Bonitetna ocena podjetja. Bonitetna ocena posojilojemalca. Ocena kreditne sposobnosti posojilojemalca. Neodvisne bonitetne agencije. Ki dodeli oceno v Ruski federaciji

Bonitetna ocena -ta ocena zmožnosti izdajatelja (organizacija, ki je izdala vrednostne papirje), izpolnjuje svoje finančne obveznosti v skladu s posojilodajalci. Preprosto povedano, bonitetno oceno porabi družba za plačilo dolgov in vrne posojila, ki so bila sprejeta. Če je ugotovljena bonitetna ocena države, je vse korupcija, raven javnega dolga, stabilnost političnih razmer v državi in \u200b\u200bdinamiko inflacije.

Bonitetna ocena je ocenjena na podlagi pretekle in sedanje finančne zgodovine družbe. Z njegovim pripravo se upošteva tudi znesek premoženja in finančnih obveznosti, ki je dolgovi. Na podlagi bonitetne ocene lahko potencialni posojilodajalci / vlagatelji bistveno ocenijo verjetnost pravočasnega izplačila finančnih obveznosti.

Trenutno se bonitetne ocene uporabljajo za določitev velikosti zavarovalnih premij, ki je, če jim pomaga, je mogoče ustrezno oceniti stopnjo tveganja in zato vzpostaviti odstotek zavarovanja. Bonitetna ocena danes uporablja tudi nekatere delodajalce, da določijo kakovost kandidatov pri opravljanju dela.

Bonitetne ocene so relativne - zelo pomembno je, da se upoštevajo posebnosti države, podjetij ali industrije. Nizka bonitetna ocena je izjemno nezaželena, saj je na lestvici določene države, ki govori o visoki verjetnosti neplačila.

Vsak udeleženec na trgu ima lahko svoj bonitetni sistem. V skladu z Baselskimi direktivami mora vsaka banka imeti svojo notranjo oceno posojilojemalcev. To je res, neobvezno stanje, vendar še vedno za banko bo velik plus, če ga bo imel.

Kar zadeva trg obveznic, tukaj "bonitetna ocena" pomeni oceno ene od treh agencij - Standard & Poors, Moody's in Fitch.

EtoPreople neodvisne mednarodne bonitetne agencije, ki se nahajajo v ZDA, vendar njihova ocena ni odvisna od političnih stališč. Vsako podjetje uporablja metodologijo izračuna, vendar so osnovni dejavniki praktično enaki. Res je, da agencije ne skrivajo, da morajo upoštevati politične razmere. Na primer, nedavno zmanjšanje bonitetne ocene Rusije je povezano s sankcijami iz zahoda na njem.

Stvar je, da bonitetna ocena države vlagateljem pove, kako varno vlagajo denar v gospodarstvo določene države. Če je nizka, potem mednarodni vlagatelji v tem primeru ne tvegajo vlaganja svojega denarja. Razlog ni prepričan, da bo denar, ki ga vlagajo, prinesli dobiček. Informacije o razvrstitvi se nujno uporabljajo pri nakupu obveznic - na podlagi ocene tveganja, investitor natančno ve, koliko in ko zasluži. Ocene so relativni kazalniki tveganja, vendar še vedno vplivajo na dolžniške obveznosti in dolžniške obveznosti.

Kaj država pričakuje pri zniževanju ocene?

Pri zniževanju bonitetne ocene države se povečajo. To vodi do odtoka kapitala iz države, kot tudi oslabitev tečaja. Na primer, po objavi bonitetne ocene naše države, ki se je znatno zmanjšala (konec leta 2014), in seveda evro in dolar se je dramatično povečal. Če bo ena od agencij zmanjšala oceno Rusije, potem v skladu s politikami mnogih podjetij, lahko zahtevajo zgodaj, da plačajo dolgove. Politike družb ponavadi so pokazale, da če dve agenciji izpustijo oceno pod naložbo, se družba v primeru neplaćne neizpovedi in zahteva odplačilo dolga prejšnjega mandata.

