Hipotekarna posojila za številne mlade družine je edini način za nakup stanovanja. Cene kvadratnega metra v novogradnjah in sekundarnih stanovanjih, ki so uveljavljene na sodobnem trgu, ne dovoljujejo nakupa stanovanja brez plačila na obroke. Družinam, ki vzgajajo dva ali več otrok, je materinski kapital lahko dobra pomoč pri pridobitvi hipoteke. Tako glavni ruski finančni regulator Sberbank izdaja hipoteke za materinski kapital pod ugodnimi pogoji. Kako dobiti posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, boste izvedeli iz tega članka.
Materinski kapital je ukrep državne podpore mladim družinam, ki so rodile ali posvojile dva ali več otrok. ali je možno najeti posojilo za materinski kapital? Odgovor je nedvoumen – da! Vendar obstaja nekaj pravil.
Materinski kapital se lahko porabi za različne namene: izobraževanje otrok, materina pokojnina itd. Toda glavni način porabe plačila je še vedno izboljšanje stanovanjskih razmer.
Seveda obstajajo časi, ko je materinski kapital zavrnjen. Razlogov za neizdajo potrdila je lahko veliko.
Materinski kapital postane dobro orodje za pridobitev hipoteke. Lahko ga v celoti daste proti plačilu akontacije za hipoteko in ji dodate svoje prihranke in s tem povečate znesek plačila. Poleg tega se lahko matcapital uporabi za poplačilo tekočih plačil. Z materinskim kapitalom lahko kupite stanovanje na hipoteko v novogradnji ali na sekundarnem trgu, zamenjate staro stanovanje za novo, sodelujete pri skupni gradnji, zgradite svojo zasebno hišo itd.
Od leta 2016 je znesek plačila znašal 453 tisoč rubljev, od leta 2017 do leta 2020 se znesek družinskega kapitala (indeksacija) ne bo spremenil zaradi vpliva inflacije in drugih finančnih razlogov.
Zahvaljujoč programu "Hipoteka plus materinski kapital v Hranilnici lahko velike družine hitro izdajo posojilo za stanovanje.
Za pošiljanje potrdila o materinem kapitalu proti plačilu prvega obroka ali dela plačila posojila morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
- ker je kapital mogoče uporabiti po delih, je treba vzeti potrdila o preostalih zneskih subvencije iz pokojninskega sklada in jih na zahtevo posredovati Sberbank;
- če želite materinski kapital poslati za plačilo dela dolga posojila, morate od Sberbank vzeti potrdilo o znesku posojila in sestaviti vlogo za poplačilo njegovega dela;
- za prenos kapitala na banko morate vložiti vlogo tudi v pokojninski sklad;
- za plačilo akontacije morate predložiti kopijo posojilne ali hipotekarne pogodbe.
Za obročno odplačilo posojila je treba v pokojninski sklad predložiti naslednje vrednostne papirje:
- Vloga za hipotekarno posojilo in celoten komplet dokumentov se predloži podružnici Sberbank ali partnerski banki.
- Po predložitvi dokumentov morate počakati na pozitivno odločitev o posojilu.
- Naslednji korak je izbira nepremičnine - na primer stanovanja v novogradnji ali na sekundarnem stanovanjskem trgu.
- Dokumenti za to nepremičnino se predložijo tudi Sberbank.
- Po tem dve pogodbeni stranki (posojilojemalec in Sberbank) podpišeta potrebno posojilno dokumentacijo.
- Pravice do nepremičnine so registrirane pri Rosreestr.
- Vloga za stanovanjsko posojilo je v celoti odobrena in znesek posojila je odplačan.
Mlada družina lahko pod določenimi pogoji pošlje materinski kapital za odplačilo hipoteke pri Sberbank. Najprej je treba izpolnjevati pogoje za zagotavljanje hipoteke in zahteve za hipotekarne posojilojemalce:
- hipoteka je izdana državljanom, starejšim od 21 let;
- starost osebe, ki plačuje hipoteko, ob izteku roka posojila ne sme presegati 75 let;
- hipoteke se izdajo samo državljanom, ki so bili uradno zaposleni v zadnjih šestih mesecih;
- če plačnik ne more potrditi svoje plačilne sposobnosti, mora pritegniti tri soposojilojemalce oziroma poroke.
Za uporabo materinskega kapitala za plačilo hipoteke morate izpolniti tudi pogoje posojila z materinskim kapitalom:
- stanovanja (stanovanje ipd.), pridobljena s posojilom, morajo biti vpisana v lasti posojilojemalca ali v skupni skupni lasti z njegovim zakoncem in otroki;
- če posojilojemalec ne prejema plače od Sberbank, mora dokumentirati svojo zaposlitev in plačilno sposobnost ali pritegniti soposojilojemalce in poroke;
- v šestih mesecih od dneva posojila mora posojilojemalec zaprositi pokojninski sklad za prenos matičnega kapitala.
