Care sunt opțiunile de împrumut pentru cumpărarea unei mașini second hand? Este posibil să obțineți un împrumut pentru o mașină uzată fără avans? Cum să obțineți un împrumut auto pentru o mașină uzată?
Salutare tuturor! Acesta este Denis Kuderin, expert financiar al revistei HeatherBober.
O mașină cu kilometraj redus este puțin inferioară unei mașini noi, dar costă mult mai puțin. Dar nu toată lumea are această sumă. Într-o astfel de situație, există o soluție de compromis - cumpărarea unei mașini second hand pe credit.
Înainte de a te decide să faci un astfel de pas, trebuie să știi cum să-l faci în mod competent și la cel mai mic cost. Dacă nu știi unde să cauți o mașină și ce bănci sunt cel mai bine să contactezi, atunci acest articol este pentru tine.
Vă voi povesti despre toate nuanțele și capcanele împrumuturilor auto pentru vehicule rulate, avantajele și dezavantajele acestei metode de achiziție a unei mașini.
Citiți până la sfârșit - în secțiunea finală veți găsi sfaturi, Cum să economisești bani la cumpărarea unei mașini second hand.
Deci să mergem!
Te-ai decis să cumperi o mașină pe credit, dar ai realizat asta cumpărând o mașină nouă pe care nu ți-o poți permite. Există multe oferte tentante de la dealeri auto și bănci, dar plățile lunare pentru astfel de credite sunt insuportabile pentru bugetul tău.
Asta nu înseamnă că acum va trebui să mergi pe jos sau să iei metroul toată viața. Multe companii financiare oferă împrumuturi auto pentru mașini uzate. Va costa mult mai puțin decât cumpărarea unei mașini noi, mai ales dacă alegeți programul de împrumut potrivit și un vânzător de încredere.
Vă voi avertiza imediat că nu orice vehicul poate fi achiziționat în cadrul programului de împrumut auto. Banca are cerințe foarte specifice pentru vârstă mașini, ea costși chiar greutate.
Împrumutul este supus:
Potrivit statisticilor, fiecare a doua mașină care „surfează pe întinderile” Federației Ruse, cumpara pe credit. Dacă decideți să vă alăturați pasionaților de mașini „credit”, există mai multe modalități de a cumpăra o mașină uzată. Fiecare dintre ele are propriile sale avantaje și dezavantaje.
Luați în considerare în detaliu cele mai populare opțiuni.
Această metodă este cea mai simplă și cea mai de încredere. Cumpărați o mașină printr-un dealer auto, unde sunt verificate toate vehiculele corectitudinea tehnica si curatenia legala.
Mașinile sunt urmărite pentru furt și participarea la un accident prin intermediul poliției rutiere, iar în cazul în care se detectează cel mai mic defect, specialiștii centrului de service îl elimină imediat. Adică îți cumperi aproape o mașină in stare perfecta.
Dacă vă grăbiți să deveniți proprietar de mașină, solicitați un împrumut direct la reprezentanța auto. Uneori, banca rezolvă problema în doar câteva ore, mai ales dacă aveți istoric de credit impecabil. Va trebui doar să plătiți prima rată la casierie și să întocmiți o înțelegere cu banca.
Dar amintește-ți cu cât împrumutul este emis mai repede și cu cât sunt necesare mai puține documente de la tine, cu atât dobânzile sunt mai mari . Pe măsură ce riscurile băncii cresc, singura modalitate de a le reduce este de a contracta o opțiune de împrumut mai scumpă.
Un alt mod rapid, dar controversat de a cumpăra o mașină uzată. Potrivit pentru cei care nu au absolut niciun ban pentru plățile inițiale, dar doresc cu adevărat să devină proprietar de mașină. Dezavantajele sunt aceleași: fără avans - riscuri mai mari - dobândă mai mare.
În același timp, verificarea statutului unui client care s-a aventurat să emită va fi mai amplă. Veți avea nevoie nu doar de două documente, ci și dovadă de venit, plus copie a cărții de muncă certificat de angajator.
Cumperi o mașină în condiții rate comerciale, achita taxa initiala, iar costul ramas este rambursat de catre banca partenera a reprezentantului auto in conditii favorabile. Veți achita datoria deja înaintea băncii, fără a plăti dobândă.
Dezavantajul este că prima tranșă este aproape jumătate din cost, iar termenul de returnare a soldului nu depășește 6-24 luni. Adică, această opțiune este potrivită numai pentru cei care au fondurile adecvate pentru aceasta.
