negativne posledice ne bi smele imeti velikosti katastrofalne nesreče, so posledica vojn, naravnih kataklizmov;
Sposobnost ocenjevanja zlonamernih učinkov tveganja.
Glede na tveganjedeluje dve glavni skupini:
Tveganja, povezana z življenjskim zavarovanjem (smrt, nabiranje določene starosti ali dogodka);
Tveganja, povezana z zavarovanjem, ki niso življenjska zavarovanja (smrt ali škoda za premoženje, krajo, nesreča).
Glede na vir nevarnosti Naločite:
1. Tveganja, povezana z manifestacijo naravnih sil narave: potres, poplave, cunami, požar, udarec strele, eksplozije in drugih pojavov.
2. Tveganja, povezana z namenskim vplivom človeka: kraje, doodle nesreče, dejanja vandalizma in drugih nezakonitih dejanj.
Znesek odgovornosti zavarovalnice Naločite:
1. Posamezna tveganja. Na primer, individualno tveganje izražen je v zavarovalni pogodbi za mojstrovino slikarstva med prevozom in razstavo v primeru dejanj vandalizma v zvezi z njo.
2. Univerzalna tveganja so tveganja, ki vključujejo več vrst pogodb v višini odgovornosti zavarovalnice. Na primer, turistično zavarovanje pred nesrečami in boleznimi, krajo lastnine itd.
Glede na naravo tveganjanaločite:
1. Tehnična tveganja sredstva se kažejo v obliki nesreč zaradi nenadne okvare strojev in opreme ali neuspeha v proizvodni tehnologiji.
Tehnična tveganja so razdeljena glede na določeno sestavo glavnih in sedanjih skladov, v katerih se manifestirajo:
stroji in oprema - industrijska tveganja;
stavbe, objekti, prenos naprave - gradnja (gradbena in montažna) tveganja;
aparati, računalniška oprema, komunikacije - električna tveganja;
vozila - Transportna tveganja (CASCO, CARGO, ODGOVORNOST);
kmetijstvo - Tveganja živalskih in rastlin, goveda Podge, poškodbe škode itd.
2. Tveganja okolja povezano z onesnaževanjem okolja, rekreacijskih območij in so posledica preobrazbe človeške dejavnosti v procesu dodelitve materialnega blaga.
3. Transportna tveganja so razdeljeni na tveganja za Casco in Cargo. Transportna tveganja casco.zavarovanje zraka, morskih in rečnih plovil, železniški vozni park in vozil med prometom, parkiranje (izpadi) in popravilo. Transportna tveganja tovorzavarovanje blaga, ki se prevaža po zraku, morju, reke, železniškem in cestnem prometu.
4. Politična (represivna) tveganjapovezane z nezakonitimi tožbami z vidika mednarodnega prava, z dejavnostmi ali deleži vlad tujih držav v zvezi s to suvereno državo ali državljani te suverene države - zavarovanje tujih naložb (naložbe) v vladni dokument (GKO) itd.
5. Tveganja civilne odgovornosti povezane z legitimnimi trditvami posameznikov in pravnih oseb zaradi povzročanja škode, na primer, vir povečanega tveganja. Viri povečane nevarnosti vključujejo avtomobilski, železniški, zračni in pomorski promet, številne kemične industrije itd. Fizikalna ali pravna oseba, ki ima tak vir povečane nevarnosti, lahko zavaruje svojo civilno odgovornost tretjim osebam, tj. Preusmeriti odgovornost povračila premoženjske škode tretjim osebam zavarovatelju.
6. Financial. tveganja V glavnem z verjetnostjo izgube finančnih sredstev (izguba naložb, depoziti, dohodek, dobiček).
7. Poslovna tveganjaizražena zaradi izgube dohodka zaradi goljufije, malomarnosti, malomarnosti zaposlenih, neizpolnitev obveznosti iz pogodbe z dobavitelji ali kupci in drugimi.
Posebna skupina je sestavljena posebna tveganja:
1. nenormalna tveganja. To so tveganja, katerih vrednost ne omogoča ustreznih predmetov tistim ali drugim skupinam zavarovalnega agregata. Nenajsta tveganja so višje in nižje kot običajno. Tveganje je nižje od običajnega ugodnega za zavarovalnico in je zajeto v običajnih pogojih zavarovalne pogodbe. Tveganje nad normalno ni vedno ugodno za zavarovalnico in je zajeto v posebnih pogojih zavarovalne pogodbe. Takšni posebni pogoji vključujejo postopek predhodnega zdravniškega pregleda potencialnega zavarovanca, če obstajajo dobri podlagi za to (največji možni znesek zavarovanja pogodbe, genetska predispozicija na številne hude bolezni itd.).
