Salutari! Astăzi postarea noastră este dedicată subiectului cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament în Sberbank. Să luăm în considerare caracteristicile de design ale unui apartament finit și ale unei clădiri noi, precum și răscumpărarea ultimei cote.
În primul rând, să subliniem avantajele:
După cum puteți vedea, există o mulțime de avantaje, dar nu este de mirare. Sberbank este liderul creditării ipotecare în Rusia și ocupă cu încredere peste 50 la sută din piața creditelor ipotecare. Dar există și dezavantaje.
Dezavantajele achiziționării unui apartament printr-un credit ipotecar Sberbank:
Principala cerință pentru tine la Bancă este solvabilitatea ta, pe care o confirmi cu adeverință doar dacă nu primești un salariu de la Sberbank. În general, dacă sunteți solvabil, aveți cel puțin 21 de ani sau cel mult veți avea 75 de ani până la momentul rambursării integrale a împrumutului, dacă lucrați la ultimul loc de muncă de mai mult de 6 luni, puteți în siguranță Cereți un împrumut.
De asemenea, pentru a crește suma aprobată de Bancă, puteți atrage Co-împrumutați (până la 3 persoane), veniturile acestora vor fi luate în considerare.
Procedura de înregistrare
Să aruncăm o privire mai atentă la procedura de solicitare a unui credit ipotecar secundar la Sberbank.
- În primul rând, depuneți o cerere și documentele necesare specificate mai sus și veți fi aprobat pentru o sumă preliminară a împrumutului în funcție de solvabilitatea dvs. Aici puteți atrage Co-împrumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei.
- Apoi căutați un apartament pentru suma aprobată, faceți o evaluare și furnizați Băncii documentele pentru apartamentul selectat, precum și confirmarea avansului. Banca va face copii ale tuturor documentelor și le va aproba în termen de 5 zile lucrătoare.
- Acum inchei un contract de imprumut cu Banca si primesti bani, pe care ii pui intr-un seif inchiriat, iar dupa tranzactia in Rosreestr Vanzatorul ii va lua.
- În continuare plătești taxa de stat și mergi la camera de înregistrare pentru tranzacția de cumpărare și vânzare cu un contract de cumpărare și vânzare întocmit și tipărit în 4 exemplare (către tine, Vânzător, Bancă și Oficiul Rosreestr).
- Și în cele din urmă, în aproximativ o săptămână, vei putea primi un Certificat de înregistrare de stat a drepturilor de proprietate, dar până la rambursarea integrală a împrumutului, apartamentul tău va fi gajat la Bancă.
Din 2017 nu se eliberează certificatul, ci se face un extras din Registrul Unificat de Stat.
Ipoteca pentru constructii
Să observăm imediat că o clădire nouă înseamnă un apartament, a cărui proprietate nu a fost încă oficializată, cu alte cuvinte, aceasta este o construcție comună. Prin urmare, repetăm încă o dată, aici o clădire nouă este o participare la capital.
Banca are în prezent o promoție pentru clădiri noi; pe lângă condițiile preferențiale, principala cerință este achiziționarea unui apartament de la un vânzător (persoană juridică) acreditată de Bancă, asta înseamnă că există o listă de dezvoltatori acreditați, care este și disponibil pe site-ul Sberbank.
Interes Licitare, % Alocații Tarife de bază 10,5 + 0,2% dacă PV este de la 15-20%; Tarife subvenționate până la 7 ani 8,5 + 0,2% dacă PV este de la 15-20%;
+1% dacă refuzi asigurarea; + 0,1% dacă refuzi înregistrarea electronică a unui credit ipotecar; + 0,3% dacă nu ai card de salariu Sberbank;Tarife subvenționate pe o perioadă de 7 ani 1 lună. până la 12 ani. 9 + 0,2% dacă PV este de la 15-20%;
+1% dacă refuzi asigurarea; + 0,1% dacă refuzi înregistrarea electronică a unui credit ipotecar; + 0,3% dacă nu ai card de salariu Sberbank;Deci, dacă noua ta clădire îndeplinește condițiile promoției, atunci te poți aștepta la un PV redus - 15% și la o dobândă plăcută.
Cu această promoție poți contracta un împrumut fie o dată, fie în rate, dacă dezvoltatorul are opțiunea „Ipoteca în rate”, care îți permite să împărțim ipoteca în două părți egale și până la construirea casei, ipoteca. plata va fi la jumătate.
Suma minimă aici este, de asemenea, de 300.000 de ruble, iar maximul nu este mai mare de 85% din valoarea estimată a garanției.
Pentru plățile restante, Banca vă va percepe 20% pe an din suma restante pentru perioada restante.
Sberbank are, de asemenea, o nouă opțiune pentru clădirile noi - înregistrarea electronică, atunci când înregistrați dreptul de proprietate asupra unui apartament ipotecat la Banca, atunci rata dobânzii va fi minimă. În acest caz, Banca colectează toate certificatele și conduce toate negocierile necesare cu Societatea Vânzătoare. Doar veniți să primiți Certificatul de Titlu.
O serie de dezvoltatori au condiții speciale pentru achiziționarea unui apartament de la ei.
