Caracteristicile unui credit ipotecar pentru capital de maternitate: nuanțe de înregistrare și instrucțiuni detaliate. Capitalul de maternitate poate fi folosit ca avans la un credit ipotecar? Ipoteca cu avans de catre mama

O ipotecă împotriva capitalului de maternitate este o modalitate populară în prezent pentru familiile tinere de a-și cumpăra propria casă. În ciuda aparentei simplitate și transparență a procedurii, o ipotecă garantată cu capital de maternitate are și o serie de caracteristici pe care ar trebui să le cunoașteți înainte de a vă decide să cumpărați un apartament cu garanție. În acest articol vom vorbi despre cum să transferăm capitalul maternității pentru a plăti un avans, ce nuanțe are o astfel de procedură, precum și ce documente sunt necesare pentru aceasta.

Ipoteca: capital de maternitate, avans

Capitalul de maternitate conferă familiilor dreptul de a primi fonduri garantate de stat la nașterea celui de-al doilea copil și al următorilor lor.

Această asistență financiară poate fi utilizată în cazurile expres stabilite de lege. Una dintre ele este posibilitatea de a achiziționa bunuri imobiliare rezidențiale, inclusiv prin credit ipotecar.

Capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru a obține o ipotecă în 2 moduri:

• Să ramburseze principalul datoriei;
• Pentru a plăti avansul.

Singura dificultate este că nu toate instituțiile bancare sunt pregătite să accepte capitalul de maternitate ca avans. Cu toate acestea, sunt mulți care sunt gata să întâlnească potențialii împrumutați la jumătatea drumului. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi va fi standard: de la 9 la 14% pe an.

Nu-ți cunoști drepturile?

Este important de menționat că pentru a solicita un credit ipotecar, utilizarea capitalului maternității ca avans este posibilă numai după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani. În același timp, nu este interzisă rambursarea unui credit ipotecar existent folosind certificatul în orice zi din momentul primirii acestuia.

Capital de maternitate pentru o ipotecă: condiții

A obtine ipoteca pentru capital de maternitate, Familia împrumutatului trebuie să îndeplinească cerințele stabilite de bancă. De regulă, aceste cerințe sunt standard și, atunci când sunt emise, sunt de obicei limitate la o anumită listă:

1. Debitorii au un venit stabil și bun, în timp ce vechimea în muncă la ultimul loc de muncă nu poate fi mai mică de șase luni (în unele bănci până la 3 ani), iar experiența totală de muncă din ultimii 5 ani nu trebuie să fie mai mică de 1 an.
2. La solicitarea unui credit ipotecar se ia în considerare doar venitul „alb”, adică venitul legal al împrumutatului. Partea „neagră” a salariului poate fi luată în considerare, dar ca venit instabil sau suplimentar.
3. Potențialul împrumutat nu deține un imobil rezidențial.
4. Locuința achiziționată în cadrul programului de credit ipotecar, după ce devine proprietatea împrumutatului, trebuie înregistrată ca proprietate comună pentru fiecare membru al familiei acestuia.
5. Istoric bun de credit al debitorilor potențiali.

Oportunități de transfer de capital de maternitate către un avans

Pentru a transfera fonduri pentru plata avansului, mai întâi trebuie să obțineți un certificat pentru ei de la fondul de pensii, aceasta este confirmarea dreptului de a primi capital de maternitate.

După aceasta, împrumutatul trebuie să decidă asupra instituției de credit cu care va fi încheiat acordul, să furnizeze băncii o copie a certificatului și să încheie un contract de ipotecă. După aceasta, se încheie un contract de vânzare-cumpărare, care trebuie înregistrat în registrul drepturilor asupra bunurilor imobiliare.

Cu un set complet de documente care confirmă dreptul la bunuri imobiliare (acord de cumpărare, certificat de înregistrare a dreptului de proprietate) și un pașaport, precum și un certificat, trebuie să contactați Fondul de pensii. Dacă certificatul este pierdut, atunci va fi eliberat un duplicat. Acolo va trebui să scrieți o cerere de transfer de fonduri în contul curent al băncii creditoare pentru a rambursa prima tranșă.

Atenție: fondurile nu sunt transferate în numerar!

