Monedă, depozit bancar sau imobiliar: unde este cel mai profitabil pentru a investi economii? AiF.ru a întrebat experții.
Dr. Tamara Kasyanova D., primul vicepreședinte al Clubului rus al directorilor financiari
Astăzi, practic nu există instrumente de investiții cu risc redus pe care rușii să le poată utiliza.
Investiția în valute străine, cum ar fi dolarul sau euro, pe fondul creșterilor prețurilor la energie, poate fi o investiție dezavantajoasă. Pentru a câștiga bani pe diferența de curs valutar, este necesar să operați cu sume mult mai mari decât chiar și suma asigurată pentru depozite în valoare de 1,4 milioane de ruble. De exemplu, dacă rata de schimb a monedei rusești scade cu 5 ruble, beneficiul va fi puțin mai mare de 100 de mii de ruble.
În același timp, rușii sunt foarte reticenți în schimbarea vechilor obiceiuri: oamenii sunt obișnuiți să investească bani în porțiuni în diferite valute și metale prețioase.
Imobilele rămân, de asemenea, un format popular de investiții pentru păstrarea fondurilor acumulate. Între timp, categoria cetățenilor care au posibilitatea de a păstra banii în imobiliare este puțin probabil să fie „iresponsabilă” și își vor pierde veniturile investite.
Păstrarea banilor în depozite cu rata actuală a inflației poate fi inutilă. Cel mai probabil, va fi posibilă menținerea valorii lor reale, ținând cont de inflație.
Este probabil ca achiziționarea de monede de investiții să fie una dintre puținele investiții justificate astăzi.
Alena Afanasyeva, analist senior, grupul FOREX CLUB
Nu există un răspuns clar la întrebarea „unde este mai profitabil să investești bani?”, Întrucât totul depinde de orizontul investițional și de suma fondurilor.
Dacă aveți mici economii de care este posibil să aveți nevoie în viitorul apropiat, atunci este logic să luați în considerare fie depozitele cu posibilitatea retragerii anticipate a fondurilor, fie investițiile pe termen scurt pe piețele financiare. În primul caz, veți primi un profit minim, iar în al doilea, acțiunile dvs. vor fi asociate cu anumite riscuri de a pierde o parte din fonduri, deși cu un rezultat favorabil, profitul se poate dovedi a fi destul de mare.
În ceea ce privește instrumentele financiare, metalele prețioase pot avea perspective de creștere, iar argintul are un potențial chiar mai mare decât aurul. În plus, în lunile următoare, este posibil ca euro să se consolideze față de majoritatea monedelor în legătură cu politica monetară actuală a BCE.
Dacă vorbim despre investiții pe termen lung, aici putem lua în considerare achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau comerciale, deoarece prețurile au scăzut grav în acest moment, iar potențialul de creștere în viitor pentru 2-3 ani este destul de ridicat. Cu toate acestea, există dezavantaje: sume mari de investiții, pe termen lung și lichiditate redusă a unei astfel de proprietăți. Nu este un fapt că, dacă aveți nevoie de bani, veți putea vinde rapid locuințe la prețul dorit.
Pe termen lung, acțiunile companiilor rusești și indicii ruși au un potențial bun. În timp ce țara noastră rămâne o zonă de risc, majoritatea investitorilor preferă să se abțină de la investiții în active locale. Cu toate acestea, de îndată ce va fi urmat un curs spre încălzirea relațiilor cu Occidentul, mediul economic va deveni mai atractiv pentru investiții, ceea ce va atrage intrări de capital și o creștere logică a prețurilor acțiunilor. Întărirea paralelă a rublei va accelera doar procesul de apreciere a activelor rusești. Cu toate acestea, în acest scenariu, ponderea incertitudinii este prea mare datorită factorului geopolitic. În plus, economia va avea nevoie de cel puțin 2 ani pentru a demonstra o recuperare completă din actualul „fund”.
Kirill Yakovenko, analist la ALOR BROKER
Pe termen mediu (3-6 luni), plasarea optimă a fondurilor disponibile, după părerea mea, va fi achiziționarea unui bloc de acțiuni la companiile rusești. În mai - iulie, registrele acționarilor multor emitenți vor fi închise, iar dacă dețineți acțiunile lor în această perioadă, puteți conta pe plăți bune de dividende - până la 25%.
Pe termen lung, este mai bine să transferați fonduri către administratorii de active profesioniști, aceștia fiind capabili să genereze profituri de 30-60% pe an, atât pe o piață în creștere, cât și pe o piață în scădere. Aproape fiecare companie de brokeraj oferă acum astfel de servicii.
În același timp, în viitorul apropiat, nu trebuie să ne grăbim să investim în depozite bancare și valută străină, întrucât, pe fondul consolidării rublei și al scăderii ratelor dobânzii la depozite, este puțin probabil să contribuie la depășirea inflației.
Venitul real al populației depinde de taxele nominale și de rata inflației. Acesta din urmă a crescut cu 3,2% în 2017. Creșterea taxelor nominale este mai mică decât nivelul dinaintea crizei. Un rus cu un venit mediu își poate plăti cheltuielile de trai, dar nu va avea fonduri pentru călătorii sau pentru o vacanță de calitate. Prin urmare, mulți oameni se gândesc unde este profitabil să investească bani.
Problema investiției de fonduri este foarte relevantă astăzi. Experții sfătuiesc să investească în proiecte mari imediat după stabilizarea rublei pe piață. Investitorii cu capital mic au, de asemenea, opțiuni interesante.
Împreună cu valutele și bursa, opțiunile binare câștigă popularitate. Dacă investitorul ghicește direcția schimbării prețului, atunci va primi un profit de 50 - 75% din rată. Alte domenii populare includ criptomonede, fonduri mutuale, conturi PAMM.
S-au mai spus multe despre câștigurile de pe piața financiară. Dar o astfel de direcție, cum ar fi să câștigi bani din jocuri pe Internet, câștigă doar popularitate. Pentru înregistrarea în proiect și finalizarea sarcinilor simple, jucătorul este creditat cu venituri și bonusuri. Această opțiune de a câștiga bani poate fi considerată ca o modalitate de muncă temporară cu jumătate de normă.
Investițiile în depozite bancare sunt încă discutate activ. Aceasta este o investiție fără risc și cu venituri mici. De asemenea, băncile promovează în mod activ depozitele în metale prețioase, atât sub formă de lingouri, cât și asigurări medicale obligatorii. Pe termen lung, aceste investiții sunt profitabile. Întrebarea este dacă invertorul este gata să aștepte câteva luni pentru ca prețul metalului să se schimbe.
Trebuie remarcat imediat că nu există investiții fără riscuri. Dacă banca dă faliment, atunci deponenții își pot pierde economiile. Investitorii pot reduce nivelul riscului la minimum.
Ce caută investitorii cu experiență
Experții sfătuiesc să ia în considerare cât mai multe idei promițătoare în procesul de alegere a unui obiect. Analizați apoi în detaliu profitabilitatea fiecărei direcții.
Atunci când alegeți un obiect, ar trebui să țineți cont de raportul dintre profitabilitate și profitabilitate. Înainte de a îngheța finanțele pe termen lung în domeniul imobiliar, ar trebui să analizați profitabilitatea unui obiect similar.
Experții sfătuiesc să se bazeze doar pe forțele proprii. Ar trebui investite doar fondurile acumulate. Dacă reduceți cheltuielile cu 30% și creșteți veniturile cu 20%, atunci chiar și persoanele cu un venit mediu pot economisi 1000 $.
