Această carte este despre cum să trăiești fără sacrificiu: fără să-ți aduci propria ta azi sacrificiu Mâine, si invers. Cum să nu renunți la nivelul tău obișnuit de trai și, în același timp, să-ți asiguri viitorul. Cum să trăiești viața în clasa business la prețul economiei.
A fi capabil să vă descurcați cu banii, să fiți alfabetizați din punct de vedere financiar sunt abilități care vă vor fi cu siguranță utile pentru o persoană modernă.
Nina Donina,consultant financiar, antreprenor, investitor
Îți plac banii? Și ei tu? Știi cât ai „costat”? Dacă ați pus deja aceste întrebări, vă recomand cu tărie să citiți cartea lui Yulia Sakharovskaya „Personal Finance Management”. În această carte, veți găsi sfaturi simple și de înțeles - cum să învățați cum să vă analizați veniturile și cheltuielile, ce este libertatea financiară, unde să obțineți bani pentru educația copiilor dvs. și în ce instrumente financiare să investiți pentru a păstra și a crește capitala ta.
Acesta este un manual financiar ilustrat pentru cei care s-au săturat să trăiască salariu la salariu! Și dacă ați câștigat și ați salvat deja ceva, citiți sfaturile profesioniștilor despre cum, unde și cât să investiți pentru a fi întotdeauna o persoană financiară liberă!
Serghei Beshev,antreprenor și investitor
Indiferent de câți ani ai acum: 20, 30, 40 și poate deja 50 sau chiar 60, o pensie îi va aștepta inevitabil pe toată lumea.
Și atunci „în mod neașteptat” va apărea întrebarea: ce este pensia - odihna sau supraviețuirea? Din păcate, pentru 95% dintre cetățenii noștri, răspunsul la această întrebare este „supraviețuirea”.
Și asta nu pentru că oamenii nu se gândesc la pensionare, la creșterea bunăstării lor. Nu. Se gândesc la asta și chiar încearcă să facă ceva pentru a câștiga mai mult, sperând astfel să ajungă la un nivel de trai decent atât în vârsta de pre-pensionare, cât și în pensionare.
Dar există un astfel de paradox: cu cât câștigă mai mult, cu atât se simt mai săraci, cu atât le lipsesc fondurile atât pentru trai, cât și pentru pensionare.
Valoarea acestei cărți este că, pe de o parte, dezvăluie motivele acestui paradox și, pe de altă parte, oferă o instrucțiune clară și ușor de înțeles unei persoane de orice vârstă și educație - cum să rezolve acest paradox.
Veți obține o înțelegere clară a ceea ce trebuie să luați pentru a deveni o persoană cu succes financiar și astfel, pensionarea nu este o supraviețuire pentru dvs., ci o vacanță.
Pentru ca la pensionare să vă eliberați de munca urâtă, să trăiți pentru propria voastră plăcere, să faceți ceea ce vă place și să călătoriți în cele din urmă în lume.
Gennady Kolesov,autor al Școlii virtualepensionar - viitor și prezent
Locuiți în Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Ekaterinburg și în alte „milioane de orașe”? Cât de mulțumit ești de calitatea vieții tale? După ce citiți această carte, veți găsi o mulțime de modalități de a începe să trăiți mai bine! Tot ce este necesar pentru aceasta este să gestionăm în mod corespunzător finanțele familiei.
Sunt trei lucruri pe care le-am învățat din această carte. În primul rând: întrebarea „cât costați?” - nu este vorba deloc de așteptări salariale. Răspunsul m-a făcut foarte fericit și, în același timp, alarmat. În al doilea rând, acum smartphone-ul meu are un program care arată câți bani pot cheltui pe următorul „lucru necesar” - și înainte de a putea face orice achiziție spontană. În al treilea rând: în cele din urmă nu știu doar DE CE am nevoie de banii acumulați prin acest program, am devenit încrezător că îmi permit să cumpăr casa viselor mele.
Vă doresc ca achiziționarea acestei cărți să nu fie doar o achiziție spontană, ci prima cărămidă din viața voastră mai bună!
Leonid Val,SMS și Ptrainer MicrosoftRus
Vacanțe obișnuite în Maldive, propria casă în Turcia, educație pentru copii în străinătate, mașină, medicamente bune, o viață decentă „după cincizeci” ... Toate acestea sunt mai mult decât reale dacă venitul familiei tale este de numai 100-120 de mii de ruble o luna. Trebuie doar să le eliminați corect - și să nu vă îndreptați fără minte, să vă înghesuiți din ce în ce mai multe obligații copleșitoare, să nu plătiți în exces pentru vacanțe, să dobândiți un interes ridicat „la fel”, să aveți un card de debit obișnuit, să alegeți asigurarea cu înțelepciune etc. .
În această carte nu există răspunsuri la întrebările „cum să faci un milion” și „cum să-ți trimiți șeful în iad”, dar această carte te va ajuta să-ți îmbunătățești semnificativ starea de bine cu un venit constant.
