Principalele diferențe dintre piețele de bunuri industriale și de consum. Ipoteca sau consumator: definiții și diferențe principale

V diferență din producție cooperative, membri consumator de cooperare nu sunt obligați să își asume participarea personală a muncii la activitățile sale și nu sunt răspunzători pentru datoriile sale. consumator oamenii se adună pentru consum. V producție- pentru producție este probabil corect să-l numim SRL Nu înțeleg sensul cuvântului de cooperare

Industrial de cooperareși consumator... Ce diferență?

Prima se referă la organizații comerciale, a doua - la organizații necomerciale. Tinere, ai niste intrebari direct de la atelierul de drept civil... Gandeste-te singur. Cele mai ușoare întrebări! Trebuie doar să citești un paragraf din manual și câteva articole din Codul civil...

In ce diferență agricol consumator de cooperare din agricol producție de cooperare?

Articolul 3. Agricol producție cooperative 1. Agricol producție de cooperare recunoscut ca fiind agricol de cooperare creat de cetățeni pentru activități comune în producția, prelucrarea și... de cooperare este, până la urmă, obținerea de profit, dar consumator de cooperare creat, de exemplu, pentru procurarea de furaje, lemn de foc, miere... pentru participanții la această cerere. de cooperare.

Astăzi am avut o conversație cu tinerii))) Toți cred că părinții sunt pur și simplu obligați (+)

un parinte normal isi va oferi OPORTUNITATIILE si un INCEPER BUN. dar modul în care copilul îl folosește și interpretează este o altă întrebare. este o altă chestiune că părintele însuși aduce în discuție un sistem de valori la copil. Și dacă am pus un astfel de sistem, atunci de ce... am 25 de ani. Nu cred. Da, mama m-a ținut foarte mult timp, până la 20 de ani. Apoi am început să câștig bani, astfel încât să fie suficient pentru un trai și un apartament. Când aveam 17 ani, am plecat să studiez în alt oraș. Acum am deja un copil, eu și soțul meu vrem să cumpăr un apartament...

Ce părere aveți despre astfel de cuvinte ale lui Serghei Kremlin despre Stalin? Eu personal sunt de acord...

despre morți, fie bine, fie nimic)) Fiecare iepure poate lovi cu piciorul un leu mort, ei bine, în orice caz, a avut schizofrinie, ... de asemenea, autoritatea nu este de acord cu mine în toate, se încântă Nu prea poți sări de la de la un pol la altul - atunci îl iubesc pe Stalin, îl urăsc. Desigur, el nu este...

cum diferă „OOO”. din producție de cooperare?

formă de responsabilitate - Limited Liability Company LLC - toate riscurile financiare și de altă natură sunt limitate de capitalul autorizat. asta e tot. De cooperare este responsabil cu toate bunurile înscrise pe el, toate bunurile. precum și...

Un comentariu la art. Articolul 201.196 din Codul penal al Federației Ruse

Nu se va potrivi totul.O sa-l arunc pe sapun.Articol 201.Abuzul de autoritate 1.Pericolul social al unei infractiuni este ca, prin abuzarea de atributiile lor oficiale, persoanele care indeplinesc functii manageriale in domeniul comercial si alte... Va rog articolul 196. Falimentul intenționat 1. Obiectele actelor prevăzute la art. 196 Cod penal, procedura și temeiurile recunoașterii ca insolvabil a unei persoane juridice sau a unui cetățean-antreprenor (falimentar...

Care este definiția (terminologia) VENITULUI conform articolului 201 din Codul Penal al Federației Ruse? Pe Internet - doar 171 sunt spuse ...

Comentariu la articolul 201 din Codul penal al Federației Ruse 1. Răspunderea penală în temeiul acestui articol apare pentru utilizarea de către o persoană care îndeplinește funcții de conducere într-o organizație comercială sau de altă natură, puterile sale contrare intereselor legitime ale acestui ...

Diferențele Articolul 201 din Codul penal al Federației Ruse din articolul 285 din Codul penal al Federației Ruse?

deși acum, în lumina Legii federale recent adoptate privind lupta împotriva corupției, marginile se rup.Articolul 285 din Codul penal, răspunderea penală pentru această infracțiune și alte infracțiuni prevăzute în acest capitol poate interveni numai dacă abuzul de funcția este îndeplinită de persoana care ocupă funcția de la art...

Cum diferă mita comercială de mită?

Ce este "nestabil" aici? Persoane care în mod permanent, temporar sau prin autoritate specială îndeplinesc atribuții organizatorice și administrative sau administrative și economice într-o organizație comercială sau de altă natură, indiferent de forma... În cea mai mare parte, subiectul și obiectul infracționalității penale. Din practica mea, voi nota: o linie foarte fragilă... onoruri subiect, altfel totul este la fel. eclmn elevi-MITA-oficial pentru îndeplinirea (sau neîndeplinirea) impusă...

ce tipuri de firme există într-o economie de piață?

Cum va funcționa o firmă pe piață, care vor fi rezultatele acesteia, depinde nu numai de mărimea firmei (cantitatea de resurse utilizate), ci și de cine ia decizii în firmă, ce obiective urmărește și ce... .

Ce este: holding, cartel, trust, companie, firmă, concern, corporație ..? Și ce mai există ..? Care sunt lor diferențe? Mai multe detalii!

Holding - un control ferm, lent. participarea la întreprinderile atrase. ceea ce îi permite să-și controleze activitățile și să ducă o politică economică și financiară unică. Această firmă vă permite să manevrezi finanțele consolidate... Cartelul este diferit de restul. Este mai aproape de Cosa Nostra, Controbando, Yakuza, Mafia, Triad. Am uitat grija!

Este LLP o entitate juridică?

Este LLC-ul. IP - nu Forma unei persoane juridice sub forma unui parteneriat cu răspundere limitată nu este prevăzută în prezent de Codul civil al Federației Ruse. Înainte de Codul civil al Federației Ruse, în Federația Rusă existau IChP și LLP, AOOT și AOZT, după adoptarea Codului civil al Federației Ruse, și-au adus statutul în conformitate cu legislația și au devenit SRL și . ..