Diversificarea investițiilor
Trebuie să investiți în diferite obiecte, active și piețe.
Conform regulilor de gestionare a riscurilor, aproximativ 60% din capital ar trebui să fie direcționat către active fără risc. Investițiile în metale prețioase au fost întotdeauna populare. Riscul investițional este minim. Perioada de rambursare depinde de dinamica prețurilor, dar în medie este de 1-2 ani.
Restul fondurilor pot fi investite în acțiuni și obligațiuni. Dacă nu există cunoștințe, oportunități sau timp pentru formare, atunci este mai bine să încredințați fondurile fondurilor mutuale. Banca, în calitate de administrator de active, va alege cele mai bune obligațiuni pentru investiții, va aranja și va efectua singură procedura de cumpărare și vânzare. Va trebui să plătiți un comision pentru gestionarea încrederii.
Calculul și controlul riscurilor
Pentru a înțelege în ce direcție să vă deplasați, trebuie să monitorizați în mod clar situația actuală. Pentru a face acest lucru, trebuie să păstrați un jurnal în care sunt înregistrate toate investițiile în obiecte și veniturile primite. Chiar și un jurnal special de tranzacții a fost dezvoltat pentru comercianții de pe piețele de acțiuni și valutare. La urma urmei, venitul net al comerciantului este profitul din tranzacție minus comisionul brokerului.
Investitorii de pe piața imobiliară ar trebui să acorde atenție situației economice din țară. Într-o perioadă de criză, este mai ușor să cumperi un obiect la un preț de ofertă, să aștepți stabilizarea pieței și apoi să-l vinzi.
Banii ar trebui să meargă. Prin urmare, în timp ce investitorul studiază direcții de investiții promițătoare, economiile sale ar trebui lăsate pe un depozit bancar, astfel încât acestea să nu se deprecieze.
Așa-numitele direcții de investiții fără risc sunt destinate mai mult să suprime inflația. Ratele dobânzilor la depozite abia depășesc creșterea medie anuală a prețului. Dar această schemă de câștiguri aduce un venit stabil.
Băncile care acceptă depozite de la persoane fizice trebuie să fie membre ale sistemului de asigurare. Apoi, în caz de faliment al instituției, deponenții își vor primi economiile în valoare maximă de 750 de mii de ruble. Atunci când alegeți un program de depozit, trebuie să verificați dacă instituția financiară are o licență de la Banca Centrală și dacă este înregistrată la DIA.
Rușii au încredere în economiile lor agențiilor guvernamentale: Sberbank și VTB Group. Aceste bănci sunt liderii pieței în ceea ce privește numărul depozitelor atrase. Cu toate acestea, utilizatorii din recenziile lor se plâng că este destul de dificil să reziliem contractul prematur, iar nivelul de rentabilitate în aceste instituții este de 2-3 puncte procentuale. sub media pieței.
Cea mai sigură opțiune de investiție este cumpărarea de bunuri imobiliare. Mai mult, ar trebui achiziționat tocmai în perioada de criză, în timp ce prețurile de pe piață sunt subevaluate. Mulți investitori văd acest domeniu ca o modalitate de a economisi bani. În perioade de criză, obiectul poate fi închiriat și primit chirie.
Investiția în imobiliare, ca modalitate de creștere a capitalului, necesită cunoștințe, experiență și disponibilitatea fondurilor. În caz contrar, fondurile înghețate mult timp nu vor aduce venituri. În cel de-al doilea caz, merită să investiți în etapa de așezare a fundației. Apoi, până la momentul livrării, costul obiectului va crește de 2,5-3 ori.
Persoanele cu o serie de antreprenori și idei promițătoare sunt în cea mai bună poziție pentru a investi în propria afacere. Pentru a implementa proiectul, va trebui să întocmiți un plan de afaceri detaliat, să vă evaluați avantajele competitive pe piață și să vă gândiți la publicitate pe baza lor. În procesul de implementare a proiectului, antreprenorul va trebui să efectueze singur toată munca. Pe măsură ce afacerea se dezvoltă, va fi posibil să angajați asistenți. Investițiile în propria afacere au un dezavantaj grav - antreprenorul va trebui să își asume toate riscurile pentru implementarea și implementarea proiectului. Sau găsiți co-investitori. În al doilea caz, profitul va trebui, de asemenea, să fie împărțit partenerilor.
Vechile metode de investiții aduc profituri mici. Cei care caută instrumente inovatoare ar trebui să caute astfel de sugestii.
Investițiile pe piața bursieră vor fi benefice pentru acei investitori care vor îngheța fondurile pentru o lungă perioadă de timp. Tranzacționarea speculativă intraday este o profesie separată care trebuie instruită mult timp. Pentru a lucra pe bursă, trebuie să deschideți un cont la un broker și, cel puțin, să vă familiarizați cu activitatea platformei.
Avantajul acestei metode este că puteți efectua tranzacții nu numai pe cheltuiala proprie, ci și împrumuta bani de la un broker și puteți deschide poziții „scurte” pe piață. La finalizarea operațiunii, comerciantul returnează fondurile împrumutate brokerului și păstrează veniturile din dobânzi pentru el însuși.
Pentru a lucra la un schimb fără un broker, aveți nevoie de câteva mii de dolari de capital. Această opțiune nu este disponibilă pentru toată lumea.
Începătorii fără experiență pot tranzacționa și în Forex. Brokerii dezvoltă produse structurate pentru clienții lor. Esența lor constă în faptul că investitorul își distribuie depozitul între investiții riscante și fără riscuri. Portofoliul de investiții se bazează nu numai pe metale prețioase, ci și pe mărfuri populare (petrol, porumb, zahăr etc.).
Un investitor alege o schemă de investiții pe baza:
Cele mai populare metode de a câștiga bani pe jocurile online de astăzi sunt foarte riscante. Participând la jocuri, puteți câștiga o sumă mică de bani de mai multe ori. Dar nu vă veți putea câștiga existența jucând jocuri de cazino.
Ei folosesc mai multe scheme pentru a frauda banii:
„O combinație câștig-câștig”. Cu această frază, escrocii atrag banii noilor veniți către resursele cazinoului, care, potrivit calculelor lor, pot aduce venituri bune. Mai mult, informațiile sunt furnizate absolut gratuit.
Vulnerabilități ale programului. Cu această abordare, escrocii încearcă să ademenească bani pentru dezvoltarea unui cod unic care va ajuta la înfrângerea cazinoului.
Este mai bine să investiți sume de câteva sute de mii de ruble în imobiliare, construcții și antichități.
Obiectele din segmentul imobiliar de elită ar trebui să fie achiziționate în etapa de așezare a fundației. Rentabilitatea investițiilor va crește cu 7% anual, excluzând valoarea de piață a obiectului. Până la momentul punerii în funcțiune, costul va crește de 2-3 ori.
Pentru o jumătate de milion de ruble, puteți cumpăra o franciză. În acest caz, titularul licenței oferă asistență completă: oferă consiliere în procesul de fabricație a produselor, căutarea canalelor de vânzare, decorarea spațiilor, plătește costurile publicitare, organizează instruirea personalului. Va trebui să plătiți redevențe lunare (chirie) pentru astfel de sfaturi. În 70% din cazuri, astfel de cheltuieli sunt recuperate integral în șase luni.
De asemenea, puteți investi jumătate de milion de ruble în afacerea dvs. existentă. Investiția banilor în etapa de dezvoltare a proiectului nu este recomandată din cauza riscurilor ridicate. Este mai bine să utilizați astfel de fonduri pentru a consolida pozițiile pe piață și a dezvolta noi segmente. Atingerea acestui obiectiv este mai ușoară pentru o organizație de renume decât pentru o pornire.
