Več kot tristo ruskih bank je trenutno v postopku likvidacije - takšni podatki so bili objavljeni novembra. Skoraj vsaka od teh kreditnih institucij je pritegnila depozite posameznikov in samostojnih podjetnikov. Sistem zavarovanja vlog, ki v Ruski federaciji obstaja od leta 2004, je omogočil vlagateljem vrniti skupno 1,7 bilijona rubljev. Ta državni program ne zagotavlja le zaščite pred morebitno izgubo sredstev, temveč tudi znatno poveča zaupanje javnosti v bančne strukture in hranilnico kot celoto. Kaj je sistem zavarovanja vlog (DIS) in kako je organiziran?
Sistem zavarovanja vlog v Ruski federaciji temelji na dejstvu, da država v primeru bankrota banke ali odvzema licence zagotavlja hitro vračilo zneska depozita do 1,4 milijona rubljev posameznim strankam in samostojnim podjetnikom. Po podatkih Združenja ruskih bank je v prvi polovici leta 2017 povprečni depozit rezidenta države znašal 163,1 tisoč rubljev, delež vlog, manjših od 1,4 milijona rubljev, pa se približuje 60%. Posledično večina prihrankov prebivalstva spada pod parametre sistema zavarovanja vlog (DIS).
Kako pomemben je CER, je mogoče soditi vsaj po dejstvu, da je v času njegovega obstoja več kot 3,6 milijona vlagateljev izkoristilo možnost prejema odškodnine. Skupno je v tem obdobju Centralna banka Ruske federacije preklicala licence več kot 400 bankam (celoten seznam si lahko ogledate tukaj: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). Leta 2017 je prenehalo delovati 45 kreditnih institucij, vključno s člani TOP-30 ruskih bank (na primer Yugra).
Najvišji znesek nadomestila za depozite v zaprtih bankah se je od začetka programa povečal za 14-krat. Od leta 2004 do 2008 je znašal 100 tisoč rubljev, nato pa se je povečal na 700 tisoč. Od konca leta 2014 je ta številka na ravni 1,4 milijona rubljev.
Zgodovina sprememb višine zavarovalne odškodnine:
Zgodovina iz življenja
V začetku leta 2010 sem se »vrnil« s Holding-kreditno banko, kjer sem hranil spodoben znesek. Preprosto je izhlapelo, baza podatkov o sodelavcih pa je bila dobesedno obnovljena po delih, glede na posamezne preživele datoteke. Na srečo sem bil na koncu zapisan v eno od datotek in postopek je potekal brez težav. 4 dni po objavi začetka plačil sem prišel v poslovalnico Sberbank blizu Gorbuške in se obrnil na prvega zaposlenega, na katerega sem naletel. Povabil je posebnega menedžerja, ki me je odpeljal v posebno okno, kjer sem podpisal vlogo in skoraj takoj prejel sam depozit (na srečo je bilo 370 tisočakov, manj od maksimuma) in obresti. Na koncu so rekli: "Nič več ti niso dolžni".
Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je državna organizacija, ustanovljena v skladu z zakonom "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije". Naloge DIA vključujejo spremljanje prispevkov bank v poseben sklad, iz katerega se izplačujejo vlagatelji, ki so trpeli zaradi stečaja ali odvzema dovoljenja za banko.
Ker je sistem zavarovanja vlog poseben državni program, je bila za njegovo izvajanje leta 2004 ustanovljena korporacija s 100-odstotno udeležbo države. Agencija za zavarovanje vlog (DZV) deluje kot likvidacijski upravitelj in stečajni upravitelj bank z odvzetimi dovoljenji, predvsem pa upravlja sklad za obvezno zavarovanje vlog, iz katerega se vlagateljem izplačujejo odškodnine.
Obseg sklada je 1. oktobra 2017 znašal približno 40 milijard rubljev. Vendar pa ta številka sama po sebi malo pove: postopek vračanja depozitov iz zaprtih bank je v teku, samo letos je DIA pritegnila več kot 600 milijard rubljev posojil. Odplačilo teh posojil nastane zaradi priliva odbitkov ruskih bank v sklad v okviru sistema zavarovanja vlog.
Razpoložljiva sredstva Agencija vlaga predvsem v državne vrednostne papirje in depozite Centralne banke Ruske federacije, z zakonom je prepovedano vlagati denar zavarovalnega sklada v bančne delnice.
Upravni odbor DIA vodi minister za finance Ruske federacije, ta organ vključuje še šest članov vlade države, pa tudi pet predstavnikov Centralne banke, kar poudarja uradni status Agencije. in njeno zanesljivost, ki jo zagotavljajo javna sredstva.
Varnost depozita v primeru propada banke zagotavlja zvezni zakon št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije".
Zdaj zavarovalni sistem zajema dve kategoriji vlagateljev: posameznike in samostojne podjetnike.
Shema CER je zelo podobna algoritmu katerega koli obveznega zavarovanja, le da vlogo zavarovalnic tukaj ne igrajo državljani, temveč banke. Kreditne institucije namenijo Agenciji za zavarovanje vlog del pritečenih finančnih sredstev. Iz tega denarja se v DIA oblikuje zavarovalni sklad, ki se nato porabi za odškodnine vlagateljem bank z odvzeto licenco.
Trenutne stopnje bančnih prispevkov v sistem zavarovanja vlog
Obstajata samo dva zavarovana primera, pri katerih DIA nadomesti depozit:
1 Preklic ali preklic bančnega dovoljenja s strani Centralne banke. Pojavi se v primeru odkritja znakov insolventnosti (pretečega stečaja) ali kršitve zahtev Centralne banke Ruske federacije. Prostovoljna likvidacija banke s strani njenih lastnikov ni zajeta v sistemu zavarovanja vlog – preprosto zato, ker se lastniki banke lahko odločijo za njeno zaprtje šele po popolni poravnavi z vsemi upniki, vključno z vlagatelji.
Če se lastniki odločijo, da bodo preprosto zaklenili vrata pisarne in odšli v tujino, bo banka likvidirana z odločbo Centralne banke - z odvzemom licence in odškodnino strankam po sistemu zavarovanja vlog.
2 Moratorij. Prepoved izpolnjevanja zahtev bančnih upnikov (ki jo uvede Banka Rusije). Moratorij se uvede, ko banka sama dovoli zamudo upnikom zaradi pomanjkanja sredstev na njenih računih.
Primer: banke, da bi dale posojila posameznikom, same vzamejo denar na kredit po nižji obrestni meri pri drugih bankah in organizacijah.
Bistvo tega ukrepa je, da Centralna banka za 3 mesece ustavi kakršna koli bančna plačila (plačila na depozite, sklepe o izvršbi, globe, kazni ipd.) razen za tekoče stroške (plače zaposlenih, socialne prejemke, komunalne in druga plačila na gospodinjstvo).
V tem obdobju centralna banka preveri delo kreditne institucije in se odloči, ali ji bo odvzela dovoljenje. Dva tedna po uvedbi moratorija in pred njegovim koncem se lahko obrnete na DIA z vlogo za povračilo depozita. V celotni zgodovini agencije je bil moratorij uveden le dvakrat: v Vneshprombank in Nota-Bank leta 2015.