Fedor Chaika,jurnalist financiar, cronicar pentru „MSN-Money”
Această carte este ca un panaceu financiar: se vindecă pentru toate bolile și pentru cei sănătoși - prevenirea. Versatilitatea cărții constă în faptul că este potrivită pentru toată lumea, indiferent de vârstă, venit și experiență în utilizarea serviciilor financiare. Cu toții, într-un fel sau altul, ne confruntăm cu probleme financiare diferite și adesea, considerându-ne experți, ne uităm foarte îngust la anumite lucruri. Tot ce trebuie să știți pentru a gestiona corect banii este conturat într-un mod foarte structurat și accesibil. Recomand tuturor tuturor, chiar și celor care sunt încrezători în cunoștințele lor, să o citească!
Andrey Arzhanukhin,Director al departamentului de consultanță în investiții, Allianz ROSNO Asset Management
Cartea lui Yulia Sakharovskaya are o diferență foarte importantă față de cărțile altor autori care scriu pe tema finanțelor personale și tu însuți o vei vedea când o vei citi - o experiență practică imensă a autorului. Un număr mare de exemple de viață, o descriere a problemelor pe care oamenii le au și (cel mai important) o descriere a modalităților simple de a rezolva aceste probleme - toate acestea fac ca această carte să fie foarte valoroasă și utilă pentru cei care au decis să își ia în serios finanțele .
Vladimir Savenok,CEO al companiei„Capital personal”, consultant financiar
„Cu cât începi să câștigi, cu atât mai puțini bani rămân până la sfârșitul lunii ...” - o frază familiară? În Rusia, de zece ani încoace, disputele se dezlănțuie cu privire la existența unei clase de mijloc în țara noastră. În tot acest timp, majoritatea dintre noi - reprezentanți ai acestei clase de mijloc - ne cheltuim banii pe principiul „ceea ce„ arde ”astăzi, îi plătim. Și cu cât obținem mai multe, cu atât ne dorim mai multe beneficii, cu atât cheltuim mai mult ... și, din păcate, cu atât pierdem mai mult ...
Am vrut să merg în Europa pentru Anul Nou - minus o sută de mii din bugetul familiei. Dar totuși am putea obține jumătate din preț.
Cum? Răspunsul este în carte.
Am decis să facem un card bancar - am pierdut două zile la cozi și 30 la sută din achiziție, deoarece au uitat să ramburseze împrumutul la timp. Puteți obține același card fără surprize neplăcute, dar cu plecarea curierului la biroul dvs. și chiar cu dobândă asupra soldului fondurilor... Cum? Răspunsul este în carte.
Și apoi, până la sfârșitul lunii, apare brusc o factură pentru prelungirea CASCO și se dovedește că familia nu mai are bani sau timp pentru asta. Dar, de fapt, ar fi bine să verificăm dacă nu ar fi mai ieftin să schimbăm compania de asigurări ... Ei bine, mergem la bancă pentru un alt împrumut? :)
Nu. Să ne oprim!
De mai bine de cinci ani lucrez ca consultant financiar, ajut familiile rusești să-și gestioneze fluxurile financiare, să își formuleze corect obiectivele și să le atingă. Iată unul dintre cazurile tipice din practica mea.
Roman și familia sa locuiesc în Ekaterinburg, reprezentanți ai clasei de mijloc. Roman și soția sa Svetlana au crescut împreună, s-au căsătorit devreme. La început, ambii au funcționat: Roman ca administrator de sistem, Svetlana ca contabil. A locuit cu părinții Svetlana. Au fost întotdeauna destui bani atât pentru cheltuielile curente, cât și pentru vacanțele în străinătate o dată sau de două ori pe an. Dar când un copil a apărut în familie și Svetlana a încetat să mai lucreze, a devenit mai dificil. Desigur, Roman își făcuse deja o carieră până atunci și acum era consultant IT, a început să câștige de două ori mai mult, dar și cheltuielile au crescut. Și se gândesc să trăiască separat de părinți de mult timp.
Am contractat un împrumut pentru a rezolva problema locuinței. Am cumpărat un apartament într-o clădire nouă. Curând casa a fost închiriată - a fost necesar să se facă reparații. Și din nou împrumutul. Ne-am plătit datoriile timp de cinci ani. Tocmai am plătit împrumuturile „apartamentului”, am decis să schimbăm mașina - bineînțeles, din nou pe credit. Și au cumpărat nu doar ce, ci un nou BMW.
Astăzi, capul familiei, Roman, ocupă o funcție de conducere și câștigă 120 de mii de ruble pe lună, soția sa Svetlana este gospodină, iar fiica ei Ksenia merge la școală. Și astfel au început să se gândească la o casă de țară - de fapt, își doriseră de mult, dar acum au aflat că un nou sat de cabane a apărut nu departe de ei și că terenurile sunt vândute pentru dezvoltare independentă. După ce nu a plătit încă împrumutul pentru mașină (pentru a fi sincer, împovărează familia), Roman și Svetlana se gândesc ... la un nou împrumut pentru a cumpăra terenuri!
Așa trăim mulți dintre noi, fără a părăsi cercul creditului. Prin crearea unui sentiment imaginar că își pot permite orice își doresc, chiar în momentul în care a apărut dorința. Aștepta? Amânați achiziția? Acumula? Nu este vorba despre noi. Mai bine să luăm un alt împrumut, să ne complicăm situația financiară actuală și mai mult cu câțiva ani în avans, dar vom obține ceea ce ne dorim chiar acum!