În același timp, în realitate, împrumutul se dovedește a nu fi atât de „fără dobândă”.
Clientul plateste:
Un alt nume pentru un împrumut fără dobândă este .
Se întâmplă ca împrumutatul să nu-și poată îndeplini obligațiile de datorie și se adresează la bancă cu o cerere scoate masina la vanzare. Dacă există un cumpărător, acesta preia datoria. În acest fel, cei care doresc să achiziționeze mașini aproape noi, eliberându-i pe foștii proprietari de povara datoriilor.
Nu este tocmai un împrumut auto, dar ajută la atingerea aceluiași obiectiv - cumpărarea unei mașini pe credit.
Nu toți debitorii au posibilitatea de a efectua un avans atunci când solicită un împrumut auto. În același timp, mulți potențiali proprietari de mașini sunt chiar pregătiți pentru o plată în exces semnificativă a unui împrumut pentru achiziționarea de vehicule personale, dacă banca nu solicită plata unei părți din costul mașinii la întocmirea unui contract de împrumut. Este posibil să obțineți un împrumut în astfel de condiții astăzi?
de actualitate
Imaginați-vă o situație: un prieten ia un împrumut și cere să devină garant. Banca garantează o rată mai mică dacă împrumutul este garantat. Majoritatea oamenilor ascultă promisiunile unui prieten și sunt de acord. După ce a făcut câteva plăți, un prieten dispare în mod misterios undeva în Goa. Banca stă la ușă și cere să returneze banii. Să ne dăm seama unde să căutăm o cale de ieșire din situație.
Atunci când alegeți un produs bancar, serviciul SMS, de regulă, nu se numără printre factorii prioritari care influențează decizia. Cu toate acestea, cunoștințele aprofundate despre acest serviciu vor fi utile. În acest articol, vă prezentăm rezultatele unui studiu privind costul și funcționalitatea informării prin SMS oferite de băncile rusești.
Sfat bun
Este greu de spus câți bani transferă rușii în mod regulat în conturile altor persoane din greșeală. Dar această situație este familiară tuturor: dacă greșiți cu un număr în detalii sau scrieți litera greșită în numele organizației, banii nu vor merge „nicăieri”. Dar puteți recupera fondurile pierdute. Și este necesar.
Stânci subacvatice
Dobânda la un împrumut este un subiect dureros, dar și mai mulți debitori sunt îngrijorați să le schimbe. Anxietatea este de cele mai multe ori neîntemeiată și banca nu va crește unilateral dobânda la credit. Dar există excepții de la fiecare regulă.
de actualitate
Relații apropiate
Sovcombank a semnat acorduri cu casele comerciale Suzuki Motor Rus și Hyundai Motor CIS.În cadrul programului comun, clienții Sovcombank vor putea obține un împrumut pentru achiziționarea de mașini noi Suzuki la o rată de 2,24% pe an. Împrumuturile sunt acordate fără avans. Termenul limită pentru emiterea fondurilor de credit este de 72 de luni
12 martie 2019Schimbarea tarifelor
Rusfinance Bank a redus rata minimă la împrumuturile auto pentru achiziționarea de mașini second hand la 7,9% pe an. Modificarea ratei este dictată de situația pieței. Vânzările de mașini second hand în Rusia sunt în creștere. Potrivit agenției „AUTOSTAT”, abia în luna noiembrie a acestui an, piața internă de mașini second hand a crescut
21 decembrie 2018Produs nou
Energobank se ofera sa foloseasca calculatorul de credit auto si sa calculeze de la distanta suma ratei lunare a unui credit auto intr-un mod convenabil prin alegerea unor parametri comozi ai contractului de imprumut.In prezent, Energobank are mai multe programe dezvoltate pentru cei care doresc sa cumpere o masina. Minim
27 noiembrie 2018Schimbarea tarifelor
Un împrumut pentru achiziționarea unei mașini de clasa executive uzate la VTB Bank poate fi acum obținut la o rată de 8,9% pe an. Achiziționarea unei polițe de carcasă a mașinii nu este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. Costul minim al unei mașini achiziționate este de 1 milion de ruble. Din fonduri proprii, șoferul nu trebuie să plătească