Centralna banka Ruske federacije
Če je dovoljenje banki odvzeto, lahko vlagatelj dobi nazaj vloženi znesek (ne več kot 1,4 milijona rubljev), ne da bi čakal na postopek kreditne institucije. Prva plačila se izvedejo že 14 dni po objavi preklica dovoljenja (če je register vlagateljev urejen in pravočasno predložen DIA).
Agencija za zavarovanje vlog deluje praviloma prek bank agentov, v registru DIA jih je dvainšestdeset. To so vodilne banke z državno udeležbo (na primer VTB24 je izvajal plačila strankam Yugra Bank), pa tudi velike zasebne kreditne organizacije (Alfa-Bank, Binbank in druge).
To je bilo storjeno za izboljšanje dostopnosti: praviloma so podružnice bank agentov v vseh večjih mestih, vlagateljem je lažje stopiti v stik z njimi kot pošiljati dokumente po pošti DIA.
Zakonodaja ne predvideva nobene prednosti pri plačilu odškodnine: dva tedna po preklicu licence se lahko vsak vlagatelj (tako posameznik kot samostojni podjetnik) obrne na banko agenta - glavno je, da so podatki o njem v register vlagateljev banke, ki ji je bilo odvzeto dovoljenje. Več podrobnosti o primerih, ko podatkov o sodelujočem ni v registru in kaj storiti v takih situacijah, je na koncu tega članka.
Postopek vračila depozita je čim bolj poenostavljen: vlagatelj se obrne na banko agenta z minimalnim številom dokumentov. Če je vse v redu, se posameznik nakaže na račun, ki ga je navedel, ali se izda v gotovini na blagajni banke. Za samostojnega podjetnika se vrnjena sredstva nakažejo na račun v kateri koli banki (najugodneje je odpreti račun pri banki agenta - ne bo vam treba plačati provizije).
Odvzem dovoljenja, po katerem banka preneha delovati, je treba razlikovati od sanacije (finančne sanacije). V drugem primeru je v banki uvedena začasna uprava, lastnik se lahko spremeni in v medijih se lahko pojavi razglasitev, vendar se za vlagatelja nič ne spremeni - delo z vlogami poteka kot običajno, po želji je mogoče denar v celoti dvigniti . Običajno se sanitarije uporabljajo v dveh primerih:
Leta 2017 je Centralna banka sanirala dve kreditni instituciji iz TOP-10 - Otkritie Bank in Binbank.
Po podatkih DIA od 13. novembra 2017 sistem zavarovanja vlog vključuje 476 delujočih ruskih bank, v katerih je koncentriranih več kot 24 bilijonov rubljev vlog posameznikov in samostojnih podjetnikov.
Zakon obvezuje vse kreditne organizacije, ki sprejemajo depozite od javnosti, da sodelujejo v DIS. Banke morajo izpolnjevati več zahtev, da lahko na svojem spletnem mestu prikažejo pasico »Vloge so zavarovane«:
Vse banke ne izpolnjujejo teh zahtev. 4 kreditne organizacije so zdaj prikrajšane za pravico pritegniti sredstva prebivalstva. Tako centralna banka opozarja banke, da obstajajo težave z obračunavanjem vlog in sum vodenja »beležniških« računov, ko se denar od vlagateljev jemlje, a ne izvaja po dokumentih.
Po prepovedi privabljanja novih depozitov Centralna banka Ruske federacije začne preverjati prisotnost zunajbilančnih računov - na primer pri Miko-Bank je bilo identificiranih približno 800 vlagateljev, katerih denar (828 milijonov rubljev) ni šel skozi bilance banke in odšel v neznano smer. Omejitev sprejemanja depozitov praviloma preneha z odvzemom licence.
Obstaja več načinov za preverjanje, ali je vaša banka v CER. Najpreprosteje je, da si ogledate spletno stran Agencije za zavarovanje vlog (razdelek "Banke članice", razvrščen po abecedi: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Prav tako lahko razjasnite informacije, ki vas zanimajo. pokličite brezplačno telefonsko številko: 8 800 200-08-05.
Na spletnih virih bank, vključenih v sistem zavarovanja vlog, je objavljen poseben znak, ki ga je razvil DIA. Tudi ta znak je postavljen na steklo pri blagajni in na blagajni.
Dejavnost kreditne institucije prekine le Centralna banka. Postopek vračila se začne takoj po odvzemu dovoljenja banki.
Agencija za zavarovanje vlog v enem tednu od dneva prejema registra dolgov do vlagateljev pošlje sporočilo Biltenu Banke Rusije in uradnemu mestnemu časopisu na lokaciji banke.
V besedilu so navedeni kraj, čas, oblika in postopek sprejemanja vlog za izplačilo odškodnine na depozite. Podobne informacije so objavljene na spletnih straneh Agencije in same banke. Nato se v 30 dneh ista sporočila pošljejo sodelavcem po pošti.
Najpogosteje vlagatelji o odvzemu licence njihovi banki izvejo iz medijev, običajno o tem vedno govorijo v novicah na osrednjih kanalih, pišejo na večjih novičarskih spletnih mestih in portalih, kot so Yandex, Mail itd.
Končno, če pridete v banko in je njena pisarna sredi delovnega dneva sumljivo zaprta, potem morate storiti naslednje:
1 Pojdite na spletno mesto DIA in nato pokličite telefonsko številko 8 800 200-08-05 ali v iskalno vrstico vnesite ime svoje banke. Če se izkaže, da je bila banka odvzeta licenca, boste izvedeli, katera banka je bila imenovana za odškodninskega zastopnika DIA. Ti podatki so objavljeni na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog ali pa se za to obrnite na specialista dežurne linije.
2 14 dni po objavi odvzema dovoljenja banki (njegov datum je naveden na spletni strani Agencije) vlagatelj, njegov zastopnik ali dedič napiše vlogo na obrazcu DIA. Obrazec lahko prenesete na spletni strani agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, razdelek »Obrazci dokumentov«) ali izpolnite v banki agenta. Hitrost ni potrebna, vendar morate biti pravočasno pred zaključkom stečajnega postopka banke (ta datum bo objavljen na spletnih straneh DIA in zaprte kreditne institucije). Če je vlagatelj ali njegov dedič »zgrešil«, je rok mogoče obnoviti z dokazovanjem, da so prosilca preprečile okoliščine višje sile, služenje vojaškega roka ali huda bolezen.
Vlogi so priloženi 3 dokumenti. Za vlagatelja zadostuje potni list, zastopnik prinese tudi notarsko overjeno pooblastilo. Če je vlagatelj mladoleten, njegov rojstni list predložijo starši ali skrbniki. Od posvojiteljev se zahteva dokument o posvojitvi, od skrbnikov o ustanovitvi skrbništva. Če dokumentov ni mogoče osebno oddati banki agenta, jih lahko pošljete priporočeno po pošti z obvestilom.
4 Po zakonu mora banka agent vlogo vlagatelja obravnavati najkasneje do konca naslednjega delovnega dne (če je register vlagateljev banka že prejela od DIA). Če je znesek odškodnine majhen, se takoj po prejemu vloge izplača preko blagajne (omejitev je odvisna od pravil banke agenta – v nekaterih primerih lahko plačajo milijon, največkrat pa je znesek omejen na ena ali dvesto tisoč rubljev). V nasprotnem primeru bo vlagatelju ponujeno, da pride naslednji dan, pripravljen bo zahtevani znesek. Če je vlagatelj v vlogi želel prejeti denar z bančnim nakazilom, ima banka agent za to tri delovne dni.
