Eliberarea de împrumuturi persoanelor cu dizabilități este reglementată la nivel legislativ și alte reglementări guvernamentale. Cetăţenii cu dizabilităţi au dreptul de a solicita un împrumut în condiţii generale, dar în majoritatea cazurilor, organizaţiile bancare le refuză. Au fost dezvoltate condiții de creditare concesionale special pentru această categorie, în care fiecare persoană cu dizabilități își poate folosi prerogativa și poate primi bani.
Actuala reglementare legislativă presupune o listă de privilegii pentru persoanele care și-au pierdut capacitatea de a lucra independent:
Persoanele cu dizabilități, indiferent de grup, au prerogativa sprijinului financiar din partea statului sub formă de diverse beneficii, pensii, subvenții, ajutoare în diferite direcții. Cu toate acestea, acest sprijin nu este suficient pentru achiziționarea de locuințe, construirea propriei gospodărie și un împrumut auto. În astfel de situații, el solicită fonduri la bancă. Deci, este posibil să luați un împrumut pentru o persoană cu dizabilități?
În instituțiile de credit, populația cu dizabilități se confruntă cu multe dificultăți. De regulă, instituția refuză să acorde un împrumut în condiții generale. La urma urmei, persoanele cu dizabilități nu au adesea alte venituri, cu excepția beneficiilor enumerate. Cu toate acestea, statul s-a ocupat de persoanele cu dizabilități și a dezvoltat programe favorabile de creditare pentru aceștia.
Atunci când un cetățean cu handicap vine la o instituție bancară pentru a solicita un împrumut, experții nu ignoră venitul său lunar și categoria de handicap. Cel mai preferat pentru bancă este al treilea grup. Prin urmare, este posibil să luați un împrumut pentru o persoană cu dizabilități din 3 grupuri conform regulilor generale disponibile ale unei instituții bancare.
Pentru persoanele cu handicap, 2 grupuri sunt destul de problematice de aranjat. Aceste persoane pot obține un împrumut numai în prezența unor circumstanțe speciale - dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare, care poate fi vândut în caz de neplată, sau prezența unei anumite sume pe depozit. Există însă și excepții: este puțin probabil ca persoanele cu dizabilități și boli mintale să obțină un împrumut.
O persoană cu 1 grup de dizabilități nu va putea aplica personal pentru un credit credit.
Principalele motive pentru refuz:
Persoanele cu dizabilități au dreptul de a aplica pentru stabilirea unui împrumut în numerar sau pentru un împrumut de consum în astfel de instituții:
Ce împrumuturi acordă băncile persoanelor cu dizabilități din 2 grupuri:
Pentru persoanele cu dizabilități din grupa a 3-a, ușile aproape tuturor băncilor pentru acordarea de credite sunt deschise.
De regulă, banca nu dezvoltă produse preferențiale pentru persoanele cu dizabilități și este posibilă utilizarea privilegiilor doar prin participarea la diferite programe de stat. O altă posibilitate de a obține un împrumut profitabil pentru un cetățean cu dizabilități este o garanție a persoanelor cu solvabilitate suficientă sau un gaj.
Dacă un cetățean cu dizabilități decide să solicite un împrumut de credit, atunci ar trebui să ia în considerare câteva dintre nuanțe:
Se așteaptă ca persoanele cu dizabilități să reducă rata cu 2-3%. Ei pot primi și subvenții de la stat.
Condițiile de împrumut financiar se pot îmbunătăți în următoarele situații:
Împrumuturi pentru persoanele cu dizabilități din grupa 2 la Sberbank:
Sberbank oferă cele mai favorabile condiții dacă:
Un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din grupa 1 în Sberbank este posibil dacă aveți un cont de pensionare la această instituție. În același timp, ei vor acorda o astfel de sumă pe care persoana cu handicap să o poată rambursa în funcție de nivelul său de profitabilitate.
Dacă intenționați să solicitați un împrumut, va trebui mai întâi să colectați un pachet de documente necesare:
Un împrumut de consum se acordă conform următoarei scheme:
Statul a dezvoltat credite ipotecare preferenţiale pentru persoanele cu dizabilităţi. Pe lângă grupul cu dizabilități, cetățenii cu dizabilități trebuie să demonstreze nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață.
