În luna februarie a acestui an, Duma de Stat a primit un proiect de lege care reglementează activitățile serviciilor de colectare. Este pregătit de câțiva ani, ținând cont de opiniile nu doar ale colectorilor, ci și ale datornicilor care au suferit din cauza acțiunilor „buncerilor” de datorii.
Proiect de lege federală nr. 999547-6 cu titlul „Cu privire la protecția drepturilor și intereselor legitime ale persoanelor fizice în implementarea activităților de restituire a datoriilor” a fost adoptată la 17 februarie de către Duma de Stat și publicată la 1 martie 2016.
Dar a intrat în vigoare la șase luni de la publicare și publicitate - adică în august 2016.
Întârzierea a fost necesară pentru ca toți cetățenii interesați de activitățile agențiilor de colectare să se familiarizeze cu noua lege.
Aceasta este legea principală care va reglementa munca de colectare.
În conformitate cu articolul 4 din Legea federală nr. 999547-6, colectorii pot acționa după cum urmează:
Colectorii pot efectua aceleași acțiuni în raport cu reprezentantul împrumutatului, dar după verificarea documentelor relevante care confirmă reprezentarea legală a acestei persoane și acordul debitorului înainte de conversație sau apel. Apropo, colecționarul trebuie să ceară și acordul unui terț - un reprezentant - (articolul 9 din Legea federală nr. 152).
Legea nr. 999547-6 prevede o categorie de persoane cu care orice interacțiune este interzisă, altfel poate dăuna.
Dacă colectorul prin orice metodă încearcă să influențeze astfel de debitori, atunci el poate fi ușor tras la răspundere administrativă.
Articolele 5-7 din această lege definesc și acțiunile care vor fi considerate încălcări de către organizațiile de colectare.
Vă rugăm să rețineți că agențiile de colectare, angajații acestora, în caz de încălcare a intereselor și drepturilor debitorilor, trebuie să fie implicate la răspunderea civilă (articolul 11 din același proiect de lege).
În ciuda reglementării legislative a activităților de colectare, unele organizații reprezentate de angajații lor continuă să încalce drepturile debitorilor în diverse moduri (apeluri, amenințări, presiuni psihologice etc.). Dacă vă aflați într-o astfel de situație, trebuie să răspundeți corespunzător. O opțiune destul de eficientă pentru „combaterea” contravenitorilor este o plângere împotriva colecționarilor. Unde să aplici, în ce cazuri? Ne vom da seama.
Mai întâi, să răspundem la întrebarea ce este . Aceasta este munca organizațiilor (agențiilor) individuale specializate în colectarea datoriilor problematice în ordine preliminară. Firmele interactioneaza cu debitorii in baza unui acord incheiat cu creditorul (contract de agentie sau de cesiune - vanzare de creanta).
Până în 2016, activitățile colecționarilor practic nu au fost reglementate, necontând astfel de documente precum:
Lucrând cu debitorii, recuperatorii au folosit metode grosolane, agresive, pedepsite astăzi nu doar disciplinar, ci și penal. Pe 3 iulie 2016 au avut loc schimbări grandioase în acest segment. A fost semnata Legea nr.230-FZ, care a intrat in vigoare la 1 ianuarie 2017. Această lege a limitat în mare măsură „stăpânii” colecționarilor. El a prezentat o serie de cerințe stricte pentru aceștia, după ce a îndeplinit pe piață o agenție de colectare legală (dimensiunea activelor este de cel puțin 10 milioane de ruble, înregistrarea obligatorie în registrul de stat, asigurări - de la 10 milioane de ruble, prezența propriului site web). În plus, acum lucrul cu debitorii trebuie să se desfășoare în conformitate cu anumite reguli, care sunt precizate clar în Legea nr. 230-FZ.
Împrumutatul, la rândul său, poate depune în siguranță o plângere, de exemplu, împotriva apelurilor de la colectori la ora greșită (noapte), să evite interacțiunea cu firmele numind un avocat în locul lui sau chiar să refuze să „coopereze” cu colectorul, dar nu mai devreme de 4 luni de la apariția întârzie. Unde și cum să depuneți o plângere împotriva colectorilor vor fi discutate în continuare.
Așadar, în baza legislației în vigoare, recuperatorii debitelor restante au voie să informeze debitorii cu privire la creanțele lor, să notifice despre posibilele condiții de rambursare a acesteia, și la un anumit moment și un număr limitat de ori și anume.
În Rusia, unul dintre cele mai importante argumente cu care băncile încearcă să influențeze debitorii este menționarea posibilului transfer al cazurilor lor către colectori. De ce le este frică rușilor de reprezentanții acestei profesii? Ce acte juridice reglementează activitățile de colectare a creanțelor de către firmele autorizate și ne putem aștepta la schimbări pozitive în acest domeniu? Despre toate acestea - mai detaliat.