Ce documente trebuie furnizate

Pentru a obține un credit ipotecar folosind capital de maternitate, trebuie să furnizați băncii următoarele documente (lista poate varia în funcție de cerințele individuale ale împrumutatului din diferite bănci):

1. Documente care confirmă identitatea împrumutatului (pașaport, certificat de înregistrare la organul fiscal al Federației Ruse, certificat de pensie (SNILS)). Pot fi necesare alte documente: pașapoarte internaționale, permise de conducere etc.
2. Certificat de primire a capitalului de maternitate.
3. Documente care confirmă solvabilitatea împrumutatului: adeverință în forma 2-NDFL, adeverință în formă bancară (certificat de venit, certificat prin sigiliul angajatorului, reflectă de obicei cuantumul salariului sau bonusului „negru”), adeverințe de la fisc, dacă împrumutatul are surse suplimentare de venit (închirierea unui garaj, bunuri mobile etc.), precum și un certificat de absență a datoriilor la plăți obligatorii.
4. Documente care confirmă încheierea tranzacției: contract de cumpărare și vânzare pentru spații rezidențiale.
5. Documente referitoare la proprietatea achiziționată: un extras din registrul casei, un certificat de la ITO, un pașaport tehnic al sediului etc.
6. Certificat de la fondul de pensii despre disponibilitatea fondurilor în contul împrumutatului.
7. Declarație de obligație de înregistrare a spațiilor nerezidențiale ca proprietate comună.

Trebuie să furnizați fondului de pensii:

• un document care confirmă intenția împrumutatului de a încheia un acord (emis de bancă după depunerea unei cereri);
• informatii despre spatiile de locuit achizitionate in baza contractului;
• documentele personale ale împrumutatului;
• cerere de transfer de fonduri.

Notă!

1. Când intenționați să vă folosiți capitalul de maternitate, trebuie să anunțați Fondul de pensii cu cel puțin 6 luni în avans, deoarece plățile sunt planificate o dată la șase luni. Astfel, pentru a primi capital în toamna (a doua jumătate a anului), trebuie să scrieți o cerere în primăvară (a doua jumătate a anului).
2. Dacă ați folosit deja capitalul de maternitate pentru orice nevoie (de exemplu, pentru educația unui copil), atunci nu veți mai putea folosi partea rămasă pentru a plăti avansul. Acum puteți folosi partea rămasă doar pentru a rambursa o parte a unui împrumut pentru locuințe (ipotecare) existent.
3. Înainte de a alege orice instituție de credit, determinați singuri dacă veți cumpăra o casă gata făcută sau dacă veți participa la construcția comună. Este important să determinați acest lucru imediat, deoarece, în ciuda creșterii riscurilor, în al doilea caz, beneficiile viitorului proprietar sunt incontestabile, deoarece costul metrilor pătrați va fi vizibil mai mic.
4. După ce spațiile de locuit devin proprietatea împrumutatului, apartamentul trebuie înregistrat pe numele tuturor membrilor familiei în părți egale (soții, copii și alți cetățeni echivalați cu membrii familiei).
5. Când solicitați un credit ipotecar contra capital maternității, trebuie să selectați corect spațiul de locuit pe care doriți să îl achiziționați. Cert este că calculul sumei maxime a împrumutului în acest caz va fi calculat ușor diferit. Suma capitalului de maternitate se adaugă la venitul mediu al soților sau al altor membri ai familiei care lucrează în calitate de co-împrumutați la un credit ipotecar. După aceasta, se determină valoarea de piață a locuinței achiziționate (numiți prețul pentru care achiziționați spațiul rezidențial); dacă vi se permite un astfel de împrumut, se calculează valoarea avansului. Avansul este de obicei de 10% din suma necesară. Dacă capitalul de maternitate acoperă integral suma necesară, atunci totul este în regulă, dar dacă nu, atunci împrumutatul va trebui să plătească și diferența dintre suma capitalului de maternitate și valoarea avansului calculat.
6. După înregistrarea unui apartament pentru o ipotecă și înregistrarea contractelor cu Rosreestr (contract de vânzare-cumpărare și ipotecă), se plasează o grevare pe spațiul rezidențial. Aceasta înseamnă că veți avea dreptul de a dispune de bunuri (vânzare, schimb, donație etc.) numai după ce ți-ai îndeplinit obligațiile de rambursare a împrumutului sau a unei părți din acesta. Înainte de aceasta, pentru a efectua orice tranzacție cu o astfel de proprietate, este necesar să obțineți permisiunea creditorului ipotecar (bancă).
7. Asigurare. Asigurarea este o parte integrantă a creditării ipotecare. În același timp, diverse structuri bancare și-au înaintat revendicările cu privire la această condiție. În unele structuri de credit, este suficient să se asigure împrumutul în sine în cazul în care împrumutatul nu poate rambursa împrumutul din cauza dizabilității sau pierderii locului de muncă, inclusiv din cauza reducerii personalului. Alte bănci solicită, de asemenea, asigurarea proprietății împotriva distrugerii accidentale sau a pierderii de valoare din cauza daunelor din motive independente de controlul împrumutatului. Și uneori s-ar putea să vă confruntați cu o cerință de a asigura viața împrumutatului sau a debitorilor. Nu uitați că în cazul rambursării anticipate a împrumutului, veți putea returna partea plătită, dar neutilizată din asigurare.