Principalul diferențe„IP” de la Yur. chipuri?

Citiți Codul Civil Partea 1. Articolul 23. Activitatea de întreprinzător a unui cetățean 1. Un cetățean are dreptul de a se angaja în activitate de întreprinzător fără formarea unei persoane juridice din momentul înregistrării de stat ca... IE este persoană juridică Izvnit, Marina, dar eu nu de acord cu dvs. IP nu este o entitate juridică. față. Există diferențe fundamentale între persoanele juridice și întreprinzătorii individuali. Întreprinzătorul individual este responsabil pentru proprietatea sa ca persoană juridică. persoana este proprietatea unei persoane juridice, și nu a acționarilor. Și așa, la yur...

Artă. 201 din Codul penal al Federației Ruse se aplică numai primului șef al întreprinderii sau este posibil și șefului de depozit, inspectorul departamentului de personal.

În conformitate cu art. 107 din Codul civil al Federației Ruse, o cooperativă de producție este o asociație de persoane pentru activitate antreprenorială comună pe baza muncii lor personale și a altor participări, a cărei proprietate inițială constă în aportul de acțiuni ale membrilor asociației.

Într-o cooperativă de producție, ca și în parteneriatele de afaceri, participarea personală a membrilor săi la activitățile organizației este de o importanță decisivă. Dar regulile privind parteneriatele de afaceri sunt concepute în principal cu așteptarea de a oferi camarazilor generali posibilitatea de a participa personal direct la activități antreprenoriale. În ceea ce privește cooperativele de producție, se pune accent pe participarea directă la muncă, ceea ce presupune includerea unui participant în colectivul de muncă al cooperativei. Prin urmare, art. 7 din Legea „Cu privire la cooperativele de producție” limitează numărul membrilor cooperativei care nu iau participarea personală a muncii la activitățile acesteia, doar 25% din numărul membrilor participând la activitatea cooperativei prin muncă personală. Rezolvarea problemelor de proprietate și managementul într-o cooperativă de producție au, de asemenea, specificitate semnificativă. În locul cuvintelor „cooperativă de producție” din denumirea companiei se poate folosi cuvântul „artel”, întrucât legiuitorul le consideră sinonime.

Sistemul organelor cooperatiste este alcătuit dintr-o adunare generală a membrilor săi (organul suprem), un consiliu de supraveghere (a cărui constituire este opțională) și organe executive ale consiliului și (sau) un președinte (articolul 110 din Codul civil). Obligatoriu pentru cooperative este principiul recrutării organelor sale numai dintre membrii săi.

Excluderea din membrii cooperativei este posibilă ca sancțiune pentru îndeplinirea necorespunzătoare a atribuțiilor de membru (clauza 2 din art. 111 Cod civil). În plus, spre deosebire de parteneriatele comerciale, o astfel de excepție se face prin hotărâre a adunării generale a membrilor cooperativei.

Spre deosebire de cooperativele industriale de consum, asociațiile de persoane pe baza calității de membru sunt luate în considerare pentru a-și satisface propriile nevoi de bunuri și servicii, a căror proprietate inițială constă în contribuții de acțiuni (articolul 116 din Codul civil al Federației Ruse).

Statutul juridic al cooperativelor de consumatori este, de asemenea, determinat de o serie de legi speciale, dintre care cele mai importante sunt Legea federală „Cu privire la cooperarea consumatorilor în Federația Rusă”, astfel cum a fost modificată la 11 iunie 1997, Legea federală „Cu privire la cooperarea agricolă”. din 8 decembrie 1995 și Legea federală „Cu privire la cooperativele de consum de credit ale cetățenilor” din 7 august 2001.

Astfel, principala diferență dintre o cooperativă de consum și o cooperativă de producție se numește obiectul și scopurile activității, precum și absența unui semn de participare obligatorie în muncă a membrilor unei cooperative necomerciale la activitățile acesteia. În același timp, trebuie avut în vedere că este o sarcină foarte dificilă să delimitezi activitatea principală de cea neprincipală. De exemplu, la paragraful 1 al art. 116 C. civ., scopul cooperativei de consum este fix: satisfacerea nevoilor materiale si de alta natura ale membrilor sai. Între timp, de exemplu, cooperarea cu consumatorii a servit de mult timp nu numai membrilor săi, ci și întregii populații rurale și parțial urbane. Ea și-a format în mod obiectiv un alt scop - obținerea de profit. Cooperativele cu adevărat de consum sunt cele care devin izolate în satisfacerea nevoilor membrilor lor. Acestea sunt construcția de locuințe, construcția unei daci, cooperativele de construcție de garaje și altele.

Cu toate acestea, având informații detaliate despre cooperative, este posibil să se compare caracteristicile acestora, ceea ce este recomandabil să se întocmească în tabel:

Retragerea membrilor din cooperativa si lichidarea acesteia se efectueaza in acelasi mod pentru ambele tipuri, drept urmare nu sunt luate in considerare in tabel.

Astfel, din această comparație se pot trage următoarele concluzii. În primul rând, principala diferență dintre o cooperativă de producție și o cooperativă de consum este scopul organizațiilor. În al doilea rând, împărțirea întreprinderilor în comerciale și necomerciale poate fi considerată nereușită în totalitate, întrucât nu există limite clare în legislația privind cooperativele. În al treilea rând, în practică se dovedește a fi destul de dificil să alegeți o formă organizatorică și juridică din cauza ambiguității și „netedei” caracteristicilor lor.