5 Hkrati z denarjem se stranki izda potrdilo o vplačanem/nakazanem znesku. Ta dokument je še posebej pomemben, če vaš depozit presega 1,4 milijona in nameravate v prihodnosti vložiti zahtevek proti banki brez licence.
Če odškodnina depozita iz nekega razloga (ki ni povezana z zavrnitvijo stranke) ni izplačana pravočasno, ima vlagatelj pravico do sodišča. Zahtevate lahko naslednje:
Zgodovina iz življenja
Imel sem depozit v višini 200 tisoč rubljev v vedno nepozabni "Bank-T". Vedel sem, da je banka neumna, a so ponujali obresti, ki so bile neustavljive (približno 12,5 %, tudi takrat zelo kul). Sčasoma sem na svojo kartico odštel obresti. In potem sem v Yandexu videl, da je bila licenca banki odvzeta. Odšel sem na spletno stran DIA - v prvi vrstici novice je bilo sporočilo o rokih za imenovanje banke agenta. Počakal sem nekaj dni, se vrnil na spletno mesto - Sberbank je bila izbrana za banko agenta. Depoziti niso bili plačani povsod, seznam poslovalnic je bil objavljen tudi na spletni strani DIA. V poslovalnici, ki mi je bila najbližje, je oddelek, ki je oskrboval VIP stranke Sberja, urejal vračilo depozitov. Toda tudi tam je bila vrsta - ne od prepirljivih babic, ampak je bila. Prvič sem prišel sem samo vprašat. Rekli so, da ne potrebujejo nič drugega kot potni list. Po njegovih besedah se prebijajo skozi stanje računov. Takoj so me našli v registru, podpisali vlogo, ki jo je sestavil upravitelj - in to je to, lahko greš na blagajno. Nisem šel do blagajne, ker sem imel račun pri Sberbank in prosil, da nakažem denar nanjo. Prenos je prišel takoj. Kar je bilo prijetno presenečeno, celo obresti za zadnji mesec službe so bile kompenzirane. »Bank-T« je zadnji dan v mesecu plačeval obresti, do 30. novembra pa ni dokončno zaključil. Mislil sem, da novembra ne bom prejel ničesar ali največ po stopnji »na zahtevo«, vendar so plačali po običajni stopnji - še 1700 rubljev plus kopejk poleg telesa depozita.
Urad DIA v Moskvi na naslovu: ulica Vysotskogo, 4
Ne, ne vse. Zakon določa jasen seznam vlog, za odškodnino katerih država jamči:
Tukaj je nekaj bančnih produktov, ki ne spadajo v sistem zavarovanja vlog:
Da, zavarovani so, vendar le, če so bili prišteti glavnici depozita pred začetkom stečajnega postopka. Oglejmo si nekaj primerov za boljše razumevanje:
Primer #1
Položili ste 100.000 rubljev na depozit za leto in ob koncu obdobja obračunavate obresti. Recimo, da je bilo šest mesecev po sklenitvi pogodbe banki odvzeto dovoljenje. Ker vaš denar ni ležal na depozitu eno leto, to pomeni, da vam obresti niso obračunane, kar pomeni, da niso zavarovane.
Primer #2
Na depozit ste položili enakih 100.000 rubljev za eno leto in obresti ob koncu vsakega meseca. Šest mesecev pozneje je bilo banki odvzeto dovoljenje. V tem primeru prejmete vaš depozit + obresti za šest mesecev, kot so bile natečene in zaradi zneska depozita vsak mesec.
Zavarovanje vlog velja za račune debetne kartice, odškodninski postopek zanje je enak kot pri drugih vrstah depozitov. Izjema so predplačniške bančne kartice. Njihova sredstva niso zavarovana.
Zgodovina iz življenja
Nekoč sem imel plastično kartico Svyaznoybank, dal sem si jo, na njej je bil znesek 15 tr "za deževen dan". Nekako pred novim letom sem po radiu slišal, da je banka pred mesecem dni zaprta. Sprva sem se odločil, da je "skladišče" za vedno izginilo, a sem vseeno šel v internet in iskal konce. Na spletnem mestu banke je bilo navodilo za prijavo plačil pri Sberbank - s potnim listom. Ker sem poznal našo birokracijo, sem s seboj vzel vse dokumente – izvirnik in kopije pogodbe z banko in še marsikaj. In hkrati številka računa druge kartice za prenos denarja tja, če gre vse v redu. Poslovalnica Sberbank, na katero sem se moral obrniti, je bila na drugi strani mesta, a sem šel tja v dobri veri, saj sem mislil, da mi v najbližji pisarni težko pomagajo. Odpeljali so me v 10 minutah. Uslužbenka je vzela potni list in sama izpolnila vlogo. podpisal sem. Sama uslužbenka je šla s čekom do blagajne in mi prinesla mojih 15 tisočakov. Vse skupaj je trajalo točno 20 minut.
Obstajajo samo trije razlogi, zaradi katerih vam ne bomo izplačali vračila pologa:
Banka agent vam je dolžna pisno obrazložiti zavrnitev izplačila zavarovalnine.
Zgodovina iz življenja
Dolgo časa sta izbirala banko, da bi tam položila denar, ki sta ga nameravala kasneje porabiti za nakup stanovanja, za zdaj pa zaslužila z obrestmi. Zavarovanje vlog je bilo eden glavnih pogojev. Živimo v Samari, najbolj priročno se je zdelo odpreti depozit v banki Volga-Kama. Od časa do časa so prihajali, dopolnjevali, jemali izjave - vse je bilo kot običajno. In potem so se pojavile govorice, da je kozarec skif. Morali smo le prispevati k nakupu stanovanja, vznemirjeni, stekli na banko. Kilometer dolga čakalna vrsta seveda niso videli denarja, a so skoraj na silo izbili bančni izpisek s stanjem na računu, označenim z banko. In so se umirili. Čakali smo na "pismo sreče" od DIA - in padli v šok. Nismo na seznamu! Ampak imamo sprostitev! Na Agencijo smo napisali nasprotno vlogo, priložili kopijo, čakamo na odločitev. Iz DIA je prišel odgovor: niste v registru. Nisem niti pogledal seznama! Če ne bi bilo poslanca Državne dume in tožilstva, ne bi prejeli ničesar. Posledično so plačali šele po 6 mesecih.
Razlog za tako neprijetno situacijo je lahko malomarnost bančnih uslužbencev (izgubljeni ali uničeni dokumenti o delu vlagateljev, zaposleni so bili odpuščeni, ni nikjer iskati konca) ali tako imenovane "izvenbilančne vloge" - ko je bil denar od vlagateljev odvzet, vendar ni izveden v skladu z dokumenti, izdajanje ponarejenih papirjev strankam. Posledično imate v rokah pogodbo, vendar v banki ni podatkov, da ste položili depozit. V skladu s tem boste ob prijavi na banko agenta za odškodnino prejeli zavrnitev. To so morali izkusiti denimo vlagatelji Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank, kjer se je število vlog »notebook« približalo 100 %.
DIA vidi dve rešitvi tega vprašanja. Včasih Agencija priporoča, da se vlagatelji nemudoma obrnejo na sodišče z zahtevo za obnovo v registru. Tožbo zoper banko, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto, je treba vložiti šele po prejemu zavrnitve DIA. Veliko je odvisno od kakovosti tožbene izjave, ne sme biti šablona.
