Ratele de împrumut decorate pentru achiziționarea de bunuri de consum sunt considerate separat.
Banca Rusiei a actualizat tabelul de valori pentru a calcula valoarea totală a împrumutului, unde împrumuturile POS sunt evidențiate într-o secțiune separată. Sa decis să se includă "microloanele destinate consumatorilor fără garanții, furnizate prin transferarea de fonduri unei societăți comerciale și de servicii care să plătească pentru bunuri sau servicii. Acest lucru este raportat de "pacea" sro.
Indicarea corespunzătoare "privind formularele, calendarul și procedura de compilare și depunere a documentelor către Banca Rusiei, care conține un raport de activitate de microfinanțare și un raport de gestionare a microfinanțelor" este trimis Ministerului Justiției Federației Ruse.
Procedura descrie, de asemenea, procedura de compilare a documentelor care conțin un raport de microfinanțare și un raport privind componența personală a organelor de conducere ale Organizației Microfinanței.
Se stabilesc și termenele limită pentru raportarea depusă la Banca Rusiei. Acest lucru este relevant atunci când erorile au fost găsite în raportarea transferată a IFM și trebuie să le reparați. A apărut o nouă secțiune care conține informații despre tranzacțiile de numerar.
Potrivit autorității de reglementare, raportarea a devenit mai inteligibilă, ceea ce simplifică procesul de pregătire a acestuia pentru IFM. În plus, va îmbunătăți calitatea informațiilor transmise băncii centrale. Indicarea așteaptă înregistrarea la Ministerul Justiției al Federației Ruse. Documentul va intra în vigoare la expirarea a 10 zile de la data publicării în "Buletinul Băncii Rusiei".
Comentariul experților.
Andrei Parajern, directorul SRO "MIR":
Ce înseamnă asta pentru IFM? Doar ceea ce va trebui să fie completat separat în raportare? De ce a trebuit să le considere separat (cererea de piață, dorința autorității de reglementare de a vedea o imagine mai precisă?)
Selectarea împrumuturilor POS într-o categorie separată este un pas necesar atât pentru autoritatea de reglementare, cât și pentru piață. Vă permite să împărțiți cele două produse de risc și costuri diferite pentru împrumutatul de produs - împrumuturi POS și împrumuturi de consum non-țintă. POS-împrumuturi datorate caracteristicilor lor (un scop țintă clar, transferul de fonduri pentru întreprinderea comercială și de servicii etc.) reprezintă un produs mai puțin riscant, iar costul total al acestor împrumuturi este semnificativ mai mic.
În 2014, când a fost introdus tabelul PSK, volumul acestui segment nu a fost foarte mare și nu a avut un efect semnificativ asupra valorilor PSK. În ultimul an, a existat o creștere semnificativă a împrumuturilor POS, ceea ce a dus la o creștere a influenței acestui produs la nivelul ratelor în segmentul microlanilor consumatori.
Eliberarea împrumuturilor POS într-o categorie separată va permite autorității de reglementare să vadă un interes real pentru diverse produse, iar participanții la piață trebuie să lucreze pe condițiile de piață în cadrul modelelor de afaceri alese.
Dacă PSC-ul este exprimat de astfel de împrumuturi, atunci ratele pe ele vor scădea în viitor sau vor afecta acest lucru nivelul ratelor?
O analiză preliminară a ratelor companiilor care operează în segmentul de împrumut POS sugerează că ratele din această categorie de împrumuturi vor fi semnificativ mai mici decât ratele de împrumut pentru consumatori. În primul rând, acest lucru se datorează nivelului de risc pe acest produs.
Julia Siebert.
Mulți cetățeni se întreabă: împrumuturile POS - Ce este? La urma urmei, acest concept în structura bancară este extrem de rar, iar oamenii nu au nici o idee - ce ar putea însemna.
Împrumuturile POS inițial în Federația Rusă a fost numit un împrumut de mărfuri. Adesea, acest tip de împrumut poate fi găsit în diferite centre comerciale, magazine, dealeri de mașini. Acestea sunt câteva puncte de credit în care este emis procesul de notare. De regulă, doar unul sau două documente.