O altă opțiune este deschiderea unui depozit la una dintre băncile de investiții. Ratele dobânzilor la instituțiile financiare europene sunt mai mari decât la cele rusești. Cu toate acestea, fondurile vor trebui înghețate timp de un an. În cazul rezilierii anticipate a contractului, veniturile sunt recalculate la rata minimă.
Dacă vă gândiți unde să vă investiți banii, atunci acordați atenție următoarelor opțiuni. Aceste metode de investiții generează profituri bune pe termen lung.
Investiții în metale prețioase
Este mai bine să investești în metale prețioase printr-o instituție bancară, altfel există șansa să dai peste escroci. Este mai bine să nu luați lingoul achiziționat de la bancă. Dacă cutia sau metalul sunt deteriorate, va fi dificil să o vindeți. În plus, vânzarea lingoului va trebui să plătească TVA. Dacă valoarea aurului nu crește cu 18%, atunci o astfel de investiție va fi neprofitabilă. Prin urmare, trebuie să investiți în lingouri timp de cel puțin 5 ani. Pe termen scurt, este mai bine să investiți într-un cont metalic impersonal. Rentabilitatea acestor investiții este mai mică, dar nu va trebui să plătiți taxe la închiderea unui cont.
Investiția în criptomonede
Imaginați-vă o casă cu un număr mare de apartamente încuiate. Fiecare dintre ele conține o monedă. Trebuie să parcurgeți toate cheile pentru a deschide ușa și a obține banii. Acesta este și cazul criptomonedelor.
Există bani criptate digital (Bitcoin, Litecoin etc.). Pentru a le obține, trebuie să parcurgeți multe combinații. Un număr limitat de monede modelează cererea și oferta. În 2014, valoarea Bitcoin a crescut de 100 de ori și apoi a scăzut. Principalul dezavantaj al acestei metode de investiții este că nu există nicio garanție a creșterii prețurilor.
Asigurare de viață înzestrată
Mulți au auzit probabil de un astfel de serviciu precum asigurarea de viață. Dar nu toată lumea știe că acest instrument poate fi folosit pentru a investi fonduri. Esența asigurării de înzestrare este că mai întâi clientul transferă o anumită sumă către fond, de exemplu, 400 USD pe an. Acest proces durează 5 ani. În același timp, viața clientului este asigurată împotriva accidentelor, rănilor și invalidității. Diferența dintre serviciu și asigurarea de viață obișnuită este că, dacă un eveniment asigurat nu a avut loc în termen de 5 ani de la contract, compania returnează clientului toate fondurile investite. Și în plus plătește 4% pe an pentru utilizarea banilor. Clientul va investi 2 mii de dolari, iar în 5 ani va primi 2.253 mii de dolari. Venitul este mic, dar garantat.
Fonduri de investiții reciproce
Fondurile mutuale se caracterizează printr-un raport atractiv între risc și randament. Clientul transferă fonduri către o companie de administrare, ai cărei angajați aleg în mod independent domeniile de investiții și le investesc în diverse active (valori mobiliare, imobiliare etc.). În Rusia, acest serviciu este furnizat de multe bănci - Sberbank, Raiffeisen, VTB etc. Profitabilitatea unui depozit este mai mare decât un depozit bancar, dar nu există nicio garanție de venit. Timp de un an, compania poate face profit sau pierdere. Prin urmare, numai fondurile mutuale mari ar trebui să transfere bani către conducere.
Puneți bani în depozit
Clienții existenți ai unei instituții financiare pot deschide un depozit fără a părăsi casa lor. Pentru a atrage clienți pentru depozite online, băncile percep un procent mai mare (economisind bani la întocmirea unui acord de hârtie). Pentru a rezilia contractul mai devreme, va trebui să contactați o instituție financiară. Dacă clientul nu a depus o cerere de primire a fondurilor la sfârșitul contractului, aceasta va fi prelungită automat. Principalul avantaj este garanția de restituire a banilor. Capacitatea de a încheia o tranzacție prin internet este un nou avantaj competitiv.
Credite private
În acest caz, investitorul acționează ca un creditor care împrumută fonduri împrumutatului și primește dobânzi pentru aceasta. Creditorul reglează nivelul de rentabilitate independent. Dobânzile pot fi calculate chiar zilnic. Dezavantajul acestei metode este riscul de a da peste un împrumutat fără scrupule. În acest caz, este aproape imposibil să returnați fondurile. Din cauza lipsei de informații complete despre împrumutat, locul de reședință efectiv al acestuia, nu va fi posibilă colectarea datoriilor prin instanță. Puteți începe să lucrați în această direcție prin bursa de împrumuturi Webmoney.
Investiții pe internet
Puteți cumpăra un site care primește deja venituri bune din publicitate, linkuri afiliate, servicii plătite. Dar pentru a gestiona un astfel de activ, aveți nevoie de cunoștințe speciale. În caz contrar, site-ul se încadrează în filtrul motorului de căutare și investițiile vor fi neprofitabile.
O opțiune la fel de riscantă, dar mai interesantă este să investești într-un startup. Dezvoltatorii de proiecte interesante nu au de obicei mijloacele necesare pentru a le pune în aplicare. Prin urmare, elaborează un plan de afaceri și se adresează investitorilor. Rentabilitatea unui proiect poate ajunge la sute de mii de dolari, dar nivelul riscurilor pentru astfel de proiecte este, de asemenea, ridicat. Conform statisticilor, 70% din astfel de proiecte părăsesc piața. Prin urmare, investitorii cu experiență finanțează mai multe proiecte simultan.
Puteți deveni investitor pe piața Forex chiar și cu 100 de ruble în buzunar. Principalul lucru este că există dorința de a primi venituri suplimentare. Atunci va fi mai ușor să economisiți 10% din toate veniturile pentru investiții. Treptat, crearea de economii va deveni un obicei și dorința de a crește cheltuielile odată cu creșterea veniturilor va dispărea.
Pentru a primi venituri de pe piața de valori, este mai oportun să deschideți un cont cu 30 de mii de ruble. pe mâini. De unde vine această cifră?
Costul multor titluri este în medie de 1-5 mii de ruble. Principiul principal al investiției înțelepte este diversificarea investițiilor, adică cumpărarea de acțiuni și obligațiuni ale diferitelor companii. Suma inițială a depozitului nu contează. Trebuie să învățați să respectați acest principiu din momentul încheierii primei tranzacții.
Fondurile ar trebui distribuite între titluri riscante și fără riscuri. Majoritatea portofoliului de investiții este alcătuit din obligațiuni cu venit fix. Proporția acțiunilor trebuie calculată astfel încât fluctuațiile cotațiilor să nu depășească randamentul obligațiunilor. Această abordare va crea un portofoliu în care riscurile de pierdere a fondurilor sunt reduse la minimum.
Ținând cont de regulile descrise, investitorul decide să cumpere 4 acțiuni pentru 2 mii de ruble. Partea riscantă a portofoliului este de 8 mii de ruble. Ponderea obligațiunilor în portofoliul de investiții ar trebui să depășească 70%, adică alte 27 de mii de ruble. Este mai bine să investiți pe bursa cu un capital de cel puțin 35 de mii de ruble.
