Astăzi nu poți trăi fără bani, dar, din păcate, se epuizează rapid (indiferent de nivelul veniturilor tale). O persoană își dorește întotdeauna mai mult, dar planificarea unui buget familial vă va ajuta să nu rămâneți fără probleme: clasificați cheltuielile și veniturile - va fi imediat clar ce și unde se duc banii.
1. Vă ajută să înțelegeți care sunt cheltuielile pe primul loc.
Nu vor mai veni ca o surpriză.
2. Ajută la determinarea obiectivelor pe termen lung.
Și contribuie la realizarea lor. Dacă planul dvs. lunar de cheltuieli include cumpărarea unei mașini noi sau economisirea pentru un avans la un credit ipotecar, mai devreme sau mai târziu vă veți muta și veți conduce prin oraș cu o mașină nou-nouță. Și veți vedea clar pentru ce economisiți bani - această sumă cu siguranță nu va „curge” chiar așa.
3. Ajută la eliminarea achizițiilor inutile și spontane.
Acum toate fondurile vor fi cheltuite pentru atingerea obiectivelor cu adevărat importante (puteți economisi în siguranță la lucruri mărunte).
4. Te va ajuta să afli cât primești de fapt pe lună (și soțul tău).
Adesea, luăm în considerare doar veniturile din activitățile noastre principale (de exemplu, salariile din locul nostru de muncă principal). Dar astfel de „lucruri” precum cadourile și bonusurile, dobânda la depozite, profiturile din închirierea proprietății și alte fluxuri financiare rămân în afara atenției noastre.
Dacă resursele financiare nu sunt luate în considerare, ele încep să vă „alunece printre degete” și adesea oamenii nici măcar nu sunt conștienți de câți bani primesc efectiv în fiecare lună.
5. Vă va ajuta să vă creșteți veniturile.
Acum vezi că venitul tău lunar este de fapt mai mare decât credeai. Va exista un stimulent pentru a găsi un depozit bancar cu o rată a dobânzii mai favorabilă sau pentru a închiria proprietatea (dacă este inactivă).
Aceasta este cea mai importantă regulă - luați în considerare veniturile (și nu uitați de toate sursele). Verificați dacă ați introdus:
Dacă dvs. și soțul dvs. primiți bani de la una (sau mai multe) dintre aceste resurse în fiecare lună, trebuie să le însumați și calcula suma totala.
Pe mal, rezolvă următoarea întrebare: puneți toate veniturile fiecăruia dintre voi într-o „trezorerie” comună sau lăsați o parte pentru nevoi personale. Este important să decizi ce parte din fonduri constituie bugetul familiei tale.
Un alt punct important: decideți asupra veniturilor „aleatorie” - bonusuri, cadouri, câștiguri la loterie (cantitatea acestor venituri nu poate fi prevăzută în avans). În ce categorie de cost plănuiți să o plasați și de ce?
Dacă nu ai un venit stabil, planificarea unui buget este deosebit de importantă. În acest caz, încercați să planificați suma medie pe lună și să calculați cel mai bun și cel mai rău scenariu.
Înainte să te forțezi în limite rigide și să urmezi o schemă inventată, gândește-te la modul în care gestionezi banii. Creați un tabel special sau descărcați o aplicație pe telefon la înregistrați toate cheltuielile.
După câteva luni analiza și alcătuiește o listă de categorii de cheltuieli.În fiecare, notează cât ai cheltuit. Și apoi pune-ți întrebarea: „Cheltuielile mele îmi depășesc venitul?”
Indiferent de răspuns, ai nevoie de optimizare. Eliminați ceea ce pare inutil și ajustați acele sume care depășesc intervalul acceptabil.
Abia după aceasta puteți începe să faceți o masă - ar trebui să vizeze costurile și obiectivele dvs.
În primul rând, includeți cheltuielile de bază care nu vă vor părăsi viața. Ar putea arăta astfel:
Introduceți cu atenție în coloane toate categoriile pe care cheltuiți bani într-un fel sau altul. Nu uitați de elementul „Divertisment”, pentru că este și el limitele rigide vor duce mai devreme sau mai târziu la o defalcare, și vei cheltui mai mult decât ar trebui.
Chiar dacă într-o lună nu ați cheltuit bugetul planificat pe una sau alta „categorie”, puteți la sfârșitul perioadei să redistribuiți acești bani către următoarea sau să-i puneți deoparte ca rezervă într-o „pernă de siguranță”.
Viața este imprevizibilă - oricine poate rămâne fără o sursă obișnuită de venit. Este posibil să fiți concediat, concediat, familia dvs. poate rămâne fără principalul „susținetor de familie” - nu puteți enumera totul.
Va dura timp până când veți începe să primiți din nou bani: de exemplu, vă poate dura să găsiți un loc de muncă de la două la șase luni. Dar în această perioadă, familia ta va avea în continuare cheltuieli de bază: facturi de utilități, cheltuieli cu mâncarea, împrumuturi și alte cheltuieli.
De aceea ai nevoie de o plasă de siguranță - ar trebui să conțină o sumă suficientă pentru a acoperi nevoile de bază pentru 1, 2 (sau mai bine 6) luni.
Volumul - profitul familiei tale este de trei ori (dacă pierzi brusc toate sursele de venit în același timp). În mod ideal, familiile ajung în decurs de 6 luni.
De asemenea, va ajuta în cazul unor cheltuieli mari neprevăzute: dacă echipamentul scump se defectează, cineva se îmbolnăvește (tratamentul este scump).
Pune această sumă pe o cont bancar separat cu rata dobânzii, care acoperă inflaţia. Membrii familiei trebuie să aibă acces lui (și posibilitatea retrage suma necesară în orice moment fără pierderea interesului). Fiecare dintre voi ar trebui să poată depune oricând bani în acest cont.
Când o parte din suma din airbag a fost retrasă și apoi au fost reluate condițiile de aflux financiar (de exemplu, ați găsit pe cineva cu același salariu), trebuie să faceți din nou „închide” perna astfel încât să îl puteți folosi din nou dacă este necesar.
