V Rusiji že več kot 10 let deluje tako imenovani sistem zavarovanja vlog. Pred uvedbo tega sistema nihče ni mogel zagotoviti varnosti prihrankov vlagateljev.
Banka je šla v stečaj ali ji je bilo odvzeto dovoljenje – to je to, denar je nepovratno izgubljen. Ampak to je bilo prej, zdaj se ni treba bati. Varno lahko vlagate v katero koli banko, ki ima ustrezno akreditacijo DIA.
Zagotovljeno je pravilno delovanje sistema. V skladu z zahtevami tega zveznega zakona je država ustanovila družbo, imenovano Agencija za zavarovanje vlog (skrajšano DIA).
Zgodilo se je januarja 2004. Od takrat se je začelo sistematično vključevanje ruskih bank v zavarovalni sistem.
Namen ustanovitve korporacije je zagotoviti delovanje zavarovalništva na državni ravni.
Za izpolnjevanje zakonodajnih zahtev DIA ima naslednje naloge:
Uradna statistika za leto 2019:
V skladu z 177-FZ so zavarovana sredstva v rubljih in tuji valuti, ki so jih posamezniki položili v banke, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije in so vključene v zavarovalni sistem.
Osnova za postavitev sredstev mora biti:
Pomembno! Zavarovani niso le prvotno deponirani denar, temveč tudi obračunane (kapitalizirane) obresti.
Pravica vlagatelja, da zahteva denarno odškodnino, nastane v primeru zavarovalnega primera. Samo dve sta:
Torej je v zvezi z banko, pri kateri je imel posameznik depozit, nastal zavarovalni dogodek. Kaj storiti?
Obstaja določeno zaporedje dejanj:
Ko neposredno obiščete banko agenta ali DIA, bo moral vlagatelj ali dedič zagotoviti:
Opomba! Podrobnosti osebnega dokumenta se morajo ujemati s tistimi, ki so navedene v bančnem računu/pogodbi o depozitu.
Zato je pomembno, da o zamenjavi potnega lista obvestite banko, v kateri je depozit. V nasprotnem primeru bo morda težje pridobiti zavarovanje.
Pomembno! Poleg zgoraj navedenih dokumentov mora predstavnik vlagatelja predložiti dopis, v katerem navaja pravico do vračila.
Plačilo zavarovanja se izvaja po uradnem registru obveznosti banke do upnikov (vlagateljev).
Standardno obdobje izplačila:
V zameno za predložene dokumente DIA ali banka agent izda vlagatelju izpisek iz registra obveznosti kreditne strukture z navedbo zneska odškodnine.
Plačila odškodnine se izvajajo v dveh glavnih oblikah:
Katero metodo uporabiti, se odloči investitor. Vse informacije, ki jih potrebujete o postopku izplačila odškodnine, lahko razjasnite na brezplačni številki Agencije.
Zavarovalni znesek je:
Ta znesek odškodnine velja, če je zavarovalni dogodek nastal po 29.12. 2019. Prej je bil znižan najvišji znesek - le 700 tisoč rubljev.
Zgoraj navedeno velja za en depozit v eni kreditni strukturi. Kako pa se izračuna zavarovanje, če ima državljan več vlog v isti finančni instituciji?
V tem primeru se izračun izvede sorazmerno z velikostjo razpoložljivih depozitov. Vendar skupni znesek odškodnine še vedno ne sme presegati 1,4 milijona rubljev.
Primer. Vlagatelj ima v banki v stečaju 5 vlog:
|
Polog |
Njegova velikost |
| 1 | 100000 |
| 2 | 200000 |
| 3 | 250000 |
| 4 | 500000 |
| 5 | 400000 |
Rešitev. Skupni znesek naložb je 1,5 milijona rubljev. Vendar pa bo odškodnina plačana le v višini 1,4 milijona rubljev. Izkazalo se je, da bo državljan izgubil 100 tisoč rubljev.
Zavarovanje se plača samo v ruskih rubljih. Če je bil depozit (vloge) v tuji valuti, se pretvorba v ruske rublje izvede po tečaju Centralne banke, določenem na dan zavarovalnega dogodka.
Če želite izvedeti, koliko bo DIA plačal, lahko uporabite kalkulator, ki se nahaja na spletnem mestu državne korporacije.
Za to:
Obrazec za izračun je preprost in nezahteven - vnesti morate datum zavarovalnega dogodka, znesek vlog v eni banki, znesek nasprotne terjatve (če je imel vlagatelj posojila, se obveznosti odštejejo od zavarovanja) in kliknite »Izračunaj ". V polju »Znesek odškodnine« bo prikazan končni znesek zavarovanja.
