Ob sklenitvi pogodbe zavarovalnica predloži seznam bencinskih servisov (STO), kamor bo vozilo poslano v primeru nesreče. Po zakonu razdalja do bencinskega servisa ne sme presegati 50 km od kraja nesreče ali kraja bivanja lastnika avtomobila (po njegovi izbiri). Dostava poškodovanega vozila na bencinski servis se izvede na stroške zavarovalnice, če
Zavarovalnice predlagajo, da se stroški police "avtomobilskega zavarovanja" povečajo glede na število kršitev, storjenih med letom.
2. Zavrnitev faktorja moči v OSAGO. 4. Amortizacija nadomestnih delov, ki jih je treba zamenjati, ne bo upoštevana.
Upoštevajte, da do 28.04.2018. situacija je bila drugačna: žrtev je imela pravico izbrati primerno možnost zase med izvajanjem obnovitvenih popravil in denarnim plačilom zavarovanja.
Po pisnem dogovoru z zavarovalnico lahko oškodovanca popravimo na bencinskem servisu, s katerim zavarovalnica nima pogodbe, z naknadnim plačilom za popravilo s strani zavarovalnice.
Plačilo stroškov popravil se izvede brez upoštevanja obrabe zamenjanih delov, sestavnih delov in sklopov. V katerih primerih je dovoljeno plačevanje v gotovini? Huda škoda za zdravje žrtve (če se je odločil za gotovino) Žrtev je invalid, ki ima vozilo za med.
Takim podjetjem bo namreč onemogočil pošiljanje avtomobilov na popravila.
To pomeni, da bodo morali svojim strankam plačati z denarjem. Odškodnina za denarno škodo ni izginila v pozabo. Preživel je v strogo predpisanih primerih.
Na primer, ko stroški obnove presežejo mejo plačil za OSAGO, ki znaša 400 tisoč rubljev.
Lastnik avtomobila je umrl ali pa je zaradi nesreče prejel zmerno ali hudo zdravstveno škodo.
Vozila niso registrirana v Ruski federaciji. Postopek za popravila v obliki odškodnine v naravi (samo za osebne avtomobile državljanov). 2. Če je zavarovalec ob sklenitvi pogodbe navedel prednostni bencinski servis in pri predložitvi vloge za PVU zavarovalnica na njem ne more opraviti popravil, se lahko zavarovalec strinja z drugim bencinskim servisom ali pa ga plača v gotovina 3.
Oškodovanec lahko pri prijavi zavarovalnega dogodka izbere tudi bencinski servis (tudi iz števila bencinskih servisov, s katerimi ima zavarovalnica sklenjeno pogodbo)
Prometni policisti so dolžni nadzorovati razpoložljivost pravilnikov OSAGO za voznike. Poleg tega bo to vprašanje pri oblikovanju splošne baze zavarovancev obravnavala ločena državna struktura. Zakonodajalec v bližnji prihodnosti načrtuje znatno povečanje finančne odgovornosti za kršitve na tem področju, kar se bo odrazilo v novi izdaji zakona o obvezni osebni odgovornosti.
Po 28. aprilu zavarovalnica plača le popravila, upoštevajoč obrabo avtomobila, denarja pa ne daje v roke. To velja za vse avtomobile, registrirane na ozemlju Ruske federacije in v lasti državljanov države.
V primeru nesreče bo na kraj dogodka odšel predstavnik zavarovalnice. Opravljen je pregled avtomobila, ugotovljena je škoda.
Nato se izda napotnica za popravilo.
Mimogrede, vsi deli, nameščeni med popravilom, morajo biti le novi.
V tem primeru morate pri kontaktiranju zavarovalnice za odškodnino po OSAGO navesti vse podatke o bencinski črpalki (ime, uradni in dejanski naslov, podatke o plačilu). ... Za vsa vozila, razen za osebna vozila, registrirana v Ruski federaciji, v lasti državljanov, lahko obliko zavarovalnine (popravilo, plačilo) izbere oškodovanec sam.
Uvedeno je obvezno merilo za razpoložljivost kraja popravila za žrtev - bencinski servis mora biti oddaljen 50 km od kraja nesreče ali kraja bivanja žrtve.
Posredovanje netočnih podatkov pri izdaji elektronske police zavarovanja osebnega zavarovanja, ki ni vplivalo na znižanje stroškov zavarovanja, ni podlaga za regres. 4. člen 15. člena izvzema zavarovalnice iz strogega okvira za pridobivanje dokumentov za registracijo OSAGO.
Za registracijo police se lahko po potrebi uporabijo elektronske kopije zahtevanih dokumentov.
V zvezi z zadnjimi zahtevami pikabushniki. Za navadne ljudi je to najbolj zanimivo. Več podrobnosti - v sami resoluciji plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 26. decembra 2017 N 58, Moskva O uporabi sodišč zakonodaje o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil. "
Katere nove spremembe so se zgodile v zakonu o OSAGO leta 2018? Prva stvar, na katero je treba biti pozoren, je, da je bila izdana nova resolucija plenuma oboroženih sil RF iz leta 2018, ki uvaja pomembna in zanimiva pojasnila o postopku uporabe nekaterih členov zakona o avtomobilski odgovornosti tretjih oseb:
Za določitev načina odškodnine za oškodovanca v nesreči se je treba voditi le glede na datum sklenitve zavarovalne pogodbe s strani krivca nesreče.
In to je pravilno - navsezadnje je on zavaroval svojo odgovornost, zato je njegov dokument glavni.
Pri oddaji vloge za nesrečo pri svoji zavarovalnici mora oškodovanec navesti vso škodo, ki mu je znana na dan vložitve vloge: TCB, vlečno vozilo itd.
Zanima me, kako naj oškodovanec ob vložitvi vloge za zavarovalno odškodnino ugotovi višino izgube tržne vrednosti vozila? Praksa bo pokazala ...
Če je zavarovalnina odškodnino že določila zavarovalnica oškodovanca in se ne strinja z njeno vrednostjo, vendar je bilo zavarovalnici nepričakovano odvzeto dovoljenje ali je bil razglašen stečaj, se lahko obrnete na zavarovalnico povzročitelja nesreče za doplačilo. Če je sodišče že uspelo sprejeti odločitev o dodatnem plačilu proti družbi v stečaju, se lahko z odločbo sodišča za denar obrnete tudi na zavarovalnico povzročitelja nesreče (bolje je, da izvršilni list predložite takoj banki, v kateri je odprt tekoči račun zavarovalnice krivca).
Zelo koristno pojasnilo, zlasti glede na domnevne velike stečaje zavarovalnic v letu 2018. Spremembe bodo koristile lastnikom avtomobilov.
Pri določanju višine zavarovalnega nadomestila v obliki popravila avtomobila na bencinskem servisu se izračun izvede brez upoštevanja dotrajanosti vozila. Pri zamenjavi popravil z gotovinskim plačilom se izračun spremeni in obraba delov avtomobila, poškodovanih v nesreči, se že upošteva.
Načeloma pričakovano pojasnilo in ni slabo, da je vrhovno sodišče potrdilo dejstvo, da je treba obvezna popravila na bencinskem servisu izvesti na podlagi dotrajanosti avtomobila, torej bistveno novih rezervnih delov na stroške zavarovalnice. Če pa govorimo o denarju, se plačilo izvede v manjšem znesku, saj se domneva, da lahko avtomobilski navdušenec avto popravi s starimi nadomestnimi deli nekje v garaži. Zavarovanec ne sme ustvarjati dobička s takšnimi popravili!
V primeru, da je zavarovalnikova preiskava preštela znesek, poleg tega pa vzdrževalni stroncij zahteva dodatno plačilo, vendar zavarovalec noče izvesti takega dodatnega plačila, se popravilo prekliče in plačilo se izvede v denarju na podlagi zneska, ki ga je določil izvedenec zavarovalnice.
Odlično! Navsezadnje "na silo ne moreš biti srčkan" in zakaj človeka prisiliti, da plača dodatno. Če pa strokovnjak zavarovalnice, kot vedno, naredi napako pri izračunu stroškov prenove avtomobila, ki ni v korist zavarovancem: kot doslej opravimo lastno neodvisno preiskavo, pošljemo zahtevek in vložimo tožbo na sodišču , kjer tožimo neplačano zavarovalno vsoto, odškodnino, 50% globe, moralno škodo in pravne stroške. V letu 2018 bo spet veliko dela za avtomobilske odvetnike!