Te-ai gândit vreodată la întrebarea: de ce? Este necesară această achiziție chiar acum?
Ce se întâmplă dacă îl amânați pentru câțiva ani? La urma urmei, vă puteți permite să plătiți împrumuturi, ceea ce înseamnă că veți putea economisi bani pentru a economisi pentru o achiziție, dacă aceste plăți nu sunt disponibile. Și atunci te va costa mai ieftin nu numai financiar, ci și moral.
Roman se opune argumentelor mele: „Da, cu veniturile mele, nu aș fi sculat niciodată bani pentru un apartament, o mașină sau o casă. Numai datorită împrumuturilor avem ceea ce avem. "
Ați încercat să numărați? Dacă vă puteți permite să cumpărați ceva pe credit și apoi să plătiți câțiva ani, atunci veți putea cumpăra același lucru fără un împrumut - este doar o chestiune de timp și ... abordarea corectă a gestionării finanțelor.
… Te consideri o persoană bogată? Și ce vrei să spui exact prin bogăție:
Locuință proprie (și mare);
Dacha (și să fii aproape);
Două mașini (și nu mai rele decât prietenii);
Călătorii liniștite în străinătate de două sau trei ori pe an cu întreaga familie (și astfel nu Turcia, ci Maldivele);
Apropo, despre Turcia - și acolo ai putea cumpăra o casă;
O educație bună pentru copii (și astfel încât să nu fie o universitate locală, ci în străinătate);
Sport, fitness, servicii de înfrumusețare (și cele mai bune din oraș și „cele mai bune din oraș” pentru a fi aproape de casă);
Vizite regulate la restaurantele „potrivite” (ei bine, atunci vă puteți gândi singur);
Cazare pentru copii (toată lumea!);
Actualizarea flotei de mașini (la fiecare trei ani! Toată lumea !!!);
Acasă în străinătate (și pentru a fi eligibil pentru o viză Schengen);
O sumă constantă pentru cheltuielile curente (cu cât mai mult - cu atât mai bine?);
Renovarea regulată a casei dvs. (renovare, mobilier nou);
Servicii (bone, menajere, consilieri financiari, avocați etc.);
Servicii medicale de calitate;
Bătrânețe asigurată „după cincizeci” (ați întrebat deja fondul de pensii, la ce sumă de pensie vă puteți aștepta?).
Deci, de câți bani ai nevoie pentru toate acestea?
Și în ce moment al listei a trebuit să vă opriți, deoarece bugetul familiei s-a „încheiat” deja?
Din această carte veți afla că dacă venitul lunar al unei familii este de aproximativ 70-150 de mii de ruble, aproape tot ceea ce este enumerat mai sus în lista „beneficiilor civilizației” este realizabil! Trebuie doar să gestionezi în mod competent finanțele familiei tale. Da, și acordați atenție ultimului articol de pe listă - visul unei pensii bune dovedește că această carte nu este despre cum să obțineți împrumuturi mai ușoare!
Doriți să verificați chiar acum dacă aveți nevoie de această carte? Apoi spuneți-mi câți bani ați planificat să alocați din următorul salariu pentru actualizarea mașinii dvs., care ar trebui efectuat anul viitor. Dacă te-ai stabilit pe cuvântul „planificat” - cu siguranță trebuie să citești această carte! Dacă, când ați răspuns la această întrebare, v-ați gândit la asta și ați decis să verificați, pentru orice eventualitate, dacă luna aceasta banca a scos suma din contul dvs. general de debit într-un cont separat care acumulează bani pentru actualizarea mașinii (randament 10%, cu majuscule), această carte este pentru tine, cu siguranță trebuie să o citești (și dacă am greșit?).
Astfel, scopul acestei cărți este de a ajuta cititorul să-și construiască propria „listă a fericirii” și să facă un plan pentru a o atinge.
De ce este nevoie pentru asta?
Pentru început, trebuie doar să înțelegeți unde dispar banii și de ce nu sunt în cont / în buzunar la momentul potrivit. Primul capitol descrie în detaliu toate miturile clasice despre bani și situațiile în care consumatorii ruși se regăsesc adesea în ultimii zece ani.
Una dintre principalele greșeli este chiar cuvântul „și asta”. De foarte multe ori cheltuim bani „duși”: luăm un voucher cu două săptămâni înainte de vârful sezonului, o mașină cu clopote și fluiere inutile, un televizor 3D cu trei zile înainte de Anul Nou. Dacă achiziția este rezonabilă și planificată, atunci este cu adevărat ceva de care aveți nevoie, dar dacă puteți alege un moment și un loc mai potrivit pentru achiziție - destul de ciudat ... acest lucru va economisi bani și nervi. Vă amintiți ultima dată, înainte de o achiziție scumpă, ați luat cu împrospătare un împrumut sau ați fugit la prieteni în căutarea unui împrumut?
O simplă comparație a situației dvs. cu o listă de greșeli în gestionarea banilor vă va ajuta să găsiți fonduri pentru articolele lipsă din „lista fericirii”. Ce atunci?