Sberbank este una dintre puținele organizații de creditare care lucrează cu persoanele cu dizabilități din primul grup. În cadrul companiei, a fost creată platforma Special Bank, care este concepută pentru a crea un mediu accesibil pentru persoanele cu dizabilități. Sunt implementate destul de multe proiecte diferite pentru a ajuta la îmbunătățirea vieții persoanelor cu dizabilități și toate acestea sunt foarte bune. Dar ne interesează o întrebare mai banală: este cu adevărat posibil să obțineți un împrumut pentru persoanele cu dizabilități din primul grup în PJSC Sberbank din Rusia sau este doar declarat, dar în practică nu este implementat. Ne vom da seama.
Toate băncile, fără excepție, consideră persoanele cu dizabilități din primul grup drept debitori riscanți, împreună cu cetățenii cu antecedente penale, precum și persoanele care au un istoric de credit deteriorat. De aceea li se refuză foarte des un împrumut. Acest lucru este incorect și ilegal din punct de vedere moral. Din punctul de vedere al legii, aceasta este o pură discriminare pe bază de handicap, însă băncile nu sunt obligate să explice clientului, mai ales în scris, motivul refuzului de a acorda un credit.
De acord, este foarte convenabil. Aceștia au refuzat să acorde un împrumut unei persoane cu dizabilități fără a explica motivele, iar acesta nu va dovedi niciodată în instanță că a devenit victimă a discriminării din partea băncii. Totul este cusut și acoperit de „statul nostru de drept”. Ei bine, nu despre asta.
Interesul băncii este de înțeles. Un potențial împrumutat căruia i s-a acordat 1 grup de dizabilități nu poate garanta rambursarea împrumutului din cauza stării sale de sănătate, prin urmare este mai ușor pentru un astfel de client să refuze și să se salveze de probleme în viitor. Aceasta este o decizie imorală, dar cea mai simplă pe care o iau multe bănci, dar Sberbank încearcă să acționeze mai corect. Acest lucru se exprimă în faptul că, pentru persoanele cu dizabilități din grupa 1, Sberbank efectuează o evaluare mai profundă a riscului sub forma unei evaluări generale a motivelor pentru obținerea unui grup de dizabilități (în cazurile în care motivele pentru obținerea unui grup de dizabilități 1 de către un client). nu reprezintă o amenințare imediată pentru viață, el este considerat un împrumutat obișnuit).
În toate celelalte cazuri, unui împrumutat cu o persoană cu dizabilități din grupa 1 fie i se refuză, fie i se oferă un împrumut garantat printr-un gaj al unui obiect imobiliar adecvat. În cazul în care o persoană cu dizabilități din primul grup trebuie să obțină un împrumut ipotecar, atunci poate solicita o „ipotecă preferențială”. Ipoteca în ordinea generală nu va fi aprobată pentru el, dar ipoteca din programul federal este mult mai accesibilă, iar dobânda este mai mică.
Pentru a deveni participant la un astfel de program, o persoană cu dizabilități trebuie să contacteze cea mai apropiată sucursală a Sberbank și să lase o cerere acolo. Această cerere se examinează în termen de o lună, după care decizia este adusă la cunoştinţa solicitantului. Persoanele cu dizabilități care primesc plăți către un card Sberbank sunt mult mai probabil să devină membri ai programului „Ipoteca preferențială”.
Ce documente ar trebui să atașeze la cerere o persoană cu dizabilități din grupa 1 pentru a-și crește șansele de a obține un împrumut de la Sberbank? Compoziția pachetului de documente va fi pur individuală, prin urmare nu există o listă exhaustivă de documente, dar vom încerca să enumeram ceea ce este necesar în condiții normale.
Grupa 1 de dizabilități este un grup care nu lucrează, prin urmare, un cetățean cu dizabilități nu ar trebui să furnizeze un certificat de venit. Cu toate acestea, dacă are surse suplimentare de venit, acestea ar trebui raportate și documentate. Acest lucru va crește șansele unei decizii pozitive.