Salutări, dragi cititori!

Odată cu apariția copiilor, majoritatea familiilor au o nevoie urgentă de a-și cumpăra sau extinde propriile locuințe. Dacă o familie nu are deloc bani pentru un apartament, atunci cea mai bună opțiune pentru ei de a cumpăra imobiliare este un credit ipotecar cu capital de maternitate. Vom vorbi despre cum să investești capitalul maternității într-un credit ipotecar în acest articol.

Pentru a crește natalitatea, statul nostru oferă sprijin financiar familiilor cu copii începând cu 1 ianuarie 2007. Acest sprijin este oferit în conformitate cu programul privind capitalul matern (familial) sau MSC.

Cât costă plata și cine are dreptul să o primească?

În 2007, capitalul maternității a fost aprobat în valoare de 250 de mii de ruble. Apoi suma a crescut anual în funcție de rata inflației. Cu toate acestea, începând cu 2015, dimensiunea MSK nu s-a schimbat și a fost de 453.026 de ruble.

Programul de capital de maternitate aprobat în 2007 a fost conceput pentru 10 ani până în 2016 inclusiv. Cu toate acestea, programul a fost deja extins de două ori. Acum este valabil până la 31 decembrie 2021.

Condiții pentru obținerea unui certificat pentru MSK:

• ambii părinți sau unul dintre ei trebuie să fie cetățeni ai Rusiei;
• un copil a cărui naștere dă familiei dreptul la MSC trebuie să fie cetățean al Rusiei și născut după 1 ianuarie 2007;
• familia are deja cel puțin un copil;
• familia folosește pentru prima dată dreptul la MSK.

Majoritatea femeilor primesc certificatul. Totuși, legea definește cazurile în care capitalul de maternitate poate fi emis unui bărbat sau chiar copiilor.

Pe ce îl poți cheltui?

Legea limitează strict domeniile de cheltuire a fondurilor de capital de maternitate.

Încercările de a încasa certificatul sau de a-l utiliza în scopuri nespecificate în lege implică o cerință din partea Fondului de pensii al Federației Ruse de a returna sumele cheltuite și chiar răspunderea penală.

Legea permite:

1. Rezolvați problema locuinței.
2. Plătiți pentru educația copiilor dvs., inclusiv preșcolar.
3. Fonduri directe pentru a crea o pensie.
4. Achiziționați bunuri și servicii necesare copiilor cu dizabilități.
5. În fiecare lună, începând cu 01.01.2018, primiți o plată aferentă nașterii celui de-al doilea copil în familie.

Cel mai adesea, banii sunt folosiți pentru achiziționarea unei locuințe folosind un credit ipotecar. Pentru a face acest lucru puteți:

• efectuați un avans pentru un credit ipotecar;
• rambursează datoria principală și dobânda la un împrumut ipotecar deja emis.

În acest caz, puteți utiliza certificatul imediat ce îl primiți.

Important! Legea impune înregistrarea obligatorie a locuințelor în proprietate comună pentru achiziția cărora au fost cheltuite fondurile MSC. Acțiunile trebuie alocate pentru fiecare membru al familiei

Părinții stabilesc mărimea cotei pentru fiecare copil și întocmesc o obligație care trebuie certificată de notar. După achiziționarea unui apartament sau achitarea integrală a ipotecii, această obligație trebuie îndeplinită.

Cum exact vor fi alocate acțiunile (un acord de stabilire a acțiunilor sau un acord de cadou) este stabilit de părinți la întocmirea obligației. După ce au semnat toate documentele necesare care acordă copiilor drepturi de proprietate asupra acțiunilor, aceștia sunt transferați la Rosreestr pentru înregistrare.