Če želite vzeti stanovanje na hipoteko z materinskim kapitalom, morate banki poleg običajnih dokumentov za pridobitev posojila predložiti tudi naslednje dokumente:
Zdaj lahko državljani prek spletnega osebnega računa samostojno nadzorujejo izvajanje vlog, ki jih vložijo zaposleni v PF.
Številne mlade družine pri izbiri posojilodajalca za pridobitev hipoteke izberejo Sberbank. Prvič, ta banka je najbolj stabilna, vse finančne dejavnosti v njej so zavarovane. Poleg tega Sberbank svojim strankam ponuja naslednje prednosti:
Dodatne informacije kažejo, ali je posojilojemalec prejemnik plače na kartico Sberbank. Za natančnejši izračun lahko navedete tudi višino pokojnine, dodatnega zaslužka, število družinskih članov, mesečne prihodke in odhodke, plačila drugih posojil itd.
Na spletnem mestu Sberbank boste prejeli predhodne informacije o znesku posojila, obrestni meri, znesku preplačila, roku posojila in razporedu odplačevanja. S temi številkami se morate obrniti na podružnico Sberbank in pojasniti vse podrobnosti.
Poleg hipotekarnega posojila se lahko materinski kapital porabi za izobraževanje otrok, materino pokojnino, odplačilo drugih posojil itd. Na račun materinskega kapitala še ni mogoče kupiti avtomobila. Vendar se o tem vprašanju že razpravlja v državni dumi. Poslanci več frakcij so ga posredovali v podrobno razpravo, katere rezultati bodo znani v bližnji prihodnosti.
Seveda se družina sama odloča, kam bo porabila materinski kapital, a zakon o podpori družini, ki varuje varstvo otrok, odvzem potrdila neposredno prepoveduje. Poleg tega je nezakonito in pogosto vodi do kazenske odgovornosti. Prenos sredstev iz kapitala je le v negotovinski obliki.
Padec prihodkov in nezaupanje v bančni sistem sili ljudi, da uporabljajo posojila zanesljivih finančnih institucij. Za mlade družine je najbolj nujna težava, kako dobiti hipoteko na materinski kapital v Sberbank.
Družine, ki v letu 2017 vzgajajo dva ali več otrok, imajo pravico do prejemanja do 453.026 rubljev od države za reševanje stanovanjskih vprašanj.
Pogoji hipoteke v Sberbank v letu 2017 za materinski kapital ostajajo zelo zvesti. Kdo, ne glede na to, koliko državna banka, bi moral prevzeti odgovornost za izvajanje vseruskega stanovanjskega programa. Hipoteka v višini materinskega kapitala v Sberbank se lahko izda za naslednje namene:
Hipoteko pri Sberbank lahko vzamete za materinski kapital v letu 2017 in brez čakanja 3 leta. Toda v tem primeru bo mogoče plačati le začetno plačilo ali dolg z obrestmi obstoječega hipotekarnega posojila.
Kljub zakonskim zahtevam, da vse banke izdajajo posojila z materinim kapitalom, se vse finančne institucije ne držijo črke zakona. V nasprotju s tem trendom Sberbank ponuja kar dva ciljna programa, po katerih lahko mlade družine uporabljajo certifikat MSC:
Večina ljudi je zadovoljna s programom "Hipoteka plus materinski kapital" v Sberbank, katerega pogoji omogočajo odplačilo dolga, hipotekarne obresti in polog. Edina pomanjkljivost je, da potrdila MSC ni mogoče uporabiti za poplačilo kazni, kazni in glob, ki so nastale pri hipotekarnem posojilu.
Pogoji obeh posojilnih programov so približno enaki. Poplačilo predplačila velja za bolj tvegano bančno operacijo, zato je v tem programu nekoliko več zahtev. Na splošno se pogoji programov, ki uporabljajo MSC v Sberbank, praktično ne razlikujejo od pogojev klasičnih hipotekarnih posojil.
Pri hipotekarnem nakupu nepremičnine z delnim plačilom z materinim kapitalom morajo vsi otroci v prihodnosti prejeti delež v lastništvu pridobljene stanovanjske nepremičnine. Velikost deleža ni zakonsko omejena, vendar v številnih regijah pokojninski sklad zahteva, da del otrokovega premoženja ob preureditvi v bivalni prostor ni manjši od uveljavljenih stanovanjskih standardov.
Za ublažitev tveganj Sberbank postavlja številne zahteve za posojilojemalce, ki želijo kupiti stanovanje z materinskim kapitalom.
Osnovni pogoji, ki jih mora izpolnjevati posojilojemalec:
Oba zakonca morata delovati kot posojilojemalca družinskega posojila.
Sberbank uporablja fleksibilen sistem upravljanja s tveganji, zato pri izračunu obrestne mere, parametrov zneska in roka posojila uporablja globoko diferenciran pristop. Hipotekarna posojila v okviru programa MSC se izdajo izključno v rubljih.