Ocena bank je pomemben element informacijske infrastrukture. Z njim cenijo in merijo avtoritete poslovnega ugleda finančnih institucij. Visoka avtoriteta in ugled banke privablja zasebne in korporativne stranke. Banka v tem primeru ima več priložnosti pri pridobivanju naložb, depozitov in medbančnih posojil. Bančne ocene so sestavljene na podlagi bilance in finančnih kazalnikov dela. Kot je bilo ocenjeno, kakovostni in volumetrični kazalniki, ki označujejo obseg razvoja banke. Po mnenju bančne ocene lahko določite raven njihove zanesljivosti in kakšno mesto zasedajo med drugimi kreditnimi institucijami.

Prva je naložba. To pomeni, da lahko vlagate v gospodarstvo v državi, saj je relativno varno in vsa posojila bodo plačana.

Drugi ni naložba. To pomeni samo ena stvar - vlagati v gospodarstvo te države je neučinkovita, saj je verjetnost, da posojila ne bodo plačana. Zadnja faza D. Če so bile dodeljene, to pomeni v privzetku mlina, in boste zaman pričakujejo vrnitev dolgov iz te države.

Vse agencije, ki označujejo raven kreditne sposobnosti in zanesljivosti uporabe pisnih ocen. Seveda obstajajo nekakšno razlikovanje v zapisniku ocen iz različnih agencij, večinoma pa dodelijo ocene iz ravni AAA do D.

Pismo D označuje privzeto, to je nezmožnost države, da izpolni obveznosti in plačilo dolgov. Pismo AAA je najvišja raven kreditne sposobnosti in min. Tveganje neplačila za obveznosti.

Naložbe upoštevajo obveznosti AAA do BBB (v nekaterih agencijah VAI), in vse, kar je nižje, veljajo za špekulativne obveznosti. To pomeni, da so banke s tako znižano oceno veliko tveganje za nevračanje naložb in večjo negotovost.

Kot lahko vidimo, je v letu 2014, Rusija je imela negativno napoved, Moody "S in S & P agencije je ocenila Rusijo kot tvegane obveznosti s špekulativnih značilnosti, in Fitch Agencija ocenjena kot država z obveznostmi pod povprečjem kakovosti.

Rusija ima tudi nacionalno bonitetno agencijo, ki, ko ocenjuje, uporablja nacionalno bonitetno lestvico. Obstaja tabela skladnosti z mednarodnimi in nacionalnimi ocenami. Na primer, ocena AAA na nacionalni ravni ustreza IBBBB +, kar pomeni nizko kreditno stopnjo tveganja in visoka raven kreditne sposobnosti.

Zakaj in za katere bonitetne agencije kritizirajo?

Seveda se lahko vsaka ocena izpodbija, vključno z vodilnim bonitetnim izzivom. Na primer, od leta 2013 je toženih s standardno in slabo bonitetno agencijo. Vlada meni, da je ta agencija precenila ocene hipotekarnih podjetij. Posledično so bili vlagatelji zavedeni, leta 2008 pa je izbruhnila kriza. EU je večkrat kritizirala bonitetne agencije. Posledično so strokovnjaki razvili zakon, na katerem imajo agencije pravico, da objavijo svoje ocene v odprtem dostopu le tri dni na leto. Hkrati je določeno tudi čas objave - bodisi po zaprtju izmenjave ali najpozneje eno uro pred trgovanjem.

Vsak kreditni program, poleg očitnih dobičkov, prinaša finančne institucije na glavobol, povezana s postopkom vračanja denarja, izdanega dolga. Da bi zmanjšali tveganja in zagotovili kvalitativni kreditni portfelj, so banke prisiljene analizirati ne le osebnost pobudnika, ampak tudi stopnjo njegove zaupnosti. Kot rezultat takšnih analitičnih ukrepov je integrator potencialnega posojilojemalca, ki je bil imenovan ime bonitetne ocene.

Kreditna ocena posojilojemalka - kaj je to?

Bonitetna ocena posojilojemalca je sestavljena iz niza številnih dejavnikov, ki lahko kažejo na kreditno sposobnost in finančno predvidljivost stranke ali zavrnitev kakovosti njegove kakovosti. Ocena teh kazalnikov omogoča predhodne sklepe o kakovosti dolžniških storitev s strani prihodnjega posojilojemalca. V zahodnih državah se takšna tehnika imenuje, ko poseben računalniški program naredi kompleksne matematične izračune (napoved), in kot rezultat njegovega dela izda točkovalno točko, ki je v bistvu bonitetna ocena. Preberite več o točkovni točki in kako se razlaga glede na uporabljeno izračunano metodo, glejte.

