Împrumutul întreprinderilor mici a fost întotdeauna o prioritate pentru orice stat. La urma urmei, banii investiți în dezvoltarea antreprenoriatului au un efect multiplicator imens în economie. În plus, dezvoltarea întreprinderilor mici contribuie la reducerea șomajului și dezvoltarea concurenței. VTB24 Bank este doar acea instituție financiară specializată în lucrul cu antreprenori privați sau proprietari de întreprinderi mici. VTB24 prevede completarea fondului de rulment, achiziționarea de active fixe, acoperirea lacunelor de numerar și a altor nevoi.
Site-ul web al băncii conține informații actualizate despre toate programele de creditare existente. Deci, contactând VTB24, clientul va putea emite:
VTB24 prevede:
Să începem rezumatul produselor bancare de la VTB24 cu descoperit de cont.
Această formă de creditare este foarte solicitată în rândul clienților care primesc în mod constant bani de la contrapartide în contul lor curent. Astfel, puteți economisi semnificativ dobânzi dacă luați bani împrumutați dimineața și îi rambursați în timpul zilei în detrimentul veniturilor curente.
Clientul va putea emite un descoperit de cont în următoarele condiții:
Avantaje cheie pentru clienți:
VTB24, la fel ca multe alte bănci, se confruntă cu problema nerespectării împrumuturilor. Rezultatul colaborării cu împrumutații cu probleme este o cantitate mare de garanții, pe care banca le vinde pentru a achita împrumuturile restante.
Pentru a accelera acest proces și a îmbunătăți calitatea portofoliului său de credite, VTB24 oferă o oportunitate de a achiziționa aceste garanții în condiții preferențiale:
Nu există comisioane pentru rambursare anticipată și înregistrare, iar clientul nu trebuie să se îngrijoreze de garanție - poate fi direct obiectul achiziției.
Atunci când un proprietar de afacere decide să se extindă și a decis deja obiectul achiziției, dar nu are suficiente fonduri proprii, o ipotecă de afaceri de la VTB24 îl va ajuta să achiziționeze această proprietate.
Parametrii cheie de finanțare:
Un împrumut de investiții de la VTB24 poate da viață unui nou proiect. Acesta este un împrumut direcționat care este oferit pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, imobile, reparații de active fixe, construcții și alte nevoi de afaceri.
Puteți obține un împrumut clasic sau o linie de credit non-revolving la 14,5% pe an timp de până la 10 ani, efectuând o avans minim de cel puțin 15%. De asemenea, banca va reține un comision suplimentar de la client pentru înregistrare - de la 0,3% din suma contractului.
Pentru a primi bani, banca trebuie să ofere o garanție. Lista posibilelor obiecte de garanție este destul de extinsă:
În același timp, nu este necesar să fii proprietarul garanției, banca acceptă garanțiile de la terți. În plus, banca participă la programul de sprijin al statului pentru întreprinderile mici și mijlocii și poate acorda împrumuturi împotriva garanțiilor IMM Corporation.
Pentru persoanele juridice, precum și antreprenorii angajați în transport, producție, service sau comerț, VTB24 a introdus un „special”: puteți obține un împrumut garantat de echipamente sau vehicule, cu condiția ca acestea să fie achiziționate de la partenerii băncii.
Rata unui astfel de împrumut este neschimbată - de la 14,5%, termenul maxim al împrumutului este de 5 ani. Împrumutul este acordat sub rezerva unei plăți inițiale de 25% la achiziționarea de vehicule sau de 35% la achiziționarea de echipamente.
Dacă este necesar, clientul poate primi o amânare a rambursării datoriei principale în primele 6 luni de utilizare a banilor împrumutați.
Principalii parametri de finanțare a realimentării fondului de rulment sunt următorii:
Împrumutul poate fi acordat atât sub forma unei linii de credit rotative și non-revolving, fie a unui credit clasic.
Practică VTB24 și împrumuturi rapide. Oferind un pachet minim de documente, un antreprenor sau o persoană juridică poate primi un împrumut de până la 4 milioane de ruble timp de 36 de luni. Dacă există o garanție și împrumutatul are o reputație pozitivă, atunci poate conta pe 17% pe an, fără garanție, va trebui să plătiți mai mult - 21 sau 22,5% pe an.