Pogoji posojila so odvisni od:
Kupljeno stanovanje je izdano v bančno zastavo in so nanj naložene obremenitve. Po tem posojilojemalec ne more izvajati nobenih pravnih dejanj s stanovanjsko nepremičnino brez soglasja Sberbank.
Odplačilo posojila po programu MSC poteka izključno po anuitetnem načrtu. Ta vrsta odplačila pomeni enako mesečno plačilo. V primeru predčasnega odplačila se plačilo zmanjša, rok pa ostane enak.
Nestandardni dokumenti za hipoteko v Sberbank v letu 2017 z matičnim kapitalom niso potrebni. Seznam zahtevane dokumentacije je preprost in ne zahteva dolgotrajnega potepanja po vladnih agencijah.
Sberbank za obdelavo vloge za posojilo zahteva:
Predložitev teh dokumentov ne zadostuje vedno za sprejem vloge v obravnavo. V posameznih primerih se lahko od posojilojemalca ali prodajalca stanovanja zahteva tudi druga dokazila.
Upoštevajo se tudi neuradni dohodki državljanov s strani Sberbank, vendar ne bi smeli biti glavni. Takšnih "sivih" dodatkov v družinski proračun ni mogoče pridobiti z nezakonitimi dejanji posojilojemalca.
Pot do lastnega stanovanja je včasih težka in gre pogosto skozi vrsto birokratskih postopkov. Za nakup stanovanja na stroške države in banke je treba izpolniti zahtevo obeh instanc. Spodaj je shema dejanj po korakih za pridobitev hipotekarnega posojila:
Hipotekarni program MSC je bil ustvarjen za največje število ruskih družin, ki lahko sodelujejo v njem, zato večina njegovih faz ne povzroča večjih težav.
Če želite odplačati hipoteko v Sberbank z matičnim kapitalom, morate slediti naslednjemu algoritmu dejanj:
Če so posojilne obveznosti dokončno poplačane, se morate obrniti na Zvezno registracijsko službo, da odstranite obremenitev z nepremičnine.
Življenjske okoliščine lahko lastnike hipotekarnega stanovanja prisilijo, da prodajo svoj dom. Kaj pa, če je stanovanje na kredit in celo kupljeno z delnim plačilom matičnega kapitala? Glavni pravni problem je obveznost staršev, da po prenehanju posojila del stanovanja prenesejo v last otrok.
Obstaja več možnosti za prodajo takšnega stanovanja, čeprav vse prinašajo tveganja in težave za kupca takšne nepremičnine.
Prva možnost. Dolg se poplača na dan nakupa in prodaje stanovanja s soglasjem banke. Dokumenti za odpravo bremen in spremembo lastništva se istočasno predložijo Rosreestr.
Druga možnost. Stanovanje se prodaja s soglasjem banke, vendar se bremena ne odpravi, vse kreditne obveznosti pa se prenesejo na novega kupca. Po tem kupec ugasne posojilo in odstrani breme.
Čeprav nadzora nad razdelitvijo deležev v nepremičninah med družinske člane ne nadzoruje država, je priporočljivo, da se po prodaji stanovanja otrokom dodelijo ustrezni lastninski deleži v novem stanovanju, o čemer obvesti podružnico. PF o tem.
Hitreje izkoristite državno finančno pomoč v obliki MSC certifikatov, saj se ta program trenutno podaljšuje le do konca leta 2018. Če ste v dvomih, pokličite Sberbank, kjer vam bodo svetovalci na vljuden način vedno svetovali o podrobnostih postopkovnih vprašanj. In posredniška podjetja vam bodo pomagala, da se izognete izgubljanju časa pri obiskovanju vladnih agencij.
Obstajajo različne vrste programov subvencij za občane z 2 ali več otroki. Eno najpomembnejših plačil je materinski kapital, postopek njegovega pridobivanja je precej preprost.
Ta sredstva je mogoče uporabiti na različne načine, tudi za poplačilo dolga po že prevzeti hipoteki ali kot začetno plačilo.
Danes je cena stanovanjskih nepremičnin na ozemlju Ruske federacije precej visoka. Zato država zagotavlja različne subvencije, ugodnosti za pridobitev hipotekarnega posojila.
Vse vrste programov vam omogočajo enostavno odplačilo hipotekarnega dolga s sredstvi, dodeljenimi iz proračuna.
Za leto 2019 je znesek materinskega kapitala skoraj 500 tisoč rubljev. V prihodnosti bo izveden postopek indeksiranja te vrednosti.
Hkrati je treba spomniti, da se lahko potrdilo o materinskem kapitalu v skladu z zakonodajnimi normami uporablja na različne načine:
Pomembno je tudi vedeti, da stanovanja ni treba pridobiti s pomočjo materinskega kapitala.
Znesek lahko porabite za nakup lastnega zasebnega doma. Toda spet obstajajo določene zahteve glede nepremičnine, ki se kupuje.
