Potrivit activelor, puteți găsi cele mai fiabile pentru dvs. Principala noastră sarcină este de a oferi posibilitatea de a compara instituțiile financiare cu privire la cele mai estimate activități, demonstrând poziția lor pe piața financiară.
Activele sunt:
În magnitudinea acestui indicator, se fac concluziile despre cât de eficient funcționează banca. Evaluarea ridicată a băncilor din active și software are instituții financiare mari. Fiabilitatea acestora crește atunci când dimensiunea expresiei monetare a resurselor este în creștere.
Acest indicator este format conform băncii centrale a Federației Ruse. Banca Centrală a Rusiei a analizat cele mai renumite și mari cantități de active la sfârșitul anului trecut. Prin urmare, au fost formate informații pentru 2019 pentru acele organizații care au publicat raportarea pe formularul nr. 101 pentru a indica Banca Rusiei.
Datorită informațiilor furnizate, partea de sus a celor mai bune bănci privind activele și depozitele actualizate. O bancă de stat (BM-Bank) și o instituție financiară străină (UniCredit Bank) au ieșit din primele zece. În același timp, ele încă mai au indicatori suficient de mare de fiabilitate.
Potrivit experților, anul de ani va fi destul de calm, în ciuda faptului că riscul de șocuri este păstrat. Vă oferim cel mai relevant rating al băncilor în ceea ce privește activele. Puteți vedea active pure, precum și schimbări în ruble și la procente. Acest lucru vă va permite să judecați nu numai cu privire la sfera resurselor în acest moment, ci și de predicții cu evaluarea beneficiilor economice în viitor.
Căutați informații din primele 100 de bănci ale Rusiei pentru actualul 2019? În articolul nostru veți găsi date topice, care prezintă ratingul celor mai influente instituții bancare din țara noastră.
Atunci când intenționează să contribuie la bancă, clienții încearcă să afle mai multe informații despre organizația care vor încredința economii. Nu numai ratele joacă un rol, dar și fiabilitatea companiei.
Principalii indicatori pentru evaluare sunt activele NET, adică activele de raliu ale băncii minus datoriile. În plus, valoarea fondurilor din depozite este importantă, numărul de tranzacții pe piața interbancară. Toți acești indicatori iau în considerare banca centrală pentru a afla care probleme de credit și companii financiare vor avea un negativ în sistemul bancar.
Organizațiile fiabile au intrat în top primind sprijin financiar din partea statului. Aceste informații sunt, de asemenea, utile pentru a studia deponenții pentru a afla poziția financiară a băncii și pentru a stabili dacă să aibă încredere în el cu economiile sale.
Recenzile licențelor de la bănci joacă un rol imens în dinamica activelor organizațiilor. Până în prezent, există 488 de instituții bancare de la 600, acționând cu câțiva ani în urmă.
În perioada 1 ianuarie - 31 decembrie a anului anul trecut, Banca Centrală a 66 de agenții, un total de 63 de instituții și 63 dintre acestea sunt bănci și 3 - ONP. Cele mai mari bănci cu dreptate bucuroși au devenit:
Top 100.
Pentru selecție, a fost un astfel de indicator ca activele companiei de la sfârșitul anului 2018. Evaluarea a fost agenția de rating RIA pe baza acestor date că băncile sunt furnizate în situațiile financiare trimestriale.
