Achiziționarea unui spațiu rezidențial pentru multe familii rusești este un vis aproape imposibil. Mai ales pentru segmentele de populație neprotejate financiar: familii tinere sau numeroase, pensionari, mame singure.
Statul a elaborat un program special pentru implementarea asistenței pentru această categorie de cetățeni - un credit ipotecar fără dobândă. Nu toți cetățenii pot solicita.
Programele de stat de asistență pentru dobândirea dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case presupun condiții preferențiale pentru un credit ipotecar.
Există mai multe moduri de a ajuta:
În plus, toate programele sunt împărțite în funcție de categoria de cetățeni. Fondurile sunt alocate fie dintr-un fond regional, fie dintr-un fond federal.
Participarea la un program de asistență regională exclude reparticiparea într-un stat similar și invers. Dacă o familie sau un cetățean se încadrează în aceleași programe, atunci alegerea se face pe un singur sprijin de stat.
O ipotecă fără dobândă nu este în sensul deplin o ipotecă fără dobândă, deoarece o astfel de cooperare cu clienții este neprofitabilă pentru bănci.
Acest concept presupune participarea statului la plata unei părți a fondurilor (de obicei nu mai mult de 30%) din împrumutul unui cetățean de categorie privilegiată care participă la programul de asistență. Sensul ajutorului este dobânda pe care banca o percepe clientului este plătită de stat. Asta este o ipotecă fără dobândă.
Pentru ca fondurile pentru achiziționarea de locuințe să fie emise fără dobândă, împrumutul trebuie să fie vizat - ipoteca. Creditele de consum nu pot fi subvenționate de stat, deoarece nu presupun un raport al cetățeanului către bancă și autorități despre cheltuieli.
Ai nevoie de subiect? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.
Există mai multe categorii de cetățeni care pot conta pe o ipotecă socială în 2019:
Pe lângă faptul că o familie sau un cetățean trebuie să se încadreze într-una dintre aceste categorii, li se aplică cerințe suplimentare:
O ipotecă fără dobândă este de natură declarativă - o familie sau un cetățean trebuie să solicite personal pentru intrarea într-un program de asistență adecvat.
În funcție de categoria din care aparțin cetățenii, s-au format diferite liste de documente.
O familie tânără este considerată cea în care unul sau ambii soți au sub 35 de ani.
Participarea la programul de cofinanțare pentru achiziționarea de locuințe pentru o astfel de familie presupune achiziționarea unui apartament sau a unei case, a cărui suprafață nu depășește 42 de metri pătrați - pentru o familie fără copii, 18 metri pătrați pentru fiecare membru al familiei – pentru o familie cu copii.
O familie tânără poate vinde un apartament mai prost din punct de vedere al parametrilor sau al suprafeței, poate solicita un împrumut direcționat de la o bancă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire sau se poate înscrie în program.
Bugetul federal va plăti dobândă la împrumut, suma principală a datoriei - de către debitori.
Pentru a vă înscrie în program, trebuie să contactați Administrația raionului de la locul de reședință pentru o consultare inițială și familiarizare cu condițiile complete de participare. Ipotecile fără dobândă pentru familiile tinere sunt aprobate la nivel federal, cu toate acestea, în unele regiuni există și condiții regionale pentru asistență.
Documente necesare pentru obținerea unui împrumut fără dobândă:
Pentru ca ipoteca să fie fără dobândă (condiționat), este necesară înregistrarea ca cetățeni nevoiași și solvabili în Administrația locală.
Dacă familia nu este înregistrată, atunci o ipotecă la o bancă este acordată în mod general fără finanțare de la autoritățile regionale sau federale.
Nu există un împrumut fără dobândă pentru pensionari în condițiile cofinanțării de stat.
Cu toate acestea, organizațiile bancare dezvoltă în mod independent condiții de creditare care sunt benefice pentru debitorii a căror vârstă depășește 55-60 de ani.
Pentru a solicita o ipotecă, pensionarii trebuie să prezinte următoarele documente:
Fiecare bancă stabilește condiții individuale de creditare pentru pensionari. De regulă, astfel de condiții implică nicio plată în avans, dobândă redusă sau deloc dobândă.