Puteți deveni proprietar de afacere fără o cantitate mare de capital. Este suficient să găsiți mai mulți investitori care sunt gata să investească în proiect și să devină coproprietar al afacerii (acționar, acționar, deținător de capital). Fondatorii împart profiturile și pierderile proporțional cu contribuția lor la capitalul întreprinderii. Puteți deveni coproprietar al unei afaceri cumpărând o participație la un SRL, acțiuni la o companie sau aderându-vă la un fond mutual.
Dreptul de a primi o parte din profit nu este o garanție a rentabilității investiției. Prin achiziționarea unei părți a afacerii, antreprenorul riscă ca suma investită să scadă semnificativ. Motivele pot fi diferite: gestionarea necorespunzătoare, criza pieței sau modificările condițiilor pieței. Adică participarea la capitaluri proprii la investiții nu garantează o rentabilitate a fondurilor. Cu toate acestea, profitabilitatea unor astfel de proiecte pentru anumite perioade de timp poate fi de două sau de trei ori valoarea investiției inițiale.
Cele mai mari companii din lume au apărut tocmai datorită participării la capital în afaceri. În practică, apare adesea o situație când un investitor contribuie aproape întreaga sumă, în timp ce celălalt gestionează pur și simplu compania. Deoarece rezultatul financiar este împărțit între participanții la afaceri, este recomandabil să negociați și să stabiliți în contract participarea la capital a fiecăruia dintre parteneri.
Nici o țară din lume nu poate produce absolut toate bunurile, iar Rusia nu face excepție. Mai mult de jumătate din veniturile din exporturi provin din vânzările de petrol. Pentru valută străină, puteți cumpăra acele bunuri care nu sunt suficiente în țara noastră. Companiile cumpără valută pentru ruble pentru a importa apoi mărfuri. Cu cât este mai multă valută străină, cu atât este mai ieftină (rata rublei crește). Si invers. Prin urmare, în ajunul noului an, când mărfurile sunt vândute masiv, inclusiv cele importate, dolarul și euro cresc în valoare. În acest timp, moneda ar trebui vândută celor care au cumpărat-o în cursul anului.
Aurul este o resursă, a cărei cantitate este limitată în lume. Pe termen lung, este logic să investiți în acest metal prețios sub formă de lingouri. Cu toate acestea, atunci când vor fi vândute, va trebui să plătiți TVA. Alternativ, puteți solicita o depunere bancară de aur sau puteți deschide un OMC. Pentru investițiile pe termen scurt, este mai bine să cumpărați contracte futures pe aur.
Experții îi sfătuiesc pe începători să se abțină de la lucrul cu criptomonede. Dacă aduce un venit atât de mare, atunci există riscul de a pierde fonduri. Orice monedă națională are o țară, evenimente în care îi afectează valoarea. Banii virtuali nu au această caracteristică. Prin urmare, investiția în criptomonede doar pentru că este la modă nu merită.
Creșterea cursului valutar în perioada anterioară Anului Nou va fi însoțită de o depreciere a rublei. Cum să vă păstrați economiile?
Nu le depozitați acasă. Pentru a preveni ca economiile să devină „greutate moartă”, ar trebui să deschideți un depozit bancar, de preferință în mai multe valute simultan. Spre deosebire de europeni, 40% dintre ruși preferă să-și țină banii aproape acasă. Cei care nu au încredere în băncile comerciale ar trebui să deschidă un depozit la o bancă de stat.
Cumpărați mărfuri importate. În perioada de devalorizare a rublei, mărfurile importate devin mai scumpe. Dacă nu ați decis încă obiectul investiției, nu aveți încredere în bănci și nu doriți să pierdeți valoarea reală a economiilor dvs., cumpărați ceea ce v-ați dorit de mult timp (o mașină, o mașină de spălat etc.).
Economiile pot fi investite în metale prețioase. Într-adevăr, într-o perioadă de criză, costurile lor cresc. Nu sunt doar lingouri de aur sau de argint. Astăzi, băncile pot cumpăra monede rare și scumpe din platină și paladiu. Nu merită să investești în bijuterii. Ponderea metalelor prețioase în aliajul lor este foarte mică. Pot fi vândute rapid la prețul deșeurilor.
Indiferent ce nivel de venit promit piramidele financiare, nu puteți investi în ele.
În special, fondurile hyip populare astăzi sunt un exemplu de piramide financiare. Fraudalii atrag investitori naivi cu un site frumos și capacitatea de a obține venituri mari din dobânzi (50-250%) într-un timp foarte scurt (de la o oră). Durata medie de viață a acestor fonduri este de o zi. Doar creatorii lor obțin profit din HYIP.
S-au mai spus multe despre investițiile în imobiliare și piața de valori. În niciun caz nu trebuie să investiți fonduri împrumutate în aceste active. Și nu este vorba de strategie sau experiență. Din punct de vedere psihologic, este foarte dificil să câștigi bani din fonduri împrumutate și nimeni nu reușește. O astfel de tranzacționare aduce doar o pierdere.
Cumpărarea de bunuri imobiliare pe credit înainte de criză este riscantă, chiar dacă numai băncile pot crește ratele dobânzilor la creditele ipotecare. Plata în exces a comisionului elimină complet diferența de preț. O astfel de investiție aduce doar o pierdere. Investiția într-o mașină nu este rentabilă în niciun caz. Un vehicul care părăsește porțile centrului auto își pierde imediat 30% din valoare.
Sperăm că acest articol ți-a fost util. Dacă știți alte opțiuni bune despre unde să investiți bani și să câștigați bani pe aceștia, împărtășiți-vă gândurile în comentarii.
Unde se investesc bani cu dobândă: 12 reguli de bază pentru a evita falimentul + 5 direcții de investiții + 6 opțiuni nedorite pentru depozite.
Aproape toată lumea își stabilește un obiectiv de independență financiară și bunăstare pentru a-și satisface toate nevoile, fără a se nega însă nimic. Cu toate acestea, nu toată lumea realizează acest lucru.
Desigur, pentru aceasta trebuie să ai o minte și să muncești din greu. Dar asemenea condiții nu garantează o viață confortabilă. Prin urmare, mulți ies cât pot de bine.
Unii preferă să meargă fraudulos sau să joace jocuri de noroc, alții caută proiecte, unde să investească bani la dobândă.
Într-adevăr, investițiile pot aduce profituri bune. Problema este că toate opțiunile existente au propriile riscuri și particularități. Și, desigur, este necesar să înțelegem cel puțin principiile de bază ale circulației monetare.
În caz contrar, va fi posibil să ne luăm rămas bun de la banii câștigați în sânge și sudoare. Pentru a preveni acest lucru, vă sugerăm să vă familiarizați în detaliu cu diverse metode, precum și cu sursele de interes, să studiați toate nuanțele și să trageți concluzii.
La întrebarea: „Unde este mai bine să investești bani la dobândă?” economiștii și experții pot răspunde mai informativ. Mai mult, opinia fiecăruia dintre ei diferă, de asemenea.
Prin urmare, decizia corectă este de a analiza independent toate metodele, pe baza mărimii activului disponibil, a rentabilității dorite, a calendarului și a valorii riscului investițional.
Când fac prognoze pentru 2017-2018, analiștii raportează puține știri reconfortante cu privire la investirea banilor în dobânzi și a mediului economic în general.
Situația instabilă, fluctuațiile ratelor dobânzii la împrumuturile din instituțiile bancare, căderea monedei naționale îi fac pe oamenii care doresc să aibă încredere în viitor să se gândească la ce se va întâmpla în viitorul apropiat.
Din această cauză, mulți oameni se gândesc să-și investească banii în interes, iar organizațiile relevante oferă această oportunitate.