Sarcina 2. Rezolvați situația

producție de consum cooperativ de muncă

Instanța de arbitraj a luat în considerare disputa dintre client și antreprenor din contractul de reconstrucție și revizie a unei clădiri de locuit. Contractul a fost încheiat pe o perioadă de un an. Antreprenorul a primit un avans de la client în valoare de 50% din costul contractual al lucrării, dar nu a început lucrarea. Contractul prevedea raspunderea antreprenorului pentru intarzierea inceperii lucrarilor sub forma unei penalitati in cuantum de 0,5% din suma primita pentru fiecare zi de intarziere fara limitarea duratei acesteia. În declarația de revendicare depusă după expirarea contractului, clientul a solicitat restituirea datoriei principale, adică a sumei plății în avans, și o penalitate pentru întârzierea începerii lucrărilor, calculată în ziua în care a avut loc creanța. depus. Prin hotărârea instanței de arbitraj s-a recuperat de la pârâtă suma debitului și parțial cuantumul penalității calculate înainte de expirarea contractului.

Este corectă decizia tribunalului arbitral? Dă-ți rațiunea. Are clientul dreptul de a colecta de la antreprenor și dobândă pentru utilizarea fondurilor altor persoane?

Conform contractului de muncă, o parte (antreprenorul) se obligă să execute, la instrucțiunile celeilalte părți (clientul), o anumită lucrare și să predea rezultatul acesteia clientului în termenul stabilit, iar clientul se obligă să accepte rezultatul lucrării și plătiți pentru aceasta (plătiți prețul lucrării) (partea întâi a articolului 656 din Codul civil RB (în continuare - GK)). Lucrarea se execută pe riscul antreprenorului, dacă prin lege sau prin acordul părților nu se prevede altfel. În conformitate cu prima parte a articolului 366 din Codul civil, pentru folosirea fondurilor altor persoane din cauza reținerii ilegale a acestora, sustragerii de la restituirea acestora, alte întârzieri la plata acestora sau încasări nejustificate ori economii pe cheltuiala altei persoane, dobânzi. se plătește pe suma acestor fonduri. Având în vedere că în situația descrisă de reținere ilegală, sustragere de la returnare etc. nu a fost, clientul nu are dreptul de a percepe dobânzi pentru utilizarea fondurilor altor persoane în temeiul articolului 366 din Codul civil. Totodată, aceasta nu exclude posibilitatea de a încasa, în baza contractului, penalitățile (penalitățile) stipulate de acesta, care pot fi stabilite, incl. în termeni procentuali din valoarea contractului.

Instanțele consideră că, din moment ce contractul a fost reziliat, penalitatea stabilită în acesta nu mai poate fi aplicată după încetarea acestuia, iar perioada de la rezilierea până la depunerea cererii se consideră la rata de actualizare a Băncii Centrale. Dar această poziție a instanțelor este controversată, din moment ce este valabil dacă contractul a fost reziliat. Dacă a existat o expirare a valabilității sale, atunci, în opinia mea, ar trebui să ne ghidăm după paragraful 3 al art. 425 C. civ., din care rezultă că atâta timp cât există obligația din contract, contractul este valabil, dacă în contract nu se prevede altfel.

O ipotecă este un tip de garanție care acționează ca măsură de siguranță pentru o instituție financiară care oferă fonduri împrumutate. Imobilul este acceptat ca garanție, care este achiziționat de către împrumutat folosind fondurile primite - apartamente sau acțiuni în ele, cabane, case. Imobilul achiziționat este proprietatea cumpărătorului, dar în cazul încălcării condițiilor contractului de împrumut și a apariției unor întârzieri mari, împrumutătorul are tot dreptul să-l priveze pe debitor de locuință fără a furniza un alt loc de reședință. Pe durata acordului, împrumutatul nu poate vinde, dona sau schimba în mod independent locuința ipotecară - astfel de proceduri necesită permisiunea oficială a creditorului.

Care este esența

Garanția este o caracteristică definitorie și cheie a unui împrumut ipotecar. Nu doar locuința achiziționată, ci și cea dobândită anterior poate fi acceptată ca obligație de gaj. Expresia „vânzarea sau cumpărarea unui apartament cu ipotecă” presupune vânzarea sau cumpărarea unei locuințe și înregistrarea acesteia ca obligație de securitate pentru o instituție de credit.

Particularitati:

• termen lung de valabilitate - de la cinci la 40-50 de ani;
• destinație - banii emiși pentru achiziționarea de locuințe nu pot fi cheltuiți pentru o altă achiziție;
• rate scăzute ale dobânzii în comparație cu creditele de consum;
• înregistrarea se efectuează fără greșeală în conformitate cu regulile legislației federale ipotecare.

În alte țări, se poate acorda un credit ipotecar pentru tratament medical sau educație, pentru achiziționarea de bunuri de lux. Rusia nu acceptă astfel de practici, ipoteca noastră implică exact achiziția de bunuri imobiliare.

Avantajele și dezavantajele creditului ipotecar

Pentru majoritatea rușilor, creditarea ipotecară este singura oportunitate de a deveni proprietarul propriei proprietăți imobiliare - o casă, un apartament sau o cotă în el - în prezent, și nu după o lungă perioadă de acumulare de „greu” bani, care în orice moment se pot deprecia. Din acest motiv, cererea de credite ipotecare rămâne stabilă.

Beneficii incontestabile.

• Viteza de rezolvare a problemei locuințelor.
• Beneficiile economice ale creditării concesionale, inclusiv cu sprijinul statului, care sunt disponibile multor categorii de cetățeni;
• Investiție de capital rezonabilă. Imobilul nu își pierde relevanța, iar bunul în forma sa va permite oricând să fie vândut.

Puncte negative.

• Pret dublu. În perioada contractului de împrumut, împrumutatul plătește o sumă, adesea de două ori mai mare decât valoarea inițială a proprietății;
• Durata perioadei de plată. Datoria pe termen lung, în timpul căreia se plătește lunar o sumă substanțială, nu este în puterea tuturor familiilor rusești;
• Proprietarul este limitat în cedarea proprietății;
• Înregistrarea este dificilă - multe bănci fac cereri excesive, care nu sunt fezabile pentru toți debitorii;
• Risc de pierdere a proprietății. În caz de forță majoră, instituțiile de credit vor aplica sancțiuni punitive până la și inclusiv confiscarea locuinței pe cale judecătorească.