Ca solvabilitate, clientul gaja la banca fie apartamentul sau casa pe care o detine, fie bunul ce urmeaza a fi dobandit.
Familiile cu trei sau mai mulți copii pot conta pe asistența statului atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe.
Cerințele sunt standard în toate regiunile:
În 2019, familiile cu mulți copii pot conta pe mai multe tipuri de beneficii, inclusiv pe credite ipotecare.
Inițial, familia trebuie să obțină aprobarea de la Administrația locală pentru a se înscrie în programul de sprijin. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere corespunzătoare și să prezentați pașapoartele părinților și certificatele de naștere ale tuturor copiilor.
Este necesar să solicitați un împrumut numai după aderarea la programul „Locuințe pentru familii numeroase”.
Cerințe bancare pentru documente:
Nu există programe separate pentru mamele singure în 2019, cu toate acestea, acestea pot acționa ca o familie mare sau tânără. În acest caz, setul de documente pentru obținerea unui împrumut va fi același ca pentru motivele descrise mai sus.
Întrucât veniturile unei mame singure depășesc rareori normele stabilite în regiune, ca o confirmare a solvabilității, se impune gajarea imobilelor la bancă - deținute sau dobândite pe cheltuiala fondurilor de credit.
Sprijinul pentru tinerii profesioniști, ale căror venituri în sectorul public rareori depășesc normele minime ale regiunii, a fost extins oficial la nivel federal până în 2020.
Băncile oferă condiții favorabile pentru această categorie de persoane, iar autoritățile federale și regionale oferă sprijin financiar în obținerea de fonduri de credit.
Principalele documente pentru solicitarea unui împrumut includ:
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.
Perioada Programului de Stat | Incheierea contractelor de imprumut - din 07.02.18. Emiterea de împrumuturi în cadrul Programului de Stat este posibilă până la data de 31.12.22 (inclusiv). Daca al doilea sau al treilea copil se naste intre 01.07.2022 si 31.12.2022, se poate acorda un imprumut pana la 01.03.2023 (inclusiv). |
Persoanele eligibile pentru a primi un împrumut în cadrul Programului de Stat: | Cetățeni ai Federației Ruse care au un al doilea sau al treilea copil născut între 01.01.2018 și 31.12.2022 (inclusiv), care au cetățenie rusă. |
Moneda împrumutului | |
Programe de împrumut |
|
Condiții de împrumut | De la 12 luni la 30 de ani |
Suma minimă a împrumutului | 300 000 de ruble |
Suma maximă a împrumutului | 12.000.000 de ruble pentru achiziționarea de facilități situate în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad; Vă rugăm să rețineți: tranzacțiile cu subfinanțare nu sunt permise în cadrul Programului de Stat! |
Proprietate creditată | Zona rezidentiala:
Zona rezidentiala:
|
O taxă inițială | 20% din valoarea imobilului care se împrumută Confirmarea disponibilității avansului în conformitate cu termenii standard ai produselor. Confirmarea nu este permisă faptul plății unei părți din costul obiectului imobiliar creditat și/sau dreptul de a primi fonduri alocate de la buget pentru plata unei părți din costul obiectului imobiliar creditat, alte persoane, cu excepția Împrumutatului/oricare dintre Coîmprumutați. |
Utilizarea intenționată a fondurilor | Conform programului „Achiziția de locuințe finite”: Pentru achiziționarea de spații rezidențiale (inclusiv cu un teren) pe piața primară a unei persoane juridice(cu excepția fondului de investiții, inclusiv a societății sale de administrare) în conformitate cu Contractul de vânzare și cumpărare (după finalizarea construcției spațiilor rezidențiale și înregistrarea dreptului de proprietate asupra persoanei juridice, fost Dezvoltator/Investitor). Conform programului „Achiziția de locuințe în construcție”: Pentru investiții în construcția de spații rezidențiale în conformitate cu Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 214-FZ „Cu privire la participarea la construcția comună de clădiri de apartamente și alte proprietăți imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federației Ruse” :
|
Asigurare |
asigurarea se realizează pe o perioadă de cel puțin 12 luni cu prelungire anuală ulterioară până la expirarea contractului de împrumut cu plata unică a primei de asigurare conform poliței de asigurare/contractului de asigurare. Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat. |
Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:
În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu, care a primit un împrumut la o rată preferențială, în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, are un al treilea copil (până la 31 decembrie 2022), atunci termenul ratei preferențiale poate poate fi prelungit / rata preferențială poate fi restabilită, sub rezerva furnizării către Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.
