Andrey Tyurin, șeful practicii de atragere a finanțărilor bancare la grupul KSK, a discutat cu gazda Kommersant FM, Petr Kosenko, despre ce este o garanție bancară și de ce un astfel de serviciu câștigă popularitate în ultima perioadă, ca parte a programului Obiective și mijloace .
Bună ziua, programul „Scopuri și mijloace” este difuzat. Eu sunt Petr Kosenko. Și astăzi, oaspetele studioului Kommersant FM este Andrey Tyurin, șeful practicii de atragere a finanțării bancare a grupurilor KSK. Bună Andrey.
Buna ziua.
Deci, subiectul conversației noastre de astăzi: „Dificultăți pe calea unei garanții bancare sau a unei garanții bancare ca instrument pentru dezvoltarea afacerii”. Este într-adevăr cererea de garanție bancară o dobândă destul de solicitată din partea reprezentanților diferitelor tipuri de afaceri?
Acum, afacerea rusă privată este în căutare mai mult ca niciodată pentru acest instrument. În ultimii doi ani, o criză prelungită a avut loc în țara noastră și, desigur, companiile caută o modalitate de a câștiga bani în plus și au început să își îndrepte atenția asupra sectorului achizițiilor publice. Și pentru a lucra în acest sector în conformitate cu Legea federală 44, este necesară furnizarea de garanții bancare.
Ce este o garanție bancară? Ca un simplu laic, îmi imaginez o schemă atunci când un antreprenor merge la o bancă pentru un împrumut pentru un proiect. Și ce este o garanție bancară? Sunt bani de la bancă sau sunt bani de la bancă potențiali?
Acest lucru poate fi numit banii băncii virtuale. Banca garantează îndeplinirea obligațiilor pe care potențialul nostru client și le asumă în caz de forță majoră, iar dacă clientul solicită o garanție bancară - aceasta se numește divulgarea unei garanții bancare - atunci clientul are deja datorii către banca, ca și în cazul unui împrumut clasic.
- Cu alte cuvinte, este o modalitate atât de indirectă, poate, de a obține un împrumut pentru un om de afaceri?
Aceasta poate fi numită una dintre formele de finanțare.
Cine astăzi, în ce domenii de activitate, recurge cel mai adesea la acest tip de finanțare sau la obținerea de garanții pentru finanțare?
Activitățile sunt foarte diferite - sunt construcții, comerț și furnizarea de echipamente. Există o mulțime de comenzi, sunt suficiente pentru toată lumea, așa că pentru toți cei interesați de dezvoltarea afacerii lor, de creșterea veniturilor, a profiturilor, acest lucru va fi relevant.
Cum să alegeți banca parteneră potrivită? Pentru că este absolut evident că condițiile vor fi diferite pentru diferite bănci. Și, în consecință, ca un fel de garanție, antreprenorul va trebui să lase tot felul de garanții, proprietăți și așa mai departe.
Cel mai de bază lucru pentru a începe este de a găsi o bancă parteneră de încredere. Pentru că vedem că în fiecare săptămână în mass-media există știri că licența unei bănci a fost revocată. Nu există absolut nicio garanție că, dacă banca este mare, atunci licența nu va fi revocată, deoarece licențele băncii din top 100, top 50 au fost deja revocate. Prin urmare, este important pentru client să înțeleagă cât de fiabilă este banca. Desigur, un client care este un profesionist în domeniul său nu poate fi un profesionist în altul în care nu lucrează. Pentru aceasta, există consultanți care monitorizează constant piața, o studiază, se uită la dinamica care are loc în bănci. În special, în KSK Group avem un centru analitic puternic care monitorizează constant băncile noastre partenere. Băncile vin la noi cu propuneri de cooperare. Ne uităm inițial la condițiile pe care le oferă, dar după aceea le vom verifica cu siguranță cu atenție. Dacă banca nu este de încredere, atunci refuzăm să lucrăm cu o astfel de bancă. Pe baza acestui principiu, selectăm băncile partenere.
În ceea ce privește condițiile, prezența consultanților pentru client trebuie justificată. Prin urmare, rezolvăm diverse probleme pentru client. Putem crea condiții exclusive, oferim ceva, undeva mai mic, undeva loialitate în ceea ce privește garanția, etc. Acum băncile, pentru a-și acoperi riscurile, cer garanții de la clienți. De regulă, acesta este un depozit, acesta este bani reali. Dar, după înțelegerea mea, sensul economic al acestui lucru se pierde, deoarece, dacă clientul avea bani, el, în principiu, își garanta obligațiile cu banii săi reali. Atunci clientul nu ar fi îngrijorat. Acest lucru este logic.
