Aurul este cel mai bun fond de asigurare pentru valute de rezervă. Motivul popularității sale este cunoscut de multă vreme - fiabilitatea. În cazul unor crize economice globale, o investiție timpurie în metalul galben vă permite nu numai să vă economisiți banii, ci și să îi creșteți semnificativ.
Prețul pentru 1 gram de aur conform Băncii Centrale a Rusiei astăzi: 2623,31 ruble.
Există multe modalități de a investi în aur și fiecare are atât avantaje, cât și dezavantaje. Dezavantajele investițiilor tradiționale sunt costurile ridicate inerente unor astfel de operațiuni.
Opțiuni (principale) investiții în metal:
Dacă investiți în aur, trebuie să fiți pregătit pentru faptul că va fi necesar să plătiți pentru întreținerea lor ulterioară, de exemplu, securitatea, și trebuie să vă amintiți că atunci când cumpărați lingouri, acestea sunt supuse TVA-ului la 18% din suma tranzacției. Plus cu vânzarea - încă 13% impozit pe venit. În total, pentru a câștiga ceva, costul metalului trebuie să crească cel puțin peste 31%.
Monedele sunt avantajoase datorita absentei TVA-ului.La vanzare platim impozit pe venit de 13%. Este important să țineți cont de faptul că cumpărarea și vânzarea unor astfel de monede are loc la cursul intern al băncii, delta se ridică uneori la o sumă semnificativă, așa că acesta este din nou un instrument pentru investiții pe termen lung.
De asemenea, merită remarcat faptul că băncile sunt foarte pretențioase cu privire la starea monedelor răscumpărate.
Este de remarcat faptul că printre cele prețioase se numără și monede memorabile - de colecție. Ediție limitată, valoare artistică și preț ridicat. Aici, pe lângă metal, are importanță și valoarea numismatică. Este necesar să investești în astfel de monede cu cunoștințe despre piața numismatică.
Orice bijuterie în plus față de valoarea metalului conținută în ea are o taxă suplimentară asociată muncii unui bijutier, o marjă de fabrică, logistică etc. Dacă priviți bijuteriile ca pe o investiție direct în metal, atunci după cumpărare pierdeți imediat până la 50% din valoare.
Da, este foarte simplu: am fost la magazin și l-am cumpărat, da, în exterior este foarte frumos și ușor de implementat în momente dificile, dar, din nou, nu este cea mai bună opțiune de investiție
Excepție fac lucrările maeștrilor recunoscuți, unde există valoare artistică și antichități. De obicei, valoarea unor astfel de active crește în timp, dar pentru a cumpăra bijuteriile potrivite este nevoie de cunoașterea acestei piețe.
Lucru prin sisteme electronice:,
Opinie: acesta este din categoria exotic, însă, dacă folosești constant sisteme de plată electronică, atunci soluția este destul de potrivită. Avem nevoie de un răspuns rapid la modificările de preț care sunt transmise sistemelor de plată care au o monedă legată de aur.
Modalitățile indirecte sunt:
Se crede că cele mai sigure investiții sunt investițiile în aur, dar cât de fiabilă este o astfel de investiție?
Este profitabil să investești în aur?Banii pot fi stocați și făcuți să funcționeze folosind instrumentele financiare potrivite pentru aceasta, principalele sunt: valută, contracte de mărfuri, valori mobiliare. Ar trebui să investești în aur? Pe termen lung, care se măsoară în decenii, prețul aurului în lume este în creștere față de principalele valute, așa că a investi în aur înseamnă a face o investiție de încredere, care nu se va deprecia nici măcar în cazul celor mari. Nu merită să investești în bani din aur care ar putea fi în curând folositori, o investiție pe termen scurt în aur nu va aduce profit. Dar investițiile pe o perioadă lungă sugerează o probabilă creștere a valorii activului. |
Avantajele includ următorii factori:
Există cel puțin o duzină de moduri de a investi în aur. Pe care să o aleg? S-ar părea, care este diferența. Aurul este aur. Și nu contează cum și sub ce formă îl vom cumpăra. Dar există multe nuanțe: taxe, costuri de tranzacționare și comisioane, lichiditate, riscuri și fiabilitatea investițiilor. Toate acestea împreună se traduc în „rentabilitatea” unui anumit tip de investiție.
Vom lua în considerare doar opțiunile cele mai populare și accesibile pentru investiții „de aur” în Rusia pentru o persoană. Potrivit pentru majoritatea. Să aruncăm o privire la avantajele și dezavantajele fiecărei metode de cumpărare.
Deși articolul este despre investiții, aș dori să remarc un lucru important.
AURU NU ESTE O INVESTIȚIE. Nu adaugă valoare.
Cu cuvinte simple. Punand banii pur si simplu la dobanda in banca, pana la sfarsitul termenului vei primi inapoi corpul depozitului + ceva deasupra sub forma de dobanda.
Cumpărând acțiuni Gazprom, aveți o afacere. Și participați la realizarea unui profit sub formă de creștere a cotațiilor sau dividende anuale.
Cumpărând aur... nu vei primi nimic de sus. Pe lângă posibila modificare a prețului. Dar, de fapt, fixează pur și simplu numărul achiziționat de grame sau kilograme.
Voi da doar câteva grafice și cifre. Cum s-au schimbat ghilimele în anumite perioade.
În ultimii 15 ani, rata aurului a crescut de la 348 la 2.609 ruble. Desigur, a contribuit și deprecierea rublei. Dar avem ceea ce avem.
Pentru un deceniu și jumătate profit 650%!!!
Aur - grafic în ruble
Dacă te uiți la același grafic în dolari, imaginea se schimbă ușor. De la jumătatea anului 2011, rata a scăzut treptat. Și în ultimii 2-3 ani a marcat timpul.
Graficul aurului - prețurile dolarului Cred că cel mai important lucru pe care ar trebui să-l știi este că aurul nu crește întotdeauna. Chiar și pe termen lung. Uită-te la graficul de mai jos. În 1979, când aurul a atins apogeul, a început să scadă.
Căderea a durat 20 de ani - până la începutul anilor 2000. Iar prețurile s-au apropiat de nivelul din 1979 doar 25 de ani mai târziu.
Așteptați un sfert de secol pentru a returna doar investiția inițială? Ireal! Și având în vedere inflația în acest timp, investitorii sunt în roșu intens.
Înțelegeți dinamica prețurilor. Și dacă nu ești epuizat și vrei totuși să investești în aur, vom analiza opțiunile de investiții.
Dar înainte de asta, trebuie să înțelegeți clar - De ce vrei de fapt să cumperi aur?Și anume pentru cât timp? Este posibil să vindeți o parte sau tot dacă este necesar.
Trebuie să alegi o strategie pentru tine. În mod convențional, vom obține o împărțire pe termen scurt (speculativ) și pe termen lung (investiții).
Este important chiar acum (pe mal) să iei o decizie. Și nu după investiție.
Modul de investiție va depinde direct de alegerea strategiei.
Veți fi surprins, dar se poate dovedi că, odată cu creșterea prețurilor mondiale pentru aur, veți primi o pierdere personal.
Crezi că este imposibil? Ha ha ha. Mai mult posibil.
Aceasta nu este cu siguranță cea mai bună ofertă, puteți găsi prețuri mai rezonabile. Dar, diferența va fi în continuare de zeci de procente.