Obstaja precej veliko število zelo različnih odtenkov. Najbolje je, da se z vsemi ukvarjate vnaprej. Najpomembnejše, bistvene točke se odražajo v ustreznih zakonodajnih normah.
Ne smemo pozabiti, da vse banke ne delujejo po zgoraj obravnavani shemi - ko se del dolga odplača na račun materinskega kapitala.
Glavni razlog za to je veliko število različnih težav, težav in pogojev dela z državnimi organi.
Trenutno nadzor nad uporabo materinskega kapitala izvaja Pokojninski sklad Ruske federacije.
Toda večina velikih bančnih institucij redno dela s porodniškimi potrdili.
Obstaja uveljavljena shema za poplačilo dela dolga s pomočjo te državne subvencije.
Danes najugodnejše ponudbe v tem segmentu kreditnih storitev ponujajo naslednje institucije:
Kreditni pogoji za to kategorijo strank v različnih institucijah se ne razlikujejo bistveno. Toda hkrati z materinskim kapitalom je mogoče uporabiti poseben program posojil.
V različnih bankah obstaja veliko vseh vrst posebnih kreditnih programov, ki lahko znatno znižajo obrestno mero posojila.
Sam postopek pridobitve hipotekarnega posojila poteka na standarden način. Algoritem tega postopka vključuje naslednje glavne faze:
Pomembno je tudi vedeti, da mora paket obveznih dokumentov vključevati sam materinski kapital. Postopek registracije je precej preprost.
Z izjavo v prosti obliki, skupaj z osnovnimi dokumenti, se boste morali obrniti na regionalni urad FIU.
Prav ta zunajproračunski sklad izdaja ustrezna potrdila in odobrava vloge.
Za registracijo materinskega kapitala boste morali predložiti dokumente:
Zgornji seznam je standarden. Toda poleg takšnih dokumentov bodo morda potrebni nekateri drugi.
Pokojninski sklad Ruske federacije lahko zahteva tudi potrditvene dokumente:
Če pride do kršitve, se morate za rešitev te situacije obrniti na sodišče ali višji organ.
Algoritem oblikovanja ima precej veliko število zelo različnih odtenkov. Njihova predhodna obravnava bo omogočila izogibanje velikemu številu zelo različnih težav.
Seznam dokumentov, ki se zahtevajo pri vlogi za hipotekarno posojilo z udeležbo materinskega kapitala, je standarden.
Osnovni sklop takšnih dokumentov vključuje:
Najpomembnejši je potni list državljana Ruske federacije. Ker potrjuje prisotnost državljanstva, pa tudi dejstvo registracije na ozemlju določene regije. Danes se materinski kapital izda samo državljanom Ruske federacije.
Pomoč na obrazcu 2-NDFL vsebuje najbolj popoln in podroben seznam informacij o višini dohodka določene stranke za določeno časovno obdobje.
Vedeti morate, da mora biti znesek mesečnega dohodka 2-krat večji od zneska mesečnega plačila hipoteke. V nasprotnem primeru bo verjetnost odobritve vloge minimalna, najverjetneje bo stranka prejela zavrnitev.
Potrdilo o dohodku se lahko sestavi tudi v skladu s standardom same banke, pri kateri se prijava.
Tudi številne banke določijo enega od glavnih pogojev za prisotnost določene količine izkušenj.
Potrditev se izvede z ustrezno potrjeno delovno knjižico. Če ta zahteva ni izpolnjena, bo registracija precej težavna.
Poleg zgoraj naštetih dokumentov bo morda potreben obsežen seznam najrazličnejših drugih dokumentov.
Banka ima pravico samostojno določiti seznam potrebnih. V skladu s tem boste morali poleg zgoraj navedenih priložiti tudi potrdilo za materinski kapital. Če te državne subvencije ne bo, bo uporaba te državne subvencije preprosto nemogoča.
Vse banke brez izjeme določijo velikost najnižjega zneska hipoteke za materinski kapital.
Ta vrednost se lahko močno razlikuje od banke do banke. Običajno se vse zgodi ob upoštevanju minimalnega zneska, ki je predviden za hipoteko.
Na primer, če je minimalni znesek hipoteke 1 milijon rubljev, se ob upoštevanju materinskega kapitala minimalna meja dvigne na 1 milijon rubljev + znesek materinskega kapitala. Ta algoritem izračuna je standardni in se uporablja v skoraj vseh primerih brez izjeme.
Sredstva materinskega kapitala se lahko uporabijo za gradnjo lastnega doma ali za odplačilo hipoteke, izdane v ta namen.
V tem primeru boste morali FIU posredovati naslednje:
Sredstva materinskega kapitala so namenjena posebej otroku. Iz tega razloga je treba po porabi za hipoteko del stanovanja vpisati kot last otroka.
V tem primeru lahko starša pri delitvi premoženja v primeru ločitve zahtevata le dele stanovanja, ki so bili pridobljeni skupaj minus materinski kapital.