Če je zavarovatelj storil kršitev v vrstnem redu, času izdaje napotnice na bencinski servis ali v postopku plačila denarne odškodnine, ima zavarovanec pravico, da se obrne na sodišče z zahtevkom za denarno plačilo. Če bencinski servis popravlja avtomobil počasi ali se sploh ne začne pravočasno popravljati, mora oškodovanec zavarovalnici poslati zahtevek, ki zahteva celotno plačilo v gotovini ali delno plačilo (če je del popravil že opravljen), in če zavarovalnica noče izpolniti te zahteve, se obrnite na sodišče. Zelo pomembno pojasnilo plenuma vrhovnega sveta.
Zelo pogosto so se leta 2017 morali vozniki boriti s bencinskim servisom in zahtevati, da avto odpeljejo na popravilo ali ga pravočasno izvedejo. Zdi se, da bo leta 2018 za takšne kršitve bencinskega servisa zavarovalnico lažje kaznovati z rubljem. In bolje je, če to storite na sodišču z izterjavo odškodnine in globe.
Pri prenosu lastnika avtomobilskih delov, ki jih je treba med popravili zamenjati, se mora znesek zavarovalnega plačila zmanjšati za njihovo vrednost.
Najverjetneje govorimo o primernih ostankih. Počakajmo in poglejmo, kakšne so te nove spremembe leta 2018.
Skladnost s postopkom odškodnine za reševanje spora se šteje za dostavo poštne korespondence (zahtevka in prilog) oddelku zavarovalnice.
Slediti je treba ne datumu pošiljanja zahtevka, ampak datumu, ko ga je zavarovalnica prejela ali ignorirala.
Posredovanje zavarovancem namerno lažnih podatkov zavarovalnici, vključno z oceno ali poročilom o pregledu z očitno precenjenim zneskom prenove, je podlaga za zavrnitev zavarovalnega plačila, saj se šteje za zlorabo pravice.
Jasno je, da se s tem zakonodajalci v letu 2018 poskušajo boriti s cesijo in preprodajalci avtomobilov v prometnih nesrečah. Toda kot avtomobilist bi moral sam na podlagi svojega znanja oceniti, ali ima precenjeno oceno popravil avtomobilov ali ne. In kako lahko sploh dokažete, da je motorist že vnaprej vedel, da daje precenjenost. Tako je - ne glede na to, kako. Res je, leta 2017 je v državi prišlo do sprememb in sproženih je bilo veliko kazenskih zadev zaradi goljufije na področju avtomobilskega zavarovanja. Zato je mogoče razumeti željo oblasti, da na trgu OSAGO uredijo stvari in v letu 2018 nadaljujejo pregon goljufov. Glavna stvar je, da nedolžni avtomobilisti ne trpijo!
Lastnik avtomobila ima po popravilu vozila, če med delovanjem odkrije skrite poškodbe, pravico do zavarovalnice vložiti nov zahtevek in zahtevati odpravo na novo ugotovljenih pomanjkljivosti.
To je dobro. Sicer nam je to enostavno.
Zato morate desetkrat premisliti, preden se naročite na evropski protokol. Zdaj lahko evro-protokol enostavno izpodbijamo na sodišču in ga razveljavimo tako, da izterjamo razliko od povzročitelja nesreče.
Leta 2017 je bila ena izmed najbolj obravnavanih tem med avtomobilisti zakon, ki predvideva spremembe CMTPL. Bistvo glavnih sprememb je mogoče oblikovati v treh besedah - popravila namesto plačil. Poleg zavarovalnic in voznikov inovacije vplivajo na interese avtomobilskega podjetja in jih dvoumno ocenjujejo predstavniki različnih slojev prebivalstva.
Zakaj je bilo treba leta 2017 spremeniti zakon o OSAGO, kaj je njihovo bistvo in v kolikšni meri so te spremembe vplivale na veljavna pravila? Kakšen bo zdaj postopek in pogoji odškodnine za zavarovalni primer in kako bo to vplivalo na kakovost dela avtoservisnih podjetij? Kakšne posledice lahko vozniki pričakujejo od uvoda? Ali obstajajo spremembe OSAGO, ki ne bodo začele veljati leta 2017?
Odgovori na večino vprašanj, povezanih s spremembami v OSAGO od 28. aprila 2017, so v video poročilu na koncu tega članka.
Podroben razmislek o zgornjih vprašanjih je lahko koristen za širok krog lastnikov avtomobilov.
Avtorji zakona, ki predvideva spremembe zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, so glavni namen sprememb razglasili boj proti goljufivim dejanjem brezvestnih zavarovancev (pogosto v dogovarjanju z že oblikovanim celim razredom avtomobilskih odvetnikov). "in zaposleni na bencinskih servisih).
V različici zakona, ki je veljal pred uveljavitvijo sprememb, je zavarovanec izbral vrsto zavarovalnega nadomestila (v naravi - popravilo ali denarno plačilo). In pred uvedbo Europrotokola (ki predvideva poravnavo izgub brez sodelovanja prometne policije) je bilo takšnih nezakonitih dejanj veliko, v zadnjih 2-3 letih pa je njihovo število začelo hitro naraščati. Posledično so izgube zavarovalnic rasle in da bi jih nadomestili z lovom ali z goljufanjem, so se povečali učinkoviti stroški polic (tako imenovane dodatne storitve zavarovalnic).
V prvotni različici so spremembe predvidevale, da bo zavarovatelj zdaj izbral vrsto odškodnine, v končni različici pa le odškodnino v naravi (obnova) in strogo določeno število primerov, ko je zavarovalnica plačala odškodnino v denar je ostal.
V končni različici je spremembe zakona o OSAGO predsednik podpisal 28. marca 2017, znaten del pa je začel veljati 30 dni po podpisu, torej od 28. aprila 2017.
Podrobnosti o glavnih spremembah zakona o OSAGO, ki predvidevajo organizacijo in izvedbo popravil namesto plačila denarnega nadomestila, je mogoče oblikovati na naslednji način:
· Pri popravilih in restavratorskih delih se uporabljajo samo novi nadomestni deli. Izjemoma in le s soglasjem lastnika avtomobila je dovoljena uporaba rabljenih nadomestnih delov (na primer za "eksotične" avtomobile, ki že dolgo niso v proizvodnji);
· Pri ocenjevanju stroškov popravil in restavratorskih del se zdaj ne upošteva naravna obraba delov, sklopov in sklopov;
No, denarna plačila zavarovancem so zdaj popolnoma izključena? Ne, spremembe zakona o OSAGO predvidevajo tudi denarno nadomestilo v naslednjih primerih:
Seveda je v teh primerih višina plačil nižja od stroškov popravil in restavratorskih del.
Opozoriti je treba, da spremembe zakona z 28. aprilom 2017 o zakonu o osebnih odgovornostih niso edine spremembe na področju zavarovanja avtomobilske odgovornosti v letu 2017.
Tako so od 1. januarja (čeprav je bila sama sprememba sprejeta poleti 2016) začele veljati spremembe v zvezi z obveznostjo zavarovalnice, da lastnikom avtomobilov omogoči nakup police OSAGO na spletni strani podjetja - tako imenovani e -OSAGO elektronske politike. Zdaj je ta storitev postala obvezna za zavarovalnice in je dramatično zmanjšala možnost zlorabe s strani zavarovalnih zastopnikov, zlasti v oddaljenih regijah.
Druga sprememba, ki je začela veljati od začetka leta 2017, so nova pravila za izračun kazalca vožnje brez nesreč: koeficient bonus-malus (BMR). Do 1. januarja bi lahko trpel KBM lastnika avtomobila brez nesreče, če bi bil kot dodatni voznik vključen v zavarovalno polico drugega avtomobila. Zdaj je izračun MSC poosebljen in "odvezan" od določenega vozila.
V fazi predloga zakona so bile OSAGO predlagane tudi nekatere spremembe, ki še niso bile sprejete, po mnenju strokovnjakov pa bodo ponovno predlagane: ukinitev naraščajočega koeficienta moči motorja, ukinitev regionalnega koeficienta, uvedba naraščajočega koeficienta za kršitev prometnih pravil.
Seveda je možnost izbire med gotovinskim plačilom ali popravilom na dogovorjenem bencinskem servisu zagotovila širše pravice zavarovancev pri odločanju o prenovi. Razvijalci sprememb zakona so poudarili, da omejitev teh pravic več kot kompenzirajo stroški novih rezervnih delov, razen obrabe vozil.
S tem se lahko le delno strinjamo: v prejšnji različici zakona o MTPL je bilo razumljeno, da so stroški delov vključeni v stroške popravil in so običajno določeni kot povprečni tržni stroški originalnih nadomestnih delov. Nova izdaja ne navaja, da morajo biti nadomestni deli izvirni, stroški neoriginalnih nadomestnih delov pa so bistveno nižji od originalnih. Torej, kot da dodatno nadomestilo zaradi stroškov novih nadomestnih delov še ni videti zelo prepričljivo.