Rezultat. Cumpărarea de lingouri este potrivită pentru a investi sume mari (reducerea spread-ului) și cu un orizont de investiție FOARTE lung.
Dacă plănuiai să investești în monede de aur, atunci probabil că te voi dezamăgi foarte mult.
Cei care sunt doar interesați să investească în monede de aur dau de obicei peste articole de acest gen:
„Am cumpărat în 20 ... ... monede de cinci (șase, șapte) mii de ruble. Și acum, după numai 5 ani (sau 6-8), valoarea lor a crescut de 5 (10-20) ori. În medie, prețul a crescut cu douăzeci (30 - 40 - 50) la sută pe an.
Ele oferă diverse exemple de monede, prețuri, cotații și multe altele.
Să gândim logic.
Există o direcție de investiții în mărci, vinuri, opere de artă. Dacă vă întreb - ce marcă este mai bine să cumpărați, astfel încât în 10-20 de ani, costul său a crescut de mai multe ori. Sigur nu știi. De ce? Pentru că nu ești un expert în asta.
Același lucru este valabil și pentru monede. Dacă cineva a cumpărat odată cu succes monede și a făcut bani decenti, asta nu înseamnă că ți se va întâmpla același lucru.
Ce determină prețul monedelor? De ce unele monede valorează de câteva ori mai mult decât altele? La același nivel de monedă, circulație, greutate, țara de producție și anul emiterii.
De ce, în condițiile egale, unele cresc prețul în timp, în timp ce altele nu? Cunoașteți răspunsurile la aceste întrebări?
nu stiu exact. Trebuie să-ți dai seama. Și cu cât începi să sapi mai adânc, cu atât realizezi că ești un profan complet în această chestiune.
Ce să fac? Sau aprofundați complet în subiect, petrecând mult timp studiind problema. Mai mult, cunoștințele acumulate nu vor garanta un rezultat 100% cu „cumpărarea corectă a monedelor potrivite”. Sau doar arată cu degetul spre cer, cumpărând monede la întâmplare. Norocoasă sau nu norocoasă în viitor. Va crește prețul sau nu.
Cea mai importantă întrebare este de ce vrei să investești în monede? Dacă pentru profit în viitor, atunci mai întâi corelați cantitatea de timp petrecută cu cunoștințe, suma investiției și ... ... nivelul planificat de venit în viitor. Merită jocul lumânarea?
În investiția în monede, rolul aurului joacă cel mai mic rol. Odată cu creșterea prețurilor la nivel mondial, nu este un fapt că și moneda ta va crește.
Pe scurt, pentru referință...
Există monede de investiții și de colecție.
Care este diferența?
Investițiile nu sunt impozitate, au circulație mare.
De colecție - supus TVA, ediție limitată.
Cel mai mare dezavantaj - acesta este un spread mare, ajungând la 50-60%. Se întâmplă și 100 și 200-300%.
Al doilea inconvenient pentru investitori este posibilele dificultăți în revânzare. Unde vei lua moneda? Catre banca? Multe bănci nu își cumpără înapoi monedele. Există doar vânzare. Printre colecționari? La naiba, ca și cum ai „norocos” un ban pe duzină. Dacă doriți să vindeți rapid, reduceți prețul de mai multe ori.
Site-ul web Sberbank are un preț de listă al monedelor. Din cele 3,5 mii de tipuri de monede, banca este pregătită să cumpere doar aproximativ 200 (6% din total). Si cel mai interesant... la preturi de aproape 2 ori mai mici decat pretul de vanzare.
A rezuma: O metodă de investiție numai pentru experți. Sau, pentru a satisface interesul, puteți achiziționa mai multe monede „de aur” pentru o sumă mică.
Diferența dintre aurul fizic și aurul de hârtie este că nu primești nimic în mâinile tale. Drepturile dumneavoastră asupra metalelor prețioase sunt fixate pe hârtie, într-un computer, într-un registru. Este ca diferența dintre bancnotele reale și banii de pe un card într-o bancă. De fapt, există un singur sens. Numai primul îl poți atinge, dar al doilea nu.
OMS sunt conturi de metal depersonalizate.
Când deschideți un cont bancar CHI, nu cumpărați aur în sine. Și cursul lui. Un anumit număr de grame de metal pentru cantitatea depusă. Banca stabilește cotațiile pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale. Bineînțeles, închideți puțin prețul, având în vedere interesul dvs.
În mod convențional, aurul costă 2500 pe 1 gram. Pentru 10 mii puteți cumpăra 4 grame de aur.
Dacă prețul crește la 3 mii, puteți vinde în siguranță și obțineți 2 mii în plus.
În comparație cu cumpărarea de lingouri, costul aurului este același pentru toată lumea. Indiferent de cantitatea disponibilă. Mai mult, nu este necesar să cumpărați în multipli de grame (uncii, kilograme).
Investițiile fracționate sunt destul de acceptabile. 45,5 grame sau 37,2. Și chiar și doar o jumătate de gram. Ca atare, nu există limite minime de cumpărare.
Principalul avantaj al acestei metode de investiție este absența completă a comisioanelor pentru depozitare. Păstrați un cont CHI timp de cel puțin 100 de ani. Nu vei plăti nici un ban băncii.
MHI-urile nu sunt împovărate cu o problemă de lichiditate. În orice moment, aurul din cont poate fi vândut băncii. La ritmul actual.
Dar….. avem din nou un moment neplăcut sub forma unui răspândire. Aceasta este diferența dintre cumpărare și vânzare.
Una dintre principalele greșeli ale investitorilor începători este înțelegerea greșită a acestui punct.
De exemplu. Ați decis să deschideți un CHI și să cumpărați metale prețioase. Actiunile tale?
Probabil că veți dori să găsiți banca cu cele mai bune oferte. Efectuați o mică analiză de comparație între cele mai mari instituții de credit. Și veți găsi cele mai mici prețuri pentru vânzarea aurului. Amenda. Crezi. Deschideți OMS, cumpărați metal prețios.
Care e siretlicul? A cumpăra aur nu este ca și cum mergi la magazin pentru cartofi, pâine și lapte.)))
Apoi, aurul va trebui vândut dacă este necesar. Și cui? înapoi la aceeași bancă.
Și aici poate aștepta o surpriză neplăcută sub forma unui curs de schimb nu foarte favorabil pentru o răscumpărare.
Drept urmare, chiar dacă cumpărați aur la cel mai bun preț dintre bănci, puteți pierde semnificativ la vânzare.
Iar rezultatul final net va fi mai rău decât la aceleași operațiuni în alte bănci.
Prin urmare, în primul rând, evaluați dimensiunea răspândirii. Poate ajunge la 10-12%. Ghiceste unde? (Sugestie: cea mai populară bancă din țară).
În medie, dimensiunea spread-ului pentru metalele prețioase poate varia de la 2-3 la 10-12%.
Două sfaturi suplimentare pentru a vă ajuta să economisiți niște bani:
Banca online este mai convenabilă. Dacă comparați prețurile într-o sucursală bancară și în contul personal, puteți observa, deși un preț mic, dar mai favorabil pentru cumpărare și vânzare. Între 0,2-0,3%.
De ce? Obțineți o reducere pentru tranzacțiile independente. Nu pierdeți timpul de lucru al specialiștilor în proiectarea și achiziționarea de metale prețioase.
Nu știu cum stau lucrurile acum. Dar în anul 2008, am deschis un OMS în Sberbank. Bineînțeles, nu s-a vorbit de vreo bănci de internet și de aplicații mobile.