Primele locuri ocupă în mod tradițional bănci mari de stat și comerciale, liderul este Sberbank din Rusia. Vă oferim să vedeți lista completă:
| № | Numele băncii | Volumul activelor din 1 decembrie 2018, milioane de ruble. |
| 1 | PJSC SBERBANK. | 26 951 624.9 |
| 2 | Bancă VTB. | 13 907 642.6 |
| 3 | Banca GPB. | 6 111 532.1 |
| 4 | NKO NKC (SA) | 3 683 950.2 |
| 5 | Rosselkhozbank. | 3 293 324.4 |
| 6 | Alfa Bank. | 3 201 851.9 |
| 7 | Credit Bank of Moscova | 2 080 473.1 |
| 8 | Promsvyazbank. | 1 672 205.6 |
| 9 | Banca "FC Deschidere" | 1 529 227.5 |
| 10 | UniCredit Bank. | 1 438 099.3 |
| 11 | Raiffeisenbank. | 1 049 942.2 |
| 12 | Rosbank. | 1 027 382.3 |
| 13 | Încredere | 1 013 735.2 |
| 14 | AB "Rusia" | 973 779.3 |
| 15 | Sovcombank. | 962 960.1 |
| 16 | Banca "Saint-Petersburg" | 646 608.9 |
| 17 | PJSC "Binbank" | 638 155.9 |
| 18 | Banca de Dezvoltare Regională All-Rusă | 637 087.1 |
| 19 | SA "BM-BANK" | 620 297.8 |
| 20 | Mosoblbank. | 572 086.0 |
| 21 | Citibank. | 537 115.0 |
| 22 | Uralsib. | 525 098.6 |
| 23 | AK Bars Bank. | 513 088.5 |
| 24 | SMP Bank. | 441 775.0 |
| 25 | Svyaz-Bank. | 412 794.0 |
| 26 | Standardul rusesc | 384 941.2 |
| 27 | Tinkoff Bank. | 379 482.8 |
| 28 | Novikombank. | 361 641.0 |
| 29 | Mail Bank. | 353 092.9 |
| 30 | Peresvet (AO) | 331 129.8 |
| 31 | Moscova Bank Industrial. | 298 874.3 |
| 32 | Eastern Express Bank. | 281 231.8 |
| 33 | Capitala rusă | 275 648.3 |
| 34 | Home Credit Bank. | 270 413.6 |
| 35 | Ubr. | 269 675.3 |
| 36 | Renaştere | 264 761.3 |
| 37 | Absolut Bank. | 249 729.8 |
| 38 | Banca Zenit. | 246 285.9 |
| 39 | Surgutneftegaz. | 239 226.0 |
| 40 | ING BANK Eurasia. | 193 723.9 |
| 41 | Express Volga. | 192 982.0 |
| 42 | Delta Credit. | 192 802.3 |
| 43 | InvestTorgbank. | 186 184.3 |
| 44 | MTS Bank. | 167 933.5 |
| 45 | Nordea Bank. | 167 104.0 |
| 46 | Renașterea creditului | 156 780.2 |
| 47 | Banca Comercială Națională Rusă | 156 132.0 |
| 48 | IMM-uri Bank. | 150 666.7 |
| 49 | OTP Bank. | 148 091.3 |
| 50 | Credit Europe Bank. | 136 345.9 |
| 51 | Stetelem Bank. | 134 537.1 |
| 52 | JSC nr | 132 987.7 |
| 53 | Rusfinance Bank. | 126 428.1 |
| 54 | Finservis. | 124 537.1 |
| 55 | Avers | 124 098.8 |
| 56 | Zapsibcombank. | 120 947.2 |
| 57 | Roseximimbank. | 120 675.7 |
| 58 | Avangard. | 119 639.5 |
| 59 | Nordea Bank. | 118 895.6 |
| 60 | Taurical | 118 027.7 |
| 61 | Centrul-Invest Bank | 113 628.8 |
| 62 | Asia-Pacific Bank | 108 201.8 |
| 63 | Fisservisbank. | 107 091.6 |
| 64 | SKB Bank. | 106 228.9 |
| 65 | Bank Abb. | 100 467.1 |
| 66 | Soyuz. | 98 753.3 |
| 67 | RN Bank. | 97 542.1 |
| 68 | MB Bank. | 97 004.9 |
| 69 | Kuban credit. | 95 440.5 |
| 70 | Metalinvestbank. | 94 787.8 |
| 71 | Banca Universității. | 89 386.5 |
| 72 | Centrocredit. | 89 087.1 |
| 73 | Baltinvestbank. | 88 642.4 |
| 74 | Banca germana | 84 499.5 |
| 75 | Banca EIC-ESB-SI | 84 040.6 |
| 76 | RGS Bank. | 82 191.3 |
| 77 | Loko Bank. | 81 974.3 |
| 78 | Baltic Bank. | 76 279.8 |
| 79 | Midzuho Bank Moscova. | 74 339.6 |
| 80 | SA "Bank of Tokyo-Mitsubishi Ufdjay (Eurasia)" | 74 056.9 |
| 81 | TOYOTA BANK. | 73 992.1 |
| 82 | Expobank. | 69 828.3 |
| 83 | Icybishi Bank. | 65 779.7 |
| 84 | EuroFinance Mosnarbank. | 63 442.0 |
| 85 | SGB. | 62 703.2 |
| 86 | SMBSR BANK. | 62 419.6 |
| 87 | Metcombank. | 62 301.9 |
| 88 | Timer Bank. | 60 980.1 |
| 89 | BKS Bank. | 60 817.9 |
| 90 | Primsocbank. | 59 285.6 |
| 91 | SDM Bank. | 58 328.1 |
| 92 | Inteza. | 57 320.6 |
| 93 | Crucianvestbank. | 56 997.6 |
| 94 | Banca stanga | 56 528.6 |
| 95 | Eurasia. | 55 807.9 |
| 96 | BRB Bank. | 55 758.3 |
| 97 | Credit Agrikol Kib JSC | 54 652.5 |
| 98 | Celindbank. | 51 016.6 |
| 99 | SA "Bank Credit Elvețian (Moscova)" | 49 839.3 |
| 100 | Chelyabinvestbank. | 49 782.6 |