2. Katastrofalna tveganja. Zajemajo veliko število zavarovancev ali zavarovalnic, hkrati pa povzročajo znatno škodo v posebej velikih velikostih. To so tveganja, povezana z manifestacijo naravnih sil narave, pa tudi s pretvorbo človeške dejavnosti v proces dodelitve materialnega blaga (na primer nesreča na električni enoti NPP, Sayano-Shushenskaya HE, potres na južnem Sahalin, eksplozijo vesoljskega plovila, smrt vozila s turisti in drugimi.).
Glede na merilno metodo Tveganja so razdeljena:
1. Tveganja, ki jih ni mogoče primerjati s povprečnim vrsto tveganja (jedrsko tveganje, tveganja, ki jih povzroči človek, tveganja naravnih nesreč). Zato se zavarovatelj s svojo oceno sklicuje na mnenje strokovnjakov (strokovnjakov). Uporabljena postopek posameznih ocen.
2. Tveganja, ki imajo enako naravo in ki jih je mogoče razdeliti na skupine srednje velikosti (na primer: industrijska tveganja). Lahko jih pripišemo različnim skupinam pri izvajanju, predmetu zavarovanja, skupne proizvodne zmogljivosti, vrsto tehnološkega cikla. Uporabljena postopek povprečnih vrednosti.
3. Tveganje, katerih vrednost se v času lahko nekoliko spremeni glede na povprečno vrednost. Ta odstopanja od povprečne tvegane vrste je možna s pričakovano verjetnostjo, da se določi kot odstotek ali koeficientov. Uporabljena odstotek metode..
Tveganja zavarovalnice (tehnično tveganje zavarovatelja) Nevarnosti zavarovanja. Razdeljeni so v skladu z razlogi, ki jih ustvarjajo: tveganje, ki je sestavljeno iz nezadostnih sredstev zavarovalnega sklada za plačilo odškodnine; pozavarovalno tveganje; Tveganje upravljanja; Nepremičnine. Prisotnost tehničnega tveganja zavarovalnice ga spodbuja, da aktivno sodeluje pri preventivnih ukrepih za boj proti požarom, prometnim nesrečam itd. Da bi se zmanjšala.
Zavarovalnega tveganja - 1) ocenjeni verjeten dogodek ali niz dogodkov, v primeru, ko se pojavi zavarovanje (zavarovalno tveganje - tatvina); 2) poseben predmet zavarovanja (zavarovalno tveganje - ladja); 3) presojo zavarovanja, po kateri morate razumeti stroške objekta, ki se upošteva med zavarovanjem; 4) Verjetnost zavarovalnega dogodka (zavarovalno tveganje je verjetnost zavarovanca, t.j. Škoda se pojavi enaka 0,02).
Zavarovalni dogodek - dogodek, določen v zavarovalni pogodbi za začetek, od katerih je pogodba sklenjena.
Zavarovanje - Izvedba dogodka, ki ga določa zakon (z zavezujočim zavarovanjem) ali zavarovalno pogodbo (s prostovoljnim zavarovanjem), ob prihodu in skladnosti s pogoji pogodbe, je zavarovalnica dolžna plačati zavarovanje.
Upravljanje s tveganji - predstavlja sklop ukrepov za zmanjšanje verjetnosti tveganja ali nadomestila za učinke njenega izvajanja. Postopek obvladovanja tveganj je sestavljen iz več zaporednih stopenj:
1. Analiza tveganja Izražana je v predhodni zavesti o tveganju gospodarskih subjektov ali posameznika in njene naknadne ocene - ugotavljanje njene resnosti iz verjetnostnih položajev in obsega možne škode. Na tej stopnji se pojavijo potrebne informacije o strukturi, lastnostih predmeta in razpoložljivih tveganjih, in se razkrivajo možne posledice realizacije tveganj. Zbrane informacije morajo biti dovolj, da sprejmejo ustrezne rešitve na naslednjih fazah. Vrednotenje je kvantitativni opis ugotovljenih tveganj, med katerimi so njihove značilnosti določene, kot verjetnost in velikost morebitne škode. Verjetnost škode se izračuna glede na njegovo velikost.
2. Izbira metod učinka tveganja. Ta stopnja je namenjena zmanjšanju morebitne škode v prihodnosti. Praviloma vsaka vrsta tveganja priznava več načinov za zmanjšanje, zato je treba primerjati učinkovitost metod vpliva na tveganje, da izberejo najboljše od njih. Primerjava se lahko pojavi na podlagi različnih meril, vključno z gospodarskimi.
3. Odločanje. V praksi se uporabljajo štiri osnovne metode upravljanja s tveganji: \\ t pojasnilo, preprečevanje izgube in nadzora, zavarovanja, absorpcijaPrav tako je mogoče uporabiti različne kombinacije teh metod.
4. Vpliv na tveganje. To pomeni uporabo izbrane metode iz zgoraj navedenega. Če je na primer izvoljena metoda obvladovanja tveganj zavarovanje, je naslednji korak skleniti zavarovalno pogodbo. Če izbrana metoda ni zavarovana, je mogoče razviti program za preprečevanje in nadzor izgub itd.