Dacă compania dvs. de vânzare nu este acreditată de Sberbank, astfel încât nu sunteți eligibil pentru promoție, atunci trebuie să găsiți un Garant al cărui venit să acopere integral plata dvs., de exemplu. solvabilitatea lui trebuie să se potrivească cu suma împrumutului dvs. și îl puteți retrage după ce casa este livrată și proprietatea este înregistrată. Fără el, înregistrarea unui astfel de apartament într-un șantier este imposibilă.
De asemenea, apartamentele de la investitori nu se califică pentru condiții preferențiale. Dacă decideți să cumpărați un apartament prin transfer de proprietate, tariful va fi mai mare. Este imposibil să cumpărați un apartament într-o cooperativă care nu este în conformitate cu Legea federală 214.
Procedura de înregistrare
Procedura de înregistrare a unei clădiri noi este ușor diferită de cea secundară. În procedura de aprobare a sumei preliminare totul este la fel, îți confirmi solvabilitatea, primești un răspuns și treci la cel mai plăcut moment - căutarea unui imobil nou care ți se potrivește.
În acest caz, nu aveți nevoie de o evaluare, mergeți la Dezvoltator, întocmiți un Acord de participare la capitaluri proprii cu el și apoi îl trimiteți Băncii, de obicei, dezvoltatorul însuși face acest lucru printr-un serviciu special pentru parteneri.
După aprobare, vi se atribuie o dată de tranzacție. Vii la bancă și semnezi contractul de ipotecă, precum și contractul de ipotecă, dacă nu l-ai refuzat.
- Finalizați singur tranzacția; pentru a face acest lucru, luați acordul de participare la acțiuni în 2 exemplare, precum și o chitanță pentru plata taxei de stat;
- Înregistrați proprietatea unui apartament în Bancă - înregistrare electronică;
- Înregistrați dreptul la un Dezvoltator acreditat prin înregistrare electronică.
- Faceți o împuternicire pentru un angajat al organizației de construcții, iar el însuși va depune toate documentele sistemului de justiție.
Atunci trebuie doar să așteptați 10 zile lucrătoare. După expirarea acestora, ridicați copia DDU înregistrată și contactați banca pentru a transfera suma împrumutului către dezvoltator. Înainte de aceasta, trebuie să prezentați băncii o chitanță care confirmă plata primei rate.
Acum trebuie doar să așteptați ca casa să fie construită și va trebui să vă înregistrați dreptul de proprietate asupra apartamentului.
Cheltuieli suplimentare
Costuri ipotecare suplimentare, fără a lua în calcul avansul și dobânda la împrumut, veți avea următoarele:
Locuințe pe piața secundară:
- Evaluarea locuințelor - de la 2.500 de ruble;
- Asigurarea garanției și, la cererea dumneavoastră, de viață și sănătate - 1% din valoarea creditului ipotecar la ratele Sberbank;
- Taxa de stat - două mii de ruble;
- Închirierea unui seif costă aproximativ 1.500 de ruble pentru 15 zile.
În total, serviciile dumneavoastră suplimentare vor fi de la 6.000 + 1% asigurare. Toate prețurile depind de regiune și de costul apartamentului.
Cladire nouă:
- Asigurare de viata si sanatate - 1% din valoarea creditului ipotecar;
- Taxa de stat - 175 de ruble;
- Serviciul de înregistrare electronică (opțional) – 6.700 de ruble, aceasta include întocmirea unui acord.
Totalul este de la 2.000 de ruble + 1%, fără a apela la servicii plătite și de la 7.000 + 1%, la înregistrarea dreptului la Banca.
Vă reamintim că prețurile variază în diferite regiuni și gama lor este mare, iar costurile depind și de costul locuinței. Doar fiți pregătit să aveți cel puțin 1% din suma împrumutului la îndemână pentru toate cheltuielile.
Capital matern și familie tânără
Am menționat deja ce documente trebuie depuse la Bancă pentru aceste două programe, acum să ne uităm la punctele principale ale programelor.Următoarele familii pot beneficia de programul „Young Family” de la Sberbank:
Unul sau ambii soți au sub treizeci și cinci de ani. Un copil nu este o cerință, dar oferă următoarele beneficii:
- Avans minim de la 15%
- Rata dobanzii redusa%
- Dacă un copil se naște în timp ce ipoteca este plătită, valoarea plății ipotecare poate fi redusă până când copilul împlinește vârsta de trei ani.
Programul „Familie tânără” se aplică doar achiziției de locuințe finite.
În cadrul programului „Ipoteca cu capital de maternitate”, puteți utiliza capitalul de maternitate pentru plata avansului, precum și pentru rambursarea anticipată parțială a împrumutului.
Vând apartament cu ipotecă Sberbank
Este posibil să vinzi un apartament care este ipotecat de Sberbank? O întrebare foarte legitimă, având în vedere că viața noastră este multifațetă, iar ipoteca este pe termen lung.