Să ne gândim cum să depunem fonduri MSC pentru a rambursa un împrumut ipotecar existent și cum să plătim avansul.

Achităm ipoteca pe care am luat-o deja

Dacă apartamentul a fost achiziționat cu ipotecă înainte de primirea certificatului, atunci legea permite totuși utilizarea capitalului pentru rambursarea obligației de împrumut. Colectați documentele conform următoarei liste.

Apoi furnizați copiile lor împreună cu originalele la biroul Fondului de pensii. Transferul de bani către bancă se va efectua într-un termen care nu depășește o lună și 10 zile lucrătoare, începând cu momentul depunerii cererii, cu excepția cazului în care, desigur, Fondul de pensii are motive de refuz.

Plata inițială o plătim cu matkapital

O condiție indispensabilă pentru obținerea unui credit ipotecar este un avans, a cărui valoare trebuie să fie de cel puțin 15% din prețul planificat pentru achiziționarea apartamentului. Dacă familia nu are suficienți bani, atunci unele instituții de credit acceptă MSK să plătească avansul.

În acest caz, banca fie mărește suma împrumutului cu mărimea capitalului, fie emite un alt împrumut egal cu suma corespunzătoare. Acești bani sunt transferați vânzătorului apartamentului ca avans.

Apoi, după înregistrarea ipotecii și a dreptului de proprietate asupra casei, împrumutatul se adresează la Fondul de pensii al Federației Ruse cu o cerere de transfer de fonduri MSK către bancă. După ce banii sunt transferați, banca va recalcula plata lunară și va întocmi un grafic de plată actualizat.

Ce bănci emit credite ipotecare cu participarea capitalului de maternitate?

Nu toate instituțiile de credit acceptă de bunăvoie fonduri MSC pentru a plăti un avans din mai multe motive:

• prezența unui certificat nu garantează solvabilitatea împrumutatului;
• Banca are drept garanție locuințe, inclusiv locuințe cu proprietari minori. Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, atunci vor apărea dificultăți cu vânzarea unui astfel de apartament.

Cu toate acestea, numărul instituțiilor de credit care acceptă fonduri MSC crește anual. Pentru astfel de debitori sunt dezvoltate produse speciale de împrumut. Condițiile de creditare sunt diferite, dar cele mai favorabile sunt oferite de băncile mari cu participare de stat, în special Sberbank sau VTB.

Conditii de acordare a creditelor ipotecare la achizitionarea unui apartament cu capital de maternitate.

Procedura de solicitare a unui credit ipotecar

După ce ai ales o bancă potrivită, poți trece la primul pas în obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei locuințe, și anume, aprobarea ipotecii.

Pasul 1. Obțineți aprobarea de la bancă.

Condiția principală pentru aprobarea ipotecii este disponibilitatea și confirmarea unui venit stabil. Dacă femeia în numele căreia s-a eliberat certificatul se află în concediu de maternitate și nu are venituri oficiale, atunci principalul împrumutat al ipotecii poate fi soțul/soția, iar femeia va deveni automat co-împrumutată la împrumut.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că banca emite un împrumut în valoare care nu depășește 85% din costul locuinței. Aceasta înseamnă că, folosind doar fonduri MSC pentru a plăti avansul în valoare de 453 mii de ruble, apartamentul achiziționat nu ar trebui să fie mai scump de 3 milioane de ruble, deoarece împrumutul poate fi emis în valoare de cel mult 2 milioane 567. mii de ruble.

Dacă plata lunară nu te sperie, atunci poți depune în siguranță o cerere de credit ipotecar la bancă. Acest lucru se poate face direct la sediul instituției de credit sau trimite o cerere online.

Lista documentelor poate varia de la bancă la bancă. O listă detaliată poate fi găsită pe site-ul unei anumite bănci. Mai jos este un pachet standard de documente pentru solicitarea unui credit ipotecar Sberbank.

De asemenea, va trebui să furnizați:

• certificat pentru MSK;
• toate certificatele de naștere pentru copiii sub 18 ani;
• certificat de căsătorie.

În termen de o săptămână, banca va lua o decizie privind cererea de credit ipotecar. În practică, decizia este emisă deja în a doua zi. Cererea aprobată conține valoarea maximă a împrumutului, termenul maxim și rata dobânzii la împrumut. Un reprezentant al instituției de credit vă va suna cu siguranță și vă va invita la un interviu pentru a clarifica toate condițiile cererii și, eventual, vă va cere documente suplimentare.

