Universitatea umanitară
sindicate
SUCURSALA KIROVSKY
/>
Grupa nr. SKD-3
TEST
prin disciplinaEconomie
Bykova Marina Mihailovna
/>
(nume, prenume, patronimic la genitiv)
FACULTATE culturilor
SPECIALITATE Socio-culturale
activitate
FORMA DE INSTRUIRE:
(ZI, SEARA, Corespondenţă)
1. Bani ………………………………………………………………………..5
2. Esența și funcțiile banilor …………………………………………..7
3. Evoluția banilor ……………………………………………………..10
Concluzie ……………………………………………………………………….19
Lista literaturii utilizate …………………………………20
Introducere
Banii sunt cel mai important atribut al unei economii de piata. Stabilitatea dezvoltării economice a țării depinde în mare măsură de modul în care funcționează sistemul monetar. Studiul naturii și principalelor funcții ale banilor, al procesului de evoluție a sistemelor monetare, al organizării și dezvoltării circulației banilor, al cauzelor, consecințelor și metodelor de combatere a inflației este necesar pentru analiza ulterioară a funcționării întregului sistem financiar. .
Întreprinzătorii în activitățile lor economice se ocupă în mod constant de unitățile monetare ale țării lor și ale țărilor străine. Banii sunt o categorie istorică inerentă producției de mărfuri. Înainte de apariția banilor, schimbul în natură avea loc.
Cele mai vechi tipuri de bani includ bunuri care erau folosite zilnic și care serveau ca echivalent universal în schimb: alimente (bovine, sare, ceai, cereale, orez etc.), blană (piei de animale purtătoare de blană), unelte (sape, topoare, cuțite, lopeți), bijuterii (inele, brățări, lanțuri). Treptat, rolul banilor a trecut la metale, mai întâi sub formă de lingouri de diverse forme, iar din secolul al VII-lea. î.Hr. - sub formă de monede bătute. Înainte de capitalism, rolul banilor îl jucau cuprul, bronzul, argintul, iar în unele țări (în Asiria și Egipt) chiar și în antichitate (două milenii î.Hr.) - aurul. Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, aurul și argintul au devenit mărfuri monetare.
Suntem mai familiarizați cu banii de hârtie. Ele au apărut pentru prima dată în China în 812. Cele mai vechi bancnote din lume au fost emise la Stockholm în 1661.
Honore de Balzac spunea că „banii sunt al șaselea simț care ne permite să ne bucurăm de celelalte cinci”. Economiștii le definesc mai strict și mai sec. A. Smith a numit banii „roata circulației”, K. Marx – „echivalentul universal”.
Scopul testului este de a lua în considerare tema „Evoluția banilor”.
Sarcinile muncii de control:
1. Dați conceptul de „Bani”.
2. Vorbește despre esența și funcțiile banilor.
3. Explorați evoluția banilor.
Bani
Banii sunt o instituție socială care mărește bogăția prin scăderea costului schimbului și promovarea unei specializări mai mari în concordanță cu avantajul comparativ al oamenilor.
„Banii sunt aur, care acționează ca un echivalent al mărfurilor universale.
Banii sunt un tip special de marfă universală folosită ca echivalent universal prin care se exprimă valoarea tuturor celorlalte mărfuri. Banii sunt o marfă unică care îndeplinește funcțiile unui mijloc de schimb, de plată, de măsurare a valorii, de acumulare de avere. În economia modernă, circulația banilor este o condiție invariabilă pentru circulația aproape tuturor tipurilor de mărfuri. Datorită banilor, este posibil să existe o singură măsură a valorii, care este necesară atunci când se compară, se face schimb de bunuri.
Banii sunt bunuri care îndeplinesc funcțiile unui mijloc de măsurare a valorii altor bunuri (echivalent general). Banii sunt acele bunuri care au o lichiditate perfectă. Banii sunt o categorie economică în care se manifestă relațiile dintre oameni și cu ajutorul căreia se construiesc relații. Scopul banilor este de a economisi costurile de tranzacție ale interacțiunilor cu piața.
În primul rând, ele ajută la economisirea costurilor de alegere a gamei de bunuri achiziționate, a orei și a locului tranzacției, precum și a contrapărților în tranzacție. Într-o economie de troc, aceste costuri ar fi atât de mari încât ar bloca implementarea aproape a oricărui act de schimb, diviziunea muncii ar fi minimă și multe activități pur și simplu nu ar apărea. Altfel, s-ar crea o economie în care, de exemplu, un economist care dorește să se tundă ar trebui să găsească un coafor care ar dori să asculte o prelegere despre
Economie. Sau, să zicem, un actor care vrea să-și facă o haină nouă ar trebui să găsească un croitor care să fie interesat de rolurile sale din filme și așa mai departe. Banii elimină necesitatea unei astfel de coincidențe pereche a dorințelor potențialilor parteneri și permit alegerea flexibilă a locului și a timpului tranzacțiilor, a calității și cantității bunurilor schimbate, a partenerilor în tranzacție etc.
Banul (unitatea monetară) este o unitate monetară stabilită prin lege și care servește la măsurarea și exprimarea prețurilor tuturor bunurilor.
2. Esența banilor
Apariția banilor este strâns legată de procesul istoric de schimb.
Bunuri și schimbarea formelor de proprietate. Într-un stadiu incipient, schimbul a purtat
Personaj aleatoriu. Un astfel de schimb corespundea unui simplu sau aleatoriu
O formă de proprietate în care o marfă și-a exprimat valoarea în termeni de
Un echivalent produs opus. Produsul echivalent este utilizat pentru
Expresii ale valorii primei mărfuri. Formula T - T.
Separarea triburilor pastorale și agricole a dus la schimburi regulate și la apariția unei forme depline de proprietate. Această formă diferă de cea simplă prin faptul că în schimb sunt implicate numeroase mărfuri și, prin urmare, fiecare marfă poate fi schimbată cu diferite mărfuri echivalente.
O formă extinsă de proprietate a exprimat un schimb mai dezvoltat. În același timp, valoarea fiecărei mărfuri nu a primit o expresie completă.
Deoarece numărul de bunuri echivalente era incert, costul
A primit o expresie diversă și eterogenă, iar produsul direct
S-a dovedit a fi foarte greu. Prin urmare, s-au distins bunuri care în
Această perioadă de timp pe piața locală de mărfuri a început să fie exprimată într-un singur
O marfă care devine un echivalent universal. Era un general
forma valorii. Treptat, ca urmare a dezvoltării unui schimb de mai multe
S-a remarcat o marfă, care a început să joace acest rol în mod constant.
Se naște forma monetară a proprietății.
Astfel, banii au o natură de marfă, dar nu este o marfă obișnuită, ci o marfă specifică, îndeplinind constant rolul de echivalent universal.
Diferența dintre bunurile obișnuite se manifestă în valoarea lor de utilizare. Fiecare produs este capabil să satisfacă doar unul
O anumită nevoie umană, de ex. are un singur
valoarea consumatorului. Marfa monetară are, de asemenea
Valoarea imediată și totală (poate fi schimbată cu ușurință pentru
alt articol). Prin urmare, banii au un consumator universal
Cost.
Deci, din punct de vedere istoric, banii s-au remarcat din lumea generală a mărfurilor și în sine
La început au fost atât o marfă obișnuită, cât și o marfă specifică -
Bani. Cursul ulterior al istoriei a dus la eliminarea formei marfă
Banii și trecerea la noi forme. Să vedem cum s-a întâmplat.
Circulația de bani metalici cu drepturi depline atunci când acestea coincid cu
Forma mărfurilor, în primul rând, prea scumpă, iar în al doilea rând, exploatarea metalelor nu este
Tine pasul cu nevoile tot mai mari ale economiei in mijloacele de circulatie. Între
Soluția la această problemă constă în însăși natura banilor. Faptul,
Acești bani ca echivalent general sunt utilizați în mod ideal. vorbitor
Aceștia joacă un rol trecător ca intermediari în schimbul de mărfuri. Este pe asta
Baza creează premisele pentru apariția semnelor de valoare. Asa de
Astfel, însuși procesul de circulație a banilor metalici pe măsură ce se abate
Conținutul nominal indicat pe ele din greutatea reală
El a predeterminat apariția primelor forme funcționale de bani, care
Am determinat în viitor separarea completă a banilor de forma marfă și completarea acesteia
Dispariție.
Inițial, semnele de bani cu drepturi depline au venit și sub formă
Monede metalice (mai întâi cupru, bronz, apoi rolul banilor pentru o lungă perioadă de timp
blocat cu aur). De ce joacă aurul în istorie
Dezvoltarea banilor este un rol decisiv. Aurul este un lucru, dar banii nu sunt un lucru.
Aurul joacă un rol pur social. Pe de alta parte e greu
Produce (obține, procesează), adică satisface definitia
Bani.
În comparație cu alte metale (cu excepția celor descoperite în secolul al XX-lea), aurul are o valoare mai mare, nu ruginește în timp și este divizibil.
(ceea ce este foarte important!); și apoi mulți (da, aproape toate popoarele lumii) au avut
Cultul Soarelui și aurul din soare are aceeași strălucire ca și luminarul.
Alături de acestea, calități precum portabilitatea, ușurința de batere,
Acceptabilitate oriunde se dezvoltă comerțul. Nu cred că este ultimul
Femeile au jucat un rol în stabilirea aurului ca sinonim pentru bogăție și bani.
Potrivit arheologilor, aproape toate cele mai bune bijuterii pentru o frumoasă
Jumătate din umanitate este făcută din aur, cel mai vechi dintre ei
Ele datează din mileniul 5-4 î.Hr.
Apoi, monedele din metale comune au început să fie folosite în circulație, deoarece valoarea aurului a crescut. După aceea, au început să apară
Semne de bani de calitate superioară din hârtie.
Banii de hârtie au fost inventați pentru prima dată (au fost inventați de mai multe ori) de chinezi.
Ele au început să fie tipărite pentru prima dată în 812 d.Hr. și răspândit la
970 d.Hr În XV-XVIII au apărut banii de hârtie în Europa
Și s-au răspândit și au prins rădăcini atât de mult încât au devenit principalele
Un înlocuitor pentru bani reali.
Banii îndeplinesc următoarele patru funcții:
1. Ca măsură de valoare. Exprimarea valorii mărfurilor în bani are loc prin stabilirea prețurilor.
2. Ca mijloc de circulatie si plata. Banii joacă rolul de intermediar în
Schema „Marfă-bani-marfă”, eliminând inconvenientul schemei „Marfă-marfă”. ÎN
În perioada inflaţiei, funcţia banilor ca mijloc de circulaţie scade brusc şi
Guvernul este nevoit să recurgă la raționalizare (introducerea cardului
sisteme de distributie).