Da, desigur, este posibil și nu este nimic dificil aici. În acest caz, aveți de ales:
- Vânzarea unui apartament în numerar și rambursarea împrumutului;
- Reînregistrarea unei ipoteci către o altă persoană (înlocuirea Debitorului Ipotecar). Cu alte cuvinte, Cumpărătorul apartamentului dumneavoastră ia o ipotecă pentru suma pentru care i-l vindeți, de îndată ce reînregistrați proprietatea asupra acestuia, Banca vă plătește ipoteca și fondurile în exces, dacă există, din suma vânzării dumneavoastră vă sunt returnate.
Acestea sunt toate aspectele principale ale unui credit ipotecar la Sberbank pentru locuințe finite și clădiri noi. De fapt, solicitarea unui credit ipotecar la Sberbank este puțin mai profitabilă, puțin mai simplă și puțin mai rapidă decât în alte bănci. Așadar, cântărește toate argumentele pro și contra, decide-te și devii proprietarii apartamentului tău nou-nouț, în care vei trăi mai mult de un moment fericit.
Și așteptăm întrebările tale în comentarii, la care vom fi bucuroși să răspundem.
Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale!
În fiecare zi, canalele publice de televiziune fac reclamă la serviciile diferitelor bănci pentru a acorda credite ipotecare pentru achiziționarea unei locuințe finite sau construirea unei noi locuințe. Poate acesta este motivul pentru care produsul ipotecar a devenit atât de popular astăzi. În ciuda concurenței intense dintre creditori, Sberbank deține liderul în sectorul creditelor ipotecare de câțiva ani. Creditorul implementează în mod activ o întreagă gamă de programe ipotecare. Împrumutul pentru achiziționarea de locuințe oferit de organizația financiară Sberbank este la mare căutare în rândul cetățenilor ruși. În acest articol vom încerca să detaliem procedura de solicitare a unui împrumut pentru a cumpăra un apartament sau o casă de la Sberbank.
Unul dintre factorii cheie care explică motivul nivelului ridicat de încredere în creditor este concentrarea maximă pe capacitățile clientului. Deoarece nu orice persoană își permite să achiziționeze imobile în clădiri noi, banca promovează în mod activ următoarele tipuri de credite ipotecare:
Notă! Indiferent de tipul ales, clientul va putea primi nu mai mult de 85% din banii din locuinta achizitionata. Dacă cererea este pentru construcția de locuințe, atunci nu mai mult de 85% din costul estimativ al materialelor.
Sberbank oferă mai multe tipuri de împrumuturi pentru îmbunătățirea condițiilor locative
Ipotecile, de regulă, sunt emise o singură dată în viață, așa că trebuie să abordați această procedură cu deplină responsabilitate și motivație.
Instrucțiuni pentru ca împrumutatul să solicite un împrumut pentru a-ți cumpăra propriul „colț”:
Notă! O ipotecă este disponibilă doar cu un avans; dacă nu o puteți plăti, va trebui să așteptați un timp cu împrumutul. Contribuția inițială de la Sberbank este de 20% din suma împrumutului.
Ipotecile, ca și alte tipuri de împrumuturi, sunt disponibile prin internet. Dar experții încă nu recomandă să ai încredere în sistemul electronic. Există riscul de a lipsi nuanțe din acord sau de a solicita în grabă un împrumut nepotrivit.
Înainte de a aplica pentru un împrumut, trebuie să studiezi toate ofertele băncii.
Numărul de certificate obligatorii și aferente depinde direct de proprietatea achiziționată. Mai întâi, să ne uităm la lista generală:
Dacă un împrumut de la Sberbank este emis în cadrul diferitelor programe, atunci solicitantul, pe lângă certificatele necesare, trebuie să pregătească:
Sberbank oferă clienților săi condiții favorabile
Împrumuturile ipotecare de la Sberbank combină mai multe tipuri de împrumuturi direcționate. La înregistrarea fiecărui tip, clientul trebuie să respecte anumite condiții. În ciuda faptului că împrumuturile sunt diferențiate în funcție de caracteristicile țintei, punctele principale sunt aceleași pentru toate tipurile de credite ipotecare.
Lista condițiilor care trebuie luate în considerare de către solicitanți:
Următoarea listă reflectă condițiile generale. Acestea trebuie respectate pentru ca clientul să poată primi fără întârziere împrumutul țintă. Pot fi impuse condiții suplimentare? Acestea sunt stabilite pentru participanții la programele „ipoteca pentru familii tinere” sau „ipoteca plus capital de maternitate”.
De exemplu, pentru solicitanții care plănuiesc să acopere costurile de pornire (avans) din fondurile de capital de maternitate, a fost stabilită o condiție suplimentară, conform căreia clientul, în cel mult 6 luni de la data acumulării fondurilor ipotecare, trebuie să contactați instituția de pensii cu o cerere de transfer a sumei cerute la detaliile creditorului.
Proprietatea achiziționată servește drept garanție pentru ipoteca
Sberbank nu-i place să modifice frecvent ratele dobânzii. Creditorul modifică ratele dobânzii în funcție de capacitățile clienților și de situația economică generală. Este de remarcat faptul că un astfel de factor precum profitul propriu este luat în considerare ultimul de către creditor.
Procentul mediu pentru locuințele secundare pentru clienții care nu participă la niciun program este de 9,5%.