Na splošno lahko nadomestni deli postanejo resen kamen spotike pri uporabi novih sprememb. Dejstvo je, da je lahko tudi za uradne trgovce v velikih mestih dobavni rok za rezervne dele dva do tri tedne. Kakšni so dobavni roki za bencinske servise v oddaljenih regijah? Toda to je kršitev pogojev popravila in kasnejših konfliktnih situacij.
Enako velja za spoštovanje garancijskih obveznosti v zvezi s kakovostjo popravil. Zlahka je domnevati, da je nov, vendar ne originalni nadomestni del neustrezne kakovosti. V zvezi s tem je na primer 7 mesecev po popravilu prišlo do zavrnitve in izkazalo se je, da mora posledice vgradnje nekvalitetnega dela plačati lastnik avtomobila.
Do neke mere lahko navedene pomanjkljivosti nadomesti predhodna (še pred sklenitvijo pogodbe OSAGO), ko lastnik avtomobila izbere bencinski servis s preverjenim ugledom. Še bolj pa z izbiro zavarovalnice po ustreznem seznamu bencinskih servisov na uradni spletni strani družbe.
Težava je v tem, da konec aprila 2017 niso bila na vseh spletnih mestih (vključno z vodilnimi zavarovalnicami v državi) objavljeni takšni seznami. In tam, kjer so bili objavljeni, se tehnični centri vodilnih trgovcev in uglednih neodvisnih bencinskih servisov doslej ne pojavljajo. Razvijalci sprememb pa za svoje "brušenje" dajejo vsaj šest mesecev.
Nedvomno je pozitiven vidik novega zakona dejanska uvedba dodatne institucije nadzora nad kakovostjo dela bencinskih servisov. In ker zavarovanec uveljavlja odškodnino do zavarovalnice, je to do neke mere dodaten nadzor nad kakovostjo dela zavarovalnic.
Sankcije za zavarovalnice, ki kršijo pogoje napotitve zavarovancev na popravila po OSAGO in dejanske pogoje popravila, so precej težke: 1% zneska odškodnine za vsak dan zamude v prvem primeru in 0,5% v drugem .
Poleg tega lahko potrditev slabo opravljenih ali nepopolnih popravil povzroči izterjavo moralne škode od zavarovalnice in globo do 50% stroškov odškodnine (nov obseg dela za avtomobilske odvetnike).
Mnogi avtomobilisti vedo, da če je treba opraviti popravila karoserije, tudi pri izkušenih strokovnjakih ni vedno mogoče v celoti opisati vseh poškodb med pregledom - govorimo o skritih napakah. Uporaba novega zakona OSAGO zavarovance razbremeni potrebe dokazovanja dodatnih stroškov za odpravo tovrstnih napak - zdaj je to odgovornost zavarovalnice.
Na splošno bo tako kot v vseh drugih zakonih, pomembnih za družbo, učinkovitost sprememb ocenjena le s časom.
RUSKA FEDERACIJA
ZVEZNI ZAKON
O OBVEZNEM ZAVAROVANJU CIVILNE ODGOVORNOSTI LASTNIKOV VOZIL
Ta zvezni zakon opredeljuje osnovne pravne, gospodarske in organizacijske podlage obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil, razvit je bil za zagotovitev zaščite pravic žrtev do odškodnine za škodo, povzročeno njihovemu življenju, zdravju ali premoženju pri uporabi avtomobila oz. drugo vozilo drugih udeležencev v prometu.
Najpomembnejši zakon, ki ureja civilno življenje naše družbe, je FZ-40 z dne 25.04.2002. Zakon o MTPL "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" določa pravila in pogoje za reševanje morebitnih sporov med udeleženci v prometu, zavarovalnicami in tretje osebe. Materialno škodo, fizično ali moralno škodo s sodelovanjem vozila povrne povzročitelj nesreče po veljavnem zakonu o OSAGO.
Zakonodajalec redno spreminja in spreminja FZ-40, v skladu z obstoječimi posebnostmi trenutka in zahtevami državljanov. Na primer, revizija z dne 28. aprila 2017 je zdaj v veljavi in je pravno zavezujoča, prejšnje instalacije so danes izgubile pomen.
Glavno sporočilo zakona je, da je prepovedano potovati s prevozom brez politike CTP. Lastnik bo kaznovan, če bo cestni pregled ugotovil, da ni zavarovanja. Odgovornost za škodo, povzročeno tretjim osebam, je treba povrniti ob upoštevanju zavarovalne odškodnine po obvezni polici OSAGO.
Temeljne zakonske določbe zakona o OSAGO:
Vse spore, ki nastanejo, je treba rešiti na sodišču na zahtevo udeleženca incidenta ali zavarovalnice. V praksi se večina sporov zgodi med zavarovancem in zavarovalnico glede višine odškodnine. Če bo oškodovancu zaradi nesreče zagotovljeno dejansko nadomestilo v obliki popravil, se bo kakovost zavarovalnih pogodb dvignila na višjo raven.
Inšpektorji prometne policije morajo preveriti prisotnost police, ki v primeru odsotnosti zavarovalne police od voznika sestavi upravni protokol. Trenutno poteka priprava zvezne baze zavarovancev, po kateri je mogoče pridobiti informacije o prisotnosti police za določenega voznika. Operativno delo pri preverjanju razpoložljivosti politike bo zaupano ločeni državni strukturi.
Če se želite prijaviti za politiko OSAGO, mora voznik opraviti MOT in imeti veljavno diagnostično kartico. Upravna kazen za pomanjkanje police je:
Nizka finančna odgovornost vodi do številnih kršitev, zato zakonodajalci razmišljajo o povečanju finančne odgovornosti zaradi pomanjkanja politike. Učinkovito rešitev je treba najti, kadar bi bilo za udeležence v prometu nerentabilno zavrniti nakup zavarovanja.
Če želite zavrniti popravila in prejeti denarno nadomestilo, morajo biti izpolnjeni nekateri pogoji. Takšne izjeme vključujejo primere:
Inovacije so korenito spremenile obstoječi sistem, v katerem je bilo veliko spornih točk. Želja zakonodajalcev, da OSAGO pripeljejo do pregledne in poštene oblike, bo zahtevala še veliko novosti. Hkrati se bo možnost goljufanja s strani voznikov in zlorab zavarovalnic znatno zmanjšala, pravd pa bo manj.
Spremembe so bile potrebne zaradi težav v obstoju sistema OSAGO:
Od 01.01.2017 imajo vozniki možnost nakupa elektronske police OSAGO. To prihrani veliko časa, prispeva k uradnemu računovodstvu prodanih polic in zmanjša tveganje zlorabe. Pri sestavljanju dokumenta voznik vnese nastavitvene podatke, za verodostojnost katerih je odgovoren. Če se ugotovi, da so vneseni podatki prispevali k znižanju stroškov zavarovanja, bo moral krivec razliko nadomestiti in plačati upravno kazen v obliki globe.
Okrepila je pravico regresivnih terjatev zavarovalnice do voznika, ki ima polico, a krši prometna pravila. Hkrati je praksa izražala željo zavarovalnic, da zmanjšajo ali popolnoma prekličejo plačila. S sprejetjem novih določb, zlasti o odškodninah v naravi, se iz aplikacije odstranijo finančni tokovi, kar zmanjšuje zlorabe.
Avtomobilski sektor skrbi številne državljane, zato je družba zainteresirana za kakovostno in pravočasno izvajanje zakona o OSAGO.
28. aprila so začela veljati nova pravila OSAGO, ki uvajajo prednost odškodnine v naravi v obliki popravil pred gotovinskimi plačili avtomobilistom. Vendar pa bodo zaradi številnih težkih pogojev za zavarovalnice številni avtomobilisti še vedno lahko računali na gotovinsko plačilo, zavarovalnice pa same niso prepričane o učinku reforme.
V petek je uradno začel veljati zakon "O spremembah zveznega zakona" o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil ", ki je v zadnjih letih postal eden najbolj kontroverznih zakonov v parlamentu. Spremembe dajejo prednost obnovitvi poškodovanega vozila pred gotovinskim plačilom, vendar se je izkazalo, da je končna različica dokumenta daleč od možnosti, ki so jo pričakovali udeleženci na trgu.
Zakon bo veljal za nove pogodbe, ki bodo sklenjene 28. aprila. Hkrati je v skladu s pogodbami, ki so bile sklenjene pred tem datumom, možna odškodnina v naravi, vendar po dogovoru zavarovalnice in zavarovatelja.
Po novih pravilih mu bo podjetje pri prodaji police ali pri sprejemu vloge od stranke za odškodnino za zavarovanje ponudilo seznam bencinskih servisov (STO), s katerimi ima sklenjene pogodbe.