3. Ca mijloc de acumulare. Această caracteristică a apărut în timpul circulației
Bani cu drepturi depline ca dorinta oamenilor de avere
4. Banii lumii. Un mijloc de reglementări interstatale (moneda europeană comună modernă este ecu, în alte cazuri - aurul).
3. Evolutia banilor
Chiar și în vremuri foarte străvechi, oamenii schimbau produsele muncii și comerțului lor. Multe triburi care se aflau la un nivel scăzut de dezvoltare au făcut schimb cu vecinii lor în felul următor: produsele destinate schimbului erau aduse într-un loc desemnat. În lipsa vânzătorilor, veneau cumpărători, cu care s-au înțeles în prealabil, le-au lăsat marfa și le-au luat pe cele rămase.
„Printre multe popoare primitive din Asia, Africa și Oceania, o formă primitivă de bani, carapacea, a existat de mult timp. Obuzele de cauri au circulat ca banii în astfel de țări cu o înaltă civilizație antică precum China, Japonia și India.
Una dintre cele mai comune forme de bani din antichitate înainte de inventarea monedelor era vitele. Vaca, taur, oaie - aceștia sunt banii pe care multe popoare antice i-au folosit înainte de a avea bani reali.
Banii au apărut ca urmare a unei lungi mii de ani de practică a comerțului și schimbului de produse și mărfuri. Omenirea a încercat sute de tipuri de bani și a ajuns la cele mai profitabile și convenabile din metal.
„Necesitatea unei așezări universale echivalente a dus la apariția deja în secolul al VIII-lea. î.Hr. bare standardizate cu greutate și compoziție garantate. Unele tipuri de lingouri din perioadele ulterioare au fost furnizate cu crestături, conform cărora era convenabil să le împărțim în părți. Astfel de îmbunătățiri, însă, nu i-au scutit pe comercianți de nevoia de a cântări barele și piesele lor atunci când fac așezări.
Creșterea producției de mărfuri și extinderea bursei de mărfuri, implicarea în aceste procese a unui număr tot mai mare de artizani și alți participanți au contribuit la standardizarea în continuare a banilor metalici și la aducerea dimensiunilor acestora la nevoile comerțului cu amănuntul. Pe la secolul al XII-lea î.Hr. în China, iar în secolul al VII-lea. î.Hr. în statele din Marea Mediterană - Lidia și Egina au apărut bani metalici, la fel ca greutate, dimensiune și compoziție a aliajelor. Treptat, au dobândit o formă rotundă, convenabilă pentru producție și utilizare. Ele se deosebeau de lingourile tradiționale în dimensiuni mai mici, precum și prin faptul că solvabilitatea și parametrii lor de bază (dimensiunea, compoziția aliajelor, greutatea) erau într-o oarecare măsură garantați și protejați de stat. A început o eră lungă de dominație a banilor metalici.
Unul dintre cele mai importante rezultate ale evoluției acestor bani a fost apariția denominațiilor în ei - concepte care întruchipează un anumit standard de greutate al metalului monetar și au fost atribuite banilor ca nume. Denumirile monedelor care au ajuns până în vremea noastră din adâncurile secolelor - drahme, franci, mărci, taleri și multe altele - au însemnat anumite valori ale greutății metalelor monetare.
Noile calități ale banilor, pe care lingourile nu le aveau, făceau posibil, la efectuarea calculelor, să se limiteze la simpla lor recalculare și, în timp, să se abandoneze cântărirea. Semnele și inscripțiile au devenit semne ale acestor calități, care au fost aplicate mai întâi pe o parte a unităților monetare, apoi pe ambele, și din secolul al V-lea. î.Hr. au devenit obligatorii.
Numele „Monedă”, care făcea parte din circulația banilor, a primit de la una dintre poreclele lui Juno (Juno Moneta - Juno Warning), la templul căruia de pe Dealul Capitalei din Roma se afla o nouă monetărie a acestui stat antic. Apariția monedelor s-a datorat dezvoltării relațiilor marfă-bani. În acest eveniment a fost realizată una dintre cele mai importante calități ale metalului monetar - valoarea. Mai convenabil de manevrat decât lingourile, acestea au fost utilizate pe scară largă în întreaga lume într-o perioadă scurtă. De-a lungul istoriei sale de secole, moneda s-a schimbat, fiecare epocă și-a pus amprenta asupra ei. Deci, pe cele mai vechi monede din secolele VII-V. î.Hr. se pot vedea doar câteva depresiuni primitive. Începând din secolul al V-lea. literele inițiale ale numelor de orașe au apărut pe ele, mai târziu - numele prescurtate ale orașelor și numele conducătorilor. Numerele și literele separate de pe monedele Romei Antice însemnau denumirea monedelor. „De exemplu, numărul 1 însemna un măgar (o măsură de greutate egală cu o liră romană, adică 12 uncii de cupru), litera S însemna 1/2 fund. Țestoasele sunt înfățișate pe primele drahme de argint ale Eginei antice și pe monedele de aur ale regelui persan Darius, un rege care trăgea dintr-un arc. Monedele Romei antice reprezentau zei păgâni, eroi și împărați. Mai târziu, în perioada feudală, au fost înlocuite cu portrete ale regilor, regilor și ierarhilor bisericești. Pe monedele republicilor burgheze, imaginile monarhilor și sfinților au fost înlocuite cu embleme de stat, diferite simboluri și comploturi ale unor noi evenimente istorice.
„Vechiul stat rus la început nu avea monedă proprie - populația se gestiona cu una străină. Rușii au știut să determine raportul dintre monedele diferitelor state și și-au dat numele monedelor străine: „kuna”, „nogata”, „tăiat”. Primele monede rusești - „zlatniks” și „monede de argint” - au apărut la sfârșitul secolului al X-lea, sub prințul Vladimir Svyatoslavovich. Prin emiterea de monede, prințul dorea să întărească vechiul stat rus, să sublinieze independența Rusiei și egalitatea marilor prinți ai Kievului și a altor suverani ai Europei. Datorită condițiilor politice care existau în Rusia, producția de monede proprii a continuat până la începutul secolului al XI-lea.
În Rusia Antică, o etapă deosebită a circulației monetare rusești este așa-numita „perioadă fără bani”, care acoperă secolele al XII-lea, al XIII-lea și prima jumătate a secolului al XIV-lea, când baterea monedelor rusești a încetat și afluxul de monede străine a fost redus. la minim. În această perioadă în Rusia, în comerțul internațional și pentru efectuarea de plăți mari, au fost folosite lingouri de argint - „hryvnias”. Grivnele de la Kiev aveau forma unui hexagon alungit cântărind aproximativ 135-170 g, grivnele Novgorod aveau forma unor bare longitudinale cântărind aproximativ 200 g, iar grivnele de la Cernihiv erau ceva între Kiev și Novgorod. În comerțul cu amănuntul mic, erau folosiți ca bani diverse surogate, care aveau o formă standard, reglementată și erau disponibile în cantități de masă: mărgele de sticlă, carnelian sau ceramică, piei de blană, scoici de mare.
Moneda a fost reluată abia spre sfârșitul secolului al XIV-lea. la Moscova, Ryazan, Tver, Yaroslavl, Veliky Novgorod, Pskov și alte orașe. Monedele s-au remarcat prin variația și varietatea de finețe, greutate, dimensiune și mai ales imagini a argintului. Abia după formarea statului Moscova la începutul secolelor XV - XIV. „marele pandemoniu al tipurilor de monede a făcut loc uniformității monedei naționale”.
Crearea sistemului monetar integral rus s-a încheiat cu reforma monetară a Elenei Glinskaya în 1535-1538. Moneda principală era un ban, jumătate de ban era o denga, un sfert de ban era jumătate. Unitățile monetare - rubla, jumătate de jumătate, jumătate de jumătate, grivna și altyn - erau doar unități de numărare, adică. nu a existat sub forma unei monede adevărate.
Ca urmare a reformei monetare efectuate de Petru I în anii 1698-1718 s-a instituit un sistem bazat pe contul monetar național (1:100) și păstrând denumirile tradiționale de unități. Noul sistem monetar rusesc se încadra în cel paneuropean: rubla era echivalată în greutate cu talerul cu sistemul său de relații între unitățile mari și cele de schimb. Numărul nominal de noi monede rusești nu a suferit modificări semnificative până la începutul anilor 1920.
Prin decretul lui Petru I în 1701, au apărut cervonetele de aur, biletele de două ruble și biletele de ruble. Pasul pentru Rusia este neobișnuit. Până acum, suveranii ruși băteau monede de aur pentru a le oferi drept răsplată nobililor distinși.
Nici Petru nu a lăsat cuprul nesupravegheat: cu el au fost bătuți faimoșii „bani”, „polushki” și „petice”.
Pe la mijlocul secolului al XVIII-lea. Relațiile comerciale sunt în plină expansiune în Europa și America de Nord. Sunt necesare sume tot mai mari de numerar pentru a garanta decontările. În același timp, o masă semnificativă a monedei provoacă tot mai multe neplăceri la efectuarea calculelor. Era nevoie de înlocuirea monedelor grele cu bancnote mai convenabile. Începând din a doua jumătate a secolului al XVII-lea, banii de hârtie au fost pusi în circulație în Lumea Veche și Noua. La început, banii de hârtie erau o chitanță (facturi) ale băncilor, care conținea obligația de a plăti proprietarului suma indicată pe ele cu o monedă de metal. Schimbul de bancnote cu monede din metale prețioase a fost abolit în majoritatea țărilor până în 1914 și după criza economică globală din 1929-1933. întrerupt aproape peste tot.