Și apoi (și al doilea capitol este dedicat acestui lucru) ne facem propria listă și o verificăm pentru „și așa”.
Asigurați-vă că un venit de aproximativ 100 de mii de ruble pe lună pentru o familie este o cerere serioasă pentru victorie! Puteți chiar economisi pentru „bătrânețe sigură”, principalul lucru nu este să vă lăsați cheltuiți!
Ar fi nedrept să evidențiem doar greșelile clasice în gestionarea banilor. Există un număr imens de modalități de a economisi bani în timp ce primiți „beneficiile” pe care le-am numit - nu în detrimentul calității lor! Și apropo, pe lângă „trucurile financiare” tipice din acest capitol, ne vom uita la acele lucruri pe care cu siguranță nu le puteți salva.
Predarea copiilor în străinătate poate fi gratuită, în funcție de țară. Nu Nu! Nu vorbesc despre Bangladesh! :) De exemplu, guvernul francez îi învață gratuit pe studenții străini.
Aceleași Maldive, rezervate cu șase luni în avans pe site-ul corect, pot reprezenta jumătate din prețul unei agenții de turism din Rusia. Biletele - și nu pentru 60 de mii, ci pentru 15 mii de ruble - pot fi găsite pe o altă resursă corectă.
Cum se realizează bunăstarea financiară? Este nevoie de un plan de acțiune clar: ce obținem, unde distribuim și câți bani putem cheltui pentru nevoile actuale. (Apropo, știați că „cheltuielile recurente” sunt cel mai mare articol din bugetele clasei de mijloc rusești?)
Există multe programe pentru gestionarea unui buget familial - dar puțini le folosesc. De aceea nu există suficienți bani pentru o „casă în Spania”. Și aveți deja suma pentru această casă - pur și simplu nu o vedeți printre cheltuielile zilnice! Această carte vă va ajuta să creați un buget familial cu linia „casă în ...” (deși aș prefera „casă pe ...” :)).
Și, în cele din urmă, ultimul bloc al cărții este dedicat descrierii diferitelor instrumente financiare care vor ajuta să se încadreze în bugetul familiei și să economisească bani lunar.
Vă rugăm să rețineți: există oameni care câștigă bani pe piețele financiare - încă nu avem nevoie de ei! Considerăm sfera financiară exact ca un asistent în atingerea obiectivelor din chiar lista care a fost dată la început. Suntem interesați de întrebări:
Unde a pastra bani? (Care bancă? Diferența poate fi foarte mare.)
Unde tezaur bani? (Ce instrumente financiare. Un card de credit nu este cel mai bun mod de a economisi pentru o reședință de vară!)
Cum să profitați la maximum de relația dvs. cu bani?
Cum să faci relația cu banii să dureze un timp minim - sau mai bine, astfel încât „totul să se învârtă de la sine”? (Sunteți conștient de faptul că plata pentru un telefon mobil prin terminal vine cu un comision impresionant? Sau îl puteți face astfel încât suma de plătit atât pentru telefonul dvs. mobil, cât și pentru telefonul mobil al copilului dvs. să fie debitată automat din contul dvs.)
De fapt, oricare dintre noi atinge sfera financiară în viața de zi cu zi. Sunteți deja investitor cu siguranță - acordați dobândă din salariu către partea finanțată a viitoarei pensii. Dacă nu v-ați dat seama încă, pensia dvs. nu va fi deloc „garantată”, deoarece acești bani sunt grei în fondul de pensii de stat. Doriți să vă dublați sau să triplați pensia? Deschideți această carte.
Și cu cât vă dați seama mai devreme cum să gestionați în mod corespunzător veniturile și cheltuielile familiei, cu atât mai multe șanse ca până la sfârșitul vieții să vă regăsiți cu o „pensie asigurată”, renovări de case renovate în Sicilia, asigurări de sănătate bune - în general, sa trecem la treaba!
Vrei să vezi cum s-au rezolvat întrebările lui Roman și Svetlana? Răspunsul va fi lung, aceasta este întreaga mea carte.
Dacă vedeți o descriere a familiei dvs. în situația lui Roman și Svetlana, iar visele lor seamănă în multe privințe cu ale voastre, sunt gata să subscriu la faptul că vă puteți îmbunătăți și situația financiară. Există o condiție: nu doar să citiți această carte, ci să o folosiți ca instrucțiuni pas cu pas, finalizând toate sarcinile care vi se vor oferi. Dacă sunteți gata - mai întâi, să ne diagnosticăm finanțele familiei!
Cum sunt afacerile financiare ale clasei de mijloc din Rusia?
Unii (și majoritatea dintre ei) lucrează pentru un salariu, alții (sunt mult mai puțini) își conduc propria afacere / afacere și primesc venituri din aceasta, unii (cea mai mică parte) trăiesc ca un chiriaș, având bani din capital (dobânzi) , chirie).
Cu toate acestea, obiectivele pe care le avem cu toții sunt practic aceleași: cumpărarea unui apartament și / sau o casă pentru propria noastră viață sau pentru copii, mașini pentru noi și membrii familiei, obținerea unei educații, călătorii regulate etc. etc. obiectivele, desigur, sunt necesare fonduri. Și în aceste chestiuni suntem cu toții diferiți în mod fundamental: cineva reușește să economisească dintr-un salariu de 100 de mii de ruble pentru o casă confortabilă în afara orașului, în plus față de apartamentul existent, și cineva, care primește de la afaceri mai mult de cinci milioane de ruble pe an, nici nu poate cumpăra un apartament.