Pe acest punct de referință ar trebui să se bazeze clienții obișnuiți Sberbank pentru capacitățile lor. La această cifră se adaugă încă 1% dacă clientul refuză asigurarea de viață. În plus, solicitanții ale căror plăți sunt legate de conturi din alte bănci vor primi încă 0,5%.
Contabilitatea incorectă a propriilor capacități, lipsa garanțiilor, venitul lunar scăzut, istoricul de credit deteriorat sunt principalii factori care influențează răspunsul nesatisfăcător al Sberbank. Dar haideți să facem o rezervare - acestea sunt doar principalele motive indicate de diverși experți și reprezentanții Sberbank înșiși.
În practică, departamentul de credit sapă și mai profund, încercând să ajungă la adevăr și, la fel ca Nostradamus, să prezică acțiunile unei persoane. Așa-numitele „motive ascunse” devin principalul obstacol în calea stabilirii unor relații reciproc avantajoase. Prin urmare, dacă ai avut un venit stabil, un istoric excelent și o garanție decentă, atunci când primești un refuz de la Sberbank, nu este recomandat să pierzi timpul aflând motivele. Cel mai probabil, angajații băncii, din propriile convingeri, au decis să refuze acordarea unui împrumut. Singura cale logică de ieșire din această situație este să se aplice la o bancă alternativă.
Din 2010, o familie tânără economisește lunar o a n-a sumă de bani pentru a-și cumpăra propria casă, de când locuia în apartamentul părinților unuia dintre soți. Banii au fost transferați în depozitul uneia dintre băncile rusești.
De fiecare dată când părea să se acumuleze o sumă suficientă de bani, proprietatea creștea în valoare. Și nici măcar dobânda acumulată nu a putut acoperi dinamica creșterii costurilor locuințelor.
Toate speranțele și eforturile lor au fost în zadar. O rudă care lucra la o bancă i-a ajutat cu sfaturi, sugerându-le să solicite un credit ipotecar. După ce au strâns documentele necesare, tânărul cuplu a depus o cerere la bancă pentru examinare. Banca a aprobat-o, iar în curând tânăra familie s-a mutat într-un apartament nou.
Banii pe care i-au acumulat în depozit se ridicau la un avans decent. Acum, cuplul trăiește fericiți în „cuibul” lor și așteaptă nașterea celui de-al doilea copil, după care vor putea revendica capital de maternitate. Poate fi folosit pentru a achita o parte din creditul ipotecar.
Acesta este „fericit și”. Dar s-ar putea să nu existe. Este dificil în zilele noastre să ții pasul cu prețurile de pe piața imobiliară, care cresc exponențial în fiecare an.
Sunt foarte puțini oameni care își pot permite o achiziție atât de scumpă fără a atrage fonduri suplimentare. De aceea sunt nevoiți să se înghesuie în apartamente închiriate sau să se înghesuie împreună cu părinții sub același acoperiș. Și deși acum există multe programe diferite pe piața financiară menite să faciliteze cumpărarea unei locuințe, este foarte dificil pentru omul obișnuit să le înțeleagă.
Care program este cel mai profitabil, ce bancă este cel mai bine să solicite un împrumut, la ce ar trebui să acordați atenție în primul rând, cum funcționează capitalul de maternitate, ce este o deducere fiscală? Acesta este ceea ce vom discuta în articolul nostru, care va deveni un navigator de încredere în alegerea dificilă a produselor financiare oferite.
Pentru a cumpăra o locuință, cel mai eficient și mai sigur mod de a strânge fonduri suplimentare este să contactați o bancă.
Instituțiile financiare oferă debitorilor diverse tipuri de împrumuturi, dintre care cele mai populare sunt:
Fiecare dintre aceste produse are propriile sale avantaje, dar nu sunt lipsite de dezavantaje. Orice mare bancă rusă are în arsenal toate tipurile de împrumuturi enumerate mai sus. Să ne uităm la fiecare dintre ele pentru a avea o idee despre condițiile pentru furnizarea lor.
Un credit ipotecar este un tip de împrumut oferit de bănci cu garanții obligatorii, deseori garantate cu locuințe existente. Garanția, conform 16 iulie 1998 (modificată la 5 octombrie 2015), poate fi orice imobil deținut de împrumutat.
Valoarea sa estimată trebuie să fie adecvată mărimii ipotecii emise, ceea ce înseamnă că, în cazul nerambursării datoriei de către client, vânzarea garanției va acoperi costurile și pierderile băncii.
Este imposibil să cumpărați o locuință cu ipotecă dacă:
Dacă asupra unor astfel de subiecți se instituie tutela sau tutela, atunci locuința care le aparține poate fi acordată cu ipotecă numai cu acordul autorităților competente de protecție socială (). În plus, potrivit , locuințele care au o sarcină legală sau care sunt revendicate de terți nu sunt supuse ipotecii.
Cu un credit ipotecar puteți cumpăra:
(click pentru a mari)
Principalii parametri ai creditului ipotecar sunt:
Sfat! În ce monedă primiți venitul obișnuit, faceți un împrumut în acea monedă. În caz contrar, există riscul unei sarcini financiare crescute din cauza fluctuațiilor valutare, cărora este posibil să nu le puteți face față.