- Nu ar avea sens, relativ vorbind, să mergi și să ceri o garanție bancară?
Și plătește mai mulți bani pentru asta, pentru că nu este gratuit. Prin urmare, pentru clienții noștri, prin atragerea garanțiilor bancare, pe lângă alegerea unei bănci partenere de încredere, le oferim și condiții exclusive. Toți clienții noștri care aplică la noi primesc garanții bancare fără garanții, fără garanții. Poate că, într-o altă situație dificilă, poate exista garanție, dar este nesemnificativă, literalmente 10-15% din piață.
- Și solicită garanții bancare pentru ce sume?
Sumele sunt complet diferite. Grupurile KSK pentru clientul țintă sunt ghidate de sume undeva la 50 de milioane de ruble. Dar acest lucru nu înseamnă că, dacă un client vine și în acest moment nu are nevoie de o sumă atât de mare, dar vrea să lucreze în limite, iar aceste limite prevăd sume mai mici de 3, 5, 10 milioane de ruble, vom nu vom lucra cu ei. Desigur, vom intra în acest proiect și îl vom implementa.
Foarte des, reprezentanții afacerilor se plâng că, pentru a obține, de exemplu, un împrumut bancar, trebuie să petreceți mult timp în afară de eforturi. Cât durează încheierea unui contract de garanție bancară?
Termenii, desigur, sunt mult mai scurți decât în cazul unui împrumut, dar, totuși, sunt prezenți. De obicei, în medie, băncile iau până la două săptămâni pentru a încheia această tranzacție. La KSK Group, tranzacțiile noastre sunt mult mai dinamice, de fapt închidem problema în trei până la cinci zile.
Acestea sunt niște cifre absolut incredibile, ținând cont chiar de faptul că clientul este o bancă obișnuită, parteneră. Oricum este foarte rapid. Cum se realizează această eficiență?
Aceasta este deja o lungă experiență de lucru cu aceste bănci, procese bine stabilite, înțelegere reciprocă. Prin urmare, un alt punct pe care îl oferim clienților noștri este eficiența în luarea unor decizii, realizarea unor sarcini.
Compania dvs. lucrează cu sume începând de la 50 de milioane de ruble, vă ajutați să obțineți garanții bancare. Există multe cazuri când clienții dvs., dintr-un anumit motiv, nu își îndeplinesc toate obligațiile și ce se întâmplă în acest caz?
Astfel de cazuri sunt destul de frecvente, deoarece băncile au cerințe destul de stricte pentru împrumutați, mai ales acum. Prin urmare, atunci când apar unele situații non-standard, este deja dificil să găsești un fel de înțelegere cu banca. Pentru aceasta, avem nevoie de consultanți, profesioniști care, credeți-mă, în acest domeniu, practic, se confruntă cu situații non-standard și le rezolvă.
Există o anumită, din câte am înțeles, o listă neagră - acestea sunt acele companii, acei oameni de afaceri care au încălcat cândva termenii garanțiilor sau împrumuturilor bancare. Există șanse să vă reparați reputația murdară cu ei? Și din nou, ajutați cu asta?
Companiile sunt înscrise pe lista neagră atunci când nu își îndeplinesc obligațiile față de client. Sunt înscriși pe lista neagră timp de doi ani. Ieșirea din această listă este deja nerealistă, astfel încât maximul care se poate face este să abordați imediat problema corect și să primiți o garanție bancară în timp util. Conform reglementărilor Legii federale 44, există un anumit număr de zile care sunt permise pentru furnizarea acestui produs financiar. Pentru a preveni intrarea pe lista neagră, trebuie să o faceți cu promptitudine. Consultanții ajută în acest sens.
De cât timp lucrează compania dvs. în acest domeniu și este posibil acum să urmăriți unele dinamici ale cererii pentru acest produs pe piață în ultimii ani? Și unele prognoze pentru viitor: se va dezvolta această zonă?
Lucrăm din 2008, dar în ceea ce privește garanțiile bancare, am văzut o tendință atât de pozitivă, o creștere a interesului afacerilor private în ultimii doi ani. Viziunea mea este că această piață va crește.
- Îmi cer iertare, dar cu ce este legat asta? De ce a început creșterea în ultimii doi ani?