Mulți dintre noi au un vis, dar nu toți își dau seama, crezând că nu au fonduri suficiente pentru asta. Deși, de fapt, cel mai simplu mod de a realiza exact acele dorințe care sunt exprimate prin bani.
Unii dintre cei care nu se apropie de îndeplinirea obiectivelor lor se plâng de soartă: „Am un salariu mic și nu îmi permite să economisesc pentru ...”, „Dacă aș primi mai mult, aș face cu mult timp în urmă .. . "
Alții justifică de ce nici măcar nu încearcă să facă ceva: „Prețurile cresc, iar banii pe care îi economisesc se depreciază în permanență”, „Trăiesc astăzi, îmi permit tot ce vreau în acest moment și mi se potrivește, pentru că nu se știe ce se va întâmpla mâine "," Numai cei bogați au nevoie să gestioneze finanțele personale ... "
Puțini sunt dispuși să înfrunte adevărul și recunosc că, în realitate, pur și simplu nu gestionează sau nu vor să-și gestioneze finanțele personale, deoarece:
Nu știu cum să-și planifice fluxurile de numerar;
Nu păstrați un buget de venituri și cheltuieli;
Ei nu sunt în măsură să își păstreze și să își mărească în mod eficient economiile.
Cu siguranță mulți dintre voi ați dat peste faptul că o creștere a veniturilor nu duce întotdeauna la rezultatele dorite în ceea ce privește atingerea obiectivelor - toți banii se împrăștie încă inexplicabil foarte repede.
Formulați clar obiective de viață și atingeți-le, fiecare poate, dacă dorește.
Psihologii notează: banii sunt unul dintre celebrele tabuuri psihologice asociate cu vitalitatea. Pentru ca o persoană să se simtă bogată, trebuie să poată face trei lucruri:
1) planificați încasările și cheltuielile de fonduri;
2) faceți bani;
3) cheltuiește-i.
Prin modul în care o persoană planifică, câștigă și cheltuie bani, se poate înțelege dacă este bogată sau nu. Și nu toată lumea are o experiență sănătoasă de solvabilitate financiară: părinții nu au predat, profesorii nu au explicat. Prin urmare, ne confruntăm cu următoarele probleme:
1)în etapa de planificare: „bulimie” financiară (am nevoie de mulți bani) sau „anorexie” financiară (nu am nevoie de bani);
2)în stadiul câștigului: „apatie” financiară (nu pot și nu pot câștiga bani);
3) în stadiul cheltuielilor: „indigestie” financiară (cheltuiesc bani pe lucruri de care nu am nevoie), „constipație” financiară (îmi este frică să cheltuiesc bani), „diaree” financiară (cheltuiesc toți banii).
Observați analogia cu sistemul digestiv? Îmi place foarte mult acest exemplu dat de Rimma Efimkina, psiholog din Novosibirsk. Într-adevăr, este foarte asemănător, numai în cazul sistemului digestiv, de regulă, o persoană însuși știe ce se întâmplă și ce să facă cu el, dar cu cel financiar - nu prea mult.
Doriți să aranjați o diagnosticare expresă a sistemului dvs. financiar chiar acum?
Fa asta.
1. Stabiliți câți ani câștigați bani (durata angajării).
2. Calculați ce venit mediu lunar ați primit în tot acest timp.
3. Înmulțiți prima cifră cu a doua.
Cifra rezultată arată cât de multe economii personale ar trebui să aveți astăzi (cel puțin). Aveți acești bani sub formă de numerar, facturi sau poate investiții imobiliare?
Dacă suma economiilor dvs. este aproximativ aceeași, înseamnă că totul este mai mult sau mai puțin normal pentru dvs.
Dacă există economii, dar semnificativ mai puțin, evident că aveți probleme la un moment dat.
Dacă nu există deloc economii, aveți fie „bulimie” financiară, fie „indigestie”, fie probleme serioase cu câștigarea banilor.
Și, în cele din urmă, dacă economiile tale sunt semnificativ mai mari decât această sumă, fie câștigi mult mai mult decât ai nevoie pentru viață, ori ai o „constipație” financiară în ceea ce privește satisfacerea nevoilor tale (cheltuieli), sau ambele împreună.
În general, toți oamenii în relația lor cu cele trei etape desemnate - planificare, câștig, cheltuieli - pot fi atribuite unuia dintre cele cinci tipuri principale.
1.Donator / vacă de lapte.Își estimează modest nevoile, câștigă foarte mult, nu-i place să se cheltuiască / se teme, economisește la toate.
De regulă, aceștia sunt persoane cu o stimă de sine scăzută, persoane cu probleme de muncă care nu se pot relaxa și se pot bucura de viață. În cel mai pronunțat caz, persoanele care aparțin acestui tip nu cheltuiesc deloc - banii lor merg către familie și / sau afaceri în mod automat, în același timp își apreciază foarte mult nevoile și câștigă la fel de mult. La un moment dat, astfel de oameni, care nu se bucură deloc de viață, pot deveni downshifters, adică să renunțe la slujba / afacerea lor și să facă ceva care aduce plăcere, deși fără venituri.