Dar în ceea ce privește oportunitatea de a obține un împrumut pentru o afacere de la zero de la VTB24, acest lucru este puțin probabil astăzi. Banca, ca toate celelalte instituții financiare, este interesată de un client solvent de încredere. Iar un antreprenor care vrea doar să-și înceapă propria afacere în timpul unei crize nu aparține unor astfel de clienți.
Singura opțiune posibilă este să lucrați pe propriile fonduri timp de cel puțin un an, să vă arătați abilitățile comerciale și numai atunci când există deja o raportare anuală completă și pozitivă, solicitați băncii un împrumut.
Aveți nevoie urgentă de fonduri pentru a umple cifra de afaceri sau pentru a cumpăra active fixe noi? În acest caz, trebuie să acordați atenție împrumuturilor întreprinderilor mici de la VTB Bank și împrumuturilor acordate întreprinderilor mijlocii de la această bancă. Acum pot fi luate rapid și profitabil.
Împrumuturile pentru afaceri în VTB Bank au următoarele condiții de înregistrare:
Valoarea împrumutului pentru antreprenori individuali este selectată de bancă în mod individual. În funcție de programul din diferite bănci ale Rusiei, acesta poate varia de la 1 la 150 de milioane de ruble.
În total, banca are 1552 diverse programe de creditare pentru clienți. Pentru a obține un împrumut pentru o afacere de la zero la VTB Bank, fie că este vorba de fonduri pentru dezvoltare sau pentru fond de rulment, trebuie să alegeți un program adecvat, să solicitați un împrumut și să așteptați considerarea acestuia. Dacă vi se aprobă un împrumut de afaceri la VTB Bank, va fi suficient să veniți la bancă și să semnați un contract de împrumut.
În articol, am colectat condițiile pentru împrumuturile către întreprinderile mici și mijlocii de la VTB-24 Bank. Aici veți găsi un tabel rezumat al ofertelor de împrumut și o listă a documentelor necesare pentru antreprenori individuali și LLC.
Băncile mari oferă tarife favorabile pentru produsele de împrumut, iar VTB 24 nu face excepție. În prezent, VTB 24 oferă 5 împrumuturi pentru organizații și persoane fizice. Să le comparăm în tabelul următor.
VTB 24 oferă nu numai opțiuni clasice de împrumut sub formă de împrumut unic, linii de credit revolving sau non-revolving, ci și servicii de leasing. Această opțiune permite persoanelor juridice și antreprenorilor să achiziționeze rapid active fixe cu un efort minim.
În acest moment, următoarea proprietate poate fi achiziționată prin închiriere prin VTB 24:
Particularitatea leasingului la VTB 24 este că serviciile sunt disponibile în multe programe nu numai pentru antreprenori și organizații, ci și pentru persoane fizice. Acest lucru vă permite să obțineți finanțarea necesară.
Iată termenii și condițiile generale ale programelor de leasing VTB 24:
Disponibilitatea diverselor programe de creditare la VTB 24 vă permite să selectați condițiile optime de împrumut, luând în considerare caracteristicile individuale ale unei anumite companii. Împrumut pentru întreprinderi mici Produsul de împrumut Kommersant și de investiții pentru companiile mijlocii și mari poate fi utilizat în orice scop de afaceri.
Programul „Împrumuturi revoluționare” vă permite să acoperiți decalajul de numerar sau să completați capital de rulment. Există, de asemenea, condiții speciale pentru antreprenorii și organizațiile individuale primite de la alte bănci.
Atunci când solicită un împrumut pentru o afacere la VTB 24, împrumutatul trebuie să ofere o garanție a returnării fondurilor prin gajarea proprietății existente. Singura excepție este programul Kommersant, care permite întreprinderilor mici și mijlocii să primească fonduri rapid, cu un minim de formalități.
Luați în considerare ce proprietate poate fi un gaj atunci când este primit la VTB 24:
Pentru societățile comerciale și antreprenorii individuali care contractează un împrumut la VTB 24 Bank, este posibil să se asigure suma împrumutului doar cu 75%.
Majoritatea programelor de împrumut ale VTB 24 Bank nu prevăd comisioane pentru emiterea de fonduri. Singurele excepții sunt liniile de credit rotative emise în cadrul produsului Revending. Pentru ei, taxa de înscriere va fi de 0,3%.