Med dolgimi spori v državni dumi so se v zakonu pojavile številne zahteve za takšne postaje in precej stroge.
V posebni izjavi Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic (RSA) je predsednik organizacije Igor Yurgens pojasnil različne nianse reforme in spregovoril o pomislekih, povezanih z njo.
Spomnil je, da mora biti razdalja do bencinskega servisa bodisi od kraja nesreče bodisi od kraja bivanja lastnika avtomobila (po izbiri) do 50 km.
Obdobje popravila avtomobila ne sme biti daljše od 30 dni; za vsak dan zamude bo zavarovalnici zaračunana globa v višini 0,5% zneska, ki ga je treba povrniti. Garancijski rok za popravila je šest mesecev in eno leto za karoserijo in lakiranje. Avtomobile, ki niso starejši od dveh let in imajo garancijo, je treba popraviti na ustreznih bencinskih servisih, ki imajo pravico opravljati dela, hkrati pa ohraniti garancijo.
»Če zavarovalnica lahko zagotovi te pogoje, je prenova obvezna. V nasprotnem primeru se plačilo izvede v gotovini.
»Vendar bi rad poudaril, da je tukaj vredno večkrat premisliti, preden se odrečemo. Na primer, postaja se morda ne nahaja 50, ampak 60 km od vas. To ni tako velika razlika, vendar se bo v primeru gotovinskega plačila upoštevala amortizacija oziroma bo precej nižja kot pri odškodnini v naravi. Poleg tega je po naših ocenah z denarnim nadomestilom lahko dodatno plačilo amortizacije do 38%, «je dejal Yurgens.
Dokument navaja, da so bencinske črpalke dolžne uporabljati samo nove dele. Lastnik avtomobila ima pravico ponuditi svojo postajo, vendar se je o tem treba dogovoriti z zavarovalnico.
Zakon določa številne primere, ko prednostna naloga obnove ne velja.
Govorimo o povzročanju hude (ali zmerne) škode zdravju, smrti žrtev, popolnem uničenju avtomobila, presežku stroškov popravila nad mejo za plačilo obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, kar je zdaj 400 tisoč rubljev. Poleg tega se lahko določenim kategorijam invalidov izplača denarno nadomestilo.
"Vendar pa lahko žrtev po dogovoru z zavarovalnico tudi v teh primerih prejme odškodnino v naravi," je dejal Yurgens.
Proces interakcije med avtomobilistom in zavarovalnico kot celoto bo ostal nespremenjen.
Po nesreči lastnik avtomobila zaprosi za zavarovalno odškodnino pri svoji "lastni" zavarovalnici, če je dogodek mogoče poravnati v okviru neposredne odškodnine za izgubo (DIA), ali pri zavarovalnici krivca, če PIA ne deluje . Zavarovalnica po pregledu avtomobila in sestavi dokumentov pošlje napotnico na servis na popravilo.
»Drugo vprašanje je, da je zakon med prenovo dolžan uporabljati le nove dele. To močno zoži paleto potencialnih prejemnikov te storitve. Dostava delov v oddaljene regije traja nekaj časa, zato je rok težko spoštovati. Avtomobili z desničarji, ki jih je na Daljnem vzhodu v izobilju, praktično izstopajo iz te sheme, "je dejal Yurgens.
V primeru nekvalitetnih popravil se lahko po mnenju avtomobilista z ustrezno izjavo obrne na svojo zavarovalnico. »Bencinski servisi so zelo zainteresirani za delo po sistemu stvarnega nadomestila v OSAGO. Zavarovalnice jim bodo zagotovile stabilen pretok strank, zato je v njihovem interesu, da delo opravljajo učinkovito in pravočasno. Dejansko bo v primeru nezadovoljivega dela zavarovalnica odpovedala pogodbo s takšno postajo, «je poudaril vodja PCA.
Izvršni direktor RSA Jevgenij Ufimcev je na tiskovni konferenci v četrtek po drugi strani opozoril, da bo le 30% voznikov, ki so imeli polico OSAGO pred 28. aprilom, lahko izkoristilo brezplačna popravila. Kot je navedeno zgoraj, je takšna priložnost zagotovljena s sporazumom med stranko in zavarovalnico.
Opozoril je, da večina bencinskih servisov ne želi popraviti in odgovarjati za avto, starejši od deset let, pa tudi dati garancijo po popravilu za 12 mesecev.
"Kot je pogosto pri novem, v tem zakonu še vedno vidimo več tveganj kot prednosti," je za Gazeta.Ru podpredsednik Ingosstrakh Ilya Solomatin. - Eden od glavnih pomislekov je, da je nemogoče narediti bazo za popravila, ki bi pokrila vso državo v kratkem času. Še posebej v pogojih omejenega roka za opravljanje te storitve. "
Po mnenju Solomatina bodo sklepi prišli po prvih izkušnjah s praktičnim delom po novem zakonu.
»Seveda bo zakon začel delovati, a bojim se, da ne povsod naenkrat. In ne tako, kot bi moralo. Obstaja veliko različnih odtenkov, ki v praksi verjetno ne bodo našli hitre rešitve, «- je povedal predstavnik zavarovalnice.
Solomatin pričakuje, da bodo nove spremembe pripomogle k popravku razmer, v katerih je delo na trgu OSAGO za številne zavarovalnice nedonosno, vendar v to ni prepričan.
"Močno upamo, da se bodo razmere z dobičkonosnostjo izboljšale, a ker je bilo v končni različici zakona veliko sprememb, je o tem še prezgodaj govoriti z zaupanjem," je povzel podpredsednik Ingosstrakh.
Članek je bil napisan na podlagi materialov s spletnih mest: vash-yurist102.ru, pikabu.ru, unit-car.com, pddazbuka.ru, www.gazeta.ru.
Od 21. maja 2017 so začele veljati spremembe zakona o obveznem avtomobilskem zavarovanju (v nadaljevanju OSAGO). Te spremembe določajo prednostne naloge za odškodnino v naravi (v obliki obnovitvenih popravil poškodovanih avtomobilov) pred prej prevladujočimi plačili zavarovanj.
Lahko trdimo, da spremembe zakonodaje niso vplivale le na interese zavarovalnic. Te novosti v OSAGO veljajo za vse lastnike avtomobilov brez izjeme.
Takoj je treba opozoriti, da bodo nova pravila veljala le za nove pogodbe OSAGO, katerih sklep se zgodi po 28. aprilu 2017. in izključno za osebna vozila v lasti posameznikov in registrirana na ozemlju Ruske federacije.
Kar zadeva predhodno kupljene police, je to mogoče le po dogovoru med zavarovancem in zavarovalnico.
Skupaj je bilo sprejetih 12 sprememb, od katerih se je deset nanašalo na zavarovalne zahtevke v primeru nesreče, dve pa na postopek za pridobitev police OSAGO.
V tem članku bomo podrobneje preučili spremembe.
Šteje se, da je glavna sprememba zvezni zakon št. 49-FZ z dne 28. marca 2017 zakona o OSAGO. Po tem dokumentu: zavarovalnica na lastne stroške izvede popravilo poškodovanega avtomobila na bencinskem servisu, oškodovancu pa ne izplača denarja.
Upoštevajte, da do 28.4.2017. situacija je bila drugačna: žrtev je imela pravico izbrati primerno možnost zase med izvajanjem obnovitvenih popravil in denarnim plačilom zavarovanja.
Trenutno lahko denar za popravila prejmete v naslednjih posameznih primerih:
Politike ne smejo kupovati vozniki vozil, za katere tehnične lastnosti ne veljajo zahteve za dovoljenje uporabe vozil na javnih cestah in / ali državno registracijo (prej so bile zahteve za omejitev največje hitrosti takih vozil 20 km / h) .
Če se lastnik avtomobila, ki je zaradi nesreče priznan kot žrtev, strinja, da bo na postaji, ki ima sklenjeno pogodbo z zavarovalnico, izvedel prenovo, mu mora v 20 koledarskih dneh dati napotnico za popravilo avtomobila .
V primeru, da želi voznik popraviti avto z uporabo storitve tretje osebe, se lahko rok za izdajo obvestila poveča na 30 koledarskih dni.
Pomembno je vedeti, da je za vsak dan zamude pri izvajanju obnovitvenih ukrepov zavarovalnica dolžna plačati kazen v višini 0,5% celotne povzročene škode.
Če je prej znesek, porabljen za dostavo avtomobila od kraja nesreče do kraja popravila / skladiščenja, zavarovalnica nadomestila na podlagi potrdil, ki jih je predložila stranka (stranka, ki je plačala dostavo, je prejela dokument / preverite, na podlagi česa so bili ti stroški pokriti), zdaj nova pravila urejajo prevoz na največjo razdaljo in ga omejujejo: le 50 km in nič več. Če se torej bencinski servis nahaja na razdalji več kot 50 km. od kraja nesreče / skladiščenja avtomobila, potem ima s formalnega vidika zavarovalnica pravico, da se s takim prevozom ne strinja.