„Pentru prima dată, proiectul de emitere a monedei de hârtie în Rusia a fost luat în considerare în 1744 și a fost respins de Senat pe motiv că banii de hârtie sunt mai răi decât banii de cupru, deoarece „nu conțin nicio bunătate internă”. Primii bani de hârtie rusești - bancnotele - au apărut abia în 1769, în timpul împărătesei Ecaterina a II-a. Prin cel mai înalt manifest din 29 decembrie 1768, două bancnote au fost stabilite la Sankt Petersburg și la Moscova „pentru schimbul de bancnote de stat”. Potrivit aceluiași manifest, toți cetățenii ruși au fost instruiți să facă plăți la taxele de stat „inclusiv la fiecare 500 de ruble, o bancnotă de stat de 25 de ruble”. Pe lângă condițiile economice, până atunci în Rusia fusese pregătită și baza materială și tehnică pentru emiterea bancnotelor. Introducerea pe scară largă a invențiilor în secolul al XVII-lea. role - dispozitive care macină materii prime pentru producția de hârtie, au dus la mecanizarea producției de hârtie și la dezvoltarea rapidă a industriei autohtone a celulozei și hârtiei. Pe la mijlocul secolului al XVIII-lea. în Rusia, arta tipăririi cărților a fost pusă pe o bază industrială largă. Aceste condiții au făcut posibilă eliberarea de credite în circulație. Bancnotele din eșantionul din 1769 aveau valori nominale de 25, 50, 75 și 100 de ruble. Pentru a proteja biletele de bani de falsificare, bancnotele erau tipărite pe hârtie cu filigran și aveau imagini în relief în relief. Populația, obișnuită cu o monedă de metal, a întâlnit cu neîncredere noii bani.
„În legătură cu situația economică din Rusia care s-a dezvoltat după Războiul Patriotic din 1812, împăratul Alexandru 1 a decis să înlocuiască bancnotele cu bani de stil nou, a căror producție urma să fie efectuată de o instituție specială. La Sankt Petersburg, pe terasamentul râului Fontanka, a fost creată Enciclopedia de achiziție a documentelor de stat, din care provine Goznakul modern. În 1818, Enciclopedia de achiziție a documentelor de stat a început să producă noi credite de stat cu valori nominale de 5, 10, 25, 50, 100 și 200 de ruble. Aceste bancnote diferă de cele anterioare prin protecția sporită împotriva falsificării și decorațiunilor. După reforma monetară din 1839-1843 (reforma lui Kankrin), bancnotele depreciate au fost desființate și a început emiterea de note de credit cu drepturi depline susținute cu metale prețioase.
În 50-70 de ani. secol al XIX-lea circulația banilor în Rusia a fost supărată, a continuat emisiunea intensivă a monedei de hârtie, cursul rublei a scăzut față de alte valute. Acest lucru s-a datorat, în primul rând, războaielor care au avut loc în acea perioadă. Dar Rusia a avut ceva noroc cu miniștrii de finanțe. În a doua jumătate a secolului al XIX-lea. printre conducătorii acestui departament s-au numărat specialiști remarcabili - M.Kh. Reitern, N.Kh. Bunge, I.A. Vyshnegradsky, S.Yu. Witte. Oameni talentați și cunoscuți, au înțeles că ieșirea Rusiei din criza monetară este legată de introducerea circulației monometalice sau aurului și au reușit să pregătească și să realizeze reforma corespunzătoare.
După revoluția din 1917, economia rusă s-a separat de economia mondială. Managementul planificat centralizat a redus banii la o simplă măsură a fenomenelor economice, păstrând parțial funcțiile de mijloc de plată și circulație. Principalul lucru este că banii și-au pierdut capacitatea de a fi capital, adică. capacitatea de a stimula producția.
„Un eveniment unic în întreaga istorie a banilor a fost reforma monetară din 1922-1924. Reforma a fost realizată ca o întoarcere a Rusiei la standardul de aur; monede de aur cu un conținut oficial de aur egal cu zece regale au fost introduse cu succes în circulație. Cea mai importantă condiție a etalonului aur - schimbul nestingherit și nelimitat al monedei de hârtie pentru aur - nu a fost îndeplinită și nici măcar o piesă de aur nu a fost schimbată cu aur. Rusia a fost prima țară care a creat o circulație monetară stabilă fără a schimba banii de hârtie cu aur. Rusia a fost prima care a demonstrat că etalonul aur nu era obligatoriu pentru circulația normală a banilor.
Cervoneții nu doar că au devenit baza creșterii economice, ci a fost chiar cotat la schimburile valutare, deși de importanță secundară. În același timp, cursul monedei de aur nu diferă de fapt de conținutul său oficial de aur, deși acesta din urmă era pur formal.
Reforma monetară din 1947 a eliminat consecinţele războiului în domeniul circulaţiei monetare. Scopul principal al acestei reforme a fost retragerea veniturilor de la populație primite prin comerț în timpul războiului pe piața fermelor colective. Prețurile pe această piață au crescut de zece ori, iar veniturile generate de vânzători au fost considerate nedrepte. Schimbul de numerar s-a făcut la 10 la 1.
„În condițiile dezvoltării rapide a economiei URSS în anii 1950, creșterea constantă a volumelor de comerț și producție, cifra de afaceri monetară din țară a crescut enorm. Pentru a facilita organizarea contabilității monetare, a planificării și a decontărilor în economia națională, pentru a reduce costurile de distribuție, în primul rând ca urmare a unei reduceri nominale a ofertei de numerar, Consiliul de Miniștri al URSS din 4 mai 1960 a adoptat o rezoluție privind modificarea baremului de prețuri de la 1 ianuarie 1961. La 15 noiembrie 1960, prin hotărâre a guvernului, s-a planificat mărirea unității monetare sovietice prin creșterea conținutului său de aur de la 0,222168 aur pur, stabilit în 1950, la 0,987412 aur pur.
Lărgirea unității monetare sovietice a facilitat planificarea, contabilitatea și calculele și a redus costurile de distribuție.
Bancnotele din eșantionul 1961 au existat până la sfârșitul anului 1991, iar altele - până în 1993, când au fost introduși banii noului stat, Federația Rusă. În condițiile moderne, numerarul odată cu dezvoltarea monedei electronice continuă să joace un rol important în viața societății.
Termenul de monedă electronică este adesea folosit în legătură cu o gamă largă de instrumente de plată bazate pe soluții tehnice inovatoare în domeniul plăților cu amănuntul.
„Conceptul de monedă electronică este înțeles greșit ca fiind carduri bancare tradiționale (atât preautorizate (microprocesor), cât și cu bandă magnetică), sau carduri preplătite ale întreprinderilor comerciale (servicii, servicii), care conțin informații despre „bunuri preplătite - servicii”, la care, în aceasta include, în special, produsele cu carduri cu un singur scop oferite de companiile de telefonie și benzină, lanțurile individuale de magazine sau companiile de transport. Motivul principal pentru eroarea unei astfel de hotărâri este lipsa unei definiții precise a conceptului de monedă electronică, care să dezvăluie esența lor economică și juridică, precum și lipsa unor criterii clare de clasificare a acestor produse ca monedă electronică.
„În raportul din octombrie 1996 „The Challenges for Central Banks Raising the Development of Electronic Money”, întocmit de Banca Reglementărilor Internaționale, moneda electronică este definită ca „valoare monetară, măsurată în unități valutare, stocată electronic pe un dispozitiv electronic, deținut de către consumator. Această valoare electronică poate fi achiziționată de către consumator și stocată pe dispozitiv, scăzând pe măsură ce consumatorul folosește dispozitivul pentru a face achiziții. Există două tipuri diferite de dispozitive electronice: carduri preplătite. Pentru cardurile preplătite, valoarea electronică este stocată pe un microprocesor încorporat în card și valoarea este în general transferată atunci când cardul este introdus în cititor. În ceea ce privește produsele software, valoarea electronică este stocată pe hard diskul unui computer personal și transmisă printr-o rețea de telecomunicații similară internetului. Caracteristica lor distinctivă este că decontările pentru tranzacțiile efectuate cu carduri bancare se efectuează fără numerar, de exemplu. prin bănci, iar în cazurile în care se utilizează moneda electronică, decontările se efectuează ocolind sistemul bancar (aici putem face o analogie cu numerarul).
Moneda electronică este definită în linii mari ca stocarea electronică a valorii monetare pe un dispozitiv tehnic care poate fi utilizat pe scară largă pentru a efectua plăți în favoarea nu numai a emitentului, ci și a altor firme și care nu necesită utilizarea conturilor bancare pentru tranzacții, dar acţionează ca un instrument preplătit.la purtător. Ulterior, a fost adoptată Directiva Parlamentului European și a Consiliului din 18 septembrie 2000 Nr. 2000/46/CE „Cu privire la activitățile în domeniul monedei electronice și supravegherea prudențială a instituțiilor care desfășoară această activitate”, care a clarificat definiția. de monedă electronică: „valoarea monetară reprezentând este o creanță asupra emitentului care:
Stocat pe un dispozitiv electronic;
Se emite după primirea de fonduri în valoare nu mai mică decât volumul obligațiilor asumate;
Este acceptat ca mijloc de plată nu numai de emitent, ci și de alte firme.
W
concluzie
Banii în sens larg pot fi numiți orice semn de valoare care servesc la schimb, achiziționarea altor obiecte, cumpărarea sau angajarea forței de muncă umane.
Esența banilor constă în faptul că este un tip de marfă specific, cu forma naturală a căruia funcția socială a echivalentului universal crește împreună.
Esența banilor se exprimă în unitatea a trei proprietăți: schimbabilitate directă universală; cristalizarea valorii de schimb; materializarea timpului de lucru universal.
Esenţa banilor ca categorie economică se manifestă în funcţiile acestora, care exprimă baza internă, conţinutul banilor.
După ce a studiat evoluția banilor din cele mai vechi timpuri până în zilele noastre, acesta poate fi împărțit în mai multe etape: bani primitivi, bani antici, bani în Evul Mediu, bani în epoca capitalismului.
Lista literaturii folosite
1. Andreev, B.F. Curs de sistem de teorie economică. Microeconomie. Macroeconomie [Text]: Manual. / B.F. Andreev, - Sankt Petersburg: Lenizdat, 1998. - 574 p.
2. Arkhipova, A.I. Finanțe, circulație monetară și credit [Text]: manual / A.I.Arhipova. - M .: Prospect, 2001 - 294 p.
3. Baranova, E.P. Probleme reale de circulație monetară și monetară. Bani și credit [Text]: manual / E.P. Baranova, L.N. Krasavina, M., Finanțe și statistică, - 2002. - 372 p.
4. Voronin V.P. Bani, credit, bănci [Text]: Manual / V.P. Voronin, S.P. Fedosova, M.: Yurayt, 2002. - 268 p.
5. Jukov, E.F. Teoria generală a banilor și a creditului [Text]: manual pentru studenți. superior manual instituții / E.F. Jukov. - M.:, UNITI, 2000. - 359 p.
6. Kuznetsov, V.A. Bani electronici [Text]: manual pentru universități / V.A. Kuznetsov, E.I. Platonov. - M.: UNITI, 2002 - 300 p.
7. Lushin, S.I. Despre reformele monetare în Rusia [Text]: un manual pentru universități / S.I. Lushin. - M .: Finanțe și statistică, 1996 - 380s.