Dacă decideți să vă ocupați cu seriozitate de problema planificării bugetului (și, în același timp, să vă implicați familia), un airbag este primul și important instrument, cheia liniștii și bunăstării dumneavoastră.
Când nevoile de bază ale familiei dvs. au fost determinate și plasa de siguranță a fost creată în volum suficient, puteți extinde tabelul (adăugați și alte cheltuieli: nu de bază, ci importante).
Acestea vor fi legate de obiectivele tale în viață: să obții o a doua studii superioare, să renovezi, să cumperi un apartament sau o mașină, să plătești educația copiilor tăi.
Obiectivele familiei sunt importante planifică cu soțul tău. Nu uitați să luați în considerare interesele copiilor (și ale altor membri ai familiei). Ele pot fi împărțite aproximativ în trei grupe:
1. Pe termen scurt (a cărui implementare necesită în medie 2 până la 6 luni).
De exemplu, cumpărarea de noi electrocasnice (sau alte articole scumpe), o călătorie de weekend.
2. Pe termen mediu (implementarea poate necesita o medie de la 6 luni la 1 an)
Vacanta anuala, renovarea unei case sau apartament, cumpararea unei masini.
3. Pe termen lung (care poate dura câțiva ani pentru implementare).
Vorbim despre cumpărarea de bunuri imobiliare, economii de pensii și educația copiilor.
Introduceți fiecare obiectiv într-un tabel separat indicând perioada de timpȘi sume de bani, care este necesar pentru a realiza. Apoi calculează cât în medie va trebui să economisești din bugetul familiei în fiecare lună pentru a implementa la timp ceea ce ai planificat. Adăugați această sumă la lista de cheltuieli lunare.
Dacă se dovedește că trebuie să economisiți mai mulți bani pe lună decât vă puteți permite, revizuiește-ți obiectivele în două moduri:
1) creșterea timpului de implementare;
2) reduceți prețul obiectivului (este important ca obiectivul în sine să nu-și piardă atractivitatea).
Dacă sunteți complet mulțumit de „plățile” lunare pentru toate obiectivele planificate și le puteți introduce cu ușurință împreună cu cheltuielile totale în tabel, puteți trece la următorul punct.
Cum să planificați bugetul familiei? Mulți experți financiari sunt de acord că planificarea lunară este potrivită doar pentru începători. Într-un timp atât de scurt, este imposibil să ținem cont de toate obiectivele și să scoți în evidență categorii importante de cheltuieli care vor veni pe parcursul anului.
Următorul punct este să extindeți tabelul pe care îl aveți deja, trecând la o scară de an.
Pentru acest format, tabelele online sau Excel sunt mai potrivite, acolo unde puteți creați o filă pentru fiecare lună.
Desigur, cheltuielile de bază nu vor dispărea nicăieri, dar în fiecare perioadă vor apărea noi categorii de cheltuieli, care sunt și ele bune plan. În aprilie va fi o aniversare a părintelui, în iulie vrei să pleci în vacanță, în septembrie trebuie să-ți trimiți copiii la școală, iar în octombrie trebuie să-ți actualizezi garderoba de iarnă pentru întreaga familie. Astfel de cheltuieli trebuie, de asemenea, planificate. Ele pot lovi serios bugetul familiei - este mai bine să țineți cont de ele în avans (de exemplu, la începutul anului).
În acest caz veți avea spaţiu de manevră: Puteți seta aceste cheltuieli ca obiective și puteți economisi o anumită sumă în fiecare lună. Sau „taie” cheltuielile de bază în luna curentă pentru a nu „trece în roșu” în următoarea.
Problema lipsei banilor este relevantă pentru majoritatea familiilor moderne. Mulți oameni visează literalmente să scape de datorii și să înceapă o nouă viață financiară. În vremuri de criză, povara salariilor mici, a împrumuturilor și a datoriilor afectează aproape toate familiile fără excepție. Acesta este motivul pentru care oamenii se străduiesc să-și controleze cheltuielile. Scopul economisirii cheltuielilor nu este că oamenii sunt lacomi, ci să câștigi stabilitate financiară și să te uiți la bugetul tău cu sobru și imparțialitate.
Beneficiul controlului fluxului financiar este evident - este reducerea costurilor. Cu cât economisești mai mult, cu atât ai mai multă încredere în viitor. Banii pe care îi economisiți pot fi folosiți pentru a crea o pernă financiară care vă va permite să vă simțiți confortabil pentru o perioadă, de exemplu, dacă sunteți șomer.
Principalul inamic pe calea controlului financiar este lenea. Oamenii sunt mai întâi entuziasmați de ideea de a controla bugetul familiei, dar apoi se răcesc rapid și își pierd interesul pentru finanțele lor. Pentru a evita acest efect, trebuie să dobândiți un nou obicei - controlați-vă în mod constant cheltuielile. Cea mai dificilă perioadă este prima lună. Apoi controlul devine un obicei și continui să acționezi automat. În plus, vei vedea imediat roadele „muncii” tale - cheltuielile tale vor fi reduse uimitor. Veți vedea personal că unele cheltuieli au fost inutile și pot fi abandonate fără a dăuna familiei.
Dacă sunteți nou în crearea unui buget de familie, atunci înainte de a utiliza instrumente puternice și plătite pentru contabilitatea acasă, încercați să vă mențineți bugetul familiei într-o simplă foaie de calcul Excel. Beneficiile unei astfel de soluții sunt evidente - nu cheltuiți bani pe programe și încercați să controlați finanțele. Pe de altă parte, dacă ați cumpărat programul, atunci acest lucru vă va stimula - deoarece ați cheltuit bani, atunci trebuie să țineți evidența.
Este mai bine să începeți să întocmiți un buget de familie într-un tabel simplu în care totul vă este clar. În timp, îl puteți complica și completa.
Citeste si:
Aici vedem trei secțiuni: venituri, cheltuieli și raport. În secțiunea de cheltuieli am introdus categoriile de mai sus. Lângă fiecare categorie există o celulă care conține cheltuielile totale pentru luna (suma tuturor zilelor din dreapta). În zona „zilele lunii” se înscriu cheltuielile zilnice. De fapt, acesta este un raport complet pentru luna privind cheltuielile bugetului familiei tale. Acest tabel oferă următoarele informații: cheltuieli pentru fiecare zi, pentru fiecare săptămână, pentru lună, precum și cheltuielile totale pentru fiecare categorie.