Glavna metoda izračuna kazalnikov platforme temelji na razvrstitvi, ki temelji na kreditni zgodovini (KI) posojilojemalca. Običajno se imenuje kreditno točkovanje. Socialno-demografski dejavniki se pogosto upoštevajo: starost, zakonski stan, kraj bivanja, kraj dela, raven dohodka itd. To so posredni kazalniki, ki odražajo finančno stanje osebe. Uvrstitev na podlagi socialno-demografskih dejavnikov se lahko uporabi, na primer, v odsotnosti posojilojemalca. Ta metoda je na voljo z upravičenim: kirurški posojilojemalec.

Mnoge banke in MFI uporabljajo obe tehniki hkrati, tj. Izračun vrednosti bonitetne ocene posojilojemalca bo temeljil na njenih KI in osebnih podatkih (socialno-demografski dejavniki).

Zakaj so vse te ocene potrebne, če se lahko naučite posojilojemalca, ki bo pokazal vse njegove platforme, kot na dlani? Dejstvo je, da se ocena (točkovanje) izračuna v nekaj minutah, in je vredno tak izračun bistveno manj kot zahtevek za kreditno poročilo (oblika zagotavljanja ki). Na primer, če ste sprejete za fizično. Osebe, nato pa izračun bonitetne ocene (v nadaljevanju, CR) stane 300 rubljev, in zahteva kreditnega poročila bo stala približno 1000 rubljev. Poleg tega bi moral zaposleni v finančni instituciji preživeti dostojnega časa za analizo KI (bi moral biti strokovnjak na tem področju), in Kirgiška republika izda že pripravljeno rešitev v obliki številke, ki jo zaposleni primerja z uveljavljenim pragom. Če je KR pod dovoljenim pragom, se stranka izda neuspeh, in če je v dovoljenih vrstah vrednosti, nato odobritev.

Pravzaprav je Kirgiška republika koristna vedeti vse ljudi, ki vodijo ali bodo vodili "kreditno življenje". Nizki kazalniki Kirgiške republike bodo v vaši kreditni zgodovini opozorili na težavo in ga bodo omogočili pravočasno.

Postopek za ocenjevanje kreditne sposobnosti

Sprva varnostna služba banke preveri vso dokumentacijo, ki je predviden za njegovo verodostojnost in zakonitost. Če se odloča, da bo projekt preučil, se ovrednoti potencialni posojilojemalec. Prehaja v 2 fazah:

1. Vse informacije, prejete od tožeče stranke, se vnesejo v poseben bančni program, ki jih obdeluje v skladu z algoritmi, vgrajenimi v njej. Podatke se lahko obdelujejo in organizacija tretje osebe, s katero ima banka pogodbeno razmerje, na primer v BKI (Kreditni birojev). BKI ne le ohranjajo kreditne zgodbe, ampak specializirani za njihovo predelavo (točkovanje) - priprava bonitetnih ocen. Poleg osebnih podatkov se lahko na tej stopnji analizira kreditna zgodovina stranke. Rezultat inšpekcijskega pregleda bo dodeljen posojilojemalcu določene ravni vestnosti in finančne stabilnosti.

Toda taka strojna obdelava informacij pogosto izdaja pristranske rezultate. Navsezadnje program deluje na shemi, ki je strogo vgrajen v njej in ne more razmisliti o vseh odtenkih. Zato je druga faza.

2. Ocenjevalno delo vključuje kreditne uradnike banke. Preučevanje nastalega kazalnika ocenjevanja, ki ga je predložil vlagatelj, paket dokumentov in klepetal s stranko osebno, jih zložijo, bolj živi, \u200b\u200bpodobo potencialnega posojilojemalca. V njihovi zmožnosti, da naredijo manjše prilagoditve končnega kazalnika odgovornosti in finančne stabilnosti stranke. Mimogrede, v bankah lahko odločitev o odobritvi posojila sprejme specializirano strukturo.

Spominjati se je, da je končna odločitev o posojilih tožeče stranke (ali zavrnitev tega) ni 100%, je odvisna od bonitetne ocene zadolževanja. Banka ima pravico, da zavrne, ne pojasnjuje razlogov. In kaj so temelje imele skrivnost za sedem pečatov. V MFI je bonitetna ocena bolj poenostavljena. Zadovoljni so z analizo ocene posojilojemalca, ki se hitro izvede, saj je stopnja izdaje mikrokolon najpomembnejša konkurenčna prednost vsake mikrofinančne organizacije, zlasti izjemno spletno posojilo prek interneta.