Aplicația este valabilă pentru un anumit timp, pe care banca îl determină independent. De regulă, cererea este valabilă cel mult 90 de zile. În această perioadă, trebuie să selectați un apartament și să colectați documente.

Pasul 2. Selectați imobile și obțineți aprobarea.

Apartamentul selectat ar trebui să mulțumească nu numai cumpărătorului, ci și să fie aprobat de către bancă, care alocă fonduri pentru achiziționarea acestuia. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți următoarele documente pentru apartament:

• avizul unui expert cu privire la costul apartamentului;
• certificat de înregistrare a drepturilor de proprietate;
• un extras din Rosreestr despre tranzacțiile cu un apartament;
• În cazul în care apartamentul este vândut de un cuplu căsătorit, atunci va fi necesar acordul celui de-al doilea soț certificat de notar pentru a vinde apartamentul.

Banca va verifica documentele transmise și va emite un aviz în termen de 3 până la 5 zile. După ce ați primit aprobarea, puteți merge la bancă pentru a încheia o tranzacție.

Pasul 3.Încheiați o înțelegere și înregistrați-vă la Rosreestr.

În această etapă, procedura va fi după cum urmează:

• Semnarea unui contract de credit ipotecar. Puteți mai întâi să vă familiarizați cu șablonul de contract și să clarificați în prealabil toate punctele neclare cu managerul de credit ipotecar. La semnarea unui contract de împrumut, trebuie să verificați cu atenție toate informațiile cheie și să acordați o atenție deosebită programului de rambursare, care specifică suma plății lunare.
• Incheierea unui contract de vanzare-cumparare apartament. Este indicat să specificați imediat în contract mărimea cotelor copiilor și părinților.
• Înregistrarea tranzacției în Rosreestr. Pentru înregistrarea tranzacției se depun documentele necesare la Rosreestr. În acest caz, nu se înregistrează doar o schimbare de proprietar, ci și un gaj în favoarea băncii, adică o ipotecă. Rezultatul înregistrării va fi reflectat în extrasul din Registrul Unificat de Stat.

Pasul 4. Contactați Fondul de Pensii.

Pentru ca fondurile MSK să fie transferate către bancă, trebuie să contactați Fondul de Pensii pentru a gestiona fondurile de capital de maternitate. Lista documentelor de furnizat:

• declarație a deținătorului certificatului cu privire la eliminarea fondurilor MSK;
• certificat MSK;
• pașaportul și SNILS ale titularului certificatului MSK;
• Certificat de căsătorie;
• contract de credit ipotecar.

În termenul stabilit, Fondul de pensii ia o decizie și transferă banii către bancă.

Pasul 5. Primiți un program de plată actualizat de la bancă.

Deoarece transferul de fonduri către MSC va dura aproximativ 1 - 2 luni, în această perioadă va trebui să plătiți întregul cost al împrumutului. Odată ce banii ajung, banca va recalcula plata lunară și va pregăti un program de plată actualizat.

Termenele limită pentru finalizarea tranzacției

Deci, să calculăm perioada aproximativă pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă folosind fondurile MSC.

1. Primirea aprobării unei cereri de împrumut – 2 zile.
2. Cautare imobiliare si colectare documente – de la 1 la 2 luni.
3. Aprobarea proprietății selectate de către bancă - nu mai mult de 5 zile.
4. Procesarea tranzacției – 2 zile.
5. Înregistrarea tranzacției în Rosreestr – de la 3 la 9 zile.
6. Cerere la Fondul de pensii și transferul fondurilor MSC către bancă - nu mai mult de o lună și 10 zile lucrătoare.

În total, vor dura aproximativ 3 – 4 luni, din care cea mai mare parte a timpului va trebui petrecut căutând un apartament și colectând documente.

Concluzie

Obținerea unui credit ipotecar contra capitalului este o oportunitate excelentă pentru familii de a-și cumpăra propria casă confortabilă. Vei fi confortabil să crești și să crești copii în apartamentul tău. Totodată, puteți cumpăra un apartament în doar 3 luni de la data primirii certificatului, chiar și fără bani pentru un avans. A avea propriul apartament este o realitate, chiar dacă nu ai deloc economii!