Împrumuturile din magazin vă permit să cumpărați rapid ceva care lipsește bani
Acestea sunt fonduri împrumutate pentru achiziționarea unui produs specific, emis în vânzător. Conceptul este tradus din limba engleză. Limba ca un punct de vânzare. Acesta este exact ceea ce permite unei persoane să clarifice acest concept.
Spre deosebire de credit, o persoană nu poate primi bani. Toate calculele apar între bancă și vânzător în mod fără îndoială.
Dar apoi clientul plătește suma necesară instituției bancare. De fapt, acesta este același credit care este însoțit de o decizie rapidă privind aplicația și documentația minimă.
Instituția bancară concluzionează inițial un acord cu conturile partenerului creditorului. Poate fi:
În magazinele partenere, un reprezentant al unei instituții de credit este întotdeauna prezent, ceea ce face ca toate operațiunile de emitere a obligațiilor. Funcționalitatea sa include:
În plus, un angajat sfătuiește pe toate tipurile de produse, întocmește asigurarea și vinde servicii suplimentare. Adesea, situațiile apar atunci când băncile încheie acorduri cu brokerii relevanți care își vor reprezenta interesele pe teritoriul partenerului. Acest lucru poate fi găsit în rețeaua magazinelor Eldorado. Angajatul lucrează imediat cu mai multe bănci, oferind propuneri optime pe piața financiară a clientului.
Brokerul este interesat de un număr mare de produse vândute, deoarece salariul său depinde de acest lucru. Prin urmare, clientul poate alege, de asemenea, un program profitabil și poate spori salariile unui broker financiar. Împrumuturile astfel de creditori sunt angajați în împrumuturi precum:
Rolul în vânzarea de produse de credit se joacă nu numai brokerul, ci și gama de mărfuri, consultanți care răspund la întrebări referitoare la caracteristicile unei anumite achiziții.
Împrumuturile POS sunt întocmite rapid și chiar în magazin
Dacă o persoană decide cu privire la achiziționarea de bunuri pe credit, el trebuie să se familiarizeze cu principala procedură de creditare:
Unele instituții de credit implică primirea împrumutului de mărfuri numai după intrarea în capitalul inițial. Adesea se întâmplă în dealerul de mașini. Contribuția inițială depinde direct de linia de produs a băncii - 10% până la 90% din cost. Unii creditori ne permit să facem fără a face capital inițial.
Banca poate avea restricții privind numărul de achiziții unice, precum și la intervalul minim și maxim de prețuri. De exemplu, în MVideo, puteți cumpăra bunuri în valoare de 3-250 mii de ruble. Există anumite restricții privind cadrul de vârstă, înregistrare. Toate acestea pot fi găsite din reprezentantul creditorului.
Obligațiile de credit de acest tip sunt emise pentru până la 3 ani. Costul datorată riscului ridicat crește la 30-50% pe an.
Limita de credit este, de asemenea, limitată la sume specifice pe baza politicii interne a Băncii.
În unele instituții de credit există produse bancare sub formă de tranșe fără plată excesivă. Acest lucru poate fi văzut în magazine precum Eldorado sau Mvideo. Dar acest împrumut nu implică designul fără dobânzi. Oricum, este însoțită de un interes minor, pe care împrumutatul nu le provoacă. Adică, reducerea în procente este crescând efectiv datorită costului produsului însuși de la partener.
În ciuda procentului ridicat, creditarea PIC este foarte solicitată
Piața financiară care oferă împrumuturi POS devine din ce în ce mai populară. Dar aceasta are o parte negativă. Dezavantajele unui astfel de produs devin:
Informațiile privind produsele de credit și bunurile care fac obiectul creditelor pot fi obținute de la un consultant
Implementarea bunurilor și serviciilor prin Internet este o tendință populară. Și dezvoltă anual împrumuturile în modul online și, de asemenea, pe sistemul de notare. Anterior, a fost posibil numai pentru anumiți cetățeni. Acum, împrumutul este eliberat aproape tuturor care știe cum să utilizeze Internetul.
Anterior pentru a cumpăra bunuri prin intermediul internetului ar putea fi plătite numai prin livrare de către Rusia. Acum, achiziția este disponibilă în detrimentul împrumutului pe Internet. Pentru a face acest lucru, faceți clic pe butonul de achiziție corespunzător cu un împrumut. Și deja, sistemul atrage automat o cerere de primire utilizând datele personale introduse.