În ceea ce privește formulele folosite în acest tabel, acestea sunt foarte simple. De exemplu, consumul total pentru categoria „mașină” este calculat folosind formula =SUM(F14:AJ14). Adică, aceasta este suma pentru toate zilele de pe rândul numărul 14. Suma cheltuielilor pe zi se calculează după cum urmează: =SUMA(F14:F25)– toate numerele din coloana F de la a 14-a la a 25-a linie sunt însumate.
Secțiunea „venituri” este structurată într-un mod similar. Acest tabel are categorii de venituri bugetare și suma care îi corespunde. În celula „total” suma tuturor categoriilor ( =SUMA(E5:E8)) în coloana E de la a 5-a la a 8-a rând. Secțiunea „raport” este și mai simplă. Informațiile din celulele E9 și F28 sunt duplicate aici. Soldul (venituri minus cheltuieli) este diferența dintre aceste celule.
Acum să facem tabelul nostru de cheltuieli mai complex. Să introducem noi coloane „plan de cheltuieli” și „abatere” (descărcați tabelul de cheltuieli și venituri). Acest lucru este necesar pentru o planificare mai precisă a bugetului familial. De exemplu, știți că costurile mașinii sunt de obicei de 5.000 de ruble/lună, iar chiria este de 3.000 de ruble/lună. Dacă știm din timp cheltuielile, atunci putem crea un buget pentru o lună sau chiar un an.
Cunoscându-vă cheltuielile și veniturile lunare, puteți planifica achiziții mari. De exemplu, venitul familiei este de 70.000 de ruble/lună, iar cheltuielile sunt de 50.000 de ruble/lună. Aceasta înseamnă că în fiecare lună puteți economisi 20.000 de ruble. Și într-un an vei fi proprietarul unei sume mari - 240.000 de ruble.
Astfel, coloanele „plan de cheltuieli” și „abatere” sunt necesare pentru planificarea bugetară pe termen lung. Dacă valoarea din coloana abaterii este negativă (evidențiată cu roșu), atunci ați deviat de la plan. Abaterea se calculează folosind formula =F14-E14(adică diferența dintre cheltuielile planului și efective pentru categorie).
Ce se întâmplă dacă devii de la plan într-o lună? Dacă abaterea este nesemnificativă, atunci luna viitoare ar trebui să încercați să economisiți în această categorie. De exemplu, în tabelul nostru din categoria „îmbrăcăminte și produse cosmetice” există o abatere de -3950 de ruble. Aceasta înseamnă că luna viitoare este recomandabil să cheltuiți 2050 de ruble (6000 minus 3950) pentru acest grup de mărfuri. Atunci, în medie, peste două luni nu vei avea nicio abatere de la plan: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
Folosind datele noastre din tabelul de cheltuieli, vom construi un raport de cost sub forma unui grafic.
Construim un raport asupra veniturilor bugetului familiei în același mod.
Beneficiile acestor rapoarte sunt evidente. În primul rând, obținem o reprezentare vizuală a bugetului, iar în al doilea rând, putem urmări cota fiecărei categorii ca procent. În cazul nostru, cele mai scumpe articole sunt „îmbrăcămintea și cosmeticele” (19%), „alimentele” (15%) și „creditul” (15%).
Excel are șabloane gata făcute care vă permit să creați tabelele necesare în două clicuri. Dacă accesați meniul „Fișier” și selectați „Creare”, programul vă va oferi să creați un proiect finalizat pe baza șabloanelor existente. Tema noastră include următoarele șabloane: „Buget familial tipic”, „Buget familial (lunar)”, „Buget de cheltuieli simplu”, „Buget personal”, „Buget de locuință semi-lunar”, „Buget lunar pentru studenți”, „Calculator de cheltuieli personale ” .
Puteți descărca gratuit tabele Excel gata făcute folosind aceste link-uri:
Primele două tabele sunt discutate în acest articol. Al treilea tabel este descris în detaliu în articolul despre contabilitatea acasă. A patra selecție este o arhivă care conține șabloane standard din foaia de calcul Excel.
Încercați să descărcați și să lucrați cu fiecare tabel. După ce ați revizuit toate șabloanele, veți găsi cu siguranță un tabel care este potrivit în mod special pentru bugetul familiei dvs.
Fiecare metodă de a face contabilitate acasă are propriile avantaje și dezavantaje. Dacă nu ați făcut niciodată contabilitatea acasă și aveți cunoștințe slabe de calculator, atunci este mai bine să începeți să vă contabilizați finanțele folosind un notebook obișnuit. Introduceți toate cheltuielile și veniturile în el sub orice formă, iar la sfârșitul lunii luați un calculator și combinați debitele și creditele.
Dacă nivelul dvs. de cunoștințe vă permite să utilizați un procesor de foi de calcul Excel sau un program similar, atunci nu ezitați să descărcați șabloane de foi de calcul pentru bugetul de acasă și să începeți contabilitatea electronic.
Când funcționalitatea tabelelor nu vă mai convine, puteți utiliza programe specializate. Începeți cu cel mai simplu software de contabilitate personală și abia apoi, când obțineți experiență reală, puteți achiziționa un program cu drepturi depline pentru un computer sau smartphone. Informații mai detaliate despre programele de contabilitate financiară pot fi găsite în următoarele articole:
Avantajele utilizării tabelelor Excel sunt evidente. Aceasta este o soluție simplă, simplă și gratuită. Există, de asemenea, posibilitatea de a dobândi abilități suplimentare în lucrul cu un procesor de masă. Dezavantajele includ performanță scăzută, vizibilitate slabă și funcționalitate limitată.
Programele specializate pentru gestionarea unui buget familial au un singur dezavantaj - aproape toate programele obișnuite sunt plătite. Există o singură întrebare relevantă aici - care program este de cea mai bună calitate și cel mai ieftin? Avantajele programelor sunt: performanță ridicată, prezentare vizuală a datelor, multe rapoarte, suport tehnic de la dezvoltator, actualizări gratuite.