Mi se pare că, din cauza crizei care a avut loc în țară și o mulțime de companii au dat faliment, au existat o mulțime de clienți de încredere. Desigur, afacerile private au început să caute și să analizeze unde ar putea fi găsită o cale de ieșire. Și după înțelegerea noastră, avem încă încredere în stat, ei înțeleg că statul va plăti la urma urmei. Dar, pentru a utiliza aceste beneficii, trebuie să utilizați aceste instrumente. După părerea mea, cererea va continua să crească datorită acestui fapt, iar volumul din acest segment va crește doar. Potențialul de creștere este foarte mare.
- Asociați acest lucru cu faptul că proiectele de stat se vor dezvolta?
Proiecte de stat la nivel de stat.
Câte propuneri se referă în mod specific la afaceri private - cu unele proiecte mari sau parteneri străini?
Nu, există proiecte private de la companii rusești, organizează și licitații, concursuri, pentru aceasta sunt necesare și garanții bancare, pentru că și clientul dorește să se protejeze. Singura diferență dintre ele este că pot limita, după cum consideră potrivit, lista băncilor de la care vor accepta garanții bancare. Acestea sunt în principal cele mai mari bănci, bănci de stat, bănci cu participare a statului. Aceștia acceptă garanții bancare de la ei. Acest lucru, desigur, complică munca, deoarece băncile mari au cerințe foarte puternice pentru împrumutat. Poate exista o depunere uneori de până la 100% și alte câteva legăminte pe care clientul nu le poate îndeplini, dar, desigur, compensează acest lucru cu o rată. De exemplu, aceeași Sberbank are unele dintre cele mai mici rate de pe piață, dar aceste rate trebuie obținute.
Dacă nu este un secret, cât costă serviciile dvs., dacă vorbim nu în număr real, ci ca procent din valoarea aceleiași tranzacții sau contract?
Totul depinde de ce trebuie să lucrăm, de ce probleme. Pentru că, pentru început, analizăm proiectul, ne uităm la punctele sale slabe, înțelegem cum le vom rezolva, coordonăm în mod constant acest lucru cu clientul. Avem un așa-numit jurnal, pe care îl păstrăm și suntem în permanență în legătură cu clientul și, după ce i-am explicat pentru ce vor fi luați acești sau alți bani, îi arătăm deja suma comisionului. O avem de la 1% și mai mult individual.
- Dar nu din plafon, în niciun caz, există calcule absolut clare și o explicație, de ce o astfel de sumă?
Calcule clare datorită cărora se realizează acest lucru. Și, printre altele, se calculează rentabilitatea investiției (raportul de rentabilitate a investiției. - „Kommersant FM”) - acesta este ceea ce va primi clientul o rentabilitate a investiției, acesta este și clientul, astfel încât să înțeleagă pentru ce plătește. .
Andrey, poți da un exemplu de abordare non-standard pentru rezolvarea problemei legate de garanțiile bancare?
Oh sigur. Un client care se ocupă cu proiectarea a contactat recent grupul KSK. A participat la un contract pentru 300 de milioane de ruble și avea nevoie de o garanție bancară pentru 60 de milioane de ruble. timp de 10 luni. Situația a fost complicată de faptul că acest contract urma să fie implementat în Republica Crimeea și, în al doilea rând, acest client a acționat în acest contract ca subcontractant și au existat termene foarte strânse. Clientul însuși a încercat să obțină o garanție bancară în bănci, dar a fost refuzat în mod constant conform acestor criterii. Consultanții noștri au preluat acest proiect, l-au analizat, au selectat banca parteneră necesară, au reușit să ofere acest serviciu clientului în timpul necesar pentru acesta. Pentru aceasta, clientul a plătit grupurilor KSK 2% și, ținând cont de garanția bancară totală a băncii, clientul a plătit 2,946 milioane de ruble. Dar, în același timp, profitul său în cadrul contractului s-a ridicat la 45 de milioane de ruble. Rentabilitatea investiției pentru client a fost de 1527%.
- Există deja clienți obișnuiți pentru care există unele privilegii?
Desigur că există. KSK Group se concentrează întotdeauna exclusiv pe relații de afaceri pe termen lung. Desigur, pentru clienții care sunt în permanență alături de noi, există loialitate în ceea ce privește munca, în ceea ce privește tarifele.
Multe instrumente de finanțare a comerțului sunt utilizate de sute sau chiar mii de ani. Desigur, tehnologia modernă va schimba și această piață, dar potențialul pentru finanțarea comerțului cu instrumente tradiționale este încă foarte mare.
