În funcție de bancă și de planul tarifar, suma stabilită se împarte în plăți lunare. Băncile cooperează activ cu multe lanțuri de retail. La achiziționarea produselor de la un astfel de partener, se aplică condiții preferențiale. Acestea includ un program de rambursare, conform căruia puteți plăti achiziția nu în 3 luni, ci în 12.

Un card de credit în rate este mai accesibil pentru înregistrare. De asemenea, are o dobândă mai mică în caz de întârziere a plății.

Evaluarea celor mai favorabile condiții pentru cardurile în rate

Împrumuturile în rate sunt oferite în prezent în Rusia de doar 3 bănci:

1. Banca QIWI.
2. Sovcombank.
3. Credit la domiciliu.

Băncile introduc în mod activ noi produse și tehnologii și permit clienților să determine condiții favorabile pentru primirea fondurilor împrumutate. Cardul de rate este unul dintre ele.

Informațiile prezentate mai jos vor permite utilizatorilor să aleagă banca adecvată și condițiile de serviciu pentru un card în rate, pe baza propriilor dorințe și a scopurilor pentru care este emis un astfel de card.

"Conștiință" QIWI Bank

Acest card este destul de ușor de aplicat. Pentru a face acest lucru, completați câteva rânduri și trimiteți formularul electronic pe harta site-ului. Colectarea informațiilor este minimă. Cu o limită extinsă, va trebui să încărcați imagini scanate ale documentelor suplimentare și să confirmați veniturile oficiale prin atașarea unui certificat în formularul 2-NDFL.

Ca urmare, clientul poate conta pe o limita extinsa a cardului si pe conditii favorabile de rambursare in rate.

Conform tarifului Qiwi Bank, condițiile împrumutului pentru cardul Conscience vor fi următoarele:

• utilizarea unei aplicații mobile, a unui cont personal și a notificărilor prin SMS – 0 ruble;
• eliberare și livrare prin curier – 0 ruble;
• întreținere anuală - 0 ruble;
• limita de rate a cardului de până la 300 de mii de ruble;
• Perioada de rate este de la 1 la 12 luni.

În cazul în care clientul nu reușește să ramburseze datoria în rate la timp, se percepe o rată de 10% pe an sau 0,03% pe lună asupra sumei rămase. Nu există penalități pentru rambursarea anticipată a datoriei de cumpărare în rate.

„Halva” Sovcombank

Oferă nu numai condiții favorabile pentru primirea mărfurilor în rate de până la 12 luni, ci și posibilitatea de a primi dobândă la suma fondurilor acumulate depuse pe card. Rezultatul va fi un produs bancar cu drepturi depline, cu ajutorul căruia clientul poate plăti atât din fonduri proprii, cât și în rate cu ajutorul unui card.

Pentru cardul Halva este stabilit următorul tarif:

• emiterea, livrarea și întreținerea cardului – 0 ruble pe an;
• fără comisioane pentru rambursarea anticipată a ratelor;
• perioada de valabilitate – 10 ani;
• suma disponibilă până la 350 mii de ruble;
• penalități pentru întârzierea plății în valoare de 0,1% pe zi.

Pe site-ul de carduri Sovcombank Halva puteți găsi un număr mare de magazine partenere. Clienții pot achiziționa profitabil nu numai echipamente, ci și produse sau pot plăti la unitățile de catering.

„Card de rată” Credit la domiciliu

La Home Credit Bank, costul deservirii unui card în rate este de 0 ruble pe an. Toate bunurile luate în rate sunt împărțite în plăți egale în funcție de tipul lor. Există un program de afiliere care vă permite să cumpărați în mod profitabil echipamente și servicii. Aceasta se exprimă printr-o perioadă de rambursare extinsă fără dobândă de până la 12 luni.

Următoarele condiții sunt prevăzute cu cardul:

• Eliberarea și livrarea cardului este gratuită;
• limita disponibilă de la 10 la 300 de ruble;
• Informarea prin SMS este gratuită;
• rata anuală a dobânzii pentru plăți restante este de 29,8%.

Banca extinde în mod activ cooperarea cu multe lanțuri de retail. Prin utilizarea serviciilor sau achiziționarea de bunuri de la partenerii băncii, clientul primește o perioadă favorabilă de rate de până la 12 luni.