Am stat la coadă la un specialist (mai exact 40 de minute). Apoi, banca Marinka a evocat cu înregistrarea contului. Am întrebat în mod constant colegii mai experimentați în această chestiune despre toate nuanțele deschiderii unui cont. Am tipărit contracte pentru... .. foi de tsat.
Am citit-o (am citit întotdeauna documentele înainte de a le semna).
Drept urmare, după 30 de minute contul a fost deschis. Mi-au dat un carnet în mâini.
Apoi l-au trimis la casă. Depuneți bani într-un cont. Și e din nou coadă. (((
După plată, mi s-a dat un ordin de chitanță pentru a depune fonduri pentru asigurarea medicală obligatorie.
Sunt din nou cu Marina. Ea a făcut o înregistrare în Passbook despre creditarea atâtor grame de aur în contul meu.
Și acum sunt un fericit proprietar al unui cont metal impersonal. Totul, cam totul, a durat o oră și jumătate. Ei bine, acestea sunt fleacuri. E adevarat?
Reaprovizionarea OMS a procedat în același spirit. Mai întâi ai o întâlnire cu Marinka. Ea îți imprimă o bucată de hârtie pentru casierie. Te duci la casă. Tu aduci bani. Îi transportați din nou chitanța de plată către Marinka. Și numai după aceea veți obține o notă în carnetul de aur „de aur” despre creditarea unor grame suplimentare de metal prețios.
Doar tablă.
Timpul contează. Având în vedere că banca ia ca orientare rata Băncii Centrale, își poate lichida dobânda într-o măsură mai mare sau mai mică.
În weekend și sărbători, rata, precum și spread-ul, sunt mai puțin profitabile pentru clienți. Cauză? Asigurare in caz de forta majora neprevazuta in piata. O mișcare bruscă a ghilimelelor - și se dovedește că banca vindea aur la prețuri nefavorabile pentru ea însăși.
Prin urmare, de sărbători, băncile cresc întotdeauna rata de vânzare. Și reduceți pentru a cumpăra. Extindeți răspândirea.
În plus, nu este de dorit să faceți tranzacții înainte de weekend și după orele de program (seara și noaptea).
O altă caracteristică a multor bănci este extinderea spread-ului cu o mișcare bruscă a cotațiilor într-o direcție.
Din nou asigurări bancare. Dacă aurul crește, mulți oameni vor să participe la el. Speculează cu privire la creștere. Și apoi vinde pentru profit. Acest lucru va duce la pierderi pentru bancă. Așa că încearcă să minimizeze posibilele pierderi viitoare.
CONCLUZIE. Având în vedere un anumit nivel de răspândire, OMC-urile nu sunt foarte potrivite pentru speculații pe termen scurt. Vizează în principal deținerile de aur pe termen mediu și lung. Chiar și ținând cont de posibila răspândire mare, metoda de stocare gratuită pe termen lung distribuie aceste costuri în timp. Condiționat, au plătit 5% în plus. Dar cu o perioadă de investiție de 10 ani, te va costa doar 0,5% pe an.
Căutăm fonduri care investesc bani în aur.
Prețul mediu al acțiunilor pentru clienții noi este de aproximativ 5.000 de ruble. Achiziționarea de acțiuni suplimentare începe de la 1 mie.
O listă de fonduri mutuale axate pe metale prețioase poate fi vizualizată la linkul ...
În forma sa cea mai pură, fondurile nu investesc doar în aur. De obicei, portofoliul include fie cei „patru magnifici”:
VTB - fond de metale prețioase Sau un amestec de metale prețioase și fonduri sau obligațiuni ale pieței monetare. O parte din acesta este investită în aur și alte metale (de obicei prin ETF-uri). Unele sunt ținute în alte instrumente.
Pe exemplul fondului mutual Alfa Bank - Alfa Capital GOLD.
Vedeți, 83,17% este ocupat de ETF-uri pentru aur (argint și altele).
Deci ce obținem:
S-ar părea că acesta este un instrument aproape ideal pentru a investi în aur. Am cumpărat acțiuni ale unui fond de aur. Și compania de management se va ocupa de orice altceva.
Asa de? Nu, nu așa.
Amintiți-vă, a fost descris mai sus că spread-ul OMC poate ajunge la 10-12%.
În fondurile mutuale, veți fi taxat în medie de 1-3% pentru achiziționarea de acțiuni. Și de obicei, atunci când dețin mai puțin de 3 ani, se vor păstra în continuare 1-2% la vânzare.
Și vrea un procent mic pentru administrarea fondului mutual. Aproximativ 3-5%. Doar pentru fiecare an.
Aproximativ, la un comision de 5%, pentru 10 ani de detinere de actiuni, va trebui sa lasi jumatate din capitalul tau in societatea de administrare.
Investind prin unități de fond, în fiecare an veți rămâne în urma pieței cu 3-5%. Aurul va crește cu 10% pe an, profitul tău va fi de doar 5-7%. Dacă aurul stagnează, vei primi o pierdere egală cu suma comisionului.
Pe exemplul unui fond convențional pentru aur - dimensiunea cheltuielilor anuale obligatorii ale acționarului.
Primim costuri de management - 3,3% pe an.
Imaginea reală a cât de mult pierd (primesc mai puțin) acționarii fondului poate fi văzută comparând dinamica cursului de schimb al aurului și profitabilitatea fondurilor mutuale din aur pentru o anumită perioadă. De exemplu, 3 ani.
Aurul a crescut cu 12,65% în 3 ani. Nu atat de mult. Dar PIF-urile?
Pentru aceeași perioadă, cel mai bun rezultat a fost obținut de Alpha - +4,96% . Cel mai rău - aproape -5% . Este clar că aurul nu este inclus în compoziție în forma sa pură, ci într-o anumită proporție. Dar rezultatul nu este deloc impresionant.
Diferența este explicată doar de comisionul reținut anual.
În ciuda taxelor mari sub formă de comisioane, fondurile mutuale au câteva caracteristici frumoase despre care investitorii trebuie să le cunoască.
rezum. Investițiile în aur prin cumpărarea de acțiuni sunt recomandate pentru perioade scurte de 1-5 ani. Inclusiv beneficii fiscale și posibilitatea schimbului de acțiuni.
S-ar putea să fii surprins, dar fondurile mutuale în sine nu cumpără aur direct. Este inclus într-o acțiune, fie ca parte a OMS, fie a ETF-urilor străine.
Despre OMS scris mai sus. Cat despre ETF....
Costul anual al deținerii de unități ETF este de zecimi de procente. Comparați acum cu comisioanele percepute de la acționarii noștri - 3-5%.
Desigur, puteți deschide singur un cont la un broker străin și puteți cumpăra unitățile de aur ETF necesare. Cu taxe mai mici.
Dar …. Sunt mai multe obstacole care ne așteaptă aici:
În Rusia, există o alternativă la fondurile străine - un ETF de aur de la Finex. FXGD.
Pentru a cumpăra, aveți nevoie de acces la schimb (puteți deschide un cont online în 20 de minute și în câteva zile puteți cumpăra deja active).
Principalele avantaje:
Dintre minusuri, se remarcă necesitatea deschiderii unui cont de brokeraj și costurile și cheltuielile asociate comisionului de brokeraj pentru depozitar.
Total: ETF-ul este potrivit atât pentru speculații pe termen scurt, cât și pentru deținerea pe termen lung.
