Pogovorimo se o tem, kako dobiti posojilo pri posredniku s slabo kreditno zgodovino. Ugotovili bomo, ali je mogoče s pomočjo posrednika urediti nujno posojilo. V članku boste našli seznam storitev, ki jih ponujajo posredniške družbe, priporočila za iskanje posrednika in ocene strank.
Če želite dobiti posojilo prek posojilnega posrednika, je v resnici težava le pri iskanju zaupanja vredne osebe. Praksa kaže, da so ukrepi posrednikov zelo učinkoviti, kadar vaša kreditna zgodovina ni najboljša ali če potrebujete nujno denarno posojilo.
Kaj točno lahko posrednik pomaga, kako najti zanesljivega posrednika, ali je donosno sodelovati z njim - o tem in še veliko več boste izvedeli iz našega članka. Prav tako lahko preberete nekaj pregledov, če želite razumeti, ali potrebujete posrednika posojil.
Posrednik je posrednik. Njegova glavna naloga je pomagati svoji stranki, izbrati in sestaviti optimalno ponudbo posojila, prihraniti čas in razložiti vse podrobnosti pogodbe.
Pridobivanje posojila je precej zapleten postopek. Poleg tega, večji kot je znesek, več dokumentov in potrdil mora zbrati potencialni posojilojemalec in večja je verjetnost, da ga bo banka zavrnila. Posredniki ponujajo naslednje storitve:
To pomeni, da posrednik v celoti spremlja stranko pri pridobivanju posojila "od" in "do".
Več kot 3000 borznoposredniških hiš in posameznih posrednikov je uradno registriranih in delujejo v Rusiji. Seveda je njihova največja koncentracija v Moskvi in Sankt Peterburgu. Še bolj brezvestni »črni« in »sivi« poslovneži obljubljajo, da bodo prejeli pomoč absolutno vsem, ki morajo nujno najeti posojilo. Hkrati ne obstaja poseben zakon, ki bi urejal dejavnosti posrednikov.
Najprej je registriran. To pomeni, da so podatki o njem v Enotnem državnem registru pravnih oseb ali EGRIP. Deluje po licenci. Posrednik ima tudi ustrezno izobrazbo. Taka oseba lahko posreduje pravi TIN, pravni in dejanski naslov, stacionarno telefonsko številko.
Drugič, "beli" posredniki imajo jasne cene svojih storitev. To je pavšal za zbiranje dokumentov, svetovanje, vlaganje vlog pri bankah, pa tudi odstotek zneska, ki ga zahteva stranka. Nekateri preprodajalci ponujajo letno plačilo stroškov storitev na posredniški račun.
Obstaja pomembno pravilo: zakoniti posrednik ne zahteva plačila takoj, prvo svetovanje je brezplačno, ni potrebe po prenosu na posameznike na račune tretjih oseb.
Tretjič, pošten posrednik brezposelnim strankam s slabo kreditno zgodovino ne obljublja, da bodo hitro in poceni prejeli posojila za astronomske zneske brez referenc. Stik s posrednikom ni zagotovilo za 100% uspeh, tudi če imate dober ugled kot posojilojemalec.
Preverite ne le pregledov in spletnega mesta posrednika, temveč tudi dokumente: podrobnosti poiščite na internetu. Kaj pa, če so že na spletnih straneh drugih uradov ali se pojavljajo v sodnih postopkih?
Goljuf verjetno ne bo povabil v pisarno - izogibajo se osebnih sestankov, saj ne najemajo prostorov in nimajo stacionarne telefonske številke. Pravi posrednik se bo vedno takoj dogovoril za osebni sestanek, da sprejme dokumente in razpravlja o možnostih predlogov.
Poglejte tudi velikost provizije. Prevaranti si praviloma želijo velike nagrade: 8-15% zneska. Uradni posredniki zaračunavajo 1 do 5%.