2.Delapidator. Are cerințe mari, câștigă puțin, cheltuie mult.
De regulă, aceștia sunt oameni fermecători, amuzanți, care se găsesc întotdeauna o grămadă de ajutoare pentru a nu se deranja. De multe ori nu pot înțelege din ce înseamnă că trăiesc, deoarece ei înșiși nu știu cum să câștige bani deloc. Un caz special de acest tip sunt persoanele cu solicitări reduse, care câștigă bani buni, dar cheltuiesc mult mai mult - în mod constant nu pot ajunge la capete, sunt întotdeauna îndatorate și caută cum să câștige mulți bani rapid.
3.Vampir. Are cereri foarte mari, nu câștigă nimic, nu cheltuiește nimic.
Astfel de oameni sunt pe deplin pe conținutul cuiva, nemulțumiți de viață, sunt dispuși agresiv, cred că „cineva” le ia tot timpul ceva. Un caz special - oamenii care câștigă puțin, dar totuși câștigă, au pofte mari, cheltuiesc puțin - toată viața speră la un viitor luminos, care, de regulă, nu vine.
4. Conductă. El câștigă adecvat nevoilor sale și, prin urmare, cheltuie totul.
Astfel de oameni trăiesc, după cum se spune, „de la salariu la salariu” și sunt mândri că își pot asigura singuri.
5.Adecvat. El își evaluează în mod adecvat nevoile, câștigă suficient pentru a le satisface și pentru a forma un stoc / economii pentru viitor.
O astfel de persoană își evaluează realist nevoile și capacitățile și se gândește nu numai la satisfacerea nevoilor de astăzi, ci și la viitor.
Ați decis deja ce tip este cel mai apropiat de sistemul dvs. de valori financiare personale?
În propria mea practică, am devenit convins că majoritatea clasei de mijloc din Rusia sunt „deșeuri” sau „conducte”. Este dificil pentru astfel de oameni să devină „adecvați”, să lucreze corect cu banii, deoarece, printre altele, nu avem încă o cultură adecvată în țara noastră - o cultură a gestionării banilor personali, a planificării fluxurilor de numerar, a gestionării unui buget și investiții de capital. Tu și cu mine nu suntem învățați elementele de bază ale alfabetizării financiare nici la școală, nici la universitate. Lucrurile pe care le explic adulților, copiilor americani trec prin școală: capitalizarea dobânzii, rentabilitatea investiției, fondurile de investiții și așa mai departe. Chiar și în majoritatea universităților, nu avem un astfel de subiect ca „finanțe personale”.
Prin urmare, în Rusia de astăzi, nu mai mult de 10% din populație măcar își controlează pur și simplu cheltuielile și înțelege „unde merg banii” și există doar câțiva dintre cei care planifică fluxurile de numerar pentru a atinge obiectivele. În Statele Unite, peste 70% din populație are un plan financiar personal.
În mod firesc apare întrebarea: de ce mulți consideră că nu este necesar să gestionăm finanțele personale, în timp ce, de exemplu, aproape toată lumea înțelege nevoia de a gestiona finanțele unei întreprinderi? Evident, premisele pentru o astfel de atitudine, aș spune, neglijentă față de propriul portofel au fost formate, printre altele, de faptul că, timp de decenii, multe decizii pentru fiecare persoană au fost luate la nivel de stat. Nu exista dreptul de proprietate asupra imobilelor, nu existau instituții financiare dezvoltate. Nu era practic nimic de gestionat!
Ce se intampla acum? Piața se dezvoltă: astăzi, un număr mare de participanți profesioniști pe piață oferă și mai multe produse financiare populației, și anume persoanelor fizice! Toată lumea poate cumpăra proprietăți imobiliare. Veniturile oamenilor cresc. Drept urmare, majoritatea au active (proprietăți), datorii (datorii, datorii), venituri, cheltuieli care trebuie gestionate. Mulți se confruntă cu următoarele probleme:
Unde merg banii (cu cât câștigi mai mult, cu atât rămâne mai puțin ...)?
Cum să evitați lipsurile de numerar, să coordonați încasările și plățile?
Cum să planificați o achiziție costisitoare, este mai bine să economisiți sau să împrumutați?
Cum se alege un program de împrumut?
Unde este mai bine să investești bani gratis?
Orice persoană are oportunități reale de a intra pe piața financiară sau de a achiziționa orice serviciu, produs de natură financiară. Iar acest lucru, la rândul său, ar fi trebuit să ducă la necesitatea de a obține cunoștințe financiare. Aceste informații sunt acum destul de disponibile, trebuie doar să fiți sârguincios în colectarea lor.
Capacitatea de a gestiona banii, de a avea cunoștințe financiare astăzi este necesară pentru fiecare persoană, indiferent de viața și circumstanțele sale financiare.
În iulie și decembrie 2008, Agenția Națională pentru Cercetări Financiare (NAFI) a realizat un sondaj sociologic comandat de Banca Mondială. Iată rezultatele.