Cumpărarea directă a aurului este disponibilă la Bursa din Moscova. Lasă-mă să-ți spun chiar acum, eu nu am experimentat asta.
Există un conflict de interese aici. Cele mai mari bănci de brokeri nu oferă o astfel de oportunitate de cumpărare și vânzare pentru clienții lor. Pentru a nu-și zdrobi celelalte servicii „de aur”: asigurarea medicală obligatorie sau fondurile mutuale. Din care au de zeci până la sute de ori mai mult sub formă de comisioane.
Prin urmare, doar casele de brokeraj mici și nepopulare au acest lucru. Nu veți găsi acest lucru la Sberbank, VTB sau Otkritie.
problema principala— riscurile de faliment ale brokerului. Și „farmecele” ulterioare de a transfera aurul achiziționat către un alt broker. Unde să traduc? Din nou unui mic broker care are un astfel de serviciu de tranzacționare cu aur la bursă.
Scurt. Pentru cunoștință. Proiectat în primul rând pentru speculații pe termen scurt. Futurile sunt tranzacționate pe piața derivatelor (aveți nevoie de acces printr-un broker).
Se bazează pe cunoașterea cel puțin a elementelor de bază ale analizei tehnice. Și înțelegerea semnificației pieței futures.
Dintre deficiențe:
A rezuma: absolut nerecomandat pentru incepatori.
Pe de o parte, nu totul este atât de clar.
Veniturile viitoare vor depinde nu numai de prețurile mondiale ale aurului. Deși acest lucru are și un efect puternic. Prețuri crescute - compania va primi mai multe venituri.
Rețineți că am scris exact veniturile. Nu a sosit.
Dar profitul în sine, precum și costul cotațiilor, vor depinde de eficacitatea managementului. Cu alte cuvinte, modul în care compania transformă veniturile în profit.
Nu contează cât de mult vinzi. Principalul lucru este cât de mult câștigi din asta. Reducerea costurilor. Creșterea eficienței.
Mulți pot obiecta. Dacă veniturile cresc, atunci cu siguranță vor crește și profiturile.
Există o modalitate ușoară de a crește veniturile afacerii de un milion de ori!
Vinde bancnote de 100 de ruble pentru ... .. 90 de ruble. Un milion de oameni se vor alinia pentru tine. Nici măcar. Vor veni unul sau doi angrosisti si vor cumpara imediat intregul volum.
Dar vei face profit?
Când cumpărați acțiuni ale companiilor miniere de aur, vă puteți baza imediat pe 3 factori pentru a obține profit în viitor:
Există 3 astfel de companii în Rusia. Și fiecare, deși în moduri diferite, dar plătește dividende.
Pare puțin. La nivelul depozitelor bancare. Dar dividendele au o proprietate atât de bună. Ele cresc în timp. Pe exemplul dividendelor Polyus Gold. Uite cât de mult au crescut divele în ultimul deceniu.
Polyus Gold — dividende pe ani Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Trebuie să înțelegeți că companiile nu pot doar să crească, ci și să reducă divele în viitor.
În ultimii 2 ani, acționarii Lenzoloto primesc chiar mai puțin decât la începutul anilor 1910.
Pe de altă parte, cumpărarea de acțiuni ale minerilor de aur este exact investiția reală. Cumpărând doar aur - stabilești numărul de grame-kilograme în posesia ta. Și venitul tău viitor depinde doar de creșterea prețurilor mondiale la metalele prețioase.Investițiile în companii pot oferi valoare adăugată sub forma unei creșteri a valorii companiei în sine: noi zăcăminte, creșterea producției, construcția de noi instalații miniere și de prelucrare. Și, desigur, primirea de dividende. Fluxul constant de numerar, de exemplu, poate fi folosit pentru a cumpăra acțiuni. Creșteți-vă astfel nivelul de investiție.
Și după ce ați cumpărat doar aur (de exemplu, sub formă de lingouri sau asigurări medicale obligatorii) - așa cum aveați 100, 200 sau 500 de grame în urmă cu zece până la douăzeci de ani, vor rămâne atât de multe.
Investiție de succes!
Aurul este un metal prețios care a fost prețuit de mii de ani. Din cele mai vechi timpuri, a fost o măsură a bogăției, a îndeplinit funcția de bani. Acum, de fapt, banii de hârtie au înlocuit aurul real doar pentru că este mai comod de folosit, dar nu valorează nimic în sine dacă nu sunt susținute de o anumită rezervă de aur a țării.
Mulți oameni cred că investiții în aur este un pas foarte corect și deliberat care vă va oferi stabilitate financiară și independență. În parte, o astfel de judecată este corectă, deoarece aurul nu este foarte susceptibil la impactul economic al crizelor, iar cererea de metal prețios va fi întotdeauna, indiferent de ce se întâmplă. Putem spune că aurul este o monedă unică mondială care va fi relevantă întotdeauna și peste tot. Astăzi vom vorbi despre investiții în aur, vom încerca să ne dăm seama cât de profitabile sunt acestea în această etapă de dezvoltare economică și dacă există perspective pentru acest tip de investiție.
Dacă analizăm ultimele decenii, putem observa că investiția în aur nu a fost foarte populară în rândul populației țării noastre. Pe de o parte, acest lucru se datorează incapacității oamenilor obișnuiți de a cumpăra metale prețioase, iar pe de altă parte, au existat nișe profitabile și promițătoare care meritau mai multă atenție din partea investitorilor.
Începutul anilor 2000 a fost în general marcat de faptul că multe bănci mari ale lumii și-au vândut masiv rezervele de aur. Apoi părea că rata se va prăbuși la minimum, iar aurul își va pierde statutul de „garant”, stabilitatea sa va fi zdruncinată, iar oamenii ar avea nevoie de metal doar pentru a admira frumosul reflux și strălucire. Dar criza economică globală a pus totul la locul său. Tocmai când sistemul bancar a început să explodeze, investițiile în aur s-au declarat cu voce tare. Oamenii care își economisesc capitalul fix în metale prețioase au reușit să îndure cât mai ușor vremurile dificile pentru această lume financiară.
După aceste luni „negre”, mulți oameni s-au gândit să-și investească banii în aur, protejându-se astfel de posibile fluctuații.
Băncile au început, de asemenea, să înțeleagă că un astfel de lăudat sistem monetar eșuează și foarte grav. Dacă ea a căzut deja într-o comă profundă o dată, atunci nu există nicio garanție că acest lucru nu se va întâmpla din nou în viitorul apropiat. Vânzarea în masă a aurului a încetat și a început procesul invers - băncile cumpărau în mod activ metalul prețios, crescând cererea în fiecare zi. Și dacă cererea crește, crește și prețurile, ceea ce a fost foarte benefic pentru cei care au investit în aur înainte de criza financiară globală.
Un factor pozitiv pentru investitorii „de aur” sunt situațiile destabilizatoare din domeniul politic și al economiei. Acestea pot fi rezultate ale alegerilor imprevizibile, crize în cele mai înalte eșaloane de putere, rambursarea prematură a datoriilor între țări privind obligațiile de credit, incapacitatea de a ajunge la un singur plan dezvoltat pentru a elimina consecințele crizei din Europa și Statele Unite, dispute în țările UE, procesele inflaționiste și o serie de alte motive.