25 septembrie 2018În 2018, Uralsib Bank va continua să acorde împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea de mașini în cadrul programului de creditare auto de stat. Ca parte a acestui serviciu, banca a redus avansul minim la un credit auto la 10% din costul vehiculului.Programul de stat de sprijinire a industriei auto permite
29 decembrie 2017În 2017, în Rusia au apărut două noi programe de stat pentru sprijinirea industriei auto - serviciile First Car și Family Car. Credit Europe Bank a devenit participant la aceste programe și oferă clienților să utilizeze produse de împrumut cu reducere.Cuantumul maxim al creditelor preferențiale auto
31 iulie 2017Produs nou
Un împrumut pentru mașini second hand în banca VTB 24 poate fi acum obținut la 12,9% pe an. Noul program „Auto Ride” se aplică vehiculelor uzate. În cadrul programului, împrumutatul poate primi de la 100 de mii la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de 12 până la 60 de luni. Până în prezent, aceasta este una dintre cele mai profitabile oferte din ea
19 iunie 2017"Bate palma!" - acesta este numele acțiunii VTB 24 Bank, care vă permite să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul la 5% pe an. Oferta specială este destinată împrumutaților care doresc să cumpere o mașină nouă de o marcă autohtonă sau de import.Promoția este valabilă până la sfârșitul lunii iulie 2017. Rata minimă a dobânzii este stabilită
16 iunie 2017Acum vreo câțiva ani, am plătit un împrumut auto, mi-am cumpărat mașina Chevrolet Aveo în 2012 și am aplicat exact acest tip de împrumut de la o bancă. Dar mulți oameni m-au întrebat - de ce împrumut auto? Și să nu spunem consumatorul obișnuit, unde deții controlul 100% asupra mașinii tale? Știi, există o mulțime de motive pentru asta și dacă aș cumpăra o mașină acum, probabil că m-aș gândi de 10 ori să iau un împrumut sau altul. Deci, să ne gândim la ce este mai bine și mai profitabil să luăm, pentru a nu regreta mai târziu...
Știi, eu însumi obișnuiam să-mi trezesc mințile, dar după ce am „făcut pe rake”, am dedus totuși tipul optim de împrumut pentru mine. De asemenea, aș dori să remarc că acum există o criză în sectorul bancar și nu toate băncile emit bani special pentru o mașină, dar piața de consum aproape și-a revenit. Chiar dacă miza a crescut. Ei bine, să începem cu un împrumut auto, de ce este atât de groaznic și de ce mulți se tem de el.
Acesta este un tip de creditare DOAR pentru o mașină, nu se poate obține pentru nimic altceva! De fapt, de aici și numele. Băncile dezvoltă atât programe speciale pentru o anumită marcă (de multe ori în saloanele dealerilor oficiali puteți vedea împrumuturi speciale pentru achiziții), cât și programe universale pentru toți producătorii deodată, adică o rată fixă și o perioadă fixă.
De asemenea, guvernul sprijină adesea împrumuturile pentru mașini, pentru o anumită perioadă de timp, de exemplu, lucrează pentru a subvenționa împrumuturi pentru mașini în valoare de până la 1 milion de ruble și pentru până la trei ani. Statul rambursează o parte din dobânda la împrumut, astfel iei doar 6-7% pe an (dacă nu mă înșel).
În general, acesta este un împrumut pur, ascuțit doar pentru achiziționarea unei mașini și nimic mai mult, deci rata este mai mică, acum poate „pluti” de la 7% (subvenție de stat) la 13-14% de la bănci .
E timpul să ne gândim momente pozitive :
De fapt, sunt destule plusuri, mi-am luat personal mașina cu doar 12% pe an timp de cinci ani, ceea ce este cu adevărat profitabil. Dar în spatele aspectelor pozitive, există și unele negative.
Minusuri :
După cum puteți vedea, totul nu este atât de bine, dacă închideți toate dezavantajele unui împrumut auto, atunci CASCO pur și simplu rupe beneficiul! Deși dacă folosești schema mea, o poți evita. Dar opțiunea de consum?
De fapt, nu există nimic special de explicat aici, „este nevoie și este nevoie”. Adică este luat în diverse scopuri și nu doar sub mașină. Prin urmare, aici dobânda va fi mult mai mare!
Acum rata variază de la 17 la 25%, totul depinde de cât timp iei. Acesta este aproape de două ori mai mare decât programul auto, merită să ne amintim.
