Dacă doriți să cumpărați un apartament sau o casă de țară chiar acum, dar nu aveți suficienți bani, aveți o singură ieșire - un credit ipotecar. Până la ce vârstă acordă Sberbank și alte instituții financiare un astfel de împrumut? Și visul tău se poate împlini chiar și după pensionare?
În cadrul acestui articol, vom încerca să răspundem la aceste întrebări și la alte întrebări. Deci, dacă de asemenea nu știți până la ce vârstă acordă o ipotecă asupra locuințelor, citiți cu atenție.
În primul rând, să vorbim despre motivul pentru care restricțiile de vârstă în această chestiune sunt atât de importante pentru bănci.
Toată lumea vine la ideea de a-și cumpăra propria casă în felul său și în momente diferite. Cineva dorește să reinstaleze copiii mai mari sau să ofere un cadou nepoților lor. Și cineva decide, cel puțin la bătrânețe, să-și îmbunătățească propriile condiții de viață și să trăiască în confort. Indiferent de motiv, o decizie pozitivă a unei instituții financiare de a emite un credit ipotecar va depinde, în primul rând, de nivelul așteptat al venitului clientului în următorii 10-20 de ani. Acest lucru este de înțeles. La urma urmei, o ipotecă implică o sumă destul de impresionantă, iar scadența sa se întinde uneori până la un sfert de secol.
În general, limitele de vârstă pentru emiterea unui credit ipotecar sunt stabilite la 18-60 (55) ani. Dar atitudinea angajaților băncii față de clienții de diferite vârste este foarte ambiguă.
Cea mai bună vârstă pentru obținerea unui credit ipotecar este considerată a fi de 35-45 de ani. În această perioadă a vieții sale, o persoană ajunge la o poziție financiară stabilă, își construiește activ o carieră. Mai sunt mulți ani înainte pentru dezvoltarea și satisfacerea dorințelor lor. Și toate eforturile vizează îmbunătățirea condițiilor și a calității vieții.
După cincizeci de ani, viața unei persoane începe să capete anumite riscuri. Cu aceasta se leagă răspunsul la întrebarea cu privire la vechimea ipotecii. În primul rând, debutul vârstei de pensionare se apropie inexorabil și, prin urmare, probabil pierderea unui loc de muncă. Riscul de invaliditate datorat bolii și handicapului crește. De asemenea, nu este un secret pentru nimeni că ratele mortalității naturale cresc rapid după 60 de ani. Acestea, precum și alte motive, obligă băncile să respecte strict bara superioară a limitelor de vârstă atunci când emit ipoteci.
De obicei, odată cu pensionarea, o persoană pierde surse suplimentare de venit și nu mai lucrează. Prin urmare, potrivit băncilor, până la momentul unei odihni binemeritate, o persoană trebuie să ramburseze creditul ipotecar existent. Deci, atunci când calculează plățile obișnuite, creditorul caută să păstreze în perioada de timp de la momentul înregistrării până la debutul orei „X”. În practică, acest lucru înseamnă că termenul împrumutului scade constant pe măsură ce vârsta împrumutatului crește.
Să dăm un exemplu:
Instituția financiară oferă ipoteci de până la 25 de ani. Un bărbat de 50 de ani solicită un împrumut. Din moment ce mai are 10 ani de muncă înainte de pensionare, perioada maximă pentru care este posibilă o ipotecă pentru el este de numai 10 ani. Desigur, în acest caz, plata lunară va fi o sumă ordonată și va trebui să aveți un nivel suficient de venit pentru a face față unei astfel de sarcini financiare.
Cu toate acestea, uneori băncile fac concesii. Dacă clientul are recomandări excelente, un nivel ridicat de venit, capacitatea de a invita co-împrumutați la încheierea unui contract sau de a oferi o garanție bună, creditorul îl poate întâlni pe jumătate și poate prelungi ușor termenul creditului ipotecar. Este adevărat, o astfel de creștere depășește rareori 5-6 ani.
În ciuda faptului că băncile sunt foarte scrupuloase cu privire la vârsta împrumutatului, ipotecile pentru pensionari sunt încă posibile. Unele instituții financiare dezvoltă altele speciale care vă permit să acordați un împrumut pentru locuință pentru o perioadă de până la 20 de ani. În același timp, se prezintă cel mai adesea condiția ca, în momentul rambursării integrale, împrumutatul să nu aibă mai mult de 75 de ani.