LILY FIALCO, MAXIM RIGSKY
Mii de ani de experiență
Cu aproximativ 4 mii de ani în urmă, primele prototipuri ale băncilor comerciale din Lumea Antică au apărut în Asiria și Babilon. Au împrumutat cereale fermierilor și comercianților. În Evul Mediu, italienii au continuat deja activitatea băncilor comerciale. Coloniștii evrei au fost atrași de comerț, care au adus practici antice din est. Metodele concepute pentru a finanța călătorii comerciale lungi au fost aplicate pentru a finanța producția și comerțul cu cereale.
O scrisoare de credit, sau mai bine zis, un instrument financiar similar cu aceasta, a fost propusă de templieri în secolul al XI-lea. Comerciantul putea depune fonduri și primi o chitanță într-una din sucursalele „rețelei de sucursale” largi a templierilor. Chitanța a furnizat mâncare și cazare în timpul călătoriei și a permis primirea fondurilor în moneda locală la punctul final al călătoriei. În secolul al XVII-lea, un produs similar exista în Franța - acreditivul. Negustorul a primit de la bancherul său o scrisoare către bancherul din orașul unde se îndrepta, cu o cerere de plată a unei anumite sume. Banca comerciantului a rambursat suma către banca plătitoare preliminar sau ulterior.
Printre prototipurile proiectului de lege, se pot nota singrafele și chirografele care au apărut în Grecia Antică și au fost împrumutate de la Imperiul Roman. În V ??? în China, existau titluri la ordin ca titluri Feiqian. Printre prototipurile arabe ale biletului la ordin se numără documentele de datorie hawala și suftaj. Cel mai probabil, ei au influențat apariția primelor forme ale proiectului de lege propriu-zis în Italia în secolele X - X.
Inițial, titularului unei facturi i s-a interzis transferul drepturilor către alte persoane. Cu toate acestea, la începutul secolului al XVII-lea, restricțiile au devenit un factor de descurajare pentru comerț și au fost treptat anulate. Drepturile de schimb au început să fie transferate prin intermediul unui ordin special al deținătorului unei facturi - girare (italiană în dosso - spate, creastă, revers; inscripția a fost făcută, de regulă, pe reversul facturii ).
Cuvântul rusesc „factură” provine din limba germană Wechsel, care înseamnă „schimb”, „tranziție”. În Rusia, biletul la ordin a apărut la începutul secolului al XVIII-lea datorită dezvoltării comerțului internațional - în acea perioadă în principal cu principatele germane.
O piață de trilioane
„Volumul comerțului mondial în 2013 s-a ridicat la 18,8 trilioane de dolari, iar în primul trimestru al anului 2014 s-a înregistrat o creștere de aproximativ 4% anual. Aproximativ 15-16% din acest volum a fost alcătuit din decontări folosind credit documentar și încasări, astfel încât potențialul pieței finanțelor comerciale este imens. ", - spune Tatyana Shalashnikova, șefa departamentului operațiuni documentare și finanțe comerciale din Raiffeisenbank.
Natalia Perkhova, șefa departamentului de finanțe comerciale al băncii Rietumu (Letonia), citează cifre ușor diferite. Potrivit acesteia, în ultimii ani, volumul finanțărilor comerciale din lume a scăzut: în 2013 s-a ridicat la 124,1 miliarde de dolari, cu 32% mai puțin decât un an mai devreme. "Anul acesta a fost foarte volatil pentru piețe și, după toate probabilitățile, vom vedea o continuare a tendinței descendente în urma rezultatelor sale", prezice ea.
Potrivit lui Alexander Biryuchinsky, șef adjunct al departamentului de operațiuni documentare și finanțe comerciale al Gazprombank, „principalii factori care influențează dezvoltarea pieței mondiale de finanțare a comerțului sunt nivelul și volumul comerțului mondial, modificările abordărilor de reglementare (în special, implementarea din standardele Basel III), înăsprirea pe scară largă a procedurilor de verificare a clienților, lupta împotriva legalizării veniturilor ilegale, precum și cerințele pentru respectarea restricțiilor de sancțiuni. "
Prevalența anumitor instrumente pe piața finanțelor comerciale depinde de situația economiei globale în general și de pe piețele financiare internaționale în special. „În perioadele de creșteri și coborâri economice în condiții de lichiditate excesivă pe piețe, instrumentele care permit să atragă simultan sume semnificative de finanțare pe perioade lungi (emisiuni de obligațiuni, finanțare pre-export etc.) devin foarte populare. În perioade de criză , în condiții de lichiditate strânsă și piețe de neîncredere în creștere, rolul instituțiilor de dezvoltare, al agențiilor de credit la export și al altor instituții guvernamentale care acționează ca creditori sau asigură riscurile altor creditori crește. Tranzacțiile care implică aceste instituții permit atragerea de bani pe termen lung pe produse termeni chiar și în perioade de criză ", explică Biryuchinsky.