Un împrumutat ideal pentru o bancă este:
Singurul dezavantaj al unei ipoteci este cerința de a deține orice proprietate a cărei valoare înainte de vânzare este suficientă pentru a acoperi pierderile băncii dacă este necesar.
În special pentru militari, există un tip specific de credit ipotecar, ale cărui condiții sunt intrarea în sistemul de economii-ipotecare. Avantajul acestui tip de împrumut este că, indiferent de condițiile existente de locuință și starea civilă, un militar poate primi locuințe finite ca proprietate personală.
Pe baza programului de stat, o anumită sumă de bani este alocată bugetului federal pentru fiecare soldat contractual. Această sumă este calculată pe baza prețurilor medii pe metru pătrat de locuință pentru fiecare an.
După doar 3 ani de serviciu continuu în armată, un soldat contractual are dreptul la o ipotecă preferenţială.
Este de remarcat faptul că avansul pe o ipotecă militară, precum și rambursarea datoriei împrumutului, se efectuează folosind fonduri dintr-un cont special al Ministerului rus al Apărării. Suma alocată a creditului este calculată în funcție de durata de viață și este limitată la o anumită limită, care este stabilită diferit în fiecare an.
După 20 de ani de serviciu militar, un militar devine îndreptățit să primească 54 mp. m. de locuințe în orașul în care își dorește să locuiască în viitor. Dacă un militar pretinde o suprafață mai mare de locuințe, el va plăti el însuși diferența.
Dobânda ipotecară este egală cu rata de refinanțare a Băncii Centrale (în prezent 11%) plus până la 3%. Procentul suplimentar depinde atât de vârsta militarului, cât și de tipul locuinței. Dar procentul total este stabilit fără a lua în considerare suma și scadența datoriei, precum și prezența unui avans și asigurări personale.
Un împrumut direcționat se numește astfel deoarece este destinat să fie utilizat numai în scopul propus, de exemplu. Prin întocmirea acestuia, împrumutatul urmărește un scop specific. În cazul nostru, achiziționarea unui apartament sau alte locuințe.
Utilizarea fondurilor împrumutate este strict controlată de bancă. La anumite intervale, împrumutatul este obligat să furnizeze un raport privind cheltuirea fondurilor și să confirme utilizarea intenționată a acestora.
Până la rambursarea datoriilor pentru un astfel de împrumut, locuința achiziționată, deși aparține de drept a împrumutatului, este gajată la bancă.
Aceasta înseamnă că proprietarul poate dispune de spațiul de locuit la discreția sa: înregistrează pe cineva, închiriază, locuiește acolo. Dar astfel de bunuri imobiliare nu pot fi încă vândute fără permisiunea băncii. Până la momentul rambursării integrale a împrumutului țintă.
Diferențele dintre împrumuturile direcționate și alte tipuri de împrumuturi:
Și deși banca necesită un pachet mult mai mare de documente pentru a-l completa, obținerea unui împrumut direcționat este mult mai ușor. Iar particularitatea unei astfel de tranzacții este natura ei fără numerar. Banca însăși transferă treptat banii către antreprenorul care construiește o clădire individuală sau de apartamente.
Cerințele băncilor pentru debitori sunt tipice și sunt prezentate în tabelul de mai jos.
Masa. Cerințe și condiții ale băncilor pentru acordarea de împrumuturi pe termen lung pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.
Prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 29 februarie 2019 nr. 150, a fost extins Programul de acordare a creditelor ipotecare preferențiale cu sprijin de stat. Acest program este conceput numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare primare.
Masa. Condiții de împrumut pentru beneficiari.
Statul a acoperit 3,5% pe an până la 1 martie 2016, iar după această dată doar 2,5% vor fi rambursați. Dacă, cu rata de refinanțare a Băncii Centrale neschimbată înainte de data modificării, s-ar putea obține o ipotecă preferențială la 11,4%, acum este la 12%.
Următoarele categorii de cetățeni ai Federației Ruse au dreptul de a primi un împrumut preferențial:
Și deși nu există legi speciale pentru aceștia, se aplică rate reduse pentru utilizarea împrumutului și termene de rambursare extinse. Beneficiile se aplică doar unei suprafețe standardizate, de exemplu, pentru o singură persoană - 33 mp, pentru o familie - 42 mp plus 18 mp. pentru fiecare al 3-lea membru și următorii.
Dacă furnizați documente care confirmă statutul special al împrumutatului, puteți obține un împrumut cu o rată a dobânzii de cel mult 13%. Pe lângă documentele de bază, este necesar să se furnizeze băncii certificate speciale, de exemplu, certificate de maternitate sau de locuință.
Puteți obține un credit ipotecar fără avans dacă aveți un certificat de locuință sau de maternitate.
În alte cazuri, este necesar fie să se ia, fie să dețină garanții, pe care banca le va considera posibile pentru vânzarea sa ulterioară în cazul neplății datoriei ().