După 10 minute, vine decizia privind cererea de credit. La aprobarea clientului primește bunurile și apoi returnează bani în conformitate cu programul de plată. La livrarea de bunuri, clientul semnează un contract de împrumut.
Creditul POS pentru persoanele juridice, de regulă, este absent. Dar există un anumit tip de împrumut ca overdraft pentru persoanele juridice. Apare câteva sisteme diferite. Persoanele juridice au dreptul să se aștepte să utilizeze un astfel de tip de produs ca overdraft pe un cont specific într-o instituție de credit. Și este de la el că au dreptul să plătească pentru cumpărare.
Dacă facturile nu sunt sau nu sunt suficiente pentru bani, organizația bancară emite automat un împrumut unui astfel de client. Puteți profita de ambele companii și de antreprenorii individuali. Pentru a obține un împrumut în numerar, nu este nevoie să participați la o instituție de credit sau să contactați departamentul. Este suficient să furnizați pur și simplu un instrument de plată, iar banii sunt scrise automat.
Acest tip de împrumut diferă în utilizarea persoanelor fizice și a persoanelor juridice. Pentru acesta din urmă, se deschide în avans un cont, suma în același timp este calculată individual.
Pentru persoanele juridice există condiții speciale pentru împrumuturi.
Avantajul unei astfel de împrumuturi este demn de remarcat momentul primirii împrumutului. Procesul apare aproape instantaneu și este realizat prin notare. Toate acțiunile apar pe teritoriul magazinului, iar clientul nu are nevoie să meargă la Departamentul pentru primirea de fonduri.
Nu există documente suplimentare care să confirme solvabilitatea clientului. De regulă, este necesar doar un pașaport și un al doilea document de identitate. Așa cum poate fi:
Alte avantaje devin:
Orice instituție financiară are mai multe tipuri de produse în linia sa de produse. De asemenea, are un număr de parteneriat în rețea. De regulă, sunt furnizate locuri specializate, unde este posibilă cumpărarea de bunuri pe credit. Primul creditor care a oferit posess a fost standardul rus.
Din informațiile trimise anterior, este clar că împrumuturile POS reprezintă un împrumut comercial. Se întocmește pe sistemul de notare, care permite clientului într-un timp scurt să obțină produsul necesar și să plătească o plată lunară în conformitate cu programul. Pentru înregistrare necesită un minim de documente. Suficiente pașapoarte și un al doilea document de identitate. De asemenea, merită să se clarifice condițiile de credit înainte de semnarea contractului de împrumut.
În contact cu
Cele mai bune împrumuturi pentru această lună
Pentru chestionar, trebuie să activați JavaScript în setările browserului
PUNCT DE VÂNZARE) - Direcția activității de vânzare cu amănuntul a băncilor care prevăd emiterea de împrumuturi către anumite bunuri direct în prizele. Această afacere este considerată a fi foarte asemănătoare, dar în același timp este foarte adiacentă.
De regulă, astfel de împrumuturi se disting prin rate ridicate ale dobânzii - mai mult de 30%, dar în același timp luarea deciziilor rapide (până la ore).