8. Lyutov, V.V. Bani: emitere, protecție împotriva contrafacerii, lupta împotriva contrafacerii [Text]: manual. indemnizație / V.V. Lyutov, A.V. Yurov, M .: Prospect, - 2002. - 370 p.
9. Malyshev, A.I. Banii de hârtie în Rusia și URSS [Text]: manual / A.I. Malyshev, V.I. Tarankov, I.N. Smirenny. - M., Finanțe și statistică, 1991 - 490 p.
10. Fedorov - Davydov, G.A. Monedele spun [Text]: cont. indemnizație / G.A. Fedorov - Davydov. - M.: Pedagogie, 1990. - 432 p.
11. Economie [Text]: manual. indemnizatie / editat de M.I. Plotnitsky. - M.: Cunoștințe noi, 2001. - 431 p.
12. Teoria economică [Text]: manual. pentru stud. superior manual instituții / ed. V.D. Kamaev. - M.: VLADOS, 2002 - 640 p.
Sankt Petersburg Umanitar
universitate sindicală
filiala Kirov
Facultate culturilor Bine 3
Student Bykova Marina Mihailovna
___________________________________________
Disciplina Economie
Revizor _________________________________
Data primirii controlului. muncă_______________
Data întoarcerii muncă ____________
Nota _________________________________
(trecut picat)
Semnătura profesorului _____________________
Revizuire
Influența socio-politică asupra societății moderne.
Bani- una dintre principalele invenții ale omenirii, comparabilă cu invenția scrisului, a electricității, a mijloacelor electronice de comunicare (Internet). Toate globale moderne au principala caracteristică - monetară. Evoluția economiilor private, regionale și naționale individuale către piața mondială modernă este un proces lung, care se întinde pe aproape cinci milenii. Banii au apărut ca urmare a unor procese economice similare aproape simultan în toate societățile umane civilizate (Egiptul Antic, regatul babilonian, Grecia antică și Roma etc.). În consecință, banii au o esență economică obiectivă, sunt universali și absolut necesari în procesul de schimb, ceea ce este imposibil fără relații de proprietate.
Vezi mai jos:Evoluția banilor de la moneda metalică la reprezentanții săi - semne complete de valoare, adică bani de hârtie - a dus la pierderea treptată a funcțiilor unei mărfuri monetare de către aur și la întoarcerea acestuia în lumea altor bunuri. Demonetizarea aurului s-a încheiat în sfârșit în anii 80. CC secolul, când a părăsit ultima sferă a relațiilor mărfuri-bani, pe care a continuat să o servească - economia mondială. Banii de hârtie nu sunt singurul semn de valoare care circulă în relațiile moderne marfă-bani. Un alt semn complet al valorii este banii de credit emiși în circulație de băncile comerciale, precum și de instituțiile financiare speciale, în cursul activităților lor de creditare (Fig. 7).
Orez. 7. Evoluția istorică a formei monetare și a sistemelor monetarePrimul- originea banilor ca urmare a unui acord între persoane care sunt convinse că sunt necesari intermediari speciali pentru mișcarea valorilor în schimb.
Al doilea- banii au apărut ca urmare a unui proces evolutiv, care, indiferent de voința oamenilor, a dus la faptul că unele obiecte s-au remarcat din masa generală și au ocupat un loc aparte ca intermediar în actul schimbului.
În conformitate cu conceptul, este determinată și esența banilor. De conceptul raționalist al banilor este o convenție socială artificială, un produs al statului de drept, o construcție teoretică experimentală. Conceptul evolutiv de esență se bazează pe natura marfă a banilor, din care rezultă că banii sunt o marfă de serviciu specială.
Deoarece banii au două proprietăți - valoarea și valoarea de utilizare - putem vorbi despre următoarele.
Originea banilor se datorează faptului că fiecare marfă are o valoare de utilizare și valori care sunt în unitate contradictorie între ele. în care valoare de utilizare caracterizează proprietățile materiale ale mărfurilor, permițând satisfacerea nevoilor corespunzătoare și Preț- proprietatea publică a unei mărfuri ca parte a averii sociale. Valorile de utilizare și schimb există ca o unitate de contrarii. Valoarea de schimb este o proprietate a valorii de utilizare, capacitatea sa de a fi schimbată cu alte valori de utilizare, adică valoarea valorii de utilizare pe care un individ sau un grup organizat de oameni (corporație) acceptă să o schimbe cu o cantitate corespunzătoare de altă valoare de utilizare.
Întrucât valoarea este o relație socială, ea nu poate exista de la sine într-o formă fizică, materială. Caracterul său public necesită exprimare într-o formă acceptabilă și recunoscută din punct de vedere social. Pentru ca valoarea să fie reprezentată adecvat ca relație socială, este nevoie de o substanță care să preia această funcție. Această substanță este bani.
Ele reprezintă o valoare care conferă o formă adecvată de exprimare și existență în , atunci când este separată de valoarea de utilizare a mărfii la .
1. Simplu sau forma aleatoare a costurilor când un articol DARîși exprimă valoarea în termenii unei alte mărfuri B. B este echivalentul pentru DAR. DAR- pentru B.
2. Complet sau formă extinsă a valorii când produsul DAR se opune mai multor sau mai multe echivalente ale bunurilor:
3. Forma generalizată a valorii DAR-------B când există un produs DIN(), care este un intermediar între DARȘi B.
4. Forma monetară a valorii. Odată cu apariția echivalentului universal (banii), totul este împărțit în 2 părți: bani - toate celelalte bunuri.
Banii eliberați din schimb au suferit o mare evoluție. Lumea folosea bunuri și metale (aur și argint) ca bani.
Au devenit materiale monetare, deoarece:
În funcție de forma de circulație a banilor, se disting două tipuri de sisteme monetare: sistemul de circulație metalică și sistemul de circulație a banilor de credit.
Sistemul de circulație a metalului este format din: Sistemul de circulație a banilor de credit:ca relație publică, adică comunicarea în societate, istoric apar înaintea finanțelor. Apariția banilor este cauzată diviziunea socială a muncii și dezvoltarea schimbului. Apariția unor astfel de relații sociale precum finanțele este asociată cu formarea statului.
În primele etape ale dezvoltării schimbului monetar - - a devenit cel mai solicitat în zonă. În țările în care existau zăcăminte de aur și argint, aceste metale au început să fie folosite în antichitate ca bani. Așadar, tăblițele de lut găsite în ruinele orașului Ur (Mesopotamia) conțin informații că aproape 3,5 mii de ani î.Hr. e. argintul era bani.
În secolul 19 rămânerea în urmă cu extragerea metalelor prețioase din nevoile creșterii cifrei de afaceri a comerțului cu mijloace de plată a dus la răspândirea monedei de hârtie emise de guverne, precum și a banilor de credit emise de bănci. După (1914-1918), întreaga cifră de afaceri a fost alcătuită din masa monetară de hârtie-credit. Astfel, dezvoltarea banilor a trecut de la banii marfă la așa-zișii bani fiat cu o putere de cumpărare stabilită de stat.
Banul tradițional a fost definit ca o marfă, selectată spontan din lumea mărfurilor pentru rolul de echivalent universal.
dar este foarte greu de definit bani fiat moderni. Au încercat să-și exprime esența în diferite formulări. De exemplu, „Banii sunt ceea ce fac”. Sau: „Banii sunt depozitul puterii de cumpărare”. Este puțin probabil ca astfel de definiții să poată fi considerate de succes. Pentru a spune corect ce sunt banii, este necesar să acordați atenție următoarei circumstanțe. bani, după cum se știe, patru: măsura valorii; mediu de schimb; mijloace de acumulare; instrument de plată. Dar este foarte greu de dat o formulare care să unească toate aceste funcții. La urma urmei, banii sunt bancnote, numere dintr-o carte de economii și coduri electronice de card de credit.
În doctrina banilor la începutul secolului al XIX-lea. au apărut două tendinţe principale. Primul, predominant, a susținut că numai aurul poate fi bani cu drepturi depline, iar moneda de hârtie este un substitut pentru aur. Suspendarea schimbului de monedă de hârtie cu metalul prețios, potrivit reprezentanților acestei direcții, ar putea fi doar temporară. Asemenea opinii au fost împărtășite de A. Smith, D. Ricardo, J. Mill, K. Marx.
Această direcție a avut mulți susținători în secolul al XX-lea. Pentru reprezentanții săi, prăbușirea circulației aurului în Anglia, Franța și Germania după primul război mondial și finala abolirea conținutului de aur al dolarului în 1971.
Cu toate acestea, a existat o altă direcție teoretică, care a susținut că banii de hârtie ar putea fi în circulație fără o bază de aur.
În 1923, în „Tratatul său privind reforma monetară”, J. Keynes a scris că „ etalonul de aur este doar o relicvă barbară a trecutului".
Sub ministrul de finanțe, guvernul rus s-a îndreptat către introducerea monedei de aur. Acest lucru a fost motivat de faptul că în condițiile monedei de hârtie este imposibil să se asigure stabilitatea cursului de schimb al rublei față de valute străine.
Astfel, dezvoltarea schimbului duce la apariția mărfurilor. Într-o perioadă istorică ulterioară are loc procesul de formare a principiilor statale.
Pentru sprijinul material al administrației de stat, guvernanții încep să colecteze de la supușii lor. Veniturile generate din acestea sunt cheltuite în anumite scopuri: construirea de structuri defensive, întreținerea trupelor, judecătorilor etc.
Din banii încasați sub formă de taxe încep să se formeze fonduri pentru cheltuieli ulterioare. Ei alcătuiesc. Astfel, în definiția finanțelor, cuvântul „fonduri” devine cuvântul cheie.
Indivizii și asociațiile lor își formează, de asemenea, propriile fonduri monetare. Așa apar finanțele entităților-organizații economice, precum și finanțele gospodăriilor.
Banii sunt o formă independentă a valorii de schimb a tuturor celorlalte mărfuri și au o origine a mărfurilor.
Există 2 teorii principale ale originii banilor: raționalistă și evolutivă. Conceptul raționalist explică originea banilor prin stabilirea unor acorduri speciale între oameni care sunt convinși că instrumentele speciale sunt necesare pentru mișcarea valorilor mărfurilor.
Economiștii occidentali moderni consideră că dificultățile schimbului într-o economie de barter au dus la un acord între oameni cu privire la utilizarea unei unități de cont, un mediu standard de schimb, iar apoi acest acord a fost consacrat în legea statului. Barterul este schimbul direct de bunuri cu bunuri fără medierea banilor (T-T).