Un certificat de locuință este disponibil personalului militar care a acumulat o subvenție de stat în cadrul programului țintă în conformitate cu „Cu privire la unele aspecte ale implementării subprogramului „Îndeplinirea obligațiilor statului de a oferi locuințe pentru categoriile de cetățeni stabilite de legislația federală. ” din programul țintă federal „Locuințe” pentru 2011–2015.”
Capitalul de maternitate se inregistreaza si se emite:
Fondurile cerute de lege sunt acumulate într-un cont special la Fondul de pensii al Federației Ruse, care sunt recalculate în fiecare an în funcție de nivelul real al inflației (mai multe detalii aici). Natura acestui certificat este vizată, banii pot fi cheltuiți doar pentru achiziționarea de locuințe sau educarea copiilor.
În plus, lista minimă de prestații acordate familiilor numeroase, care, conform paragrafului e) sunt fixate la nivel federal, sunt prevăzute pentru achiziționarea de locuințe pentru cei aflați în nevoie.
La nivel regional, se dezvoltă programe speciale pentru a ajuta astfel de familii să găsească locuințe sociale.
Anterior, era obișnuit să plătească pentru achiziționarea de locuințe secundare în numerar. Acum multe bănci mari emit credite ipotecare pentru locuințe secundare aproape în aceleași condiții ca și pentru clădirile noi.
În ceea ce privește plățile lunare, rambursarea unui credit ipotecar este comparabilă cu închirierea unei locuințe. Numai în acest caz vei plăti pentru proprietatea ta și nu vei da aceiași bani străinilor.
Înainte de a acorda un credit pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară, banca oferă o gamă de servicii pentru verificarea juridică a apartamentului, evaluarea acestuia, monitorizarea decontărilor cu vânzătorul etc. Aceasta este o garanție a fiabilității achiziției. și transparența tranzacției.
De exemplu, de la Sberbank poți obține un credit pentru a cumpăra un apartament de pe piața secundară la 25,3% pe o perioadă de până la 20 de ani. Dar va trebui să faceți un avans de 30% din costul locuinței. O rată a dobânzii mai mare de 25% este valabilă doar pentru primul an.
La rambursarea responsabilă a datoriilor, rata dobânzii scade în fiecare an următor, ceea ce reprezintă un bonus mic, dar semnificativ pentru împrumutat.
Pentru astfel de împrumuturi se prevede un comision în valoare de 0,99% din suma achiziției, care se plătește la întocmirea unui contract de împrumut.
Programele accesibile ale marilor bănci rusești oferă persoanelor în vârstă cu pensii să-și îmbunătățească condițiile de viață. Puteți cumpăra un apartament sau o casă sau o dacha atât pe piața primară, cât și pe cea secundară.
De exemplu, Sberbank poate emite un împrumut pentru achiziționarea de locuințe pentru pensionari:
Un credit pentru achiziționarea de locuințe pentru un tânăr specialist este un alt tip de credit ipotecar social.
Poate fi folosit de un tânăr specialist care are cetățenie rusă, diplomă universitară și a lucrat în specialitatea sa de cel puțin 3 ani:
Deși achiziționarea de locuințe este oferită de bănci la o rată a dobânzii mult mai mică decât o ipotecă în ruble, totuși, înainte de a te decide, trebuie să te gândești cu atenție. În primul rând, trebuie să răspundeți la întrebarea: „Voi putea, având un venit în ruble, să pot rambursa datoria în mod stabil, indiferent de fluctuațiile cursului de schimb?”
Creditele ipotecare în valută pot fi contractate de acei debitori care primesc venituri lunare și au încredere că vor continua să primească venituri în moneda corespunzătoare ipotecii în viitorul îndepărtat.
Mulți oameni sunt speriați de procentul mare de plată în exces a creditului ipotecar.
Să dăm un exemplu:
Putem trage o concluzie. Dacă Andrey ar încerca să economisească bani pentru un apartament, nu ar putea ține pasul cu creșterea prețurilor imobiliarelor în fiecare an. Și cu ajutorul împrumutului, deși a plătit în plus cu peste 100%, beneficiul său era tot aproape 2 milioane de ruble.
În plus, la achiziționarea de bunuri imobiliare, conform articolului 220 din Codul fiscal al Federației Ruse, se prevede o deducere a impozitului pe proprietate în valoare de 13% din impozitul pe venit pe costul apartamentului. Dar nu mai mult de 260 de mii de ruble(2.000.000 x 13%). Se calculează pe baza impozitului pe venitul personal plătit la buget pentru fiecare an. Dacă ați aplicat pentru prima dată o deducere, puteți primi suma pentru 3 ani.
De exemplu:
Și pentru a nu vă deranja cu calcule complexe, există pe Internet un calculator special online cu care puteți calcula ușor și rapid plata lunară. Trebuie doar să plătiți întreaga sumă a împrumutului, cât timp doriți să îl luați și rata dobânzii oferită de bancă pentru utilizarea banilor împrumutați.