Primer:
Če se vlagatelj ne strinja z višino zavarovanja, se lahko obrne na DIA ali pooblaščeno banko agenta.
Spremljanje statusa obravnave vloge je na voljo na uradni spletni strani Agencije. Hkrati mora avtor v pritožbi navesti, da želi prejemati ustrezne informacije na internetu.
Če želite dobiti informacije o statusu vaše prijave, morate:
Ko izpolnite vsa zahtevana polja, vnesite kodo s slike, se strinjate s politiko obdelave osebnih podatkov in sledite nadaljnjim navodilom sistema.
V: Ali sredstva debetne kartice krijejo zavarovanje?
O: Vsaka debetna kartica ima običajno bančni račun. Računi se lahko odprejo na podlagi pogodbe o računu. V skladu z zakonodajo so sredstva, ki se dajo na podlagi take pogodbe, zavarovana. To pomeni, da zavarovanje velja tudi za debetne plastične kartice.
V: Ali so nedodeljeni kovinski računi zavarovani?
O: Ne, zavarovalni sistem zagotavlja varnost le gotovine, kovinski računi pa ne upoštevajo denarja, temveč plemenite kovine.
V: Povejte mi, ali so obresti zavarovane?
O: Da, vendar le, če so dodani depozitu (torej, če so kapitalizirani). Če se dohodek izplača vlagatelju, takšne obresti niso zavarovane.
V.: V isti banki je bilo odprtih več depozitov, vendar v različnih poslovalnicah (poslovalnicah, predstavništvih). Koliko bo izplačalo zavarovanje?
O: Vloge v različnih podružnicah iste banke = Vloge v isti banki. V skladu s tem bo odškodnina izplačana v višini 100% zneska vseh depozitov, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev.
V: Moj zakonec ima depozit in tudi jaz (v isti banki). Kakšno bo zavarovanje?
O: Vsak zakonec bo prejel povračilo posebej.
V: Kaj pa, če zamudim rok za prijavo?
O: Odbor DIA lahko obnovi zamujene roke, vendar le v primerih, določenih z zveznim zakonom. To so lahko na primer daljša bolezen, službeno potovanje itd.
DIA je državna institucija, katere glavni namen je zagotoviti varnost finančnih sredstev državljanov na depozitnih računih v ruskih bankah.
Zavarovalni sistem je pod nadzorom države - obstaja ločen zvezni zakon, ki določa vse nianse, povezane z delovanjem sistema.
Agencija za zavarovanje vlog deluje od leta 2004. Ta agencija je bila ustanovljena za uspešno delovanje sistema zavarovanja vlog. Največji znesek, ki ga agencija lahko vrne stranki, je 700 tisoč rubljev. To se zgodi, če je banka, ki jo je stranka uporabljala, bankrotirala. Agencija za premijsko zavarovanje deluje tudi kot upravljavec premoženja v težavah.
Polno ime je državna družba "Agencija za zavarovanje vlog", katere dejavnosti vključujejo izplačilo povračil strankam na vloge, nadzor nad oblikovanjem sklada denarnega zavarovanja in upravljanje varčevalnih skladov. Od leta 2008 si državna korporacija skupaj z Banko Rusije prizadeva za preprečevanje stečaja različnih kreditnih institucij.
Torej, poglejmo, kateri programi se štejejo za zavarovane. Sredstva fizičnih oseb, ki imajo račune in naložbe v banki, so predmet zavarovanja. Ni pomembno, katere narodnosti je vsaka od prijavljenih strank.
Te vrste so zanesljive in varne:
V primeru, da je banka šla v stečaj, morajo stranke čakati dva tedna, nato pa zaprositi za vračilo pri pooblaščeni banki. Družba se zavezuje, da bo denar vrnila v najkrajšem možnem času, da bo zagotovila varnost sredstev.
Trenutno je v zavarovalni sistem vključenih približno 800 bank. Te banke imajo pravico ravnati z denarjem posameznikov. V primeru, da Centralna banka kateri od teh bank odvzame dovoljenje za opravljanje bančnih poslov, ima oseba pravico zahtevati vračilo depozita.
Če pride do istega primera (stečaja), to pomeni, da bo zavarovalnica strankam plačala v najkrajšem možnem času - 700 tisoč rubljev. Če želite natančno vedeti celoten seznam bank, ki sodelujejo v zavarovalnem sistemu, se lahko pozanimate na uradni spletni strani državne korporacije.