Puteți discuta mult timp dacă investiția în aur este profitabilă. Poate că acest tip de investiție ar trebui folosit doar ca o garanție a stabilității, fără nicio speranță de a face bani, sau poate merită să analizăm situația cumpărând aur la limita și așteptând creșterea maximă a prețului pe gram? Aici, fiecare alege cea mai bună opțiune pentru sine.
Acum aș dori să ofer doar câteva fapte care vă vor ajuta să înțelegeți că investiția în aur este destul de profitabilă și promițătoare.
Pe baza datelor oficiale din 2007, rata aurului conform Băncii Centrale a Rusiei a fost la nivelul de 13.402 ruble pe treime uncie (31 de grame). Un an mai târziu, prețul a crescut cu 5 000 de ruble și s-a ridicat la puțin peste 18 000. În mai 2012, s-a înregistrat un anumit vârf, când prețul unei uncie arbitrale a fost estimat la 50 376 de ruble. Nu este greu de calculat că în 5 ani rata a crescut de aproape 4 ori.
La momentul scrierii acestui articol, rata aurului este de 47.884 de ruble pe treime uncie. După cum puteți vedea, mulți dintre cei care și-au investit capitalul în metale prețioase înainte de criza globală nu numai că și-au economisit banii, ci au și reușit să-l înmulțească de peste 3 ori. Cât de realist este acum? Desigur, este greu să vorbim despre astfel de salturi incredibile, deoarece cursul de schimb este mai mult sau mai puțin stabil, iar situația economică din lume nu prevestește nimic periculos.
Dar concluzia este evidentă - investițiile în aur sunt justificate și au anumite perspective. Indiferent cum, în fiecare an economia multor țări lider eșuează, ceea ce se reflectă în stabilitatea mondială. Prin urmare, este mai bine să joci în siguranță și să investești capital gratuit în moneda eternă - aurul.
O singură întrebare rămâne fără răspuns - ce tip de investiție în aur să alegeți? Să aruncăm o privire la cele 4 moduri principale de a achiziționa aur și să evaluăm fiecare dintre ele.
Cumpărarea aurului sub formă de lingouri nu este cea mai optimă și mai profitabilă opțiune pentru a investi în metale prețioase. In acest caz, costul barului va include taxa pe valoarea adaugata, care nu va fi rambursata la vanzare. Acest mod de a investi este popular încă de la sfârșitul anilor 90, când oamenii și-au pierdut în sfârșit încrederea în sistemul bancar și căutau orice modalitate de a-și asigura economiile. De regulă, se cumpărau batoane de la 20 la 100 de grame, care apoi erau depozitate în seifuri de acasă. Cu timpul, entuziasmul a început să scadă, iar oamenii au luat din ce în ce mai puține lingouri de aur de la bănci. Și chiar și acum, dacă decideți să depozitați aurul acasă, atunci ar trebui să o faceți cu mare atenție. O zgârietură pe lingou, iar banca poate să nu o mai accepte sau să reducă semnificativ costul.
În prezent, doar câteva bănci sunt implicate masiv în cumpărarea și vânzarea de aur în Rusia. În primul rând, aceasta este Sberbank a Rusiei, care efectuează mai mult de 65% din toate tranzacțiile care implică aur. Există, de asemenea, câțiva alți jucători proeminenți pe această piață - Nomos-bank, VTB, Nikoil.
Dacă decideți să investiți în lingouri de aur, atunci singura modalitate de a evita plata taxelor va fi dacă nu o luați de la bancă și nu o puneți într-o celulă personală, a cărei chirie va trebui și ea plătită. În plus, comisioanele la vânzarea către o bancă (care pot ajunge până la 10%) vă vor ajuta să vă „mâncăm” în sfârșit profitul. Cu toate acestea, această metodă are perspective dacă statul urmează exemplul majorității colegilor săi străini și anulează TVA-ul la cumpărarea unui lingot (această posibilitate se discută în prezent în Duma de Stat).
Concluzia este evidentă - dacă doriți să investiți în aur în acest moment cumpărând lingouri, atunci este mai bine să așteptați puțin și să luați în considerare alte opțiuni, despre care vom scrie mai jos.
Investiții în monede de aur
Acesta este deja o modalitate mai cunoscută și mai profitabilă de a investi în aur. Mulți ruși aleg în acest moment acest tip de investiție. Nu confunda monedele obișnuite de aur cu cele de investiții. În primul rând, cele de investiții se remarcă prin faptul că au o calitate bună a aurului, un design interesant și o complexitate ridicată a baterii. Aceste tipuri de monede sunt foarte lichide și le puteți cumpăra sau vinde cu ușurință. Este de remarcat faptul că multe bănci, și chiar instituții financiare private, sunt bucuroși să cumpere monede de aur.
Apropo, nu există doar monede de aur, ci și cele bazate pe argint de înaltă calitate. Am luat în considerare investițiile în argint în detaliu în articolul „”
Investiția în monede de aur are și o serie de dezavantaje:
Pentru a minimiza cumva pierderile, clienților li se oferă reduceri atunci când cumpără loturi mari de monede, în zona de 2,5 - 4%. Dar aici vorbim despre scara de 100 de „chervoneți de aur”, sau de 500 de „Sables” de argint. Pentru a nu plăti impozit pe venit de 13%, este necesar să dețineți monede mai mult de 3 ani.
Dacă doar colectați monede și nu intenționați să câștigați bani din fluctuațiile cursului de schimb, atunci puteți contacta Sberbank, deoarece a început recent să vândă monede de aur rafinate din alte state.
OMS - Conturi impersonale de metal
Acesta este un alt mod foarte inteligent și profitabil de a investi în aur. Constă în faptul că depui un lingou de aur în contul tău, sau o sumă de bani care este echivalentă cu o anumită cantitate de aur. Băncile oferă dobândă mică pentru astfel de depozite, de obicei 1,5-2% pe an.
Pentru noi, problema impozitării CHI nu este complet clară. Dacă cineva este interesat de această problemă, puteți citi mai detaliat pe site-urile de specialitate sau paginile oficiale ale băncilor.
De asemenea, aș dori să adaug că în Europa și SUA, investiția în aur prin CHI este cea mai comună. Acest lucru este benefic atât pentru deponenți, care primesc un anumit procent, cât și pentru bănci. Dacă decideți să vă deschideți propriul cont, atunci fiți foarte atenți la alegerea unei instituții financiare. Cel mai bine este să investești în bănci mari cu capital imens, sprijin serios și un nume influent. Nu vă lăsați păcăliți de promisiuni de procente mari. Este mai bine să iei puțin, dar să dormi bine, știind că mâine aurul tău va fi la loc.
Tranzacționare la schimb
Există 2 moduri de a investi în aur prin intermediul bursei: puteți cumpăra ambele acțiuni ale companiilor miniere de aur, de exemplu, Polyus Gold, și puteți investi în derivate (future și opțiuni) pentru aur la bursa RTS. Această metodă nu este pentru investitorii începători, ci pentru finanțatorii cu experiență. Dar aici sunt cele mai mici costuri. Dacă nu sunteți puternic în analiză, fondurile de management bancar general (FBU) vă vor fi utile - acestea sunt, de asemenea, angajate în activități similare.
Tranzacționarea la bursă este asociată cu anumite riscuri. Mai jos este un grafic în care puteți vedea un grafic al creșterii și scăderii prețului aurului în ultimii trei ani. Rata maximă a fost la jumătatea lunii iulie 2011 și s-a ridicat la 1813 de dolari pe uncie. Acum, la momentul scrierii, prețul pe uncie era de 1.332 USD. Suntem mulțumiți de tendința că în ultima lună prețul a crescut fără probleme, dar constant.