Majoritatea oamenilor se tem să ia un credit ipotecar din cauza dobânzilor mari și își fac griji că într-o zi nu vor putea achita împrumutul. Pentru a face acest lucru, se recomandă monitorizarea periodică a ratelor dobânzilor ipotecare din diferite bănci pentru a profita de oportunitatea de a refinanța la timp un credit deja emis.

Acest lucru vă va ajuta să vă reduceți plata lunară și, în general, să reduceți plățile în exces la împrumutul dvs. Mai mult decât atât, recent a existat o tendință constantă de scădere a ratelor ipotecare. Un program de creditare ipotecară preferențială este deja în funcțiune, dar aceasta este o cu totul altă poveste...

Scrie in comentarii cat de repede ai reusit sa cumperi un apartament cu ipoteca cu capital, de la ce banca ai luat creditul si in ce procent?

Pe curând!

Potrivit căreia capitalul maternității poate fi folosit acum pentru a plăti avans la credit ipotecar atunci când cumpărați sau construiți locuințe. Anterior, atunci când se solicita un împrumut sau un împrumut pentru locuințe, fondurile de capital de maternitate erau permise să fie folosite doar pentru rambursarea principalului și a dobânzii.

Întrucât certificatul de capital de maternitate nu este considerat o confirmare de încredere a solvabilității solicitantului, multe bănci oferă fonduri proprii suplimentare. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să colectați documentele necesare (a căror listă poate varia) și să le furnizați instituției de credit. După încheierea unui contract de credit (împrumut), trebuie să depuneți o cerere de eliminare la Fondul de Pensii (PFR). Uneori, înainte de a contacta banca trebuie să obțineți un certificat de la Fondul de pensii despre soldul fondurilor necheltuite certificat pentru capitalul matern (de familie) (MSC).

Condiții de utilizare a capitalului mat ca avans pentru o ipotecă

Deși legea permite să fie folosit pentru a plăti un avans (PD) la un credit ipotecar, în practică băncile pot refuza să emită un astfel de împrumut sau împrumut. Faptul este că un împrumutat care furnizează fonduri MSC ca avans poate fi considerat insolvabil.

Banca poate avea alte dificultăți, de exemplu:

• Dacă banca are un apartament cu proprietari minori drept garanție, atunci vor apărea dificultăți inevitabile cu vânzarea ulterioară a unor astfel de locuințe.
• O condiție obligatorie pentru utilizarea fondurilor din certificatul MSK pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire este înregistrarea locuințelor achiziționate sau construite pentru capitalul matern în proprietate comună comună a tuturor membrilor familiei. Adică, o tranzacție care implică cumpărarea de locuințe pentru capital matern poate fi contestată de orice parte interesată (autoritati tutelare și tutelare, parchet, copiii proprietarilor) în cazul în care proprietarul nu și-a îndeplinit obligația de a atribui acțiuni către soț și copii.

Cu toate acestea, în fiecare an tot mai multe bănci acceptă capitalul de maternitate ca avans la un credit ipotecar, iar pentru clienți sunt dezvoltate oferte speciale avantajoase.

Este necesar să înțelegeți că avansul nu poate fi mai mic 10% din valoarea evaluată locuințe achiziționate. Adesea, pe lângă MSC, trebuie să depuneți fonduri suplimentare pentru a-l plăti. Multe bănci emit un credit ipotecar la depozit 15% din costul locuințeiîn detrimentul capitalului și sunt, în plus, obligați să furnizeze cel puțin 5% numerar propriu.

De exemplu, dacă împrumutatul urmează să cumpere un apartament cu o cameră în valoare de 3 milioane de ruble, atunci un certificat în valoare de 453.026 de ruble va fi suficient pentru a plăti doar 15%; vor fi necesare încă 150.000 de ruble (cele 5% rămase). ).

Mărimea contribuției din economiile personale ale împrumutatului depinde adesea de ce document a fost utilizat pentru a confirma solvabilitatea. Dacă vă confirmați venitul 2 certificat NDFL, atunci depunerea propriilor fonduri poate să nu fie necesară. Când se confirmă venitul certificat bancar, cel mai probabil împrumutatul va trebui să efectueze o plată suplimentară 10% fonduri proprii(din costul apartamentului).

Pentru a utiliza capitalul de maternitate pentru a plăti avansul unui credit ipotecar, nu trebuie să așteptați până când al doilea copil sau cel următor împlinește trei ani; acest lucru se poate face. imediat după primirea certificatului. Locuința poate fi achiziționată conform primar, și pe secundar piata imobiliara.