Obstaja veliko pomembnih pravnih vprašanj. Najbolje je, da se z njimi seznanite vnaprej.
Uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipotekarnega dolga ima svoje prednosti in prednosti.
Glavne prednosti so predvsem:
Hkrati pa obstaja nekaj pomembnih pomanjkljivosti, povezanih s takšno hipoteko. Najpomembnejši so:
Uporaba materinskega kapitala je možna za različne namene. Toda preden zaprosite za hipoteko, morate natančno preučiti vse nianse postopka.
Hipotekarna posojila za družine z dvema otrokoma ali več je ena izmed glavnih priložnosti za vlaganje sredstev, zavarovanih s potrdilom za materinski kapital. Z uporabo denarja iz materinskega kapitala za stanovanjska posojila ali posojila lahko družina, ki mora izboljšati svoje življenjske razmere, v letu 2016 pričakuje izplačila od države v višini do 453 tisoč rubljev brez čakanja 3 leta.
Na splošno po ruski zakonodaji hipoteka pomeni hipoteka nepremičnin(stanovanje, hiša, soba ali delež v nepremičnini), ki ga prejme finančna institucija (hipotekarni upnik) do popolne poravnave sredstev izdanega posojila.
To je posojilojemalec:
Na pravni ravni hipoteke ureja zvezni zakon št. 102-FZ z dne 16. julija 1998 " O hipoteki (hipoteki nepremičnine)". Kot zastavo je mogoče zagotoviti ne samo stanovanje, temveč tudi zemljišče, podjetje ali drugo lastnino.
Hipotekarni kredit, zavarovan z materinskim kapitalom, najpogosteje vključuje stanovanje v obliki zavarovanja. Finančne organizacije ne posojajo denarja za gradnjo ali nakup hiše tako voljno kot za kvadratne metre v večstanovanjskih stavbah.
V skladu z Uredbo Vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 “ O pravilniku o usmerjanju sredstev (dela sredstev) materinskega (družinskega) kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer", Ena od možnosti - nakup ali gradnja stanovanja... Če se ti postopki izvedejo s sklenitvijo posojilne pogodbe, se lahko denar iz matičnega kapitala v negotovinski obliki prenese na kreditno organizacijo, ki je dala posojilo. Vendar to zahteva izpolnjevanje številnih posebnih pogojev.
Po številnih spremembah, ki smo jih na zakonodajni ravni uvedli že prej, se lahko sredstva iz certifikata v letu 2016 porabijo za naslednje namene:
Plačilo je dovoljeno samo z materialom ciljna posojila- torej vzeti za nakup ali gradnjo stanovanja. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti tako, preden ima družina pravico do materinskega kapitala, kot tudi pozneje. V tem primeru ima pravico sodelovati pri transakciji ne le imetnik potrdila, temveč tudi njegov (njen) zakonec.
To je strogo prepovedano usmerjati sredstva iz materinskega kapitala za poplačilo glob, kazni ali raznih provizij po posojilnih pogodbah. Namen porabe sredstev mora biti naveden Pokojninskemu skladu (PFR) in potrjen z ustreznimi dokumenti, navedenimi spodaj.
Opozoriti je treba tudi, da se stanovanjska posojila z materinskim kapitalom pogosto izvajajo s posebnimi bančnimi programi, po katerih se lahko državna subvencija vloži v plačilo glavnice, obresti ali prvega obroka posojila.
Če je hipoteka že prevzeta in se v družini rodi drugi (tretji) otrok, ima družina možnost, da del sredstev, predvidenih s potrdilom za materinski kapital, nakaže kot predčasno plačilo.
V praksi je veliko lažje nakazati denar iz materinskega kapitala na že najeto stanovanjsko posojilo kot zaprositi za novo.
Materinski kapital se vrne prej vzeta hipoteka, se lahko uporabi po predložitvi ustrezne vloge na FIU. Denar se nakaže z računa Pokojninskega sklada Rusije na račun finančne institucije, v kateri je kupljeno stanovanje zavarovano.
proces odplačilo hipoteke z matičnim kapitalom poteka v naslednjem zaporedju:
FIU nakaže materinski kapital za odplačilo prej izdane hipoteke na račun kreditne institucije po predložitvi dokumentov, navedenih vstr 6 instr 13 Uredba vlade št. 862 z dne 12. decembra 2007
Za tiste, ki želijo materinski kapital uporabiti za hipoteko, so dokumenti na voljo po naslednjem seznamu:
Do leta 2015 je bila imetnikom certifikatov zagotovljena možnost koriščenja sredstev za prvi obrok hipotekarnega posojila šele po treh letih od trenutka rojstva ali posvojitve otroka.
Pravno se je možnost za usmerjanje sredstev pojavila po začetku veljavnosti:
Po takšni odločitvi je vlada napovedala rast trga hipotekarnih posojil za 5-30 %, vendar posebnega povečanja ni bilo. V praksi so se imetniki certifikatov, ki so želeli uveljaviti to pravico, srečevali s tehničnimi težavami.