În condiții atât de grele, nu mai mult de 5% dintre concetățenii noștri își pot permite o ipotecă. Cu toate acestea, marea majoritate a familiilor și a persoanelor aflate în nevoie sunt eligibile pentru programele de creditare ipotecare preferențiale.

Ipotecile sunt împărțite în mai multe tipuri, două opțiuni fundamental diferite sunt ipotecile pentru locuințe cumpărate și disponibile ca proprietate.

Există diferențe în ceea ce privește tipul de proprietate achiziționată:

• un apartament într-o casă nouă sau o casă care urmează să fie închiriată;
• apartament al „pieței secundare”;
• casa, cabana, cabana de vara sau cabana de vara;
• cota din proprietate.

Este posibil să se acorde un împrumut pentru construcția de locuințe - astfel de programe sunt realizate de multe bănci.

Despre creditele de consum

Persoanele fizice pot deveni proprietari ai acestui tip de creditare doar în instituțiile bancare. Scopul unui împrumut de consum este orice nevoie a unei persoane care nu necesită un raport asupra fondurilor împrumutate cheltuite. Împrumutul se eliberează pe o perioadă relativ scurtă, de la doi la 4-6 ani, datoria principală, împreună cu dobânda, se achită lunar conform graficului întocmit la încheierea contractului.

Creditul de consum este împărțit în patru tipuri.

1. În scopuri urgente sau orice nevoie, împrumutatul primește suma împrumutului la casieria unei instituții financiare sau prin transfer prin intermediul unui card de plastic. Nu este necesară dovada cheltuielilor. Se distinge prin rata mai mică a dobânzii în comparație cu alte tipuri de împrumuturi de consum. Această opțiune se împarte în două tipuri: cu fidejusiunea uneia sau mai multor persoane sau cu gajul oricărei proprietăți și se numește garantată. Celălalt tip, negarantat, nu implică garanții și garanții, dar cuantumul acestuia va fi mai mic decât în ​​alte opțiuni.
2. Un împrumut de consum poate fi un împrumut pe mărfuri, emis la locul de cumpărare a unui anumit produs. Diferența este în viteza de luare în considerare a aplicației - în câteva minute, dar costul ei ridicat din cauza lipsei de securitate. Bunurile achiziționate sunt considerate garanții.
3. Cardul de credit este al treilea tip de credit de consum. Diferă în proprietățile de reînnoire permanentă a limitei și o perioadă de grație care vă permite să rambursați datoria fără dobândă. Insa mai departe, dobanda la acest tip de imprumut este foarte mare datorita sistemului simplu de aprobare.
4. Împrumuturile expres mici sunt, de asemenea, clasificate drept împrumuturi de consum. Perioada de rambursare este de la o lună la șase luni, suma nu depășește 30-40 de mii de ruble, are cea mai mare rată a dobânzii, până la 700% pe an.

Mulți oameni trebuie să folosească un împrumut, dar înainte de a lua un împrumut, ar trebui să citiți cu atenție ofertele diferitelor bănci și să alegeți cea mai acceptabilă și convenabilă opțiune pentru dvs. La completarea documentelor și la încheierea unui acord, citiți cu atenție termenii și rata dobânzii și faceți alegerea corectă.

Companiile care operează pe piețele industriale achiziționează bunuri și servicii pentru a le utiliza pentru a produce alte bunuri sau servicii care sunt vândute, închiriate sau furnizate altor companii. Chiar și majoritatea producătorilor de bunuri de larg consum trebuie mai întâi să-și vândă produsele altor companii (comercianți cu amănuntul sau angro). Într-un fel sau altul, practic toate companiile sunt implicate pe piețele industriale. În consecință, vânzările industriale depășesc semnificativ vânzările de pe piața de consum.

Principalele diferențe dintre piețele industriale și cele de consum sunt determinate de natura și complexitatea bunurilor și serviciilor industriale, de diversitatea cererii de bunuri industriale, de mai puțini cumpărători, de vânzări mai mari per cumpărător și de o relație mai strânsă și mai lungă între furnizor și cumpărător.

1) Complexitatea bunurilor industriale

În general, piețele pentru bunuri utilizate comercial pot fi clasificate după cum urmează:

• · Materiale și componente (de exemplu, materii prime, semifabricate și piese);
• · Bunuri de capital (de exemplu, cladiri/echipamente care sunt folosite de cumparator in productie/lucrare);
• · Materiale și servicii auxiliare (de exemplu, materiale auxiliare de producție, materiale pentru reparații/întreținere).

Complexitatea semnificativă a bunurilor industriale duce la faptul că procesul de cumpărare necesită adesea participarea specialiștilor calificați din ambele părți. În schimb, achiziția de bunuri de larg consum poate fi efectuată cu puține sau deloc cunoștințe profesionale. Spre deosebire de bunurile de larg consum, care sunt adesea standardizate, bunurile industriale sunt de obicei achiziționate pe baza unor soluții personalizate care necesită un nivel ridicat de „ajustare fină”. În multe cazuri, astfel de produse chiar trebuie să fie integrate în sisteme mai mari, ceea ce impune cerințe specifice pentru specificațiile lor specifice. Acești factori au un impact uriaș asupra modului în care ar trebui să se desfășoare comerțul cu produse manufacturate.

2) Cererea derivată

Deoarece majoritatea companiilor industriale produc doar un număr limitat de bunuri și servicii, schimbările de la sfârșitul lanțului valoric pot avea un impact semnificativ asupra tuturor furnizorilor implicați. În consecință, cererea de produse manufacturate este mai volatilă decât cererea consumatorilor. Astfel de contra-influențe pot duce la fluctuații bruște ale cererii, denumite uneori „efectul de bici”.

Prin natura sa, cererea de producție este mult mai puțin elastică decât cererea consumatorilor. Nu are sens ca o companie să cumpere resurse în plus față de necesar doar din cauza unei reduceri temporare de preț.

