Împrumutul P2p este o metodă de efectuare a tranzacțiilor financiare, în care creditorul este o persoană fizică.
Abrevierea p2p înseamnă peer-to-peer, care se traduce literalmente ca „egal cu egal”. O altă variantă a decodificării este de la persoană la persoană, adică „de la persoană la persoană”. Termenul poate fi scris atât în latină, cât și în chirilică (p2p).
Cum funcționează p2p?
Platforme de împrumut echitabile sunt schimburi online... O persoană este înregistrată pe acestea ca împrumut sau împrumutător, după care poate contracta sau emite împrumuturi.
Schimbul nu este un creditor, dar joacă un rol important, acționând ca intermediar în tranzacții și verificând fiabilitatea și solvabilitatea debitorilor.
Creditorii sunt persoane și grupuri de persoane, precum și organizații de investiții.
În ciuda simplității exterioare a operațiunilor, serviciul p2p implică studierea debitorilor și formarea unui rating de încredere pentru a reduce riscurile investitorilor.
Relația creditor-împrumutat este sigilată într-un format contractual... Contractul este obligatoriu din punct de vedere juridic și poate fi utilizat ca confirmare în cursul procedurilor judiciare. Dar rareori vine în instanță.
Atractivitatea unui sistem de împrumut peer-to-peer este că este benefic pentru ambele părți... , iar împrumutatul are ocazia să împrumute rapid sume mici de bani pentru o perioadă scurtă de timp, trecând un test mai puțin riguros al fiabilității lor.
Ajutor: majoritatea platformelor p2p solicită nu numai datele pașaportului la înregistrare, ci și detaliile SNILS, TIN și a altor documente.
Primele organizații peer-to-peer au apărut la mijlocul anilor 2000. Printre acestea se numără schimburi precum Zopa, Prosper, Clubul de împrumut... Inițial, nu dispuneau de mecanisme fiabile pentru verificarea fiabilității clienților, ceea ce a contribuit la creșterea procentului. Condițiile de împrumut au fost lungi (3 ani sau mai mult), ceea ce le-a redus și a înstrăinat mulți investitori.
De-a lungul timpului, schimburile au redus condițiile minime de împrumut și au simplificat procesele de procesare a documentelor de împrumut. Împrumutătorilor li s-a oferit posibilitatea de a analiza cu atenție împrumutul înainte de a-l finanța, iar cerințele pentru împrumutați au fost înăsprite. Acest lucru a făcut schemele financiare de împrumut peer-to-peer mai transparente.
La începutul anilor 2010, organizațiile peer erau intermediari într-o gamă largă de tranzacții: de la microcreditarea consumatorilor la împrumuturi de afaceri mari și pe termen lung.
În Rusia, site-urile care furnizează servicii similare au început să apară în perioada 2011-2012. Pionierul în acest domeniu a fost platforma vdolg.ru. Ulterior, au apărut și alte platforme.
O trăsătură caracteristică a sistemului rusesc p2p este accent pe microcredit... Populația este încă neîncrezătoare în implementarea unor tranzacții financiare mari prin internet, având încredere în agenții lor bancari.
Dar nu este pe deplin adecvat să se identifice site-urile peer-to-peer și organizațiile de microcredit. În comparație cu IFM, site-urile p2p exercită un control și un control mai strict al potențialilor împrumutați.
În realitățile rusești, împrumuturile egale sunt considerate o legătură intermediară între astfel de metode de investiții precum depozitele bancare, valutare, opțiuni binare etc. Dacă dobânda la depozit este mică, dar este taxată cu o garanție de 100%, atunci profitul din forex și opțiunile pot fi imense, dar nu sunt excluse și riscul de epuizare a investițiilor. În astfel de realități, p2p oferă investitorului procent bun de profit cu riscuri moderate.
Împrumuturile echitabile prezintă anumite riscuri:
Mari piramide financiare au fost organizate sub masca p2p. Cea mai faimoasă piramidă s-a numit Webtransfer-finance, a funcționat în perioada 2013-2015. Escrocii au promis investitorilor un profit de până la 3% pe zi, dar în realitate nu s-au acordat împrumuturi, iar dobânda promisă a fost calculată asupra depozitelor noilor utilizatori. La mijlocul anului 2015, plățile s-au oprit și majoritatea investitorilor au rămas fără nimic.