Če naročnik vztraja izključno pri tej možnosti, potem je ves postopek organizacije prevoza avtomobila in plačila te storitve zaupan njemu (za svoj denar lahko poškodovan avto odpelje na katero koli mesto).
Regresivno tveganje - je povratna terjatev zavarovalnice do krivca nesreče, da bi od njega izterjali znesek, ki je bil porabljen za obnovo poškodovanega avtomobila oškodovanca in mu je bil prej plačan.
V skladu z novimi spremembami so razlogi za predstavitev takšnih regresivnih tveganj lahko naslednji:
Uvedene spremembe predvidevajo novo velikost najvišjega zneska zavarovanja, ki se izvaja za prometne nesreče, registrirane brez sodelovanja policistov (po Europrotocolu). Zdaj se je znesek povečal s 50.000 rubljev. do 100.000 rubljev.
Poleg tega ima Banka Rusije zdaj pravico določiti obliko obvestila o nesreči po evropskem protokolu.
Najvišji znesek zavarovalnih plačil za OSAGO je sprejet:
S sprejetimi novostmi ni rešeno vprašanje polne odškodnine za škodo od krivca nesreče v primeru, ko zavarovalna vsota za obnovo poškodovanega vozila ni zadostna.
Izračun plačil izvajajo zavarovalnice na podlagi enotne metodologije Centralne banke. Hkrati se plačilo za popravilo / zamenjavo rezervnih delov izvede ob upoštevanju njihove obrabe. Plačila za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti praviloma niso pokrila stroškov popravila za 100%.
Na primer, pri avtomobilu, ki je star 3 leta, je zaradi nesreče poškodovan odbijač. Tega dela ni mogoče popraviti in ga je treba zamenjati. V takem primeru bo zavarovalnica oškodovancu plačala le del stroškov odbijača, razliko pa bo plačal sam. Hkrati je odbijač kot nov, vendar ga zavarovalnica ocenjuje kot starega tri leta.
Po splošnih pravilih lahko povzročitelj nesreče izterja škodo, tudi če ima polico OSAGO. Na primer, če je lastnik avtomobilskega popravila vozila stal 70.000 rubljev, zavarovanje pa je plačalo le 40.000 rubljev. (vključno z amortizacijo), preostalih 30.000 rubljev. ga je mogoče izterjati od krivca.
Vendar pa takšna aritmetika poteka le na papirju, saj so sodišča v resnici zavrnila zadovoljitev lastnikov avtomobilov v tovrstnih zahtevkih, pri čemer so se sklicevala na metode Centralne banke, vrhovno sodišče pa je to stališče podprlo.
V začetku leta 2017. osebe, ki so utrpele nesrečo, so se obrnile na ustavno sodišče Rusije. Poskušali so si povrniti pravice in od zavarovalnice izterjati odškodnino po OSS, višino škode pa od krivca za nesrečo. Pred tem so na vseh stopnjah izgubili sodišča, kar jim ni dalo pravice do izterjave odškodnine od povzročitelja nesreče.
Ustavno sodišče je odločilo, da se metodologija Centralne banke uporablja izključno za izračun plačil za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, oškodovanec pa lahko od povzročitelja nesreče zahteva razliko med zneskom zavarovalnine in višino dejanske škode. .
Posledično se žrtvi zaradi nesreče v okviru OSAGO izplača znesek ob upoštevanju obrabe poškodovanih delov, vendar ima pravico v celoti računati na odškodnino za premoženjsko škodo. Če želite to narediti, bo moral dokazati, da je dejanski znesek škode večji od tistega, ki ga je prejel v okviru zavarovanja. Kriva stranka ima pravico vztrajati pri dodatnem strokovnem znanju, ki bi lahko postalo podlaga za zmanjšanje skupnega zneska odškodnine za oškodovanca.
Nove spremembe so vplivale tudi na goljufiva dejanja oseb, ki opravljajo posredniške storitve.
Zdaj dokument zavezuje lastnika avtomobila, da na spletnem mestu zavarovalnice osebno izpolni vlogo za sklenitev pogodbe o obveznem zavarovanju, pa tudi osebno plača samo polico OSAGO.
Zanesljivost elektronske izjave se preveri pri posebni službi Ministrstva za notranje zadeve Ruske federacije ali na uradni spletni strani RSA (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic), kjer obstaja ustrezna baza podatkov.
Prej naročnik zavarovalnice praktično ni imel pravice izbrati kraja, kjer bi mu po nesreči obnovili avto, saj mu je zavarovalnica zagotovila lastno servisno postajo (s katero je veljala pogodba o popravilu).
Po novih pravilih lahko lastnik avtomobila že v fazi sklenitve zavarovalne pogodbe izbere bencinski servis (bencinski servis), kjer bodo njegov avto popravili v primeru nesreče. Zavarovalnica na svoji spletni strani ponuja seznam tovrstnih bencinskih servisov, informacije (ki so v njem predstavljene) pa se nenehno posodabljajo in vsebujejo naslednje podatke:
Takšen ukrep lastniku avtomobila omogoča, da samostojno preuči vse možnosti in izbere tisto, ki mu najbolj ustreza.
Bencinski servis, ki je označen v smeri za obnovo, mora izpolnjevati naslednje zahteve:
V primeru, da nobena od predstavljenih možnosti ne izpolnjuje navedenih zahtev, se pojavijo naslednje možnosti:
Koeficient Bonus-Malus (v nadaljevanju MSC) je kazalnik, ki ga zavarovalnice uporabljajo v času izračuna zavarovalne premije po pogodbi. Odvisno od prisotnosti / odsotnosti nesreče se lahko koeficient MSC zmanjša ali poveča. Posebna tabela MSC za OSAGO vam omogoča hitro določanje tega kazalnika.
Upoštevajte, da od leta 2017. pravilnik je ločen od avtomobila in je povezan izključno z varno vožnjo določenega voznika brez nesreč. Zdaj je vozniku dodeljen MSC, ki se bo spremenil glede na odsotnost / prisotnost nesreče v njegovem "zapisu". Za to se uporablja 14 razredov KBM (posameznih).
Trenutno zavarovalnica nima pravice samostojno izračunavati MSC. Zdaj mora RSA razviti in zagnati avtomatiziran sistem, ki bo v realnem času vsakemu vozniku omogočil izračun njegove MSC. Ob izdaji zavarovalne police se bodo podatki o voznikovi MSC samodejno prenesli v zavarovalnico. Po mnenju strokovnjakov se bo tak ukrep učinkovito boril proti zlorabam pri določanju stroškov zavarovalnih polic s strani zavarovalnic.
Zdaj lahko vsak voznik izvede svoj koeficient na uradni spletni strani PCA (tako po podatkih trenutne politike, kot tudi po informacijah iz police, ki je potekla ne več kot 1 leto nazaj).
V primeru nove zavarovalne police OSAGO ima lastnik avtomobila pravico zahtevati, da se njegova osebna osnovna odgovornost (v bazi podatkov PCA) pojasni in upošteva pri oblikovanju stroškov zavarovalne police.
Neposredna poravnava izgub - je situacija, v kateri se po nesreči žrtev obrne le na svojo zavarovalnico.
Če je pred sprejetjem novosti obstajal pogoj: v nesreči sta bila poškodovana le 2 avtomobila, potem nove spremembe dopuščajo pravila za stik le z vašo zavarovalnico v primeru množičnih nesreč (ob sodelovanju 3 ali več avtomobilov v nesreča). Uvedba novih norm je namenjena poenostavitvi pravil, po katerih se izvede evidentiranje izgub in popravilo avtomobila po nesreči.
Treba je opozoriti, da so bila mnenja v strokovni skupnosti o tej zadevi deljena. Dejansko mora zavarovalnica za organizacijo prenove avtomobila pridobiti soglasje zavarovalnice obtoženca za znesek denarja za prihajajoča popravila. V primeru, ko gre za dva, tri ali več storilcev, lahko traja zelo dolgo, kar pa ni urejeno z zakonom.
Nove spremembe zakona o OSAGO ne dovoljujejo zastopniku oškodovanca, da zanj prejme plačila, ki so bila izvedena med nesrečo. Ta inovacija nima smisla kupovati lastnikov avtomobilov, poškodovanih v nesreči, njihovih pravic do odškodnine za avtomobilske zbiratelje. Konec koncev denar še vedno ne bo plačan zakonito.