3) Internaționalitate

Datorită faptului că participanții pe piețele de bunuri utilizate comercial sunt preocupați în principal de funcționalitate și performanță, bunurile și serviciile fabricate sunt similare în întreaga lume. Acest lucru îi diferențiază foarte mult de piețele de consum, unde diferențele naționale de cultură, gusturi și valori pot avea un efect profund asupra modului în care sunt percepute și evaluate anumite bunuri sau servicii. Ofertele de piață pentru piețele de afaceri necesită mai puțină adaptare pentru vânzările în străinătate. Cumpărătorii din întreaga lume - din Statele Unite, Asia sau Europa - sunt interesați în primul rând de funcționalitatea și performanța produselor și serviciilor industriale. Globalizarea, liberalizarea comerțului, inovațiile în logistică și transporturi și progresele în tehnologia comunicațiilor și a informației distrug bariera de distanță geografică dintre companiile B2B din diferite țări. Aceasta înseamnă că companiile industriale trebuie să folosească întotdeauna brandingul global în ofertele lor de piață.

4) Achiziție organizațională

Companiile B2B tind să aibă mai puțini clienți decât organizațiile din sectorul consumatorilor. Majoritatea companiilor B2B se caracterizează printr-o distribuție a cumpărătorilor, în care un număr mic de clienți asigură marea majoritate a cifrei de afaceri și a vânzărilor. În timp ce organizațiile care vând bunuri de larg consum au adesea mii sau chiar milioane de clienți, companiile industriale au adesea doar o sută de clienți valoroși. Cumpărătorii industriali pot fi împărțiți în trei grupuri: utilizatori, OEM și revânzători.

• * Utilizatorii folosesc bunurile achiziționate în companiile lor. Acest grup, de exemplu, include un producător care cumpără o mașină pentru a produce piese pentru produsele lor finite.
• * OEM, prin contrast, plasează articolele cumpărate în produsele lor finite. De exemplu, în industria auto, multe piese de mașini și uneori subansambluri întregi sunt externalizate.
• * Cel din urmă grup, revânzători, este compus în principal din distribuitori și angrosisti care transferă mărfuri de la producători la utilizatori, OEM-uri și alți revânzători.
• 5) Cum compania „face o achiziție”.

Luarea oricărei decizii de cumpărare a bunurilor industriale este un proces complex, în timpul căruia este necesar să se găsească răspunsuri la următoarele întrebări: de ce se face achiziția, când are loc, cum este selectat furnizorul, cine este implicat în procesul de realizare. și de ce se acordă preferință unui produs sau serviciu mai degrabă decât altora.

Deoarece cumpărarea organizațională este atât de complexă, tinde să implice multe părți diferite ale organizației. Oameni dintr-o varietate de industrii și dintr-o gamă largă de niveluri ale companiei contribuie cu expertiză profesională pentru a se asigura că este selectată cea mai bună soluție pentru organizație.

Situația de cumpărare

Când vine vorba de efectuarea unei achiziții, cumpărătorul industrial se confruntă cu multe decizii de luat. Numărul și complexitatea acestora depind de situația de cumpărare. Există trei tipuri de situații de achiziție repetată: achiziție repetată fără modificări, achiziție repetată cu modificări și achiziție pentru noi provocări.

Recumpărarea neschimbată este cea mai frecventă situație de cumpărare și, de obicei, implică cel mai mic risc.

O răscumpărare cu modificări este o situație în care o companie dorește să satisfacă o nevoie existentă pentru o formă modificată. Motivația reevaluării alternativelor poate fi, de exemplu, o simplă reducere a costurilor sau o creștere a performanței, dar poate fi cauzată și de schimbări forțate asociate cu introducerea de noi reglementări în această categorie de bunuri sau servicii.

In situatia de a face o achizitie pentru a rezolva noi probleme, compania se confrunta cu noi cerinte pentru un produs sau serviciu. Când cumpărați ceva pentru prima dată, lipsa experienței crește de obicei nivelul de incertitudine și risc prezent în aceste tipuri de situații de cumpărare. Cu cât prețul și riscul asociat cu rezolvarea noilor probleme sunt mai mari, cu atât este mai mare implicarea oamenilor în decizia de cumpărare și cu atât le ia mai mult timp pentru a o lua. În mod ideal, selecția finală a soluției optime necesită colectarea, verificarea și evaluarea tuturor informațiilor disponibile. Branding-ul poate accelera acest proces, care este deosebit de important în perioadele de presiune.

Deci, deciziile de cumpărare într-un context industrial sunt mult mai complexe decât deciziile de cumpărare pe o piață de consum: mai mulți oameni, mai mulți bani, mai mulți factori tehnici și economici, mai mult risc. Această complexitate creează nevoia de a împărți procesul organizațional de cumpărare în mai multe etape. Unul dintre cele mai comune și acceptate concepte este modelul pas cu pas Robinson, Faris and Wind (1967), care identifică opt etape ale unei achiziții.

Etapa 1. Conștientizarea problemei. Primul pas în procesul de cumpărare organizațională începe cu recunoașterea unei nevoi specifice. Aceste nevoi pot varia de la re-achizitionarea obisnuita de rechizite de birou pana la achizitionarea unui aparat nou, adica se refera la tot ceea ce este necesar pentru continuarea companiei. Forțele motrice în determinarea nevoii pot fi nevoile cumpărătorilor, scopurile și/sau obiectivele interne, precum și factorii de mediu.

Etapa 2. Descrierea generală a nevoii. După primirea informațiilor despre noua cerință, începe etapa în care trebuie determinată cantitatea estimată și intervalul de timp pentru achiziția bunurilor și serviciilor necesare.

Etapa 3. Determinarea caracteristicilor produsului. În această etapă se determină caracteristicile detaliate ale bunurilor sau serviciilor finale. Spre deosebire de etapa anterioară, aici problema este luată în considerare nu doar din punct de vedere tehnic, ci și comercial, sunt precizate condițiile de plată, serviciul tehnic și post-vânzare.

Etapa 4. Căutarea și evaluarea potențialilor furnizori. Cel mai bun curs de acțiune pentru această etapă este acela în care cumpărătorul folosește diverse surse de informații pentru a găsi toți furnizorii posibili și apoi evaluează dacă aceștia sunt capabili să răspundă nevoilor existente.