5. Nadzor in vrednotenje rezultatov. Temelji na informacijah o izgubi in ukrepih, sprejetih za njihovo zmanjšanje. To omogoča prepoznavanje novih okoliščin, ki vplivajo na raven tveganja, in pregleda podatke o učinkovitosti ukrepov za obvladovanje tveganja.
Vse dejavnosti upravljanja s tveganji se lahko razdelijo na dve skupini:
Prva skupina vključuje različne ukrepe za zmanjšanje verjetnosti tveganja vnaprej (preventivni ukrepi) in resnost morebitne škode. Druga skupina dejavnosti je namenjena nadomestilu posledic že izvedenega tveganja.
Včasih je zelo težko odpraviti tveganje ali zmanjšati njegovo verjetnost zaradi raznolikosti oblik tveganja manifestacije. Znanstveni in tehnični napredek ustvarja predpogoje za vsa nova tveganja. V takih primerih je najučinkovitejši način vplivanja na tveganje njegov prenos, tj. Zavarovanje, ki je mehanizem za odškodnino za škodo, vendar ne vpliva na samo dejstvo tveganja. Z zavarovanjem, vsaka človeška dejavnost pri znanju narave in v procesu socialne proizvodnje je zaščitena pred nesrečami.
Od zavarovanja so vsa tveganja razdeljena na zavarovanje (tveganja, ki jih je mogoče zavarovati) in ne-past (ne velja za zavarovanje zaradi več razlogov). Zavarovanje omogoča zmanjšanje negotovosti pri ukrepih gospodarskih subjektov v razmerah tveganja.
Družba uporablja različne ukrepe, ki vam omogočajo napovedovanje verjetnosti tveganja z določeno zanesljivostjo, zaradi česar je mogoče zmanjšati svoje negativne posledice, tj. Škoda. Upravljanje s tveganji je proces, ki ima svoj končni cilj, da zmanjša (kompenzira) poškodbe, ko pride do neželenih učinkov.
Upravljanje s tveganji se izvaja v skladu z naslednjo shemo: \\ tVpliv na tveganje pomeni naslednjo izbiro: zmanjšanje tveganja, ohranjanje tveganja (absorpcija) ali prenos tveganja. Ena od možnosti za prenos tveganj je njeno zavarovanje, zato je za zavarovalniško organizacijo dodeljena delna ali polna odgovornost za tveganje.
Obstaja veliko različnih klasifikacij tveganj, ki temeljijo na značilnostih določenih tveganj.
Potreben in predpogoj, brez katerega so zavarovalni odnosi nemogoči, je prisotnost zavarovalnega interesa, tj. Materialnega interesa osebe zavarovanja. Pojem zavarovalnih interesov je v tesnem odnosu s konceptom premoženja. Ugotavlja svoj izraz v glavnem nameravanem zavarovanju - zaščita premoženjskih interesov . Regulativni dokumenti so opredelili interese, katerih zavarovanje je dovoljeno, in interesi, katerih zavarovanje ni dovoljeno.
Prisotnost zavarovalnih interesov je posledica zavedanja tveganja in morebitne škode v primeru tveganja. Vendar pa ni mogoče zavarovati vsa tveganja. Iz položaja zavarovanja so tveganja razdeljena na dve skupini: tveganja, ki so predmet zavarovanja (zavarovalna tveganja); Tveganja, ki niso predmet zavarovanja (nekupostna tveganja).
Zavarovalna organizacija opravlja številne funkcije in operacije. Najbolj zapletena pripada oceni in napovedi tveganja. Da bi tveganje za zavarovanje, mora izpolnjevati naslednje zahteve:1. Tveganje mora biti verjetno (Možnost zavarovanega dogodka je treba ovrednotiti).
2. Tveganje mora biti naključno (Niti prizor, niti določen čas zavarovanega dogodka, niti velikosti verjetne škode ne bi smeli biti vnaprej znani.
Nemogoče je zagotoviti, da se bo, kot vemo, natančno zgodi, saj v tem primeru ni tveganja in negotovosti odškodnine. Pogostost in resnost vsakega tveganja morata biti popolnoma brez nadzora zavarovanca.
V primeru večine tveganj je njihova nesreča očitna, vendar med življenjskim zavarovanjem s tem se lahko prepira, ker ni negotovosti dejstva smrti. Dejstvo, da bomo prej ali slej umrli, je eden od tistih, ki predstavljajo gotovost za vse. Kljub temu, v zavarovanju življenja, obstaja tudi element negotovosti prihodnjih dogodkov, in sicer datum smrti je tisto, kar je za mejo človekovega nadzora, ki je kupil politiko. To ni prava izjava v primeru samomora, zato večina politik ne zajema smrti zaradi samomora, dokler se ne iztek določenega časa od časa za začetek veljavnosti politike, tj., Zavarovalnica mora zagotoviti Ta samomor ni bil načrtovan, vsaj za določen čas od začetka zavarovanja.