Torej, preden dobite posojilo pri posojilnem posredniku, morate preučiti podatke o posrednikih v registru Nacionalnega združenja kreditnih posrednikov. Oglejte si ocene podjetij na internetu, ocene. Upoštevajte tudi priporočila prijateljev in zaupanja vrednih strokovnjakov.
Teoretično ga lahko dobite. Banke pa ne zaupajo zapadlim posojilojemalcem, tudi če se slednji prijavijo prek posrednikov posojil. Poleg tega lahko pride do nasprotnega učinka: če je oseba prepričana v svojo plačilno sposobnost, pride sam in se ne "skrije" za posrednikom.
Morate razumeti, da bo ob trenutnih zamudah in slabi CI najem posojila pri posredniku dražji. Navsezadnje mora vložiti več vlog, zbrati veliko dokumentov in razmisliti o strategiji pogajanj z banko.
Za pomoč posrednika morate narediti nekaj korakov:
Dodatna povezava med banko in stranko vedno vključuje stroške. Vprašanje je, ali želite prihraniti čas in pridobiti podporo pristojnega strokovnjaka? Če je tako, se je vredno obrniti na posojilnega posrednika.
Številne borznoposredniške družbe sodelujejo neposredno z bankami. Zato lahko posredniki svojim strankam ponujajo številne privilegije, na primer znižano obrestno mero, odsotnost nekaterih provizij, prednostno obravnavo vlog itd. Ali bo to povrnilo stroške posrednika?
Če ste zasebna stranka, ki zaprosi za hipoteko, je to povsem mogoče. Da ne bi mesece zbirali potrdil in dobili velikega posojila, je vredno pritegniti posrednika. Toda za prosilce za potrošniška posojila bo stik s posrednikom verjetno odveč.
Vzeti posojilo pri posredniku je priročno, donosno in ne traja toliko časa, kot če bi sami zaprosili za posojilo. Kommersant Credit vam ponuja posredniško pomoč strokovnjakov za kreditni trg in nudi celovito podporo v vseh fazah podpisa pogodbe z banko.
Pridobivanje posojila pri posredniku je seveda priročno. Toda tukaj morate upoštevati nekatere nianse. Trenutno obstajajo tri vrste posrednikov, ki se običajno imenujejo "beli", "sivi" in "črni".
Strokovnjaki za kreditno posredništvo so beli posredniki, ki delujejo samo v skladu z zakonom. Imajo ogromno znanja s pravnega, bančnega in zavarovalniškega področja. Vedo vse o tem, kako se izda posojilo in lahko naredijo prijeten vtis o posojilojemalcu od bančnih uslužbencev.
"Beli" posrednik ceni svoj ugled, zato ne bo storil tega, kar je z zakonom prepovedano.
Druga kategorija so sivi posredniki. Delujejo tudi v okviru zakona, vendar ne v interesu posojilojemalca ali banke. Preprosto združijo stranko in finančno institucijo, prejmejo njihov odstotek zneska posojila in čez nekaj časa posojilojemalec ugotovi, da je podpisal posojilno pogodbo, kjer obstajajo različne skrite provizije. Pri sodelovanju z "belim" posrednikom so takšni odtenki popolnoma izključeni: preden bo stranki svetoval o katerem koli posojilnem izdelku, bo ta specialist natančno preučil vse njegove "pasti".
Črni posredniki so najbolj nevarni. Sodelovanje z njimi je polno negativnih posledic, vse do kaznovanja posojilojemalca. Kršijo zakon tako, da za stranko pripravijo lažne izkaze o dohodku ali uporabijo dokumente tretjih oseb, ko zaprosijo za posojilo. Storitve "črnega" posrednika so precej drage - 8-12% celotnega zneska posojil. Provizije "belih" posrednikov so bolj humane - znašajo približno 1-5%.
Naši državljani lahko pridejo do "črnih" posrednikov namerno in po naključju. Vsekakor slednje ne izvzema odgovornosti, sodelovanje s prevaranti pa lahko povzroči resne težave.