- - Tipul împrumutului bancar, în care organizația de credit emite un împrumut fără a se asigura. Majoritatea băncilor limitează cantitatea de împrumuturi fără garanții persoanelor cu sumele de 300.500 mii de ruble. Cu toate acestea, lupta competitivă pentru clienții bogați ... ... Enciclopedia bancară
Subscrierea - "Abonament") are mai multe valori în sectorul financiar, una dintre ele este o evaluare a riscurilor atunci când ia o decizie cu privire la împrumutul de acordare sau la încheierea oricărui alt contract. Fiecare bancă are propria sa .... .. ... Enciclopedia bancară
- - Programul și direcția acțiunilor unei instituții de credit în furnizarea de credite acordate persoanelor juridice și persoanelor fizice. Baza politicilor de credit este acceptabilă pentru organizarea financiară riscul de risc de operațiuni profitabile. ... ... Enciclopedia bancară
- - segmentul pieței financiare, care include emiterea de credite de consum de către bănci, exprimă creditarea, precum și împrumuturile POS în punctele de vânzare cu amănuntul. Băncile sunt principalele participanți la piața împrumutului de consum. În prezent ... ... Enciclopedia bancară
Emisii - emisiile (emisii) această problemă în circulația banilor și a valorilor mobiliare Conceptul general al emisiilor, emisiile de numerar, eliberarea valorilor mobiliare, comunicarea emisiilor și a conținutului inflației \u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e\u003e ... Enciclopedia Investitor
Carte de plată bancară - Acest articol ar trebui să fie vico. Vă rugăm să îl plasați în conformitate cu regulile articolelor ... Wikipedia
Home Credit și Bank Finanțe - Licență cu răspundere limitată de tip Licențiale nr. 316 din 15 martie 2012 ... Wikipedia
Carduri de plată
card bancar - Cardurile de carduri de la Bank Visa și Cardul MasterCard Bank, legată de contul personal al uneia dintre bănci. Utilizate pentru plăți, inclusiv prin Internet. Adesea a folosit expresia "card de credit" sau "Credito", dar ... ... Wikipedia
Alianța Bank. - Acest termen are alte semnificații, vezi Alianța. Pentru a îmbunătăți acest articol, este de dorit?: Fix un articol conform regulilor stilistice Wikipedia ... Wikipedia
Astfel de produse bancare, cum ar fi împrumuturile exprese, sunt populare cu popularitate și cererea maximă pentru piața de tranzacționare. Desigur, acest tip de serviciu se caracterizează prin rate ridicate ale dobânzii și de un risc mai mare, dar mulți consumatori atrage lipsa de necesitate de comunicare directă cu cedgentul și instantaneismul procesului de prelucrare a cererilor.
Una dintre varietate de împrumuturi rapide este și împrumuturile POS, care are o serie de caracteristici și este implementat în serviciile multor instituții financiare din Federația Rusă.
Mai multe informații despre acest tip de serviciu împrumutat, avantajele, dezavantajele sale, precum și despre procesul de înregistrare, acesta va fi în articol.
Înainte de a începe discutați despre subiectul serviciului Express, este necesar să înțelegeți ce este creditarea POS.
Dar sa dovedit că acesta este unul dintre tipurile de împrumuturi rapide care au fost numite inițial experți ca un împrumut comercial, adică un împrumut, care vizează achiziționarea unui produs specific, într-un anumit magazin, fără structuri de contact direct și de microfinanțare .
Este demn de remarcat faptul că numele însuși, și, mai precis, partea "POS" este simbolică și interpretată ca un "punct de vânzare".
Caracteristicile acestei propuneri financiare este că, după confirmarea cererii, consumatorul nu primește suma solicitată în numerar, deoarece este acceptată în bănci atunci când efectuează împrumuturi de consum, fondurile sunt transferate din contul de cedent ca produse dobândite de plată, după care Împrumutatul plătește de fapt investitorul de datorie de credit obișnuit.
În conformitate cu principiul activității post-împrumut, băncile trebuie să fie în colaborare cu implementatorii, adică să semneze un acord de afiliere. Activitățile organizațiilor financiare pot fi atașate la dealerul de mașini, magazinele de uz casnic, cabina mobilă și alte puncte de vânzări.
Într-un astfel de acțiune, cedentul trebuie să fie plasat în separarea partenerului angajatului său competent, care ar putea organiza în mod competent semnarea documentelor și să explice consumatorilor esența programului de servicii.
Dar există o altă direcție pentru împrumuturi, unde creditorul concluzionează o înțelegere cu o instituție de brokeraj, care reprezintă serviciile mai multor bănci în același timp în punctele de producție.
Într-o serie de organizații ale Federației Ruse, care practică emiterea Nazudului este:
Potrivit statisticilor pentru anul 2017, sa stabilit că liderul împrumuturilor comerciale a fost Banca împrumutului de domiciliu, Banca a fost pe locul al doilea, iar după ce Banca Alpha a fost localizată.
Creditele POS sunt produse financiare foarte riscante, ca o siguranță pentru care se opune rate supraestimate, ale căror limite sunt direct dependente de tipul de produs.