Dacă doriți să încercați să planificați un buget familial, dar nu sunteți pregătit să plătiți bani, atunci descărcați gratuit și treceți la treabă. Dacă aveți deja experiență în contabilitatea acasă și doriți să utilizați instrumente mai avansate, vă recomandăm să instalați un program simplu și ieftin numit Housekeeper. Să ne uităm la elementele de bază ale contabilității personale folosind menajera.
O descriere detaliată a programului poate fi găsită pe această pagină. Funcționalitatea „Menajera” este simplă: există două secțiuni principale: venituri și cheltuieli.
Secțiunea „Venituri” este aranjată într-un mod similar. Conturile de utilizator sunt configurate în secțiunea „Utilizatori”. Puteți adăuga orice număr de conturi în diferite valute. De exemplu, un cont poate fi în ruble, al doilea în dolari, al treilea în euro etc. Principiul de funcționare al programului este simplu - atunci când adăugați o tranzacție de cheltuială, banii sunt debitați din contul selectat, iar atunci când este o tranzacție de venit, banii, dimpotrivă, sunt creditați în cont.
Pentru a crea un raport, trebuie să selectați tipul de raport în secțiunea „Rapoarte”, să specificați intervalul de timp (dacă este necesar) și să faceți clic pe butonul „Construire”.
După cum puteți vedea, totul este simplu! Programul va genera independent rapoarte și vă va indica cele mai scumpe articole de cheltuieli. Folosind rapoarte și un tabel de cheltuieli, vă puteți gestiona mai eficient bugetul familiei.
Există multe videoclipuri pe Internet dedicate problemelor legate de bugetul familiei. Principalul lucru este că nu doar vizionați, citiți și ascultați, ci și aplicați cunoștințele dobândite în practică. Prin controlul bugetului, reduceți cheltuielile inutile și creșteți economiile.
După cum știți, nu există niciodată prea mulți bani, așa că nu sunt întotdeauna destui pentru toată lumea. Ce să faci când totul crește, cu excepția salariului tău? Cum să distribuiți corect bugetul familiei pentru a nu merge la scurgere? Acest lucru va fi discutat în acest articol.
Trebuie să începeți cu o planificare rațională. Cel mai bine este să păstrați mai multe plicuri în acest scop cu inscripțiile plăților pe care le efectuați lunar. De exemplu, într-un plic puteți pune bani pentru facturile de utilități, telefon și internet, în al doilea pentru alimente, în al treilea pentru achiziții planificate (îmbrăcăminte, electrocasnice), iar în al patrulea pentru cheltuieli neașteptate. Puteți estima aproximativ suma în primele trei plicuri, dar în ultimul puneți doar cât credeți de cuviință. Astfel, nu vei mai simți că banii îți scapă literalmente printre degete.
Obișnuiește-te să faci o listă de cumpărături atunci când mergi la magazin și, de asemenea, ia o anumită sumă de bani pentru a nu cumpăra nimic inutil. Nu mergeți niciodată la magazin cu un copil, decât dacă, desigur, achiziția este destinată lui.
Cel mai bine este să faceți cumpărături în weekend la piață, deoarece prețurile sunt mai mici și există mai multe pachete. De exemplu, zahărul, cerealele și pastele pot fi achiziționate deodată pentru trei, cinci sau zece kilograme.
Dacă salariul tău este transferat pe cardul tău, nu retrage întreaga sumă dintr-o dată, lasă o parte. În câteva luni, economisește și vei putea cumpăra acel lucru pe care nu l-ai planificat, dar la care visezi de mult.
Dacă economisiți pentru ceva de mult timp și în mod persistent, atunci încercați să economisiți o anumită sumă din fiecare salariu și uitați de asta, de parcă nu ar exista deloc. Nu luați bani de acolo, chiar dacă vă promiteți că veți returna partea care lipsește acolo în viitorul foarte apropiat. Vă asigur că acest lucru nu se va întâmpla, iar fondurile acumulate nu vor face decât să scadă. Cel mai bun stimulent pentru economisire este o călătorie de vacanță, achiziționarea unei case sau a unei mașini.
Amintiți-vă că vor fi întotdeauna puțini bani, deoarece chiar dacă primiți un milion de ruble pe lună, atunci nevoile dvs. vor crește și ele. Deci puteți și ar trebui să învățați să vă planificați bugetul și să cheltuiți banii cu înțelepciune.
Alte noutati pe tema:
În ciuda faptului că primesc salariu de două ori pe lună - acesta este în mod tradițional un avans la mijlocul lunii și plata în primele zile ale lunii, banii dispar catastrofal în ultimele zile înainte de salariu.
Se pare că nu suntem mari cheltuitori, nu cheltuim mai mult decât primim, se pare că nu cumpărăm nimic în plus, nu pierdem bani. Dar, cu toate acestea, banii se epuizează cu câteva zile înainte de salariu. Și așa mai departe de la lună la lună.
De fapt, problema lipsei de bani înainte de salariu poate fi rezolvată cu ușurință. Doar că nu mulți oameni știu să-și distribuie corect salariul lunar. Acest lucru va fi discutat în continuare.
Pentru a distribui corect și rațional salariile pe care le primiți, trebuie să vă analizați cheltuielile după sumă și timp.
De exemplu, principalele cheltuieli obișnuite, adică lunare ale unei familii sunt facturile de utilități, plățile de împrumut, cheltuielile cu mâncarea, plățile de școlarizare, cheltuielile de călătorie etc.
Cred că ar fi mai convenabil să luați un pix și o hârtie și să vă notați toate cheltuielile într-o coloană, indicând nu numai suma de bani necesară, ci și perioada în care ar trebui făcute aceste cheltuieli.
Exemplu (sume condiționate):
Și astfel, am stabilit plăți obligatorii și regulate.
Acum trebuie să ne repartizăm plățile lunare obligatorii, cele pentru care se cunosc datele de plată, în exemplul nostru acestea sunt facturile de utilități, plățile de împrumut și plata cursurilor pregătitoare, în timp. Adică, dacă primești salariu de două ori pe lună, plata la început și plata în avans la mijlocul lunii, atunci plățile de utilități și plățile pentru cursurile pregătitoare se pot face din banii primiți ca plată, iar plățile împrumutului din banii primiți. anticipat Apropo, dacă banii primiți ca avans nu sunt suficienți pentru plata împrumutului, trebuie imediat, la primirea banilor în decontare, să puneți deoparte bani pentru împrumut.