Kako razlikovati strokovnjaka od brezvestnega posrednika? Dovolj preprosto. Beli posredniki imajo vedno solidno pisarno, ugled, ocene in seveda licenco za delovanje. Poleg tega ima strokovnjak partnerstva z različnimi bankami, zato lahko svoji stranki ponudi ugodnejše pogoje posojila.
Ali moram stopiti v stik s posrednikom, ali je bolje, da sami vzamete bančno posojilo? Da bi razumeli odgovor na to vprašanje, morate najprej razumeti, zakaj so storitve posrednika med banko in posojilojemalcem na splošno potrebne.
Kreditni posredniki, ki imajo dovoljenje za izvajanje te vrste dejavnosti, lahko svetujejo o finančnih vprašanjih in nudijo podporo vsem udeležencem na kreditnem trgu. Za pridobitev licence se specialisti najprej usposobijo. Mimogrede, lahko kot posrednik delujeta tako posameznik kot celotna organizacija, na primer Kommersant Credit.
Kreditni posredniki pomagajo ljudem za določeno provizijo, ki jo zaračunajo šele, ko je dosežen pozitiven rezultat posojilne transakcije. Oni:
izberite najbolj donosno posojilo za stranko,
pojasni vse pravne vidike posojilne pogodbe,
pomoč pri pripravi in zbiranju dokumentov za posojila,
se pogajati z bančnimi uslužbenci.
Takšni strokovnjaki delujejo le v okviru zakona, ki posojilojemalce rešuje pred različnimi težavami.
Druga prednost stika s posredniki je možnost najema posojila, tudi če ste ga prej zavrnili. Naloga specialista je ustvariti pozitiven ugled stranke v očeh bančnih uslužbencev in se z njo uspešno spopade.
Kommersant Credit nudi posredniške storitve pod ugodnimi pogoji. Če nas kontaktirate, plačate le za rezultat.
Kreditni posredniki so posebna kategorija posrednikov, ki posameznikom omogočajo poenostavitev reševanja nekaterih vprašanj, povezanih s pridobivanjem in plačevanjem posojil. Sodelovanje z posrednikom močno olajša postopek delnega ali celotnega plačila, saj ustvarite dodatno varnostno blazino na račun posrednika. Poleg tega vam lahko posrednik posojil posreduje koristne informacije o tem, kje in kakšna posojila je mogoče dobiti po ugodni obrestni meri.
Najpogosteje storitve posojilnih posrednikov opravljajo banke same, ki izdajajo določene vrste posojil. Takšna shema je koristna tako za posojilojemalca kot tudi za banko. Specialist rešuje pravna in tehnična vprašanja, komunicira s stranko, stranka pa porabi manj časa za osebne obiske banke in klice bančnih uslužbencev. Prav tako je na internetu enostavno najti neodvisnega strokovnjaka, ki bo za vas izbral banke in ponudbe posojil na podlagi lastnih izkušenj.
S pomočjo posrednika je veliko lažje dobiti posojilo. Najprej vam bo posredoval informacije o posojilih, možnostih za njihovo pridobitev in morebitnih težavah, povezanih z vašo kreditno zgodovino. Drugič, posrednik bo lahko ponudil rešitve za težave in težave na poti do uspešnega posojila.
Nekateri posredniki so specializirani za zagotavljanje kratkoročnih posojil v majhnih zneskih. Njihove storitve so nepogrešljive za tiste, ki nimajo dovolj denarja za nujne nakupe ali za poplačilo dolga z drugim, večjim posojilom. Poleg tega je na voljo tudi zavarovanje kreditnega tveganja, ko stranka skupaj s ponudbami bank dobi možnost pozavarovanja v primeru pomanjkanja sredstev. V tem primeru si lahko stranka ponovno izposodi določeno količino sredstev, da odplača glavno posojilo in ne pokvari kreditne zgodovine.