Upoštevajte: za sodišče niste vlagatelj, ki je trpel zaradi goljufov, ampak oseba, ki bo dokazala, da je imela depozit v tej banki. To pomeni, da bolj kot so prepričljivi vaši dokazi – v obliki izvirnih dokumentov, pričevanj prič in tako naprej – večja je možnost.
Če je stranka v registru, vendar znesek depozita ne ustreza dejanskemu, DIA zahteva, da skupaj z izjavo o nestrinjanju z zneskom plačila predloži originalne dokumente za depozit (dogovor, naloge itd.). ) neposredno Agenciji (na primer pošljite po pošti). Pregled lahko traja do dva meseca. Slaba stran te sheme je potreba po ločitvi od izvirnih dokumentov. To pomeni, da v prihodnje ne boste več hodili na sodišče.
Obstajata dve možnosti.
Zgodovina iz življenja
Dvakrat sem se moral soočiti z DIA. Prvič, ko so Investtrustbank odvzeli licenco, je šlo vse dobro, denar so hitro vrnili. In drugič sem moral protestirati proti delovanju sistema zavarovanja vlog. Na banko Yugra smo poleti 2017 nakazali več kot milijon rubljev, ravno v trenutku, ko so ji odvzeli dovoljenje. Izkazalo se je, da je del denarja izginil pred objavo zavarovalnega dogodka, drugi del (velik) pa prav na dan te objave. Kljub dejstvu, da 5. odstavek 11. člena zakona "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" določa, da se znesek nadomestila za vloge izračuna na podlagi stanja sredstev na depozitu ob koncu obdobja. dan, ko nastopi zavarovalni dogodek, DIA vzame začetek tega kot presečni dan. In zato ne želi vrniti dela denarja. Napisali smo izjavo o nestrinjanju s plačilom, 10 dni se izteka, morali bomo na sodišče.
V skladu z zakonom o zavarovanju vlog, če imate več depozitov v eni banki, vam bodo povrnili vse - vendar skupni znesek ne sme preseči enakih 1.400.000 rubljev, preostanek lahko poskusite izterjati neposredno pri banki, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto. . Toda depoziti v več bankah, ki jim je hkrati odvzeta dovoljenja, bodo povrnjene za 1,4 milijona za vsako zaprto institucijo.
Naj povzamemo najpomembnejše misli o zavarovanju depozitov:
Video za sladico: Kreativna ulična ura v Tokiu
Kako izgleda seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja vlog? Kakšne so značilnosti zavarovanja depozitov za fizične in pravne osebe? Kaj počne agencija za zavarovanje vlog?
Dober dan, dragi bralci! Dobrodošli pri Denisa Kuderinu, strokovnjaku za zavarovanje.
Nadaljujemo serijo prispevkov o zavarovalni zaščiti premoženja, financ in zdravja državljanov. Tema tega članka je zavarovanje depozitov.
Gradivo bo zanimivo in koristno vsem, ki hranijo denar v bankah ali nameravajo odpreti depozit. Varnost naložbe je najpomembnejši pogoj za finančno blaginjo.
Torej, začnimo!
Bančni depoziti so najbolj zahtevan in priljubljen način varčevanja denarja v Rusiji in državah CIS. Vloge ščitijo denar pred inflacijo in krajo ter vam celo omogočajo majhen dobiček.
Z razvojem bančništva je postopek upravljanja finančnih sredstev postal enostavnejši in priročnejši: plače in pokojnine se prenašajo na osebne račune, internetne tehnologije pa vam omogočajo upravljanje denarja, ne da bi zapustili svoj dom.
Da bi povečala zaupanje državljanov v finančne institucije in jih spodbudila k odpiranju novih računov, je država razvila in uveljavila sistem zasebnega zavarovanja vlog.
Namen tega sistema je zagotoviti vračilo sredstev v primeru zavarovalnega dogodka, torej v primeru propada banke ali odvzema dovoljenja podjetju za opravljanje finančnih transakcij.
V Rusiji za vse posameznike in samostojne podjetnike velja zakon o zavarovanju vlog. Po tej uredbi lahko banke odpirajo zasebne depozite le, če je družba vključena v program obveznega zavarovanja.
Za navadne državljane to zagotavlja nadomestilo za depozite, ki jih banka iz nekega razloga ne more vrniti. Hkrati strankam pri odpiranju depozita ni treba podpisati dodatnih papirjev: denar je samodejno zavarovan pri bankah.
Pomemben odtenek je, da depoziti do 1,4 milijonov rubljev Vloge nad tem zneskom se lahko tudi zavarujejo, vendar na prostovoljni način. Ni pomembno, ali hranite denar v eni ali več bankah - vsak depozit je zavarovan posebej. Do leta 2015 je bil znesek zavarovalnih sredstev za polovico manjši.
Zdaj je v Ruski federaciji približno 900 bank - uradnih udeleženk enotnega sistema zavarovanja vlog (DIS). Torej, ko odpirate depozit v finančni instituciji, ki je ne poznate, morate najprej vprašati, ali je banka na tem seznamu.
Vse vrste bančnih depozitov niso predmet obveznega zavarovanja.
Seznam računov, ki niso zavarovani v enem sistemu, vključuje:
Teoretično je takšne vloge po stečaju finančne družbe povsem mogoče vrniti. Vse je odvisno od uspešne prodaje premoženja banke v stečaju. Takšne postopke, pa tudi neposredno zavarovalno nadomestilo, vodi državna struktura – Agencija za zavarovanje vlog (DIA).
Agencija najprej vrne vloge fizičnih oseb, nato samostojnih podjetnikov, nato tistih, katerih vloge presegajo znesek 1,4 mio. Nazadnje, pravnih oseb in tistih, ki so odprli kovinske račune in druge vloge, ki niso bile uvrščene na seznam obvezna zavarovanja so opravljena..
Kot smo že omenili, v DIS sodeluje na stotine ruskih bank.
Predstavljamo pet najbolj zanesljivih finančnih institucij glede varnosti civilnih depozitov.
Bančna skupina VTB združuje več kot 20 finančnih institucij. Podjetje je holding in deluje na domačem ruskem trgu in na mednarodnem prizorišču. VTB samozavestno sledi smeri povečevanja zaupanja strank, zanesljivosti in odprtosti.
Organizacije, združene pod blagovno znamko VTB, se ukvarjajo s posojanjem, zavarovanjem, shranjevanjem in množenjem depozitov fizičnih in pravnih oseb. Delničar banke je zlasti vlada Ruske federacije.
Podjetje se dosledno uvršča med NAJBOLJŠE finančne institucije v Rusiji. Ima več hčerinskih podjetij, na stotine podružnic in na tisoče bankomatov po vsej državi. Ena izmed najbolj priljubljenih bank med zasebnimi vlagatelji.
Alfa Bank je redna članica DIS-a, lastnica domačih in mednarodnih priznanj in nagrad najboljšim finančnim institucijam. Ima najvišjo oceno A++ neodvisne agencije "Expert".
Zasebna finančna institucija. Uvršča se kot ena najbolj zanesljivih organizacij v Rusiji, kar potrjujejo ocene nacionalnih in mednarodnih bonitetnih agencij. Deluje od leta 1996, ima več kot 500 podružnic v mestih Ruske federacije.