Dificultăţile de schimb în economia trocului se explică prin faptul că nu există o coincidenţă reciprocă a dorinţelor; nu există o singură unitate de măsură și depozitarea costisitoare a mărfurilor schimbate în procesul de troc.
Potrivit eminentului cercetător al banilor Paul Einzig (1897-1973), o societate poate fi lipsită de bani din următoarele motive:
Nivel scăzut de inteligență publică;
Stadiul scăzut de dezvoltare economică;
Lipsa unui sistem de plăți dezvoltat;
Prejudecăți religioase despre bani;
Prezența unităților economice izolate autosuficiente;
Lipsa extremă de bani;
Neîncredere extremă în sistemul monetar ca urmare a abuzului.
Conceptul evolutiv al originii banilor demonstrează că banii au apărut împotriva voinței oamenilor ca urmare a unei îndelungate dezvoltări a schimburilor, când din lumea mărfurilor a apărut o marfă specială, îndeplinind rolul banilor.
Dezvoltarea schimbului a avut loc prin modificarea următoarelor forme de valoare:
1. simplu sau casual(1 produs este schimbat cu un alt produs). Cel mai vechi strămoș al pieței a fost schimbul de produse excedentare (schimbul de produse).
2. Complet sau extins(1 produs este schimbat cu altul dintre multele produse). Asociat cu dezvoltarea schimburilor cauzate de prima mare diviziune a muncii sociale (separarea triburilor pastorale de cele agricole). Schimbul de produse a înlocuit schimbul direct de mărfuri, atunci când o marfă este schimbată direct cu o marfă.
3. Forma generalizată a valorii(un set de bunuri este echivalent cu unul - un intermediar). Odată cu dezvoltarea producției, a devenit din ce în ce mai dificil și mai costisitor efectuarea schimbului direct de mărfuri. Apare o marfă care are o anumită valoare și poate fi schimbată cu alte bunuri (piei, sare, blănuri, vite, pietre, colți de mamut etc.). Dar schimbul este asociat cu anumite dificultăți. O marfă se opune unei multitudini de bunuri echivalente, dar valoarea fiecărei mărfuri nu primește o expresie completă.
4. Forma monetară(bani ca un singur echivalent). De-a lungul timpului, oamenii au avut un singur produs care putea fi folosit pentru comerț (schimb) cu relativă ușurință. Această marfă era aur (sau argint). Avantajele sale sunt evidente:
Stocurile sunt limitate, deci costul este mare;
Este divizibil, deci este ușor să creezi bani de diferite scale;
Este necesar pentru toată lumea. Proprietățile fizice ale metalelor prețioase (omogenitate, rezistență, valoare inerentă) îndeplinesc cerințele pentru un produs monetar.
Emisia - dreptul de a emite bani în circulație. Acest drept aparține statului reprezentat de Banca Centrală.
Aloca:
1. real valoarea intrinsecă a banilor este valoarea materialului monetar care a intrat în crearea sa, plus costul de producere a banilor.
2. reprezentant valoare, reflectând puterea economică a obiectului care emite bani, capacitatea acestuia de a menține puterea lor constantă de cumpărare (adică schimbul pentru o anumită cantitate de bunuri și servicii). Este determinată de încrederea populației în bani.
3. Evaluat valoarea este valoarea nominală indicată pe bancnote. Dacă valoarea nominală a banilor coincide cu cea reală, banii se numesc plini. Dacă valoarea nominală depășește realul, astfel de bani se numesc defecte.
Esența banilor este exprimată în unitatea a 3 proprietăți:
1) schimbabilitate universală directă;
2) cristalizarea valorii de schimb;
3) materializarea timpului de lucru universal.
În evoluția sa, banii apar sub formă de: metal (cupru, argint, aur), hârtie, credit și monedă electronică.
Mai întâi bătut bani metalici. Banii metalici au făcut posibilă trecerea la baterea monedelor.
Apoi a venit bani de hartie. Sunt semne, reprezentanți ai banilor cu drepturi depline. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au provenit din circulația metalelor și au apărut în circulație ca un substitut pentru monedele de argint și aur.
Etapele acestui proces:
1. A avut loc o ștergere a monedelor, în urma căreia o monedă cu drepturi depline s-a transformat într-un semn de valoare.
2. s-a efectuat prejudiciu deliberat a banilor metalici de către autorități, i.e. reducerea conținutului de metal al monedelor pentru a genera venituri suplimentare pentru trezorerie.
3. a existat o emisiune de monedă de trezorerie cu curs valutar forțat în vederea obținerii primei de emisiune.
Pentru a introduce moneda de hârtie în circulație, statul a parcurs un drum lung între emiterea primelor monede (Lidia, secolul VII î.Hr.) și primele monede de hârtie (China, secolul XII, Europa și America - secolele XVII-XVIII d.Hr). . În Rusia, banii de hârtie (bancnotele) au fost introduse în 1769.
Esența monedei de hârtie (bonuri de trezorerie) este aceea că este vorba de bancnote emise pentru acoperirea deficitului bugetar și de obicei neschimbabile cu metal, ci dotate de stat cu un curs valutar forțat.
Emitentul de monedă de hârtie este fie Trezoreria Statului, fie Banca Centrală. În primul caz, statul folosește direct emisiunea de bani de hârtie pentru a-și acoperi cheltuielile.
În al 2-lea caz, o face indirect: Banca Centrală emite bancnote fiat și le împrumută statului, care le direcționează către cheltuieli bugetare.
Diferența dintre valoarea nominală a monedei de hârtie emise și costul emiterii acestora (costul hârtiei și al tipăririi) formularelor prima de emisiune state.
Natura economică a monedei de hârtie este de așa natură încât exclude posibilitatea unei circulații sustenabile a monedei de hârtie:
1) emisiunea de monedă de hârtie nu este reglementată de necesitatea circulației mărfurilor în bani;
2) nu există un mecanism de retragere automată a excesului de bani de hârtie din circulație.
Banii de hârtie sunt nepotriviți pentru funcția de comori, surplusul lor nu poate ieși din circulație. Banii de hârtie se blochează în canalele de circulație, îi debordează și se depreciază. Tipic este deprecierea inflaționistă a acestor bani din cauza emisiilor excesive.
Particularitățile monedei de hârtie sunt instabilitatea și deprecierea lor, motivele pentru care sunt:
Eliberarea în exces în circulație;
Scăderea încrederii în guvern;
Balanța de plăți nefavorabilă.
Bani de credit. Obiectul principal al relațiilor de schimb în cadrul capitalismului nu era marfa ca atare, ci capitalul marfă; rolul banilor este jucat nu de o marfă monetară, ci de capitalul monetar. Nu banii apar sub formă de capital bănesc, ci capital bănesc sub formă de bani credit.
Banii de credit au evoluat: cambie, cambie acceptată, bancnotă, cec, monedă electronică, carduri de credit.
Billet la ordin.
Deosebiți: facturi comerciale și financiare.
O cambie comercială poate fi simplă (o obligație scrisă a debitorului) și transferabilă (ordonarea creditorului către debitor de a plăti).
O factură financiară este o datorie care decurge din împrumutul unei anumite sume de bani. O variație este un bon de trezorerie (debitorul este statul).
Facturile prietenoase sunt puse una peste alta în scopul contabilizării lor ulterioare în bancă.
Facturile de bronz (umflate) nu au nicio securitate reală.
Caracteristicile facturii sunt:
1) abstract (nu indică un anumit tip de tranzacție);
2) indiscutabilitate (plata obligatorie a unei datorii);
3) negociabilitate (transferul către o altă persoană cu un andos pe spate - giro sau girare - care creează posibilitatea compensării reciproce a biletelor la ordin).
Forța circulară a unei facturi crește pe măsură ce crește numărul de avize.
Dar astfel de facturi aveau o circulație limitată din cauza lipsei de informații despre solvabilitatea giranților. Acest lucru a fost depășit prin acceptarea de către bancă a cambiilor, care au primit o garanție de plată de la bănci.
Bancnotă.
Emis de Banca Centrală prin reescontarea facturilor. O bancnotă diferă de o cambie:
1) după scadență - o cambie pentru o perioadă, iar o bancnotă - o datorie perpetuă;
2) sub garanție - nota de plată are o garanție individuală, iar bancnota - statul.
O bancnotă clasică (o schimbare pentru metal) diferă de banii de hârtie:
a) prin proveniență - moneda de hârtie a apărut din funcția banilor ca mijloc de circulație, iar bancnota - mijloc de plată;
b) conform modului de emisie - monedă de hârtie este emisă de Ministerul Finanțelor (Trezoreria), iar bancnotele - de Banca Centrală;
c) prin rambursare - bancnotele după expirarea cambiei în temeiul căreia sunt emise se restituie Băncii Centrale, iar banii de hârtie nu se restituie;
d) prin schimb - o bancnotă clasică a fost schimbată cu aur sau argint la întoarcerea la bancă, banii de hârtie nu au fost schimbati.
Mecanismul schimbului liber al bancnotelor (clasic) cu aur a exclus excesul de bancnote aflate in circulatie si deprecierea acestora. Odată cu încetarea schimbului de bancnote cu aur, aurul a dispărut din dubla securitate a bancnotelor (aur și credit), iar cambia s-a înrăutățit. Bancnotele moderne nu sunt rambursabile pentru aur, dar își păstrează natura de marfă sau baza de credit.
Există 3 canale pentru emiterea bancnotelor moderne:
1) creditarea bancară pentru economie;
2) creditarea bancară către stat (bancnotele sunt emise în schimbul obligațiilor de datorie guvernamentală);
3) creșterea rezervelor valutare oficiale.
chitanta.
Cecul ca instrument de credit de circulație a apărut ulterior odată cu crearea băncilor comerciale și concentrarea numerarului liber pe conturile curente. Acesta este un tip de cambie trasă de către deponent către bancă.
Cecurile au apărut pentru prima dată în Anglia în 1683.
Un cec este un ordin scris de la proprietarul unui cont curent către o bancă de a plăti o anumită sumă de bani deținătorului unui cec sau de a o transfera într-un alt cont.
Cecurile sunt: înregistrate, mandat, la purtător, numerar, decontare, acceptate - banca este de acord să efectueze o plată.
Natura economică a unui cec este că:
1) servește ca mijloc de obținere a numerarului de la o bancă;
2) actioneaza ca mijloc de circulatie si plata;
3) este un instrument de plăți fără numerar.
Bani electronici.