Etapa 5. Primirea și analizarea propunerilor. În această etapă, pe lângă primirea de propuneri de la potențiali furnizori potriviți, sunt determinate criterii importante pentru evaluarea și selecția ulterioară a acestora.

Etapa 6. Evaluarea si selectarea unui furnizor. În această etapă se ia o decizie cu privire la ce companie va fi aleasă în final. Sunt luate în considerare diferite criterii care au fost definite în pasul anterior.

Etapa 7. Alegerea practicii de comandă. Alegerea practicii de comandă poate fi foarte diferită în funcție de modul în care este organizată producția companiei.

Etapa 8. Evaluarea rezultatelor muncii depuse. Procesul de cumpărare organizațional se încheie după ce produsul sau serviciul este primit și verificat de companie.

Piața de creditare oferă populației mai multe tipuri de produse bancare care sunt ușor de utilizat pentru cumpărarea unei locuințe. Principalele sunt creditele ipotecare și creditele de consum. Fiecare dintre ele are propriile sale caracteristici, avantaje și dezavantaje. Pentru a face alegerea corectă și pentru a lua fondurile împrumutate cât mai profitabile, este mai bine să vă dați seama dinainte cum diferă și ce tip de serviciu bancar este potrivit într-o anumită situație.

Ipoteci și credite de consum: ce este comun și care este diferența

Și - acestea sunt două tipuri complet diferite de finanțare. Diferența cheie este că o ipotecă presupune întotdeauna prezența unei garanții, iar aceasta poate fi fie propria casă, fie proprietate achiziționată. Împrumuturile personale pot fi acordate cu sau fără garanție. În plus, sub formă de garanții de plată, băncile acceptă nu doar un gaj de proprietate, ci și o garanție.

Să luăm în considerare diferențele dintre principalii parametri:

• Suma care urmează a fi emisă. Limitele maxime pentru împrumuturile de consum rareori depășesc 5 milioane de ruble, iar cifrele standard variază de la 100 de mii de ruble la 1 milion. Ipotecile încep de la 300 de mii de ruble, iar limita maximă este cel mai adesea limitată de valoarea de evaluare a proprietății care este gajată. În cifre, aceasta poate fi de 10-100 de milioane de ruble.
• Sincronizare. Creditele se eliberează pe o perioadă de până la 5 - 7 ani, ipotecile se emit pe o perioadă de la 1 la 25 - 30 de ani.
• Scopul finanțării. Nevoile consumatorilor sunt înțelese ca o întreagă gamă de elemente de cheltuieli diferite, dar băncile nu verifică exact unde au fost cheltuiți banii. Ipotecile sunt întotdeauna un tip de împrumut țintit.
• Metoda de distribuire. Împrumutul poate fi emis în numerar sau transferat pe un card bancar cu posibilitatea de a retrage bani în orice moment și în orice sumă. Nu se dau fonduri ipotecare, banca, dupa aprobarea tranzactiei, le vireaza prin metoda fara numerar direct in contul vanzatorului.
• Pariuri. Creditele ipotecare sunt mai ieftine decât împrumuturile de consum.
• Obiect imobiliar. După ce a primit bani în numerar pentru nevoile consumatorilor, împrumutatul poate cumpăra absolut orice obiect în orice localitate. Creditele ipotecare presupun acreditarea cladirilor noi, conformarea imobilelor la cerintele bancii si companiilor de asigurari. Cu alte cuvinte, lista locuințelor disponibile pentru cumpărare va fi mai puțin extinsă.

Din cele de mai sus rezultă și factori secundari. De exemplu, atunci când solicitați un credit ipotecar pentru locuință, imobilul trebuie asigurat... În mod voluntar, debitorii asigură viața și sănătatea, precum și riscurile pierderii drepturilor de proprietate.

Întrucât ipoteca este strâns legată de cumpărarea de bunuri imobiliare, contractul este obligatoriu este implicat un soț oficial... De la el (ea) trebuie să obțineți consimțământul pentru tranzacție, iar soții acționează ca co-împrumutați sau refuză să participe la contract, în timp ce întocmesc un contract de căsătorie. Un împrumut de consum poate fi obținut fără implicarea altor persoane, deși achiziția de bunuri imobiliare necesită totuși participarea unui soț. Dar în acest caz, obiectul poate fi înregistrat pe numele unei alte rude, organizație.

Atunci când alegeți o ipotecă, fondurile primite sunt întotdeauna suficiente pentru a plăti imobilul, deoarece limita prevăzută în contract este egală cu costul locuinței minus prima tranșă. La cererea pentru un credit de consum, există șansa ca banca să aprobe o sumă mai mică, iar diferența să fie acoperită de alte venituri.

Ce comun:

1. Procedura de verificare a solvabilității unui potențial împrumutat se aplică pentru toate tipurile de creditare.
2. Fiecare dintre împrumuturile enumerate poate fi refinanțat. Dar la refinanțarea creditelor de consum, clientul are aproape întotdeauna posibilitatea de a primi o anumită sumă în plus față de datoria către o altă bancă. La refinanțarea unui credit ipotecar, banca acoperă doar suma datoriei, în cazuri rare se are în vedere combinarea unui credit ipotecar cu mai multe credite de consum.
3. Îndeplinirea neloială a obligațiilor este reflectată în CRI.

Ceea ce este mai ușor de aranjat

A lua un credit de consum standard este oarecum mai ușor decât a lua un credit ipotecar, dar numai dacă sumele sunt mici. Poate fi obținut fără garanții, ceea ce va economisi deja un anumit număr de zile, cererile sunt considerate mai rapide, pachetul de documente este mult mai restrâns, iar garanții nu sunt întotdeauna necesari. Lipsa unei plăți inițiale facilitează și obținerea unui credit, dar pe piața serviciilor bancare, puteți găsi condiții flexibile pentru un credit ipotecar atunci când nu este necesară o plată inițială.