3. Tveganje ne bi smelo biti združeno. Za izračun verjetnosti nastanka zavarovalnega dogodka so potrebni statistični podatki o zakonodaji podobnih tveganj.
Pred zavarovanjem tveganja se mora pojaviti precej veliko število podobnih homogenih manifestacij tveganja. Za to obstajata dva razloga. Prvič, merjenje tveganja s svojimi verjetnostjo in statističnimi podatki pomeni, da je v preteklosti že dovolj podobnih dogodkov. Drugič, če bi v preteklosti prišlo do treh ali štirih podobnih dogodkov, bo moral vsak zavarovalni udeleženec zelo velik prispevek, saj bo plačilo izvedeno iz teh prispevkov. Po drugi strani pa, če bi prišlo na tisoče podobnih dogodkov, bo prispevek relativno majhen, saj le malo ni tako srečo, da bodo utrpeli izgube in zahtevajo nadomestilo za svoje izgube iz splošnega sklada. Zavarovanje vsebine stanovanj iz ognja je primer homogenega manifestacije tveganja.
4. Tveganje mora povzročilo izgubo, ki je predmet finančne merjenja.. Zelo pomembno je, da se spomnite, da je zavarovanje primerno le v tistih primerih, ko izguba povzroča denarno nadomestilo. Posledice zavarovalnega tveganja so enostavne za vnaprej, na primer, ko je škoda nepremičnine povzročena, kjer se znesek odškodnine lahko primerja z stroški popravila. Pri zavarovanju življenja je veliko težje reči, da je finančna izguba, ki jo bo njegova žena utrpela v primeru smrti moža, izražena v določenem znesku denarja. Lahko govorimo le o količini odškodnine, ki se izplača v primeru smrti, če se pojavi v obdobju, ki ga določa Polis.
Tveganja, katerih rezultat je mogoče oceniti v denarnih enotah, se imenujejo financial.. Finančna tveganja so v glavnem predmet zavarovanja in nefinančne (posledice, ki niso primerne za finančno presojo) - niso predmet.
5. Zavarovalni dogodek ne sme nositi katastrofalne katastrofe (katastrofalna ali temeljno tveganja).
Pred pogovorom o temeljnih tveganjih bi bilo koristno preučiti njihovo temeljno temelj. Opredeljeni so kot temeljni, saj je vzrok njihovega nastanka bistvo same družbe. Živimo v nekem okolju, katerega fizična bistvo je zunaj nadzora osebe. Primeri takih tveganj so vojne, stavke, socialne nemire, nemiri, inflacija, sprememba carinskih in tradicij, tajfon, cunami. Prva šest je nekako generacija družbe, v kateri živimo, in zadnji dve sta atributi nekaterih fizičnih pojavov. Razlogi za pojav takšnih tveganj niso ena oseba niti skupina ljudi, to so nenadzorovana in celovita tveganja, ponavadi odgovornost za posledice takih tveganj nosijo celotno družbo. Na splošno katastrofalna (temeljna) tveganja niso primerna za zavarovanje, temveč jih pred kratkim zavarovalnice vedno bolj vključujejo v smislu odgovornosti pod določenimi pogoji.
Nasprotje temeljnih tveganj so zasebno. Tveganja. Tveganje, ki ima zasebni subjekt najde svoje korenine na posameznih dogodkih, in vpliv teh tveganj se čuti lokalno. Kraja lastnine, nesreče, poškodbe - vsi imajo osebni vpliv na določeno osebo, na primer, eksplozijo kotla je primer zasebnega tveganja. Zavarovalna tveganja so običajno primerna za zavarovanje.
Spremembe v klasifikacijahSčasoma se naš tveganje zdi, da se spremenijo klasifikacija tveganj. Najpogostejši je prehod tveganj iz razreda zasebnega v razred temeljnih, in to dejstvo daje razlog za razmišljanja na temo, zakaj na splošno razvrščamo tveganja. Preden odgovorite na to vprašanje, razmislimo o dveh primerih sprememb v klasifikaciji.
Naenkrat se je brezposelnost obravnavala kot problem v zvezi s samo posamezno osebo. Oseba lahko postane brezposelna zaradi njegove lenobe, pomanjkanja kvalifikacij ali drugih razlogov, vendar imajo vsi zasebni značaj. Po mnogih letih so se stališča družbe spremenila, danes pa se večina ljudi strinja, da zaradi nekaterih težav v gospodarskem sistemu nastane brezposelnost. Tako je tveganje spremenilo svojo naravo in postalo temeljno, ni značilen za ločeno osebo, temveč se širi v družbi kot celoti. Ta primer pojasnjuje, zakaj je potrebno deliti tveganja za zasebne in temeljne.