Când vorbesc despre aur, mulți se gândesc imediat la bijuterii și la monede de colecție. Să spunem imediat că aceasta nu este o investiție, deoarece prețul acestor bunuri depășește semnificativ prețul real al metalului prețios cheltuit pentru fabricarea lor. Și dacă cumpărați o bijuterie la un preț, o veți vinde mult mai ieftin.
Rezumând tot ceea ce am scris, putem spune că investiția în aur este o modalitate excelentă de a vă salva finanțele și de a le proteja de diverse tipuri de probleme din economia globală.
Dacă considerăm aurul ca o posibilă investiție, atunci ar trebui să se înțeleagă că aceasta este o investiție pe termen foarte lung, care are principalul plus - stabilitate și fiabilitate. Nu vă așteptați la profituri uriașe, pentru că astfel de salturi de preț ca după criză nu mai sunt așteptate în viitorul apropiat. Rata fie scade, fie crește, iar pentru a prezice astfel de salturi și a încerca să câștigi bani pe diferența de rate, trebuie să te ocupi cu atenție și în detaliu de analiză, să studiezi piața, să urmărești tendințele din lume.
Când investiți în aur, este important să alegeți momentul potrivit: de multe ori prețurile minime sunt în ianuarie-februarie și de la jumătatea lunii iunie până la jumătatea lunii august. Acum există companii care vă permit să cumpărați aur de la distanță în alte țări (unde sunt costuri de tranzacție mai mici).
Mulți investitori începători se confruntă cu problema unde să investească banii, astfel încât riscurile să fie minime. Una dintre cele mai populare moduri de a diversifica un portofoliu de investiții astăzi este investiția în aur. Și nu vorbim doar despre investitori privați, ci și despre marile companii de investiții. Cât de profitabile sunt astfel de investiții?
Situația de pe piața mondială afectează în primul rând prețul aurului. Prețul aurului crește în timpul crizelor. Prin urmare, investitorii cu experiență preferă să transfere active în aur în acest moment, dar astfel de depozite ar trebui să fie pe termen lung datorită naturii ciclice a procesului.
Investiție în aur
Până în 1934, prețul aurului a fost constant la aproximativ 31 de dolari pe uncie troy. Acest preț a ținut 100 de ani, după care a început să fie în dinamică. Aurul a avut cel mai mic preț în 1999. Și în 2011, prețul său a atins vârful la 1.902 USD per uncie troy. După aceea, prețul aurului a început să scadă.
Iată principalele modalități de a investi în aur:
Merită să investești în aur? Această investiție are avantajele ei:
Lingoul poate fi achiziționat de la orice bancă. Unii dintre ei oferă chiar lingouri cu o greutate de la un gram, dar cel mai adesea greutatea lor este tot mai mare. Procedura de cumpărare a lingoului de aur este următoarea: mai întâi are loc cântărirea, apoi se eliberează certificatele. După achiziționarea unui astfel de activ, merită să ne amintim că trebuie să fie asigurat, una dintre opțiuni este să închiriați o celulă pentru stocarea lingourilor într-o bancă.
Această metodă are câteva aspecte pozitive:
Cu toate acestea, depozitarea lingourilor de aur are unele dezavantaje. Mulți nu știu, dar în Federația Rusă, atunci când cumpărați un lingot de aur într-o bancă, va trebui să plătiți TVA, care este de 18%. În plus, există o diferență semnificativă între prețul lingoului de aur la cumpărare și la vânzare. Toate acestea duc la faptul că pentru a obține profit real, trebuie să așteptați ceva, cel mai probabil chiar destul de mult. Și după aceea, chiar și cu o creștere serioasă a prețului aurului, cel mai probabil, profitul va putea acoperi doar inflația.
Apropo, acest lucru se aplică pentru cumpărarea de aur numai în Rusia. În alte țări, taxele nu trebuie plătite, de exemplu, în Letonia.
Al doilea punct, care se referă la investițiile în orice metal prețios, este că suma de capital nu va crește niciodată de la sine, adică este o investiție moartă. Deci, toate câștigurile tale se vor concentra doar pe fluctuațiile prețurilor acestui metal prețios. În plus, piața este prea imprevizibilă, este probabil să plătească în exces pentru aur, mai ales în timpul unei crize.
Investind în economii Aproape orice bancă vă poate oferi o modalitate de a investi, cum ar fi deschiderea de conturi depersonalizate sau metalice. Principalul dezavantaj al acestui tip de investiții este că nu sunt acoperite de asigurarea depozitelor. Prin urmare, dacă banca este declarată falimentară, cel mai probabil îți vei pierde economiile. Prin urmare, este necesar să alegeți o bancă cu mai multă atenție.
Această contribuție la aur este după cum urmează. De fapt deschideți ceva de genul unui depozit, dar contul nu conține valută, ci aur sau alt metal prețios. În acest caz, singurul lucru pe care îl veți avea la îndemână este un document care să ateste că sunteți proprietarul depozitului. În acest caz, ești scutit de plata TVA dacă nu vrei să primești metal real în mâinile tale și nici nu trebuie să plătești comisioane și întreținerea contului.
Este considerată cea mai simplă modalitate de a investi în aur. În același timp, nu trebuie să cumpărați metal, dar puteți câștiga atât din scăderea prețului aurului, cât și din creșterea acestora. Volumele pe care le puteți opera pot depăși depozitul dacă utilizați așa-numitul levier. În plus, nu trebuie să mergeți nicăieri, să plătiți taxe și să aveți grijă ca metalul să nu fie furat.
Odată cu debutul crizei financiare globale, astfel de depozite în aur devin din ce în ce mai populare. Cu toate acestea, valoarea unei monede ia în considerare nu numai factori precum greutatea sa și metalul din care este fabricată. Ca și în cazul oricărui alt obiect de colecție, raritatea sa este importantă aici. Acum, cea mai scumpă monedă vândută de Sberbank costă aproximativ 2,6 milioane de ruble. Moneda cântărește aproximativ un kilogram, ceea ce este mai puțin decât această sumă, dar valoarea ei este determinată și de un tiraj mic - doar 100 de bucăți.
În general, monedele ca investiții în aur sunt împărțite în monede de investiții, a căror valoare nu depășește cu mult valoarea metalului prețios și monede de colecție, care au fost descrise mai sus. Monedele de investiții pot fi achiziționate de la orice bancă, au monedele obișnuite. Când le cumpărați, nu trebuie să plătiți TVA.
Monedele de colecție sunt de obicei emise în număr mic. Au o calitate crescută a monedei. Cu toate acestea, atunci când le cumpărați, trebuie să plătiți TVA. Este profitabil să investești în aur sub formă de monede de colecție? O astfel de monedă poate crește de mai multe ori în preț chiar și într-o perioadă scurtă de timp. Cu toate acestea, nu este atât de ușor să le cumpărați, trebuie să urmăriți în mod constant informațiile actualizate de pe site-ul Băncii Centrale.
Dezavantajele acestei investiții:
Dacă întrebi orice persoană cum să investească în aur, majoritatea răspunsurilor vor fi în favoarea cumpărării de bijuterii. Această metodă este cea mai populară în rândul neprofesioniștilor, dar are atât de multe dezavantaje încât cu greu poate fi numită o metodă de investiție. Principalele sale dezavantaje sunt:
Cum să investești în aur? Pe lângă cele principale, există mai multe moduri.