Datorită schimbărilor constante în viața financiară și politică a țării noastre, mulți rezidenți nu riscă să-și intenționeze economiile pe conturile de depozit ale băncilor rusești. Același lucru este valabil și pentru programele de credit ale acestor structuri financiare. Pentru cei care încă mai doresc să utilizeze serviciile bancare, dar nu știe în ce bancă puteți lua un împrumut sau puteți descoperi depozitul, propunem o evaluare a celor mai bune bănci cu privire la fiabilitatea Federației Ruse, pe baza opiniei experților Profesioniști financiari și date ale băncii centrale, precum și recenzii ale clienților simpli ai acestor bănci.
Problema de a lucra cu clienții este plaja reală a sectorului de servicii rusești. Din păcate, acest lucru se aplică lucrării angajaților băncii. Nonprofesionalismul și rudeness pot fi găsite peste tot. Dacă într-adevăr doriți să obțineți informații fiabile despre propunerile bancare, este mai bine să nu clarificați una, ci în mai mulți reprezentanți ai companiei.
Cea mai mare asociație financiară a Federației Ruse, a fost cea mai mare parte a activelor generale de numerar - puțin mai puțin de 30%. Portofoliul de credite este de 14 miliarde de ruble, care este de trei ori mai mult, care este cel mai apropiat concurent. Principalul avantaj al instituției este că aceasta este structura de stat: deponenții nu amenință pierderea fondurilor ca urmare a revocării licenței. Are cea mai extinsă infrastructură din țară, ATM-urile se întâlnesc chiar și în cele mai rele orașelor.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Până în prezent, Banca oferă o gamă largă de servicii pentru persoane fizice și pentru întreprinderile mici și mijlocii: de la serviciul batch la servicii de depozitare, garanții bancare și programe de credit. Aproximativ un milion de ruși și 26 de mii de companii folosesc băncile băncii. În procentul de depozite, cota băncii este de 8,9%. Majoritatea reclamațiilor utilizatorilor sunt asociate cu nivel de serviciu în birourile regionale.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Filiala grupului financiar "Societe Generale" din Franța. Activele publice sunt investite în bancă, prin urmare riscul de licență este slab. Aceasta este o structură bancară universală care servește întreprinderilor oricărui domeniu de afaceri și deponenți privați. Oferă oferte de credit tentante benefice pentru întreprinderile mici, cu un procent anual mic. Feedback-ul utilizatorului atât pozitiv, cât și negativ. Principalul negativ, ca și în alte 90% din alte cazuri, este asociat cu non-profesionalismul personalului de service și de irelevarea datelor privind localizarea birourilor de lucru ale băncii.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
O altă fiică a structurii financiare europene, compania austriacă austriacă Raiffeisen Bank. În fiecare an este nevoie de unul din locurile de lider în clasamentul celor mai bune bănci rusești. Funcționează atât cu capital privat, cât și cu capital corporativ. Programe flexibile de depozit, condiții de credit favorabile, versiune atentă și convenabilă a băncii online - acestea sunt principalele avantaje ale acestei instituții financiare. Potrivit recenziilor clienților băncii, serviciului la nivel, dar există deficiențe enervante, când angajații oferă un set incomplet de informații.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Asigurarea depozitelor este garantată de cea mai mare preocupare a grupului american, care aparține acestei filiale. Sucursalele se află în toate orașele mari ale Federației Ruse, infrastructura companiei (departamentele de autoservire, sucursalele și ATM-urile) este dezvoltată la 100%. Banca este în principal specializată în servirea unor mari corporații intercontinentale, dar există oferte profitabile și accesibile la depozitele și depozitele de credit pentru persoane fizice. Clienții privați laudă pentru un sistem bine gândit de internet banking și posibilitatea de a elimina fondurile de depozit prin intermediul ATM-urilor din toate colțurile planetei și fără Comisia.