De asemenea, merită remarcat faptul că acum sunt reticenți în a oferi sume mari pentru nevoile consumatorilor, de exemplu, dacă luați o mașină uzată, atunci aveți nevoie de 300 la 500 de mii deodată, iar dacă luați una nouă și mai mult. Trebuie să aveți un istoric bun de credit și câștiguri confirmate, altfel vi se va refuza „cerința”. Acest lucru este incomod pentru cei care lucrează conform „schemei gri” care nu poate fi învinsă în niciun fel (precum și corupția în sine). Dar avantajele creditului de consum sunt și multe, haideți să enumerăm:
Acestea sunt plusuri foarte mari și semnificative. De menționat că nu există CASCO, acesta este doar un cadou. Cu toate acestea, există și dezavantaje :
Adică, este pe propriul risc și risc. Dacă vrei să iei o mașină pentru astfel de bani și dobândă, atunci aceasta este alegerea ta.
Băieții trebuie întotdeauna să fie inteligenți în ceea ce privește cumpărăturile. Personal, cred că ambele variante pot fi luate în considerare. „Cum” - întrebi? Este simplu, iată două exemple:
Aceasta este opinia mea personală. Ce crezi? Votează, te rog, mă interesează alegerea ta.
Asta incheie, cred ca articolul meu ti-a fost de folos, citeste AUTOBLOG-ul nostru.
Înainte de a compara împrumuturile de consum cu cele auto, este de remarcat faptul că ambele tipuri de împrumuturi au avantajele și dezavantajele lor.
Un împrumut auto este un împrumut țintit. Fondurile sunt emise pentru o anumită achiziție, adică pentru o mașină a producătorului și a mărcii alese de client. Aceste împrumuturi sunt de obicei acordate destul de repede. Vă puteți descurca cu o cantitate relativ mică de documente necesare. Cumpărătorul are chiar posibilitatea de a finaliza achiziția fără a părăsi salonul - dacă structura cooperează cu banca. În plus, rata dobânzii la creditele auto este mai mică - în medie de la 12% la 17%.
Un credit de consum este un credit care este acordat pentru nevoi generale., fără niciun scop. Banca transferă suma solicitată de client în contul său sau o emite în numerar. Împrumutatul, de regulă, are libertate deplină în dispunerea acestor fonduri. Vehiculul achiziționat ulterior nu este gajat la bancă.
Să luăm în considerare mai detaliat avantajele și dezavantajele celor două tipuri de creditare.
Pentru a decide ce tip de împrumut este și mai profitabil, trebuie să studiați condițiile oferite de diferite structuri financiare și de credit:
| Condiții de împrumut | împrumut auto | credit de consum |
Cerințe client:
|
|
|
| Valoarea creditului: — minim; - maxim | Până la 100% din valoarea mașinii - 45 mii de ruble; - 5 milioane de ruble | În funcție de venitul oficial - 15 mii de ruble; - 3 milioane de ruble. |
| Ratele dobânzii - pe an | 10 la 17 | 15 până la 24 |
| Termenul limită de rambursare a obligațiunii | 1 până la 5 ani | 0 până la 7 ani |
| Scopul fondurilor | Exclusiv pentru achiziționarea unei anumite mărci de mașini într-un anumit salon | Puteți cumpăra orice vehicul - atât în salon, cât și de la o persoană privată |
| limita masinii |
|
La latitudinea cumpărătorului |
| Garanția împrumutului | Mașina este gajată la bancă, cumpărătorul nu poate dispune de ea fără acordul băncii | Posibil fără garanții sau implicarea unui garant |
| Documente necesare |
|
|
| Acorduri suplimentare | Acord de gaj | Acord de garanție (dacă este necesar) |
| Cheltuieli | CASCO + asigurare de viata - in unele banci | - |
În plus, fiecare bancă are propriile sale caracteristici în formarea condițiilor pentru împrumuturi. Să le comparăm în principalele instituții financiare și de credit ale țării:
Pentru a afla mai multe despre condițiile băncilor, ar trebui să citiți cu atenție programele de împrumut de pe site-urile lor oficiale.
Înainte de a decide ce este mai bine să alegeți în 2016, trebuie să recurgeți la aritmetică simplă. Să calculăm costul final al mașinii în ambele cazuri. Să începem cu un vehicul pentru 600.000 de ruble. pe un credit de consum cu termene medii de creditare pe o perioadă de 5 ani. Suma finală pentru achiziție va fi de 900.000 de ruble, deci plată în exces - aproximativ 300.000 de ruble. Dar împrumutatul are posibilitatea de a rambursa împrumutul înainte de termen.