Mai puțin de jumătate dintre ruși (45%) țin evidența finanțelor personale. Dintre acestea, două treimi își planifică bugetul doar cu o lună în avans și doar 9% - pentru o perioadă mai mare de un an.
Nu există un obicei stabil de a compara diferite condiții pentru obținerea de servicii financiare: 30% dintre respondenți nu fac niciodată acest lucru (!), Încă 24% rareori și uneori.
Mai puțin de o treime dintre ruși sunt capabili să discearnă cele mai simple semne ale unei scheme piramidale.
Doar 11% dintre ruși au o strategie de economisire pentru a asigura vârsta înaintată (spre comparație, 63% în Marea Britanie).
Mai mult de jumătate dintre respondenți au cunoștințe slabe de aritmetică financiară. 43% nu au răspuns la niciuna dintre cele șase întrebări de testare; doar 15% au răspuns corect la cinci sau șase întrebări.
În căutarea unor cărți interesante despre finanțele personale, am găsit cartea lui Y. Sakharovskaya "Unde merg banii. Cum să gestionezi corect bugetul familiei". Apare destul de frecvent pe lista celor mai bune cărți despre alfabetizarea financiară.
Anul publicării 2013. Desigur, unele informații referitoare la prețuri, salarii, procente s-au schimbat de-a lungul a 5 ani, deoarece economia este o sferă mobilă. Dar esența nu s-a schimbat prea mult, iar această carte poate fi folosită ca ghid practic pentru gestionarea finanțelor.
Primul capitol nu a fost foarte interesant pentru mine, pentru că era vorba în principal de clasa de mijloc. Dar deja din cel de-al doilea capitol, am început să-mi fac însemnări despre cum să-mi gestionez eficient banii, cum optimizați costurile după diferite categorii (economii la facturile de utilități, taxe, vacanțe etc.) Apropo, prefer cuvântul „optimizare” decât „economisire”.
Economisirea de dragul economisirii fără o înțelegere clară a impactului său asupra bugetului dvs. și asupra posibilității de a realiza visele nu este doar inutilă, dar poate fi și dăunătoare, amânați perioada de timp pentru atingerea obiectivelor dvs. dacă nu înțelegeți ce trebuie să economisiți și ceea ce absolut nu merită. Gândiți-vă, poate, că vă lipsiți în zadar de următoarea vacanță sau căutați tot felul de vânzări, dacă ponderea principală în cheltuieli este articolul „Restaurante”. Reducând ușor cel mai semnificativ element de cheltuieli, veți obține rezultate mult mai multe decât dacă economisiți în mod constant chiar și pe mai multe articole, dar în ansamblu ocupați cea mai mică pondere din bugetul dvs.
Desigur, autorul cărții Unde merg banii bugetul familieiși învață cum să o compui pas cu pas. Ce elemente bugetare sunt obligatorii, pe care le puteți salva, dacă este necesar. Bugetul este doar un instrument. De multe ori am început contabilitatea veniturilor și cheltuielilor, dar a abandonat treptat acest caz, nevăzând rezultate concrete în el
Procesul continuu de contabilitate a numerarului necesar pentru buget nu te face o persoană zgârcită sau înfometată de bani și / sau economică. Este doar un instrument de gestionare a banilor.
Datorită acestei cărți, m-am uitat la bugetare dintr-un unghi diferit, văzând că aceasta este o afacere cu adevărat necesară și utilă, care nu are doar un obiectiv abstract de a-mi conduce veniturile și cheltuielile în tabel, ci ajută să adere la plan financiar personal si al lor scopuri financiare. Autorul oferă multe obiective financiare specifice. Pentru mine, am identificat trei:
Un întreg capitol al cărții este dedicat întocmirii unui plan financiar personal, protejându-l cu exemple din diferite familii și indivizi de sex și vârstă diferite (fictiv, desigur).
Ultimul capitol este dedicat modului de realizare a planului dvs. financiar: unde să păstrați bani, în ce monedă pentru o anumită situație, unde să investiți bani, în ce instrumente financiare, cum să vă automatizați sistemul financiar personal.
Există o mulțime de informații despre împrumuturi: în care cazuri este profitabil să le utilizați și în care este mai bine să economisiți bani.
Am făcut o mulțime de note despre această carte pentru mine. Cartea lui Sakharovskaya s-a dovedit a fi utilă pentru mine, atât din punct de vedere al teoriei, cât și din partea practică. O recomand tuturor celor interesați de acest subiect.
📌 Iată o carte care a devenit deja un clasic în managementul finanțelor personale -
Yulia Sakharovskaya Unde merg banii? Cum să vă gestionați în mod competent bugetul familiei
Despre această carte
Această carte este despre cum să trăiești fără sacrificiu: fără să-ți sacrifici azi, mâine și invers. Cum să nu renunți la nivelul tău obișnuit de trai și, în același timp, să-ți asiguri viitorul. Cum să trăiești viața în clasa business la prețul economiei.
A fi capabil să vă descurcați cu banii, să fiți alfabetizați din punct de vedere financiar sunt abilități care vă vor fi cu siguranță utile pentru o persoană modernă.