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Reprezentant al capitalei italiene în Rusia: Banca este o filială a companiei financiare Intesa Sanpaolo. Ca și alte filiale mai orientate cu capital major. Pentru persoane fizice, sunt oferite bune programe de împrumut și oferte de depozitare. Principalele ramuri se concentrează în marile orașe ale întregii federații ruse. Recenzile clienților sunt în mare parte favorabile, majoritatea plângerilor sunt asociate cu neînțelegerea situației însăși de către consumator sau angajatul băncii.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Bancă cu sprijinul capitalului de stat. Specializată în finanțarea societăților implicate în producția și transportul de petrol și gaze naturale. Lucrează cu persoane fizice, au fost dezvoltate programe convenabile și profitabile de credit și depozit. Oferta de împrumuturi auto pentru persoanele cu o rată scăzută a dobânzii este deosebit de benefică: Compania are un acord cu o serie de preocupări mari de mașini. Sucursalele unei întreprinderi bancare nu sunt numai pe teritoriul Federației Ruse, ci și dincolo de acestea.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Intră în mod stabil în primele 5 instituții bancare din Rusia. Pentru antreprenorii privați, întreprinderile mici și mijlocii și persoanele fizice, a fost dezvoltată o întreagă gamă de programe de depozitare și de credit. Un număr mare de ruși folosesc împrumuturi ipotecare și rutiere în această bancă. O parte din capitala sa aparține statului, astfel încât riscul își pierde banii minim. În 2004, în timpul crizei financiare globale, statul la ajutat deja: a reușit să-și îndeplinească obligațiile față de clienți.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Banca online nu este pe deplin dezvoltată, o serie de întrebări pot fi rezolvate numai în departamente;
În prezent, se situează pe locul cinci în activul în clasamentul băncilor rusești. Ca și restul top Băncile sunt dotate cu capital de stat. Specializată în companiile de întreținere a complexului agroindustrial, lucrează și cu antreprenori privați și persoane fizice. Există o serie de propuneri interesante pentru depozitarul și serviciile de credit.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Filiala societății de holding financiar VTB Bank of Moscova. Principalul avantaj al băncii este specializarea sa restrânsă: se concentrează pe lucrul cu întreprinderile mici și persoanele fizice. Din acest motiv, banca are o infrastructură bine dezvoltată, există un număr mare de ATM-uri proprii și departamente de autoservire. Depunerile de depozit vor fi în siguranță, deoarece banca are numerar publică.
Avantajele și dezavantajele băncii:
Contribuția banilor este mai bună pentru a efectua în bănci, în cazul în care nu există capital de stat sau în cazul în care este minimă. În astfel de companii financiare, din păcate, procentul minim anual. Dar ele oferă cea mai accesibilă fiabilitate de conservare a investițiilor. În ceea ce privește programele de credit, răspunsul nu este atât de neechivoc: fiecare bancă are avantajele sau minusurile sale. În această întrebare, totul depinde de tipul de împrumut și de termenul pentru care este luat.
Băncile trăiesc astăzi
Articole marcate de acest semn Întotdeauna relevant. Urmăm acest lucru
Și pe comentariile despre acest articol oferă răspunsurile avocat calificat precum și autorul însuși articole.
"Ce bancă să vă încredințeze acumulările? Care dintre ele este considerată a fi astăzi cea mai fiabilă? " - Utilizatorii sunt stabiliți de aceste întrebări în fiecare zi.
Pentru a răspunde la aceste și multe alte întrebări, trebuie să știți ce sunt băncile? Ce nivel de fiabilitate au? Care sunt ratingurile? Și care este baza fiecăruia dintre ele?
Studierea informațiilor despre o anumită bancă puteți vedea că fiecare descriere a instituției financiare este completată de evaluarea acestuia.
Pentru a elabora un rating al instituțiilor de credit, analiștii financiari studiază rezultatele activităților sale, calcularea creditelor emise de active, luând în considerare, de asemenea, indicatorii portofoliului de depozit și dinamica creșterii profitului. Datele obținute se presupune a fi ratingul oficial al băncii.