Deci, poate o persoană cu dizabilități din grupa 1 să ia un împrumut și care sunt șansele sale de a obține un împrumut în condiții speciale? În prezent, persoanele cu dizabilități din grupa 1 pot conta doar pe beneficii la un credit ipotecar și chiar și atunci numai dacă intră în acest program de stat. Pentru o persoană cu dizabilități este mult mai dificil să „intră în jet” decât pentru o persoană obișnuită, dar datorită mijloacelor moderne de comunicare este posibil, chiar dacă probabilitatea nu este foarte mare. În ceea ce privește un credit de consum obișnuit, putem spune cu siguranță: este foarte dificil să obții un astfel de credit pentru o persoană cu dizabilități din grupa 1, chiar și pentru o persoană cu dizabilități cu o tulburare musculo-scheletică.
În acest caz, nu contează în ce scopuri este necesar un împrumut, pentru achiziționarea de medicamente sau echipamente scumpe - nu îl vor da! Mai mult decât atât, prezența garanților și a garanțiilor deseori nu ajută.
În prezent, Sberbank caută o ieșire din această situație făcând lobby pentru facturile legate de sprijinirea persoanelor cu dizabilități din sectorul financiar. Scopul principal este de a oferi sprijin financiar DPI. Ideea este de a stabili o schemă de creditare pentru programul de reabilitare a persoanelor cu dizabilități cu sprijinul statului. O companie de stat ar putea acționa ca garant pentru obligațiile unei persoane cu dizabilități, iar aceasta ar putea obține mai multe oportunități financiare pentru a-și îmbunătăți starea de sănătate.
Încă nu se știe dacă aceste încercări ale Sberbank dau roade. Cel mai probabil, aceste programe sunt destinul viitorului îndepărtat. Acum o persoană cu dizabilități din grupa 1 are foarte puține oportunități de a obține un împrumut. Este mult mai ușor să atragi o rudă apropiată pentru această afacere și apoi să plătești împrumutul acordat pentru el. Dar această opțiune nu este pentru toată lumea. Trebuie să recunoaștem că există o problemă și este necesar să o rezolvi. Sberbank a recunoscut de mult această problemă, dar instituția de credit nu o poate rezolva fără ajutorul autorităților.
Special Bank este un proiect de adaptare a produselor și serviciilor bancare pentru persoanele cu nevoi speciale, a spus Sberbank într-un comunicat. Proiectul este implementat în parteneriat cu Mastercard. Presupune posibilitatea lansării unui serviciu de deservire a clienților cu dizabilități la domiciliu.
„Există 12,5 milioane de persoane cu dizabilități în Rusia, dintre care 1,2 milioane locuiesc la Moscova. Dorim să începem să creăm un model bancar și un model de societate fără bariere”, a declarat Vladislav Kreinin, Managing Director al Departamentului de Dezvoltare a Relațiilor cu Clienții al Sberbank. 32 de milioane de oameni primesc beneficii sociale prin Sberbank.
Potrivit acestuia, una dintre sarcinile băncii este să studieze scenariile de viață ale persoanelor cu dizabilități, să le determine nevoile și un set de sarcini care nu sunt rezolvate în cel mai bun mod astăzi. Printre acești clienți sunt surdo-orbi, cu tulburări de auz, vedere și vorbire, cu afectare a sistemului musculo-scheletic, precum și cu particularități ale dezvoltării mentale. „Ne putem transforma produsele, serviciile și serviciile pentru ei, creând și oferind o nouă calitate a vieții”, a spus Kreinin. În mai 2016 a fost lansat un program de cercetare, în urma căruia Sberbank intenționează să ofere persoanelor cu nevoi speciale soluții special concepute pentru aceștia.
În special, persoanelor cu dizabilități li se va cere să primească o serie de servicii la domiciliu. Potrivit Kreinin, astfel de clienți ar trebui să poată deschide un cont acasă, să obțină un card și să solicite un împrumut. Un alt proiect pilot va fi utilizarea unui interpret electronic în limbajul semnelor în departamente - software pentru traducerea vorbirii vorbite în limbajul semnelor. Lansările de testare vor începe în septembrie.