Perioada pentru care tariful preferențial este prelungit/restabilit:
* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască / să rezilieze contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată până la rata maximă a dobânzii permisă în cadrul Programului de împrumut, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului + 2 pp
** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Vârsta la momentul împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni* la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani** |
Cetățenie | Federația Rusă |
Cerințe suplimentare pentru Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu |
|
Cerințe pentru un co-împrumutat |
Restul cerințelor pentru Coîmprumutat sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat/Coîmprumutat de titlu. |
* De la vârsta de 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să fie înainte ca Împrumutatul/seniorul Co-Debitorilor să împlinească vârsta de 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.
*** Pentru majorarea sumei maxime a creditului este permisă includerea în lista Co-Debitorilor în cazul îndeplinirii cerințelor pentru Împrumutat, incl. după vârstă și solvabilitate (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este căsătorit cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și/sau al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă NU există marcă de cetățenie în certificatul de naștere al copilului!) alții) document(e) de confirmare(e) prezența cetățeniei Federației Ruse la copii.
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.
În același timp.
Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă a ratei.
Se efectuează conform unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă de rambursare anticipată a împrumutului este nelimitată.
Nu există nicio taxă pentru răscumpărarea anticipată.
Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde ratei de bază a Băncii Rusiei, în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației. , stabilit prin Contract, la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).
*In baza contractelor de imprumut incheiate din 24.07.2016 la
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru un credit ipotecar vizat. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble*. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.
* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar de la casierie, să recalculați, să depuneți într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Profitați de programele de asigurare imobiliară (în cadrul unei ipoteci), precum și de viața și sănătatea debitorului la IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:
Ce este inclus în program?
Asigurarea se realizeaza in cazul:
Ce primesti?
Termenii și condițiile detaliate ale asigurării pot fi găsite pe site.
Ce este inclus în program?
Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de deces, daune.
Beneficii aditionale:
Aproape toate familiile tinere se confruntă cu o astfel de problemă cum ar fi achiziționarea propriei locuințe, iar creditarea ipotecară ajută la rezolvarea acesteia. Este mult mai dificil de rezolvat problema locuinței atunci când, pe lângă soți, există trei sau mai multe familii minore într-o familie tânără, în plus, o astfel de familie are nevoie de un apartament spațios, care este destul de greu de cumpărat chiar și cu fonduri împrumutate. . Luați în considerare dacă există beneficii ipotecare pentru familiile numeroase.
Pentru început, merită să stabilim că posibilitatea familiilor cu copii variază semnificativ în funcție de subiectul Federației Ruse. De exemplu, în Moscova și regiunile învecinate, statutul de familie numeroasă este acordat acelor soți care au trei sau mai mulți copii, iar pentru Ingușeția, familiile cu cinci copii au acest statut. Acest lucru este stabilit de autoritățile regionale.
Statutul de familie numeroasă poate fi obținut de o familie completă cu ambii părinți, sau una incompletă, atunci când un părinte este angajat în întreținere și creștere. În plus, nu contează dacă copiii sunt naturali sau adoptați. Apropo, după ce copiii împlinesc vârsta majoratului, familia își pierde statutul de a avea mulți copii.
În prezent, nu există un program specializat de credit ipotecar pentru familiile tinere la nivel legislativ. Deși în țara noastră exista anterior un program conceput pentru o gamă largă de clienți, care, pe lângă familiile numeroase, includea și angajați din sectorul public, medici, profesori și familii tinere. Conform acestui program, o parte din dobânda unui credit pentru locuințe a fost plătită creditorului din bugetul federal.
Dar în fața concurenței acerbe dintre instituțiile financiare, băncile scad dobânzile, oferind condiții de creditare mai loiale pentru categoria privilegiată a populației. De exemplu, ele reduc cuantumul avansului, deoarece este dificil și chiar aproape imposibil pentru o familie cu copii să economisească 20 sau chiar 30% din costul locuinței, în plus, această categorie de debitori are nevoie de mai mult spațiu și, în consecință , spatiu de locuit scump.