Procedura de achitare a avansului cu capital de maternitate

Procedura standard pentru ca capitalul de maternitate să plătească avansul pentru un credit ipotecar sau împrumut este următoarea:

1. Chitanță de la Fondul de pensii certificat de sold al fondurilor de capital maternitate neutilizate(nu este întotdeauna necesar să solicitați un certificat înainte de a depune o cerere la bancă; documentul poate fi furnizat în termen de 90 de zile de la aprobarea cererii de împrumut).
2. Depunerea documentelor solicitate la bancă pentru examinarea cererii.
3. Dacă decizia este pozitivă, proprietatea va fi selectată.
4. Furnizarea documentelor privind proprietatea către bancă.
5. Semnarea documentației de împrumut.
6. Înregistrarea dreptului la locuință în Rosreestr.
7. Obținerea unui credit pentru locuință.
8. Contactarea Fondului de Pensii cu cererea de eliminare și documentele necesare.
9. Transferul fondurilor de capital de maternitate către bancă într-un termen care nu depășește o lună și 10 zile lucrătoare de la data înregistrării cererii.

Lista documentelor solicitate poate varia în funcție de bănci, lista generală arată astfel:

1. Certificat de capital matern.
2. Un certificat de la Fondul de Pensii despre soldul fondurilor neutilizate din certificat este valabil 30 de zile de la data emiterii.
3. Dacă venitul și angajarea neconfirmat:
   • Cerere de la împrumutat.
   • Document de identificare suplimentar (pașaport, permis de conducere, legitimație militară etc.).
4. La confirmarea veniturilor și angajării:
   • Cerere din partea împrumutatului (coîmprumutatul)
   • Pașaport cu marca de înregistrare.
   • Pentru înregistrare temporară - confirmarea înscrierii la locul de ședere.
   • Confirmarea stării financiare și a angajării împrumutatului (coîmprumutatul) - un certificat sub forma 2-NDFL sau un certificat sub forma unei bănci. Documentul este valabil o lună de la data emiterii.
   • Când înregistrați un gaj pe o altă proprietate, furnizați documente despre gaj.

Pot fi furnizate documente privind proprietatea împrumutată în termen de 90 de zile din momentul în care banca ia decizia pozitivă de a acorda un împrumut.

Următoarele documente trebuie furnizate la Fondul de pensii:

• Cerere pentru cedarea capitalului matern.
• certificat MSK.
• Pașaportul și SNILS ale solicitantului.
• O copie a contractului (credit sau împrumut) pentru cumpărarea sau construirea de locuințe.
• O copie a contractului de ipotecă care a trecut de înregistrarea de stat.

O ipotecă pentru capitalul maternității la Moscova este una dintre oportunitățile cheie pentru părinții a doi sau mai mulți copii de a-și dobândi propriul spațiu de locuit. Nu este surprinzător, deoarece atunci când solicitați un credit ipotecar, capitalul de maternitate ca avans poate reduce semnificativ dimensiunea împrumutului și poate economisi la plata dobânzilor către bancă.

Un împrumut pentru capitalul maternității pentru achiziționarea de locuințe la Moscova prevede:

• înregistrarea unui credit ipotecar vizat cu deducerea unei plăți egale cu capitalul familiei din suma datoriei;
• gajarea spațiului de locuit către o instituție bancară până la rambursarea integrală a datoriei;
• înregistrarea finală a dreptului de proprietate asupra locuinței după eliminarea garanțiilor dintr-un apartament sau casă (implementată după decontarea finală a împrumutatului cu banca pentru plata sumei împrumutului, dobânzi, comisioane și alte plăți).

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru capitalul maternității la Moscova?

Potrivit legii, proprietarul sau proprietarul capitalului maternității are dreptul de a folosi fonduri pentru achiziționarea de locuințe gata făcute sau de a folosi bani pentru construirea acesteia. Dacă o familie decide să obțină un credit ipotecar la Moscova, banii sunt transferați către creditor prin transfer bancar. Totodată, conform condițiilor de utilizare a capitalului familiei, în 2019 banii pot fi folosiți pentru:

• plata primei plăți conform contractului de împrumut;
• efectuarea unei contribuții la datoria la un împrumut pentru achiziționarea spațiului de locuit.