Multe bănci rusești oferă programe de credit ipotecar prin care cetățenii își pot îmbunătăți condițiile de viață. Acestea sunt împrumuturi țintite pe termen lung, concepute pentru a rambursa datoria pe o perioadă de până la 30 de ani. Avansul variază de obicei între 15 și 50% din costul proprietății. Suma maximă ipotecară este până la 20 de milioane de ruble la 16-20% pe an.
Astfel de condiții sunt oferite pentru tipurile convenționale de creditare ipotecară. Creditele pentru achiziționarea de locuințe cu subvenții sau sprijin guvernamental au o perioadă mai lungă de rambursare (până la 30 de ani) și o dobândă mai mică (de la 8,5%).
Masa. Condițiile băncilor care acordă credite ipotecare.
Astfel, dacă vrei să-ți îmbunătățești condițiile de viață, pe piața financiară există multe tipuri diferite de credite ipotecare. Calculați cu atenție venitul total al familiei, alegeți programul optim de împrumut, utilizați un calculator online și calculați posibilele riscuri.
Și dacă ai încredere în tine și în cei dragi, nu ezita să mergi la bancă. Doar cel care merge înainte câștigă! Mai mult, scopul este propria ta casă.
Mulți experți pe piața imobiliară recomandă Sberbank ca partener de încredere, cu o bună reputație. Aceasta este o bancă cu o poziție financiară stabilă, are multe sucursale în toată țara, lucrează cu toate categoriile de debitori și, de asemenea, cooperează direct cu multe agenții imobiliare.
Dacă sunteți interesat de un credit ipotecar de la Sberbank în 2019 pentru locuințe secundare, calculatorul de credit ipotecar vă va permite să calculați online datele aproximative despre împrumuturi și să evaluați cât de profitabile sunt ofertele băncii.
Sberbank oferă cele mai favorabile condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare finite. Banii alocați de bancă pot fi folosiți doar pentru achiziționarea de locuințe. Acesta ar putea fi un apartament într-o clădire mare, o casă privată sau orice încăpere rezidențială.
Mai jos este un calculator ipotecar de la Sberbank; acesta vă va ajuta să calculați un credit ipotecar pentru o casă secundară și să obțineți informații aproximative despre ratele dobânzilor, plățile lunare și suma plății în exces.
Tipul de plată
Anuitate
Diferențiat
Cost apartament
freca.
O taxă inițială
freca.
%
Dobândă
%
Termenul creditului
ani
Tipul de plată
Anuitate
Diferențiat
Suma creditului
freca.
Dobândă
%
Termenul creditului
ani
Plata lunara:
Suma plăților către bancă pentru întreaga perioadă, inclusiv dobânda:
Suma plății în exces:
Dezvoltarea instrumentelor financiare a dus la faptul că acum nu este necesar să ai fonduri proprii pentru a plăti produsul dorit. Aproape fiecare bancă are în arsenalul său mai multe produse de împrumut profitabile, dintre care unul este un credit ipotecar.
Suma minimă admisă care poate fi primită de la o bancă este de 300.000 de ruble, iar suma maximă este de 15 milioane de ruble. pentru locuitorii din Moscova și Sankt Petersburg și 8 milioane de ruble. pentru rezidenții din alte regiuni ale Rusiei. Creditul ipotecar poate fi acordat pe un termen de până la 30 de ani.
Condițiile unui credit ipotecar secundar pentru locuințe la Sberbank prevăd că viitorul împrumutat trebuie să facă doar 15% din costul proprietății achiziționate ca avans. În același timp, rata dobânzii pentru programele de bază ale Sberbank variază de la 10,2% pe an.
*Merită o atenție deosebită - Sberbank PJSC organizează o promoție specială care vă permite să cumpărați un apartament sau o casă privată pe piața secundară la o rată de doar 6% pe an.
Important! În 2019, Sberbank oferă tuturor beneficiarilor de credite ipotecare pentru locuințe secundare un serviciu suplimentar de înregistrare electronică a bunurilor imobiliare din Rosreestr. După semnarea contractului de împrumut, angajații băncii trimit înșiși documentele necesare către Rosreestr și supraveghează procedurile de înregistrare.
Mulți debitori au învățat din propria experiență că aplicarea la Sberbank pentru a obține un credit ipotecar pentru o locuință secundară este cu adevărat benefică. Vom descrie doar cele mai evidente avantaje ale cooperării cu banca:
Sberbank are capacitatea de a dezvolta programe de creditare ipotecare care vizează anumite grupuri de debitori. Este această categorie de produse care include un credit ipotecar pentru locuințe finite de la bancă, pe care familiile tinere îl pot primi.
Rata ipotecară este în prezent una dintre cele mai scăzute de pe piață - în 2019 dimensiunea sa este de doar 10,2% pe an. Dar banca are dreptul de a stabili suprataxe suplimentare. Să le luăm în considerare pe cele principale:
Sberbank face întotdeauna acomodare clienților săi, inclusiv oferind condiții preferențiale pentru emiterea de credite ipotecare pentru locuințe finite acelor debitori care nu pot confirma veniturile lor oficiale.