Până în prezent, 37% din diviziile Sberbank sunt adaptate la nevoile persoanelor cu nevoi speciale, se arată în mesaj. Cele 16.856 de bancomate ale Sberbank sunt situate la nivelul inferior pentru un acces ușor în scaunul cu rotile, 9.808 sunt echipate cu Braille. Persoanele cu deficiențe de vedere pot înregistra o operațiune folosind un fax la Sberbank.
Pe 21 iulie, s-a raportat că filiala Sberbank din Ekaterinburg nu a eliberat un card unui utilizator de scaun rulant cu paralizie cerebrală, deoarece acesta nu a putut semna documentele.
Anterior, o clientă a Sberbank cu cancer în stadiul 4, Svetlana Lapina, a făcut un apel public la conducerea unei instituții de credit cu o cerere de a nu o evacua din apartament și de a nu o priva de ultimele fonduri pentru tratament. Potrivit lui Lipina, cu mare dificultate și la momentul nepotrivit, i-a fost plătită asigurarea pentru creditul ipotecar, iar acțiunile ulterioare ale Sberbank au vizat doar colectarea diferitelor penalități și penalități.
Rusia este un stat juridic și social care încearcă să ofere cetățenilor săi în măsura maximă. Acest lucru este valabil mai ales pentru persoanele dintr-o anumită categorie care se află într-o stare mai vulnerabilă. Acest lucru este valabil și pentru persoanele cu dizabilități. Astăzi, statul creează și implementează diverse programe care vizează îmbunătățirea condițiilor de viață ale persoanelor cu dizabilități atât din grupa 1, cât și din grupa 2 și grupa 3. Aceste programe pot include și împrumuturi ipotecare preferențiale.
Procedura și regulile de obținere a unui credit ipotecar sunt clar prevăzute de legislația în vigoare. Principalul act normativ normativ care reglementează acest domeniu al relațiilor juridice este Codul civil al Federației Ruse.
Pe lângă acest act normativ, problemele legate de locuințele pentru persoanele cu handicap din grupele 1, 2, precum și persoanele cu handicap din grupa 3, și-au primit reglementarea în următoarele acte legislative:
În primul rând, trebuie să știți că persoanele cu dizabilități pot solicita și primi un credit ipotecar pe o bază generală, adică fără a profita de condițiile preferențiale.
Aceasta înseamnă că o ipotecă pentru persoanele cu dizabilități este emisă și acordată conform schemei standard:
În acest caz, trebuie amintit că o persoană cu dizabilități în acest caz trebuie să îndeplinească toate cerințele care se aplică clienților obișnuiți. Acest lucru se aplică în totalitate cuantumului câștigurilor lunare.
Dar multe persoane cu dizabilități nu pot lucra și nu pot primi venituri suplimentare în afara pensiei.
Actuala reglementare legală prevede mai multe tipuri de prestații pentru persoanele cu dizabilități. Acestea includ:
Trebuie să știți că toate beneficiile de mai sus și programele speciale de sprijin pentru persoanele cu dizabilități din grupa 3, precum și pentru persoanele cu dizabilități din grupa 1 sau 2, sunt realizate la nivel regional.
În consecință, trebuie să vă întrebați despre disponibilitatea unui program de sprijin specific direct la administrația locală a localității în care locuiește persoana cu dizabilități.
Dacă o persoană cu dizabilități a decis să contracteze un credit ipotecar, inclusiv să profite de beneficii, atunci trebuie să acorde mai întâi atenție condițiilor de acordare a acestuia. În special, trebuie să acordați atenție:
De regulă, persoanele cu dizabilități pot obține un credit ipotecar cu o rată a dobânzii care este cu 2-3% mai mică decât rata standard.
Totodată, aceștia pot beneficia și de diverse beneficii și subvenții în condițiile unui credit ipotecar deja emis și disponibil. Dar o astfel de oportunitate poate fi folosită numai în acele cazuri când:
Legislația nu prevede ipotecă separată pentru familiile cu copii cu dizabilități... Dar aceste familii pot beneficia de aceleași beneficii și subvenții ca și adulții cu dizabilități. Desigur, trebuie amintit că pentru a primi subvenții sau beneficii trebuie îmbunătățite condițiile de viață ale unei familii cu un copil cu dizabilități. La urma urmei, statul încearcă să ofere o copilărie fără griji tuturor copiilor.