Nina Donina, consultant financiar, antreprenor, investitor
Îți plac banii? Și ei tu? Știi cât ai „costat”? Dacă ați pus deja aceste întrebări, vă recomand cu tărie să citiți cartea lui Yulia Sakharovskaya „Personal Finance Management”. În această carte, veți găsi sfaturi simple și de înțeles - cum să învățați cum să vă analizați veniturile și cheltuielile, ce este libertatea financiară, unde să obțineți bani pentru educația copiilor dvs. și în ce instrumente financiare să investiți pentru a păstra și a crește capitala ta.
Acesta este un manual financiar ilustrat pentru cei care s-au săturat să trăiască salariu la salariu! Și dacă ați câștigat și ați salvat deja ceva, citiți sfaturile profesioniștilor despre cum, unde și cât să investiți pentru a fi întotdeauna o persoană financiară liberă!
Sergey Beshev, antreprenor și investitor
Indiferent de câți ani ai acum: 20, 30, 40 și poate deja 50 sau chiar 60, o pensie îi va aștepta inevitabil pe toată lumea.
Și atunci „în mod neașteptat” va apărea întrebarea: ce este pensia - odihna sau supraviețuirea? Din păcate, pentru 95% dintre cetățenii noștri, răspunsul la această întrebare este „supraviețuirea”.
Și asta nu pentru că oamenii nu se gândesc la pensionare, la creșterea bunăstării lor. Nu. Se gândesc la asta și chiar încearcă să facă ceva pentru a câștiga mai mult, sperând astfel să ajungă la un nivel de trai decent atât în vârsta de pre-pensionare, cât și în pensionare.
Dar există un astfel de paradox: cu cât câștigă mai mult, cu atât se simt mai săraci, cu atât le lipsesc fondurile atât pentru trai, cât și pentru pensionare.
Valoarea acestei cărți este că, pe de o parte, dezvăluie motivele acestui paradox și, pe de altă parte, oferă o instrucțiune clară și ușor de înțeles unei persoane de orice vârstă și educație - cum să rezolve acest paradox.
Veți obține o înțelegere clară a ceea ce trebuie să luați pentru a deveni o persoană cu succes financiar și astfel, pensionarea nu este o supraviețuire pentru dvs., ci o vacanță.
Pentru ca la pensionare să vă eliberați de munca urâtă, să trăiți pentru propria voastră plăcere, să faceți ceea ce vă place și să călătoriți în cele din urmă în lume.
Locuiți în Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Ekaterinburg și în alte „milioane de orașe”? Cât de mulțumit ești de calitatea vieții tale? După ce citiți această carte, veți găsi o mulțime de modalități de a începe să trăiți mai bine! Tot ce este necesar pentru aceasta este să gestionăm în mod corespunzător finanțele familiei.
Sunt trei lucruri pe care le-am învățat din această carte. În primul rând: întrebarea „cât costați?” - nu este vorba deloc de așteptări salariale. Răspunsul m-a făcut foarte fericit și, în același timp, alarmat. În al doilea rând, acum smartphone-ul meu are un program care arată câți bani pot cheltui pe următorul „lucru necesar” - și înainte de a putea face orice achiziție spontană. În al treilea rând: în cele din urmă nu știu doar DE CE am nevoie de banii acumulați prin acest program, am devenit încrezător că îmi permit să cumpăr casa viselor mele.
Vă doresc ca achiziționarea acestei cărți să nu fie doar o achiziție spontană, ci prima cărămidă din viața voastră mai bună!
Leonid Val, SMS și Ptrainer MicrosoftRus
Vacanțe obișnuite în Maldive, propria casă în Turcia, educație pentru copii în străinătate, mașină, medicamente bune, o viață decentă „după cincizeci” ... Toate acestea sunt mai mult decât reale dacă venitul familiei tale este de numai 100-120 de mii de ruble o luna. Trebuie doar să le eliminați corect - și să nu vă îndreptați fără minte, să vă înghesuiți din ce în ce mai multe obligații copleșitoare, să nu plătiți în exces pentru vacanțe, să dobândiți un interes ridicat „la fel”, să aveți un card de debit obișnuit, să alegeți asigurarea cu înțelepciune etc. .
În această carte nu există răspunsuri la întrebările „cum să faci un milion” și „cum să-ți trimiți șeful în iad”, dar această carte te va ajuta să-ți îmbunătățești semnificativ starea de bine cu un venit constant.
Fedor Chaika, jurnalist financiar, cronicar pentru „MSN-Money”
Această carte este ca un panaceu financiar: se vindecă pentru toate bolile și pentru cei sănătoși - prevenirea. Versatilitatea cărții constă în faptul că este potrivită pentru toată lumea, indiferent de vârstă, venit și experiență în utilizarea serviciilor financiare. Cu toții, într-un fel sau altul, ne confruntăm cu probleme financiare diferite și adesea, considerându-ne experți, ne uităm foarte îngust la anumite lucruri. Tot ce trebuie să știți pentru a gestiona corect banii este conturat într-un mod foarte structurat și accesibil. Recomand tuturor tuturor, chiar și celor care sunt încrezători în cunoștințele lor, să o citească!
Andrey Arzhanukhin, director al departamentului de consultanță în investiții, Allianz ROSNO Asset Management