De exemplu, produsele de la aparatele de uz casnic și categoriile de mobilier sunt implementate ținând cont de procentul semnificativ mai mic decât smartphone-urile, echipamentele informatice și accesoriile pentru acestea.
POS împrumuturi, și anume, designul lor este caracterizat printr-o schemă standard. De regulă, produsele care pot fi achiziționate în datorii pe platformele de tranzacționare au autocolante specifice.
Alegerea obiectului dorit să achiziționeze obiectul, consumatorul trebuie să fie abordat într-o zonă specială în care ia reprezentantul cedentului. Dacă, după citirea condițiilor de împrumut, cumpărătorul încă se potrivește managerului trimite o cerere către sucursala băncii și așteaptă un răspuns. Această procedură nu durează, de obicei, mai mult de 30 de minute.
După primirea aprobării pe credit, contractul este semnat între părțile tranzacției, pentru că veți avea nevoie de un pașaport cu înregistrare și la cererea celui de-al doilea document care să confirme identitatea solicitantului.
După ce a trecut întregul proces oficial al unui cetățean, își poate ridica achiziția, deoarece plata mărfurilor are loc fără participarea debitorului. Banca transferă bani la factura de magazin independent, fără numerar.
Cumpărătorul rămâne să efectueze în mod regulat plăți, în conformitate cu programul specificat disponibil pentru acest proces metode - folosind casierul, terminalele, resursele online.
Împrumutații au decis să achiziționeze ar trebui să fie conștienți de faptul că băncile pot completa procedura de dobândire a unor condiții ca o contribuție inițială, taxă de asigurare sau stabilirea dimensiunii minime și maxime de cumpărare. De asemenea, restricțiile pot fi legate de vârsta sau înregistrarea solicitantului, ca fiind mai detaliate pentru a consulta reprezentantul cenților.
Deoarece în proiectarea proiectului de credit ia partea a trei părți - aceasta înseamnă că fiecare dintre ele are propriul său beneficiu.
În ceea ce privește deficiențele împrumuturilor de mărfuri, acestea sunt exprimate pentru consumatori sub formă de interes anual mare, taxele Comisiei pentru servicii, precum și în unele cazuri în proprietatea de gaj, dimensiuni mici.
Pentru o organizație financiară, principalul minus, desigur, există o posibilă fraudă fără datorie de întoarcere.
Recent, împrumutul de vânzări prin resurse online sunt, de asemenea, populare. Multe magazine online care au stabilit parteneriate cu reprezentanții structurilor bancare oferă clienților să cumpere produse.
Unul dintre acești cedenți este Banca Tinkoff. Este de remarcat faptul că procedura de efectuare a unei achiziții în modul virtual practic nu agită consumatorul, deoarece pentru a deveni membru al programului, trebuie să completați un mic formular și să treceți la câțiva pași de înregistrare.
După aceasta, bunurile vor fi aprobate, cumpărătorul este informat, iar parcela însăși va fi livrată de către proprietar, urmată de calculul real cu creditorul.
Ca o concluzie, putem spune că împrumuturile PIC sunt destul de solicitate în rândul cetățenilor ruși, în ciuda interesului ridicat și a cerințelor conexe.
Cu toate acestea, statisticile arată că mulți consumatori își planifică pierderea mai aproape de realizare, în speranța de salvare la prețuri reduse.
Dacă ți-a plăcut niște bunuri, nu sunt suficienți bani pentru achiziția sa, dar vreau să o primesc "aici și acum", ieșirea este - să ia un împrumut comercial. În acest articol, vom spune despre particularitățile și condițiile creditelor POS, de asemenea despre unde și cum să folosim cât mai mult posibil.
În 2018, băncile au emis credite POS în valoare de 384 miliarde de ruble, care au depășit aceeași figură din 2017 (364 miliarde de ruble) cu 4,9%. În volumul general al creditelor emise de populație, ponderea segmentului de creditare POS a scăzut de la 4% la 3%. Primii trei lideri din mărimea portofoliului de credite s-au ridicat la creditul de acasă bancar, OTP Bank și Post Bank, iar cele mai mari rate de creștere a portofoliului (peste 250%) au arătat Tinkoff Bank.