Usmerja se v harmonično kombinacijo izkušenj mednarodnih finančnih podjetij z realnostjo lokalnega trga. Vsaka vloga fizičnih oseb je obvezno zavarovana po enotnem sistemu zavarovanja vlog.
Največja finančna institucija v Ruski federaciji. Slogan: "Po vsej državi, v interesu vseh!" Vključeno v TOP-3 najvplivnejših ruskih bank. Zavzema vodilni položaj glede kapitala, zanesljivosti in donosnosti depozitov.
Služi ključnim sektorjem ruskega gospodarstva, ima podružnice v Kazahstanu, Belorusiji, Armeniji, na Kitajskem in v Švici. Ima več kot 4 milijone zasebnih vlagateljev.
Banka, specializirana za hipotekarna posojila. Vse transakcije posameznikov so nujno zaščitene z zavarovanjem. Zanesljiv pomočnik pri reševanju stanovanjskih in kreditnih vprašanj. Hitrost pri odločanju o izdaji posojil, hitra dokumentacija, dobičkonosni programi in ponudbe.
Kljub dejstvu, da je zavarovanje vlog v bankah, ki sodelujejo v programu CER, obvezen postopek, ima veliko strank vprašanja o mehanizmih in načelih za zaščito svojih prihrankov.
Poleg tega se ogromno vlagateljev sploh ne zaveda, da je njihov depozit zanesljivo zavarovan pred izgubo v primeru stečaja in odvzema licence podjetju.
Nekaj nasvetov za stranke bank, ki želijo 100-odstotno zavarovati svoj denar.
Kako zagotoviti, da je finančna institucija vključena v program CER? Zelo preprosto - pojdite na in na seznamu udeležencev poiščite svojo banko.
Če institucija ni na seznamu ali je poleg tega vključena na seznam podjetij, ki so izključena iz sistema, potem takšni ustanovi ne smete zaupati svojega premoženja.
Pri vplačilu vedno preverite pravilnost zapisa vaših osebnih podatkov – polno ime, številka potnega lista, naslov prebivališča.
Če spremenite svoje ime, naslov ali potni list, o takih spremembah vedno obvestite svojo banko. Tako boste lažje našli svojo pogodbo pri plačilu zavarovanja.
Obstajajo depoziti, ki niso predmet obveznega zavarovanja. Zgoraj smo jih že našteli.
Ne pozabite tudi, da pod zavarovanje ne spada samo telo depozita, temveč tudi nabrane obresti.
Če imate kakršna koli vprašanja o tem, kako zavarovati svoje depozite in se ne zmotiti, lahko poiščete pomoč pri izkušenih odvetnikih spletne storitve.
Oglejte si zanimiv videoposnetek na temo zavarovanja depozitov.
DIA je državna struktura, ki je odgovorna za stabilnost bančnega sistema v državi.
Sredstva te organizacije se oblikujejo iz sistematičnih odbitkov bank. DIA ima pravico ne le kopičiti sredstva in jih izplačevati kot nadomestilo, ampak jih tudi vlagati, da bi se pomnožila. To vam omogoča, da ustvarite rezervo, če je v organizacijo preveč klicev.
DIA se ukvarja tudi s prodajo premoženja likvidiranih in bank v stečaju. Izkupiček od tovrstnih poslov se uporablja za poplačilo terjatev upnikov.
Agencija ne ščiti le vlog državljanov, ampak ustvarja tudi ugodnejše pogoje za delo bank. Dejavnosti te strukture nadzirajo vlada Ruske federacije in predstavniki Centralne banke Rusije.
Če želite vrniti svoj depozit, ko je banka uničena ali zaprta, morate ravnati po določeni shemi.
Dan po preklicu dovoljenja (licence) banke se na spletni strani DIA pojavi uradna informacija o tem. Enake informacije so objavljene na viru Banke Rusije.
Portal Agencije objavlja tudi podatke o bankah agentih, ki se zavezujejo k plačilu depozitov.
Vlagatelji imajo pravico zaprositi za zavarovalno odškodnino od dneva nastanka zavarovalnega dogodka do popolne likvidacije banke.
Če oseba iz utemeljenih razlogov tega ni imela časa v predpisanem roku, bo DIA v tem primeru obravnavala tudi njegovo vlogo in najverjetneje tudi plačala odškodnino.
DIA v 72 urah od trenutka objave zavarovalne situacije izbere banko agenta, ki se bo ukvarjala s plačili.
Nato agencija v enem tednu objavi informacijo o točnem kraju in času plačil. Sestavijo se seznami zavezancev, od katerih je vsak pisno obveščen o zavarovalni odškodnini.
Vlagatelji se obrnejo na banko agenta z namenom, da svoj denar prejmejo v zavarovanje. Oseba lahko uveljavlja svojo pravico do odškodnine 2 leti. V nekaterih primerih je po tem obdobju mogoče dvigniti denar.
Banka agent vam bo dala obrazec, ki ga morate izpolniti v skladu z uveljavljenim obrazcem. Zavarovalec bo moral potrditi svojo identiteto ali notarsko overjeno pooblastilo (če denar prejme kot zastopnik vlagatelja).
Prijavnico lahko prenesete tudi s portala DIA.
Zavarovalnino je treba plačati v 72 urah od dneva prijave, vendar ne prej kot v 2 tednih od dneva priznanja zavarovalnega dogodka.
Odškodnina se izplača v gotovini ali pa se nakaže z bančnim nakazilom na bančni račun, ki ga določi stranka. V nekaterih primerih DIA izvaja plačila brez vključevanja bank agentov.
Če imate težave z vrnitvijo pologa, lahko.
Zaradi jasnosti smo navodila za vlagatelje prikazali v obliki tabele:
Koristne informacije najdete v članku
Velika večina državljanov nima pojma, kako deluje sistem zavarovanja vlog (DIS), o DIA, in tudi ne ve za vse nianse, povezane s to dejavnostjo.
Dragi bralec! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako rešiti točno vaš problem - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalca na desni ali pokličite po telefonu.
Hitro in brezplačno!
DIA je državna organizacija, katere namen je zaščita sredstev prebivalstva v kreditnih institucijah. V primeru plačilne nesposobnosti banke se denar na depozit vrne strankam.
DIS je sistem za zaščito finančnih sredstev na vlogah posameznikov z njihovim zavarovanjem.
stranke CER:
Če nastopi trenutek zavarovalnega primera, se DIA zavezuje, da bo zagotovil izplačilo prihrankov ljudi, ne glede na obseg in število takih primerov na splošno.
Najprej morajo biti vse banke, ki v svojih dejavnostih skrbijo za vodenje računov posameznikov, udeležene v DIS. Za sodelovanje v DIS-u morajo banke imeti finančno stabilnost, za kar Centralna banka Ruske federacije izvaja revizijo bank.
Sodelujoče banke se zavezujejo:
Vloge lahko zavarujejo le licencirane banke. Seznam takšnih bank je na voljo na uradni spletni strani DIA. Vedeti morate, ali zaupati banki, v kateri se je stranka odločila odpreti depozit. Konec koncev, v primeru likvidacije sumljiva banka ne bo povrnila sredstev.
Večino vlog je zavarovanih pri DIA, obstaja pa tudi seznam, ki navaja tiste, ki ostanejo nezaščiteni.