Načela za oblikovanje kazalnikov zanesljivosti

1. Vzdrževanje mesečnih plačil. Tukaj govorimo o uniformi in pravočasno izdelavo potrebnih sredstev za plačilo posojila in zanimanja za to. Z ponavljajočimi se napakami takšne frekvence se bo ocenilna vrednost prizadevala za nič. Hkrati bodo kreditni inšpektorji lahko prilagodili število točk, dodeljenih na največ, pod pogojem, da je bila zamuda nepomembna v količini ali času ali je nastala v nasprotju z željami in zmožnostmi posojilojemalca (bančna napaka, ki NO BKA ne upošteva). Poleg tega se poravnava zapadlih dolgov upošteva - na lastno željo, je bil posojilojemalec opravljen ali na sodišču. To je najpomembnejši dejavnik, iz katerega se oblikuje Kirgiška republika. Njegov delež v odstotkih priseljevanja Križinca je približno 35%

2. Dolgovi za kreditne obveznosti. Vsak dolg upošteva na voljo naročnik v času vložitve kreditne prijave. Negativno odraža končno oceno, prisotnost aktivnih preusmeritev. Je tudi eden najpomembnejših kazalnikov, katerih delež v končni poravnavi bonitetne ocene je do 30%.

3. Trajanje kreditne zgodovine. Trajanje veziva ali njegovih kreditnih izkušenj je pomembno (15% skupnega deleža).

4. Vrste, ki so bila sprejeta posojila. Strinjam se, da je vsako mikrololovo veliko lažje plačati kot dolgoročno hipoteko ali isto posojilo za avto. Zato se pri ocenjevanju zanesljivosti upošteva "teža" izposojenega posojila, t.j. Datumi, za katere so bila izdana prejšnja posojila vlagatelja. Daljši čas in sistematično gašenje, več bonitetnih točk lahko zaslužite. Posojilojemalec je bolj predvidljiv v očeh banke. Hkrati se zgodnje izpolnitev obveznosti ne igra v korist stranke, in se šteje za negativni dejavnik (skupaj 10%).

5. Pogostost zahtevkov za kreditno institucijo. Vsaka predložitev vloge za posojilo banki ali MFI ne bo nujno vplivala na tožečo stranko KI - To urejajo norme zakona. V kreditnih zgodbah ne le dejstvo izdaje posojila in postopka odplačevanja, ampak tudi število zahtevkov za posojilo se evidentira. V skladu s tem so bile pogosteje takšne zahteve izvedene, več časa je stranka obravnavala posojilo. In če ni podatkov o posojilih, izdanih v zgodovini, potem se postavlja vprašanje - zakaj je to pivo zavrnilo? Torej, obstaja razlog, da ne zaupate. Poleg tega se pogoste prijave posojil govorijo o impulzivnosti državljana, njene nezmožnosti načrtovanja stroškov in zelo težkega finančnega položaja. Delež tega kazalnika je 10% pri izračunu Kirgiške republike.

Posledično se izračuna končna vrednost ocene s povzetkom vsake obrestne mere: \\ t

• 65 - 100% - Dobri kreditni točkovanje, označuje dobro finančno stanje posojilojemalca;
• 35 - 64% - Povprečni koeficient solventnosti. Na tem posojilojemalcu so finančne institucije bolj previdne in lahko poslabšajo posojilne pogoje (na primer, da povečajo odstotek in zmanjšajo znesek in čas);
• 0 - 34% - nizka ocena, praktično sto odstotkov zavrnitev zaradi slabe plačilne sposobnosti. Verjetnost prisotnosti zapadlih trenutnih posojil je odlična. V tem primeru je treba sprejeti vse možne ukrepe za izboljšanje ki.

Pomemben vpliv na raven bonitetne deske ima število posojil, ki so zdaj okrašena v imenu posojilojemalca, to. Povečanje kreditne obremenitve se šteje za zlorabo dolžniških obveznosti in povečano tveganje za donos dolga v ločitev zapadlih. Konec koncev, ki imajo več posojil, se lahko Trvite, da se zastrašujte in nehote preskočite naslednje plačilo. Da, in breme agregatnega družinskega dohodka bo višja od dopustnega.