Totuși, pentru a împrumuta o sumă suficientă pentru achiziționarea unui imobil, împrumutatul trebuie să confirme un venit stabil și ridicat. Datorită calendarului strâns al plăților, plățile lunare vor fi semnificativ mai mari decât în ​​cazul unui credit ipotecar. În consecință, sunt propuse cerințe mai stricte pentru câștiguri.

Un împrumut garantat cu proprietățile dvs. imobiliare este aceeași ipotecă, dar în condiții mai blânde. Este posibil ca scopul cheltuirii fondurilor împrumutate să nu fie indicat, nu este necesară o plată inițială. Dar clientul mai trebuie să gaje proprietatea, la fel ca în cazul creditării ipotecare standard.

Solicitarea unui credit ipotecar este un proces comparativ fără datorii. În primul rând, aici este necesar un pachet destul de larg de documentație. Acesta include nu numai certificate și documente despre împrumutat și co-împrumutați, ci și o listă întreagă de documente despre bunuri imobiliare și despre vânzător. În al doilea rând, apar costuri suplimentare sub formă de asigurări, plăți pentru celulele bancare și alte probleme organizaționale. Dar obținerea aprobării pentru un împrumut mare, cu venituri egale și sume solicitate, este mai ușor decât pentru un împrumut de consum. În acest caz, banca are cu siguranță o garanție de primire a fondurilor emise, sub formă de garanție, plus o plată mai mică reduce riscul de nerambursare a creditului.

Cel mai profitabil credit imobiliar

În sensul literal, un credit ipotecar va deveni o soluție mai profitabilă decât un credit de consum. În prezent, există destul de multe tipuri de credite ipotecare - „După două documente”, „Fără avans”, „Pentru un apartament/apartament/casă privată/construcție”. Combinat cu rate mai mici, acest tip de finanțare depășește orice ofertă de creditare de consum.

Pentru concluzii mai precise, trebuie să comparați partea financiară a problemei. Luați în considerare, folosind exemplul calculatoarelor de împrumut Sberbank, un împrumut de 3 milioane de ruble:

1. Credit de consum. Termenul este de 5 ani, rata este de 11,9%, valoarea plății lunare este de 66.582 de ruble. Supraplată totală: 994 911 ruble.
2. Ipoteca secundara. Plata inițială este minimă - 450 de mii de ruble, rata este, de asemenea, minimă - 8,6% pe an, pentru o perioadă de 20 de ani. Suma ratei lunare va fi de 22.292 de ruble, plata în exces (suma dobânzii pentru întreaga perioadă) - 2.799.877 de ruble. Dacă perioada de împrumut este redusă la aceiași 5 ani, atunci plata împrumutului va fi de 52.441 de ruble, iar plata în exces - 596.409 de ruble, ceea ce este semnificativ mai mic decât pentru împrumut. Cu o perioadă maximă de 30 de ani, contribuția va fi de 19 789, iar supraplata va fi de 4 573 788 de ruble.

Mai mult, aici apar condițiile cele mai favorabile de finanțare; în practică, cifrele pot fi și mai mari. Și cu plăți atât de mari ale creditului, banca va aproba eliberarea unui credit doar dacă există venituri și mai mari. Asigurarea ipotecară va crește costul deservirii contractului, dar cheltuielile pe lună vor fi în continuare semnificativ mai mici decât pentru un împrumut de consum.

Pentru o analiză mai completă, puteți compara parametrii a două produse financiare din cadrul aceleiași instituții.

Sberbank a Rusiei

Împrumut în scopuri de consum:

• Sumă de până la 5 milioane de ruble pentru clienții de salarizare până la 3 milioane - pentru alți debitori.
• Până la 5 ani.
• Rata de la 11,9% pe an.
• Nu sunt necesare garanții.
• Mod de primire - transferul sumei pe un card de debit.

Împrumut în scopuri de consum la Sberbank

Suma creditului

până la 6 milioane
ruble

termenii împrumutului

până la 5
ani

rata împrumutului

de la 11,9%
anual

* - nu sunt necesare garanții

Împrumut neadecvat garantat cu proprietăți imobiliare proprii:

• Sumă de până la 10 milioane de ruble, dar nu mai mult de 60% din valoarea de evaluare a obiectului gajat.
• Până la 20 de ani.
• Rata de la 12% pe an.
• Securitate: garaj, casa, apartament, teren sau casa cu teren.
• Asigurarea proprietății este obligatorie, asigurarea de viață și sănătate este opțională.

Ipoteca pentru achiziționarea de spațiu de locuit pe piața secundară:

• Suma care urmează să fie emisă de la 300 de mii de ruble la 85% din prețul evaluat al obiectului de achiziție.
• Rata este de 8,6 - 9,0% pentru familiile tinere, 9,1 - 9,5% pentru alte categorii de clienti, 9,6 - 10,5% la cererea pentru doua acte.
• Până la 30 de ani.
• Avans de la 15%.
• Garanția înainte de înregistrarea drepturilor de proprietate și a ipotecilor este o garanție sau un alt bun imobil, după care proprietatea achiziționată este gajată.

Ipoteca pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară din Sberbank

Suma creditului

de la 300 de mii de ruble la
85% din prețul obiectului

termenii împrumutului

până la 30
ani

rata împrumutului

de la 8,6%
anual

* - rata depinde de categoria debitorului

În toate cazurile, cerințele pentru clienți sunt practic aceleași - la înregistrarea unui imobil ca gaj peste 21 de ani, un credit de consum poate fi luat de la vârsta de 18 ani, dacă există un card de salariu bancar sau se adaugă o pensie. la cont. Experiență de muncă de șase luni la locul de muncă actual, cumulată, în ultimii 5 ani, mai mult de 12 luni.

Banca VTB

Credite pentru diverse scopuri de consum:

• Suma este de până la 3 milioane de ruble pentru toți clienții, până la 5 milioane - pentru deținătorii de carduri de salariu.
• Rata este de 11,9 - 19,9%.
• Până la 7 ani pentru clienții de salarizare, până la 5 ani pentru alți debitori.