6. Dejstvo o nastanku zavarovalnega dogodka ne bi smelo biti povezano z volji zavarovancev ali drugih zainteresiranih oseb (upravičencev). Tveganja, povezana z integriteto zavarovancev, niso dovoljena. Tveganja, ki so lahko dobitki zavarovanca (upravičenca), se imenujejo špekulativno In niso predmet zavarovanja (stava, igra v igralnici, loteriji itd.). Tveganja, ki izključujejo takšno priložnost čisto(požar, tatvina, poškodba, bolezen itd.). V glavnem mase so čista tveganja predmet zavarovanja.
Primer:Glede na razmere z izgubami si lahko predstavljamo dva različna izid.
Prvi rezultat - To velja, če se lahko tvegano situacija uresniči z izgubo ali bivanjem na točki odmora ("s svojim"). Vožnja avto je prav primer take situacije. Vsakič, ko odidete na cesto, ste v nevarnosti, t.j. Obstaja izguba negotovosti. Lahko poškodujete avto ali drugo premoženje, da bi povzročilo odgovornost za škodo, povzročeno drugim osebam. Hkrati pa se lahko vrnete domov, ne da bi udarili v nesrečo, z drugimi besedami, boste ostali v istem finančnem položaju, ko boste zapustili hišo.
Drugi eksodus. - To je, ko lahko povzročite izgube, ostanite z vašim ali dobičkom. Dober primer takega tveganja bo igra na borzi, da bi pridobili delnice. Lahko kupite promocije 25 rubljev. Vsaka, v enem letu cena lahko pade na 20 rubljev. Po drugi strani pa se cena ne sme spremeniti. Vendar ste upali, da bi se cena povečala, nato pa jih lahko prodate s prejemanjem dohodka.
Te dve možnosti za izvajanje tveganega položaja sta določena, kot čista in špekulativna. Čisto tveganje pomeni izgubo ali brez izgube (nič rezultatov), \u200b\u200bšpekulativno tveganje pa pomeni morebitni prihodnji dobiček, izgubo ali ničelni rezultat.
V poslovnih dejavnostih se špekulativna tveganja pogosto najdejo. Izhod na nov trg, izpustitev novih izdelkov, vzpostavitev prodajne cene je vse oblike špekulativnega tveganja, saj so v vseh teh primerih trije eksodus: dobiček, izguba ali razmnoževanje. Pogosto najdemo tudi čista tveganja. Rastlina lahko gori, kot posledica požara, se lahko izgubi dobiček, denar se lahko ukrade, itd Ti situacije pomenijo možnost izgube, vendar hkrati je možno, da bo stanje ostalo status quo. Zelo pomembno je razumeti, da tovarna ne dobi ničesar, če se požar ne zgodi, dobiček ne bo izgubljen zaradi požara, denar pa ne bo ukraden, v teh primerih status quo bo preprosto shranjen.
Tako je ocena tveganja opravljena na podlagi verjetnosti njegovega nastanka in resnosti škode. Finančne, čiste, nekastastrofalne tveganja so sprejete za zavarovanje.
Ker zavarovanca izgubi ali nosi izgube na določenem predmetu (je navedena v izgubah, se lahko izrazi v različni resnosti. In če ta nesreča spada v kategorijo zavarovalnih zadev, je družba (zavarovalnica) dolžna nadomestiti. Na podlagi tega postane jasno, da se zavarovalno tveganje izračuna na podlagi možnosti svoje žaljive.
Zavarovalna pogodba ni pogojena, tudi če zavarovalno tveganje nikoli ne pride. Toda kako razumeti, kaj se je zgodilo? Znaki, ki določajo zavarovalno tveganje, je verjetnost in možnost svoje žaljive.
Za udobje je bila razvila klasifikacija nekaterih vidikov z ocenjevanjem, ki ga boste razumeli, ali je mogoče razmisliti o tem, kaj je mogoče obravnavati taka tveganja:
Predvideva se, da nobena od strank, ne glede na to, ali zavarovatelj ali predmet zavarovanja ne ve, o natančnem pojavu tveganja in njene velikosti.
tisti, ki so neločljivo povezani s prevozom. Zavarovati morajo blago ali pogonsko sestavo;
tveganja, povezana z ekologijo;
posebna tveganja. Se nanaša na ekskluzivne elemente, ki nimajo analogov na svetu. Pogosto velja za nakit, umetniška dela, legendarnih glasbenih instrumentov in drugih;
skupna tveganja. Nenadne nujne primere ali neuspehe v načinu delovanja tehnične opreme, ki jih njihovi posledice ogrožajo zdravje ali neposredno, celo življenje ljudi;
Nanašajo se predvsem na gospodarsko aktivni del prebivalstva, ki se nenehno igra na borzi. To zavarovalno tveganje je povezano z neskladnostjo načrtovanega ali pričakovanega dobička, v nekaterih primerih pa in s popolno prikrajšanost finančnih naložb v projektno financiranje. Ta skupina tveganj je razdeljena na podskupine:
1. Kredit.
2.Reamous.
3.Finančni.