Zavarovanje krije naslednje naložbe:
Obstaja pa seznam depozitov, ki niso zaščiteni pred možnimi tveganji, med njimi:
Sprva se je tovrstno zavarovanje pojavilo v Ameriki, nato pa je bil ta sistem uveden v mnogih državah, vključno z Rusijo, kjer je DIA začela delovati leta 2004.
Zahvaljujoč sistematičnim odbitkom bank članic DIS se zavarovalni sklad polni.
Prej je bil znesek, ki je bil predmet zavarovanja, omejen na 700 tisoč rubljev, zdaj pa se je ta vrednost podvojila in znaša 1,4 milijona rubljev. To je znesek, ki je trenutno zavarovan. Znesek teh sredstev bo državljanom zajamčeno vrnjen.
Če banke ne izpolnijo svojih obveznosti, ima stranka pravico prejeti svoja sredstva ob upoštevanju obračunanih obresti.
Te omejitve so v tem, da vsi prihranki ne spadajo pod zakon o zavarovalništvu, obstajajo tisti, ki so nezaščiteni v situaciji, ko banka iz kakršnega koli razloga ne more več opravljati svoje dejavnosti. To velja tudi za najvišji znesek kritja depozitov - 1,4 milijona rubljev. Preprosto povedano, več kot te vrednosti ni mogoče izplačati komitentom banke ob nastanku zavarovalnih dogodkov.
Ob odvzemu licence zaradi oblikovanja CER-jev v državi je strankam zagotovljeno, da prejmejo svoja finančna sredstva, ki so na voljo na depozitih v bankah.
To je potrebno za zagotovitev zaščite običajnih vlagateljev, s čimer se poveča raven zaupanja strank v banke. Plačila izvaja DIA.
Postopek likvidacije insolventne kreditne organizacije in stečaja se izvede v primeru nezmožnosti nadaljnjega izpolnjevanja finančnih obveznosti do upnikov ter davkov in drugih obveznih plačil.
Kreditna institucija se prizna kot nesposobna nadaljevati svoje dejavnosti, če ne izpolni svojih finančnih obveznosti v obdobju do dveh tednov od njihovega nastanka.
Značilna značilnost stečajnega postopka je neposredno sodelovanje regulatorja, to je Centralne banke Rusije, v tem procesu.
Reorganizacija ali drugače sanacija bank je nujna, da se prepreči stečaj. Samo v primeru, ko se je mogoče izogniti stečaju, se ta postopek šteje za uspešno zaključen.
Razlogi, ki dajejo pravico do postopka:
Reorganizacija banke vključuje naslednje pogosto uporabljene ukrepe
V primeru likvidacije DIA prevzame povračilo sredstev strankam banke. V takšni banki je imenovana začasna uprava. Agencija za zavarovanje depozitov v dveh tednih od dneva odvzema licence izbere, kje se bodo izvajala plačila. Stranka se mora obrniti na izbrano banko DIA z določenim seznamom dokumentov.
Vključuje naslednje dokumente:
Po oddaji vloge z vsemi potrebnimi dokumenti v 3 dneh ima stranka pravico do vračila depozita, vendar mora preteči 14 dni od dneva likvidacije organizacije. Vlagatelji imajo pravico, da takoj prejmejo svoja sredstva v celoti, če ne presegajo 1,4 milijona rubljev. Depoziti so lahko v različnih valutah.
V primeru, da je bil znesek depozita večji, stranka po prejemu zajamčenega donosa depozita uveljavlja dodatno terjatev za preostanek zneska, ki ga lahko plača v obdobju do konca popolne likvidacije depozita. banka. Ta proces se lahko podaljša na več let.
FD mora sestaviti seznam premoženja kreditne institucije in nepremičnino prodati. Šele po tem bodo komitentom banke izplačana sredstva, ki presegajo določen limit. Ko agent izvede plačila, izda potrdilo o prejemu odškodnine.
Lahko nastanejo situacije, ko stranke, ki imajo depozit v banki, niso uvrščene na sezname odškodnin. To se lahko zgodi na primer, če je vlagatelj odprl depozit nekaj dni pred odvzemom dovoljenja banki.
V tem primeru se mora stranka obrniti neposredno na DIA z vlogo ali določene kreditne organizacije. Poleg vloge je treba predložiti sklenjeno pogodbo z banko in kreditne naloge. Nato mora Agencija preveriti in vnesti popravke v registru. DIA po preverjanju poda pisni odgovor vlagatelju. Lahko se tudi zgodi, da bo DIA zavrnila, v tem primeru pa se je treba obrniti na sodišče.
Če se stranka ne strinja z vplačanim zneskom, je treba ravnati po isti shemi.
Sistem obveznega zavarovanja vlog (CIS)– poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije".
Glavni cilji CER so:
Državna korporacija "Agencija za zavarovanje vlog" (v nadaljnjem besedilu - Agencija) je bila ustanovljena za zagotavljanje delovanja DIS in predvsem za zagotavljanje plačila odškodnine za vloge v bankah, ki sodelujejo v DIS, v primeru zavarovalnega primera. .
Delovanje sistema obveznega zavarovanja depozitov
Sodelovanje v DIS-u je obvezno za vse banke, ki imajo pravico delati z vlogami fizičnih oseb. Vloge se štejejo za zavarovane od dneva, ko je banka vključena v register bank udeleženk v DIS. Aktualni seznam bank, ki sodelujejo v DIS, je objavljen na uradni spletni strani Agencije v informacijsko-telekomunikacijskem omrežju "Internet".
Trenutno so z DIS zaščiteni vlagatelji 749 (na dan 28. marca 2019) bank, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, vključno z:
Sredstva vlagateljev, ki imajo z banko sklenjeno pogodbo o bančnem depozitu ali pogodbo o bančnem računu, vključno z vlogami, potrjenimi z varčevalnimi potrdili, so predmet zavarovanja.
V skladu z zveznim zakonom so vlagatelji:
Naslednja sredstva niso predmet zavarovanja:
Zavarovalni dogodek je eden od naslednjih dogodkov:
1) preklic (preklic) bančne licence Banke Rusije; 2) uvedba s strani Banke Rusije v skladu z legalizacija Ruska federacija moratorij na izpolnjevanje zahtev upnikov banke. Šteje se, da je zavarovalni dogodek nastal od dneva, ko je bila banka odvzeta (preklicana) dovoljenje Banke Rusije ali od dneva uvedbe moratorija na izpolnitev terjatev upnikov banke.
Obveščanje Agencije vlagateljev o nastanku zavarovalnega primera
Informacije o nastanku zavarovalnega primera proti banki so objavljene na uradni spletni strani Banke Rusije in na uradni spletni strani Agencije na internetu ter v množičnih medijih. Agencija v 5 delovnih dneh od dneva prejema od banke, v zvezi s katero je nastal zavarovalni dogodek, register obveznosti banke do vlagateljev objavi na uradni spletni strani agencije v informacijsko-telekomunikacijskem omrežju. Internet" in poslal tej banki, pa tudi Banki Rusije za objavo na njeni uradni spletni strani v informacijskem in telekomunikacijskem omrežju "Internet" in v periodični tiskani publikaciji na lokaciji te banke sporočilo, ki vsebuje informacije o kraju. , čas, oblika in postopek sprejemanja vlog vlagateljev za izplačilo odškodnine za vloge. Poleg tega agencija v roku 1 meseca od dneva prejema registra obveznosti banke do vlagateljev od banke pošlje vsakemu vlagatelju te banke tudi ustrezno sporočilo, katerega podatki so v registru in kateremu , na dan pošiljanja tega sporočila ima banka obveznosti glede depozitov.