Vă rugăm să rețineți că un credit ipotecar fără dobândă pentru o familie numeroasă este imposibil, deoarece băncile sunt organizații comerciale al căror scop este obținerea de profit.
Dar, cu toate acestea, statul oferă în orice mod posibil sprijin material acestei categorii de cetățeni, sub formă de beneficii și subvenții, precum și alte măsuri. Sarcina principală a potențialilor debitori este să găsească un creditor care este gata să ofere condiții de creditare mai confortabile. Prin urmare, este logic să luăm în considerare mai multe propuneri relevante.
Pentru început, este de remarcat faptul că, indiferent de bancă pe care o alegeți ca creditor, creditarea ipotecară pentru familiile numeroase nu este cu mult diferită de procedura standard. Procedura nu este diferită, locuința achiziționată va fi de asemenea gajată la bancă până când împrumutatul își îndeplinește pe deplin obligațiile asumate prin contract.
Pentru orice familie, un credit ipotecar este cel mai sigur tip de tranzactie din punct de vedere legal. Pentru că banca controlează cu atenție fiecare etapă a tranzacției și se protejează pe sine și pe împrumutat de acțiunile frauduloase ale terților. Dar din punct de vedere financiar, acest eveniment este destul de costisitor pentru debitor, așa că merită să studiem cât mai atent piața ofertelor de credit ipotecar bancar.
Dobânzile ipotecare sunt destul de mari, aproximativ 13-15% pe an, iar având în vedere costul mare al metrilor pătrați, plățile împrumutului vor fi aproape insuportabile pentru părinții cu mulți copii. Pentru a găsi o cale de ieșire, trebuie să vă ghidați după câteva reguli simple:
În ciuda varietății de bănci comerciale din Rusia specializate în împrumuturi ipotecare, mulți potențiali debitori aleg Sberbank sau AHML ca partener de încredere, să luăm în considerare ce condiții sunt oferite părinților cu mulți copii aici.
Există condiții de împrumut destul de loiale. În plus, banca s-a ocupat de debitorii al căror nivel de venit nu îndeplinește cerințele. Acum împrumutatul poate atrage până la trei co-împrumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei maxime a creditului ipotecar.
Conditii de baza:
În plus, Sberbank oferă posibilitatea de a primi o amânare la nașterea unui copil pentru a plăti datoria principală pentru până la 3 ani.
Ipotecile pentru familii numeroase în condiții preferențiale sunt disponibile numai în cadrul programului Young Family, adică împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe. În prima cerință pentru vârsta împrumutatului, întoarcerea unuia dintre soți nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani. A doua condiție importantă este avansul și cu cât este mai mare, cu atât rata este mai mică. Participanții la proiectul salarial beneficiază de condiții deosebit de favorabile.
De asemenea, nu există un program țintit pentru categoria privilegiată a populației, dar vă puteți ridica un credit pentru locuințe în condiții favorabile pentru dvs. În cadrul programului de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe finisate, rata creditului este de la 12% pe an, care crește în funcție de avans, aici minimul este de 20%, și renunțarea la asigurările de viață și de sănătate.
Restricții asupra sumei de la 300 de mii de ruble la 10 milioane de ruble (20 de milioane de ruble pentru rezidenții capitalei).
Dar există o șansă semnificativă de a economisi bani aici. Și anume, alegeți locuințe din bunurile imobiliare colaterale. În termeni simpli, acestea sunt obiecte care au fost gajate băncii pentru creditele ipotecare emise anterior, iar proprietarii lor nu au putut face față poverii financiare a rambursării creditelor. Aici rata va fi mai mică cu 2 puncte.
Vă rugăm să rețineți că fondurile de capital de maternitate pot fi folosite ca avans.