Predstavniki pokojninskega sklada Ruske federacije še vedno ne morejo nedvoumno določiti, kam naj se sredstva prenesejo: prodajalec ali banka.
Zaradi nepopolne zakonodaje in številnih tehničnih odtenkov, ki niso bili upoštevani v regulativnih dokumentih, ki sta jih sprejeli vlada in državna duma, vprašanje ustvarja težave za posojilojemalce, zlasti pri preferencialnih hipotekah z državno podporo.
O tem problemu so na okroglih mizah večkrat razpravljali pravniki, zaposleni na FIU in javne osebnosti, a še vedno ostaja odprta po vsej državi.
Zahvaljujoč njihovi ponudbi lahko vzamete stanovanjsko posojilo (hipoteko) na splošno brez polaganja osebnih sredstev... Če želite to narediti, morate hkrati izpolnjevati dve zahtevi:
Glede na nepremičninski predmet, za plačilo katerega je bilo posojilo vzeto, se dokumenti zbirajo po tem splošnem seznamu, nato pa se predložijo FIU:
Poleg tega je treba glede na vrsto nepremičnine, ki se kupuje, priložiti dodaten paket dokumentov:
Hipoteka na materinski kapital ima nesporno prednost pred drugimi vrstami ciljnih naložb: družina lahko sklene posojilno pogodbo pri banki od trenutka, ko se rodi ali posvoji drugi ali naslednji otrok.
Ta priložnost bo zelo prav prišla tistim, ki že odplačujejo prej vzeta ciljna stanovanjska posojila, družini pa bo pomagala tudi prej, da se preseli v nova stanovanja.
Stanovanjska posojila so edina zakonita možnost za koriščenje sredstev kmalu po rojstvu drugega (tretjega) otroka. Izplačilo pred 3 leti ali po tem datumu, v skladu z zakonom, nemogoče(razen predvidenih do 31.3.2016 ).
Če se staršem ne mudi z nakupom stanovanja, potem ni velike razlike, ali bodo vzeli stanovanjsko posojilo za ali pozneje:
Vendar pa morate biti pozorni na naslednje:
Po zakonu nameravajo izdajati potrdila za rojene otroke do 31.12.2018, denar pa lahko porabite po tem datumu. Vendar je v trenutnih gospodarskih razmerah povsem mogoče ukiniti letno indeksacijo mat. kapitala za stalno, kot je že bilo.
V tem primeru denar za izdana potrdila. Se pravi, ob upoštevanju takšnih možnosti bi morali starši morda pohiteti in poiskati priložnost, da čim hitreje vložijo sredstva, ki jih predvideva potrdilo, ne da bi jih odložili na stran. V tem primeru lahko postane hipoteka za številne družine edina možna rešitev.
Vsaka banka se ne more pohvaliti z ločenim posojilnim produktom za lastnike. Obstajajo pa predlogi za tiste, ki želijo razpolagati s sredstvi državne podpore v številnih finančnih institucijah.
V letu 2016 so naslednje banke izdajale hipoteke na materinski kapital:
Glede na posebnosti plačil obresti in telesa posojila (glavnice) podaljšanje roka ne bistveno zmanjša zneska vsak mesec deponiranih sredstev. Verjetno 20 in 30 let plačila ne bodo bistveno razlikovali.
Podnaslov vsebuje ime produkta, ki ga banka ponuja tistim, ki želijo vložiti kapital. Sberbank ima dva predloga - ločeno za že pripravljena in stanovanja v gradnji. Na strani lahko prenesete in izpolnite vprašalnik za stik z banko in neposredno na straneh izračunate urnik odplačevanja hipotekarnega posojila. Pogoji registracije in funkcije plačila so zelo podrobno navedeni. Spletna stran vsebuje praktične nasvete, kako najeti hipoteko, zavarovano z materinskim kapitalom, registrirati dom in drugo.
Sberbank s svojo priljubljenostjo med strankami postavlja najstrožje zahteve za posojilojemalce za zmanjšanje tveganj. Toda predvsem zaradi selektivnosti in preverjanja potencialnih strank so njegove ponudbe najbolj zveste.
Pogoji hipotekarnega programa Sberbank za imetnike potrdil po državnem programu v letu 2016:
Preden zaprosi za posojilo, banka zahteva potrditev plačilne sposobnosti posojilojemalca in obveznost registracije stanovanja, ki je prevzeto pod hipoteko. v skupni delniški lasti... Lastnik potrdila se mora obrniti na FIU najkasneje šest mesecev pozneje po izdanem posojilu.
Druga banka, priljubljena pri certificiranih posojilojemalcih, je VTB. Spletno mesto banke ni tako prijazno kot spletno mesto Sberbank in vsebuje manj uporabnih informacij, zato je bolje, da potrebne informacije preverite neposredno v poslovalnici.