Determinarea nivelului de fiabilitate al băncii este stabilită de experți care analizează o cantitate imensă de date, comparați diferite rapoarte financiare.
Pe baza acestor indicatori, presupusul client poate judeca gradul de fiabilitate a instituției bancare și va putea lua o decizie de a coopera cu el sau nu.
Instituțiile bancare se referă la rezultatele ratingului cu o atenție deosebită. Acest comportament este dictat de faptul că prezența unui rating ridicat înseamnă îmbunătățirea imaginii băncii, consolidarea poziției sale în mediul bancar, precum și încrederea de la Banca Centrală a Federației Ruse și a populației.
Nu există nicio îndoială că ratingul fiabilității băncilor din Rusia pentru depozite este de mare importanță. La urma urmei, fiecare client este important pentru banca aleasă de ei în întregime și cu dobânda datorată, pentru a returna toate economiile investite. Prin urmare, înainte de a face o alegere în favoarea unei instituții financiare, clientul studiază istoria creației, revizuirii și așa mai departe. Faptul de prezență a statului în viața băncii nu merge fără atenție.
Cu toate acestea, există criterii pentru care se determină gradul de fiabilitate al instituției financiare. Acestea includ:
| Criteriu | Caracteristică | Notă |
|---|---|---|
| Rentabilitatea capitalului | Acest indicator arată cât de eficientă banca folosește banii tăi, ce profituri și ce este Randament. Dacă acest indicator este peste nivelul mediu - Aceasta înseamnă că banca investește fonduri considerabile în Operații speculative riscante. Rezultatul unei astfel de politici poate fi o pierdere a unei baze semnificative de clienți va conduce banca la deteriorarea rapidă și ascuțită a finanțelor stare. |
Acest indicator este cel mai interesant pentru investitori. |
| Reglementarea instantaneului de reglementare | Arată capacitatea băncii de a efectua plăți nu numai în Pentru o zi lucrătoare, dar și în viitorul apropiat. Calculată ca atitudinea bunurilor băncii la nivelul său obligatii. Iar calculul este limitat la unul Ziua calendaristică. |
Valoarea unui astfel de indicator stabilește banca centrală. Indicatorul minim este de 15%. |
| Adecvarea capitalului | Un indicator care caracterizează stabilitatea băncii. Mulțumiri O bancă își poate desfășura activitățile în obișnuință Mod, în ciuda oricărei situații de criză. |
Cea mai periculoasă este situația în care în bancă Există o adecvare de capital redusă și scăzută profitabilitate. |
| Depozitele populației. | Depozitele sunt sursa fondurilor lichide lichide bancare. O creștere a numărului de depozite deschise depinde de Ce politică este condusă de conducerea băncii. |
Rentabilitatea și stabilitatea financiară a băncii depind de din portofoliul de credit și depozit. |
Vezi si:
Reformele de pensii 2018. Principala întrebare este dacă vârsta de pensionare va crește în Rusia?
Prezența indicatorilor înalți asupra criteriilor de mai sus poate indica faptul că instituția bancară are un nivel ridicat de solvabilitate.
Cu toate acestea, după cum arată practica, atât pentru designul împrumutului, cât și pentru depozit, utilizatorii de pante sunt mai încrederi în bancă care este considerată stat.
Instabilitatea economiei globale a condus la faptul că statul a decis să intervină în activități bancare. Pentru a evita falimentul instituțiilor financiare mari, miza lor de control a fost cumpărată.
Până în prezent, în Rusia, aproximativ 50 de bănci sunt în guvern. Numai direcționează direct, altele prin diverse companii. Dar, indiferent de modul în care această conducere nu ar fi, faptul că, atunci când luăm decizii, aceste instituții financiare iau în considerare în primul rând interesele statului. Reprezentanții primari ai unor bănci sunt Sberbank, VTB, Rosselkhozbank și Gazprombank.
Sprijinirea băncii, statul îi afectează în mod direct ratingul. La urma urmei, devine automat mai stabil și mai fiabil. El va putea întotdeauna să răspundă obligațiilor sale. Această instituție financiară are încredere în banca centrală, ci și deponenți.