Beneficii federale pentru familiile numeroase
Dacă în cadrul sprijinului federal, nu se acordă credite ipotecare pentru familii numeroase cu condiții preferențiale, dar în unele regiuni există programe regionale. Să ne uităm la câteva exemple:
Dar totusi, din pacate, nu exista un program specializat pentru parintii cu multi copii. Există și alte modalități de a economisi și de a recupera o parte din costul achiziționării unei case. De exemplu, atunci când cumpără un apartament pentru prima dată, împrumutatul poate returna impozitul pe venit în valoare de 13% din cost, dar nu mai mult de 360 de mii de ruble, în plus, o rambursare a impozitului pe venit la dobânda la un credit ipotecar. este prevazuta si in cuantum de 13%.
Problema locuinței se pune în fața majorității familiilor din țara noastră.
Dar este deosebit de acută pentru familiile numeroase, deoarece acestea trebuie adesea să se gândească la îmbunătățirea propriilor condiții de viață. Prin urmare, mulți decid să ia un credit ipotecar.
Conform legislației în vigoare, autorităților regionale li se acordă competența de a stabili numărul de copii dintr-o singură familie, care poate fi clasificată ca având mulți copii. Este important ca acest lucru să ia în considerare atât caracteristicile naționale, cât și culturale dintr-o anumită regiune.
În majoritatea regiunilor rusești, doar acei părinți care cresc cel puțin trei copii sunt recunoscuți ca având mulți copii.
Dar sunt regiuni în care aceste familii nu au mulți copii. Acolo, numărul copiilor dintr-o familie numeroasă ar trebui să fie mare. De exemplu, în Ingușeția, pentru a fi recunoscuți ca având mulți copii, părinții trebuie să crească cel puțin cinci copii.
În general, legislația referitoare la familiile numeroase nu este suficient de dezvoltată. Există . Se precizează posibilitatea de a obține un credit ipotecar pentru părinții cu mulți copii cu sprijin de stat.
Dar majoritatea băncilor consideră că a avea trei copii este un factor agravant. Aceștia sunt ghidați de faptul că un număr mare de copii minori crește povara asupra veniturilor împrumutatului. Ca urmare, solvabilitatea familiei este redusă și nu mai sunt atât de multe fonduri gratuite.
Există mai multe programe care permit rezolvarea problemei locuințelor pentru familiile numeroase:
Ipoteca socială este un instrument care este oferit în condiții preferențiale. Vă permite să vă cumpărați propriul apartament sau casă pe piața primară sau secundară. De asemenea, face posibilă schimbarea băncii cu o ipotecă existentă.
Este important să puteți aplica pentru următoarele cerințe de bază:
Un împrumut preferenţial pentru familii numeroase, implementat în cadrul acestui program, vă permite să reduceţi cuantumul plăţii lunare în diferite perioade ale ipotecii. De asemenea, puteți reduce avansul.
Există un program care reduce valoarea plăților după nașterea unui copil ulterior și până când copilul împlinește vârsta de doi ani. Perioada de acordare a fondurilor variază în funcție de ordinea în care se primește subvenția și de suma de bani disponibilă pentru implementare în bugetul acestui program.
O subvenție poate fi acordată în cadrul programului Young Family dacă unul sau ambii părinți au sub 35 de ani.
În ceea ce privește programul „Locuințe pentru o familie rusă”, acesta este asigurat cu sprijinul statului. A fost dezvoltat special pentru categoriile privilegiate de cetățeni. Scopul principal al acestui program este construirea și vânzarea de locuințe din clasa economică pentru cetățenii care aparțin categoriei preferențiale.
În același timp, prețul este stabilit sub valoarea pieței cu 20%. Împreună cu alte categorii preferențiale, familiile numeroase pot beneficia și de acest program.
Notă! Procentul din rata creditului este influențat de opțiunea de asigurare aleasă și de mărimea avansului.
O subvenție pentru locuințe de la stat este o furnizare gratuită de fonduri acelor persoane care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață existente. Banii se plătesc nu numai din bugetele federale, ci și din bugetele regionale.
Subvenția poate fi folosită nu numai pentru achiziționarea de locuințe care sunt încă în construcție sau gata. Poate fi folosit pentru a achita dobânda ipotecară deja plătită sau pentru un avans.
Pentru a primi o subvenție, trebuie să nu aveți suficiente filmări pentru fiecare persoană.