În statul nostru, există 2 forme de desfășurare a activităților de colectare. În primul rând, băncile pot implica colectori în cooperare pe baza unui acord de agenție (schemă de externalizare). Adică, pentru o anumită plată (de obicei - 20-30% din suma datoriilor încasate), băncile angajează firme de colectare pentru a încasa datorii. Colectorii acționează în numele băncii, iar împrumutatul trebuie să depună în continuare fonduri (plăți restante pe corpul împrumutului, dobânzi, penalități și amenzi) în conturile instituției financiare specificate în contractul de împrumut.
A doua variantă este vânzarea de către bancă a datoriilor debitorilor (mai precis, a drepturilor de creanță) către o firmă de colectare. Apoi, colectorii, atunci când interacționează cu debitorul, acționează în nume propriu, iar rambursarea împrumutului se efectuează în conturile puse la dispoziție de noul creditor - societatea de colectare. Comunicarea cu banca este pierdută, iar pentru toate problemele legate de serviciul datoriilor, trebuie să apelezi la un nou colector.
După cum știți, în Rusia nu există în prezent o lege care să reglementeze activitățile colecționarilor. Lipsa unui cadru de reglementare duce la numeroase încălcări în domeniul colectării datoriilor restante. În această vară, pe site-ul Rospotrebnadzor a apărut o notă care se referă la „metode semi-criminale de colectare a datoriilor pe care colectorii le folosesc în mod constant”. Din păcate, apărătorii drepturilor rușilor nu exagerează - este departe de a fi întotdeauna posibil ca creditorii să rămână în cadrul legal: plângerile frecvente din partea debitorilor și numeroasele precedente ale instanțelor nu fac decât să confirme acest lucru (mai multe despre cum să comunice corect cu colectorii). Adoptarea legii „Cu privire la activitățile de colectare a datoriilor restante”, al cărei proiect a apărut în iulie 2010, ar ajuta la soluționarea situației, dar până în prezent actul normativ nu a fost finalizat.
Ce reglementări folosesc acum colecționarii ca bază legală și activitatea lor este legală în principiu? Mai multe despre asta mai târziu.
Mulți avocați care își oferă serviciile în „rezolvarea situațiilor conflictuale cu colectorii” asigură că în momentul de față activitățile agențiilor de colectare sunt practic ilegale. Următoarele fapte sunt citate drept argumente:
Colectionarii, la randul lor, enumerand documentele care reglementeaza si justifica activitatile lor, indica:
Vă rugăm să rețineți: Codul civil se referă la temeiul juridic al activităților colectorilor care au încheiat un acord cu banca pentru cesiunea drepturilor de creanță (a cumpărat creanța). Dreptul băncii de a implica colectori în colectarea datoriilor pe baza unui contract de agenție trebuie stabilit prin contractul de împrumut. În caz contrar, acțiunile reclamanților sunt ilegale.
Vorbind despre cadrul de reglementare pentru activitățile colectorilor, este imposibil să nu atingem proiectul de lege „Cu privire la activitățile de colectare a datoriilor restante” și alte reglementări care ar putea afecta în curând metodele de lucru ale colectorilor.
Potrivit proiectului de lege „Cu privire la activitățile de colectare” (care, de altfel, încă nu a fost transmis Dumei de Stat), colectorul are dreptul de a stabili legătura cu debitorul prin mesaje SMS, apeluri, scrisori și întâlniri personale. În acest caz, reclamantului îi este strict interzis:
Noua lege a creditului de consum, adoptată de Duma de Stat în primă lectură pe 23 aprilie, poate extinde lista interdicțiilor pentru colecționari. Debitorii vor putea interzice unilateral colectorilor orice contact personal cu aceștia (inclusiv apeluri și vizite). Creditorii vor trebui să trimită doar împrumutați mesaje SMS (nu mai mult de 2 pe zi - strict în timpul zilei) și scrisori. Pentru încălcarea interdicției, un recuperator poate fi amendat de la 5.000 la 20.000 de ruble, iar o companie de colectare în care lucrează - până la 100.000 de ruble.
În ciuda rezistenței colecționarilor, cel mai probabil înainte de 15 decembrie 2013, legea va fi adoptată, iar în curând această regulă va intra în vigoare. În practică, aceasta înseamnă că „terorismul telefonic”, „presiunea psihologică” și alte măsuri de influență asupra debitorilor care sunt contrare legii, despre care vom discuta în articolele următoare, vor rămâne în trecut.
Impunerea Serviciului Federal al Executorilor Judecătorești a funcției de monitorizare a colectorilor.