Amânăm sau plătim toate plățile necesare simultan.
Suma de bani rămasă trebuie împărțită în două părți egale. Corelez această distribuție cu frecvența de primire a salariilor - de două ori pe lună, adică o dată la două săptămâni. Prin urmare, împart fondurile rămase după achitarea plăților obligatorii în două părți egale și le cheltuiesc o parte pe săptămână.
Dacă primești salariu o dată pe lună, banii primiți, rămași după plățile obligatorii, trebuie împărțiți în patru părți, adică timp de patru săptămâni.
De asemenea, îl puteți împărți în părți mai mici, stabilind, de exemplu, o limită zilnică pentru cheltuirea banilor. Dar împărțirea banilor în părți mici va fi incomod pentru cumpărături de alimente, în cazul, de exemplu, când cumpărați alimente o dată pe săptămână.
Este mai convenabil pentru mine să distribui banii economisiți în plicuri - câte un plic pentru fiecare săptămână.
Desigur, va trebui să te adaptezi puțin la gestionarea bugetului familiei în acest fel, dar măcar vei avea deja destui bani până la următorul tău salariu, iar întrebarea cum să-ți distribui corect salariul pe lună nu va mai apărea pe ordinea de zi.
Bugetul oricărei familii depinde de o planificare adecvată. Astăzi există multe ispite care ne tentează să cheltuim o anumită sumă. Dacă cedați într-un moment de slăbiciune, atunci există șansa să fiți nevoit să vă împrumutați sau să luați un împrumut undeva înainte de ziua de plată.
Cel mai adesea, familiile tinere care au puțină experiență în conducerea unei gospodării și rezolvarea problemelor cotidiene se confruntă cu probleme de lipsă de fonduri. Prin urmare, trebuie să înveți prin propriile încercări și erori. De regulă, totul se termină în certuri. Cum să eviți datoria și să economisești bani? În acest articol vă vom spune totul despre bugetul familiei.
Bugetul familiei este totalitatea fondurilor ambilor soți, care sunt combinate într-un singur întreg. Este tipul de buget comun care este cel mai comun în întreaga lume.
Bugetul familiei este format din venituri. Acestea pot fi următoarele:
Principalele elemente de cheltuieli sunt:
Iată o listă aproximativă a cheltuielilor lunare pe care le suportă aproape fiecare familie.
Beneficiile planificării bugetului familial:
Planificarea bugetului familial este procesul de optimizare a redistribuirii veniturilor în cheltuieli, prin care se acumulează bugetul (pasivul) fondurilor și a altor bunuri ale familiei.
Dacă nu aveți întotdeauna destui bani, înseamnă că inițial a fost aleasă metoda greșită de distribuire a fondurilor sau acest concept a fost pur și simplu ignorat. Cel mai important lucru în planificare este să ții cont de echilibrul cheltuielilor și veniturilor. Încercați să nu cheltuiți cea mai mare parte din salariu în prima zi. Din anumite motive, mulți dintre noi percep ziua de plată ca pe o mică sărbătoare în care ne putem permite să cumpărăm multe produse delicioase diferite. Făcând acest lucru, ar trebui să înțelegeți imediat că la sfârșitul lunii veți avea o lipsă de fonduri.
Evitând astfel de greșeli în familia ta, cu siguranță vei crește doar capitalul financiar.
Dacă nu faci greșelile descrise mai sus, poți evita datoria și ruina financiară. Vom analiza în detaliu modul de distribuire și organizare a devizului.
Facem o listă de cheltuieli prioritare. În acest paragraf includem doar cele mai importante lucruri (alimente, medicamente, haine, pantofi etc.).
Ne plătim obligațiile. Dacă aveți datorii, împrumuturi sau alte obligații, vă sfătuim să închideți mai întâi această problemă.
Creăm un capital de rezervă pentru familie. Aceasta este o componentă importantă în orice estimare. Alocați nu mai mult de 10-15% din suma totală a fondurilor în fiecare lună. Nici măcar nu vei avea timp să observi cât de repede va crește cantitatea și, cel mai important, te vei simți confortabil și încrezător!
Nu ignora plățile recurente. Efectuați plăți la timp pentru facturile de utilități, comunicații, internet etc.
Lăsăm o mică parte din fonduri pentru cheltuieli personale. Fiecare membru al familiei ar trebui să aibă propriii bani de buzunar. Aceasta poate fi o sumă mică, dar este necesară, astfel încât să vă simțiți încrezători în orice situație neprevăzută.
Pentru a ști întotdeauna câți bani au fost cheltuiți și pentru ce, vă recomandăm următoarele: încercați să utilizați un caiet obișnuit, să-l numim pur și simplu „Contabilitatea acasă”. Unul dintre prietenii mei contabil a folosit această carte de mulți ani și înregistrează toate cheltuielile în ea. De exemplu, ea afișează clar fiecare excursie la piață sau supermarket în acest caiet. Lucrul uimitor este că ea economisește foarte mult cu ajutorul ei. Ea cheltuiește toate fondurile economisite exclusiv în vacanțe cu familia ei.
Planificarea cheltuielilor viitoare. Astăzi există o mulțime de programe care vă vor ajuta să vă gestionați banii. În această listă, adăugați toate cheltuielile viitoare, vacanțele, călătoriile la prieteni, rude, diverse vacanțe, plata taxelor etc. Adică, ținând cont de aceste date, vă puteți calcula cu ușurință finanțele.
Forță majoră. Aceasta înseamnă „sărbători și sezonier”. Ca de obicei, înainte de sărbători, prețurile alimentelor din supermarketuri devin puțin mai scumpe. Vara, de exemplu, prețul benzinei crește, iar mai aproape de toamnă este necesar să pregătiți copiii pentru școală, așa că atunci când planificați în astfel de perioade, încercați să bugetați puțin mai mulți bani pentru cheltuieli.