În același timp, trebuie luat în considerare faptul că nivelul minim de asigurare a locuințelor în fiecare regiune este stabilit în mod independent.
Notă! Familiilor tinere li se acordă o subvenție, ocolind coada principală.
Băncile importante și guvernele regionale au dezvoltat programe care îmbunătățesc condițiile de viață. Dintre băncile care oferă posibilitatea de a utiliza astfel de programe, se disting VTB 24 și Sberbank. Dar fiecare regiune are propriile bănci în această direcție.
O astfel de schemă de împrumut este concepută pentru o perioadă mai lungă decât un credit ipotecar convențional. O ipotecă standard este concepută pentru 25 de ani, în timp ce în cadrul acestui program, fondurile pot fi obținute până la 30, iar în unele cazuri până la 35 de ani.
În ceea ce privește dobânda, față de programele standard, aceasta este redusă cu 1-2%.
Un obstacol pentru multe familii cu mulți copii este avansul. Din acest motiv, mai ales pentru ei, se reduce la 10%. În unele cazuri, avansul este complet anulat.
Pentru a obține un împrumut în aceste condiții, va trebui să depuneți nu numai pachetul obișnuit de documente. Vor fi necesare și documente care confirmă statutul unei familii numeroase.
Notă!În multe regiuni, o parte din dobândă este rambursată. Banii pentru aceasta sunt direcționați de la bugetul regional.
Mulți sunt interesați dacă procentul unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă este în scădere? În prezent, în Rusia, puteți obține un credit ipotecar preferențial în cadrul mai multor scheme. Acestea sunt determinate de băncile care au oferte relevante.
De obicei, există aproximativ același plan tarifar, care se numește „Familie numeroasă”. Sberbank a fost primul care l-a oferit pe piață. Alte bănci au programe similare, cum ar fi Banca Moscovei, VTB 24, Gazprombank și altele.
Important! Acest program este conceput pentru cei care intenționează să-și cumpere prima casă. În unele cazuri, putem vorbi despre scăderea ratei la 6% pe an.
Dacă intenționați să cumpărați o a doua casă, tariful este stabilit la 11%. În ceea ce privește perioada de rambursare, aceasta este adesea setată la maxim.
Începând din 2019, chiar și familiile cu un venit mediu pe persoană pot obține un credit ipotecar. Acest lucru a fost facilitat de inovația Sberbank, care face posibilă implicarea rudelor apropiate la calcularea venitului total al familiei.
De asemenea, puteți solicita un împrumut familiilor numeroase din Sberbank pentru a-și construi o casă, care este cea mai bună soluție pentru cei care au mulți copii. Sberbank face posibilă atragerea a până la trei co-împrumutați.
În acest caz, soții devin co-împrumutați automati unul ai celuilalt. Și nu depinde de nivelul de solvabilitate și de vârstă.
Sberbank stabilește următoarele cerințe pentru obținerea unui credit ipotecar în condiții favorabile:
În Sberbank este posibil. Acest lucru este convenabil pentru acele familii care intenționează să-l folosească pentru a cumpăra locuințe.
O ipotecă pentru o familie numeroasă poate fi emisă nu numai la Sberbank. Dacă dintr-un motiv oarecare nu vă convine, aveți posibilitatea să contactați o altă bancă.
Masa. Programe de creditare pentru familii numeroase în diferite bănci.
| Numele băncii | Condiții de bază |
| Gazprombank |
|
| VTB 24 |
|
| Corporația financiară „deschidere” |
|
| Banca Moscovei |
|
| Promsvyazbank |
|
| Rosbank |
|
| Raiffeisenbank |
|
| Banca Industrială din Moscova |
|
Principalele cerințe pentru obținerea unui credit ipotecar includ următoarele:
Pentru înregistrare, nu va trebui doar să pregătiți documente standard. Debitorii vor avea nevoie de asemenea . Unele bănci cer alte documente la alegere.
Mulți consideră dificil sistemul de obținere a unui credit ipotecar pentru o familie numeroasă. Dar, în practică, nu durează mult timp, dacă îl abordezi corect. Este mai bine să colectați toate documentele necesare în avans.