Navedena uradna spletna stran zavoda za varovanje vlog, ki jo najdete na internetu, drugi dan, ko je banka odvzela dovoljenje, v to banko umesti podatke o zavarovalnem primeru. Banko agenta je treba določiti v treh dneh. Agencija v roku do enega tedna na uradni spletni strani za vlagatelje posreduje informacije o kraju, času in načinu sprejemanja vlog.
Da bi oseba lahko prejela vračilo po programu, je treba pri banki agent oddati vlogo za izplačilo teh sredstev. Vloga mora biti sestavljena na posebnem obrazcu in ji je treba priložiti potrebne dokumente in potni list stranke.
Stranka ima pravico zahtevati odškodnino od začetka zavarovalnega primera do konca likvidacije banke. Kadar stranka iz določenih utemeljenih razlogov tega ne more storiti, bo Agencija za varstvo skladov stranki izplačala zavarovanje v višini naložbe v bančne programe.
V primeru stečaja več bank, kjer ima komitent svoje depozite, se višina odškodnine določi za vsako od bank posebej.
Pravni status državljanov je sistem pravic, svoboščin in obveznosti, ki jih država priznava in jamči. Človekove pravice so družbene priložnosti, ki jih državljanom nudi država. Pravni status vsake osebe je določen v ustavi. Temelji na mednarodnih pravnih dokumentih. Ti dokumenti opredeljujejo splošne standarde pravic in svoboščin ruskega državljana.
Če želite izvedeti podrobnosti o dejavnostih korporacije, morate iti na uradno spletno stran. Prebivalci prestolnice lahko uporabljajo banke, ki so vključene v sistem Moskovske agencije za zavarovanje vlog.
In če želite izvedeti, katere banke v Moskvi lahko ponujajo depozitne storitve, lahko spletno mesto korporacije imenujemo najboljši izhod. Tukaj lahko izveste, katere banke izvajajo plačila v imenu Agencije za varstvo prispevkov.
Za vračilo depozitov je znano, da je potrebno napisati vlogo v posebnem obrazcu. Vse zahtevane obrazce najdete na uradni spletni strani DIA. Če so pri prejemu vračila depozitov nastala nesoglasja, ima stranka pravico banki agenta predložiti izjavo o nestrinjanju.
Vlogi morajo biti priložene kopije potrebnih dokumentov, ki kažejo na zahtevo naročnika. Dokumenti vključujejo pogodbo o bančnem računu, vhodni blagajniški nalog in druge kopije dokumentov.
Sistem zavarovanja vlog pri nas je nepopoln, prebivalstvo pa neradi daja svoj denar bankam. In vse zaradi pomanjkanja zaupanja v zanesljivost institucij.
Agencija za zavarovanje vlog je jamstvo, da vaš denar ne bo izgubljen v primeru zaprtja banke ali odvzema licence. Kakšne so pravne podlage za delovanje takšne organizacije?
Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je družba na državni ravni, ki opravlja dejavnost obveznega zavarovanja vlog.
DIA izplača denarna sredstva posamezniku, če pride do enega od zavarovalnih dogodkov. Zakon, ki ga Agencija vodi, je bil sprejet 23. decembra 2003 ().
Glavni cilj DIA je zagotoviti delovanje sistema zavarovanja vlog.
Da bi to dosegla, Agencija opravlja številne naloge:
DIA ima pravico izvajati transakcije za prodajo premoženja (ki so predmet zastave), da bi zagotovil izpolnitev obveznosti kreditnega podjetja - nasprotne stranke Centralne banke Ruske federacije v okviru posojila. Agencija za opravljanje vseh navedenih funkcij ne potrebuje dodatnih dovoljenj v obliki licenc.
Vlagatelj lahko zaprosi za odškodnino od trenutka, ko nastopi zavarovalni dogodek:
Za vračilo denarja mora vlagatelj napisati vlogo pri Agenciji za zavarovanje vlog. Priložena je tudi osebna izkaznica (potni list).
Za sredstva lahko zaprosite od trenutka, ko nastopi zavarovalni dogodek in do popolne likvidacije banke (to je približno dve leti). Verjetnost, da boste prejeli povračilo za prepozno oddajo paketa dokumentacije, je majhna.
To je možno le v naslednjih primerih:
Sredstva izplačuje agencija (prek posrednika v obliki druge banke) po registru obveznosti bank do vlagateljev, ki ga oblikuje bančna institucija ob nastanku zavarovalnega primera.