Care card de credit în rate este cel mai profitabil?

Puteți determina singur care card de rate este cel mai profitabil. Fiecare alege un astfel de produs bancar în funcție de preferințe. Faptul este că fiecare dintre carduri este „adaptată” pentru diferite profiluri de utilizare. De fapt, aceste carduri cu greu pot fi numite concurenți direcți, deoarece fiecare bancă are parteneri diferiți și condiții diferite.

Unii oameni aleg un card în rate cu o limită mică pentru a plăti excursiile la unități sau pentru achiziții mici. Pentru alții, un astfel de card le permite să cumpere lucruri destul de scumpe și să-și plătească împrumutul profitabil pe tot parcursul anului.

Băncile și cardurile în rate prezentate mai sus au avantaje față de un împrumut „clasic”. Alegând un astfel de produs și plătind la timp plățile lunare, vă puteți planifica cu ușurință bugetul și nu plăti în exces la dobândă.

În acest articol, am adunat cele mai populare carduri în rate și am aflat toate avantajele unui anumit card. Tot ce trebuie să faci este să-l alegi pe cel mai potrivit pentru tine.

Comparați condițiile, alegeți cea mai profitabilă opțiune, completați o cerere online și cumpărați bunuri pe credit fără dobândă.

Comparând cele mai populare carduri cu rate

Card de rate - ce este?

Acesta este un card de plastic obișnuit cu o limită de credit stabilită. Nu puteți retrage numerar, dar puteți plăti pentru aproape orice bunuri în rate pe o perioadă de la 1 până la 12 luni.

Cum funcționează?

Să presupunem că doriți să cumpărați un nou smartphone Samsung pentru 30.000 de ruble. Îl plătești cu un astfel de card și apoi îl completezi cu 10.000 de ruble timp de trei luni la rând. Totul este corect și transparent - fără comisioane, dobânzi sau asigurări.

Cine plătește dobânda la împrumut?

Banca câștigă din comisioane de la vânzător. Mărimea acestuia depinde de acordurile dintre bancă și magazinul specific și poate fi de 3-5% din suma achiziției. Acest lucru nu vă va afecta personal, cumpărătorul, în niciun fel.

Care card de rate este cel mai bun?

Condițiile și tarifele tuturor celor trei bănci sunt foarte asemănătoare. Pentru a încheia un acord, aveți nevoie doar de pașaport, eliberarea, serviciul și informațiile SMS sunt gratuite, perioada maximă de rate este de 12 luni. Dar există o nuanță importantă care ne va ajuta să determinăm „câștigătorul”.

„Halva” și „Sovest” funcționează numai în magazinele partenere. Există zeci de mii de ei, dar totuși acesta este un cerc limitat de vânzători, iar magazinul tău alimentar vecin este puțin probabil să fie unul dintre ei. Svoboda a emis un card de rate care poate fi folosit peste tot.

Sfatul nostru: aplicați pentru toate cele trei carduri, comparați limitele personale și faceți alegerea dvs.

În 2019, un card în rate este fie „Conscience” de la Qiwi Bank, fie „Halva” de la Sovcombank. Dar care dintre aceste cărți este cea mai bună? Să defalcăm totul - comparați cărțile în funcție de parametrii cheie și vedeți cine arată cea mai bună parte.

Atât „Conștiința” cât și „Halva” sunt emise gratuit și întreținerea lor nu costă nimic- nici în primul an, nici în toate cele ulterioare.

Scorul este 1:1.

Numărul (și calitatea) magazinelor partenere

„Conscience” are 50.000 dintre ele, „Halva” are considerabil mai multe - mai mult de 160.000. Dar asta înseamnă că cardul de rate de la Sovcombank este mult mai bun? Răspunsul la această întrebare nu este atât de simplu pe cât pare - la urma urmei, nu cantitatea contează, ci calitatea. Să vedem ce parteneri are fiecare card pentru categoriile de produse populare.