"În contextul instabilității globale, multe instituții financiare limitează sau chiar reduc complet direcția finanțării comerciale. Deși, dimpotrivă, vedem anumite perspective și deschiderea nișelor în această direcție. În ultimii cinci ani, Rietumu a dezvoltat în mod intenționat finanțarea comerțului, care ne permite să lucrăm cu succes în acest segment chiar și în perioadele cele mai simple ", - spune Perkhova și adaugă că" în prezent Rietumu este practic singura bancă din regiunea baltică, specializată în acest domeniu. "
Criza este o criză, dar în lumea modernă o industrie cu o istorie de o mie de ani nu poate sta nemișcată. Perkhova consideră că „lumea se străduiește să simplifice și să accelereze așezările în comerțul internațional” și enumeră principalele tendințe.
În primul rând, „în practica mondială există o tendință de reducere a decontărilor prin acreditive, tranzacțiile se efectuează pe o bază mai simplă, mai rapidă și mai de încredere”. „Viteza este importantă, documentele originale sunt înlocuite cu cele electronice, se utilizează poșta electronică în locul poștei standard”, spune Perkhova. „În această situație, băncile, care sunt de natură conservatoare și împovărate cu multe proceduri de reglementare, trebuie să urmeze, de asemenea, această tendință și fii flexibil, reacționează rapid și ia decizii. ".
În plus, „au apărut multe fonduri de capital privat dispuse să finanțeze comerțul internațional”. "Nu este un secret", explică Perkhova, "că valoarea ratelor depozitelor este foarte scăzută și investitorii privați explorează alte posibilități de plasare a banilor la rate de dobândă mai atractive. Astfel de fonduri își pot permite abordări mai flexibile (inclusiv pentru diverse riscuri) solicitate de companii comerciale internaționale. și să devină jucători proeminenți pe piața finanțelor comerciale. "
Conformitatea a devenit mult mai importantă decât înainte - respectarea activităților companiilor comerciale, precum și a băncilor și instituțiilor financiare care le finanțează, cu acte legislative și sancțiuni internaționale. "Toată lumea aude despre povestea foarte recentă a liderului finanțelor comerciale BNP Paribas, căreia guvernul SUA i-a impus o amendă de miliarde de dolari pentru finanțarea tranzacțiilor comerciale cu țările sub sancțiuni", își amintește Perkhova., Și-a redus semnificativ activitățile de finanțare comercială. "
Experții sunt de acord că rolul operațiunilor de factoring crește în comerțul mondial. Potrivit lui Shalashnikova, „factoringul internațional a primit un nou impuls în dezvoltare: în 2013, creșterea cifrei de afaceri a pieței de factoring din lume s-a ridicat la aproximativ 8%”.
În ultimii cinci ani, potrivit lui Shalashnikova, mai multe instrumente noi de finanțare a comerțului au apărut pe piață, „printre care se poate evidenția BPO (obligațiile de plată bancară)”. Cu toate acestea, experții spun că nu este nevoie să așteptăm schimbări fundamentale în setul de instrumente de finanțare a comerțului.
Potrivit lui Perkhova, noile instrumente vor fi de interes în primul rând pentru companiile mici și mijlocii. "Marile corporații au cu siguranță acces la resurse financiare, situația este mai gravă cu disponibilitatea finanțării pentru companiile mai mici. Poate că instrumentele noi ar trebui să abordeze această problemă", spune ea.
Întrebare rusă
În spațiul post-sovietic, în ciuda faptului că dispoziția binecunoscută în cercuri înguste privind biletele la ordin și cambiile a fost aprobată în URSS în anii 1930, finanțarea comercială a fost dezvoltată activ doar în ultimii 20 de ani. Cu toate acestea, nici acum în Rusia nu este mult diferit de cel mondial.