Mecanizarea și automatizarea operațiunilor bancare, trecerea la utilizarea pe scară largă a computerelor au contribuit la apariția unor noi metode de rambursare a datoriilor cu ajutorul monedei electronice. Acestea sunt conturi bancare.
Moneda electronică este un sistem care, prin transmiterea de semnale electronice, fără participarea transportatorilor de hârtie, efectuează tranzacții de credit și de hârtie, iar un nou tip de bani prezintă o serie de avantaje: creșterea vitezei de transfer a documentelor de plată ; simplificarea procesării corespondenței bancare; reducerea costului procesării documentelor de plată. În prezent, în decontările interbancare sunt utilizate următoarele sisteme de transfer electronic de bani:
SWIFT (SWIFT) - un sistem de comunicații electronice în circulația financiară internațională (înființat în 1977, componența participanților este de aproximativ 4800 de bănci și instituții financiare, inclusiv ruse);
CHIPS (CHIPS) este un sistem de transferuri electronice al New York Clearing House (130 de bănci membre).
carduri de plastic.
Odată cu dezvoltarea în a doua jumătate a secolului XX. sisteme de plată care permit plăți cu amănuntul în formă electronică, apare un nou instrument de plată - un card de plastic. Un card de plastic este un document monetar nominal emis de o bancă sau altă organizație specializată, care atestă prezența unui deținător de card de plastic în organizația emitentă și dă dreptul de a cumpăra bunuri și servicii prin transfer bancar, precum și de a retrage numerar din cont.
În funcție de tipul de plăți efectuate, cardurile pot fi de credit și de debit.
Cardurile de credit sunt un mijloc de plată care înlocuiește numerarul și cecurile și, de asemenea, permit proprietarului să obțină un împrumut pe termen scurt de la o bancă. Există bancă, carduri de schimb, vamă, pentru a plăti turism și activități recreative.
Cardurile de credit sunt asociate cu deschiderea unei linii de credit într-o bancă, care îi permite proprietarului să utilizeze creditul atunci când cumpără bunuri și când primește împrumuturi în numerar. Un cont special de card este deschis pentru proprietarul unui card de credit și o limită de credit pentru contul de împrumut este stabilită pentru întreaga perioadă de valabilitate a cardului, precum și o limită unică a sumei unei achiziții.
Multe bănci permit descoperirea de cont (fonduri de credit în exces).
Desigur, utilizarea resurselor de credit se realizează cu dobândă, iar în acest caz, sporită.
Cardurile de debit sunt concepute pentru a primi numerar de la bancomate sau pentru a plăti bunuri cu decontare prin terminale electronice. Banii sunt debitați din contul bancar al titularului cardului. Cardurile de debit nu vă permit să plătiți pentru achiziții în absența banilor în cont.
Banii, desigur, sunt o categorie istorică care a apărut pe măsură ce societatea s-a dezvoltat. Evoluția formelor și tipurilor de bani a fost luată în considerare de mulți economiști și nu toți ajung la o singură clasificare. Unii autori disting forme pline și inferioare de bani. Alții, luând ca bază caracteristicile naturale și funcționale, împart banii în mărfuri, cu drepturi depline și inschimbabile.
Evoluția banilor a dus la faptul că până acum forma lor de marfă a dispărut deja. Prin urmare, apare o nouă interpretare. Banii, ca instrument al relațiilor socio-economice, sunt:
mediu de schimb;
măsura valorii;
modul de acumulare;
mijloace de plata.
Dar există o altă definiție care ține cont în mod direct de evoluția banilor. A fost formulată de K. Marx. Banii sunt o marfă care a apărut spontan din lumea mărfurilor; este un echivalent universal și acționează ca o cristalizare a valorii de schimb. Pe baza acestor definiții, este posibil să se clasifice tipurile și formele de bani după cum urmează:
Evoluția banilor s-a datorat și dezvoltării producției de mărfuri. Ca urmare, au apărut două tipuri de bani: reali (bani metalici și bunuri echivalente) și semne de valoare, care, de fapt, sunt înlocuitori de bani reali (credit și bani de hârtie). Apropo de bani reali, trebuie să ne amintim că ei corespund banilor reali.
Să luăm în considerare mai detaliat cum s-a petrecut evoluția generală a formelor de bani.
Inițial, banii metalici, de obicei aur, argint sau cupru, erau în circulație sub formă de bucată și greutate. Au venit apoi formele de lingouri și figurate (decoruri). Prototipul monedelor a fost un lingou în formă de fasole de aceeași masă și dimensiune. Cuvântul monedă a fost inventat la Roma în secolul al III-lea î.Hr. Monetăria romană imprima monede care aveau un timbru de stat care le garanta solvabilitatea. Monedele au făcut o schimbare foarte importantă în circulația monetară - acum erau numărate nu după greutate, ci după valoarea nominală indicată pe ele, ceea ce însemna cantitatea de metal folosită.
Banii metalici au propria valoare intrinsecă. De-a lungul timpului, stabilirea semnelor de valoare pe monede s-a datorat unei serii de motive care au dus la o creștere și extindere a comerțului.
Consumul mare de metale prețioase și incapacitatea de a extrage mai multe metale prețioase.
Costuri mari de deservire a circulației monetare.
Dificultatea de a muta o masă mare de metal pentru decontarea monetară.
Lipsa elasticității - capacitatea de a se contracta și de a se extinde.
Aurul și argintul au avut un consum limitat în alte zone.
Statul, profitând de monopolul baterii monedelor, a profitat de acest lucru reducând finețea și greutatea metalului și lăsând neschimbată denumirea.
Prezența factorilor de mai sus a condus la evoluția continuă a banilor. Au existat înlocuitori pentru banii reali - credit, bani de hârtie și monede de un miliard. Valoarea lor nominală a început deja să o depășească pe cea reală.
Statul emite bani de hârtie, atribuindu-le un curs la discreția sa, întrucât nu au valoare independentă. Pentru stat, aceasta este suplimentară.De regulă, problema banilor crește în momentul în care statul este în război sau în stare de criză.
Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, apar și banii de credit. Ele devin necesare dacă cumpărarea și vânzarea implică rate sau
În ceea ce privește definițiile banilor, formele și tipurile acestora, nu există interpretări unice, general acceptate.
La analizarea tipurilor și formelor de bani se iau în considerare rezultatele evoluției acestora.
fel de bani numită clasificarea lor după caracteristici natural-funcţionale.
Acesta este cel mai important criteriu de clasificare a banilor. În cadrul fiecărui tip de bani, banii se pot distinge (clasificați) după forme. În același timp, alocați diferite forme de bani.
un anumit tip de bani distinge între forme de bani precum banii numerar și banii fără numerar.
Pentru valoarea banilor sunt împărțite în forme precum bani plini și defecte.
Complet banii sunt bani, a căror valoare de cumpărare (nominală) corespunde valorii lor reale (mărfii).
Defect banii sunt bani, a căror valoare de cumpărare (nominală) depășește valoarea lor reală (mărfuri).
În evoluția banilor, se pot distinge astfel de tipuri de ei ca marfă, metal, hârtie, credit și un nou tip de credit bani. - bani electronici.
Bani de mărfuri (primitivi, reali, regionali) - un fel de bani care sunt bunuri reale, acționând ca un echivalent regional, a căror putere de cumpărare se bazează pe valoarea lor de marfă.
Deja în cele mai vechi timpuri, în primele etape ale dezvoltării schimbului natural de mărfuri, participanții de pe piață s-au străduit pentru un schimb echitabil (echivalent), pentru care era necesar să se determine valoarea de schimb a fiecărui produs. Pentru a rezolva această problemă, oamenii au ales un anumit produs (de obicei cel mai comun în această regiune), a cărui valoare de utilizare era determinată de timpul general recunoscut petrecut cu producția sa și l-au folosit ca o singură măsură a valorii pentru a determina schimbul. prețurile tuturor celorlalte bunuri și servicii, precum și pentru decontări între participanții la piață ca mijloace de plată. Pentru diferite popoare, diferitele bunuri jucau rolul banilor: printre proprietarii de pământ era o măsură a cerealelor, printre triburile păstorite - vite, printre popoarele nordice - blănuri, popoarele de stepă din Eurasia foloseau ca bani vârfuri de săgeți de bronz etc.
În general, banii de mărfuri pot fi împărțiți în subspecii:
Origine vegetală - cereale, fructe, tutun, ceai etc.;
Origine animală - vite, blănuri, corali, scoici etc.;
Fabricat din orice substanță - unelte de muncă; bijuterii, nisip auriu etc.
Prin expresie externă (întruchipare) banii de mărfuri sunt doar numerar.
Din punct de vedere al valorii, banii marfă pot fi atât cu drepturi depline, cât și defecte. Exemple de bani de marfă (reali) defecte sunt, de exemplu, boturile jderelor folosite de oamenii din pădure. O entitate economică care accepta bani reali în schimbul unui produs (serviciu) nu avea de gând să-i consume, așa că a devenit posibilă înlocuirea banilor de marfă cu drepturi depline cu altele inferioare.
Imperfecțiunea banilor de marfă a constat în divizibilitatea lor slabă și transportabilitatea insuficientă. Aceste neajunsuri sunt eliminate bani metalici.
Bani metalici (cupru, argint și aur) sunt mai recunoscute, durabile, mai transportabile în comparație cu banii regionali .
Banii metalici sunt banii marfă, a căror bază materială sunt metalele prețioase și, mai ales, aurul.
Metalele prețioase (în special aurul și argintul) au înlocuit banii de marfă, deoarece au proprietăți fizice și chimice unice de care le lipsesc banii de marfă:
Raritate (limitare);
recunoaştere;
uniformitate de calitate;
Divizibilitate cantitativă;
Siguranță împotriva daunelor;
Portabilitate.
O formă timpurie de bani metalici au fost lingourile de diferite forme.(sârme, plăci etc.). În secolul al XIII-lea. î.Hr e. erau în circulaţie diverse lingouri cu o anumită greutate de metal. În acest sens, numele multor unități monetare reflectă unități de greutate: liră sterlină, livre (liră), marcă (jumătate de liră), etc. În Rusia Kievană, hrivna era o liră de argint și tăiată în jumătate - rubla .
La un nivel superior al diviziunii sociale a muncii, ca urmare a dezvoltării relațiilor de piață, a început să se bată metalul monede, adică bancnote având conținutul de formă și greutate stabilite de lege. Pentru prima dată, monedele realizate dintr-un aliaj natural de aur și argint (elekgrum) au apărut în statul Lydia (Asia Mică) în secolul al VII-lea î.Hr. î.Hr e. Baterea monedelor în Rusia a început să fie produsă în secolele IX-X.
bani metalici după cost poate fi împărțit în cu drepturi deplineȘi defect.