Electronică

Halva are multe magazine populare - M.video, Eldorado, cei „patru mari” operatori de telefonie mobilă - MegaFon, MTS Beeline și Tele 2, magazine de marcă Samsung și Sony, renumiti discounteri OnlineTrade și Citylink, lanțul de produse Apple re:Store, Bayon , 123.ru, Ret, Oldi, Kay, Just, E96, Tricolor TV... și probabil alte câteva mii de mărci mai puțin cunoscute. Lista este pur și simplu nerealist de mare - uite cât de mult derulezi până la sfârșit, mai sunt sute de magazine:

Dar „Conștiința”? Sunt mult mai puțini parteneri vizual aici... dar printre aceștia se numără M.video și Eldorado, printre operatori se numără doar Beeline, mai există OnlineTrade și Citylink, 123, Yulmart. Există, de asemenea, exclusivități pe care Halva nu le are - un plan lunar de rate pentru achizițiile de pe AliExpress, precum și un plan de rate de marcă pentru smartphone-uri din magazinul oficial Xiaomi.

Pantofi

Halva a convenit asupra planurilor de rate cu Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, precum și cu Ecco, Rieker, Tofa, Ecolas, Carlo Pazolini

Conscience colaborează și cu Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina... și în general atât. Ai nevoie de mai mult? Fiecare decide singur.

Total: în general, desigur, cardul „gustos” Sovcombank are o colecție mai largă și mai interesantă de parteneri. Deși pentru a fi corect, să adăugăm că Sovest are și toate mărcile majore. Ca urmare, nu este deloc un fapt că criteriul „număr de magazine partenere” va fi decisiv pentru dvs.

Scorul este 1:2 în favoarea lui Halva.

Șansa de a obține limita de credit dorită

Potrivit recenziilor utilizatorilor portalului Banki.ru, atât Sovest, cât și Halva, obținerea unei limite de credit mare... ei bine, ca să nu spun că este dificil, dar nu atât de ușor. Dar pentru a emite un card, este suficient un pașaport.

Deoarece limita maximă posibilă de împrumut la Halva este puțin mai mare— 350.000 de ruble față de 300.000 pentru „Conștiință”. Prin urmare, aici cartea „dulce” încă câștigă, și nu cea „conștiincioasă”.

Scor - 1:3 în favoarea lui "Halva"

Perioada de rate

Aici totul depinde nu de card, ci de poziția magazinului - câtă plată în rate este dispus să dea. De obicei, cu „Halva” și „Conscience” vă oferă un plan de rate pentru 3-4 luni, mai rar pentru 6 și foarte rar pentru mai mult (până la 12 luni).

Un alt lucru este că „Conscience” are un plan de rate mai lung, deoarece perioada de plata este si ea mai lunga. De exemplu, „Halva” are un plan de rate de 1 lună - acesta este maximum 45 de zile dintr-o perioadă fără dobândă, iar „Conscience” are maximum 65 de zile (totul depinde de momentul în care a fost făcută achiziția).

De asemenea, este important ca Planurile de rate pentru achizițiile de la „Conscience” sunt mai convenabile- la urma urmei, este legat de luna calendaristică, și nu de data încheierii contractului. Ce înseamnă? Că nu veți mai avea bătăi de cap în legătură cu data plății.

Actualizați. Din 1 iunie 2018, oferă „Conștiință”. plan de rate în ORICE magazin partener timp de 10 luni pentru o mică plată suplimentară. Preturile sunt:

• Plan de rate de 10 luni pentru o achiziție - pentru 199 de ruble. "de mai sus";
• Plan de rate de 10 luni pentru toate achizițiile într-o lună - 299 de ruble;
• Plan de rate de 10 luni pentru toate achizițiile în termen de 10 luni - 1.999 RUB.

Actualizare din 28.11.2019. Tarifele pentru „Zece” au fost actualizate. Acum cam asa:

• Plătește 799 de ruble - și Pentru tot ce cumpărați în luna următoare, veți primi 10 luni în rate. Potrivit dacă, de exemplu, doriți să cumpărați ceva pentru o vacanță (Anul Nou, ziua de naștere etc.) sau ceva este stricat și trebuie înlocuit urgent.
• Daca vrei sa cumperi totul in rate timp de 10 luni în mod constant(nu o lună, ci un an întreg) - atunci plata a 799 de ruble pe lună va fi costisitoare. Pentru astfel de cazuri, Conscience oferă două abonamente - pentru 5 și 10 luni:

Actualizare 2. Din 16 iulie 2018 pe hartă Conştiinţă a existat ocazia de a face achiziții în magazine din afara rețelei de afiliați. Opțiunea corespunzătoare este 499 de ruble. Perioada de rate pentru aceste operațiuni este doua luni. Opțiunea este activată timp de 30 de zile prin contul personal de pe site-ul băncii sau în aplicația mobilă. Imediat după primirea unui mesaj SMS despre activarea serviciului, puteți plăti cu cardul în orice magazin din țară.