Printre acestea se numără următoarele:
În cazul în care veniturile unuia dintre soți sunt mici, se consideră venitul întregii familii. În cele mai multe cazuri, se ține cont de venitul părinților soților, ceea ce vă permite să măriți suma de fonduri oferite de bancă. Când întregul pachet de documente este colectat în totalitate, este important să contactați banca care vi se potrivește.
Aici vi se va cere să completați următoarele documente:
După ce pachetul complet de documente este acceptat, angajații băncii vor lua în considerare cererea. De regulă, durează de la 3 la 10 zile.
În unele cazuri, este posibilă o perioadă mai lungă. În acest timp, un angajat al băncii va analiza pachetul de documente și vă poate contacta pentru a clarifica unele informații.
Notă! Reprezentanții băncii decid aprobarea cererii pe baza documentelor depuse. Prin urmare, ar trebui furnizată cea mai completă listă.
Dacă aveți studii suplimentare, atașați certificatele relevante. Acest lucru va indica faptul că, în caz de probleme cu salariile, puteți găsi cu ușurință un nou loc de muncă sau un loc de muncă cu jumătate de normă.
Este mai bine dacă aplicați la mai multe bănci în același timp. Acest lucru vă va reduce semnificativ timpul dacă primiți un refuz la prima bancă. După aprobare, specialistul vă va oferi să veniți pentru executarea ulterioară a contractului și a altor documente necesare.
La filiala băncii, vi se va oferi un acord și un program de plată. Când toate documentele de mai sus sunt semnate, banii sunt transferați în contul dezvoltatorului sau proprietarului proprietății. Acest lucru se face pe baza contractului principal sau preliminar de achiziție a unui apartament cu dezvoltatorul.
Este important să țineți cont de aceste plăți, deoarece neplata acestora poate duce la o creștere a ratei dvs. anuale ipotecare.
După ce ați transferat banii, va trebui să vă faceți doar asigurare împotriva riscului de neplată. De regulă, banca furnizează o listă a companiilor de asigurări. În fiecare an va trebui să plătiți sume mici pentru asigurarea de viață și de sănătate.
Aceste împrumuturi au avantajele și dezavantajele lor.
Există beneficii precum:
În ceea ce privește deficiențele, băncile individuale își pot stabili condițiile pentru furnizarea de fonduri. Un dezavantaj deosebit de vizibil este avansul destul de mare, care poate fi de cel puțin 30%. În acest caz, trebuie doar să alegeți o instituție financiară cu condiții de împrumut potrivite.
Astfel, o familie mare modernă din Rusia poate obține una potrivită ca suprafață sau pentru a îmbunătăți acele condiții de viață deja existente. O gamă largă de bănci vă permite să faceți cea mai bună alegere.
Familiile cu mulți copii au dreptul la o ipotecă preferențială de 6% pe an, sub rezerva cerințelor pentru împrumutat. Creditul din cadrul programului de stat este oferit de Sberbank, VTB 24, AHML și alte bănci.
Obținerea unui împrumut este pentru mulți singura șansă de a deveni proprietarul unui apartament sau al unei case. Prestațiile ipotecare pentru familiile cu mulți copii sunt concepute pentru a ajuta cetățenii din această categorie să găsească locuința dorită.
Cadrul de reglementare pentru creditarea ipotecară preferențială pentru categoria cetățenilor cu mulți copii constă în:
Actele de mai sus constituie principala listă de documente în domeniul creditării preferențiale în Rusia în 2018 pentru achiziționarea de locuințe de către cetățenii cu mulți copii. La nivel de materii, în funcție de posibilitatea bugetului, pot fi adoptate materiale de reglementare suplimentare pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiilor cu trei sau mai mulți copii.
Conceptul de familii numeroase la nivel național nu este definit în niciun fel. Conform reglementărilor regionale, familia trebuie să îndeplinească următoarele condiții:
Pentru a-și confirma statutul, cetățenilor li se eliberează un certificat corespunzător.
Atenţie! Privarea de drepturile părintești devine temeiul pierderii statutului de părinte mare de către un astfel de părinte.
Caracteristicile distinctive ale creditelor ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase sunt:
Instituțiile de credit pot stabili în mod independent și alte condiții privilegiate pentru cetățenii cu mulți copii care solicită un credit ipotecar.