Achiziționarea de locuințe finite folosind fonduri împrumutate este o oportunitate excelentă de a deveni proprietar de proprietate astăzi, fără a pierde timpul cu economii. Totodată, un credit ipotecar pe o locuință secundară devine asigurare în obținerea unui apartament la cel mai bun preț. Până la urmă, în fiecare an cresc prețurile imobiliare, iar odată cu ele crește și inflația, ceea ce depreciază economiile.
Dar nu trebuie să uităm că un credit ipotecar secundar este un credit țintit. Banca îl emite cu dobândă și numai acelor debitori care îndeplinesc condițiile de creditare. Pentru a fi sigur că obțineți cel mai profitabil împrumut, ar trebui să aveți încredere în instituții de credit de încredere.
Moneda împrumutului | |
Min. suma creditului | |
Max. suma creditului | Nu trebuie să depășească cel mai mic dintre:
|
Termenul creditului | |
O taxă inițială | |
Comision de emitere a împrumutului | absent |
Garanția de împrumut |
|
Asigurare | Asigurarea obligatorie a bunului gajat ca garanție (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere/distrugere, daune în favoarea Băncii pe toată durata contractului de împrumut. |
Tarifele se aplică clienților care își primesc salariul într-un cont de card/depozit la Sberbank, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.
Alocații:
10,6% pe an este rata dobânzii pentru persoanele care participă la programele federale și regionale de stat care vizează dezvoltarea sectorului locativ, implementate în baza acordurilor de cooperare între Sberbank PJSC și entitățile constitutive ale Federației Ruse și municipalități.
Alocații:
Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unui avans de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.
Alocații:
Vârsta la momentul acordării împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni* la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală de muncă în ultimii 5 ani** |
Atragerea de co-împrumutați | Nu mai mult de 3 persoane fizice pot acționa ca co-împrumutați la împrumut, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea sumei maxime a împrumutului. Soțul/soția co-împrumutatului titlului este co-împrumutator obligatoriu, indiferent de solvabilitatea și vârsta acestuia.*** Cerințele pentru Co-împrumutați sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat. Soțul (soții) co-debitorului titlului nu este inclus în componența Co-împrumutaților numai în următoarele cazuri:
|
| Cetățenie | Federația Rusă |
* Perioada de rambursare a împrumutului cade în întregime pe vârsta de muncă sau de pensionare a împrumutatului/fiecărui co-împrumutați solvabili. Dacă un împrumut este acordat fără dovada veniturilor și angajării, vârsta la momentul rambursării creditului este limitată la 65 de ani.
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.
*** Cu excepția cazurilor de contract de căsătorie valabil.
Documente principale:
Fără dovada veniturilor și angajării:
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
Pentru a primi un împrumut în cadrul programului „Familie tânără”, sunt furnizate în plus următoarele:
* Valabil pentru depunere la Bancă în termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii.
Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.
La un moment dat sau pe părți.
Plăți lunare de anuitate (egale).
Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Dimensiunea minimă a împrumutului care trebuie rambursat înainte de termen nu este limitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.
Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).
*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.
Capitalul matern (familial) este o formă de sprijin de stat acordat familiilor la nașterea sau adopția celui de-al doilea copil și ulterior*. Capitalul de maternitate (familie) poate fi utilizat pentru a rambursa total sau parțial un credit pentru locuință** primit de la Sberbank PJSC, precum și pentru a confirma avansul unui credit pentru locuință (puteți vedea mai multe despre programul „Ipoteca plus capital de maternitate”.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse http://www.pfrf.ru. Suma fondurilor (fondurile rămase) din capitalul maternității (familiei) poate fi luată în considerare ca avans.
* - Un certificat de capital matern (familial) poate fi furnizat o singură dată. ** - Cu excepția amenzilor, comisioanelor, penalităților și penalităților pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din împrumutul pentru locuințe.
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru împrumutul ipotecar țintă. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble***. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Federal de Taxe http://www.nalog.ru.
*** - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de plată fără numerar pentru bunuri imobiliare între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar din casa de marcat, să îl numărați, să îl depozitați într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată în Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceasta, banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Beneficii pentru vânzător
Vânzătorul nu trebuie să vină pentru bani - este suficient să furnizați detaliile contului pentru transferul de fonduri în timpul tranzacției, unde banii vor fi trimiși după înregistrarea tranzacției în Rosreestr.
Citiți mai multe despre serviciu pe site-ul web domclick.ru
Ce este inclus în serviciu?
Cum funcționează înregistrarea electronică prin Sberbank?
Ce este inclus în program?
Asigurarea este asigurata in cazul:
Ce primesti?
site-ul web.
Ce este inclus în program?
Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.
Beneficii aditionale:
Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.
1 Cerințe obligatorii ale Băncii pentru companiile de asigurări și condițiile de prestare a serviciilor de asigurare pentru asigurarea proprietății
2 Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Life Insurance LLC. Licența de asigurare SZh nr. 3692 (tip de activitate - asigurare de viață voluntară) a fost eliberată de Banca Rusiei pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Programul biroului: luni – vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei
3 Asigurări imobiliare (ipotecare). Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Insurance LLC. Licență a Băncii Rusiei de a efectua asigurare voluntară a proprietății SI nr. 4331, eliberată la 08.05.2015 pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Program de luni până vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.