4. komercialno.
Na koncu bi rad povedal, da so zgoraj opisana zavarovalna tveganja posebna platforma, iz katere je treba ponoviti pri določanju njegove posamezne situacije. Vsa tveganja so nekako medsebojno povezane, zato morate jasno pogledati, katero smer je vaš primer. To je odvisno od možnosti plačevanja zavarovane vsote in seveda njene natančne velikosti.
Zavarovalno tveganje je nepričakovani neugoden primer ali pojav, ki ogroža neprofitne posledice, ki se lahko pojavijo v prihodnosti.
Glavni kazalniki, ki lahko služijo kot opredelitev zavarovalnega tveganja, so naslednji dejavniki.
1. Resničnost tveganj vključenih v.
2. nesreča porekla določenega dogodka. Nestabilnost predmeta, ki jo je treba zavarovati v času, kar lahko privede do izpolnjevanja obveznosti iz zavarovalne pogodbe. To ne vključuje možnih, znanih nevarnosti, katerih verjetnost je znana vsem strankam zavarovalnih odnosov. Predpogoj se šteje, da je nemožnost določanja časa, vzrokov ali velikosti možne škode.
3. Verjetnost scena s temi predmeti. Velika pomoč pri učenju tega vprašanja je različne statistične študije za določitev zneska zavarovalnih plačil in verjetnost zavarovanega dogodka.
4. Nesprejemljivo umetno ustvarjanje pogojev, ki spodbujajo ofenzivo zavarovanega dogodka
5. Znanje natančne lokacije in časa dogodka zavarovanega dogodka.
6. Negativne učinke zavarovalnega dogodka se lahko dejansko izmerijo in jim dajo oceno.
Ker so nevarnosti za zavarovanje razumejo:
Verjetnost približevanja zavarovalnega precedensa;
- neposredno ob upoštevanju zavarovanja;
Obseg obveznosti zavarovalnih zastopnikov o zavarovalnih pogodbah.
Špekulativna tveganja vključujejo dogodke, ki se pojavljajo zaradi zainteresiranih strank za namen dobička. Posebnost takih dogodkov je neposredna odvisnost od upravičenca, to je od predmeta zavarovanja. Pri takšnih transakcijah je vsekakor izguba. Torej, če ima zavarovatelj razlog za domnevo, da možnost takega primera ni izključena, je upravičena do zavrnitve zavarovanja.
Zavarovalnice delujejo samo s čistimi tveganji. Zanaša se na značilnosti teh tveganj:
Nevarnost narave;
Narava dejavnosti zavarovalnih predmetov
Tveganje predmetov;
Možnost zavarovanja.
1. Narava nevarnosti
Tveganja, povezana z učinkovanimi incidenti. Temeljijo na človeški dejavnosti: nesreče, nesreče, vojaški ukrepi, neugodne okoljske razmere, kraje, socialni dogodek
Tveganja, povezana z naravnimi pojavi. Njihov poreklo temelji na silah narave, neodvisne od človeških dejanj. To vključuje naravne nesreče: poplave, potresi in mnogi drugi.
2. Narava dejavnosti zavarovalnih predmetov
Tveganja, povezana s finančno ali komercialno človeško dejavnostjo. Te vključujejo inflacijo po pogodbah.
Tveganja, povezana s političnimi dejavnostmi.
Tveganja, povezana s človeškimi dejavnostmi po poklicih, na primer, proizvodnje poškodbe.
Transportna tveganja, ki se pojavljajo med prometom tovora pri izvajanju potniškega prometa s kakršnim koli prevozom.
Tveganja, povezana z onesnaževanjem na okolje, ki jo povzročajo človeške dejavnosti in pojavi narave.
3. Tveganje objektov
Poškodbe življenja in zdravja kot posledica bolezni, nesreč, ki izhajajo iz smrti ali invalidnosti.
Izguba premoženja kot posledica požarov, kraje, naravnih nesreč ali drugih dogodkov
Odgovornost oseb pri škodujočemu življenju, zdravju ali lastnini oseb tretjih oseb.
4. Možnost zavarovanja
V skladu s to klasifikacijo, zavarovalna tveganja dodelijo in ne-zavarovalništva.
Za določitev zneska plačil za zavarovalne pogodbe, zavarovalnica uporablja posebno metodologijo.
1. Na podlagi podatkov o statistiki za vsak posamezen primer se izračuna izračuna na podlagi matematičnega modela teorije verjetnosti.
2. Določena je možna škoda.
3. Izračuna se največja možna stopnja škode. V vsakem primeru se zavarovalna plačila po pogodbi določijo posamično, v skladu z zahtevami zavarovanca in zavarovalnice.
4. Kazalniki odstopanj od izračunane škode se izračunajo in za vsak posamezen primer so navedeni korektivni kazalniki.
Določitev nevarnosti zavarovanj in tveganj je pomemben del dela zavarovalnega zastopnika.