După cum puteți vedea, nu este nimic dificil în a stăpâni această „știință”. Principalul lucru este dorința, timpul și autodisciplina. Amintiți-vă: fără planificare, toți banii pe care îi câștigați vor dispărea foarte repede, vor apărea toate problemele și veți obține doar lucruri negative din asta.
Crede-mă, cu cât te obișnuiești mai repede cu menținerea unui buget general, cu atât mai repede vei deveni disciplinat financiar. În fiecare zi veți respecta reguli clare și articole de cheltuieli, astfel încât pur și simplu nu veți putea cumpăra nimic în plus. Capitalul tău va crește, iar în timp vei avea ocazia să-ți realizezi visul!
Vă dorim o planificare corectă și mari economii!
Adesea, familiile care câștigă mai puțin nu se confruntă cu probleme financiare grave, spre deosebire de vecinii lor aparent mai înstăriți. Întregul secret constă în modul în care se distribuie corect bugetul familiei pentru luna. Tabelul veniturilor și cheltuielilor este un instrument precis și nu poate fi păcălit. În acest articol ne vom concentra asupra regulilor de bază pentru formarea unui portofel de familie comun.
La determinarea surselor de umplere a trezoreriei casei, este important să se țină seama de toate elementele de venit disponibile:
Este suficient să luăm în considerare pur și simplu venitul de bază dacă nivelul salarial este stabil. În caz contrar, cel mai potrivit este să se înregistreze media din ultimele luni. Dacă nu sunteți sigur că luna viitoare veți putea câștiga bani în plus, atunci un astfel de venit nu ar trebui inclus în estimare, deoarece cheltuielile sunt calculate în funcție de nivelul veniturilor, iar profitul pierdut va face o gaură în general. plan financiar.
De regulă, există două surse principale de venit (salariile membrilor familiei), toate celelalte sunt suplimentare, din care se poate forma o rezervă.
Totul este mult mai complicat aici. Familia se confruntă cu sarcina repartizării corecte a bugetului familiei, astfel încât fondurile din două surse principale de venit să poată fi redistribuite rațional la patru elemente principale de cost:
De regulă, în ziua în care primesc salarii, oamenii își permit să cheltuiască mult mai mult decât în alte zile. Unul are impresia unui fel de euforie pe care ai îndurat-o până în ziua plății, ceea ce înseamnă că te poți răsfăța pe tine și pe copiii tăi. În aceste zile sunt în special multe excursii la cafenele, centre de divertisment, cinematografe; se achiziționează jucării și articole pentru hobby-uri și interese. Astfel, la început, în planul financiar lunar este pusă o „bombă cu ceas”, care va „exploda” mai aproape de sfârșitul lunii.
Psihologii practicieni sfătuiesc să nu cumpere nimic în ziua de plată. Trebuie să aduci banii acasă, să-i pui într-o „oală comună”, iar a doua zi mergi la supermarket cu o listă specifică cu ceea ce ai nevoie.
Planul de cheltuieli este întotdeauna mult mai larg decât un articol profitabil și este întocmit în mai multe etape. Secvența lor trebuie urmată pentru a nu încălca logica formării bugetului.
Un anumit procent din ceea ce câștigi este imediat separat și pus deoparte pentru un obiectiv comun predeterminat. Experții în managementul finanțelor personale spun în acest sens: „plătiți-vă mai întâi pe dvs. și apoi pe toți ceilalți”. În funcție de nivelul de prosperitate, acest procent poate varia. Nivelul minim nu trebuie să fie mai mic de 5%, cel mai rar depășește 20%. Cea mai comună opțiune este 10%. De asemenea, este posibil să economisiți o anumită sumă în fiecare lună, dar nu funcționează bine cu un nivel instabil al câștigurilor.
Este strict interzis să păstrezi economiile acasă. Nevoile care apar în mod regulat te vor împinge să folosești ceea ce ai acumulat.
Practica arată că ceea ce este luat de obicei din „cutie mică” nu este niciodată returnat acolo. Acest lucru poate fi evitat prin plasarea de fonduri într-un depozit bancar. Există depozite în condițiile cărora puteți completa în mod regulat depozitul, dar nu puteți retrage bani din cont până la o anumită perioadă. Chiar și cea mai mare rată a dobânzii bancare va proteja economiile de procesele inflaționiste și va crește suma totală.
După separarea fondurilor de economii, ar trebui să vă gândiți la plăți care nu pot fi evitate. Aceasta nu este o rochie nouă pentru soție sau o lansetă modernă de spinning, dar lucrurile sunt mult mai cu picioarele pe pământ.
Aceasta include toate celelalte cheltuieli ale familiei. Aceștia trebuie să îndeplinească suma care rămâne după economii și plăți obligatorii. Prin urmare, acestea ar trebui introduse în tabel în ordinea importanței pentru fiecare familie specifică. De obicei, ordinea este:
Alimente. Ceea ce se înțelege aici nu este tot ceea ce poate fi mâncat, ci ceea ce are nevoie familia pentru a crea o dietă completă. Când scrieți un plan financiar pentru prima dată, acest articol durează de obicei mult timp. Cu toate acestea, după doar șase luni, multe familii gospodare au dezvoltat un algoritm atât de clar pentru achiziționarea de produse încât pot transfera în siguranță achiziția produselor în plăți obișnuite.
Încălțăminte și îmbrăcăminte. Nu este achiziționat în mod regulat, dar este destul de scump când vine vorba de produse cu adevărat de înaltă calitate. Este mai bine să planificați astfel de costuri în extrasezon, adică. Este mai bine să cumpărați o jachetă de iarnă în iulie și adidași în ianuarie. Un audit periodic al garderobei ajută la prevenirea achizițiilor inutile. În același timp, s-ar putea să găsești rochii și cămăși practic nefolosite pe care au fost deja cheltuiți bani.
Cheltuieli casnice. Nu ocupă mulți bani dacă sunt făcute corect (achiziționarea de concentrate sau pachete vrac de produse chimice de uz casnic), dar cel puțin o dată pe trimestru suma ar trebui mărită pentru achiziții unice (de exemplu, înlocuirea draperiilor sau a unui robinet în baie). Aceasta include și costul benzinei pentru o mașină folosită în scopuri personale.