Vlagatelj lahko vse te informacije prejme na telefonsko številko agencije (8-800-200-08-05) (klici v Rusiji so brezplačni).
Vlagatelj se lahko naroči tudi na novice o banki, ki ga zanima, na uradni spletni strani Agencije na internetu. V tem primeru bo vlagatelj samodejno poslan na elektronski naslov, ki ga je navedel ob prijavi na novice, objavljene na spletni strani Agencije v rubriki »Zavarovanje vlog/Zavarovalni dogodki« za to banko.
Višina zavarovalne odškodnine
Znesek odškodnine za vloge se določi na podlagi višine obveznosti banke do vlagatelja, zavarovanega v skladu z zveznim zakonom.
Povračilo depozitov Agencija plača vlagatelju banke v višini 100 odstotkov zneska vseh njegovih vlog, vključno z obrestmi, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev. Skupaj.
Za depozitne račune, odprte za poravnave v okviru transakcije nakupa in prodaje nepremičnine in za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji, je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 10 milijonov rubljev. Povračilo za depozitne račune se izračuna in plača ločeno od povračila za druge depozite.
Obresti se obračunavajo na dan nastanka zavarovalnega dogodka glede na pogoje posamezne pogodbe o bančnem depozitu (računu).
Za bančne depozite v tuji valuti se znesek odškodnine izračuna v valuti Ruske federacije po menjalnem tečaju, ki ga določi Banka Rusije na dan zavarovalnega primera.
Zneski nasprotnih terjatev banke do vlagatelja (na primer za posojilo, ki ga je vlagatelj vzel v isti banki) se pri izračunu odškodnine, ki jo plača Agencija, odšteje od zneska vlog. Hkrati odštevanje zneska nasprotnih terjatev ne pomeni njihovega avtomatskega poplačila (polnega ali delnega). Obveznosti vlagatelja do banke ostajajo enake in jih je treba pravilno izvajati v skladu s pogoji sklenjenih pogodb z banko.
V primeru polnega ali delnega poplačila dolga vlagatelja banki je vlagatelj upravičen do zavarovalnega nadomestila v ustreznem znesku. Hkrati lahko banki v prosti obliki pošlje vlogo za ustrezno spremembo registra obveznosti banke do vlagateljev.
Informacije o vseh razpoložljivih načinih odplačevanja posojila in plačila posojila banki, ki ji je bilo odvzeto dovoljenje za bančno poslovanje, dobite na plačilnem portalu Agencije: www.payasv.ru.
Plačilo zavarovalne odškodnine
Sprejemanje vlog vlagateljev za izplačilo odškodnine za vloge in izplačilo odškodnine za depozite se začne praviloma 10–14 koledarskih dni po nastanku zavarovalnega primera. Določeni čas je potreben, da Agencija od banke prejme podatke o depozitih (register obveznosti), njeno preverjanje in organizacijo plačil.
Za plačilo lahko zaprosite v celotnem obdobju likvidacije banke. V povprečju postopek likvidacije banke traja približno 3 leta.
Zavarovalno nadomestilo vlagateljem, ki niso imeli časa zaprositi za izplačilo zavarovalne odškodnine, izvaja Agencija na vloge v izjemnih primerih, na primer v primeru hude bolezni, daljšega službenega potovanja v tujino, služenja vojaškega roka.
Za zagotovitev najhitrejšega možnega izplačila odškodnine za vloge, sprejemanje od vlagateljev vlog za izplačilo odškodnine za vloge (obrazec vloge je objavljen na uradni spletni strani Agencije na internetu) in drugih potrebnih dokumentov ter samo plačilo odškodnine, lahko Agencija izvede preko bank agentov, ki nastopa v njegovem imenu in na njegove stroške.
Izbor bank agentov poteka na konkurenčni osnovi. Objava rezultatov izbire bank agentov je objavljena na uradni spletni strani Agencije na internetu najkasneje v 7 dneh po nastanku zavarovalnega primera.
Izplačilo odškodnine za vloge se izvede v 3 delovnih dneh od dneva, ko vlagatelj v banki agent vloži vlogo za izplačilo odškodnine za vloge in osebni dokument. Odškodnina se lahko izplača tako v gotovini kot s prenosom sredstev na bančni račun, ki ga navede vlagatelj, odprt pri banki. Plačilo nadomestila za depozite samostojnih podjetnikov se izvaja samo na račun, odprt za podjetniško dejavnost. Plačilo nadomestila za depozite malega podjetja se izvede na bančni račun tega malega podjetja, odprt pri banki.
Čas začetka izplačil in ime banke agenta, vključno z naslovi njenih pisarn, kjer lahko prejemate zavarovalno odškodnino, so objavljeni na uradni spletni strani Agencije na internetu in v medijih.
Če sodišče odloči o likvidaciji banke, se v stečajnem postopku ali prisilni likvidaciji po odločitvi arbitražnega sodišča izvedejo poravnave z vlagatelji, ki presegajo vplačilo Agencije. Takšne terjatve vlagateljev se ugodijo kot del terjatev upnikov prve prednosti.
Finančne osnove CER
Za izplačilo zavarovanj zvezni zakon predvideva oblikovanje sklada obveznega zavarovanja vlog (v nadaljnjem besedilu Sklad). Sklad se oblikuje iz zavarovalnih premij bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od vlaganja začasno prostih sredstev sklada, premoženjskega prispevka Ruske federacije.
Zavarovalne premije plačujejo banke, ki sodelujejo v DIS, četrtletno. Stopnjo zavarovalne premije določi upravni odbor Agencije. Od tretjega četrtletja 2015 se uvaja mehanizem plačevanja prispevkov po diferenciranih stopnjah. Uporaba višjih obrestnih mer je odvisna od najvišjih obrestnih mer bank za vloge, ki jih pritegnejo, in ocene Banke Rusije o njihovem finančnem položaju, vključno z ukrepi nadzornega odziva, ki jih je uvedla Banka Rusije.
Postopek in mehanizme nadzora nad vlaganjem začasno prostih sredstev sklada določi Vlada Ruske federacije. Seznam sredstev, ki so dovoljena za vlaganje, je strogo urejen. Podatki o prihodkih od vlaganja sredstev sklada so objavljeni v letnih poročilih agencije.
Sredstva sklada, porabljena za izplačila, se skladu v celoti ali delno vrnejo ob poplačilu terjatev agencije do likvidiranih bank, ki so nanj prešle zaradi izplačila zavarovalnih odškodnin njihovim vlagateljem.
Sredstva sklada so strogo namensko namenjena in se lahko porabijo le za izplačilo povračil vlog. Za nadzor ciljne porabe se sredstva sklada vodijo na posebej odprtem računu Agencije pri Banki Rusije.
Finančno stabilnost DIS zagotavlja premoženje Agencije in po potrebi sredstva zveznega proračuna ter posojila Banke Rusije.
Agencija za zavarovanje vlog (DIA)- neprofitna organizacija, ki jo je ustanovila država za zagotavljanje dela Sistemi zavarovanja vlog (DIS) in zagovorništvo sodelavci. DIA deluje na podlagi zveznega zakona z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije". (Zvezni zakon št. 177-FZ). Organizacijsko-pravna oblika DIA je državna korporacija. DIA je tista, ki organizira izplačilo odškodnin fizičnim in pravnim osebam za depoziti, ki so zavarovani v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ, iz sredstev sklad za obvezno zavarovanje vlog.