Glavni prednosti sodelovanja s kreditnim posrednikom sta prihranek časa in zmanjšanje tveganja. Delo posrednikov, ki ponujajo posojila pod ugodnimi pogoji, je v Rusiji povpraševanje po storitvi. Glavne prednosti kreditnega posrednika in sodelovanje z njim so zmožnost prejemanja dolgov v pravem znesku s katero koli kreditno zgodovino. Višina plačila za storitve je odvisna od izposojenega zneska, višine zavarovanja, plačilne sposobnosti stranke.
Posojilni posrednik je povezan z najbolj zanesljivimi velikimi bankami in pozna posojilne produkte. Glavna naloga posrednika je zaščititi stranke pred tveganji. Posrednik banki jamči za vračilo posojila, posojilojemalec pa za prejem denarja v dolg.
Preden poiščete najetega kreditnega svetovalca, bi morali izvedeti, kaj kreditni posrednik počne, ali lahko njegove funkcije opravljate sami. Portfelj storitev vključuje svetovanje, izbiro najugodnejše ponudbe. Posrednik ščiti tveganja strank, pomaga pri pravilnem izpolnjevanju dokumentov in sestavi pogodbe.
Iskreno zaposleni posredniki ne zaračunavajo dodatne pristojbine za sestavo pogodbe o poslu in preverjanje pravilnosti izpolnjevanja dokumentov. Naloge posrednika ne vključujejo preverjanja kreditne zgodovine - banke ali stranka sama to počnejo, pošiljanje zahteve je brezplačno. Zavestni posrednik plača po tem, ko stranka prejme posojilo.
Na vprašanje "Kdo točno potrebuje bančno posojilo s sodelovanjem kreditnega posrednika?", Lahko izpostavimo ljudi s slabo kreditno zgodovino, brez uradno potrjenega vira dohodka. Storitve posrednikov posojil so povpraševane v primerih prejemanja denarja v še posebej velikem obsegu - za podjetja, nepremičnine, drage nepremičnine. Strankam, ki potrebujejo kvalificirano finančno svetovanje, bo koristilo sodelovanje s posrednikom.
Brezvestni posredniki so pogosti. Ljudje, ki slabo poznajo posebnosti pridobivanja denarja na kredit, se morajo obrniti na uglednega posrednika z dobrim ugledom. Če skrijete svoje prejemke do trenutka podpisa pogodbe, je nepopolna razlaga posojilnih pravil posojilojemalca razlog za dvom v poštenost posrednika.
Obstajajo situacije, v katerih je dobičkonosna rešitev pridobiti posojilo s pomočjo posrednika. Posrednik bo razložil, kako izbrati posojilni produkt, na katere parametre je treba biti pozoren. Pomoč pri izbiri posojila je storitev, ki jo posrednik ponuja brezplačno.
Pri izbiri posrednika bodite pozorni na njegov ugled, delovne izkušnje, razpoložljivost in kakovost pregledov. Velika podjetja delajo na 100% predplačilu, majhne in srednje borznoposredniške hiše zahtevajo plačilo ob izpolnitvi svojih obveznosti do stranke. Odprtost podjetja, preglednost pogojev sodelovanja so značilnosti dobrovernega finančnega izvajalca.
Posrednik ne ponuja novih in edinstvenih posojilnih programov, stranki ponuja široko paleto izdelkov, med katerimi lahko izbere najprimernejšo možnost. Posredniške storitve - posredovanje, prevzem tveganja neplačila banki. Tako je za posojilni produkt dodatno zaračunane provizije za storitve posrednika in zavarovalnice.
Finančno izobraževanje vam omogoča, da sami izberete posojilni program. Zbiranje in predložitev potrebnih dokumentov v vsakem primeru opravi stranka. Vloga posrednika je skrajšati čas, potreben za pridobitev posojila.