„Dacă vorbim despre particularitățile pieței finanțelor comerciale în spațiul post-sovietic, atunci, poate, ar trebui remarcat faptul că acestea depind în primul rând de specificul legislației și, în consecință, de reglementarea activității economice externe într-o anumită zonă. țară. -aceste diferențe globale ", - notează Shalashnikova. "În majoritatea țărilor post-sovietice, aproape toate instrumentele principale de finanțare a comerțului sunt în curs de implementare. Cu toate acestea, există restricții asupra produselor asociate cu specificul legislației locale (inclusiv moneda)", a spus Biryuchinsky. "Din motive istorice, piața finanțării comerțului din țările CSI este încă relativ tânără. Băncile interne nu folosesc întotdeauna toate instrumentele disponibile în arsenalul băncilor tradiționale de finanțare a comerțului cu rădăcini occidentale. Anumite restricții sunt impuse de actuala reglementare valutară și proceduri vamale imperfecte ", spune Perkhova ...
Potrivit acesteia, „Rusia reprezintă acum aproximativ 9% din piața mondială a finanțării comerțului; până la sfârșitul anului 2013, volumul pieței ruse este estimat la 11,8 miliarde de dolari”. Shalashnikova observă că portofoliul rus de tranzacții de finanțare comercială a înregistrat o creștere constantă în 2013 și în prima jumătate a anului 2014, chiar dacă cifra de afaceri a comerțului exterior din Federația Rusă în ianuarie-iunie a acestui an a scăzut cu 2% (la 396 miliarde USD, exporturile au rămas la același nivel, importurile au scăzut cu 5,4%). Aici Perkhova este mai pesimistă. „Până la sfârșitul anului 2014, ne putem aștepta la o scădere semnificativă a volumelor pieței”, spune ea. Și Biryuchinsky adaugă că factorii geopolitici au un impact semnificativ asupra pieței de finanțare a comerțului din Rusia, inclusiv sancțiunile impuse unor bănci, companii și anumitor tipuri de produse din Rusia.
În general, Rusia este o piață atractivă cu potențial de creștere, Perkhova este sigur. "Finanțarea comercială clasică se aplică cel mai adesea comerțului cu materii prime și mărfuri, care sunt bogate pe aceste teritorii. Un alt lucru este că acest potențial poate fi realizat dacă există condiții politice, economice și legislative favorabile", spune ea. Deși pe termen scurt, „problema menținerii nivelului de volume atins este mai relevantă”.
Finanțarea comerțului(finanțarea comerțului) - un element important al comerțului exterior și al operațiunilor comerciale din țară. Include o serie de instrumente pentru finanțarea și susținerea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare, import-export.
Instrumente de finanțare a comerțului sunt împărțite în patru direcții: finanțarea operațiunilor comerciale din țară, finanțarea importurilor, finanțarea livrărilor la export, decontarea tranzacțiilor internaționale.
Pentru finanțarea operațiunilor comerciale din țară sunt destinate instrumente precum confiscarea, cambiile, garanțiile bancare și scrisorile de credit.
Pentru finanțarea importurilor Puteți utiliza un împrumut garantat de banca cumpărătorului (importator), un împrumut de la o bancă străină sub acoperirea asigurării unei agenții de credit la export, un împrumut de la un furnizor (exportator) sub acoperirea asigurării unei agenții de credit la export, un împrumut de la o bancă străină la un cumpărător (importator).
Pentru finanțarea exportului puteți solicita facturare, factoring internațional, un împrumut de la o bancă sub acoperirea asigurării EXIAR (Agenția Rusă pentru Asigurarea Împrumuturilor și Investițiilor la Export), un împrumut de la Roseximbank (o filială a VEB), finanțare pre-export în baza unui contract de furnizare .
Pentru așezări internaționale puteți utiliza acreditive bancare acoperite și neacoperite, de colectare. Aici, scrisoarea de credit este utilizată pentru a reduce riscurile comerciale de livrare (nerelivrarea mărfurilor, nerambursarea plății etc.).
Scrisoare de credit- obligația băncii, luată la cererea clientului (plătitor / cumpărător), de a plăti unui terț (beneficiar / vânzător) o anumită sumă la prezentarea documentelor care îndeplinesc toate cerințele acreditivului. Instrumentul este convenabil atunci când părțile la tranzacție nu sunt pregătite să lucreze la plata anticipată sau la livrare prealabilă. Cumpărătorul poate fi sigur că banca va transfera fonduri în favoarea vânzătorului de bunuri numai la primirea documentelor care dovedesc că vânzătorul și-a îndeplinit obligațiile contractuale. Vânzătorul primește o garanție că banca va efectua plata pentru bunurile livrate.