Împrumuturile de investiții la VTB 24 vă permit să obțineți o amânare a rambursării datoriei principale până la 6 luni. În această perioadă, împrumutatul va trebui să plătească doar dobânda acumulată în conformitate cu programul individual de rambursare a datoriilor.
Înainte de a emite un împrumut, banca trebuie să verifice pe deplin organizația sau antreprenorul care solicită acest lucru. În acest sens, va trebui să pregătiți documentele și să le înmânați managerului VTB 24.
Luați în considerare ce documente sunt necesare:
Dacă se alege un program de împrumut care prevede un gaj, atunci va trebui să colectați un pachet suplimentar de documente. De exemplu, pentru autoturisme este necesar să se prezinte titlul original și STS, iar pentru proprietățile imobiliare - un certificat de înregistrare a drepturilor de proprietate sau un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice, un contract de vânzare-cumpărare (un alt document care este baza apariției dreptului de proprietate), un pașaport tehnic. O listă completă a documentelor de gaj este suficient de ușor de găsit accesând site-ul oficial borcan.
În mod convențional, întregul proces de solicitare a unui împrumut la VTB 24 poate fi împărțit în mai mulți pași:
Pe site-ul oficial, clientul este invitat să completeze imediat o cerere de împrumut pentru o afacere. Deși această procedură este opțională, se recomandă finalizarea acesteia. O aplicație online vă permite să obțineți aprobarea preliminară, ceea ce înseamnă că timpul pentru pregătirea documentelor și întâlnirea cu un manager nu va fi irosit. Dacă în procesul de completare a cererii există întrebări, atunci acestea pot fi clarificate imediat apelând numărul de telefon al liniei fierbinți.
Banca consideră cererea online primită literalmente în câteva ore și ia o decizie preliminară. Dacă compania sau antreprenorul a primit aprobarea, atunci este necesar să colectați un set complet de documente și să îl predați managerului băncii împreună cu chestionarul.
Toate documentele primite vor fi verificate, iar informațiile vor fi analizate. Apoi banca va lua decizia finală cu privire la posibilitatea acordării împrumutului. Dacă tranzacția este aprobată de o instituție financiară, rămâne doar să semnați documentele, iar finanțarea se va face în conformitate cu termenii acordului.
VTB 24 este una dintre cele mai mari bănci active în Federația Rusă. Instituția participă la diferite programe de stat care se referă la antreprenoriat și întreprinderi mici. Astăzi această bancă oferă diverse programe de împrumut, inclusiv:
Una dintre direcțiile principale ale împrumuturilor VTB 24 pentru întreprinderi mici este considerată a fi un serviciu cuprinzător pentru clienții care au întreprinderi mici.
Dacă aplicați la această organizație bancară, puteți primi nu numai servicii de înaltă calitate, ci și să vă extindeți propria afacere. Fondurile vor fi emise în condiții optime.
Produsele de împrumut sunt concepute pentru a satisface cerințele pieței. Principalul avantaj este luat în considerare:
Orice persoană juridică sau antreprenoriat individual care a lucrat timp de cel puțin șase luni poate achiziționa un împrumut de la organizația bancară VTB 24. Banca oferă fonduri împrumutate micilor antreprenori individuali pentru a umple capital de rulment, pentru a achiziționa vehicule sau echipamente, precum și imobiliare suplimentare. Puteți cumpăra un împrumut garantat de bunuri sau fără acesta. Una dintre cerințele obligatorii este deschiderea unui cont curent. VTB 24 oferă împrumuturi întreprinderilor mici fără garanții și garanți în condiții optime.
Puteți obține un împrumut de la VTB 24 la dobândă. Organizația bancară lucrează cu mai multe organizații similare, inclusiv împrumuturile către întreprinderile mici din regiunea Moscovei și din alte regiuni.
Un împrumut de afaceri la VTB 24 poate fi luat sub garanția unui fond de garanție. Banca cooperează cu câteva zeci de organizații similare, inclusiv fonduri pentru promovarea împrumuturilor către micii antreprenori individuali din Moscova și Sankt Petersburg.