Desigur, o bancă cu participare de stat poate oferi un procent relativ scăzut al depozitului și un împrumut ridicat. Dar cum arată statisticile cele mai multe persoane pe pante pentru a face alegerea nu în favoarea primirii profiturilor mai mari, dar în favoarea posibilitatea de a-și întoarce economiile de numerar.
După cum sa menționat mai devreme, statul este interesat de sprijinirea sectorului bancar. Participarea sa afectează pozitiv nu numai economia țării, ci și la activitatea instituției financiare în sine. Conform rezultatelor unor astfel de activități, organismul autorizat este rating.
Ratingul de fiabilitate în 2018 a suferit unele modificări. Acest lucru se datorează, în primul rând, o revizuire a licențelor în multe bănci. Cu toate acestea, există o serie de elemente pe care statul le va oferi sprijin în cazul unei astfel de necesități. În această listă, aceste bănci, ale căror active au reprezentat 60% din volumul total al tuturor activelor bancare ale țării.
Pentru mai multe informații, consultați tabelul:
| Numele băncii | Scurta descriere |
|---|---|
| Sberbank. | Acesta se situează pe primul loc în ceea ce privește ratingul de fiabilitate. E diferit atitudine dură față de clienți, dar în ciuda acestui lucru Diferă în fiabilitate ridicată, în special pentru depozite. Valoarea totală a capitalului financiar este de 22 miliarde de ruble. |
| VTB. | În 2016, Banca Moscovei a intrat în bancă a afectat pozitiv activitățile financiare Instituții. Mărimea capitalului financiar a fost de 9,5 miliarde de ruble. |
| Gazprombank. | Banca, care este orientată în principal pe "petrolul" clienți. Activele s-au ridicat la 5,2 miliarde de ruble. |
| VTB 24. | Despre mai mult de 60% din numărul total de acțiuni este în "Mâinile" de către stat, care a permis bunurile băncii la indicatorul de 3,14 miliarde de ruble. |
| FC Discovery. | Aceasta este una dintre cele mai mari exploatații de exploatare. Proprii Capitalul a fost de 2,8 miliarde de ruble |
| Rosselkhozbank. | Singurul acționar al băncii este singurul și cu drepturi depline al băncii Rosimushchestvo. Capitala băncii este de 2,8 miliarde ruble. |
| Alfa Bank. | Banca se caracterizează prin faptul că este complet non-statul, totuși, este considerat unul dintre cele mai semnificative Pentru economia țării. Volumul capitalului este de 2,5 miliarde ruble. |
| Centrul național de compensare | O filială a schimbului de la Moscova. Doar la început 2018 a fost capabil să intre în lista de finanțare semnificativă Instituțiile țării. Operează pe piață Valori mobiliare, lucrări cu monedă, metale prețioase și Alte. Capitalul total este de 2,3 miliarde de ruble. |
| Credit Bank of Moscova | Conform rezultatelor activităților, banca este inclusă în lista cheie Instituțiile financiare ale țării. Suma capitală este - 1,45 miliarde de ruble. |
| Promsvyazbank. | În ciuda faptului că politica băncii în domeniul creditării Populația pleacă mult de dorit, banca este al treilea an. Zece bănci cheie. Păstrați astfel de poziții către bancă Ajută portofoliul său de depozit. Volumul capitalului este - 1,33 miliarde de ruble. |
Vezi si:
Metode de obținere a informațiilor privind echilibrul pe cardul Sberbank
Activitățile băncilor de mai sus sunt de mare importanță pentru economia rusă, astfel încât statul este interesat de sprijinul lor și îl va avea, în ciuda oricăror circumstanțe. Prezența unui astfel de fapt permite băncilor să-și asigure sprijinul pentru clienți.
Având în vedere informațiile de mai sus, puteți face o listă de bănci recunoscute de Banca Centrală a Federației Ruse în 2017 cea mai fiabilă.
| Numele băncii | Rentabilitatea capitalului,% | Standard de lichiditate instant,% | Adecvarea capitalului,% | Ponderea depozitelor în pasive,% | Volumul capitalului, miliarde de ruble |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank. | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| VTB Bank of Moscova | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Gazprombank. | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| VTB 24. | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| FC Discovery. | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Rosselkhozbank. | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Alfa Bank. | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Credit Bank of Moscova | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Promsvyazbank. | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| UniCredit Bank. | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
Tabelul oferă informații despre principalii indicatori de evaluare. Aceste date sunt compilate pe baza rapoartelor că instituțiile bancare sunt furnizate în banca centrală.