O banki kreditnih kartic ne pozabi. Njihovo število in znesek uveljavljenih omejitev se upoštevajo tudi pri ocenjevanju zanesljivosti posojilojemalca. Hkrati se uporaba le del mejnih vrednosti šteje za pozitiven dejavnik - to kaže na vašo preudarnost, gospodarstvo in sposobnost načrtovanja njihove porabe.

Načini za dvig ocen

1. Večina bank v fazi registracije kreditne dokumentacije ponujajo posojilojemalce, da izberejo udoben datum gašenja za njih. Izberite dan po plačilu plače. Potem lahko najprej plačate dolgove in preostali znesek za distribucijo na vsakodnevnih potrebah.

2. Priporočljivo je, da kredit v eni finančni instituciji.

3. Shranite kreditne linije tudi po plačilu dolga. Na voljo posojilo s pomanjkanjem dolga (celo aktualno) je vaša glavna adutna kartica. Večinoma se nanaša na kreditne kartice - odplačal dolg in ne zaprete kartice, naj bo. Banka ocenjuje stalni promet na kreditni kartici s pravočasnim pogasitvijo, ko je pozitivno upoštevati kreditno prijavo.

4. Če je mogoče, zmanjšajte znesek dolga na kreditne kartice. Naj se uveljavljena meja izbere popolnoma.

5. Izkoristite banke ali MFI, ki ponujajo programe korekcije kreditne zgodovine (). Nekatere organizacije na tem področju specializirajo, na primer.

Spomnimo se, da enkrat letno lahko brezplačno preverite svoj Ki. Ne zanemarite te priložnosti, ker obstajajo tudi napake. Ni primerov, ko v zgodovini posojilojemalca ni bilo njenih posojil sploh in celo v času zamude. In banka je zavrnila stranko ... to je sramota, kajne?

Ocene, ki jih in velike, niso dodeljene, vendar so zaslužene. Z zglednim vedenjem, preudarnostjo in obveznostjo odplačevanja dolga vam v prihodnosti zaslužite dobre kazalnike uspešnosti. Bonitetna ocena posojilojemalca je vaša vizitka. In ker bo napisana v njej, možnost vašega posojila se nadaljuje.

Kako izvedeti, zanesljiv posojilojemalec ali ne? Ali lahko plača celoten znesek dolga pravočasno in v celoti? Kaj za navigacijo? Ta vprašanja so zainteresirana za številne kreditne strokovnjake. In ni naključje: glede tega, koliko posojilojemalec plača za svoj dolg, njihovo plačo in dobiček organizacije, na kateri delajo, je odvisno. Da bi objektivno ocenili solventnost in vestnost posojilojemalca, se bonitetna ocena posojilojemalca uporablja. Z drugimi besedami, to je matematično izrazita ocena njegove solventnosti.

Kaj je bonitetna ocena izposojanja?

Toda kako ugotoviti, ali je visoka raven solventnosti podjetja dovolj? Za začetek je vredno razumeti, zakaj je bonitetna ocena posojilojemalca potrebna in v kakšnih primerih se uporablja. Ocena je matematično izrazita vrednost, ki odraža, koliko bonafetestingly posojilojemalca je že sodeloval s kreditnimi institucijami.

Kateri dejavniki sestavljajo oceno ocene posojilojemalca?

Da bi posojilojemalcu določili bonitetno oceno, je treba analizirati več kazalnikov. Namreč:

1. Preglejte finančno dokumentacijo družbe.
2. Oceno premoženja, ki je v njeni lastnini.
3. Izračunajte likvidnost organizacije.
4. Izračunajte R.dobičkonosnost izdelkov.
5. Analizirajte svoje izkušnje v interakciji s to organizacijo.
6. Zahteva predsedstvu kreditnih zgodb in analizirati, kako je družba sodelovala z drugimi organizacijami.

Po podrobni analizi je potrebno določiti določen status posojilojemalcu (razred). Skupaj so trije razredi. Prvi je najvišji. Banka nima dvomov o ekskriendenci posojil. Drugi razred - ni nedvoumnega odgovora na vprašanje izvedljivosti posojil. Potrebno je preveriti vse bolj podrobneje in prišlo do določenega mnenja. Tretji razred - posojanje ni priporočljivo, saj ga spremlja veliko tveganje.