Na koncu je treba opozoriti, da so inovacije bistveno spremenile CMTPL, kljub temu pa je še veliko vprašanj. Iz tega sledi, da bodo tudi po uporabi inovacije OSAGO potrebni dodatni ukrepi za reformo tega področja.
Konec maja se je v zakonodaji o zavarovalnih dejavnostih (v nadaljevanju Zakon št. 146-FZ) zgodila še ena opazna sprememba. Torej, v skladu z veljavno izdajo poglavja 4 prvega dela Civilnega zakonika Ruske federacije, ki ureja civilno -pravni položaj pravnih oseb in postopek za njihovo udeležbo v civilnem obtoku, je Zakon Ruske federacije iz novembra 27, 1992 št. 4015 -I "" (v nadaljevanju - zakon o zavarovalnih poslih), zvezni zakon z dne 29. novembra 2007 št. 286 -FZ "" (v nadaljevanju - zakon o vzajemnem zavarovanju) in številne druge zakone. V skladu s spremembami so bile možnosti samoorganizacije v različnih oblikah razširjene za udeležence v odnosih na področju zavarovanja zaradi zaščite njihovih interesov. Javne organizacije in združenja zavarovalnih zastopnikov, zavarovancev, zavarovancev, upravičencev so prejele status udeležencev v odnosih na področju zavarovanja. Predstavniki takšnih javnih organizacij so pridobili pravico biti član kolegialnih izvršnih organov združenj zavarovalno -poslovnih subjektov. Spremenila so se tudi pravila delovanja neprofitnih društev za vzajemno zavarovanje - postala so strožja. Te organizacije bodo imele zlasti sistem notranje revizije. Prav tako so bile spremenjene številne določbe Civilnega zakonika Ruske federacije, ki so zlasti določale možnost ustanovitve potrošniške zadruge s strani pravnih oseb. Poleg tega so bile v zakonodajo vnesene številne tehnične spremembe.
Poglejmo si te inovacije podrobneje.
Ugotovite, ali je mogoče znesek zavarovalnega nadomestila, izplačanega na podlagi evropskega protokola, spremeniti v mejah zavarovanega zneska, če je kasneje dejstvo nesreče registrirala policija, izveste iz "Enciklopedije odločitev. Pogodbe in druge transakcije" Spletne različice sistema GARANT. Dobiti brezplačno
dostop za 3 dni!
Kot so si zamislili avtorji zakona, bi morala vključitev prostovoljnih združenj državljanov in drugih udeležencev v zavarovalne dejavnosti na seznam udeležencev v odnosih na področju zavarovalništva zavarovancem zagotoviti dodatne možnosti za zastopanje in zaščito skupnih interesov, povezanih z zavarovanjem. Vendar predstavniki strokovne skupnosti glede tega vprašanja niso tako optimistični. "Te spremembe zavarovatelju v resnici ne dajejo ničesar. Norma zakona sindikata zavarovateljev ne zavezuje, da v organ vključi predstavnika sindikata zavarovancev. Domnevno se lahko združenjem zavarovancev da le pravico govoriti na predsedstva sindikata, "je svoje mnenje o teh spremembah delil vodja Strokovnega sveta za zavarovalništvo. zakonodaja Državne dume, predsednik ANO" Za poštena plačila ". Dejansko nova različica zakona o zavarovalništvu omogoča združenjem zavarovalnic, da v svoji listini določijo možnost vključitve predstavnikov javne organizacije v svoj kolegij, kar jim med drugim daje pravico do sodelovanja pri razpravi in razvoju odločitev na področju zavarovalnih dejavnosti. Odločitev o tem pa je po presoji zavarovalnic ().
MNENJE
Alexander Koval, vodja strokovnega sveta Državne dume za zavarovalno zakonodajo,
Predsednik ANO "Za poštena plačila":
"Absolutno vse pri vprašanju interakcije med zavarovalnicami in zavarovalnicami je danes odvisno od stališča Banke Rusije, ki sestanke in konference ima samo s predstavniki sindikatov zavarovalnic. V zvezi s tem se skoraj vse odločitve sprejemajo le v korist zavarovalnic. , čeprav zakon zavezuje nadzorni organ zavarovalništva, da zagotovi varstvo pravic in zakonitih interesov zavarovancev () Dokler Banka Rusije ne začne spoštovati zakonodaje, se razmere ne bodo spremenile.
Medtem je obstoječi mehanizem namenjen le opozarjanju državnih organov na položaj združenj zavarovanih oseb, vendar nič več. Po mojem mnenju to ni dovolj. Tako je treba vse osnutke regulativnih pravnih aktov s področja zavarovanja poslati v preučitev, tudi združenjem zavarovancev. Mnenje zavarovancev o reviziji določb, ki kršijo njihove pravice in interese, je treba nujno upoštevati. Ta določba mora biti zakonsko zapisana. V trenutnih razmerah so združenja zavarovancev, da bi bila slišana, prisiljena sprejeti aktivne ukrepe: stopiti v stik z mediji, javnimi oblastmi in organizirati javne dogodke. Tega stanja ni mogoče šteti za zadovoljivo. "
Zaradi sprememb so postala strožja pravila delovanja družb za vzajemno zavarovanje. Določbe zakona o vzajemnem zavarovanju so bile usklajene s tistim, ki je namenjen notranji reviziji zavarovalnic. Spomnimo, da so društva za vzajemno zavarovanje (v nadaljevanju - OBC) neprofitne organizacije, ustanovljene z namenom zavarovanja premoženjskih interesov svojih članov na podlagi vzajemnosti ().
Zdaj bodo v teh organizacijah namesto revizijskih komisij notranje revizijske službe, namenjene spremljanju finančnih in gospodarskih dejavnosti podjetja (). Storitve bodo delovale v skladu z določbami zakona o zavarovalništvu, zato so se naloge in pooblastila revizorjev znatno razširili. Na primer, prejšnje revizijske komisije podjetij so v glavnem nadzorovale objektivnost priprave računovodskih izkazov in letnega poročila družbe, spremljale pa so tudi preprečevanje kršitev njegovega statuta. Zdaj so odgovornosti revizorjev postale veliko širše. Tako bodo poleg naštetega preverili skladnost dejavnosti zavarovalnice z zakonodajo, ocenili izvedljivost podjetja, ki izvaja določene posle, preverili varnost premoženja itd. (). V ta namen so revizorji pooblaščeni za izvajanje inšpekcijskih pregledov na vseh področjih dejavnosti družbe, vključno z dejavnostmi ločenih in strukturnih oddelkov ter zaposlenih v zavarovalnici. Poleg tega so revizorji prejeli pravico, da od upravljavcev in zaposlenih v strukturnih enotah zahtevajo predložitev vseh dokumentov, materialov in informacij, ki so potrebni za izvajanje nadzora ().
Kot ugotavlja Aleksander Koval, se OVS na zavarovalniškem trgu Ruske federacije ne uporabljajo pogosto, ker zakon o zavarovalnih dejavnostih omejuje njihovo distribucijo, Banka Rusije pa razvoju te institucije ne posveča ustrezne pozornosti. Tako je trenutno le okoli ducat takih podjetij, kljub temu, da je bilo na začetku letošnjega leta več kot tristo komercialnih zavarovalnic. Medtem za OVS ni potrebnih dodatnih kontrolnih elementov, meni strokovnjak. Notranja struktura teh organizacij in narava njihovih dejavnosti omogočata, da brez ustvarjanja takšne storitve ne bo, saj nadzor nad njimi izvajajo že njihovi udeleženci. Ta zahteva bo v resnici ustvarila še več težav pri delovanju društev in bo služila kot birokratska ovira pri njihovem razvoju, kljub dejstvu, da so dejavnosti OVS povpraševane na zavarovalniškem trgu. "To bo vplivalo na rast notranjih stroškov in zvišalo stroške zavarovanja zavarovancev, ki so člani OVS. Morali bomo vključiti strokovnjake, ki jim je treba izplačati plače, potek dela se bo povečal itd. Težko je razumeti kaj bo to dalo zavarovalniškemu nadzoru, a 10 podjetij brez storitev ni težko nadzorovati, «je poudaril Alexander Koval.
Med drugim so bile v številne zakone vnesene tehnične spremembe. Tako je bil pravni status poklicnih združenj zavarovateljev pojasnjen s širitvijo seznama ciljev, za doseganje katerih te formacije nastajajo. Poleg funkcij nadzora nad zavarovalnim trgom bodo ta neprofitna združenja reševala tudi vprašanja zastopanja in zaščite skupnih poklicnih in premoženjskih interesov zavarovalnic (,).