Condițiile de utilizare a capitalului de maternitate interzic utilizarea banilor pentru achitarea penalităților, comisioanelor și amenzilor conform contractului de împrumut. Este important de reținut că capitalul familiei poate fi folosit exclusiv pentru un împrumut țintit. Scopul real al fondurilor este consemnat în documentele relevante. În același timp, nu contează când împrumutatul a luat ipoteca - înainte de a apărea dreptul la capital matern sau după aceea.

De menționat că băncile din Moscova, inclusiv VTB, Sberbank of Russia, DeltaCredit, Rosselkhozbank și multe altele, oferă clienților lor posibilitatea de a rambursa credite ipotecare cu capital de maternitate la Moscova, dezvoltând oferte speciale de împrumut pentru aceasta. Astfel de programe de creditare de la Moscova au rate atractive ale dobânzii. Puteți calcula toți parametrii principali ai unui credit ipotecar pentru capital folosind calculatorul online prezentat pe site.

Ministerul Muncii a propus prelungirea programului de capital de maternitate pe 5 ani, până în 2023. Potrivit statisticilor, peste 60% dintre familii investesc acești bani în îmbunătățirea condițiilor de viață. Unii folosesc capitalul maternității pentru a plăti datoria ipotecară, alții cheltuiesc totul pe avansul unui apartament. Să luăm în considerare care dintre aceste opțiuni este mai profitabilă.

Termeni de utilizare

Puteți cheltui capital de maternitate pentru a achita datoria la un credit ipotecar, indiferent de banca cu care aveți de-a face. Dar nu toate instituțiile financiare sunt de acord să accepte fonduri alocate de stat ca avans, așa că poate fi dificil să găsești condiții adecvate de creditare ipotecară.

Dacă o familie decide să cumpere locuințe scumpe, capitalul maternității poate să nu fie suficient nici măcar pentru avansul, ceea ce înseamnă că va trebui să plătească în plus. De la începutul anului, valoarea capitalului maternității a fost de 453 de mii de ruble și nu ar trebui să contați pe indexarea acestei sume în anii următori. Avansul la un credit ipotecar este de 20-30%, așa că cei care vor să locuiască într-o clădire nouă din Moscova vor începe cu o sumă care depășește 600 de mii. Prețurile pentru apartamentele cu două camere din capitală încep de la 3 milioane de ruble, ceea ce înseamnă că, chiar dacă aveți norocul să găsiți locuințe ieftine undeva la periferie, va trebui să plătiți cel puțin 150 de mii în plus.

Imediat după alăturarea familiei, nu va fi posibilă cheltuirea capitalului de maternitate pentru un avans. Conform regulilor actuale, acești bani pot fi folosiți în acest mod doar atunci când copilul împlinește 3 ani. Dar li se permite să ramburseze ipoteca existentă imediat după primirea certificatului.

Capitalul de maternitate nu va ajuta împrumutații nedisciplinați să iasă din. Aceste fonduri nu pot fi cheltuite pentru plata amenzilor, comisioanelor sau penalităților conform contractelor de împrumut. Dacă există o întârziere, aceasta trebuie rambursată și numai după aceea va fi posibilă utilizarea certificatului. Scopul utilizării fondurilor va trebui nu numai indicat în cererea de eliminare, ci și confirmat cu documentele relevante.

Procedura de realizare a capitalului maternității ca avans este asociată cu anumite costuri suplimentare. În primul rând, banca trebuie să acorde împrumutatului un împrumut pentru un avans în valoare de capital de maternitate. Rata de creditare este egală cu rata de refinanțare a Băncii Centrale (în prezent 10% pe an). Fondul de pensii va rambursa acest împrumut la doar câteva luni după încheierea tranzacției, iar dobânda va trebui plătită din propriul buzunar. Dacă plătiți datoria pe o ipotecă existentă, nu vor exista cheltuieli suplimentare, așa că această metodă de utilizare a certificatului este mai profitabilă.

Exemplu din viața reală

Familia Vasenin a luat un credit ipotecar în toamna anului 2016. Au primit un certificat de capital maternal în 2012, dar nu s-au grăbit să-l folosească. Cheltuirea acestor bani ca avans a fost, la prima vedere, o idee tentantă, dar au apărut anumite dificultăți. În primul rând, în acest caz, ar trebui să solicite o ipotecă prin Sberbank, iar familia ar plăti în exces, deoarece dezvoltatorul lor cooperează cu VTB 24. În al doilea rând, de ce să dai băncii 8 mii în plus dacă acest lucru poate fi evitat?