Nasveti s strani Compare.ru: pametno uporabljajte storitve kreditnih posrednikov. Močna stran posredniških hiš in posameznih kreditnih posrednikov je obveščanje in izbira velikega seznama ponudb za. Omogočajo vam tudi pozavarovanje v primeru nestabilnega denarnega toka v času odplačila posojila.
Trg kreditnega posredovanja v Rusiji vztrajno raste in znaša več deset milijard rubljev. Osnova te dejavnosti je posredovanje med kreditnimi institucijami in osebami, ki želijo dobiti posojilo. Kreditni posrednik je zastopnik take družbe, posrednik med banko, nepremičninsko agencijo, prodajalcem avtomobilov in posojilojemalcem, stranko. Obravnavajo se v različnih primerih. Na primer, ko mora oseba nujno dobiti posojilo in ga banke zavrnejo. Ali kadar ni zadovoljen z obrestnimi merami, ki jih ponuja posojilna institucija. V tem primeru se posrednik zaveže, da bo za stranko našel najboljšo možnost za posojilo ali posojilni produkt, katerega stopnje bi mu ustrezale.
V zahodnih državah je to zelo razširjena vrsta finančne dejavnosti, v Rusiji pa se je pojavila relativno nedavno in še ni predmet natančne študije, predvsem zaradi širjenja tako imenovanih "črnih posrednikov" - neregistriranih udeležencev na finančnem trgu, ki strankam ponujajo lažne informacije. Tradicionalni trg kreditnega posredovanja deluje izključno v okviru zakona.
Poklicni posrednik je oseba, ki pozna vse pasti posojilne industrije. Njegove odgovornosti vključujejo iskanje najbolj donosnega posojila in vodenje vseh primerov na začetni stopnji: vložitev vloge, zbiranje dokumentov, skrajšanje časa za obravnavo vloge itd. Pomembna funkcija posrednika je, da stranki svetuje v vseh fazah. Pomaga lahko pri pripravi sheme vračila izposojenih sredstev, priporoči, kako izboljšati status, privlačnost pred banko. Specialist bo dal tudi vsa pojasnila o stroških, možnih globah in drugih funkcijah. Vse to vam omogoča, da zmanjšate tveganje zavrnitve banke, da bi osebi zagotovili sredstva, in tudi zmanjša verjetnost, da bo oseba najela posojilo, ki ga ne bo moglo odplačati.
Še posebej koristno je, da se obrnete na takega strokovnjaka v primerih, ko morate vzeti veliko denarja, vendar za razumevanje množice ponudb na desetine bančnih organizacij ni ne časa ne posebnega znanja.
Tako vam posojilni posrednik omogoča:
Pomembno je, da takšna podjetja zastopajo interese strank, ne upnikov. Čeprav se to stanje razvija izključno na domačem trgu: na zahodu je borznoposredniški trg nekoliko drugačen.
Običajno ruske borznoposredniške družbe za svoje storitve prejmejo določen znesek ali določen odstotek posojila, ki ga izda banka. Pogostejša možnost je, ko sta oba vključena v plačilo, vendar številna podjetja za prvo posvetovanje ne zaračunajo sredstev in zahtevajo tudi poravnavo šele po uspešni transakciji s kreditno institucijo. Seveda je plačilo na ramenih stranke. V zahodnih državah, na primer v ZDA, Kanadi, Španiji, storitve posredniških družb pogosto uporabljajo banke same, ki pravzaprav vsebujejo ta trg.
Danes v Rusiji obstaja več kot 4 tisoč posredniških organizacij. Nihče ne more navesti njihovega natančnega števila. Večina jih je združenih pod okriljem Nacionalnega združenja kreditnih posrednikov in finančnih svetovalcev. To je uradna organizacija, ki strokovnjakom izdaja potrdila, ki jih odobri Združenje regionalnih bank Rusije. Prisotnost takega certifikata je običajno potrditev kakovosti in integritete podjetja.