Naslednje spremembe zakonodaje o zavarovalnih dejavnostih so sprožile nove spore o potrebi po razširitvi zastopanosti zavarovancev v centrih za odločanje o usodi zavarovalnega trga. Vendar pa predlogi potrošnikov zavarovalnih storitev še niso bili deležni ustrezne pozornosti. Tako je po besedah Aleksandra Kovala v nasprotju z interesi zavarovancev znova sprejet osnutek zakona o spremembi postopka izvajanja obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, po katerem bo zavarovalnicam prepovedano samostojno organizirati neodvisen tehnični pregled poškodovanega avtomobila - zavarovalnica bo odgovorna za organizacijo pregleda. Zakonodajalec ni slišal mnenja javnih organizacij o tem vprašanju, strokovnjak obžaluje. Poleg tega vprašanje širjenja oblik zavarovalnih dejavnosti, tudi z ustanovitvijo različnih neprofitnih združenj, sproža polemike. Medtem zaenkrat vidimo le povečanje nadzora nad temi organizacijami. Upati je, da majske spremembe ne bodo zadnje in bodo postavile temelje za nadaljnjo širitev možnosti samoorganizacije v različnih oblikah vseh subjektov zavarovalništva v skupnem interesu.
Leta 2017 je bila ena izmed najbolj obravnavanih tem med avtomobilisti zakon, ki predvideva spremembe CMTPL. Bistvo glavnih sprememb je mogoče oblikovati v treh besedah - popravila namesto plačil. Poleg zavarovalnic in voznikov inovacije vplivajo na interese avtomobilskega podjetja in jih dvoumno ocenjujejo predstavniki različnih slojev prebivalstva.
Zakaj je bilo treba leta 2017 spremeniti zakon o OSAGO, kaj je njihovo bistvo in v kolikšni meri so te spremembe vplivale na veljavna pravila? Kakšen bo zdaj postopek in pogoji odškodnine za zavarovalni primer in kako bo to vplivalo na kakovost dela avtoservisnih podjetij? Kakšne posledice lahko vozniki pričakujejo od uvoda? Ali obstajajo spremembe OSAGO, ki ne bodo začele veljati leta 2017?
Odgovori na večino vprašanj, povezanih s spremembami v OSAGO od 28. aprila 2017, so v video poročilu na koncu tega članka.
Podroben razmislek o zgornjih vprašanjih je lahko koristen za širok krog lastnikov avtomobilov.
Avtorji zakona, ki predvideva spremembe zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, so glavni namen sprememb razglasili boj proti goljufivim dejanjem brezvestnih zavarovancev (pogosto v dogovarjanju z že oblikovanim celim razredom avtomobilskih odvetnikov). "in zaposleni na bencinskih servisih).
V različici zakona, ki je veljal pred uveljavitvijo sprememb, je zavarovanec izbral vrsto zavarovalnega nadomestila (v naravi - popravilo ali denarno plačilo). In pred uvedbo Europrotokola (ki predvideva poravnavo izgub brez sodelovanja prometne policije) je bilo takšnih nezakonitih dejanj veliko, v zadnjih 2-3 letih pa je njihovo število začelo hitro naraščati. Posledično so izgube zavarovalnic rasle in da bi jih nadomestili z lovom ali z goljufanjem, so se povečali učinkoviti stroški polic (tako imenovane dodatne storitve zavarovalnic).
V prvotni različici so spremembe predvidevale, da bo zavarovatelj zdaj izbral vrsto odškodnine, v končni različici pa le odškodnino v naravi (obnova) in strogo določeno število primerov, ko je zavarovalnica plačala odškodnino v denar je ostal.
V končni različici je spremembe zakona o OSAGO predsednik podpisal 28. marca 2017, znaten del pa je začel veljati 30 dni po podpisu, torej od 28. aprila 2017.
Podrobnosti o glavnih spremembah zakona o OSAGO, ki predvidevajo organizacijo in izvedbo popravil namesto plačila denarnega nadomestila, je mogoče oblikovati na naslednji način:
· Pri popravilih in restavratorskih delih se uporabljajo samo novi nadomestni deli. Izjemoma in le s soglasjem lastnika avtomobila je dovoljena uporaba rabljenih nadomestnih delov (na primer za "eksotične" avtomobile, ki že dolgo niso v proizvodnji);
· Pri ocenjevanju stroškov popravil in restavratorskih del se zdaj ne upošteva naravna obraba delov, sklopov in sklopov;
No, denarna plačila zavarovancem so zdaj popolnoma izključena? Ne, spremembe zakona o OSAGO predvidevajo tudi denarno nadomestilo v naslednjih primerih:
Seveda je v teh primerih višina plačil nižja od stroškov popravil in restavratorskih del.
Opozoriti je treba, da spremembe zakona z 28. aprilom 2017 o zakonu o osebnih odgovornostih niso edine spremembe na področju zavarovanja avtomobilske odgovornosti v letu 2017.
Tako so od 1. januarja (čeprav je bila sama sprememba sprejeta poleti 2016) začele veljati spremembe v zvezi z obveznostjo zavarovalnice, da lastnikom avtomobilov omogoči nakup police OSAGO na spletni strani podjetja - tako imenovani e -OSAGO elektronske politike. Zdaj je ta storitev postala obvezna za zavarovalnice in je dramatično zmanjšala možnost zlorabe s strani zavarovalnih zastopnikov, zlasti v oddaljenih regijah.
Druga sprememba, ki je začela veljati od začetka leta 2017, so nova pravila za izračun kazalca vožnje brez nesreč: koeficient bonus-malus (BMR). Do 1. januarja bi lahko trpel KBM lastnika avtomobila brez nesreče, če bi bil kot dodatni voznik vključen v zavarovalno polico drugega avtomobila. Zdaj je izračun MSC poosebljen in "odvezan" od določenega vozila.
V fazi predloga zakona so bile OSAGO predlagane tudi nekatere spremembe, ki še niso bile sprejete, po mnenju strokovnjakov pa bodo ponovno predlagane: ukinitev naraščajočega koeficienta moči motorja, ukinitev regionalnega koeficienta, uvedba naraščajočega koeficienta za kršitev prometnih pravil.
Seveda je možnost izbire med gotovinskim plačilom ali popravilom na dogovorjenem bencinskem servisu zagotovila širše pravice zavarovancev pri odločanju o prenovi. Razvijalci sprememb zakona so poudarili, da omejitev teh pravic več kot kompenzirajo stroški novih rezervnih delov, razen obrabe vozil.
S tem se lahko le delno strinjamo: v prejšnji različici zakona o MTPL je bilo razumljeno, da so stroški delov vključeni v stroške popravil in so običajno določeni kot povprečni tržni stroški originalnih nadomestnih delov. Nova izdaja ne navaja, da morajo biti nadomestni deli izvirni, stroški neoriginalnih nadomestnih delov pa so bistveno nižji od originalnih. Torej, kot da dodatno nadomestilo zaradi stroškov novih nadomestnih delov še ni videti zelo prepričljivo.
Na splošno lahko nadomestni deli postanejo resen kamen spotike pri uporabi novih sprememb. Dejstvo je, da je lahko tudi za uradne trgovce v velikih mestih dobavni rok za rezervne dele dva do tri tedne. Kakšni so dobavni roki za bencinske servise v oddaljenih regijah? Toda to je kršitev pogojev popravila in kasnejših konfliktnih situacij.
Enako velja za spoštovanje garancijskih obveznosti v zvezi s kakovostjo popravil. Zlahka je domnevati, da je nov, vendar ne originalni nadomestni del neustrezne kakovosti. V zvezi s tem je na primer 7 mesecev po popravilu prišlo do zavrnitve in izkazalo se je, da mora posledice vgradnje nekvalitetnega dela plačati lastnik avtomobila.
Do neke mere lahko navedene pomanjkljivosti nadomesti predhodna (še pred sklenitvijo pogodbe OSAGO), ko lastnik avtomobila izbere bencinski servis s preverjenim ugledom. Še bolj pa z izbiro zavarovalnice po ustreznem seznamu bencinskih servisov na uradni spletni strani družbe.
Težava je v tem, da konec aprila 2017 niso bila na vseh spletnih mestih (vključno z vodilnimi zavarovalnicami v državi) objavljeni takšni seznami. In tam, kjer so bili objavljeni, se tehnični centri vodilnih trgovcev in uglednih neodvisnih bencinskih servisov doslej ne pojavljajo. Razvijalci sprememb pa za svoje "brušenje" dajejo vsaj šest mesecev.
Nedvomno je pozitiven vidik novega zakona dejanska uvedba dodatne institucije nadzora nad kakovostjo dela bencinskih servisov. In ker zavarovanec uveljavlja odškodnino do zavarovalnice, je to do neke mere dodaten nadzor nad kakovostjo dela zavarovalnic.