To pomeni, da bodo imeli prvi razred posojilojemalci boljši kreditne pogoje (nižja obrestna mera, ugodnejši pogoji pogodbe) kot v posojilojemalcih drugega in tretjega razreda. V drugem razredu posojilojemalci bodo pogoji pogodbe bolj donosni od tretjih posojilojemalcev. Zakaj?

Banka je komercialna organizacija. Glavni namen njegove dejavnosti je dobiček. Kaj je to? Od različnih provizij, zanimanje, ki jih ljudje plačajo za uporabo posojila, in tako naprej. V skladu s tem več ljudi prevzame posojila, več odstotkov, ki jih bodo plačali. Tako se vrnejo denar banki, kjer jih je dovoljeno ponoviti v ciklu - in banka prejme dobiček, ki ga sestavljajo plačane obresti. Nekatere in iste denarne bančne pisma v obtoku nenehno izvlecite največjo korist.

Torej, če ste prvi razred posojilojemalca, potem imate veliko priložnost, da dobite posojilo, ker tveganja imajo minimalno banko. Banka je samozavestna skoraj 100%, da boste vrnili ves denar in mu prinesel dobiček. Če takšnega zaupanja ni, ste se v preteklosti pokazali kot nezanesljiv posojilojemalec, se bo banka bojila dati denar. Lahko jih izgubi, če ne plačate posojila v času. V tem primeru bo banka porabila veliko denarja in časa, da vrne svojo "kri".

Poleg tega, da banka ne prejema zanimanja od vas in izgubi svoj denar, bo tudi zamrzla znesek, ki ga morate. Ne bo ji pustil v obtoku, kar pomeni, da ne bo prejel dobička iz nje. Zato banke nerazumajo denar posojilojemalcem z dvomljivim kreditno zgodovino.

Kdo dodeljuje oceno na ozemlju Ruske federacije?

Ocenjevalne agencije delujejo v Ruski federaciji. Obstajata dva od njih: "Acre" in "Expert Ra". Delajo na nacionalni ravni, imajo hčerinske družbe na ozemlju naše države in opravili akreditacijo. Ocena agencije določajo Ukrep kreditne sposobnosti zasebne osebe ali organizacije. Spomnimo se, da je solventnost podjetij pogosto ocenjena.

Katere druge metode določanja ocene posojila posojilojemalca?

Kot smo že omenili, je potrebna bonitetna ocena za analizo in ocenjevanje finančnih dejavnosti organizacije ali zasebne osebe. Na podlagi te analize je odločba o možnosti posojanja.

1. Pričakovani prihodki.
2. Načrtovane stroške.
3. Koeficient pokritosti splošnega dolga.
4. Vrednost tekočine.
5. Možnost ali nezmožnosti stečaja.

Na podlagi teh podatkov je posojilojemalec dodeljena ocena: od najvišje do nesprejemljive.In na podlagi te bonitetne ocene, banka odloča o posojilih temu posojilojemalcu.

Kreditna ocena matrika - kaj je to?

Glede na najnovejše spremembe, da bi ocenili kreditno sposobnost posojilojemalca, je to potrebno ne le za določitev svoje bonitetne ocene, ampak tudi primerjaj to verjetnost neplačila. To se imenuje matrična sprememba bonitetne ocene posojilojemalca. Podrobneje upošteva solventnost. Prav tako vam omogoča, da resnično cenimo tveganja, povezana s sodelovanjem z posojilojemalcem, in razumete, kako dobičkonosno mu ponuditi posojilno storitev kot dobičkonosno in primerno.

Opomba:

Da bi dobili posojilo po ugodnih pogojih, je potrebno:

• d.pomemben je izpolnjevanje obveznosti iz drugih sporazumov;
• približnospoznajte vse predloge banke, preden pošljete vlogo, da izberete najbolj udobne pogoje;
• c.eSnate sodeluje s partnerskimi organizacijami;
• inpozitivna kreditna zgodovina.