Med ključnimi predstavniki so podjetja "Kreditni in finančni svetovalec", "Finmart", "Creditmart", "Finančna agencija". Vendar podobne storitve pogosto ponujajo majhna zasebna podjetja, posamezniki in druge finančne organizacije, kar otežuje natančno štetje števila kreditnih posrednikov.
Velik odstotek nepoklicnih posrednikov je poškodoval ugled strokovne skupnosti. Nekatere stranke so se na primer pritožile, da so po tem, ko so stopile v stik s takšnimi organizacijami, dobile seznam bank in njihovih ponudb posojil, prepisanih iz interneta, in to za precej velik znesek. Seveda vse to nima nobene zveze s pravim posredništvom.
Druga temna stran te vrste dejavnosti je "posredništvo na črno". Organizacije pomagajo "težkim" strankam - dolžnikom, ljudem s slabo kreditno zgodovino in pomanjkanjem uradnih virov dohodka. Ponujajo izdajo lažnih potrdil o dohodku, lastniških certifikatov in drugih dokumentov. Vse to spada v kategorijo kaznivih dejanj, za katera je predvidena kazenska kazen. Če banka zazna ponaredek, so lahko težave tako s stranko, ki je posredovala napačne podatke, kot tudi z organizacijo, ki se je strinjala s ponarejanjem dokumentov.
Obstajata dve področji delovanja posrednikov:
Slednja smer v Rusiji je še vedno slabo razvita, saj obstajajo določene težave v fazi ocenjevanja plačilne sposobnosti pravne osebe. To strokovnjakom preprečuje strokovno oceno svežnja dokumentov, ki zastopajo interese podjetij v banki.
Raziskovalci napovedujejo nadaljnji razvoj domačega borznoposredniškega trga. Če ponovno primerjamo z zahodnimi državami, se tam od 30 do 50 odstotkov vseh kreditnih transakcij izvede z njihovim neposrednim posredovanjem. V Rusiji so ti kazalniki precej nižji, čeprav jih ni mogoče natančno oceniti.
Obstajajo pa tudi druga dejstva nepoštenega odnosa do poklica, ki neposredno zadevajo stranke. Na primer, posredniki posojilojemalcem ne smejo razložiti njihovih pravic, pogojev posojila ali skriti obrestne mere, ki jo zahtevajo po podpisu posojilne pogodbe. Kako torej ločiti pravega posrednika od prevaranta?
Med ruskimi posredniki obstaja neuraden niz pravil, po katerih je mogoče določiti poklicnega udeleženca na trgu:
To ne pomeni, da "posrednik, ki ni črnec", ne more pomagati težkim strankam pri pridobivanju posojila. Seveda uradne organizacije nikoli ne bodo ponudile ponarejanja dokumentov, lahko pa svetujejo, katere dodatne podatke je mogoče zbrati, kako izboljšati svojo kreditno zgodovino. Zbirajo lahko tudi informacije o tem, katere bančne institucije so manj pristranske do potencialnih strank.
Na prvi stopnji se stranka seznani z delom podjetja. Če razume, kaj je naloga posrednika, lahko z družbo podpiše pogodbo, v kateri so določeni pogoji sodelovanja, provizija podjetja v primeru, da so zahteve naročnika izpolnjene. Nadaljnje delo je naslednje:
Poklicni posrednik mora nenehno spremljati spremembe v finančnem sektorju gospodarstva, vedeti, katere banke dajejo donosne ponudbe. Posrednik je pravi finančni svetovalec, ki mora vedeti vse o posojilih, to znanje deliti s strankami, da lahko prihranijo denar in čas. Toda doslej se ruske banke s tem ne strinjajo vedno. Zgodilo se je, da na posrednike pogosto gledajo sumljivo, kar kaže, da so njihove storitve najverjetneje potrebovale stranke s slabo kreditno zgodovino. Vendar ta odnos ni vedno izpolnjen. V mnogih bankah z borznoposredniškimi družbami prostovoljno poslujejo.