Cheltuielile personale ale soților. Cosmetice, parfumuri, aparate de bărbierit, țigări, o sticlă de vin, o undiță și mulinetă, plată pentru cursuri de fitness și un salon de înfrumusețare - totul este aici, dar în limita numerarului disponibil.
Divertisment, sărbători, zile de naștere, vacanțe- va mai rămâne puțin pentru asta, dar ulterior suma poate fi mărită prin economisirea altor articole.
Cheltuieli neașteptate. Este mai bine să lăsați câteva sute „pentru orice eventualitate”. Există diferite cazuri: boală, o invitație neașteptată la aniversarea unui coleg, sosirea unei soacre. Atunci acest „ou cuib” vă va ajuta să evitați datoria.
Pentru a ne asigura că toate sfaturile nu sunt neîntemeiate, vom oferi una dintre opțiunile privind modul de distribuire corectă a bugetului familiei. Tabelul pentru luna din acest exemplu este completat săptămânal, ceea ce este foarte convenabil dacă există mai multe surse de umplere a trezoreriei generale.
Pentru ca un astfel de program să funcționeze, va trebui să stocați toate cecurile și chitanțele. Introduceți cu atenție informațiile pentru fiecare plată. Partea cu venituri include salariile, precum și bursele, pensiile, câștigurile neregulate, așa-numitele „hack jobs” și „stângii” tuturor membrilor familiei. Cu cât fiecare articol este mai complet, cu atât programului le este mai ușor să calculeze, iar utilizatorilor să vadă unde sunt justificate cheltuielile și unde nu.
„Lucrez în schimbul doi, până la 22.00-23.00. În loc de livrare, compania a încheiat un acord de parteneriat cu un serviciu de taxi. Plătim cu jetoane speciale. Dar, de regulă, taxiurile sunt chemate mai aproape de ora 23.00, când toți angajații sunt gata să plece. De obicei ies puțin mai devreme. Am luat adesea un taxi acasă pe cheltuiala mea. Total 38 UAH. dar după calcule s-a dovedit că am cheltuit peste 300 UAH într-o lună. aproape 10% din salariu”, a spus agentul de securitate al magazinului Alexey Gobin.
Cele mai scumpe sunt considerate a fi diverse plimbări, excursii la baruri și centre comerciale și excursii în familie pentru a cumpăra alimente din marile magazine. Potrivit expertului Ekaterina Bogachova, cu un marketing adecvat într-un supermarket, până la 80% din chitanță este alcătuită din achiziții spontane.
In spate. Planul bugetar a fost deja întocmit, nu mai rămâne decât să înlocuim cifrele în elementele gata făcute de venituri și cheltuieli. Programul în sine va calcula modul în care se schimbă cheltuielile. Multe programe arată un grafic al cheltuielilor, astfel încât să puteți vedea imediat în ce lună a existat „exces” pentru ce articol. Programele de înaltă calitate salvează informații despre cheltuielile lunare obligatorii și reamintesc utilizatorului despre acestea.
Împotriva. Trebuie să aveți o cantitate suficientă de pedanterie pentru a număra și a introduce cu precizie fiecare achiziție. De asemenea, nu toată lumea își poate ține cuvântul „dată computerului”. În cele din urmă, mulți oameni preferă să planifice modul de modă veche - într-un caiet.
Cea mai veche metodă care stă la baza multor planuri electronice este așa-numitul buget de plic. Principiul este, în general, același ca atunci când lucrați cu un program de calculator - se întocmește o listă de venituri și cheltuieli. Se evidențiază separat cheltuielile obligatorii: plata facturilor de utilități, chirie, plăți credite. Suma rămasă este împărțită în continuare în „diviziuni”:
Experții vă sfătuiesc să planificați toate achizițiile în avans (mă întreb cine poate face asta?) și să aloce nu mai mult de 5% din câștigurile dvs. lunare pentru achiziționarea de haine/încălțăminte. Și apoi, vezi tu, vei acumula ceva. Cei care sunt obișnuiți să cumpere imediat lucrul care le place vor avea dificultăți cu această abordare.
O condiție prealabilă pentru toate tipurile de planificare a bugetului familial este un fond de stabilizare. De obicei, cel puțin 10% din venit este alocat pentru această lună. Daca familia pleaca in vacanta, este mai bine sa ai un plic suplimentar in care sa mai pui inca 5-10% din castig.
In spate. Nu este nevoie să te prostești cu un program de calculator, pentru că nu toată lumea o poate face. De exemplu, dacă banii sunt adunați în mod tradițional într-un „coș” și împărțiți de tatăl în vârstă sau mama de familie. Planificarea are loc cu bani reali, care sunt imediat plasați în plicuri separate - puteți atinge și vedea. Unele de rezervă, în scopul autodisciplinei, pot fi chiar sigilate.
Împotriva. Spre deosebire de un program de calculator lipsit de pasiune, numărarea cheltuielilor în persoană este foarte dificilă. Precum și menținerea integrității plicurilor individuale. Există riscul ca unele articole, cum ar fi „achiziții”, să „fure” în mod constant din alte articole. Iar estimatorul însuși ar prefera să închidă ochii la asta. Programul va ține cont de fiecare mișcare din buget și apoi va prezenta toate dovezile rușinoase.
Acele familii care au nu unul, ci doi sau trei susținători, adesea împart cheltuielile în funcție de valoarea câștigurilor fiecărei persoane. În același timp, ei formează un fond de rezervă din totalul contribuțiilor, care include nu numai suma pentru o „zi ploioasă”, ci și cheltuieli pentru sănătate, achiziții mari și vacanțe. Este destul de dificil să calculezi toate acestea pe cont propriu: nu poți compara câștigurile unui tată-antreprenor cu bursa fiicei sale. Deci, cel mai adesea, o anumită plată este atribuită fiecărui membru al familiei care lucrează.