Bilet la ordin- un angajament scris, într-o formă strict stabilită, care conferă unei persoane (deținătorul unei facturi) dreptul de a primi de la debitor pe cambie suma determinată de document, în termenul specificat. Cu un bilet la ordin, debitorul este sertarul, cu o cambie (draft) - o altă persoană (tras) specificată în cambie, care este debitorul în raport cu sertarul.
garantie bancara- o garanție pentru îndeplinirea de către client a obligațiilor monetare sau de altă natură emise de banca garant. În cazul neîndeplinirii acestor obligații, banca care a emis garanția este răspunzătoare pentru datoriile debitorului în limitele specificate în garanție.
Forfaiting- achiziționarea de către o bancă sau o companie specializată nebancară forfet a drepturilor de creanță pentru creanțele clientului (datorii ale întreprinderilor către client, exprimate în titluri negociabile). Banca / compania își asumă obligația de a nu cere nimic de la client în viitor dacă este imposibil să primească plata de la debitorul său și astfel își asumă riscul de insolvență al acestuia.
Factorizarea- un set de servicii financiare pe care o bancă sau o companie de factoring le oferă producătorilor și furnizorilor în schimbul cesiunii de drepturi la creanțele clientului. Permite companiilor care operează pe bază de plată amânată să primească fonduri în baza contractelor deja încheiate înainte ca cumpărătorul să plătească pentru bunuri și servicii. Trei persoane sunt implicate de obicei într-o operațiune de factoring: un factor (companie de factoring sau bancă) - cumpărătorul creanței, furnizorul de bunuri (creditorul) și cumpărătorul bunurilor (debitorul).
Finanțare pre-export- furnizarea de fonduri de către o instituție de credit vânzătorului exportator contra garanției sub formă de comenzi confirmate de la cumpărători străini. De obicei, exportatorul încheie un acord cu cumpărătorul, astfel încât acesta din urmă să efectueze plăți direct către instituția de credit.
Colectie- o metodă de decontare între două părți, în care exportatorul îi solicită băncii să primească plata sau acceptarea (confirmarea faptului că această sumă va fi plătită) direct de la cumpărător (importator) sau printr-o altă bancă.
O garanție bancară este unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru a asigura securitatea unei tranzacții.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Prin natura sa, este un produs de împrumut, dar de multe ori mai ieftin decât un împrumut în numerar. Pentru furnizarea acestor servicii, banca își ia dobânda - un comision.
O garanție bancară este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani către client în cazul în care contractantul nu respectă termenii contractului.
Acest instrument asigură îndeplinirea corectă a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții, această metodă de reducere a riscului este principala condiție pentru cooperare.
Există trei actori implicați în acest proces:
Clasificarea principală a garanțiilor bancare se bazează pe tipul de tranzacție garantat.
Alocați garanții:
Există și alte tipuri, în funcție de obiectivele tranzacției subiacente. Garanțiile bancare sunt, de asemenea, împărțite în funcție de alte criterii - revocabile și irevocabile.
Pentru a explica ce este o garanție bancară în termeni simpli, este convenabil să folosiți un exemplu.
Schema de lucru este următoarea:
Există o altă modalitate de a asigura tranzacția - un gaj în numerar, dar pentru aceasta firma contractantului trebuie să retragă din circulație suma necesară de bani. Acest lucru este neprofitabil, mai ales că este adesea necesară atragerea de fonduri împrumutate, care este de 8-10 ori mai scumpă.
Întreaga procedură de înregistrare este descrisă în șapte etape:
Puteți căuta singuri o bancă adecvată sau prin intermediul unui broker. De asemenea, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, care funcționează exclusiv direct, fără intermediari.
Prin emiterea unei obligații de garanție, banca își riscă propriile fonduri, care trebuie plătite la venirea garanției. l predare.În viitor, clientul este obligat să returneze aceste fonduri, astfel încât banca trebuie să se asigure că clientul este solvent.
Pachetul necesar de documente depinde de banca specifică, dar componentele sale principale sunt:
De asemenea, banca poate solicita copii ale documentației privind încheierea cu succes a acestor contracte și confirmarea similară a fiabilității companiei.
Înainte ca banca să fie de acord să emită o garanție, clientul va fi verificat pentru stabilitatea financiară.
Directorul firmei trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Este adesea necesar să aveți un cont de verificare la aceeași bancă.
Legea Federației Ruse nu dictează cerințe stricte pentru pregătirea și apariția unui acord de garanție bancară. Cu toate acestea, cadrul de reglementare dictează principalele dispoziții care trebuie să figureze în acest acord.