Materinski kapital v VTB-24 se lahko uporablja samo za poplačilo že izdanega posojila(za prvi obrok ni mogoče). Vendar pa ta kreditna organizacija ponuja tudi hipoteko z državno podporo (to je z uporabo materinskega kapitala) pri 11,4% (običajna ponudba je 13,5-14%).
Za hipoteko pod materinskim kapitalom v VTB-24 so pogoji v letu 2016 naslednji:
Vloga pri Pokojninski sklad za materinski kapital za hipoteko se pojavi po sklenitvi pogodbe z banko. Spletna stran VTB ima tudi hipotekarni kalkulator. Res je, da je neuporabno za tiste, ki želijo izkoristiti posebne pogoje v obliki državne podpore.
Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) ne le odplačuje (refinancira) posojila, ki so jih banke že izdale, temveč daje hipoteke s podporo države pod ugodnimi pogoji.
AHML kot del produkta "Socialna hipoteka" ponuja posebno možnost "Materinski kapital", po kateri se pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji upošteva materinski kapital (nekoliko se razlikujejo od tistih posojilnih produktov, ki jih ponujajo banke). .
Pogoji ponudbe AHML:
Obresti za uporabo kreditnega denarja so plavajoče in so bolj donosne od podobnih bančnih ponudb.
Pri uporabi sredstev materinskega kapitala je obrestna mera lahko:
V skladu z veljavno zakonodajo lahko lastnik potrdila materinskega kapitala sprejme ciljno stanovanje posojilo ali posojilo za nakup ali gradnjo stanovanja. Glede na izjavo FIU se sredstva, zavarovana s potrdilom, uporabljajo za poplačilo izposojenega denarja.
Nesporna prednost tako usmerjene naložbe je, da je z denarjem mogoče razpolagati takoj po pridobitvi pravice do materinskega kapitala, tj. Pravzaprav to pravilo zaenkrat velja le za poplačilo že najetih hipotekarnih posojil. V praksi se materinski kapital še vedno uporablja za prvi obrok posojila, običajno pa potem, ko otrok dopolni 3 leta.
Poleg tega nekatere banke v Rusiji ponujajo posebne programe hipotekarnih posojil z uporabo materinskega kapitala po znižani obrestni meri.
Zaradi težkih razmer na stanovanjskem trgu se vse več mladih družin obrne na institucijo posojanja in hipotekarnih stanovanj. Vendar pa je precej pogosto težko odplačati hipoteko in skoraj nemogoče je zbrati denar za prvi obrok.
Prav zaradi poenostavitve situacije pri nakupu stanovanja in pomoči pri drugih potrebah mladih družin je bil razvit program materinskega kapitala. Kako pravilno urediti hipoteko za materinski kapital Izvedete lahko iz tega članka.
Program materinskega kapitala se je začel leta 2007 in je načrtovan do leta 2017 v okviru vsedržavnega projekta Demografija, katerega cilj je izboljšati življenjski standard mladih družin in povečati rodnost. Udeleženci programa so mlade družine, v katerih se je v času trajanja programa rodil ali posvojil drugi ali tretji otrok. Velikost podloga. kapital je sprva leta 2007, na samem začetku projekta "Demografija", znašal 250 tisoč rubljev. Prvotno je bilo načrtovano določiti velikost preproge. kapital v letu 2017 v višini 450 tisoč rubljev. Program določa posebne cilje, za katere se lahko porabi materinski kapital. S to potezo zakonodajalca naj bi preprečili zlorabo sredstev. Na splošno so to cilji in izobraževanje. Ti cilji vključujejo:
Opozoriti je treba, da se materinski kapital za izobraževalne in druge namene, ki niso povezani z nakupom stanovanja in odplačilom hipotekarnega posojila, lahko uporabi šele, ko otrok dopolni tri leta. Takšno mejo je zakonodajalec vzpostavil za preprečevanje nezakonitih dejanj staršev (na primer pridobitev materinskega kapitala in zapustitev otroka). Zakon pa določa tudi izjeme od tega pravila (primeri zakonske nespoštovanja roka). Zaradi zaščite materinskega kapitala pred neupravičenim zapravljanjem je njegovo unovčenje prepovedano.
Materinskega kapitala ni mogoče porabiti za potrebe, ki niso določene z zakonom. Treba je opozoriti, da so denar za materinski kapital na začetku začetka programa mnogi neprevidni starši dojemali le kot »darilo« države, ki bi ga bilo mogoče porabiti. Vendar pa je sistem vzvodov, ki ga je vzpostavil državni program, pojasnil mehanizem za prejemanje in porabo sredstev. Na današnji dan, od odprtja državnega programa, je približno 60 % mladih družin materinski kapital porabilo prav za odplačilo posojila (hipoteke).