Dar, înainte de a înțelege sursele de investiții, studiați principiile de bază ale investiției de bani pentru a evita pierderea acestora.
Experții din domeniul economiei și finanțelor recomandă cu tărie respectarea următoarelor reguli, care se aplică absolut tuturor:
Retrageti interesul mai devreme pentru a evita pierderea banilor. Să presupunem că decideți să investiți 10 mii de ruble într-o companie de investiții cu 10% pe lună. Dacă banii sunt lăsați în lucrarea proiectului, în 8 luni suma se va dubla.
Veți avea la dispoziție 20 de mii de ruble, dintre care jumătate vor fi profitul dvs. net. Primul depozit este respins și este de dorit să îl retrageți, iar venitul pasiv vă va fi adus în viitor de cele 10 mii de ruble rămase în bilanț.
Solicitați furnizarea de rezultate pentru proiecte de investiții. Acest lucru vă va proteja de fraude în 90% din cazuri, deoarece escrocii nu vor putea să vă îndeplinească cererea.
Organizațiile care funcționează în mod transparent și sincer nu au nimic de ascuns, așa că nu le va fi dificil să își demonstreze performanța financiară.
Investiți o parte din banii dvs. în companii internaționale. Datorită influenței factorilor locali, fiecare industrie sau o singură regiune nu este asigurată împotriva riscurilor, astfel încât criza poate depăși oriunde.
Cu toate acestea, organizațiile internaționale sunt mai puțin expuse riscurilor și se disting prin fiabilitate și stabilitate sporite.
Deci, se propune să investească bani cu dobândă în următoarele surse:
Una dintre publicațiile occidentale a efectuat un studiu pentru a afla unde diferite segmente ale populației preferă să își investească banii. S-a dovedit că oamenii săraci trimit bani recuperarea datoriilor asigurat de - în întreprinderi și valori mobiliare.
Depozitele bancare sunt pe primul loc pe scara popularității investițiilor de bani. De fapt, investitorul acordă băncii un împrumut cu 10-15% pe an. Banca, la discreția sa, dispune de acești bani pe întreaga perioadă de investiții.
Investirea banilor în instituțiile bancare și de credit este asociată cu o profitabilitate redusă. Cu toate acestea, fiabilitatea acestei opțiuni este un factor decisiv pentru majoritatea. Prin urmare, dacă nu știți unde să investiți bani cu dobândă în siguranță, este nevoie de un depozit bancar.
Dacă banii sunt plasați în depozit în valoare de până la 1,4 milioane de ruble, investiția este asigurată împotriva falimentului de către stat.
Mai multe beneficii pot fi obținute dacă investiți în valută. Mulți oameni își distribuie fondurile în trei depozite: euro, dolari, ruble și investesc în diferite instituții bancare. Veniturile din dobânzi vor fi diferite în funcție de valoarea investiției.
Avantajele investiției de bani într-o bancă:
Dezavantajele investiției de bani într-o bancă:
Pentru a deschide, este important să se țină seama de următoarele aspecte: perioada investiției (soluția optimă ar fi 3-6 luni), moneda, dobânzile și banca însăși (de preferință una de stat).
Cele mai fiabile bănci pentru a investi bani la dobândă sunt:
De asemenea, o opțiune populară în care este profitabil să investească bani cu dobândă este imobiliarul. Unii oameni cred că această metodă vă permite să economisiți capital, dar să nu acumulați. Cu toate acestea, aceasta este o concepție greșită.
Cu o sumă mare de bani și anumite cunoștințe, investiția în imobiliare este o oportunitate de a primi dobânzi lunare. Profitul maxim poate fi obținut, potrivit experților, dacă investiți în clădiri în care fundația este planificată doar să fie turnată.
Proprietățile imobiliare premium generează mult interes. La momentul construcției, în funcție de locație, poate fi cumpărat la un preț cuprins între 3-10 milioane de ruble. La finalizarea lucrărilor de construcție, costul locuințelor va crește de cel puțin 3 ori.
Este profitabil să investești bani în apartament cu o camera... După achiziționarea acestuia, sediul este închiriat. Mai întâi, bateți fondurile investite și apoi obțineți venituri.
În acest caz, trebuie să cumpărați un apartament lângă metrou sau în centrul orașului. Deci chiria va crește semnificativ. Studierea infrastructurii zonei vă va ajuta să faceți investiția mai profitabilă.
În megalopoli, capitalul este adesea investit în proprietate comerciala, adică spații nerezidențiale în scopul închirierii sau revânzării pentru un depozit, birou, magazin, spațiu comercial.
Pentru a revinde imobiliare, trebuie să stabiliți valoarea inițială a acesteia pe baza prețurilor actuale de pe piață. Nivelul potențial de rentabilitate arată fezabilitatea economică a investiției de bani în locuințe.
De exemplu, închirierea unui apartament cu o cameră vă poate aduce 6% pe an. Să adăugăm încă 20%, pe care îl obținem datorită creșterii generale a prețurilor imobiliare (cifra poate varia semnificativ în fiecare regiune separată a țării).
Suma este nivelul de rentabilitate. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că nu ia în considerare factori precum amortizarea și costurile generale, asigurările, perioadele de nefuncționare, plățile de impozite și costuri similare.
După cum arată practica, o astfel de investiție de bani aduce profit doar pe termen lung. Dacă căutați venituri aici și acum, merită să investiți în altceva.
Dacă decideți să investiți în locuințe, consultați mai întâi specialiștii, deoarece numai aceștia pot determina recesiunea economică atunci când o astfel de activitate de investiții este cea mai profitabilă.
Avantajele investițiilor în imobiliare:
Dezavantaje ale investiției imobiliare:
Instrumentele financiare, cum ar fi valorile mobiliare, sunt o altă opțiune care există astăzi, unde este mai profitabil să investești bani la dobândă. Pentru ca investițiile în stocuri să fie profitabile din punct de vedere economic, este necesar să aveți toate informațiile necesare în această zonă și să vă simțiți ca un pește în apă.
Din acest motiv, puțini oameni reușesc să obțină un interes bun asupra ideii de a investi bani în valori mobiliare. Prin urmare, dacă nu vă simțiți 100% sigur, este mai bine să apelați la comercianți calificați pentru ajutor.
Cum obțineți bani investind în valori mobiliare? Investind bani în acțiunile unei companii sau organizații, deveniți coproprietar al acestora.
Sub formă de dobândă, o anumită cotă din profitul companiei (dividende) este plătită lunar sau trimestrial, proporțional cu numărul de acțiuni cumpărate.
Modificările în prețul valorilor mobiliare apar pe piață în fiecare zi și, în consecință, este necesar să se știe când valorile mobiliare ar trebui deținute și când ar trebui să fie vândute.
Avantajele deciziei de a investi bani în dobânzi în acțiuni:
Dezavantajele investițiilor în instrumente financiare:
În același timp, prezența a 1-5% din acțiuni vă oferă dreptul de a participa la consiliul de administrație, dreptul de a vota în luarea deciziilor de natură managerială. În funcție de cât de reușit a fost anul pentru companie și de abilitățile dvs., precum și de tipul de acțiune, puteți obține 50-60% din profit pe an.
Deoarece numărul investitorilor privați interni în valori mobiliare este mic, există o concurență redusă pe piața rusă. Pentru a investi integral în acțiuni, este necesară o sumă egală sau mai mare de 5.000 USD.