Acesta are multe avantaje față de alte organizații. Pentru ao obține, puteți:
Dacă aveți nevoie de o sumă de peste 3 milioane de ruble, utilizați programul de afaceri adecvat.
Pentru a lua în considerare o cerere, angajații băncii au nevoie de cinci zile. Dar trebuie să aveți la dumneavoastră un pachet complet de documente. Un pas important și responsabil este procedura de colectare a documentelor. Nu faceți greșeli în momentul completării chestionarului. Neatenția sau supravegherea dvs. pot afecta împrumutul în etapa inițială a studierii chestionarului.
Vi se va refuza dacă ați avut anterior împrumuturi restante sau dacă știți că angajații vor afla în curând despre asta.
Rata dobânzii depinde de documentele furnizate și de perioada de împrumut. Dacă împrumutați bani timp de până la 60 de luni, rata dobânzii va fi cuprinsă între 22 și 27% pe an. Calculatorul de împrumut VTB 24 pentru afaceri vă permite să cunoașteți în avans suma plății în exces. Adică, trebuie să introduceți perioada de creditare, suma dorită și programul, apoi să calculați rata dobânzii. Este demn de remarcat faptul că cu cât furnizați mai multe documente despre solvabilitate, cu atât va fi mai mică rata dobânzii. Poate fi achiziționat pentru o persoană juridică contra fondului de rulment. Este profitabil și simplu.
Împrumuturile pentru întreprinderi mici la VTB sunt disponibile entităților comerciale care îndeplinesc cerințele legale. Împrumutatul poate fi un antreprenor individual, o persoană juridică și chiar un individ care desfășoară activități independente.
VTB Bank, ca multe altele, acordă împrumuturi pentru dezvoltarea activităților antreprenoriale. Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt diferite de alte produse bancare similare următoarele avantaje:
Împrumuturile de la VTB Bank pentru întreprinderile mici sunt emise la rate de dobândă preferențiale. În cadrul programului de stat împrumutul poate fi acordat pentru:
Angajații VTB Bank preferă cererile de împrumut de la reprezentanții întreprinderilor mici care lucrează în următoarele ramuri ale economiei naționale:
Emiterea de credite de la VTB Bank nu depinde de sistemul de impozitare ales de antreprenor. Pentru a face acest lucru, un reprezentant al întreprinderilor mici va trebui să documenteze suma veniturilor. Pentru antreprenorii care au ales UTII, acest lucru va fi aproape imposibil.
VTB Bank a dezvoltat mai multe programe de creditare pentru întreprinderi mici. În funcție de scopurile împrumutului, un antreprenor individual sau altă entitate comercială poate primi:
Printre produsele oferite se numără cele care pot fi emise fără garanții și garanții.
Împrumuturile rotative pentru întreprinderile mici de la VTB Bank sunt potrivite pentru acele entități comerciale ale căror activități sunt supuse unor fluctuații sezoniere accentuate. Și, de asemenea, pentru cei care periodic au nevoie să cumpere cantități mari de bunuri.
Astfel de instrumente financiare includ:
Condițiile de bază pentru aceste produse sunt următoarele:
Descoperit | Împrumut rotativ | Credit pentru participarea la tranzacționarea electronică | |
---|---|---|---|
Scopul împrumutului | Acoperirea lipsei de fonduri proprii | Reaprovizionarea fondului de rulment propriu | Securizarea unei cereri de participare la o licitație electronică pe site-ul SA "EETP" |
Durata contractului | Până la 2 ani | Până la 3 ani | Până la 1 an |
Suma maximă | 150.000.000 de ruble rusești | 150.000.000 de ruble rusești | 35.000.000 de ruble rusești |
Garanția împrumutului | Nu este necesar | Nu este necesar | |
Ratele dobânzilor | De la 11,5% pe an | De la 10,5% pe an | 12% pe an |
Perioada de valabilitate a tranșei | Până la 60 de zile | ||
Taxe suplimentare pentru emiterea unui împrumut pentru întreprinderi mici | Absent | Absent | Absent |
Formular de emisie | Linia de credit rotativă în contul curent | - Împrumut unic. - Linie de credit non-revolving. | Linia de credit rotativă. |
Alte conditii | - Transferul cifrelor de afaceri de la alte bănci este etapizat. - Nu există rambursare obligatorie a descoperitului la sfârșitul fiecărei luni. | - Posibilitatea de a obține o amânare pentru a rambursa datoria împrumutului. - Posibilitatea de a furniza garanții pentru 75% din suma împrumutului. |
Programul de creditare a investițiilor pentru întreprinderile mici de la VTB Bank implică utilizarea fondurilor împrumutate în orice scop: de la achiziționarea de active fixe până la completarea soldurilor de mărfuri.