Scor: 2:3 în favoarea lui Halva

Amenzi

Ce se întâmplă dacă un client nu face o plată la timp?

Ce pot sa spun - Condițiile de „penalizare” ale „conștiinței” sunt mai blânde, pentru că „Halva” cere nu doar amendă, ci și un procent din datorie.

Oamenii, în timp ce scriu pe forumuri, chiar iau „Conscience” și îl folosesc ca pe un card de credit „obișnuit” (deși Qiwi Bank nu aprobă acest lucru).

Scorul este 3:3.

Este convenabil să reumplem?

Da - atât „Conscience” cât și „Halva” pot fi completate cu un transfer de pe orice card obișnuit.

Scorul este 4:4.

Notificare prin SMS

Și acolo și acolo - gratuit.

Scorul este 5:5.

O încercare de a vinde servicii suplimentare și asigurări

Nici „Halva” și nici „Conștiința” (are conștiință! 🙂) nu au fost încă observate în așa ceva.

Scorul este 6-6.

De unde să-l iei?

Cardul „Conștiință” poate fi eliberat pe site și ridicat de la orice sucursală Svyaznoy.

Un card în rate le permite deținătorilor săi să cumpere bunuri și servicii pe credit, dar fără a plăti dobândă în exces. În ceea ce privește funcționalitatea, acestea sunt foarte asemănătoare cu cardurile de credit obișnuite, dar cu o perioadă de grație mai lungă în magazinele partenere.

Rata este o oportunitate de a împărți valoarea costurilor în plăți egale, adică ajută la eliberarea debitorului de povara împrumutului.

Cum functioneazã?

La achiziționarea de bunuri de la punctele de vânzare partenere, clientului i se emite automat un plan de rate, care nu implică acumularea de dobânzi în perioada de grație. În fiecare lună, clientul este obligat să efectueze o plată a împrumutului; aceasta este egală cu suma achiziției împărțită la un anumit număr de luni (în funcție de condițiile magazinului). În unele cazuri, este permisă completarea unei sume minime de 3-20% din valoarea datoriei.

Dacă ținem cont de faptul că împrumutatul își va plăti achizițiile în perioada fără dobândă, atunci banca își pierde singurul beneficiu. Totuși, acest lucru nu este adevărat: creditorul primește un procent fix de la magazinele partenere.

Cum este diferit de un card de credit?

Dacă comparați cele două produse, puteți identifica o diferență semnificativă:

1. Formarea plăților. Pe un card de credit, trebuie să faceți o plată minimă pe lună, care nu depășește 10% din valoarea datoriei. Pentru un card în rate, acesta este determinat în momentul primei achiziții și se modifică pe măsură ce datoria crește.
2. Rambursare anticipată. Cu un card de credit puteți plăti în plăți mari, dar nu are întotdeauna sens, deoarece dobânda a fost deja plătită, dar cu un card în rate, dobânda se acumulează lunar, astfel încât, plătind anticipat, clientul va economisi.
3. Plată. Puteți plăti cu un card de credit în orice magazine din Rusia și din străinătate, dar cu un card de rate numai la punctele partenere.
4. Retragerea fondurilor. Puteți încasa fondurile împrumutate de pe un card de credit, dar, în cele mai multe cazuri, există o taxă și perioada de grație este resetată. Este imposibil să retragi bani dintr-un card în rate, dar unele tipuri oferă o astfel de funcție atunci când se deschide o linie de credit specială. Unele bănci vă permit doar să încasați suma peste limită.

Ce banci o au?