Znesek bo povrnjen v 3 dneh od dneva prijave (2 tedna po nastanku zavarovalnega primera).
DIA potrebuje tak čas za preverjanje, prejemanje podatkov od bank o vlogah in tudi za organizacijo poravnave.
Če pooblaščena oseba zaprosi za znesek odškodnine v imenu posameznika, potem je vredno predložiti notarsko overjeno pooblastilo.
Postopek:
Po želji lahko vlagatelj sredstva prejme tudi s poštno nakaznico v kraju stalnega prebivališča.
V primeru, da agencija ni vrnila sredstev v celoti, ima posameznik pravico zahtevati od banke plačilo preostalega zneska v skladu s predpisi Ruske federacije in se pritožiti na odločitev Agencije za zavarovanje vlog na sodišču. .
Znesek odškodnine za depozite v bankah, v zvezi s katerimi je nastal eden od zavarovalnih dogodkov, je treba plačati v višini 100 % vloženega depozita. Ampak obstaja meja - nič več 1,4 milijona rubljev za tiste zavarovalne primere, ki so nastali po 29.12.2014.
Če imajo vlagatelji več vlog v eni bančni instituciji, se sredstva prenesejo za vsako vlogo, vendar skupni znesek ne sme presegati 1,4 milijona rubljev.
Če obstaja pogodba o depozitnih računih (za samostojne podjetnike), ki so bili odprti za poravnavo ob nakupu / prodaji nepremičnine, bo znesek odškodnine 100 % sredstev na računu. Omejitev je 10 milijonov rubljev. V skladu s takšnimi sporazumi se sredstva lahko povrnejo ločeno od ostalih.
Pri nakazovanju sredstev v tuji valuti se znesek odškodnine izračuna v rubljih po menjalnem tečaju, ki velja v času zavarovalnega dogodka.
V primerih, ko banke delujejo kot upnice vlagateljem, se znesek, ki ga je treba vrniti, izračuna na naslednji način: znesek nasprotne terjatve bančne institucije do vlagatelja, ki je nastala pred odvzemom dovoljenja ali stečajem, je treba odšteti od zneska bančne obveznosti do vlagatelja. obveznosti.
Denar posameznikov, položen na depozit in na bančni račun, je lahko zavarovan. Ni odvisno od tega, katere države je vlagatelj državljan.
Tej vključujejo:
Zavarovanje vlog se izvaja od trenutka, ko je banka vključena v register bank, vključenih v zavarovalni sistem. To je odgovornost korporacije DIA. Vlagatelj ne bi smel ukrepati.
Obresti na depozite so zavarovane v primerih, ko so bile prenesene na skupni znesek v skladu s pravili, opisanimi v sporazumu ali v regulativnih aktih Ruske federacije.
Ob odvzemu licenc se po zakonodaji šteje, da je napočil rok za izpolnitev obveznosti do investitorja. To pomeni, da bodo vse obresti prištete celotnemu znesku in vključene v izračune za zavarovalno odškodnino.
Takšni prispevki bodo opredeljeni kot en. Pri izračunu zneska odškodnine se bodo predstavniki DIA ravnali po splošnih pravilih: izdanih bo 100% zneska, vendar ne več od določene meje.
To ne velja za vloge zakoncev, če sta v isti banki. Tako mož kot žena bosta prejela 100 % zneska depozita, vendar ne več 1,4 milijona rubljev določene z zakonom.
V takih primerih se seštejejo stanja vseh vlog, za katere se oseba šteje za upravičenca. Če znesek presega omejitev vračila, se sredstva izplačajo za vsak depozit v skladu z njegovo velikostjo. Na primer, vlagatelj je imel 2 vlogi v bančni ustanovi ( 1,9 milijona rubljev in 900 tisoč rubljev.)
Znesek odbitka bo:
V tem primeru bo pogodba odpovedana. In (po zakonu) so zavarovana samo tista sredstva, ki so položena v banko in zavarovana s pogodbo o bančnem depozitu.
Zato bo komitent banke v primeru zavarovalnega primera izgubil pravico do odškodnine. Poleg tega v primeru predčasne odpovedi pogodbe na vašo pobudo ne boste mogli prejemati obresti na depozit.
Če bančna institucija ne vrne sredstev, obstaja možnost, da ji je bila licenca odvzeta. V tem primeru boste od Agencije za zavarovanje vlog lahko prejeli znesek odškodnine. Če pa vložite vlogo za odpoved pogodbe pred rokom, izgubite to pravico.