Împrumutații pot avea, de asemenea, anumite probleme:
Site-urile P2p sunt reprezentate de următoarele site-uri interne și străine:
Notă: există schimburi care funcționează într-un format similar cu p2p: acordă împrumuturi prin internet, dar investitorii sunt organizații mari, nu persoane fizice. Aceste site-uri includ Milli, MoneyMan etc.
Există și alte site-uri pentru investitori, dar acestea nu sunt la fel de cunoscute ca cele de mai sus.
Există numeroase împrumuturi de investiții disponibile pe platforma Mintos. Diversificați-vă portofoliul de investiții alegând diferite tipuri de împrumuturi, creditori și locații. Reduceți impactul asupra pierderilor din împrumuturi și generați randamente atractive.
Puteți investi automat folosind Auto Invest sau puteți alege fiecare împrumut separat. În fiecare lună, plățile de principal și dobânzile primite de la împrumutători vă vor fi disponibile imediat, astfel încât să le puteți investi din nou în orice moment sau să efectuați plăți în contul dvs. bancar.
Investiția în sute sau chiar mii de împrumuturi și construirea unui portofoliu bine diversificat nu a fost niciodată mai ușoară. Setați Auto Invest conform strategiei dvs. de investiții și lăsați Auto Invest să investească automat în împrumuturile corespunzătoare.
Fiecare împrumut plasat pe platforma Mintos este prefinanțat de către creditorul respectiv, în plus, creditorul păstrează o anumită parte din împrumut în bilanțul său. În consecință, interesele creditorului și ale investitorului sunt echivalente.
Piața globală de crowdfunding se dezvoltă într-un ritm extraordinar. Principalii jucători aici sunt Statele Unite, China și Regatul Unit. Potrivit J'son & Partners Consulting, piața de crowdfunding în 2010 a fost estimată la 485 milioane de dolari SUA, iar până la sfârșitul anului 2014 va ajunge la aproximativ 10 miliarde, până la 16 va fi de 20 miliarde. În Rusia, urmând această piață , această piață prinde avânt, în special în sector împrumut p2p.
Crowdlanding-ul este de două tipuri: împrumut p2p atunci când se creează o platformă online, unde unele persoane împrumută altora, iar împrumuturile p2b - persoanele fizice acordă împrumuturi persoanelor juridice, în principal IMM-urilor (întreprinderi mici și mijlocii).
Esența acestui împrumut: împrumutatul este împrumutat de mai multe persoane simultan, adică clientul primește un împrumut de grup. Împrumutatul este evaluat de serviciul de împrumut reciproc, această procedură se desfășoară destul de strict, ca într-o bancă reală. Chestionarul este completat, persoana este identificată, sunt solicitate date de la BCI. După efectuarea propriului punctaj, serviciul atribuie un rating debitorului, conform căruia se va stabili rata dobânzii la fondurile de împrumut și suma maximă posibilă a împrumutului. Dacă sunt solicitate împrumuturi de o dimensiune deosebit de mare, atunci serviciul de împrumut reciproc va solicita solicitantului să furnizeze documente care vor trebui să confirme sursa de venit a potențialului împrumutat.
După o verificare completă de către sistemul de notare și de specialiștii platformei de crowdlanding online, clientul părăsește o cerere pentru obținerea de fonduri de credit, care indică suma necesară de bani și termenul de împrumut (de obicei, este limitat la doi ani). Pe baza rezultatelor propriului calcul, serviciul informează împrumutatul cu privire la rata dobânzii. Dacă clientul este de acord cu condițiile împrumutului, atunci creditorii, dintre care vor exista mai mulți, vor accepta cererea. După colectarea sumei necesare pentru acoperirea împrumutului, o notificare este trimisă împrumutatului și banii sunt transferați în contul său bancar sau pe card. Rata de încasare a împrumutului solicitat va depinde în mod direct de ratingul calculat de sistem, cu cât este mai mare, cu atât se colectează mai repede împrumutul necesar și cu atât sunt mai favorabile condițiile pentru acordarea fondurilor de împrumut. Împrumutatul încheie un contract de împrumut cu serviciul de împrumut reciproc în formă electronică, se pune o semnătură digitală electronică.
împrumuturi p2p în Rusia
Legislația rusă nu explică elementele de bază ale împrumuturilor p2p. Piața de crowdfunding este reglementată de legea creditelor de consum și de legislația civilă. În Rusia, pozițiile de lider printre serviciile de împrumut reciproc sunt ocupate de ,.