Principalele produse ale acestui proiect includ:
Împrumut pentru bunuri garantate | Împrumut garantat de proprietatea achiziționată | Împrumuturi de investiții | |
---|---|---|---|
Durata contractului | Până la 10 ani | Până la 10 ani | Până la 10 ani |
Scopul împrumutului | Achiziționarea de bunuri gajate de bancă și scoase la licitație | Achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale pentru dezvoltarea afacerilor | Orice obiective legate de dezvoltarea afacerilor mici |
Suma maximă a împrumutului | 150.000.000 de ruble rusești | 150.000.000 de ruble rusești | 150.000.000 de ruble rusești |
De la 6% | De la 10% | De la 10% | |
Garanția împrumutului | Necesar. Proprietatea dobândită poate deveni gaj. | Necesar. Garanția poate fi bunuri aflate în circulație, echipamente, vehicule care aparțin împrumutatului. Implicarea terților este posibilă. |
|
Formular de emitere a împrumutului | Împrumut unic | - Împrumut unic. | - Împrumut unic. - Linie de credit non-rotativă |
O taxă inițială | Cel puțin 20% din valoarea bunului achiziționat | - Cel puțin 15% din valoarea proprietății cumpărate. - Fără avans în avans cu un depozit suplimentar. | |
Taxe de emitere a împrumutului | Absent | ||
Alte conditii | Posibilitatea de a obține o perioadă de grație pentru rambursarea datoriei principale timp de șase luni |
Pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, VTB Bank oferă posibilitatea de a obține un împrumut cât mai curând posibil. Un astfel de produs se numește împrumut expres. Principalele condiții includ:
Termenul de utilizare a fondurilor atrase | Până la 5 ani |
Scopul împrumutului | Orice obiective legate de implementarea unui proiect de afaceri |
Sumă împrumutată | De la 500.000 la 5.000.000 de ruble rusești |
Ratele dobânzii de la VTB pentru întreprinderile mici | Variază de la 13 la 16% |
Garanția împrumutului | Garanția terților este obligatorie. |
Înregistrarea proprietății ca gaj se face la cererea clientului | |
Formular de împrumut | Împrumut unic |
Alte conditii | - Comitetul de credit ia o decizie cu privire la cerere în termen de o zi. - Pentru a solicita un împrumut este necesar un pachet minim de documente. |
Piața serviciilor bancare este în continuă schimbare. Un împrumut obținut mai devreme în altă instituție financiară astăzi poate deveni o povară insuportabilă pentru un antreprenor. VTB Bank oferă întreprinderilor mici un program de refinanțare pentru astfel de împrumuturi în următoarele condiții.
Termenul împrumutului de la VTB | Până la 10 ani |
Scopul împrumutului | Refinanțarea unui împrumut existent |
Sumă împrumutată | 150.000.000 de ruble rusești |
Ratele dobânzii pentru întreprinderile mici | De la 10% pe an |
Garanția împrumutului | Necesar. Garanția poate fi bunuri aflate în circulație, echipamente, vehicule care aparțin împrumutatului. Implicarea terților este posibilă. Puteți furniza o garanție pentru 75% din suma împrumutului furnizat. |
Formular de împrumut | - Împrumut unic. - Linie de credit rotativă. - Linie de credit non-revolving. |
Alte condiții de la VTB | - Posibilitatea de a obține o amânare pentru rambursarea datoriei principale pentru o perioadă de până la șase luni. - Posibilitatea de a stabili o limită de împrumut peste valoarea datoriei refinanțate. |
Taxe de emitere a împrumutului | Absent |
VTB Bank oferă mai multe opțiuni pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici:
Pentru întreprinderile mici, la VTB Bank există multe programe de împrumut diferite. Pentru a estima sarcina reală a împrumutului, există un serviciu special - un calculator de împrumut.