Pomembno je razumeti, da se celotna kreditna zgodovina hrani v predsedstvu kreditnih zgodb. Birojev je bil, da banka predloži informacije o tem, kako ste v dobri veri plačali posojilo. In tukaj je, da se banke obravnavajo, da bi ugotovili kot zasebno osebo ali organizacija, ki je bila že prej sodelovala z drugimi bankami. To je vredno razumeti, da je v tem trenutku več takih uradov v naši državi. Pomembno je, da se popolnoma plačajo vsa posojila, da ne bi pokvarili vašega ugleda in po potrebi vzeti denar v dolg po ugodnih pogojih.

Zaključek

Spomnimo vrhunce:

• zabonitetna ocena posojilojemalca je pomemben kazalnik za ocenjevanje kreditne sposobnosti posojilojemalca;
• c.eY višje bonitetne ocene, boljše pogoje posojanja;
• stromimo Rating, pomemben kazalnik kreditne sposobnosti je indikator privzetega na podlagi te ocene.

Poskrbite za vašo kreditno zgodovino od prvega posojila! Zelo pomembno je.

Občasno vidimo, da banke prejmejo določene ocene. Kaj je in kdo jih imenuje? Dejstvo je, da bančne bonitetne ocene imenujejo ustrezne bonitetne agencije. Njihovi zaposleni na različnih virih menijo, da je zanesljivost in obljuba vsake posamezne banke. Če želite natančno napovedati, morate preučiti veliko različnih uspešnosti podjetja. Po drugi strani pa bo ocena banke vplivala na njegovo avtoriteto za stranke in partnerje.

Podjetja za ocenjevanje se ne zanima posebej za nekoga Rating. Poleg tega, strokovnjaki, ki se ukvarjajo s tem delom, ostajajo popolne zaupnosti in slediti podjetniški etiki. Na primer, sorodniki zaposlenih ne morejo dvigniti ocene svojega podjetja. Zato so osebni konflikti znotraj organizacije izključeni. Obstajajo primeri, ko se bonitetne agencije napačne v svojih napovedih. Takšni primeri so redki, vendar se še vedno dogajajo.

Kaj je bonitetna ocena banke? V skladu s tem izrazom pomeni oceno možnosti privzete organizacije, njegovega stečaja. Strokovnjaki se naučijo finančnega stanja družbe, da bi razumeli, ali je sposoben odgovoriti na svoje obveznosti. Ta kategorija ne vključuje plače za zaposlene in plačilo računov za komunalne storitve. Vsaka bonitetna agencija ima svojo lestvico, ki opredeljuje oceno podjetja. Če pogledate statistiko bančnih neplačil, objavljenih letno, lahko preverite točnost napovedi. Vsaka posamezna industrija je razvila njihove tehnike določanja ocene. Na primer, banke, samoupravne organe in zavarovalnice se preučujejo na različne načine. Ista banka ima lahko različne ocene v različnih agencijah. Opredelitev bonitetne ocene je bolj odvisna od subjektivnega mnenja osebja Agencije in ne iz različnih metod. In seveda se vsi spominjamo besed "Koliko ljudi je toliko mnenj."

Kot je navedeno zgoraj, je ocena zelo pomembna za podjetje. Opravlja veliko vlogo pri nakupu delnic in drugih vrednostnih papirjev. Banke potrebujejo visoko uvrstitev pri izdajanju posojil določenim podjetjem. Vlagatelji prav tako ne delajo brez ustrezne ocene pri vlaganju

Ta sistem izraža mnenje Agencije o kreditni sposobnosti banke. To je posledica sklopa znakov, ki določajo kategorijo kreditne sposobnosti. Najvišja raven je "AAA". Srednja raven se šteje za "C", vendar označuje "D". Da bi natančneje imenovane kategorije "+" in "-" izumili znaki. Kažejo, na kateri strani je bližje od vrednosti, na vrh ali dno. Če ni prednosti in minusov, to pomeni, da je kazalnik v srednjem delu skupine.

"AAA"

Ta raven se šteje za najvišje, samodejno prevaja banko na najvišjo vrednost kreditne sposobnosti. Strokovnjaki imenujejo njegovo finančno stanje kot dosledno dobro. Podjetje je sposobno pravočasno in izpolnjuje svoje dolžnosti, ne glede na vse tuje vplive. Hkrati ima minimalno raven kreditnih tveganj. Ima tudi nič možnosti stečaja.

Aa.