Ne sledite navodilom zastopnika banke, saj boste tako izgubili ne le možnost prejema zneska odškodnine, temveč tudi obresti na depozit.
Če DIA ni pravočasno nakazala določenega zneska vlagatelju, ima vlagatelj pravico vložiti zahtevek proti agenciji za zavarovanje vlog. Družba bo morala nakazati obresti na znesek neplačil po obrestni meri refinanciranja, ki jo določi Centralna banka.
V skladu z zakonom, sprejetim 25. februarja 1999, zakonom (z dne 2. decembra 1990), zakonom št. 127-FZ (z dne 26. oktobra 2002), Agencija za zavarovanje vlog opravlja funkcijo likvidacijskega upravitelja in upravitelja kredita. institucija.
Prisilna likvidacija se izvede, ko vlogo vloži Centralna banka Ruske federacije, podlaga za to pa je odločitev arbitražnega sodišča.
To je mogoče, če cena premoženja kreditne družbe, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto, zadošča za izpolnitev obveznosti do posojilojemalca in obveznosti prenosa obveznega plačila.
Če ni dovolj premoženjskih predmetov za izpolnitev zahtev vlagateljev, se v skladu z odločitvijo arbitražnega sodišča izvede stečajni postopek.
DIA imenuje stečajni upravitelj v skladu s sklepom arbitražnega sodišča v naslednjih primerih:
Agencija mora poročila in druge podatke o poteku likvidacije posredovati Centralni banki, arbitražnemu sodišču. Obveščajo se tudi zbor posojilojemalcev kreditnih družb.
Stečajna masa za poravnave z vlagatelji vključuje:
Agencija pri likvidaciji ugotavlja in izpodbija posle, ki so bili sklenjeni na škodo premoženjske koristi banke in njenih kreditojemalcev. Izvaja se iskanje nepremičninskih predmetov, ki so v nezakonitem posesti tretjih oseb.
poleg tega:
DIA je družba, ki vlagateljem omogoča, da z zaupanjem položijo denar v banke, ker bodo zavarovani. Navsezadnje bodo posamezniki v primeru zavarovalnega dogodka prejeli položen znesek od Agencije za zavarovanje vlog.
Sprva je zanimanje varno padalo, nato pa so nesrečni ustanovi odvzeli licenco.
Obrnil sem se na DIA, potem ko sem predhodno prebral vse informacije na njihovi spletni strani. Denar je bil plačan prek Sberbank. Pravzaprav smo morali stati v vrsti. S seboj sem vzel samo potni list.
Odškodnina je bila izvedena tudi za obresti, ki so bile obračunane za nepopoln mesec. Strinjam se, lepo je prejemati poleg prispevka
dodatnih 1,7 tisoč rubljev.
Na mojo zahtevo so bila sredstva nakazana na moj račun Sberbank.
Ker sem dejansko preveril delo Agencije in sem bil kar zadovoljen, lahko priporočam, da tudi drugi zavarujejo svoje depozite. Če se banka zapre, potem ne bo treba skrbeti za izgubljeni "trdi denar".
Nikoli si nisem mislil, da se bom spustil v kaj takega. Pred vplačilom so me zanimale banke, na vse mogoče načine preverjal njihovo zanesljivost, ugotavljal, kako odporne so na nihanja trga.
Obrnili smo se na banko, katere računi so bili tranzitni (nakazana sredstva za hipotekarni kredit). Takrat, ko so se v ustanovi začele težave, je bil zapadli znesek daleč od 20 tisoč rubljev. Odpeljali smo jih na banko, pustili zahtevo za nakazilo. Toda plačila niso prišla in razlogi niso bili objavljeni. Dolgo je trajalo, da smo razbrali in ugotovili, kam so šla naša sredstva.
Nato so se obrnili na Agencijo za zavarovanje vlog. Znesek je bil vrnjen.
Pros - prijazno osebje, ki ne bo rekel nesramne besede, svetuje o vseh vprašanjih, pomaga rešiti problem. Denar je bil dokaj hitro povrnjen. Poleg tega je znesek mogoče nakazati tako v gotovini kot brezgotovinsko plačilo.
Poleg tega se lahko na uradni storitvi naročite na glasilo in prejeli boste vse informacije o situaciji z banko (njenemu stečaju), kar sem tudi storil.
Delo organizacije je mogoče oceniti na vseh "5", vendar je bolje, če se vam s tem ni treba ukvarjati!
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