Din tabel este clar că cei mai înalți indicatori de la Sberbank. Această bancă a fost ocupată de o poziție de vârf de mulți ani, ceea ce provoacă o încredere înaltă în rândul populației.
În plus, există un astfel de concept ca un rating de credit. Acest indicator este foarte important pentru bănci.
Ratingul de credit bancar este un indicator al bonității sale.. Amintiți-vă că bonitatea se numește o astfel de stare a băncii, în care poziția sa financiară vă permite să obțineți un împrumut și să o returnați în timp util. Acest indicator este calculat ținând cont de istoricul de credit anterior și actual al instituției bancare.
Rentabilitatea capitalului
Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost eliminat de asistență gratuită a proprietarului, care în raportarea pe RAS se reflectă în contul de profit și pierdere și adesea denaturează rentabilitatea. Dacă această situație persistă mult timp, proprietarii pot fi dezamăgiți în afacerile bancare și pot înceta să sprijine banca sau chiar să înceapă să aducă active prin împrumuturi către companiile tehnice.
În acest din urmă caz, starea financiară a băncii se poate agrava rapid și drastic.
Rentabilitatea peste valoarea medie a sistemului bancar (-4,4% din 100 de bănci mari) poate indica o proporție semnificativă a unei baze de clienți ieftine, operațiuni speculative de succes, plasarea activelor în operațiuni riscante de înaltă calitate. Acest indicator este estimat în combinație cu adecvarea capitalului (H1).
Reglementarea instantaneului de reglementare
Restricționează riscul de pierdere cu banca de solvabilitate într-o singură zi. Aceasta este atitudinea activelor pe care banca le poate fi implementată într-o zi calendaristică, obligațiile băncii în sine, pe care trebuie să le îndeplinească într-o zi calendaristică. Valoarea minimă a H2, stabilită de banca centrală, este de 15%.
Adecvarea capitalului
Periculos este combinația de adecvare a capitalului scăzut (mai puțin de 11%) și rentabilitatea redusă a capitalului (mai puțin de 10%). Adecvarea redusă a capitalului înseamnă că creșterea în continuare a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu rentabilitatea redusă sau banca de afaceri vor fi stagnițe, sau proprietarii vor trebui să își mențină în mod constant intrările de capital.
Cu rentabilitate ridicată pentru extensiile de capital, proprietarii sunt doar suficienți pentru a abandona dividende mari. În plus, nivelul scăzut al adecvării capitalului al băncii își arată vulnerabilitatea în cazul primirii pierderilor neprevăzute, de exemplu, în cazul unei implicite debitor, care nu a cauzat anterior preocupări serioase.
Depozitele populației
Nivelul ridicat al riscurilor mari de credite este caracteristic băncilor care se ocupă de persoane juridice și pot vorbi atât de restrângerea bazei de clienți, cât și de împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un împrumutat mare în negocierile cu Banca are posibilitatea de a vinde o rată scăzută a dobânzii - prin urmare, randamentul scăzut al acestor împrumuturi. Prin urmare, finanțarea împrumuturilor mari de depozitele persoanelor fizice, o viziune destul de costisitoare a pasivelor, poate submina rentabilitatea băncii și, după aceea, este stabilitatea financiară a băncii.
Așa cum am crezut
Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai ușoară modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. Dacă există probleme și scăderea ulterioară a ratingului băncilor, adesea lacrimi contracte cu agenții. Lipsa de rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Lacmus Hârtia care are loc în bancă poate fi, de asemenea, indicatori individuali, cum ar fi concentrația excesivă de operațiuni în industrii sau clienți în contextul unui mic stoc de capital și lichiditate, profitabilitate scăzută în combinație cu adecvarea redusă a capitalului față de contextul unei acțiuni semnificative din depozitele populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung a persoanelor juridice datorate depozitelor fizice. În acest an am modificat metodologia: În plus față de agențiile internaționale de rating, au fost luate în considerare ratingurile agenției expert RA. În prima etapă, am ales băncile pe baza a trei parametri: prezența ratingului, a mai mult de 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor mai mari de 3% din pasive. Cu mai multe ratinguri, a fost luată în considerare maximul. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile ocupă locuri în conformitate cu ratingurile și mărimea activelor.