Ta raven kreditne sposobnosti se prav tako obravnava dovolj visoka. Družba, ki jo je prejela, ima dosledno dobro finančno stanje. Lahko povrne vse svoje obveznosti pravočasno in je neodvisna od vseh vplivov gospodarstva. Stopnja kreditnih tveganj je minimalna.

"Ampak"

Ta kazalnik se šteje za precej visoko. Podeljena je podjetjem z visoko stopnjo kreditne sposobnosti. Položaj banke, ki ga je prejel, je priznan kot dober. Banka lahko v celoti odplača svoje obveznosti, raven kreditnih tveganj je tudi nizka. Ima nizko odvisnost od negativnih učinkov gospodarstva.

"BBB"

Ta bonitetna raven je dodeljena bankam z zanesljivo raven kreditne sposobnosti. Finančno stanje je priznano kot dovoljeno. Organizacija lahko neodvisno odplača dolgove. Ima srednjo odvisnost od vseh gospodarskih dejavnikov. Ima zmerno raven kreditnih tveganj.

"BB"

Ta raven se pripozna kot zadovoljiva. To nakazuje, da ima banka sprejemljivo finančno stanje. Lahko odplača svoje obveznosti pravočasno in v celoti. Vendar pa na vse gospodarske spremembe v državi zelo vplivajo njemu. Raven kreditnih tveganj se lahko imenuje dopustna.

"V"

To kreditno razmerje ni dovolj visoko. To pomeni, da ima banka, ki jo je prejela, šibko finančno stanje. Izpolnjevanje lastnih obveznosti je tesno povezano z gospodarskimi razmerami v državi in \u200b\u200bdrugih tujih dogodkih. Kreditna tveganja imajo raven nad povprečjem.

"CSS"

Banka, katere bonitetna ocena ima nizko raven kreditne sposobnosti. Njegovo finančno stanje je priznano kot šibko. Lahko samostojno odplača svoje obveznosti, vendar le z veliko odvisnost od zunanjih gospodarskih dejavnikov. Takšna banka ima visoko raven kreditnih tveganj. Mogoče bo zelo, da bo kmalu sposoben samostojno odplačati svoje obveznosti.

"SS"

Ta raven kreditne sposobnosti se šteje za zelo nizko. Finančni položaj banke s takšno oceno je ocenjen kot nezadovoljiv. Izpolnjevanje lastnih zavez je v veliki meri odvisno od vpliva gospodarskih dogodkov. Raven kreditnih tveganj se lahko imenuje visoka. Obstaja tudi velika verjetnost privzeto.

"Od"

Ta raven kreditne sposobnosti se šteje za nezadovoljivo. Banka bo imela šibko finančno stanje in zelo visok kazalnik kreditnega tveganja. Ta položaj podjetja je blizu privzetega.

Ostanite Poznajte vseh pomembnih dogodkov Združenih trgovcev - Naročite se na naše

Bonitetna ocena - merjenje kreditne sposobnosti zasebne osebe, podjetništva, regije ali države. Bonitetne ocene se izračunajo na podlagi pretekle in sedanje finančne zgodovine zgoraj navedenih udeležencev na trgu, pa tudi na podlagi ocen velikosti njihovega premoženja in predvidenih finančnih obveznosti. Glavni namen takih ocen je, da potencialne upnike / vlagatelje dajo idejo o verjetnosti pravočasnega plačila sprejetih finančnih obveznosti. V zadnjem času je bil obseg uporabe bonitetnih ocen razširjen: začeli so se uporabljati za vzpostavitev novih zavarovalnih premij, da bi določili najemnine, opredelijo kakovost novih kandidatov, ko jih priznajo na delo.

Bonitetne ocene so relativne, zato je pomembno upoštevati posebnosti države, podjetja, industrije industrije. Nizke bonitetne ocene so zagotovo nezaželene, ker kažejo na visoko verjetnost neplačila.

Neodvisne bonitetne agencije

Največje bonitetne agencije (ki delujejo po vsem svetu) so moody, standardne in slabe ocene in Fitch Ocene. Največje ruske bonitetne agencije so "strokovnjaki RA", "Rusing", "Nacionalna bonitetna agencija" in bonitetna agencija AK & M. Največja ukrajinska bonitetna agencija je "kreditna ocena (bonitetna agencija)"

Oznake bonitetne ocene

Fundacija Wikimedia. 2010.