Valoroși sunt banii, a căror valoare nominală (de cumpărare) se bazează direct sau indirect pe valoarea unui metal prețios (aur sau argint). Ele îndeplinesc toate funcțiile banilor și sunt echivalentul universal.
Bancnotele, a căror putere de cumpărare se bazează direct pe valoarea metalului prețios, sunt bani cu drepturi depline, exact în acord cu sensul acestui termen (sunt din metal prețios). Bancnotele, a căror putere de cumpărare se bazează indirect pe valoarea metalului prețios, sunt reprezentanți ai banilor cu drepturi depline sau ai banilor simbol. Deci, bancnotele emise de o bancă pe hârtie, schimbate cu aur (argint), sunt reprezentanți ai banilor cu drepturi depline sau schimbă banii în formă, iar tipul de bani este bani metalici.
Banii inferiori au fost bătuți mai întâi ca monedă de schimb de bani valoroși, valoarea lor nominală era mai mare decât valoarea metalului conținut în ei. Datorită vitezei mari de circulație și ștergere, monedele inferioare sub standardul de aur au fost bătute din argint și metale comune. În prezent, monedele de schimb sunt bătute din diverse aliaje și aluminiu.
Prin urmare, bani metalici informa sunt doar numerar și sunt împărțite în lingouri și monede, precum și bancnote schimbabile cu aur (argint).
În anii 70. Secolului 20 exista o denominație de aur. A încetat să mai îndeplinească mai întâi funcțiile de mijloc de circulație și plată în circulația internă a țării, iar apoi, din 1976, funcția de monedă mondială. În circulația internă și pe piața mondială, aurul era alungat bani de hârtie și credit.
Bani de hartie sunt semne sau reprezentanți ai banilor valoroși, dar bani fiat. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au apărut ca urmare a circulației metalelor și au apărut în circulație ca înlocuitori pentru monedele de argint sau aur. Posibilitatea obiectivă de circulație a înlocuitorilor banilor reali a apărut din particularitățile funcției banilor ca mijloc de circulație, deoarece aceștia sunt intermediari în schimbul de mărfuri.
Transformarea posibilității de înlocuire a banilor reali cu semne de valoare este de fapt un lung proces istoric care include următoarele etape:
euetapă- ștergerea unei monede, în urma căreia o monedă cu drepturi depline se transformă într-un semn de valoare;
IIetapă- deteriorarea intenționată a monedelor metalice de către puterea de stat, i.e. reducerea specială a conținutului de metal al monedelor pentru a obține venituri suplimentare pentru trezorerie;
IIIetapă- emiterea de către Trezorerie a monedei de hârtie cu curs valutar forțat în vederea obținerii de venituri suplimentare la trezorerie.
Introducerea în circulație a bucăților de hârtie fără valoare a parcurs un drum lung de la emiterea primelor monede (Lidia - secolul VII î.Hr.) până la primele monede de hârtie (China - secolul XII d.Hr. Europa și America - secolele XVII-XVIII d.Hr). e.). În Rusia, banii de hârtie (bancnotele) au fost puse în circulație în timpul domniei Ecaterinei a II-a în 1769. În perioada modernă, banii de hârtie sub formă de bilete de trezorerie au supraviețuit doar în câteva țări (SUA, India, Indonezia etc. ).
Esența monedei de hârtie (notele de trezorerie) este că este - bancnote emise pentru acoperirea deficitului bugetar si de obicei neschimbabile cu metal, dar dotate de stat cu un curs valutar fortat.
Particularitatea monedei de hârtie este că, fiind lipsite de valoare independentă, acestea sunt furnizate de stat cu un curs de schimb forțat și, prin urmare, dobândesc o valoare reprezentativă în circulație, acționând ca mijloc de cumpărare și de plată.
Emitenții de monedă de hârtie este Ministerul Finanțelor (Trezoreria) sau Banca Centrală. În primul caz, statul folosește direct tiparnița pentru a-și acoperi costurile. În al doilea caz, o face indirect: banca centrală acordă împrumuturi statului, care sunt utilizate pentru acoperirea deficitului bugetului de stat. Diferența dintre valoarea nominală a monedei de hârtie emise și costul emiterii acestora (costul hârtiei și al tipăririi) formează prima de emisiune, care reprezintă o parte semnificativă a veniturilor guvernamentale.
Natura economică a monedei de hârtie este de așa natură încât exclude posibilitatea unei circulații sustenabile a monedei de hârtie. În primul rând, emisiunea monedei de hârtie nu este reglementată de nevoile circulației mărfurilor în bani; în al doilea rând, nu există un mecanism de retragere automată a excesului de bani de hârtie din circulație.
Datorită faptului că banii de hârtie sunt de obicei emise pentru finanțarea statului, acoperirea deficitului bugetar, mărimea emisiunii lor depinde de nevoile statului de resurse financiare suplimentare, și nu de nevoia de mărfuri și de rulajul plăților în bani. Mai mult, nevoile de cifra de afaceri în bani pot rămâne neschimbate sau chiar scădea, de exemplu, atunci când producția scade în condițiile unei crize economice, iar nevoile statului cresc din cauza creșterii, în special, a cheltuielilor militare. Astfel, o creștere a ofertei de monedă de hârtie înseamnă de obicei o emisiune excesivă de monedă de hârtie în comparație cu nevoile circulației mărfurilor.
Banii de hârtie sunt nepotriviți pentru funcția de comoară a banilor, deoarece nu au valoare proprie și, prin urmare, surplusul nu poate ieși din circulație. Odată în circulație, moneda de hârtie rămâne în ea, depășește oferta de bunuri și se depreciază. Astfel, prin însăși natura monedei de hârtie, aceștia sunt în mod inerent instabili. Instabilitatea și deprecierea monedei de hârtie pot fi cauzate de următoarele motive:
Eliberarea în exces în circulație;
Pierderea încrederii în guvernul care a emis banii;
Balanța de plăți nefavorabilă.
Cea mai tipică este deprecierea inflaționistă a monedei de hârtie din cauza emisiunii excesive a acestora. Cu toate acestea, deprecierea poate fi asociată și cu o criză guvernamentală, cu amenințarea răsturnării puterii de stat și cu pierderea încrederii publicului în banii de hârtie.
Bancnotele de trezorerie sunt de obicei denumite pur și simplu monedă de hârtie, spre deosebire de bancnotele, care prin natura lor sunt bani de credit. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au apărut înaintea banilor de credit. Bancnotele apar odata cu dezvoltarea relatiilor de credit.
În acest fel, informa monedă de hârtie - doar numerar (bilete de trezorerie, bancnote, monedă de schimb). După cost- bani defecte (de neînlocuit).
Principalele dezavantaje ale monedei de hârtie (instabilitatea și deprecierea lor) sunt menite să elimine banii de credit.
împrumut bani decurg din funcţia banilor ca mijloc de plată, iar dezvoltarea lor are loc pe baza creditului capitalist.
Esența banilor de credit sunt banii emiși în circulație atunci când băncile efectuează operațiuni de creditare.
Particularități banii de credit sunt asta
Eliberarea și retragerea lor din circulație sunt determinate de existente (!) nevoile cifrei de afaceri economice, și nu dinamica veniturilor și cheltuielilor guvernamentale, adică natura economică a banilor de credit diferă semnificativ de natura monedei de hârtie. În cazul încălcării acestei conexiuni, banii de credit „se transformă” în bani de hârtie;
Reglementarea automată a cifrei de afaceri a banilor de credit are loc în totalitatea acestora în întreaga economie națională.
Banii de credit au trecut în următorul evoluţie : factură, bancnotă, depozite bancare, cec, monedă electronică, carduri bancare.
poliță- aceasta este o obligație scrisă a debitorului (biletul la ordin) sau un ordin de la creditor către debitor (proiect de schimb) de a plăti suma indicată pe aceasta după o anumită perioadă de timp către creditor sau către un terț. Factura a apărut în secolul al XII-lea ca mijloc de reglementare între negustori.
În plus, există și facturile financiare - obligații de datorie care decurg din furnizarea unei anumite sume de bani pe credit. Varietatea lor sunt bonurile de trezorerie, asupra cărora statul acționează ca debitor.
Caracteristicile facturii sunt:
Abstracție - tipul specific de tranzacție nu este indicat pe factură;
Indiscutibilitate - plata obligatorie a debitului până la adoptarea măsurilor coercitive după ce notarul întocmește un act de protest;
Negociabilitate - transferul unei cambii ca mijloc de plată către alte persoane cu un aviz pe spate (giro sau aviz), care creează posibilitatea compensării reciproce a obligațiilor de factura.
Limitarea circulației cambiilor a fost depășită cu ajutorul acceptării bancare a cambiilor, care au primit o garanție de plată de la băncile mari.
Creditorul poate folosi biletul la ordin în următoarele moduri:
Primește bani la sfârșitul perioadei de plată;
Tine cont de biletul la ordin din banca si primesti bani minus rata de scont;
Utilizați ca mijloc de plată pentru achiziționarea de mărfuri, dacă furnizorul este de acord să accepte ca plată cambia.
Utilizarea unei facturiîși are frontiere, în primul rând, nota de plată servește numai comerțului cu ridicata, în al doilea rând, iar în comerțul cu ridicata, soldul creanțelor reciproce este rambursat în numerar, în al treilea rând, un cerc restrâns de persoane care au încredere în solvabilitatea trăgătoarei și giranții sunt implicate în circulația facturilor.
Temeiul juridic al circulației cambiei îl constituie următoarele convenții privind cambiile adoptate de Conferința de la Geneva în 1930 (Convenția de stabilire a unei legi uniforme a cambiilor și biletelor la ordin; Convenția care vizează soluționarea anumitor conflicte de legi privind cambiile; și biletele la ordin; Convenția privind taxa de timbru în legătură cu biletele la ordin și transferabile).
În Rusia, la 11 martie 1997, a fost adoptată și a intrat în vigoare Legea federală „Cu privire la cambie și bilet la ordin”, bazată pe Convențiile de la Geneva din 1930.
bancnota- Aceasta este o datorie, un act de emisiune a băncii. În prezent, este emis de banca centrală prin redescontarea facturilor, împrumuturi către diverse organizații de credit și către stat.
O bancnotă diferă de o cambie:
Din punct de vedere al urgenței, o bancnotă este o datorie urgentă, iar o bancnotă este una nedeterminată.