Împrumut neadecvat garantat cu proprietăți imobiliare proprii:

• Suma de până la 15 milioane de ruble.
• Rata este de 11,1%.
• Până la 20 de ani.
• Formular de emitere - transfer pe un card sau cont.
• Garanție - un apartament într-un bloc de locuințe situat în zona de acoperire a băncii, unde este emis împrumutul. Proprietatea poate fi deținută de împrumutat, precum și de soț(i) sau alți membri ai familiei, dacă aceștia sunt implicați în calitate de fidejusor.
• Este necesară asigurarea proprietății.

Ipoteca pentru locuinta finisata:

• Suma de până la 60 de milioane de ruble.
• Rata este de 9,1%.
• Până la 30 de ani.
• Plata initiala de la 10%.
• Gajul este proprietatea care se cumpără.
• Se emite asigurare cuprinzătoare.

Împrumut către „Rosselkhozbank”

Împrumut personal fără garanții și garanții:

• Suma este de până la 1 milion pentru toți clienții cu salarii, până la 1,5 milioane de ruble - pentru cei care au deținut un card de salariu mai mult de șase luni, până la 750 de mii de ruble pentru deținătorii de carduri de salariu de la bănci terțe.
• Până la 7 ani.
• Rata de la 10,5% pe an.
• Condiții speciale: dacă suma împrumutului este mai mare de 1 milion de ruble, sunt luate în considerare numai acele venituri care sunt creditate în contul la RSHB pentru o perioadă de 6 luni sau mai mult.

Împrumut de consum fără garanții și garanții în „Rosselkhozbank”

Suma creditului

până la 1,5 milioane
ruble

termenii împrumutului

pana la 7
ani

rata împrumutului

de la 10,5%
anual

* - valoarea creditului depinde de statutul împrumutatului

Credit de consum garantat:

• Suma este de până la 1 milion pentru toți debitorii, până la 2 milioane de ruble - pentru clienții salariați care primesc venituri în contul RSHB timp de 6 luni sau mai mult.
• Până la 7 ani pentru clienții salariați și angajații din sectorul public, până la 5 ani pentru toate celelalte categorii de debitori.
• Rata de la 10% pe an.
• Condiții speciale: dacă suma împrumutului este mai mare de 1 milion de ruble, sunt luate în considerare numai acele venituri care sunt creditate în contul la RSHB pentru o perioadă de 6 luni sau mai mult.
• Garantie: fidejusiune si/sau ipoteca imobiliara.
• Fondurile primite sunt transferate într-un cont la banca RSHB.

Ipoteca pentru spațiul de locuit finisat:

• Sumă de până la 20 - 60 de milioane de ruble.
• Până la 30 de ani.
• Rata de la 9,05% pe an, la cumpărarea imobiliare de la un partener dezvoltator - de la 8,85%
• Avans de la 15 - 30%.
• Este necesară asigurarea proprietății.

Ipoteca pentru locuințe terminate în „Rosselkhozbank”

Suma creditului

Este posibil să combinați un credit ipotecar și un credit de consum

Combinarea a două tipuri de împrumut este posibilă numai la refinanţare, iar o astfel de fuziune ar trebui inclusă în lista de condiții. De exemplu, reîmprumutul unui credit ipotecar la Sberbank vă va permite să combinați mai multe împrumuturi existente luate in alte banci,într-una nouă:

• ipoteca pentru cumpărare sau construcție - până la 7 milioane;
• credit auto, card de credit, credit de consum - până la 1,5 milioane;
• ia fonduri în scopuri personale - până la 1,5 milioane

Merită luat în considerare faptul că nu toate băncile oferă astfel de condiții, de regulă, refinanțarea este împărțită în credite ipotecare și de consum. Dacă soldul datoriei ipotecare nu este mare, atunci este foarte posibil să îl acoperiți cu un nou credit de consum.

Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare și împrumuturilor la cumpărarea imobiliară

Pe lângă diferențele lor inerente, cele două tipuri de finanțare au propriile lor puncte forte și puncte slabe. Mai mult, acești factori, în unele cazuri, pot fi decisivi în alegerea unui produs bancar potrivit.

Principalele avantaje ale unui credit ipotecar includ:

1. Utilizarea subvențiilor (capital de maternitate, programe federale de sprijin de stat pentru cetățeni).
2. Puteți cumpăra bunuri imobiliare în proprietate comună sau comună.
3. Înregistrarea este posibilă sub două documente, fără confirmarea certificatelor de venit și de angajare.
4. Rambursări sub formă de deducere fiscală.

Printre dezavantajele semnificative se numără:

• Un avans este aproape întotdeauna necesar.
• Design relativ lung și complex.
• Refuzul de la asigurarea voluntară crește aproape întotdeauna procentul de plată în exces.

Avantajele unui credit de consum:

1. Capacitatea de a lua fonduri împrumutate fără implicarea unor terți (coîmprumutați, garant) și fără acordul soțului (soților).
2. Emiterea de bani în numerar sau în contul dumneavoastră.
3. Aproape întotdeauna - absența unui scop pentru cheltuirea fondurilor.
4. Puteți găsi un program de finanțare în valută.
5. Nu este necesară asigurarea proprietății.

Principalele dezavantaje ale creditării:

• Cerințe de venit crescute.
• Sume maxime relativ mici.

Concluzie - un credit ipotecar este mai ieftin și mai profitabil din punct de vedere economic în comparație cu alte tipuri de finanțare. În condiții egale, este mai ușor să primiți și să plătiți, iar dacă este necesar, puteți oricând să refinanțați și să scurtați termenul, să măriți/scădeți plata. Reducerea sarcinii financiare va asigura utilizarea sprijinului de stat, dacă există un drept la acesta, și primirea unei deduceri fiscale (de către împrumutat și toți co-împrumutații), dacă un astfel de drept nu a fost încă exercitat.

Un credit mare de consum poate fi obținut cu venituri mari care pot acoperi plăți mari. Aceasta este cea mai bună soluție atunci când obiectul este planificat să fie transferat în proprietatea altor persoane, sau dacă nu poate fi acreditat și/sau asigurat.