Bănci care emit carduri în rate:

1. Alfa Bank - #În loc de bani. Un card unic cu o dobândă mică, dar și un număr mic de magazine partenere.
2. Kiwi - Conștiință. Una dintre cele mai competitive cărți cu multe promoții.
3. Sovcombank - Halva. Lider de piață cu cashback bun și dobândă la balanță, dar cu cele mai severe penalități.
4. HomeCredit - Card de rate. Un produs cu o limită de credit bună, dar și cu o rată mare.
5. Tinkoff - Platină. Are un cashback mare și întreținere anuală.
6. Post Bank - Element 120. Produs cu o perioadă de grație de trei luni și cea mai mare limită de credit.

Ce fel de carduri în rate există?

Având în vedere concurența ridicată, fiecare bancă încearcă să emită un card cu condiții unice pentru debitor. Acestea pot diferi în ceea ce privește perioada de grație, costul serviciului, cashback, rata dobânzii, dar principala diferență este în formatul emisiunii.

Plastic

La fel ca și cardurile de credit, cardurile în rate sunt emise pe plastic cu cip și cu posibilitate de plată contactless. Sunt folosite pentru achiziții atât în ​​magazine, cât și online. Plasticul poate fi introdus în bancomate pentru a verifica soldurile și a monitoriza tranzacțiile.

Virtual

Cele virtuale sunt emise ca derivate ale celor din plastic pentru efectuarea tranzacțiilor pe Internet. La înregistrare, împrumutatului i se transmit detalii și acces la contul personal.

Principalele dezavantaje:

1. Nu pot fi folosite pentru a plăti în magazine.
2. Au o limită de credit prea mică - până la 50 de mii de ruble.
3. Disponibil doar pentru 1-4 luni.

Avantaje și dezavantaje

Avantajele unor astfel de produse bancare includ:

1. Capacitatea de a cumpăra bunuri pe credit fără a plăti în exces dobândă pentru acestea.
2. Limita de credit de la 5 la 350 mii de ruble.
3. Un număr mare de parteneri în diverse categorii.
4. Cashback de la 0,5 la 40%.
5. Dobânda la soldul fondurilor proprii – până la 5%.
6. Posibilitate de inregistrare doar cu pasaport, fara certificat de venit.
7. Dacă este necesar, puteți comanda livrarea la domiciliu sau la serviciu.
8. Emisiune și service gratuit, dar nu în toate băncile.
9. Puteți plăti pe piețele online.
10. Cardul poate fi folosit și în străinătate.
11. Poate fi comandat online.

Principalele dezavantaje:

1. Serviciul nu este întotdeauna gratuit, uneori ajunge la 1 mie de ruble.
2. La sfârșitul perioadei de grație, se percepe 15 până la 30% pe an.
3. Comisionul pentru retrageri de numerar este de până la 10%.
4. Perioada medie de plată este de doar 3 luni.
5. Nu toate băncile oferă cashback și dobândă la soldul dvs.
6. Penalitățile pentru neplată depășesc uneori 50% din datorie.
7. Multe carduri sunt anulate dacă nu sunt folosite pentru o anumită perioadă, caz în care va trebui să plătiți pentru reemitere.
8. Nu este atât de ușor să-l obțineți, deoarece există cerințe speciale pentru istoricul de credit al împrumutatului.
9. Pentru a obține o limită mare de credit, va trebui să furnizați un certificat de venit în Formularul 2-NDFL și o copie a cărții de muncă.
10. Nu toate cardurile pot fi folosite în străinătate.

Care e mai bun?

Comparația cardurilor în rate pentru 2018:

Atunci când analizați cele mai bune carduri în rate, trebuie să decideți ce beneficii suplimentare vor fi utile - o limită mare, o perioadă de grație, dobândă la sold sau poate cashback. Cel mai profitabil card de rate, judecând după recenzie și evaluare, este Halva. Vă permite să câștigați bani și are un număr suficient de puncte de afiliat.

Nu există nici un card de la Alfa Bank 100 zile în tabel, deoarece aparține categoriei de credit. Dacă luăm în considerare faptul că perioada medie de grație pentru toate planurile de rate este de 3 luni, atunci un card cu o perioadă de grație de 100 de zile este mai profitabil, deoarece nu necesită o plată fixă. De asemenea, avantajul său este retragerea fără comision a fondurilor din cont în perioada fără dobândă.