Personalul Serviciului Federal de Execuții Judecătorești crește cu 375 de persoane - în toată țara. Noii angajați vor lucra doar cu colecționari. Potrivit experților, numărul agențiilor de colectare după începerea noilor reguli ar trebui redus de mai multe ori.
Reamintim că anul viitor intră în vigoare o lege care introduce cerințe stricte pentru colecționari. Comunicarea acestora cu debitorul va fi limitată la anumite limite. Este imposibil, de exemplu, să deranjezi o persoană noaptea. Nu-i poți deranja rudele și prietenii. etc.
Și colecționarii înșiși vor fi strâns controlați. Serviciul de executori judecătorești va începe să țină un registru al firmelor care desfășoară astfel de activități și, în general, va controla activitatea acestora. Până la faptul că colecționarilor li se vor prescrie cerințele pentru echipamentele și software-ul pe care trebuie să le dețină.
La rândul său, Ministerul Justiției (ministerul este subordonat serviciului de executori judecătorești) va efectua reglementarea reglementară și legală a activităților de restituire a datoriilor restante ale persoanelor fizice, precum și antreprenorilor persoane fizice pentru obligațiile bănești care au apărut ca urmare a unor activități antreprenoriale. Activități.
Este puțin probabil ca cineva să aibă nevoie să i se amintească de faima pe care colecționarii și-au câștigat-o recent. În urmă cu câțiva ani, nimeni nu știa un astfel de cuvânt „colecționar”, era cumva foarte specializat. Dar acum nimeni, chiar și oamenii care sunt departe de jurisprudență, nu trebuie să explice cine este un colecționar. Acesta este un om care nu cunoaște limite. Poate să bată, să violeze și chiar să arunce un amestec incendiar în leagănul unui copil. Așa că cei care lucrează în acest domeniu cu bună-credință (și sunt unii), chiar și după ce au pus lucrurile în ordine în profesie, vor trebui să spele multă vreme reputația colecționarilor.
Până în prezent, conform serviciului executorilor judecătorești, sunt înregistrate 553 de mii de organizații, într-un fel sau altul legate de funcția de colectare a datoriilor. Dar pentru mulți, această caracteristică este scrisă ca o caracteristică opțională. Este foarte posibil ca o altă companie să nu fie deloc implicată în colectare, dar să fi înregistrat astfel de lucrări pentru ea însăși pentru viitor. Acum astfel de companii vor trebui să decidă: fie colectarea datoriilor, fie altă afacere. Conform legii, colectarea nu poate fi decât principala și singura activitate.
„Legea impune cerințe serioase persoanei juridice însăși, care va avea dreptul de a se angaja în activități de colectare”, a declarat recent pentru RG directorul Serviciului Federal de Executori Judecători, Artur Parfenchikov. „Ne pregătim pentru un control strict în acest domeniu, noi avem dorința și dorința de a stabili un dialog constructiv cu acele organizații juridice care vor rămâne pe piață. Suntem interesați să dezvoltăm segmentul de executare necoercitivă non-statală. Ar trebui să fie convenabil și benefic pentru toată lumea."
El a subliniat în mod special că organizațiile neguvernamentale ar trebui să se ocupe în mod specific de aplicarea necoercitivă. Adică să lucrezi acolo unde există posibilitatea de a negocia pașnic. De fapt, colectorii ar trebui să devină mediatori pentru reconciliere.
Unul dintre instrumentele colectorului: cumpărarea de datorii. Iar după aceea, agenția de colectare se va putea aplica, în calitate de colector profesionist, la serviciul executorului judecătoresc. În același timp, Artur Parfenchikov a acordat o atenție deosebită faptului că procedura de vânzare ar trebui să fie transparentă, ținând cont de poziția debitorului.
„Ar trebui să existe un consens, să nu existe violență”, a spus șeful departamentului. „Agențiile de colectare civilizate ar trebui să fie aliații noștri principali în restabilirea ordinii în acest domeniu. Vom eradica însăși încercarea de a ne angaja în activități de colectare în afara cadrul de înregistrare civilizată”.
El a subliniat că este necesar să se separe posibilele încălcări ale colectorilor și criminalitatea totală. Dacă colectorii, de exemplu, fac un apel suplimentar către debitor (și procedura de comunicare cu debitorul este reglementată, inclusiv numărul limitat de apeluri) sau îl deranjează într-un moment inoportun, aceasta va fi o abatere administrativă. Pentru aceasta, compania riscă o amendă gravă.
În acest caz, colectorii și-au depășit competența, iar serviciul executorului judecătoresc se va ocupa de ei. Dacă cineva aruncă un cocktail Molotov în apartamentul debitorului, acesta nu mai este un colector, acesta este un criminal. În consecință, materialele vor fi trimise organelor de drept.