Banka - članica DIS- kreditna institucija, ki ima pravico pritegniti sredstva prebivalstva v prispevki. Banka mora plačati zavarovalne premije v sklad za obvezno zavarovanje vlog; obvešča vlagatelje o njihovi udeležbi v CER-jih, o postopku in zneskih za prejemanje povračil na depozite; vodi evidenco obveznosti banke do vlagateljev.
Prispevek- sredstva, ki jih vlagajo vlagatelji banke, ki sodelujejo v DIS na ozemlju Ruske federacije na podlagi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbe o bančnem računu. Izraz "depozit" vključuje kapitalizirane (natečene) obresti na znesek depozita. Vloge so predmet zavarovalne zaščite tako v rubljih kot v tuji valuti. Izključitev nekaterih vrst denarnih obveznosti iz zavarovanja je določena z zakonom. Zlasti niso zavarovana: sredstva na bančnih računih (v depozitih) odvetnikov, notarjev in drugih oseb, odprtih za poklicno dejavnost; depoziti, katerih dajanje je potrjeno s potrdilom o vlogi; sredstva, prenesena bankam za skrbniško upravljanje; depoziti v podružnicah ruskih bank v tujini; elektronski denar; sredstva, položena na nominalne račune, razen nominalnih računov, ki so odprti za skrbnike ali skrbnike in katerih upravičenci so varovanci, zastavni računi in depozitni računi, razen če ni drugače določeno Zvezni zakon št. 177-FZ; sredstva, vložena v podrejene depozite; sredstva, ki jih položijo ali v korist pravnih oseb, razen sredstev, ki jih položijo ali v korist malih podjetij. Poleg tega vloge, ki niso denominirane v denarnih enotah (na primer v gramih plemenitih kovin), niso zavarovane.
Sodelavec- državljan Ruske federacije, tuji državljan, oseba brez državljanstva, vključno s podjetniško dejavnostjo, ali pravna oseba, ki je v skladu z zakonodajo Ruske federacije razvrščena kot malo podjetje, podatki o katerih so vsebovani v enotnem register malih in srednje velikih podjetij, ki ga vodi v skladu z zveznim zakonom z dne 24. julija 2007 št. 209 - FZ "O razvoju malih in srednje velikih podjetij v Ruski federaciji", ki je sklenil bančno pogodbo z banka prispevek ali pogodbo o bančnem računu. Vlagatelj je po zakonu upravičen do prejema zavarovalno nadomestilo v banki, proti kateri je zavarovalni primer. Za uveljavljanje te pravice, vlagatelj posameznik dovolj je predložiti ustrezno vlogo in dokument, ki dokazuje njegovo identiteto. Nasprotne tožbe- finančne obveznosti sodelavec banki (stanje dolga pri posojilu, prekoračitev na računu itd.). Nasprotne terjatve zmanjšujejo znesek obveznosti v izračunu zavarovalno nadomestilo. Plačilo zavarovalne odškodnine ne pomeni samodejnega prenehanja (pobota) nasprotnih zahtevkov.
Register bank, ki sodelujejo v DIS- seznam bank, prispevki pri katerem so zavarovani v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ. Register vodi DIA. Na voljo je za pregled na uradni spletni strani DIA na internetu. Če ima banka zavarovalni primer, potem je predmet izključitve iz registra po zaključku stečaja (likvidacije) banke s strani DIA.
Register bančnih obveznosti- seznam obveznosti banke do vlagateljev in nasprotne tožbe banka do sodelavci na podlagi katerega se izvede plačilo zavarovalno nadomestilo. Vsebuje informacije o sodelavci; približno prispevki in približno nasprotne tožbe banka do sodelavec.
Sistem zavarovanja vlog (DIS)– poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije". Njena glavna naloga je zaščita prihrankov prebivalstva, danih v ruske banke. CER dovoljuje sodelavci ob nastanku zavarovalnega primera prejmejo povračilo stroškov na depozite v okviru najvišjega zneska zavarovalne odškodnine, določene z zakonom. Mehanizem zavarovanja vlog je čim bolj preprost in ne zahteva nobenih predhodnih dejanj od vlagatelja: prispevki in računi fizičnih in pravnih oseb pri banki članici DIS, ki so zavarovani v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ, so zavarovani »avtomatsko« od trenutka nakazila sredstev v banko na podlagi bančnega depozita/pogodbe o računu.
Zavarovalna odškodnina (vračilo depozita/depozita)- znesek denarja za plačilo sodelavec ob nastopu zavarovalni dogodek. Določi se glede na višino obveznosti banke do sodelavec minus nasprotne tožbe kozarec.
Povračilo depozitov se izplača v višini 100 % zneska vseh depozitov v banki, vendar ne več kot najvišji znesek zavarovalne odškodnine, določen z zakonom. Znesek depozita vključuje tako znesek denarja, ki ga je prispeval vlagatelj, kot tudi kapitalizirane (natečene) obresti na depozit. Zavarovalna odškodnina se izplača v rubljih v treh delovnih dneh po tem, ko vlagatelj (njegov zastopnik, dedič, naslednik) vloži vlogo za izplačilo in potrebne dokumente (osebni dokument, pooblastilo, dokument o pravici do dedovanja), vendar ne prej, 14 delovnih dni od dneva nastanka zavarovalnega primera, razen če je s sklepom Upravnega odbora DIA določen zgodnejši datum. Vloge v tuji valuti se preračunajo v rublje po menjalnem tečaju Banke Rusije na dan zavarovalni dogodek.
Najvišji znesek zavarovalne odškodnine- zakonsko omejitev skupnega zneska nadomestil za vloge, izplačane enemu vlagatelju v eni banki. Od 30. decembra 2014 je najvišji znesek zavarovalne odškodnine 1,4 milijona rubljev.V prejšnjih obdobjih delovanja je bil CER določen na 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 rubljev, odvisno od datuma nastanka zavarovalnega dogodka. nekatere vrste računov (deponirani računi, odprti za poravnave v okviru transakcije nakupa in prodaje nepremičnine, in depozitni računi, odprti za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji) je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 10 milijonov rubljev.
Zavarovalni primer– preklic (preklic) banka - članica DIS dovoljenja Banke Rusije za opravljanje bančnih poslov ali uvedba moratorija Banke Rusije na izpolnitev terjatev upnikov banke.
Premije bančnega zavarovanja– četrtletni prispevki bank članic DIS v sklad za obvezno zavarovanje vlog. S 1. julijem 2015 so bile uvedene diferencirane stopnje zavarovalne premije: osnovne, dodatne in zvišane dodatne.
Sklad za obvezno zavarovanje vlog – finančna osnova CER. Sklad je sestavljen iz premoženjskega prispevka Ruske federacije, zavarovalnih premij bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od plasiranja sredstev sklada v državne in podjetniške vrednostne papirje, gotovine in premoženja, prejetega od izpolnitve terjatvenih pravic DIA , pridobljeno zaradi izplačila odškodnine za depozite. Sredstva sklada se uporabljajo za plačilo zavarovalno nadomestilo za depozite in druge namene, določene z zveznimi zakoni.