„Fiica își plătește propriile cheltuieli de călătorie și excursii la cafenele cu prietenii ei. Ea contribuie lunar cu 500 UAH la bugetul familiei. pentru mâncare și plătește pentru internet. Eu și soțul meu economisim „zecimi” doar din câștigurile noastre. În același timp, a zecea mea este de 3,5 ori mai mică decât a soțului meu. În plus, plătesc facturile de utilități și aloca bani pentru micile achiziții zilnice de alimente - până la urmă, le fac chiar eu. Soțul meu plătește pentru toate călătoriile noastre majore la supermarketurile alimentare o dată la 8-10 zile; el plătește pentru achiziționarea de pantofi și haine, întreținerea mașinii”, ne împărtășește Sofia Drozdovkina, locuința la Kiev, despre secretele planificării banilor.
In spate. Toată lumea mai are niște bani de buzunar, așa că există un sentiment de libertate relativă de plată. La urma urmei, pentru mulți oameni este greu să înceapă imediat să dea tot ce câștigă pușculița familiei.
Împotriva.În ciuda faptului că plătesc toate facturile cele mai importante, nu garantează stabilitatea de la ziua de plată la ziua de plată. La urma urmei, fiecare membru al familiei trebuie să planifice și cheltuielile personale din suma rămasă după plăți. În plus, nu vă permite să controlați întregul flux de numerar din familie. Fără asigurare împotriva cheltuielilor spontane și a plăților în exces, de exemplu, pentru un taxi.
Citiți mai multe articole despre bugetul familiei și banii personali aici
În ciuda faptului că primesc salariu de două ori pe lună - acesta este în mod tradițional un avans la mijlocul lunii și plata în primele zile ale lunii, banii dispar catastrofal în ultimele zile înainte de salariu.
Se pare că nu suntem mari cheltuitori, nu cheltuim mai mult decât primim, se pare că nu cumpărăm nimic în plus, nu pierdem bani. Dar, cu toate acestea, banii se epuizează cu câteva zile înainte de salariu. Și așa mai departe de la lună la lună.
De fapt, problema lipsei de bani înainte de salariu poate fi rezolvată cu ușurință. Doar că nu mulți oameni știu să-și distribuie corect salariul lunar. Acest lucru va fi discutat în continuare.
Pentru a distribui corect și rațional salariile pe care le primiți, trebuie să vă analizați cheltuielile după sumă și timp.
De exemplu, principalele cheltuieli obișnuite, adică lunare ale unei familii sunt facturile de utilități, plățile de împrumut, cheltuielile cu mâncarea, plățile de școlarizare, cheltuielile de călătorie etc.
Cred că ar fi mai convenabil să luați un pix și o hârtie și să vă notați toate cheltuielile într-o coloană, indicând nu numai suma de bani necesară, ci și perioada în care ar trebui făcute aceste cheltuieli.
Exemplu (sume condiționate):
Și astfel, am stabilit plăți obligatorii și regulate.
Acum trebuie să ne repartizăm plățile lunare obligatorii, cele pentru care se cunosc datele de plată, în exemplul nostru acestea sunt facturile de utilități, plățile de împrumut și plata cursurilor pregătitoare, în timp. Adică, dacă primești salariu de două ori pe lună, plata la început și plata în avans la mijlocul lunii, atunci plățile de utilități și plățile pentru cursurile pregătitoare se pot face din banii primiți ca plată, iar plățile împrumutului din banii primiți. anticipat Apropo, dacă banii primiți ca avans nu sunt suficienți pentru plata împrumutului, trebuie imediat, la primirea banilor în decontare, să puneți deoparte bani pentru împrumut.
Amânăm sau plătim toate plățile necesare simultan.
Suma de bani rămasă trebuie împărțită în două părți egale. Corelez această distribuție cu frecvența de primire a salariilor - de două ori pe lună, adică o dată la două săptămâni. Prin urmare, împart fondurile rămase după achitarea plăților obligatorii în două părți egale și le cheltuiesc o parte pe săptămână.
Dacă primești salariu o dată pe lună, banii primiți, rămași după plățile obligatorii, trebuie împărțiți în patru părți, adică timp de patru săptămâni.
De asemenea, îl puteți împărți în părți mai mici, stabilind, de exemplu, o limită zilnică pentru cheltuirea banilor. Dar împărțirea banilor în părți mici va fi incomod pentru cumpărături de alimente, în cazul, de exemplu, când cumpărați alimente o dată pe săptămână.
Este mai convenabil pentru mine să distribui banii economisiți în plicuri - câte un plic pentru fiecare săptămână.
Desigur, va trebui să te adaptezi puțin la gestionarea bugetului familiei în acest fel, dar măcar vei avea deja destui bani până la următorul tău salariu, iar întrebarea cum să-ți distribui corect salariul pe lună nu va mai apărea pe ordinea de zi.
Știați, cum să distribuiți corect banii astfel încât să fie suficiente nu numai pentru supraviețuire - pentru a satisface nevoile naturale? În acest articol vei învăța cum să faci asta: astfel încât finanțele tale să fie suficiente pentru obiectivele și visele tale.
Să ne imaginăm că pentru a fi hrănit și îmbrăcat, aveți nevoie de 50 de mii de ruble pe lună. Cel mai probabil, câștigați această sumă. Și spargerea acestei bare este foarte dificilă pentru mulți. Cum vă puteți crește veniturile și, în același timp, vă puteți îmbunătăți calitatea vieții?
Răspunsul este foarte simplu: trebuie să înveți cum să distribui corect banii câștigați!
Sensul acestui lucru este următorul: Există 4 fluxuri de numerar principale (coșuri), fiecare având propriul său scop. Dacă începem să cheltuim bani în anumite scopuri destinate altora, atunci încălcăm legile energiei monetare (flux, mișcare).
Care sunt aceste 4 astfel de fluxuri de care depinde nivelul nostru de viață?
Puteți distribui banii în funcție de fluxurile de numerar astfel: 30-30-30-10%. Dar aceasta nu este o distribuție critică. Puteți avea fie un plan lunar, fie un plan anual. Într-o perioadă își pun veniturile într-un coș, în altul - în următoarea.
Venitul dorit pe care doriți să îl primiți ar trebui să fie conform acestor 4 coșuri
Și când începi să pui bani în aceste patru coșuri în mod regulat, te asigur, vor exista mereu bani, vei vedea oportunități de a-ți crește veniturile.