Ostanite Poznajte vseh pomembnih dogodkov Združenih trgovcev - Naročite se na naše
Tveganja spremljajo kakršno koli podjetniško dejavnost. Pogojno razdeljen na dve veliki skupini:
Ker je obseg primerov, vključenih v koncept tveganj, precej velik, je treba ugotoviti, kaj je najpogosteje implicitno v skladu z zavarovalnih tveganj.
Razlagajo jih lahko kot:
Strokovnjaki prav tako delijo vsa zavarovalna tveganja v dve veliki skupini:
Glede na vrsto zavarovanega predmeta in drugih pogojev za sklenitev pogodbe se določijo posebnosti oblikovanja zavarovanja na njem.
Uspeh zavarovanja tveganja je neposredno odvisen od kakovosti priprave napovedi o nastanku enega ali drugega zavarovanega dogodka. Priprava takšne napovedi je ena najtežjih nalog za podjetja, ki zagotavljajo podobne storitve.
Med posebnostjo zavarovanja tveganja je treba dodeliti naslednje:
Vse industrije niso enako učinkovito zavarovane pred različnimi tveganji. Najbolj problematična v zavarovanju so industrija: kozmična, znanstvena in tehnična, računalniška tehnološka sfera.
Te industrije dejansko ne veljajo klasične metode za izračun tveganj, zato so predmet zavarovanja le v velikih nacionalnih ali mednarodnih podjetjih.
Poseben pristop zahteva velika tveganja (večje nesreče). Težko je objektivno oceniti (verjetnost njihovega pojava je majhna, odškodnina pa je velika), poleg tega pa takšna tveganja zahtevajo velike finančne stroške od podjetja, ki jih pokriva.
Zato mnoga mala podjetja ne zagotavljajo. Delo z njim je veliko mednarodnih podjetij in zavarovalniških bazenov. Da bi rešili te težave z zavarovalnicami, se uporabljajo kompleksne matematične formule.
Ker pa nimajo niti univerzalne narave, v praksi obstaja več učinkovite zavarovalne metode, primerne za nekatere primere. Najbolj učinkovit tip je vedno izbran posebej.
Obstaja več metod za ocenjevanje zavarovalnih tveganj. Najpogosteje zagotavljajo uporabo posebnih tabel, vendar so v nekaterih primerih ocenjevalci prisiljeni storiti brez take pomoči.
Med njimi se razlikujejo:
| Odstotek metode. | Izračunavanje povprečnih količin (običajno vzetih iz posebne analitične tabele), ob upoštevanju popustov, bonusov in drugih koeficientov, ki se uporabljajo za en sam primer. Zaprosijo za srednja tveganja. |
| Postopek povprečnih vrednosti. | Na podlagi ločevanja vseh tveganj na določenem predmetu podskupinam. Na podlagi take distribucije se oblikuje osnova tveganja, v kateri je navedena vrsta tveganja, možnost svoje žaljive in usmerjene količine pokritosti škode. Zavzema se vse nadaljnje izračune. Metoda je primerna tudi za srednja tveganja, povezana z običajnimi poslovnimi dejavnostmi (kraja, požar itd.). |
| Metoda posameznih ocen. | Nanesite samo v primerih, ko analitične tabele ne morejo pri napovedovanju natančne rezultate. Pri ocenjevanju tveganj na novih tehnologijah, velikih edinstvenih projektih. S to metodo oceno tveganja izvaja zavarovatelj subjektivno, najpogosteje na podlagi osebnih izkušenj. Ta metoda je manj natančna od dveh prejšnjih, vendar v pogojih tehničnega napredka dejansko nepogrešljiv. |
Druge zavarovalne metode so manj natančne, zato podjetja ne uporabljajo popularnosti.
Vse navedene metode niso univerzalne in jih zavarovatelj izbere na podlagi značilnosti zavarovalnega predmeta, seznam tveganj, predpisanih v pogodbi in drugih pomembnih dejavnikih.
Trenutno je uporaba kombiniranih metod dovoljena za doseganje najbolj natančnih rezultatov.
Pogodba o zavarovanju tveganj je glavni dokument, ki je jamstvo za pridobitev denarnih zneskov v zavarovalnih primerih. Ta dokument je sestavljen v skladu z značilnostmi zavarovalnega predmeta, pa tudi seznam zavarovalnih primerov in drugih delov transakcije.
Univerzalna pogodba v zavarovalniški praksi ne obstaja, saj različne vrste podjetniških dejavnosti narekujejo pogoje za učinkovito zavarovanje.
Za pripravo takšne pogodbe so potrebni naslednji dokumenti:
Znesek dokumentacije, potrebne za pripravo naročila, kot tudi ocene tveganja, ki ga zavarovatelj vedno zbira posebej.
V tej raziskavi so splošna pravila in paket dokumentacije, predložene za zavarovanje drugih podjetij, niso usmerjena. To je pogodba samo na podlagi vloge zavarovanca.