Cumpărând fier vechi. Această metodă este destul de profitabilă dacă găsești o modalitate legală de a cumpăra resturi, dar vine cu unele riscuri. S-ar putea să dai peste un vânzător necinstit și poți achiziționa produse din metal care nu corespund eșantionului declarat, sau chiar falsuri, pentru mulți bani.
O altă opțiune de investiție este să investești în companii miniere de aur. În același timp, venitul poate fi cu adevărat valoros, dar trebuie să aveți niște cunoștințe în acest domeniu. Puteți merge în altă direcție - găsiți un profesionist care este bine versat în acest lucru și vă va oferi sfaturi cu privire la compania în care să investiți.
Cumpărarea futures pe aur. Principalele dezavantaje ale unei astfel de investiții: nu există nicio modalitate de a pune mâna pe metal, necesitatea de a cumpăra în mod constant futures. Dacă plătiți mai puțin decât prețul integral pentru ele, puteți obține mai multe venituri, dar acest lucru este asociat cu riscuri suplimentare. Avantajul este costul extrem de mic de cumpărare a aurului.
Există o altă metodă asociată cu tehnologiile moderne - investiția în bani electronici, care este susținută de aur. Cât de fiabil va fi un astfel de depozit de aur depinde de fiabilitatea companiei care emite acești bani. Această metodă este bună dacă cheltuiți bani în principal pentru plata serviciilor de internet: în acest caz, statul nu le va putea controla, iar toate acțiunile vor avea loc în mod anonim. Un alt lucru este că dacă doriți să retrageți acești bani, atunci va trebui să plătiți comisioane destul de mari sistemelor de plată, precum și taxe.
Principalele greșeli la investiții.
Prima greșeală o fac începătorii care încep să investească bani fără a avea un plan de afaceri. Trebuie să înveți constant, să-ți studiezi greșelile și greșelile concurenților, să încerci să eviți repetarea lor. Datorită naturii ciclice a procesului, un investitor cu experiență va acorda întotdeauna atenție graficelor din anii anteriori înainte de a face predicții. În același timp, nu trebuie să memorezi, trebuie să devii analist, să-ți studiezi propria companie, să studiezi istoria companiei în care urmează să investești înainte de a face orice investiție.
A doua greșeală majoră este lipsa de răbdare. Adesea, cu achiziționarea de aur în perioadele cu cele mai mari prețuri și vânzarea - cel mai scăzut asociat cu un exces de emoții și incapacitatea de a aștepta și de a evalua situația în mod adecvat.
Alegerea unui consilier prost este o altă problemă majoră pentru începători și un motiv pentru a pierde investiția în aur. Atunci când îl alegi pe cel al cărui sfat îl vei asculta, încearcă să fii atent la previziunile sale anterioare și la modul în care s-au adeverit.
Atenție la alarme. Investițiile care au următoarele caracteristici prezintă un risc crescut:
Și ultima problemă principală este ignoranța trucurilor inamice. Există mulți dușmani ai aurului care încearcă în mod constant să-i reducă prețul. Este necesar să se studieze cu acuratețe tehnicile pe care le folosesc pentru a observa în timp principalele tendințe ale pieței.
Investiția în aur este o modalitate bună de a investi bani. Este cel mai stabil dintre toate, nu aduce profituri uriașe, dar este imposibil de pierdut. Cu toate acestea, merită să vă amintiți câteva reguli de bază și să nu investiți în ele toți banii. Există multe modalități de a face acest lucru și o poți alege pe cea care ți se potrivește.
Investiția este una dintre cele mai profitabile surse de venit însă, cu condiția ca obiectul de investiție să fie ales corect de către persoană. Unde să investești bani și să-i investești în așa fel încât, în același timp, să poată aduce profituri bune, iar în același timp riscurile să fie minime?
Toți cei cărora nu le plac riscurile ar trebui sfătuiți să investească într-o bancă depunându-și fondurile într-un cont de depozit. Poate apărea întrebarea: de ce este așa? Și totul este simplu aici: un depozit bancar este una dintre cele mai sigure opțiuni pentru a investi fonduri, iar dacă alegi și programul potrivit, atunci profitabilitatea va fi destul de bună.
Toată lumea este conștientă de mecanismul de acțiune al depozitelor obișnuite în numerar. O persoană aduce o anumită sumă de bani la bancă, face un depozit acolo, încheie un acord cu o instituție financiară și apoi primește dobândă pentru faptul că banca își folosește banii în activitățile sale.
Dar puțini oameni știu că un alt tip de depozit este disponibil pentru oameni. Acesta este un depozit de metal. Acest depozit presupune achiziționarea de metale prețioase în bancă, de exemplu, platină sau aur. Clienții nu primesc de obicei metale prețioase în mâinile lor, dar în contract se precizează că aceștia sunt proprietarii unei anumite cantități de astfel de metal.
graficul creșterii în creștere a fondurilor pe conturile de metal ale băncilor rusești
Unele instituții bancare oferă serviciul de deschidere a unui cont curent de metal. Spre deosebire de un depozit, banii pot fi depuși sau trași dintr-un astfel de cont în orice moment convenabil pentru client, iar acest lucru vă permite să obțineți un venit bun jucând pe creșterea valorii metalelor prețioase.
Aurul nu și-a pierdut valoarea de multe secole, cu care nicio altă monedă din lume nu se poate lăuda. Chiar și după ce ultimele monede de aur au fost retrase din circulație în 1976, aurul continuă să fie folosit. Investiția în aur este o opțiune comună de investiții care vă permite să protejați banii de inflație și crize.
Unicitatea metalului galben constă în faptul că poate fi depozitat la nesfârșit și într-un volum miniatural are o mare valoare. În sine, aurul este cel mai inutil metal, deoarece nu are proprietăți utile pentru umanitate. Nu poate fi consumat, practic nu este folosit în industrie, alte metale sunt mult mai puternice, culoarea galbenă este inerentă și altor aliaje care înlocuiesc cu succes aurul în bijuterii. Costul ridicat este determinat de raritatea și costul ridicat al producției sale. Datorită acestui fapt, aurul a devenit cel mai potrivit metal în rolul banilor.
În circulație, metalul prețios este prezent sub formă de nisip, lingouri, pepite, în bijuterii etc. Tranzacțiile cu majoritatea listei sunt disponibile doar persoanelor juridice care au autorizații speciale. Un astfel de document este emis de Oficiul de testare al Federației Ruse. Pentru un investitor privat, sunt posibile următoarele opțiuni pentru a investi în aur:
Fiecare tip de investiție are propriile sale caracteristici; vezi video pentru detalii.
Una dintre cele mai populare moduri de a investi în aur este cumpărarea de bijuterii. De regulă, oamenii le dobândesc pentru a-și sublinia statutul. Orice magazin de bijuterii va fi bucuros să vândă bijuterii din aur. Este posibil să le importați și din străinătate. Conform regulilor vamale, aceste lucruri trebuie să fie exclusiv în scopuri personale, astfel încât să puteți introduce bijuterii fără taxe vamale în valoare de 65.000 de ruble. Pentru importul de bijuterii pentru o sumă mare se datorează o taxă de 30% din valoarea mărfii.