Pentru a obține un credit ipotecar preferențial, trebuie îndeplinite următoarele condiții:
Pentru a confirma veniturile suficiente pentru a îndeplini obligațiile de rambursare a împrumutului, este permisă atragerea de co-împrumutați. De obicei sunt rude cu salarii oficiale și vârsta potrivită.
Important! Într-un număr de regiuni, familiile cu cinci sau mai mulți copii pot solicita îmbunătățirea condițiilor de viață în mod extraordinar.
Pentru a obține un împrumut, sunt furnizate următoarele documente:
Pachetul complet de documente necesare poate fi clarificat la instituția de credit unde o familie numeroasă se așteaptă să primească un credit ipotecar.
Din 2018, programul de stat existent „Locuințe” a fost întrerupt și înlocuit cu. Acestea se aplică familiilor în care un al doilea și al treilea copil s-au născut între 01.01.2018 și 31.12.2022 și reduc plata ipotecii la 6% pentru trei, respectiv cinci ani. În acest moment, statul acordă asistență familiei sub formă de compensare a diferenței dintre dobânda la contractul de ipotecă și pragul stabilit de 6 la sută.
Dacă în perioada programului se naște atât un al doilea, cât și un al treilea copil, atunci perioada totală de primire a prestațiilor sub forma compensării diferenței de dobândă va fi de opt ani. Dreptul la subvenție îl primesc cetățenii ruși care au copii și cu cetățenie rusă. Familia trebuie să emită un credit ipotecar în ruble începând cu 1 ianuarie 2018, iar locuința este achiziționată de la dezvoltator.
Atenţie! Există restricții privind costul locuințelor: inclusiv până la 3 milioane de ruble - regiuni ale Federației Ruse, inclusiv până la 8 milioane de ruble - Moscova și regiunea, Sankt Petersburg și regiunea.
Înainte de a solicita în sfârșit un credit ipotecar, o familie numeroasă ar trebui să studieze toate propunerile pentru această parte și să aleagă cea mai bună opțiune pentru ei înșiși.
Despre documentele pentru un credit ipotecar în Sberbank în următorul videoclip:
Puteți obține un împrumut pentru locuințe fără dobândă în anumite condiții:
Important! În cadrul acestui program, locuințele pot fi achiziționate doar de la dezvoltator.
Următorul videoclip este despre un împrumut ipotecar în cadrul subprogramului Young Family la Sberbank:
Această bancă oferă împrumuturi ipotecare în condiții preferențiale familiilor cu copii în cadrul unui program pentru a compensa o parte din costul dobânzii de peste 6% de către stat. în care:
Poti alege locuinta in termen de 4 luni de la data primirii creditului. Procedura de examinare a cererii durează de la 24 de ore la 5 zile.
Principalii condiții de împrumut în AHML sunt următorii:
Rata minimă a dobânzii este mai mică decât a altor instituții de credit. Pentru a-l primi, trebuie să fiți participant la programul corespunzător din entitatea constitutivă a Federației Ruse (nu implementat de toate regiunile).
Programul de stat conform HG nr. 1711 este susținut de peste o duzină de organizații de credit. Printre cele mai populare: Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Aktivbank.
Uneori, cetățenii nu au suficiente fonduri pentru a face un avans la o ipotecă. Uneori te poți descurca fără el.
De exemplu, AHML oferă programul „Moving”, în baza căruia poți primi bani pe o perioadă de la șase luni până la doi ani în valoare de până la 70 la sută din vechile locuințe pe care le deții. Plăți lunare pentru o astfel de ipotecă nu se fac, suma este rambursată la sfârșitul perioadei.
Raiffeisenbank se oferă să folosească banii din capitalul maternității ca avans. Cu toate acestea, rata dobânzii în acest caz va fi de la 9,25% la 9,5%.
Ca avans, puteți folosi și fonduri alocate de la bugetul regional, de exemplu, unui tânăr specialist. Sau familia a trecut ca tânără și a primit o sumă suficientă.
Educatie inalta. Universitatea de Stat din Orenburg (specializarea: economie și management la întreprinderile de inginerie grea).
10 august 2018 .