Cele mai mari companii internaționale care oferă investiții în acțiunile lor la dobândă sunt:
Printre companiile rusești unde puteți investi în cumpărarea de acțiuni:
Este recomandabil să investiți sume mici de bani în obligațiuni cu scadență pe termen scurt. Pe baza sfaturilor unui broker, puteți cumpăra valori mobiliare, de exemplu, Rosselkhozbank sau Companiile aeriene Transaero... Randamentul mediu va fi de 11-14% pe an.
Site-urile sunt recunoscute ca una dintre opțiunile moderne, în care mulți oameni preferă să investească bani cu dobândă. Mai precis, dezvoltarea lor pentru generarea de bani ulterioară.
Dar pentru investiții eficiente în resurse web pe Internet, cu siguranță trebuie să cunoașteți metodele de a obține bani de la acestea în viitor și să înțelegeți principiile de bază.
Gradul de riscuri este relativ. Acestea pot fi reduse la minimum prin evaluarea corectă a perspectivelor obiectului, unde se presupune că este vorba de bani cu dobândă.
În primul rând, studiați profitabilitatea nișei, alegând astfel subiectul portalului. Apoi dați bani pentru achiziționarea unui site web, domeniu și plata pentru găzduire, suportați costul angajării forței de muncă: programatori, webmasteri (dacă resursa nu este gata), redactori și SEO-specialiști.
Interpreții vor fi responsabili pentru umplerea proiectului de Internet cu conținut unic, optimizarea și promovarea acestuia.
Dacă investești bani cu dobândă într-o idee profitabilă, cu condiția să ai strategia potrivită, poți obține un profit de 100-200% în decurs de un an, precum și să obții venituri pasive care nu necesită participarea ta directă.
Pro de investiții în site-uri web:
Contra de a investi bani în interes în proiecte de Internet:
Pentru a primi lunar dobândă, trebuie să utilizați diferite metode de a câștiga bani: programe afiliate CPA, site-uri MFA.
Ce înseamnă în sine decizia de a investi în afiliați CPA? Include căutarea unei oferte actualizate și profitabile (companii, oferte ale agenților de publicitate) și conexiunea la aceasta.
Cu cuvinte simple: plasați un link de afiliere pe site și atrageți utilizatori.
Dacă investiți bani cu dobândă în site-urile AMF, veți primi profit din publicitatea contextuală. Această metodă nu va aduce venituri mari, dar există un avantaj semnificativ în plasarea unităților de anunțuri Google Adsense.
Acestea sunt atunci un mijloc profitabil de a câștiga bani, dar numai în cazul unui trafic bun și o alegere bună a subiectelor pentru portalul dvs. Astfel, o resursă medicală cu o prezență zilnică de 2-3 mii de utilizatori va aduce în medie 15-20 mii de ruble. pe luna.
Ele pot acționa și ca active. Aceasta implică o decizie de a investi în:
Adesea, analiștii și finanțatorii cu experiență recomandă alegerea unei afaceri interne ca opțiune pentru investirea banilor la dobândă, profitul anual din care poate fi de cel puțin 40-80%.
Aceasta este cea mai optimă valoare, deoarece procentele mai mici nu sunt benefice din punct de vedere economic pentru investitor, iar procentele mai mari pot duce la pierderi de bani.
Dacă compania obține în mod constant un profit bun, aceasta indică dezvoltarea și succesul acesteia. Aceasta înseamnă că aveți o garanție că organizația nu va da faliment și că nu veți pierde bani.
Exemple în care puteți investi profitabil în afaceri offline în Rusia:
Fabrica de furaje din Ekaterinburg (https://korma-ekb.ru)
O sumă acceptabilă pentru a investi într-o afacere este o sumă cuprinsă între 50-300 de mii de ruble.
Dacă investiți un an, veți primi 40%, pentru doi - 95%, pentru trei - 150%. Dobânzile sunt plătite la sfârșitul termenului. Există o rambursare anticipată dacă avertizați cu privire la aceasta cu cel puțin o lună în avans.
Momente oficiale: ajungeți la întreprindere și încheiați un acord de investiții. Contractul este înregistrat în Registrul de stat.
Agricultură, creșterea animalelor în general.În acest caz, puteți încheia un contract pentru 12 luni, dacă este necesar, perioada de valabilitate a acestuia este prelungită. Sumele optime de bani care trebuie investite sunt - de la 50.000 la 500.000 de ruble.
În acest caz, dobânzile sunt plătite anual sau la sfârșitul termenului (50%).
Pentru a investi în agricultură, va trebui să încheiați un acord între investitor și fermă. Înregistrarea unui gaj este furnizată.
Dintre cele profitabile, se pot selecta următoarele proiecte de investiții în sectorul agricol:
Avantajele investiției de bani în interes într-o afacere offline:
Dezavantajele investițiilor în întreprinderile rusești:
Ar trebui să vedeți diferențele dintre o înșelătorie deghizată și un proiect de investiții profitabil.
Investirea banilor cu dobândă nu este absolut rentabilă și chiar nesigură în următoarele organizații:
Probabilitatea unei rambursări atunci când investiți în opțiunile de mai sus nu depășește 5%. În 95% din cazuri, veți pierde capitalul. Acest lucru se datorează numărului mare de escroci care transformă aceste căi, în care ați dori să investiți bani, într-o schemă piramidală.
Doar creatorii acestor escrocherii vor primi interes. Nu va fi mai puțin aventuros să investești în cazinou online... Proprietarii și managerii lor își construiesc schemele frauduloase pe baza unor entuziasmuri umane imoderate.
Investiții în dobânzi în metale prețioase- nu este o opțiune proastă, dar rambursarea sa se întinde pe mai mulți ani. Prin urmare, veți primi bani din depozite în aur după câțiva ani.
* Așa s-a schimbat prețul aurului în ultimii ani
De asemenea, puteți investi în artă, dar în fiecare an sunt din ce în ce mai puțini cunoscători de antichități și obiecte de reflecție culturală, istorică. Acest lucru va face mai dificilă revânzarea artei.
Dacă riscurile de a pierde bani din depozite sunt foarte mari, este mai bine să așteptați puțin până la momente mai bune sau să acordați preferință metodelor de investiții mai sigure.
Acum aveți o înțelegere de bază a opțiunilor comune, unde este mai bine să investești bani la dobândă... Avantajele și dezavantajele fiecărei metode vă vor ajuta să decideți.
Unde să investească pentru a primi venituri pasive?
Atenția dvs. este invitată la o prezentare generală a proiectelor de investiții:
Fie că sunt sectoare reale ale economiei sau proiecte de internet - toate metodele au propriul lor grad de risc și nivelul de profitabilitate. Urmați caracteristicile comparative și sfaturile experților, faceți o alegere pe baza acestora, dar întotdeauna pe cont propriu. Doar tu decideți unde să investiți banii câștigați la dobândă.
Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul și primiți articole noi prin poștă
Salutari! Anul acesta nu poate fi numit plictisitor și previzibil: nici pentru Rusia, nici pentru piețele financiare mondiale. Indicii atât ai Rusiei, cât și ai Statelor Unite au crescut excelent, în ultimele 10 luni portofoliul meu a crescut cu 20 la sută.
Ce urmeaza? Cum să păstrăm capitalul într-o situație de mare incertitudine? Unde să investească în 2019-2020? Pentru comoditate, am împărțit instrumentele după scop: să nu pierd, să câștig bani din creșterea activului și / sau și să primesc venituri în valută.