Citeste si
depozituri bancare
Achiziționarea de bijuterii din aur ca investiție are un mare dezavantaj ─ o diferență uriașă între prețul de achiziție al articolului și prețul de vânzare. Costul bijuteriilor include costul muncii maestrului, care este o parte semnificativă. La vanzare nu se ia in calcul, iar bijuteriile sunt acceptate la pret de fier vechi. Investiția în bijuterii din aur pentru a păstra capitalul are sens doar atunci când moneda cu care sunt achiziționate scade brusc.
Situația este oarecum diferită cu produsele exclusive sau antice. Valoarea lor nu este metalul în sine, ci unicitatea și raritatea. Pentru rarități și artefacte, prețurile cresc. Dar pentru un cetățean obișnuit, antichitățile sunt practic inaccesibile.
Achiziționarea lingourilor de aur este cea mai comună modalitate de a investi în aur. La prima vedere, poate părea că această procedură este destul de simplă, dar achiziționarea de aur, de fapt, este plină de multe dificultăți. În primul rând, nu uitați că cumpărarea de batoane mai grele de 50 sau 100 de grame nu are sens. Motivul pentru aceasta este că barele grele sunt o marfă mai puțin tranzacționată, deci este destul de dificil să le vinzi. De asemenea, este general acceptat că, cu cât lingoul este mai greu, cu atât costul unui gram de metal prețios din el este mai mic.
Achiziționarea de lingouri de aur este o modalitate fiabilă de a investi cu perspectivă pe termen lung. Vă permite să fiți complet independent de fiabilitatea băncii. În băncile rusești, atunci când cumpărați lingouri, trebuie să plătiți TVA de 18%, iar dacă trebuie să le vindeți, banca nu va rambursa TVA. În plus, trebuie să decideți asupra locației de depozitare. Există mai multe opțiuni:
Când cumpărați aur, ar trebui să acordați atenție prezenței unei ștampile pe bare. Aceste ștampile identifică producătorul lingoului și certifică finețea aurului - vezi foto.
verificați cu atenție ștampilele și toate datele înainte de a cumpăra orice lingog de aur
Puteți cumpăra lingouri de aur în băncile mari, dar nu în toate. Băncile oferă lingouri cântărind de la 1 gram la 1 kg, aurul în ele este de 999,95 mostre. Există 2 tipuri: aur, turnat în forme și tăiat din foi groase. Lingourile sunt însoțite de un certificat și de un pașaport de producător. Chitanța de numerar trebuie să conțină numele metalului, proba, greutatea, numărul de serie, prețul, numărul de lingouri, data achiziției. Pentru a finaliza o tranzacție, este necesar un act de identitate.
Băncile stabilesc singure prețul pe gram de aur, astfel încât pot exista diferențe semnificative cu prețul cu discount al Băncii Centrale a Rusiei. Costul lingourilor de aur este cu 15-20% mai mare decât prețul mondial. Pretul depinde si de greutatea lingoului. Cu cât greutatea barei în sine este mai mare, cu atât este mai ieftin un gram de aur din el. Lingourile achiziționate trebuie manipulate cu grijă extremă. Dacă există zgârieturi, banca poate refuza să o răscumpere sau să reducă foarte mult prețul.
Citeste si
Investiție în metale prețioase
De asemenea, este posibil să cumpărați lingouri de aur în afara Rusiei. În multe țări se vând fără suprataxă de TVA, ceea ce face achiziția mai atractivă. În Germania, oricine poate cumpăra lingouri de la automate. Aurul în valoare de 65.000 de ruble (puțin mai puțin de 100 de grame) poate fi adus în Rusia fără a plăti taxe și nu mai mult de o dată pe lună.
Dacă serviciile vamale decid că aurul nu este importat privat, ci pentru uz comercial, vor trebui să plătească o taxă de 20% și TVA de 18%. Aurul achiziționat pentru mai mult de 65.000 de ruble este supus unei taxe de 30%. Lingourile pot fi depozitate în cutii de valori în țara de unde au fost achiziționate. Pentru a scoate bani din Rusia pentru a cumpăra lingouri de aur, se folosește un cont de card bancar. Dobânda pierdută va fi mai mică decât plata TVA-ului în țara de origine.
Este recomandabil să vindeți lingouri de aur numai atunci când prețul aurului crește de 1,5 ori. Așteptarea poate dura câțiva ani. În caz contrar, vânzarea va aduce doar o pierdere. Chiar și mai puține bănci acceptă lingouri decât cele care vând. Băncile stabilesc prețul aurului în mod arbitrar. Spread ─ diferența dintre cumpărare și vânzare poate fi de până la 40%. Înainte de a cumpăra, banca efectuează o examinare de autenticitate, proprietarul lingoului plătește pentru acesta.
În orice moment, banca poate decide să nu mai accepte lingouri de la public sau să reducă prețul. Costul unui lingou depinde și de starea acestuia. Lingourile care nu respectă standardele de stat nu sunt acceptate, fără certificat, pașaport de producător. În cazul în care banca se îndoiește de autenticitatea lingoului, are dreptul de a-l retrage pentru o examinare ulterioară, ale cărei rezultate vor fi comunicate clientului.
Pe lângă bancă, batoanele pot fi vândute în mod legal cumpărătorilor sau bijutierilor care au permise speciale. Adesea cumpără aur la un preț mai mare decât banca.
Tranzacțiile între persoane fizice sunt interzise. Legea prevede o amendă în mărime de la 200 la 500 de salarii minime sau închisoare de până la 3 ani. Este permisă darea de lingouri. Dacă cetățeanul Petya nu poate vinde un lingou de aur cetățeanului Vasya, atunci ce îl împiedică pe Petya să ofere acest lingou cadou și să primească recompensă materială de la Vasya?
Singurul risc este să obțineți un fals. Nu ar trebui să vă bazați pe documente, deoarece nu există nicio garanție că acestea aparțin acestui metal anume. În cazul achiziționării unui fals, nu are sens să contezi pe despăgubiri în instanță. Legea nu numai că nu va ajuta, dar va pedepsi atât cumpărătorul, cât și vânzătorul.
Monedele comemorative, sau așa cum sunt numite și - aniversare, cadou, pot fi achiziționate de la bănci, dar principalul vânzător este Sberbank. Emisiunea acestor monede este de obicei dedicată unor date semnificative, dedicate unor oameni celebri, orașe. Costul monedelor include munca designerilor, costul baterii și o valoare numismatică iluzorie. Prețul minim al unei monede comemorative este de 6.000 de ruble.
monedă de aur comemorativă a 50 de ani de la zborul primului om în spațiu, emisă cu o valoare nominală de 1000 de ruble și un tiraj de 500 de bucăți
De regulă, monedele sunt emise în ediții limitate. Majoritatea monedelor cadou sunt de calitate probă. Au o suprafață netedă a oglinzii cu un model în relief mat. Monedele de aur sunt ambalate în capsule speciale, deoarece este aproape imposibil să îndepărtați amprentele de pe suprafață.
în fotografie este o monedă de aur cu o valoare nominală de 50.000 de ruble, dedicată aniversării a 150 de ani a Băncii Rusiei
Spre deosebire de lingouri, monedele nu sunt supuse TVA la cumpărare. Investițiile în aur ca monede comemorative sunt de interes doar pentru numismatiști. Este dificil pentru un cetățean obișnuit să determine potențialul de creștere a valorii unei monede comemorative în timp.