Pentru pensionari

Oricare dintre cele prezentate este potrivit pentru un pensionar, totuși, trebuie luate în considerare restricțiile de vârstă:

• Alfa Bank – 18–65 de ani.
• Kiwi – 18–65 de ani.
• Sovcombank – 20–75 de ani.
• HomeCredit – 18–64 de ani.
• Tinkoff – 18–70 de ani.
• Post Bank – 18–70 de ani.

Carduri de lucru în Crimeea

Toți lucrează în Crimeea, deoarece Republica aparține Rusiei. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că planul de rate va rămâne același, deoarece nu toate magazinele partenere sunt prezente în Crimeea.

Merită să luați un card în rate?

Cu siguranță merită, dar cu condiția ca împrumutatul să știe să folosească fondurile împrumutate în mod rațional. Cardul de rate necesită o reîncărcare lunară a sumei achiziționate împărțită la 2–24 de luni. În caz contrar, banca va anula aproximativ 5–50% din suma datoriei de la client ca penalități.

Intrebari si raspunsuri

Se poate aplica fără adeverință de venit?

Da, însă, banca poate solicita dovada veniturilor în situații îndoielnice sau când limita solicitată este mare. De asemenea, este necesar un certificat 2-NDFL pentru a crește linia de credit a unui împrumut.

Cum să încasați?

Vă puteți retrage numai fondurile proprii; pentru a face acest lucru, va trebui să introduceți cardul în bancomat, să introduceți parola, să mergeți la secțiunea „Retragere numerar”, să introduceți suma necesară și să confirmați operațiunea.

Există carduri de retragere de numerar fără dobândă?

Pentru toate planurile de rate, puteți retrage numerar fără dobândă în contul personal, dar pentru a încasa fondurile împrumutate, va trebui să cheltuiți bani.

Cu toate acestea, cardul no% de 100 de zile vă permite să vă retrageți atât fondurile proprii, cât și cele împrumutate fără comision de la bancomatele băncii.

Voi fi aprobat dacă am un istoric de credit prost?

Totul depinde de la ce se referă conceptul de „istorie de credit proastă”. Dacă luăm în considerare situația cu restanțe lunare sau datorie activă la obligațiile de credit, banca va refuza chiar de la prima notare. În unele cazuri, puteți obține un card, dar la o dobândă mare și cu o limită de credit mai mică. În cazul unei sarcini mari de credit, instituția de credit poate solicita un al doilea document sau certificat de venit sub forma unei bănci sau 2-NDFL. Fiecare carte are capcanele sale, dar dacă sunt folosite corect, acestea pot fi evitate.

Ce determină dimensiunea perioadei de rate?

Determinat de magazinul partener. La încheierea unei relații contractuale între un punct de vânzare și o bancă, prima își rezervă dreptul de a alege ce perioadă de rate să stabilească pentru o anumită categorie de bunuri.

Poate fi folosit pe internet?

În magazinele online poți folosi atât un card de plastic, cât și unul virtual. Al doilea a fost creat special pentru plăți online.

Este extrem de convenabil să folosești banii altor oameni în orice moment, dar mulți se tem să facă acest lucru din propria lor ignoranță. Vom vorbi despre capacitățile și avantajele acestui instrument, astfel încât oamenii să poată face achiziții fără să-și facă griji în privința bugetului lor. Citiți mai departe și veți afla care card de rate este cel mai profitabil.

Acest tip de produs bancar prezintă o serie de diferențe față de soluțiile de creditare. Acestea includ condiții mai blânde pentru utilizarea fondurilor de credit, sume mai mici ale creditelor și prezența unor restricții privind utilizarea cardului.

Caracteristici cheie:

• Împrumuturi fără dobândă pentru orice achiziție;
• Pe termen lung pentru rambursarea datoriilor. De obicei, sunt prevăzute 3-4 luni pentru a plăti achiziția. Pentru unele produse de nișă sau la comanda din anumite magazine partenere, acest timp se extinde la 24 de luni;
• De regulă, nu este posibilă retragerea fondurilor împrumutate de la un bancomat;
• Există posibilitatea de a crește limita de credit.

Ce card de rate să alegi

În prezent, există 3 cele mai bune carduri de rate în 2019 în Federația Rusă - acestea sunt produsele: și