Dacă alegeți asigurarea auto, pe lângă suma pentru mașină, veți avea nevoie de cheltuieli suplimentare - efectuarea unei sume de pornire, emiterea CASCO. Costul mașinii în total va fi de 1.000.000 de ruble și plată în exces - 400.000 de ruble.
Astfel, este imposibil să spunem fără echivoc ce tip de împrumut este mai profitabil. Așadar, un credit de consum este potrivit pentru cei care sunt gata să cumpere o mașină ieftină sau uzată, care pur și simplu nu au suficienți bani pentru a cumpăra o mașină scumpă și dacă au nevoie să cumpere altceva în afară de o mașină.
Iar un credit auto este benefic pentru acei clienți care intenționează inițial să cumpere CASCO și sunt gata să depună o parte din bani ca sumă inițială.
Ce este mai profitabil - alegerea este individuală pentru fiecare.
Ai luat decizia de a contracta un împrumut auto. Și începi să te gândești - Unde este mai bine să obții un împrumut pentru o mașină - la o bancă sau la un dealer auto? Ambele opțiuni sunt posibile, dar evenimentele se pot dezvolta în moduri diferite, în funcție de cele specifice.
Să presupunem că ai fost la un dealer auto pentru că deja. Unde ai facut avansul? (10-15% din costul mașinii), plătit .
Acum trebuie să alegeți banca care a oferit cele mai favorabile condiții - comparați condițiile și ratele pentru un împrumut auto. Ia un calculator și fă calculul.
Apoi mergi la o bancă potrivită pentru a solicita un împrumut auto.
Apropo, dacă salariul tău nu îți permite să cumperi o mașină scumpă pe credit, ia-ți soția sau soțul cu tine. Banca poate lua în considerare veniturile ambilor soți.
Pentru a primi un împrumut expres, perioada de examinare a cererii este de 1 zi, dar rețineți că o cerere expres vă va costa de multe ori mai mult. Cu cât perioada de revizuire este mai scurtă, cu atât împrumutul auto este mai scump.
Termenul clasic pentru luarea în considerare a unei cereri obișnuite de împrumut auto este de 7 zile lucrătoare bancare.
Dacă cererea dvs. este respinsă, mergeți la altă bancă și începeți de la capăt.
Totuși, pentru a te feri de experiențele inutile, poți merge pe altă cale: inițial mergi direct la bancă și aplică.
Poți să acționezi și mai înțelept: înainte de a lua un împrumut auto de la o bancă, este o idee bună să te informezi despre condițiile împrumuturilor auto direct pe internet.
Iată o listă a băncilor care acordă împrumuturi auto (există sucursale ale acestor bănci de top, de regulă, în toată Rusia):
Deci, cererea ta de împrumut a fost aprobată de bancă. Acum este momentul să mergi la o reprezentanță auto, mai ales că banca lasă destul timp pentru a vizita o reprezentanță auto: o cerere de împrumut auto aprobată de bancă este valabilă 3-4 luni. Prin urmare, este timp să alegi o mașină pe placul tău, să faci un avans și să plătești asigurarea.
În cadrul diferitelor programe de împrumut auto, banca vă poate oferi sume de la 40.000 la 5.000.000 de ruble la 12% - 19% pe an.
Valoarea avansului pentru un împrumut auto afectează semnificativ costul acestuia - au făcut 15% din costul mașinii, - au primit un împrumut cu 13% pe an. A plătit 50% din costul mașinii - a primit un împrumut pentru o mașină la 8% pe an.
Cele mai nefavorabile împrumuturi pentru dvs. sunt fără avans și confirmare de venit (împrumut auto ușor - conform două documente). Ei acordă împrumuturi auto cel mai adesea pe o perioadă de până la 5 ani.
Dacă iei un împrumut:
Să calculăm și să calculăm un împrumut auto folosind statistici medii:
Termenul creditului = 3 ani.
Costul unei mașini = 1.500.000 de ruble.
Avans = 1.500.000 × 15% = 225.000 de ruble.
1.500.000 - 250.000 = 1.250.000 de ruble - luăm de la bancă timp de 3 ani la 12,5% pe an
12,5% x 3 ani = 37,5%
Total: 1.250.000 + 37,5% = 1.718.750 de ruble - costul estimat al unei mașini pe credit, excluzând costurile de asigurare.
Plata în exces la un împrumut auto = 1.718.750 - 1.250.000 = 468.750 de ruble.
Să iei un împrumut auto sau să nu-l iei, precum și ce condiții să alegi pentru tine - decizia este la latitudinea ta!