Postat 17.02.2016 de editor
Problemele cu agențiile de colectare nu sunt neobișnuite astăzi. Angajații acestor servicii își depășesc adesea sarcinile oficiale, încălcând drepturile cetățenilor Federației Ruse și, în același timp, fără să înțeleagă măcar dacă sunt debitori. Colecționarii pot dăuna și fizic.
Gândiți-vă la cum să vă protejați de atacurile ilegale ale colecționarilor și să vă protejați pe dumneavoastră și familia.
Activitatea serviciilor de colectare în Federația Rusă nu este interzisă. Specialiștii unor astfel de organizații - colecționari - au tot dreptul să colecteze informații despre debitori și apoi să conducă o conversație.
Nu există nicio lege care să reglementeze activitățile unor astfel de organizații. Există un proiect la nivel federal numit „Despre activitățile de colectare”, dar această dezvoltare nu a fost încă aprobată.
De regulă, salariul colecționarilor este la bucată - aceștia primesc un procent din banii returnați de debitor. De aceea, mulți colecționari în căutarea bunăstării financiare trec limita. De fapt, se dovedește că lucrătorii din servicii încep adesea să influențeze debitorii în moduri ilegale.
Puteți transfera fonduri către colectori mai multe optiuni:
În ciuda posibilelor presiuni din partea colectorilor, trebuie să vă amintiți că nu puteți transfera datorii în numerar! Atunci va fi dificil să dovedești că ai plătit agenția.
Acțiunile ilegale ale specialiștilor serviciului de colectare pot fi diferite.
Colecționarul care a comis oricare dintre acțiunile de mai sus, va răspunde penal . Pentru ilegalitatea acțiunilor sale, poate executa o pedeapsă de închisoare de 2-5 ani.
Nu lăsați angajații unor astfel de servicii să vă umilească și să vă insulte!
Pentru a nu crea probleme noi, la primul sau al doilea apel, încearcă să asculți cu atenție colecționarul și să vorbești cu el calm.
Dacă conversația nu funcționează, iar specialistul agenției nu te înțelege, atunci urmează instrucțiunile:
În acordul dintre organizația bancară și creditor, trebuie să existe o clauză în care se confirmă că banca are dreptul deplin de a transfera informații despre tine către o agenție de colectare. Dacă nu există astfel de informații în document, atunci acțiunile serviciului sunt ilegale. Reprezentanții băncii ar trebui să vorbească cu tine, dar nu cu colectorii.
Și când astfel de informații sunt disponibile, atunci ar trebui să solicitați angajatului agenției un acord între bancă și serviciu. Un astfel de document justifică dreptul de a cere bani de la debitor.
Deci, dacă nu aveți un acord cu o bancă pentru un împrumut sau credit, atunci nu ar trebui să vă faceți griji. Se întâmplă ca colectorii să încurce datele, sau alți clienți ai băncii să introducă informații false.
In aceasta situatie este necesar:
Faceți o întâlnire cu ei pentru a vă întâlni într-o zonă în care le este greu să ajungă.
Cum să te comporți la întâlnire:
Nu merita:
Toate materialele strânse la ședință, le puteți folosi în reclamații sau în instanță.
Dacă drepturile dvs. sunt încălcate, puteți scrie în siguranță o plângere adresată șefului companiei în numele căreia acționează colectorul. Atașați înregistrări audio și video, copii ale declarațiilor care confirmă apelurile telefonice constante.
Un manager adecvat caruia ii pasa de reputatia companiei te va accepta si rezolva problema discutand toate punctele cu tine. În același timp, s-ar putea oferi să întocmească un acord cu dumneavoastră, în baza căruia nu veți plăti împrumutul către bancă, ci către agenție.
Când observați o eroare în acordul cu banca sau reprezentanții băncii nu vor să ia „contact”, este mai bine să contactați mass-media. Scrieți un anunț și spuneți oamenilor că cetățenii de rând sunt amenințați, șantajați și terorizați în mod constant de apeluri.
Dacă nu doriți să scrieți un anunț, contactați orice jurnalist - el vă va asculta și poate face o poveste bună.
În practică, arată astfel: debitorul a reprezentat o amenințare la adresa reputației băncii, astfel încât apelurile de colectare și întâlnirile sunt imediat oprite.
Despre activitatea ilegală a agenției, munca angajaților săi, Puteți depune o plângere la:
Personal firma militara privata "MAR" vă poate ajuta într-o situație dificilă apărută din cauza presiunii unei agenții de colectare.
Ați dori să preveniți apariția riscurilor asociate cu viața și sănătatea celor dragi? Contactați specialiști profesioniști!