Značilnosti pogodbe določajo:
Značilnosti zavarovalne pogodbe se vedno določijo z vrsto tveganj, registriranih v njem. Njihov seznam je dovolj velik, vendar zavarovalnice dodelijo več najpogosteje najdenih.
Zavarovalnice pri sklenitvi pogodb upoštevajo naslednje skupne vrste zavarovalnih tveganj: \\ t
| Prostorska tveganja | Vesoljska vesoljska industrija. Odvisno od uspeha ladij letenja in sajenja, celovitosti lastnine in njene funkcionalnosti. Zajema vsa obdobja dela naprave: vzlet, pristanek, orbitalno delovanje in proizvodnjo. |
| Politična tveganja | Povezano s spremembo političnega sistema v državi, zunanji diplomatski odnosi in druge povezane dejavnosti. Praviloma pripada višjemu sile, saj je škoda od njih najbolj pomembna. Ta vrsta vključuje zaplembo, nacionalizacijo premoženja, kot tudi omejevanje valutnih transakcij. Zavarovajo jih le velika državna ali mednarodna podjetja. |
| Inovativno | Najbolj cenjena tveganja. Povezan z izvajanjem poskusov in drugih raziskovalnih dejavnosti, katerih rezultati je težko napovedati. Izračuna samo z metodo posameznih ocen. |
| Tveganja v sili | Ta kategorija vključuje naravne nesreče, požare, množice nemirov in drugih situacij, ki lahko povzročijo velike škode. Del takih tveganj se nanaša na skupino višje sile. Značilnosti te kategorije morajo vključevati nizko učinkovitost napovedovanja podobnih tveganj in veliko količino nadomestila zanje. |
| Izvozi | vrsta tveganj, ki so blizu političnemu. Prav tako servisirajo izjemno velika nacionalna ali mednarodna podjetja. Zavarovanje nepremičnin iz nepovratnika (nacionalizacije), neizpolnjevanje obveznosti bank druge države, politične ukrepe, ki preprečujejo izvajanje predhodno dogovorjenih pogodb in drugih stvari. |
| Oblikovanje | Vse vrste tveganj, povezanih s projektnimi dejavnostmi, vključno z inovativnimi. Zagotoviti zavarovanje tako iz političnih in prevoznih, proizvodnih in drugih izgub. Trenutno najbolj iskana in draga. Izračunano tudi z metodo posameznih ocen. |
Vsega tveganja niso zajete v zavarovalnice. Obstaja kategorija, ki ni predmet odškodnine.
Ima naslednje znake:
Vse višje sile in obsežna tveganja spadajo v to kategorijo, ki se ne more nadomestiti, za katere večje zavarovalnice ne morejo. Tveganja, ki imajo zgoraj navedene značilnosti, niso predmet zavarovanja.
Poškodbe, ki jih od njih ni zajeto v podjetjih in se ne upošteva pri zavarovanju pogodb, in zato je v celoti ležala na ramena same družbe.
Kot lahko vidite, zavarovanje tveganja spremlja vsako sfero človeške dejavnosti. Omogoča vam, da naravnamo škodo, ki jo povzročajo nepredvidljivi dogodki, kot so naravne nesreče, sprememba političnih režimov in tuje gospodarske razmere, kraje, sabotaža, brezvestna dejavnost nasprotnih strank.
Pristojna priprava zavarovalnih pogodb omogoča nadaljevanje normalnega dela po kakršnih koli šokih. Del tveganj ne velja za zavarovalništvo Norny Nation, niti mednarodna podjetja. Vendar pa vključuje najmanj verjetne in nepredvidljive primere.
Do danes je težko napovedati situacijo in se zaščititi pred različnimi vrstami finančnih tveganj. Zato so nekatere zavarovalnice oblikovale specializirane programe in ponudbe za posameznike. Omogočajo vam, da zagotovite različne tveganja, na katerih se pojavi ...
Zavarovanje na eni strani deluje kot stabilizator gospodarskih, socialnih razmer v državi na drugi strani je sektor gospodarstva, podjetja. Hkrati se nanaša na to, da se omogoči upravljanje metod tveganja. Posebnost zavarovalne zaščite je nadomestilo škode, ko pride do zavarovanega dogodka. Kaj je to...
Vsak spoštljiv poslovnež, ne glede na status podjetniških dejavnosti, si prizadeva za zaščito pred nepredvidenimi situacijami, ki nastanejo pri gospodarski dejavnosti. Spremljajo ga različna tveganja, med katerimi glavno mesto zaseda tveganja, povezana z izgubo ...
Vedeti, kako so naložbena tveganja zavarovana, morate samo obrniti na zakonodajo o vrvi nepremičnine zavarovanja, ker pripadajo tem. Te informacije vam bodo pomagale razumeti, kakšne vrste zavarovanj naložbenega tveganja, ki so tveganja zavarovana, in kakšna je učinkovitost ...