Principalele acte legislative:
Exemple de documente de bază:
Toate garanțiile emise în baza Legii 44-FZ sunt înscrise în registru în mod obligatoriu. Pentru a verifica, trebuie să vizitați portalul Sistemului de informații unificat în domeniul achizițiilor. Conform art. 45, clauza 11 din Legea federală nr. 44-FZ, informațiile trebuie introduse în sistem în termen de o zi de la data înregistrării obligației de garanție.
Alte garanții emise în baza 223-FZ nu sunt înscrise în registru, verificarea lor este posibilă pe site-ul web al Băncii Centrale în secțiunea din cartea de referință a organizațiilor de credit. Aici trebuie să găsiți banca, fișa cifrei de afaceri și numărul coloanei 91 315 - cifra de afaceri pe garanții.
În coloana nr. 91 325 veți vedea o cifră care ar trebui comparată cu valoarea garanției:
Cu toate acestea, pentru sume mici, datele pot fi introduse la sfârșitul trimestrului.
Ministerul Finanțelor furnizează o listă lunară a băncilor cărora li se permite să emită garanții bancare. Prin urmare, puteți găsi informații pe lista acestor instituții financiare pe site-ul Ministerului Finanțelor.
Pentru ca beneficiarul să poată primi suma remunerației în cadrul garanției, sunt necesare justificări.
Astfel de motive pot fi:
Lista documentelor necesare trebuie specificată în contractul de garanție.
Costul final al garanției bancare depinde de mulți parametri ai tranzacției. Comisionul depinde în mare măsură de subiect, suma și durata obligației și este de 2-10%.
Un factor important este disponibilitatea garanției sub formă de garanție imobiliară sau în numerar, precum și garanția. Lipsa garanțiilor aproape dublează costul acestui produs de împrumut.
Adesea banca stabilește comisionul minim în sumă fixă, de exemplu, 10 mii de ruble. Comisionul nu poate fi mai mic decât această sumă, chiar și cu o sumă de garanție de 50 de mii de ruble.
Exemplu de calcul
Astfel, remunerația băncii este de 180 de mii de ruble, în temeiul contractului este de 10 milioane de ruble, iar valoarea garanției pentru aceasta este de 3 milioane de ruble.
Finanțarea comerțului (TF) este o parte importantă a serviciilor de tranzacții oferite de majoritatea băncilor internaționale. Este un instrument de plată care, în același timp, gestionează eficient riscurile asociate desfășurării afacerilor la nivel internațional.
Pentru a reuși pe piața globală actuală și a câștiga vânzări de la concurenți străini, exportatorii trebuie să ofere consumatorilor lor condiții de vânzare atractive, susținute de metode de plată adecvate. Primirea plății în totalitate și la timp este scopul final al fiecărei vânzări la export, astfel încât trebuie selectată o metodă de plată adecvată pentru a minimiza riscul de plată, satisfăcând în același timp nevoile cumpărătorului. Pentru exportatori, orice vânzare este un cadou până la primirea plății. În consecință, exportatorul dorește să primească plata cât mai curând posibil, de preferință imediat ce comanda este plasată sau înainte ca mărfurile să fie expediate. Pentru importatori, orice plată este o donație până la primirea mărfurilor. Astfel, importatorii doresc să primească mărfurile cât mai curând posibil, dar amână plata cât mai mult posibil, de preferință până când mărfurile sunt revândute pentru a genera venituri suficiente pentru a plăti exportatorul.
Plățile prezintă un risc semnificativ, mai ales atunci când sunt efectuate în străinătate și între parteneri comerciali relativ noi. Nevoia exportatorilor de a formaliza un contract comercial pentru a maximiza riscul pentru exporturile lor este la fel de importantă ca și cunoașterea diferitelor forme de finanțare comercială disponibile pentru încheierea unei tranzacții. Finanțarea comercială se împarte în două categorii principale:
Finanțarea necesită o terminologie și o nomenclatură unificate și standardizate. O imagine completă a direcției pieței finanțelor comerciale este prezentată în publicațiile existente ale asociațiilor internaționale (de exemplu ICC-SWIFT) care descriu modele de referință și glosare pentru finanțarea comerțului. Aceste documente oferă definiții care pot servi drept orientare generală pentru bănci, clienții și furnizorii de servicii pentru a oferi claritate de bază pe măsură ce piața financiară a lanțului de aprovizionare continuă să crească și să evolueze.
A se vedea, de asemenea, Ghidul pentru finanțarea comerțului al Departamentului de Comerț al SUA.