Sankcije za zavarovalnice, ki kršijo pogoje napotitve zavarovancev na popravila po OSAGO in dejanske pogoje popravila, so precej težke: 1% zneska odškodnine za vsak dan zamude v prvem primeru in 0,5% v drugem .
Poleg tega lahko potrditev slabo opravljenih ali nepopolnih popravil povzroči izterjavo moralne škode od zavarovalnice in globo do 50% stroškov odškodnine (nov obseg dela za avtomobilske odvetnike).
Mnogi avtomobilisti vedo, da če je treba opraviti popravila karoserije, tudi pri izkušenih strokovnjakih ni vedno mogoče v celoti opisati vseh poškodb med pregledom - govorimo o skritih napakah. Uporaba novega zakona OSAGO zavarovance razbremeni potrebe dokazovanja dodatnih stroškov za odpravo tovrstnih napak - zdaj je to odgovornost zavarovalnice.
Na splošno bo tako kot v vseh drugih zakonih, pomembnih za družbo, učinkovitost sprememb ocenjena le s časom.
28. aprila 2017 začnejo veljati spremembe zakona o OSAGO. Veljali bodo le za tiste pogodbe, ki so podpisane po določenem datumu. Predsednik je že odobril spremembe, ki predvidevajo nadomestitev denarnega nadomestila s popravili vozil.
Do 28. aprila lahko lastniki avtomobilov zahtevajo denarno odškodnino, kot je bilo že prej. Če je bil OSAGO izdan pred tem datumom, bo po tem lastniku avtomobila izplačano denarno nadomestilo. Tako bo do konca pogodbe. Po izdaji nove politike bodo začela veljati že posodobljena pravila. Zavarovalnice samostojno popravljajo avto in denar plačajo le v skrajni sili.
V šestih mesecih začnejo veljati druge novosti. Omogočajo vam neposredno odškodnino, tudi če je bilo v nesreči udeleženih več kot dva avtomobila.
Odškodnina za denarne izgube se plača v naslednjih primerih:
Tako preprosto po volji ne bo uspelo priti do denarja. Če primer ni vključen na zgornji seznam, se lahko poskusite pogajati le z zavarovalnico.
Prej je zavarovalnica izgube nadomestila na dva načina. Sprva je bil denar nakazan avtoservisu, ki je opravil popravila. Če zavarovalna vsota ni pokrila stroškov, je moral lastnik avtomobila razliko pokriti iz svojega žepa. Po želji je bilo mogoče zavrniti popravila in zbrati denar.
Problem druge metode je veliko tveganje goljufij. Precej pogosto so brezvestni vozniki s pomočjo istih odvetnikov prejemali nezakonito odškodnino. V ta namen so namenoma pripravili nesrečo. Odškodnine so bile običajno več kot dovolj za popravila, ostalo pa bi lahko šteli za dobiček goljufov. Zdaj se je manevrski prostor znatno zožil.
Po 28. aprilu zavarovalnica plača le popravila, upoštevajoč obrabo avtomobila, denarja pa ne daje v roke. To velja za vse avtomobile, registrirane na ozemlju Ruske federacije in v lasti državljanov države.
V primeru nesreče bo na kraj dogodka odšel predstavnik zavarovalnice. Opravljen je pregled avtomobila, ugotovljena je škoda. Nato se izda napotnica za popravilo. Mimogrede, vsi deli, nameščeni med popravilom, morajo biti le novi. Stroški delov temeljijo na obrabi vozila. Če povračilo ne bo dovolj, bo moral lastnik vozila sam doplačati.
Napotnico za popravila je treba izdati najkasneje v 20 dneh od datuma prejema zahtevka. Če je popravilo izvedeno v storitvi, ki ni na seznamu podjetja, je za izdajo napotnice na voljo 1 mesec.
Ko avto prispe na avtoservis, je treba vsa popravila opraviti v 30 dneh. Roki se podaljšajo le v posameznih primerih, če ni mogoče hitreje obvladati. Hkrati lastnik avtomobila ne bi smel biti proti podaljšanju popravila. Če delo v določenem roku ni končano, se zavarovalnica zaveže plačati odškodnino.
Vsa karoserija ima enoletno garancijo. Za preostala popravila - 6 mesecev.
Vsak zavarovatelj sklene pogodbe z določenimi storitvami. Lahko jih je poljubno število. Toda avto se pošlje servisu, ki je oddaljen največ 50 km od kraja bivališča lastnika avtomobila ali kraja nesreče.
Če pa je podjetje pripravljeno plačati prevoz z avtovleko, potem lahko vozilo pošljete v katero koli službo, tudi če se nahaja nekaj sto kilometrov od kraja nesreče. Povratna dostava v tem primeru poteka tudi na stroške podjetja.
Če je avto še v garanciji, mora podjetje izdati napotnico na pooblaščeno avtomehanično delavnico, ki vzdržuje določeno znamko avtomobilov. Če jih na seznamu zavarovalnice ni, ima voznik pravico zahtevati denarno odškodnino. Druga možnost je, da se dogovorite za popravila drugje, vendar to ni več potrebno.
To pravilo velja samo za avtomobile, mlajše od 2 let. Po tem času, tudi če je garancija še veljavna, lahko zavarovatelj izbere katero koli storitev s svojega seznama za popravilo in zavrne denarno nadomestilo. Glede na to, da je garancija dana 3-5 let, je ta inovacija precej sporna. Najverjetneje bo v prihodnosti tukaj nekaj popravkov.
Naročnik zavarovalnice lahko ob registraciji police samostojno navede avtoservis, v katerem želi popraviti svoj avto. Razume se, da lahko izberete določeno možnost s seznama podjetja. Vendar je dovoljeno izbrati drugo storitev, če se podjetje s tem strinja. Takšno soglasje mora biti zapisano v pisni obliki, sicer bo imel zavarovalnica pravico, da po svoji presoji poda napotitev na storitev.
Če popravila iz katerega koli razloga ni mogoče izvesti v izbranem servisu, je lastniku avtomobila zagotovljeno denarno nadomestilo.
Če je bilo popravilo izvedeno nezadovoljivo ali so bili roki za delo zamujeni, lahko lastnik avtomobila zahteva denarno nadomestilo. V primeru zavrnitve se morate obrniti na sodišče.
Po metodologiji Centralne banke se pri ocenjevanju nadomestnih delov upošteva stopnja obrabe. Upoštevajo se tudi številni drugi kazalniki. Zavarovalnica analizira podatke o pregledu, oceni stanje avtomobila pred nesrečo in določi največji znesek, namenjen za popravila. Če ni dovolj, mora lastnik avtomobila pokriti razliko.
Če želite prihraniti denar, se lahko z zavarovalnico dogovorite za namestitev rabljenih delov. Povsem mogoče je najti stare dele na analizah, avtomobilskih trgih in celo v lastni garaži. Pogodba mora biti v pisni obliki.
Zdaj lahko od krivca nesreče zahtevate tudi doplačilo, v tem primeru obraba ni upoštevana.
Do 28. aprila vsi pogoji pravil CMTPL ostajajo enaki. Ko morate skleniti novo pogodbo, poskusite čim bolj previdno izbrati zavarovalnico. Prej si lahko samo vzel denar. Zdaj morate upoštevati, s kakšnimi storitvami je zavarovalnica sklenila pogodbe.
Zakon od vsake zavarovalnice zahteva, da na uradni spletni strani objavi seznam svojih avtomobilskih storitev. Na tem seznamu si lahko ogledate naslove storitev, znamke avtomobilov, ki se popravljajo, pogoje dela. Vse to je treba prebrati pred podpisom pogodbe, da si kasneje prihranite neprijetnosti.
Če že imate zanesljivo preverjeno storitev, se pozanimajte pri katerih zavarovalnicah sodeluje.
Račune hranite za vse samozamenljive dele. Morda bodo potrebni na sodišču.
Tudi majhna napaka je lahko razlog za zavrnitev odškodnine. Zato se prepričajte, da so po nesreči vsi dokumenti pravilno sestavljeni.
Pri nakupu novega avtomobila si oglejte seznam pooblaščenih servisov, s katerimi prodajalec sodeluje. Nato na seznamu zavarovalnice poiščite eno od teh storitev in v njej sklenite pogodbo o storitvah. Ko se obrnete na zavarovalnico krivca nesreče, zahtevajte tudi, da se popravilo izvede v servisu po vaši izbiri.
Pri nakupu rabljenega avtomobila poskusite od lastnika pridobiti dokumente za vse dele, ki so bili pred kratkim zamenjani. Pri nakupu dragih rabljenih avtomobilov morate biti še posebej previdni. Nezgodno zavarovanje morda ne krije stroškov popravila, razliko pa boste morali plačati sami. Poglej, če ti to zmore.