Aici am inclus instrumente cu aproape 100% fiabilitate. „Aproape” - pentru că. Toate cele trei active compensează doar parțial pierderile din inflație!
depozituri bancare
Dacă orizontul dvs. de investiții este prea scurt pentru active riscante, nu aveți de ales. Ideile vor trebui, de asemenea, abandonate, astfel încât singurul lucru care vă rămâne este depozitele bancare banale.
Dacă trebuie să încercați să vă salvați capitalul în primul rând de la dvs., iubitul dvs., atunci este mai bine să deschideți depozite la termen, fără dreptul de a completa și retrage (de exemplu, produsul „Salvați” de la Sberbank). La astfel de depozite, acestea oferă întotdeauna rata maximă a dobânzii. Și este interzisă retragerea unei părți din depozit până la închiderea acestuia.
Cel mai important, nu uitați de „limitator” sub forma a 1,4 milioane de ruble într-o singură bancă. Aceasta este exact suma (și nu un bănuț în plus) pe care Agenția de Asigurare a Depozitelor o va restitui în caz de faliment bancar.
Dacă aveți un orizont puțin mai mare și un IQ financiar mai mare, probabil că veți fi interesați de aceste titluri de creanță. Judecați singuri: riscurile falimentului statului sunt mult mai mici decât riscurile falimentului oricărei bănci, chiar și a unei bănci mari. În plus, randamentele obligațiunilor sunt aproape întotdeauna mai mari decât depozitele bancare.
Apropo, știți că, cu banii pe care îi lăsați sub formă de depozit, banca cumpără practic imediat obligațiuni și astfel câștigă diferența de dobândă fără a risca nimic?
Cele mai fiabile sunt obligațiunile de împrumut federale. Rambursarea lor este garantată de guvernul Federației Ruse. Dar este mai bine să formați un portofoliu de obligațiuni din. Din fericire, valoarea simbolică a obligațiunii (doar 1000 de ruble) o permite.
Puteți sfătui ceva specific, doar cunoscându-vă planul de investiții specific, așa că mai jos voi prezenta câteva lucrări interesante în opinia mea.
De exemplu, OFZ-PK sunt obligațiuni cu cupon variabil. Dimensiunea cuponului este legată de rata medie RUONIA și este revizuită din când în când. OFZ-PD fixează dimensiunea cuponului la un nivel constant (de exemplu, 6-7% pe an) până la scadență.
Dar cred că cea mai interesantă opțiune în 2019. Valoarea acestor obligațiuni este constant indexată la rata inflației (calculată utilizând indicele prețurilor de consum pentru fiecare zi cu un decalaj de trei luni). Pentru OFZ-IN, cuponul este cu 2,5% pe an peste inflație (IPC).
Spre deosebire de obligațiuni, acțiunile sunt instrumente potențial cu randament ridicat. Experții cred că în 2019 indicele MICEX va crește în continuare, Banca Centrală va continua să reducă rata cheie, iar petrolul va crește în preț. În acest context, mulți „giganți” ruși au un potențial bun de creștere.
Pentru a obține profit în viitor, astăzi puteți investi în valori mobiliare ale companiilor exportatoare: ALROSA (performanță excelentă a companiei în ultimul an), Protek, NLMK (Rosneft nu se află pe lista companiilor recomandate). Analiștii recomandă să acorde atenție acțiunilor subevaluate ale LUKOIL și Sberbank anul trecut (chiar dacă a crescut destul de puternic, p \ e este încă scăzut).
Unii pariază pe creșterea companiilor de energie electrică care au bumbac anul trecut. Acțiunile Rosseti și IDGC din Sud prezintă un interes deosebit.
Ideea principală și sfatul este să acorde atenție companiilor cu perspectivă de creștere și.
În străinătate, sectorul high-tech arată mai promițător decât alții: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA și altele.
Afacerea proprie este o opțiune profitabilă, dar foarte riscantă. Capitalul inițial este necesar din prima zi, iar randamentul investiției poate fi obținut, în cel mai bun caz, în șase luni sau un an. Sau nu obține deloc ...
Pentru a nu risca sume mari, începeți cu un proiect pe internet. În primul rând, o mulțime de probleme precum închirierea unui birou, depozit și logistică dispar. În al doilea rând, sumele inițiale sunt mult mai modeste aici decât pentru deschiderea dvs.
Bunurile imobiliare aduc venituri pasive numai atunci când „metri pătrați” sunt închiriați. Dar nu ar trebui să vă bazați pe milioane de profituri din livrarea spațiilor rezidențiale obișnuite.
Iată datele pentru 2016 de la centrul analitic SRG. Rentabilitatea medie a imobilelor rezidențiale din Sankt Petersburg este de 7,7% pe an (rentabilitatea investiției - 14 ani). La Moscova, randamentul mediu este mai mic: 5,8% pe an, cu o perioadă de recuperare de 17 ani.
Imobilele din străinătate aduc și mai puțin - până la 5-6% pe an. În unele cazuri, este mai bine să delegați soluția tuturor problemelor organizaționale unei companii de management profesionist. Va căuta chiriași, va rezolva problemele legate de reparațiile și plățile curente etc. Pentru aceasta va trebui să „doneze” 15-20% din chirie. Dar - venituri pasive reale!
Pe de altă parte, dacă aveți un apartament de închiriat, puteți încerca să îl închiriați zi de zi (prin AirBNB, în principal străinilor) și astfel să măriți randamentul la 10-12% pe an cu o încărcătură bună.
Desigur, pentru a primi venituri în valută, puteți cumpăra pur și simplu acțiuni sau. Astfel, veți elimina parțial riscul de a rămâne fără nimic în următorul colaps al rublei. Dar există și alte modalități.
Eurobligațiunile se pot lăuda cu toate avantajele obligațiunilor de ruble. În plus, au protecție suplimentară împotriva riscurilor valutare. La urma urmei, de aceea sunt „euro”, care sunt denominate în valută străină: dolari, euro, franci elvețieni și lire sterline britanice.
Astăzi, Eurobondurile unor companii precum AHML, Alfa-Bank, VTB Bank, Gazprom, LUKOIL, MTS, NLMK, Novatek, Căile Ferate Ruse, Rosneft, Sberbank, PhosAgro și Uralkali sunt prezentate pe bursa de la Moscova.
Randamentul mediu pentru euroobligațiuni este de 3-5% pe an (plătit de două ori pe an). Valoarea nominală minimă pentru o garanție începe de la 1000 USD. Principala problemă cu astfel de valori mobiliare este lichiditatea. Dar mai multe despre asta, altădată.
Am vorbit deja despre programe legate de unități. Permiteți-mi să vă reamintesc că un produs străin combină economii, asigurări de viață și investiții.
Mai mult, puteți investi într-o grămadă de instrumente străine care nu sunt disponibile investitorilor privați din Rusia. De exemplu, în aceleași fonduri mutuale, unde pragurile de intrare prin intermediul unui broker încep adesea de la 50.000 USD.
Apropo, din 2013, tranzacționează cu succes pe bursa de la Moscova, care acoperă o parte destul de mare a piețelor care anterior erau disponibile doar prin intermediul brokerilor străini.
Pentru unii dintre ei, randamentul mediu anual de la mijlocul anului 2014 până la mijlocul anului 2016 (în termeni de ruble) a fost de aproximativ 50%. De exemplu, FinEx MSCI SUA Tehnologia informației UCITS ETF (stocurile din sectorul IT din SUA) a crescut cu 49,8% pe an.
Dar depozitele în valută străină aduc astăzi doar bani (până la 2% pe an). Și nimeni nu mai este văzut ca un instrument de investiții serios.