O astfel de familie poate folosi, de asemenea, fonduri de capital de maternitate atunci când solicită sau rambursează un credit ipotecar.
După cum am menționat mai sus, procedura de obținere a unui împrumut preferențial pentru persoanele cu dizabilități este aceeași. În primul rând, trebuie să selectați programul adecvat de creditare ipotecară. În continuare, trebuie să solicitați un împrumut. Se depune la o sucursală a unei instituții financiare.
Dar unele bănci oferă clienților lor posibilitatea de a completa o cerere online, ceea ce face ca procedura de solicitare a unui împrumut să fie mai ușoară și mai rapidă. Odată cu cererea, sunt furnizate și toate documentele necesare.
De regulă, examinarea cererii durează în medie 5-7 zile lucrătoare, după care banca notifică clientul decizia sa. Dacă este pozitiv, atunci se semnează acordurile corespunzătoare și se emite un credit ipotecar.
Întocmit la furnizarea unui anumit pachet de documente. Documentele necesare includ următoarele:
Programul de credit ipotecar pentru persoane cu handicap are și dezavantajele sale. Una dintre ele este cerința de asigurare. Multe bănci pur și simplu nu vor acorda un împrumut unei persoane cu vreun grad de handicap fără asigurare. Și valoarea primelor de asigurare pentru un astfel de cetățean este destul de mare, ceea ce, la rândul său, afectează valoarea plăților lunare.
Următorul dezavantaj este incapacitatea de a vă indica pensia ca venit lunar: multe instituții financiare nu o iau în considerare și acordă împrumuturi doar acelor persoane care lucrează în baza unui contract de muncă și primesc salarii.
O alternativă la rezolvarea problemelor locative ale unei persoane cu dizabilități poate fi posibilitatea de a obține locuințe gratuite de la stat. Dar pentru asta trebuie să stai la coadă la administrația locală. Și astfel de cozi sunt foarte lungi, iar oamenii își așteaptă uneori apartamentul de ani de zile. Dar poate fi luată în considerare și această opțiune de cumpărare a propriei locuințe.
Cetăţenii din această categorie au nevoie de un împrumut. Una dintre băncile care oferă împrumuturi persoanelor cu dizabilități este Sberbank din Rusia.
Până în prezent, a existat o tendință pozitivă în ceea ce privește creditarea persoanelor cu dizabilități de către Sberbank din Rusia. Un cetățean cu certificat de pensie poate solicita un împrumut în condiții generale sau preferențiale. Banca desfășoară periodic campanii de creditare pentru diferite grupuri sociale ale populației, inclusiv. și persoanele cu dizabilități.
Un potențial împrumutat trebuie să furnizeze un pachet standard de documente plus un certificat social care confirmă primirea prestațiilor de invaliditate și să convingă banca de solvabilitatea acesteia. Este mult mai problematic pentru un pensionar cu handicap să obțină un împrumut. Procedura de emitere este reglementată de documente interne.
Sberbank emite atât o ipotecă, cât și o ipotecă persoanelor cu dizabilități. Pentru creditarea ipotecară, trebuie să aveți garanții sau garanți. Împrumuturi în numerar de până la 3 milioane de ruble. eliberat pentru până la 5 ani la 14-15% pe an.
Împrumut pentru orice scop de la Sberbank
Suma creditului
până la 3 milioane
ruble
termenii împrumutului
până la 5
ani
rata împrumutului
de la 12,50% la 19,90%
anual
* - eliberat fără prevedere și înregistrare de asigurare
Este posibilă acordarea unui împrumut țintit. Acestea sunt întocmite pe bază generală la precizarea motivului împrumutului.
Există statistici care spun că este mai ușor să obții un credit bancar pentru persoanele cu dizabilități din grupa a 3-a. Acești oameni sunt de obicei angajați și nu au probleme majore de sănătate. Destul de des, ei nu indică deloc statutul lor în chestionare. Rata de refuz pentru persoanele cu dizabilități din grupa 3 este foarte mică.