Orice persoană poate acționa ca împrumutător la serviciul fingooroo, adică poate fi un participant neprofesionist la crowdfunding. Pentru a deveni investitor, trebuie să vă înregistrați pe site, să vă confirmați contul prin intermediul telefonului mobil. Apoi, un cont personal și un portofel electronic individual vor fi deschise pentru un potențial investitor, din care se vor acorda împrumuturi către împrumutați și către care se vor primi plăți lunare de la aceștia. Investitorul alege împrumutații pe cont propriu, iar suma împrumutului este, de asemenea, determinată independent. Serviciul în sine acționează ca intermediar luând un anumit procent.
Serviciu de creditare P2p
Principalul avantaj servicii de creditare p2pîn comparație cu organizațiile bancare - aceștia sunt condițiile împrumutului. În acest caz, creditorii sunt persoane fizice, deci nu există cheltuieli pentru întreținerea biroului. În plus, împrumutații nu pierd timpul la coadă - toate procedurile pentru obținerea unui împrumut și obținerea acestuia au loc online.
Serviciile care acordă împrumuturi reciproce persoanelor fizice încheie acorduri de cooperare cu colecționarii. În plus, împrumutații neglijenți se vor confrunta cu litigii în instanță. O persoană care și-a exprimat dorința de a se angaja în împrumuturi către alții ar trebui să fie conștientă de faptul că este obligatoriu să plătească impozite în cuantum de 13% din venitul primit din împrumuturile emise.
Împrumuturile nu își vor pierde niciodată popularitatea. Economisirea de bani pentru ceea ce trebuie este mult mai dificilă decât contractarea unui împrumut. Bănci, organizații de microfinanțare, creditori privați - împrumutătorii moderni caută întotdeauna cea mai profitabilă opțiune. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani, ar trebui să încercați să obțineți un împrumut de la o organizație bancară, iar fondurile mici pot fi luate fără bătăi de cap inutile și furnizarea de certificate către MFO. Dar există o altă opțiune pentru împrumuturi, care nu este încă la fel de populară în Rusia ca în Occident. Vorbim despre împrumuturi reciproce online, care se realizează prin intermediul unor platforme speciale.
Este denumirea procedurii de împrumut reciproc. Uneori, această metodă este cea mai ușoară pentru a obține fonduri la rate de dobândă favorabile, deoarece persoanele fizice sunt împrumutători și împrumutați în același timp. Algoritmul pentru primirea fondurilor este foarte simplu:
Unii clienți ai unor astfel de servicii de creditare reciprocă online cred că datele lor nu vor fi verificate de sistem. Dar nu este cazul. Înainte de a transfera bani, informațiile despre împrumutat sunt solicitate de la biroul de credit. Apropo, astfel de site-uri sunt serioase în ceea ce privește delincvențele împrumuturilor. Apoi se formează ratingul potențialului beneficiar al împrumutului și se determină rata dobânzii. Termenul maxim al împrumutului nu depășește de obicei doi ani. Pentru împrumutat, ratingul este un fel de „permis”, conform căruia creditorul îl poate selecta rapid și poate furniza suma necesară.
1. Credbury este un schimb de împrumuturi reciproc, care și-a început activitățile în 2010. Această platformă îndeplinește mai multe funcții diferite, care sunt utile pentru împrumutați și creditori.
2. - o populară platformă de creditare online. Funcționează pe piața rusă din 2013. Are următoarele caracteristici ale împrumuturilor reciproce.
Spre deosebire de alte servicii, Finguru demonstrează o mare loialitate față de împrumutați și investitori.
3. Flend este o bursă din Sankt Petersburg care funcționează relativ recent și oferă următoarele condiții de investiții și împrumuturi:
4. este un serviciu de împrumut reciproc creat de cel mai faimos sistem de plăți. Banii sunt dați de investitori care se preînregistrează pe site-ul oficial. Particularități:
Credbury este un serviciu de creditare peer-to-peer de încredere pentru cetățenii Federației Ruse, lansat în iulie 2010. Unul dintre cele mai vechi și mai populare servicii care oferă o gamă largă de servicii pentru investitori privați și împrumutați. Compania are parteneri, de obicei bănci și persoane juridice, care oferă împrumuturi clienților Credbury în condiții mai favorabile.