În acest articol, am dat doar o parte din instrumentele disponibile unui investitor obișnuit din Rusia. Amintiți-vă că numai colectând din astfel de active puteți fi sigur că veți atinge provocările cu care vă confruntați!
În ce active intenționați să investiți în 2018-2019? Abonați-vă la actualizări și partajați linkuri către postări noi cu prietenii dvs. pe rețelele sociale!
Un depozit bancar (sau depozit bancar) reprezintă banii depuși la o instituție de credit (bancă) pentru a primi venituri sub formă de dobânzi la sfârșitul termenului de depunere.
Există multe tipuri și condiții de depozitare. Există depozite la termen și depozite la vedere. În primul caz, depunerea se face pentru o anumită perioadă și poate fi retrasă complet fără pierderea dobânzii numai după această perioadă. Depozitele la vedere nu au termen de valabilitate și sunt returnate la prima cerere a deponentului, dar dobânda asupra acestora este semnificativ mai mică.
Investiția este o investiție ușor de înțeles și relativ sigură.
Este ușor să deschideți un depozit. Nici nu trebuie să pleci de acasă pentru asta: multe bănci îți permit să deschizi depozite printr-o aplicație mobilă sau site-ul lor web. Desigur, pentru aceasta trebuie mai întâi să deveniți client al acestei bănci.
Principalul avantaj al depozitului ca tip de investiție a fondurilor disponibile este acoperirea de asigurare a Agenției de Asigurare a Depozitelor în valoare de 1,4 milioane de ruble. În cadrul acestei sume, puteți plasa cu încredere depozitul în orice bancă care are o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse. Dacă banca va exploda, statul va returna banii împreună cu dobânzile în ziua revocării licenței. Apropo, din 2014, peste 300 de bănci din Rusia au fost private de licențe, iar deponenții lor au suferit cu siguranță.
Dezavantajul contribuției este că, în comparație cu un cont individual de investiții, acesta oferă oportunități destul de modeste pentru creșterea fondurilor.
Un cont individual de investiții (IIA) este un tip de cont de brokeraj sau un cont fiduciar al unei persoane deschis direct la un broker sau la un administrator (de exemplu, într-o bancă), pentru care există două tipuri de beneficii fiscale dintre care puteți alege și anumite restricțiile se aplică.
Conceptul de „cont individual de investiții” a fost consacrat legal de la 1 ianuarie 2015. IIS poate fi deschis atât de persoane - cetățeni ai Rusiei, cât și de oameni care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse, dar care locuiesc pe teritoriul său mai mult de șase luni pe an.
Suma maximă care poate fi depusă inițial pe IIS este de 400.000 de ruble. În cursul anului, contul poate fi completat cu o sumă care nu depășește 1 milion de ruble.
Un mare avantaj al IIS este capacitatea de a primi deduceri fiscale.
Se plătește în valoare de 13% din suma investită pentru anul, dar nu mai mult de 52.000 de ruble. Adică, atât de la 400.000 de ruble, cât și de la 1 milion de ruble, nu se poate returna mai mult decât această sumă. Această opțiune este potrivită pentru dvs. dacă aveți un loc de muncă permanent și angajatorul plătește impozite pentru dvs. Există o altă opțiune - alegeți scutirea de taxe.
Principalul dezavantaj al IIA este că, spre deosebire de un depozit, nu este asigurat de nimeni. Cu toate acestea, dacă îl deschideți într-o bancă de încredere (este pe piață de mult timp, se află în primele 20 de ratinguri ale băncilor rusești, nu există reorganizare în raport cu aceasta) și alegeți strategia de investiții potrivită, atunci poate câștiga mult mai mult. În plus, pentru a utiliza deduceri fiscale, trebuie deschis un cont de investiții pentru cel puțin trei ani, timp în care fondurile nu pot fi retrase.
Să comparăm cât puteți câștiga dacă faceți o depunere de 100.000 de ruble și deschideți un cont individual de investiții pentru aceeași sumă.
Rata medie ponderată a dobânzii la depozite pentru o perioadă de unu până la trei ani în Rusia începând cu septembrie 2017 a fost de 6,83% pe an. Dacă calculați venitul pe baza acestei rate a dobânzii, atunci într-un an se va ridica la 106.830 ruble. Reinvestind această sumă, în doi ani veți primi 114.126,5 ruble, iar în trei ani - 121.921,3 ruble. Venit net - 21.921,3 ruble.
După ce ați deschis un IIA, puteți investi într-un instrument atât de fiabil precum obligațiunile de împrumut federale (OFZ), al căror emitent este Federația Rusă reprezentat de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse. Randamentul la scadență al OFZ-26205 la sfârșitul lunii noiembrie 2017 era de aproximativ 7,3%. Ținând cont de deducerea fiscală de 13%, rentabilitatea investiției va fi de 20,3% în primul an. Și peste trei ani (contul este deschis pentru o perioadă de cel puțin trei ani), randamentul mediu va fi de aproximativ 11,6%. Ca urmare, 138.504 ruble pot fi obținute în trei ani. Venit net - 38 504 ruble.
O altă strategie fiabilă și destul de profitabilă este investiția în obligațiuni corporative, a căror randament este puțin mai mare decât în obligațiunile OFZ.
De exemplu, pot fi obligațiuni ale Gazprom Capital și Rosneft. Randamentul mediu al portofoliului de obligațiuni al acestor companii la momentul redactării este de 7,97%. Dacă puneți 100.000 de ruble pe IIS și, conform rezultatelor, obțineți o deducere fiscală pentru un an, atunci după trei ani vom obține o cifră medie de 12,3% pe an. Până la sfârșitul celui de-al treilea an, contul va avea deja 141.020 ruble. Venit net - 41.020 ruble.
Apropo, pentru anumite emisiuni de obligațiuni ale acestor emitenți, veniturile din cupoane nu vor fi impozitate începând cu 2018.
Investițiile în acțiuni pot aduce cele mai mari venituri. Cu toate acestea, acesta este, de asemenea, cel mai riscant instrument de investiții, deoarece chiar dacă acțiunile unei companii au înregistrat o creștere în perioadele trecute, acest lucru nu înseamnă că această tendință va continua în viitor. Investitorii cu experiență recomandă să investească în mai multe tipuri de acțiuni simultan, astfel încât scăderea acțiunilor unei companii să fie compensată de creșterea acțiunilor altei companii. Aceasta se numește diversificarea portofoliului.
Cea mai dovedită investiție o reprezintă stocurile de „blue chips” - titlurile celor mai mari, mai lichide și mai fiabile corporații. Printre companiile rusești, acestea includ acțiunile Gazprom, Sberbank, Alrosa și altele.
Dacă la începutul anului 2016 ați investit 100.000 de ruble în acțiuni egale în acțiunile comune ale celor mai mari trei corporații rusești - Gazprom, Sberbank și Lukoil, rentabilitatea medie a acțiunilor a căror la sfârșitul anului 2016 se ridica la 43,93%, atunci doar pentru una pe an ați fi câștigat 43 930 de ruble. Adăugați o deducere fiscală de 13.000 RUB la această sumă. Se pare că în doar un an ați fi câștigat 56 930 ruble... În același timp, creșterea de peste trei ani este mult mai dificil de prezis.
Contribuția este potrivită pentru persoanele mai conservatoare și mai prudente, probabil din generația mai în vârstă. Deschiderea conturilor de investiții este pentru persoanele mai riscante. Aceasta nu este doar o tendință de modă, ci o bună oportunitate de a face bani.