Pe locul doi în ceea ce privește complexitatea obținerii unui împrumut se află persoanele cu dizabilități din grupa a 2-a. O decizie pozitivă este influențată atât de valoarea prestațiilor sociale de la stat, cât și de disponibilitatea unui loc de muncă oficial și de valoarea veniturilor.
Credit ipotecar pentru achizitionarea unui apartament intr-un bloc nou
Suma creditului
de la 300 de mii de ruble la
30 de milioane de ruble
termenii împrumutului
până la 30
ani
rata împrumutului
de la 7,9% la 9,5%
anual
* - tarifele sunt valabile pentru clientii care primesc salarii pe un card/cont de depozit la Sberbank
Persoanele cu dizabilități din prima grupă au șanse minime de a obține un împrumut. Practic, sunt șomeri, au mari probleme de sănătate și riscul de nerambursare a creditelor este foarte mare. Adesea, aceste credite sunt emise „contra pensie”, care reprezintă o garanție pentru plată. Ei pot conta pe acordarea unui împrumut preferenţial în cadrul unui program special.
Primirea de plăți sociale pe cardul Sberbank of Russia este un avantaj atunci când depuneți o cerere.
Pensionarii cu handicap, pe perioada campaniilor, pot obține un împrumut preferențial la Sberbank. Dar trebuie înțeles că valoarea prestațiilor este nesemnificativă, în majoritatea cazurilor este vorba de absența beneficiilor suplimentare. comisioane și plăți.
Persoană cu dizabilități nu pot să nu plătească pe un împrumut. Ca orice debitor, după ce a contractat un împrumut și a semnat un acord, este obligat să ramburseze datoria în timp util. În unele cazuri, există posibilitatea înregistrării vacanțelor de restructurare sau creditare. Fiecare decizie este individuală și necesită furnizarea unui pachet corespunzător de documente. Dacă invaliditatea apare după emiterea împrumutului, puteți conta pe plăți de la compania de asigurări, dacă aceasta este prevăzută în contract.
Pe lângă documentele de bază la depunerea unei cereri (pașaport, înregistrare etc.), un potențial împrumutat trebuie să furnizeze:
Banca acordă atenție următorilor factori:
Prezența unor garanții sau garanți cu un nivel ridicat de venit crește semnificativ șansele de a obține un împrumut. De asemenea, va fi un avantaj bun să aveți un istoric de credit pozitiv.
Asigurarea la solicitarea unui împrumut nu este obligatorie, dar are un efect pozitiv asupra deciziei de a acorda un împrumut dacă debitorul este un pensionar cu handicap. Aici pot apărea dificultăți. Nu toți asigurătorii sunt de acord să încheie o poliță pentru persoanele cu probleme de sănătate. Costul asigurării în sine va fi mult mai mare decât cel standard, diferența poate fi de 2-2,5 ori. De asemenea, pentru înregistrarea acestuia, este adesea obligat să se supună unui control medical și să furnizeze numeroase certificate de sănătate.
Trebuie înțeles că deteriorarea sănătății sau operațiunile planificate asociate cu boală nu sunt evenimente asigurate și nu vor fi acoperite de compania de asigurări.
Dacă invaliditatea apare după obținerea unui împrumut și încheierea unei asigurări, i.e. există un eveniment asigurat, trebuie să contactați compania de asigurări pentru despăgubiri și să furnizați băncii documentele relevante. Acest lucru nu te scutește de plata împrumutului, dar banca poate oferi mai multe soluții:
Fiecare caz este luat în considerare individual.
Dacă compania de asigurări refuză să plătească, trebuie să vă adresați instanței.
Pentru a solicita un împrumut, un pensionar poate contacta personal o sucursală a băncii sau poate solicita un împrumut prin internet pe site-ul oficial. Acesta va fi revizuit într-o manieră standard și potenţialului împrumutat i se va da o decizie cu privire la decizie.
În prezent, există o tendință pozitivă în acordarea de credite ipotecare și credite de consum pentru persoanele cu dizabilități. Sberbank dezvoltă programe de creditare persoanelor cu dizabilități pentru achiziționarea de oferte speciale. lucruri, cum ar fi un cărucior etc. Decizia de a acorda un împrumut depinde direct de documentele furnizate de împrumutat, de disponibilitatea garanțiilor sau a garanților.