Za pridobitev pravice do razpolaganja s kapitalom se morate obrniti na organe socialne varnosti s seznamom potrebnih dokumentov. Če otrokova mati umre ali ji je bila odvzeta starševska pravica, ima oče pravico do pritožbe. Nato se seznamu zahtevanih dokumentov doda tudi materin smrtni list (sodba sodišča o priznanju mrtve) ali sodna odločba o odvzemu starševske pravice materi. Prav tako lahko otrok sam zaprosi za materinski kapital. Za to pa je treba predložiti dokazilo o smrti staršev ali posvojiteljev. Pomembno je, da je to vrsto kapitala mogoče pridobiti le enkrat (torej ob rojstvu tretjega otroka, če je kapital prejet za drugega, se ne izda ponovno).
Kot je navedeno zgoraj, se materinski kapital v glavnem seznamu primerov lahko porabi šele, ko otrok dopolni tri leta. Vendar je zakonodajalec določil tudi izjemo od tega pravila. Ta izjema velja za hipotekarna posojila. Kako torej uporabiti materinski kapital za pridobitev hipoteke?
Ta sredstva lahko porabite za predplačilo vaše hipoteke. V osnovi je akontacija približno 10 % vrednosti prejetega premoženja. Mlade družine ne morejo vedno prihraniti tega zneska. V takih primerih lahko uporabite potrdilo o materinskem kapitalu. Torej, kako se pridobi posojilo?
Ne smemo pozabiti, da potrdilo za materinski kapital še ni denar, ampak le pravica do prejema takega denarja. Zato sredstev ne bo mogoče unovčiti in jih vpisati kot gotovino v banko. Ta ob stiku z banko prišteje denar, naveden v potrdilu, posojilu po obrestni meri, ki je enaka obrestni meri refinanciranja Centralne banke. Težava je v tem, da v programu materinskega kapitala ne sodeluje vsaka banka. Te banke so danes še Raiffeisen Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Accept, AK Bars in več drugih manjših bank. Banke, ki sodelujejo v programu, pogosto uporabljajo svoj monopol in neupravičeno zvišujejo obrestne mere za posojila. Torej, po vključitvi denarja na potrdilo v maso posojila, jih posojilojemalec začne uporabljati. Nadalje pokojninski sklad nakaže sredstva na banko, zaradi česar se posojilo odplača.
Da bi bilo prav dobiti hipoteko pod materinski kapital se je treba z izjavo obrniti na organ PFR. V prijavi je treba obvezno navesti znesek, ki je potreben za vračilo. Prijavo lahko oddate osebno, preko zastopnika ali po pošti. Priložiti je treba naslednje dokumente:
Po prejemu vloge jo pokojninski sklad obravnava (dejstvo prejema vloge in priloženih dokumentov se potrdi s potrdilom o prejemu). Obravnava vloge poteka najkasneje v enem mesecu od dneva, ko jo fundacija prejme. Če je vlogi ugodeno, se sredstva nakažejo na TRR najkasneje v dveh mesecih po sprejetju pozitivne odločitve o vlogi.
Postopek koriščenja materinskega kapitala je na prvi pogled precej preprost. So pa v njem tudi »pasti«. Ena od težav se pojavi pri pridobitvi posojila. Številne banke izkoristijo dejstvo svoje udeležbe v programu in v primeru koriščenja materinskega kapitala postavljajo napihnjene obrestne mere za posojila. Zato bodite pri sklenitvi pogodbe še posebej pozorni na pogoje pogodbe.
Kar se tiče neposrednega odplačila hipoteke s pomočjo materinskega kapitala. Tudi tukaj ni šlo brez odtenkov.
Ne smemo pozabiti, da materinskega kapitala ni mogoče uporabiti za odplačilo dolga za obresti za uporabo posojila in kazni. Se pravi, če ima na primer državljan dolg, ki ga sestavljajo obresti, obresti in dolg na posojilnem organu, potem bo materinski kapital odplačal samo dolg posojilnega organa. Preostanek dolga mora posojilojemalec odplačati sam.
Upoštevati je treba tudi, da je hipoteko mogoče odplačati s pomočjo materinskega kapitala v primeru vpisa nepremičnine, tako za mater kot za očeta otroka. Na primer, hipotekarna pogodba je bila podpisana prej. Potem staršem ni treba (kot je navedeno zgoraj) čakati, da otrok dopolni tri leta - hipoteko je mogoče odplačati. Je pa eden od predpogojev, da nepremičnina ostane v skupnem premoženju družine. To pomeni, da morata biti tako mož kot žena solastnika stanovanja ali hiše, prejete na hipoteko.
Prav tako je treba spomniti na številne primere, v katerih se lahko zavrne odplačilo hipoteke na račun materinskega kapitala:
Vendar pa z skladnost s postopkom za pravilno vpis hipoteke na sklade materinskega kapitala in v odsotnosti drugih negativnih dejavnikov se sredstva nakažejo na bančni račun.
Tako je ob upoštevanju vseh odtenkov in problematičnih vidikov materinski kapital lahko odlična alternativa za mlade družine in priložnost za nakup stanovanja ali odplačilo hipotekarne obveznosti.