Prin garanție - o cambie este emisă de un antreprenor individual și are o garanție individuală, o bancnotă este emisă în prezent de banca centrală și are o garanție de stat.
Bancnota clasica (schimbata cu metal), diferita de moneda de hartie
prin proveniență - moneda de hârtie a apărut din funcția banilor ca mijloc de circulație, bancnota - din funcția banilor ca mijloc de plată;
conform modului de emisie - monedă de hârtie este pusă în circulație de către trezorerie, bancnotele - de către banca centrală;
prin rambursare - bancnotele clasice după expirarea cambiei în temeiul căreia sunt emise sunt returnate băncii centrale, moneda de hârtie rămâne în canale de circulație;
prin schimb - o bancnotă clasică, la întoarcerea la bancă, era schimbată cu aur sau argint, banii de hârtie erau întotdeauna bani fiat.
Mecanismul schimbului liber al bancnotelor (clasice) cu aur sau argint excludea cantitatea excesivă a acestora în circulație și deprecierea. Odată cu încetarea schimbului de bancnote cu aur, aurul a dispărut din dubla securitate a bancnotelor (aur și credit), iar creditul, sau cambia, s-a deteriorat foarte mult, pe măsură ce portofoliul de cambii al băncii centrale este din ce în ce mai umplut cu bonuri de trezorerie. și obligații, precum și obligațiuni de stat.
În acest fel, bancnote moderne, deși nu sunt schimbate cu aur, dar într-o anumită măsură păstrează o bază de mărfuri sau de credit, intră sub incidența legilor circulației monedei de hârtie din cauza inschimbabilității lor cu metal:
Canale Emisiuni ale bancnotelor moderne:
Creditarea bancară către economie, care asigură legătura circulației monetare cu dinamica reproducerii capitalului social;
împrumuturi bancare către stat, atunci când bancnote sunt emise în schimbul obligațiilor de datorie guvernamentală;
Creșterea rezervelor oficiale de aur și valutar în țările cu o balanță de plăți activă.
Bancnotele sunt bani de credit sub formă de numerar. Banii de credit sub formă nenumerară sunt reprezentați de depozite bancare - numerar sub formă de înregistrări în cont. Banii numerar și fără numerar sunt forme de bani. Bani fără numerar - această formă este tipică numai pentru bani de credit.
Dezvoltarea băncilor și operațiunile lor cu bani au condus la crearea de bani creditați sub formă de înregistrări în conturi deschise clienților. Înlocuirea mărfii speciale ca bani cu suporturi de hârtie și înregistrări în cont a dus la faptul că fiabilitatea, lichiditatea și profitabilitatea devin criteriile de desfășurare a afacerilor, deoarece banii de hârtie nu sunt de încredere, nu pot stoca valoare și sunt doar o formă de lichiditate pe termen scurt a bogăție reală.
După cum a arătat experiența dezvoltării istorice, principalul lucru în bani nu este purtătorul lor material, ci informațiile purtate de ei. Informațiile conținute în bani informează că proprietarul fiecărei unități monetare este proprietarul unei anumite puteri de cumpărare, adică capacitatea de a achiziționa o anumită cantitate de bunuri economice în schimbul acesteia. Astfel de informații, ca oricare alta, în principiu nu pot exista fără un anumit transportator. Și când vine vorba de bani, atunci:
În primul rând, acestea sunt informații despre cantitatea și calitatea muncii, utilitatea acesteia pentru societate, care a fost creată de proprietarul banilor;
În al doilea rând, aceasta este o informație care în lumea de astăzi este certificată și certificată de stat.
În al treilea rând, este o informație acceptată de toți oamenii pentru a-și măsura meritele față de societate și alte persoane.
Mecanizarea și automatizarea operațiunilor bancare, trecerea la utilizarea pe scară largă a computerelor au dus la apariția unor noi metode de rambursare sau de transfer al datoriilor cu ajutorul monedei electronice. În 1959, Bank of America din San Francisco a introdus prima facilitate complet automată de procesare a cecurilor electronice și a contului curent. Aceasta a fost urmată de introducerea unor generații mai avansate de computere, care au făcut posibilă conectarea multor abonați la aceștia folosind dispozitive de la distanță - terminale de control de la distanță.
Pe baza introducerii computerelor în domeniul bancar, a devenit posibilă înlocuirea hârtiei și a banilor de credit cu carduri de plastic (debit și credit). Acest instrument de plată nu numai că vă permite să retrageți numerar, ci și să primiți un împrumut pe termen scurt.
Mecanizarea și automatizarea operațiunilor bancare, trecerea la utilizarea pe scară largă a computerelor au dus la apariția unor noi metode de rambursare sau de transfer al datoriilor cu ajutorul monedei electronice.
Bani electronici este un instrument foarte flexibil care vă permite să extindeți domeniul de aplicare al numerarului. Cu ajutorul lor, este, de asemenea, ușor să împrumuți bani unui prieten (și la distanță) și să-i folosești în viața de zi cu zi „non-electronică”, precum și să plătești pentru o achiziție de pe Internet sau să-ți înființezi propria afacere acolo.
Nu toată valoarea monetară înregistrată electronic într-un cont va fi monedă electronică. Trebuie făcută o distincție între un sistem de monedă electronică bazat pe cont și o schemă bazată pe depozite bancare. Fondurile contului nu pot fi accesate folosind mijloace non-electronice, cum ar fi cecurile pe hârtie, dacă este vorba de monedă electronică.
Decontările cu monedă electronică se efectuează utilizând funcționarea noilor sisteme de plată electronică care fac posibilă transferul valorii monedei electronice între consumatori. În general, există două sisteme principale de plată electronică: sisteme de circulație deschise și închise. Principala diferență între un sistem și altul este că într-un sistem deschis sunt permise transferuri multiple și versatile de valoare, dar nu și într-unul închis.
Trebuie subliniate patru caracteristici importante ale monedei electronice:
1) valoarea monetară este fixată direct pe suportul de informare (nu există legătură cu niciun cont în instituțiile de credit);
2) plata prin monedă electronică este definitivă (destinatarul de monedă electronică se consideră că a plătit în final, adică nu mai are pretenții împotriva terților);
3) emiterea de monedă electronică este un tip special de activitate financiară (emitenții de monedă electronică sunt instituții speciale cărora ar trebui să li se aplice o procedură specială de reglementare și control al activităților lor);
4) moneda electronică este o obligație fără dobândă a emitentului lor (precum numerarul emis de băncile centrale, moneda electronică nu implică plata dobânzii către deținătorii săi).
Bani electronici este o valoare a monedei electronice „depozitate” reprezentată de o creanță împotriva emitentului, care este emisă în momentul în care emitentul primește fonduri pentru efectuarea plăților și care este acceptată ca mijloc de plată de alte instituții decât emitentul de „monedă electronică” [ Directiva UE 2009/110 / CE ].
„Banii electronici” pot fi împărțiți în trei grupe de produse:
- „portofele electronice” - carduri preplătite multifuncționale reîncărcabile care stochează valoarea electronică utilizată pentru efectuarea plăților cu amănuntul. Trebuie remarcat faptul că portofelele electronice sunt emise în sisteme de circulație închise, a căror particularitate este că le lipsește posibilitatea de transferuri multiple de aceeași valoare între agenți;
- „produs de rețea” - un produs preplătit care vă permite să utilizați fonduri folosind un software special. Acest software poate fi găzduit atât pe computerul utilizatorului, cât și pe un server la distanță, iar tranzacțiile se fac folosind rețele de telecomunicații (Internet etc.);
Banii mobili sunt un produs preplătit care vă permite să utilizați fonduri contactând telefonul și terminalul corespunzător, reîncărcarea fondurilor și actualizările de software sunt efectuate prin aer. Majoritatea sistemelor de acest fel sunt cu circulație închisă. Dar cu posibilitatea de a efectua o plată de pe un dispozitiv mobil la altul, sistemul devine deschis în circulație.
Odată cu apariția monedei electronice, natura creditară a banilor nu se schimbă. Banii electronici îndeplinesc principalele caracteristici ale banilor de credit, și anume, îndeplinesc funcția de mijloc de plată, au o garanție și sunt bani fiat.
Evoluția banilor a arătat clar că banii trebuie să aibă o serie de proprietăți care să-i facă să fie cel mai potrivit dintre alte bunuri pentru utilizare în această calitate. Proprietățile monedei electronice se bazează pe proprietățile tradiționale ale banilor, dezvoltându-le și complicându-le. Există cel puțin zece proprietăți dezirabile ale monedei electronice:
comoditatea. Banii electronici ar trebui să fie ușor de utilizat în ambele direcții - atât atunci când îi primesc, cât și când îi cheltuiesc.
Securitate. Implementarea tranzacțiilor trebuie să aibă un nivel ridicat de securitate prin utilizarea tehnologiilor criptografice.
anonimat. Cerința anonimatului este o condiție importantă pentru implementarea tranzacțiilor electronice.
versatilitate. Banii electronici ar trebui să fie bine cunoscuți și acceptați într-o zonă comercială largă.
compatibilitate offline. Plătitorul ar trebui să poată transfera liber valoarea monetară către destinatar în orice moment, fără autentificare de către o terță parte;
suport pentru microplăți. Un sistem de plată electronică nu trebuie doar să susțină din punct de vedere tehnic posibilitatea de a efectua plăți de valoare redusă (vorbim de tranzacții de plată în valoare de 0,001 până la 10 dolari), dar și să asigure rentabilitatea efectuării unor astfel de plăți;
bilateralitate. Trebuie să fie posibilă transferul de bani electronici către alți utilizatori;
portabilitate. Utilizarea monedei electronice nu ar trebui să depindă de locația fizică a deținătorilor acestora.
divizibilitate. Banii electronici trebuie împărțiți în părți;
durabilitate. Banii electronici nu ar trebui să aibă o dată de expirare.
Pe viitor, pentru o funcționare cu succes, moneda electronică ar trebui să ofere beneficii suplimentare principalelor subiecți ai relațiilor economice: consumatori, puncte de vânzare cu amănuntul, bănci și emitenți de monedă electronică (intermediari monetari). Ca urmare, va fi posibil să se reducă oarecum utilizarea mijloacelor de plată în numerar în diverse așezări.
Monedă electronică în formă - numai fără numerar, în valoare, ca bani de credit, defecte, bani fiat.
În prezent, există tipuri de bani precum creditul și moneda electronică, sub formă - numerar (bancnote și monede de schimb) și bani fără numerar (depozite). Sunt de neprețuit.