Platforma combină câteva funcții importante:
Ratingul de încredere conform versiunii site-ului este o oportunitate unică de a afla ratingul dvs. de credit, care va deveni pașaportul împrumutatului în lumea financiară și va ajuta la primirea de oferte profitabile de la bănci și organizații de credit, parteneri Credbury(Messenger, Tinkoff, Renaissance Credit etc.)
Prin înregistrarea pe site, fiecare client va putea să-și afle propriul rating și să-l mărească dacă este necesar. Acesta constă din mai mulți factori (verificarea istoricului creditului, recomandări și opinii ale prietenilor despre împrumutat, verificarea datelor pașaportului etc.). Prin creșterea ratingului său de credit la maxim, clientul poate obține profitabil împrumuturi sau împrumuta bani de la persoane fizice, precum și investi și primi profituri care depășesc semnificativ ratele bancare.
Împrumuturi bancare în condiții favorabile
Nu veți căuta oferte bancare profitabile, dar băncile vă vor căuta, oferind împrumuturi individuale cu o dobândă redusă și condiții mai favorabile. Cu cât ratingul este mai mare, cu atât vor fi oferite mai multe oferte de la băncile partenere.
Înregistrându-vă pe site, nu puteți primi doar împrumuturi, ci și să le acordați. Suma minimă a investiției este de 1000 de ruble, procentul dorit poate fi determinat independent.
Dar nu totul este la fel de simplu precum scriu în sloganuri frumoase. Pentru a primi efectiv bani împrumutați, trebuie să faceți munca minuțioasă de rutină pentru a vă crește ratingul, în care de la 1 la 1000 de puncte. De exemplu, încărcarea unei fotografii obișnuite a unui împrumutat dă doar 6 puncte și promovarea testului - maximum 100. După cum înțelegeți, va fi dificil să înscrieți 1000 de puncte, iar procedura în sine va dura mult timp. Desigur, puteți găsi un investitor care va fi de acord să emită un împrumut cu un rating scăzut, dar rețineți că condițiile și rata dobânzii în acest caz vor fi extrem de nefavorabile.
Mai mult, chiar dacă ați câștigat un anumit număr de puncte, nu veți putea obține un împrumut fără dovada identității și acest lucru este destul de problematic. Mai întâi, trebuie să imprimați un formular de contract special, să completați, să scanați-l și pașaportul, apoi să încărcați toate scanările pe site. În al doilea rând, trebuie să comunicați cu un specialist în service prin Skype. Abia după această etapă va fi posibil să se acorde și să se ia împrumuturi. Și pentru a obține +60 de puncte la rating, va trebui să trimiteți acest formular de contract prin poștă la adresa companiei din Moscova.
Pentru toți ceilalți, Credbury a stabilit o limită strictă pentru obținerea unui împrumut, puteți împrumuta de la 30.000 la 100.000 de ruble și se percepe un comision de 10 ruble pentru fiecare. Spre deosebire de un împrumutat poate avea un singur împrumut, următorul poate fi luat numai după ce cel anterior a fost rambursat integral. Condițiile complete ale serviciului de emitere a împrumuturilor Finguru pot fi găsite mai jos.
În cazul în care împrumutatul întârzie plata mai mult de 35 de zile, se ia o decizie cu privire la rambursarea anticipată a întregii sume, iar Credbury transferă informații despre datorie agenției de colectare, cu care a cooperat mult timp și fructuos.
Cel mai surprinzător lucru este că site-ul nu își asumă nicio responsabilitate pentru rambursarea împrumutului și respectarea condițiilor ambelor părți. În același timp, cerințele pentru debitori sunt destul de stricte pentru rețeaua de creditare p2p. În primul rând, un potențial împrumutat trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv, fără decizii judiciare și datorii restante către bănci și alte organizații de credit. În al doilea rând, o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut sau credit este prezența unui card sau a unui cont bancar. Sunt necesare pentru a primi / rambursa un împrumut. În același timp, serviciul permite absolut orice tip de carduri bancare emise atât pentru împrumutat, cât și pentru o altă persoană. În orice caz, împrumutatul trebuie să aibă acces la card, deoarece acesta va fi verificat prin transferarea unei anumite sume de bani în contul cardului, care trebuie introdusă în câmpul corespunzător.