Alpha-Bank, dimpotrivă, a descărcat portofoliul de credite POS mai mult de jumătate. În octombrie 2018, instituția de credit și-a anunțat intenția de a merge de pe această piață, explicând acest lucru dorința de a se concentra asupra depozitelor de venituri mai mari ale creditării. În același timp, programul "Cumpărare din Sbbank" a fost înlocuit de piață, în cadrul cărora achiziționarea de bunuri pe internet credite.
Împrumuturile POS se caracterizează prin următoarele caracteristici:
Împrumuturile POS sunt fără suprapunere și cu suprapunere. Cantitatea de plată excesivă depinde de reducerea este pregătită să ofere vânzătorului borcanul care plătește bunurile.
În cazul în care împrumutul este eliberat fără plată, în valoare de valoarea de bază a mărfurilor, acest lucru înseamnă că vânzătorul oferă o reducere egală cu rata creditului.
Cu toate acestea, vânzătorul în coluziune cu banca poate pune o ofertă sau parte la prețul mărfurilor, vânzându-l mai scump decât fără rate, declarând lipsa de plată excesivă.
Împrumuturile POS în punctele de vânzare cu amănuntul sunt asociate băncilor cu riscuri ridicate caracteristice IFM. Suring se desfășoară într-o versiune "ușoară", documentele sunt de obicei necesare, de regulă, doar un pașaport. Dacă împrumutul este emis online la cumpărarea unui produs pe un marketer sau un magazin online, atunci riscurile instituțiilor financiare sunt reduse. În acest caz, se utilizează un sistem de servicii bancare la distanță, iar Banca poate evalua mai adecvat cerințele persoanei creditate care este clientul său.
HCB este liderul segmentului de creditare POS din Rusia, acesta oferă împrumuturi de mărfuri fără suprapunere, precum și la rate preferențiale și convenționale. Rețeaua de afiliere include mai mult de 40 de companii și rețele care vând mobilier, electronică, aparate de uz casnic, bijuterii, îmbrăcăminte, turiști, bunuri pentru copii. Parametrii de împrumut depind de ce partener este cumpărat. De exemplu, în cazul în care mărfurile sunt achiziționate în saloanele EUROSET, MTS, Know-how și conectate, împrumutul va fi eliberat fără plată în următoarele condiții (societățile oferă o reducere bancă de 11,95% din prețul de bază):
În 2018, banca sa clasat pe locul al doilea în volumul portofoliului de credite, rețeaua de afiliere are peste 20 de companii care vând electronice, mobilier, bijuterii și alte bunuri. Caracteristicile creditelor POS de la OTP Bank:
Creditul la domiciliu al băncii nu numai că ocupă o poziție de lider în piața de creditare Rusă POS, dar și creatorul primului marketing al băncii din țară. Acesta prezintă aproximativ 20 de grupuri de mărfuri de la producătorii ruși și străini. Pe un site de internet de cumpărături a colectat bunuri de la furnizori diferiți, disponibili pentru cumpărarea în rate. Poziția dorită poate fi găsită pe grupa de produse, producătorul, furnizorul, prețul și dimensiunea plății lunare.
Achiziționarea de bunuri pe credit pe piața de împrumut Home Bank are loc după cum urmează:
"Cumpărarea cu Sbbank" funcționează într-o altă schemă, Marketer ca atare, adică o singură platformă de internet de tranzacționare, Sberbank nu are, spre deosebire de împrumutul de acasă. Achiziționarea și tranzacția de credit sunt produse la distanță, fără contact direct al împrumutatului cu angajat al Fincheriei. Pentru a cumpăra în rate, cumpărătorul trebuie să aibă un card de debit activ al organizației de credit și accesul la Sberbank Online sau Mobile Bank.
Procedura de cumpărare a împrumutului constă în următoarea secvență de acțiuni:
POS-Credit este o modalitate convenabilă de a cumpăra un lucru favorit cu o lipsă de fonduri proprii. Dar ei trebuie să-l folosească cu atenție, nu pot fi supuși unei ispite momentale, apoi să nu regrete achiziția făcută pe emoții și a pierdut din cauza acestor bani.