Nu toți cetățenii în vârstă de pre-pensionare pot participa la un astfel de program de creditare. Există mai multe criterii care pot influența pozitiv decizia unei bănci de a emite un împrumut. Ipotecile pentru pensionari sunt destul de posibile în astfel de cazuri:
În plus, garanții trebuie să aibă și câteva calități:
De exemplu, să ne uităm la vechimea în care se acordă o ipotecă pentru locuințe în diferite bănci din Rusia.
Cele mai stricte cerințe de vârstă sunt stabilite de AlfaBank. Aici pot emite o ipotecă dacă până la rambursarea acesteia împrumutatul va avea 54-59 de ani (pentru femei și, respectiv, pentru bărbați).
Până la 55 de ani (femei) și 60 de ani (bărbați) sunt gata să aștepte la Rosbank, MetallinvestBank și Bank of Moscow.
Standardul de 65 de ani este limita de vârstă pentru obținerea unui credit ipotecar în Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko Bank, SKB și alte instituții financiare. Adică, exact acesta trebuie să fie îndeplinit înainte ca ultima plată a ipotecii să fie primită pe contul bancar al instituției de credit.
Cei mai loiali în acest sens sunt VTB24 și Sberbank. În prima, sunt gata să aștepte până la împlinirea a 70 de ani a împrumutatului, iar în a doua, până când împlinește 75 de ani.
Și până la ce vârstă acordă un credit ipotecar la alte bănci? Printre numărul imens de instituții financiare, împrumuturile ipotecare pentru pensionari sunt disponibile, în primul rând, în următoarele:
Unde să mergi depinde în totalitate de tine. Dacă ați fost refuzat într-o bancă, nimeni nu vă poate interzice să aplicați la o altă bancă.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra condițiilor ipotecare pentru pensionarii din Sberbank. Există mai multe tipuri de programe pentru cetățenii în vârstă:
Dintre ceilalți parametri, o atenție specială este acordată în două puncte: salariile și munca. Pe baza nivelului, se determină valoarea împrumutului, durata acestuia și necesitatea de a atrage garanții suplimentare. Vechimea este testată pentru stabilitate și continuitate.
Pentru toate programele, rata dobânzii în Sberbank este stabilită la același nivel și este de 12,5%.
Dacă nu știți până la ce vârstă se acordă o ipotecă într-o anumită instituție financiară, cel mai sigur mod este să aplicați pur și simplu acolo. Chiar dacă vârsta dvs. ridică unele îngrijorări, cel mai probabil vi se vor oferi cel puțin două căi de ieșire din situație:
Despre care dintre ei să se oprească până la urmă depinde de tine, desigur. Dar chiar ai nevoie de o ipotecă? Restricțiile de vârstă nu vor fi singurul obstacol în calea obținerii acesteia. Condițiile de împrumut pentru debitorii în vârstă diferă semnificativ de ceea ce poate fi oferit celor tineri:
În plus, cu siguranță vi se va cere sănătate. Dar costul unei astfel de politici va crește în proporție cu vârsta dvs. Deci, atunci când solicitați un credit ipotecar la vârsta adultă, merită să cântăriți avantajele și dezavantajele. Este probabil că vor exista mai multe argumente negative și ați prefera să solicitați o ipotecă pentru un membru mai tânăr al familiei.
În lumea financiară modernă, există numeroase oportunități pentru oameni de diferite grupe de vârstă. În special, vă puteți îmbunătăți condițiile de viață prin încheierea unui credit ipotecar. Astăzi vom analiza mai atent modul în care este emisă o ipotecă pentru pensionari.
Un număr din ce în ce mai mare de oameni sunt interesați de o întrebare: poate un pensionar să încheie un credit ipotecar pentru locuințe. Se poate observa că această categorie de persoane este de încredere de către instituțiile financiare, în ciuda grupului lor de vârstă. Problema este că clienții mai mari ai băncilor sunt mai responsabili. Aceștia își evaluează obiectiv capacitățile, își plătesc taxele cu exactitate și își asumă obligațiile în mod responsabil.
Este important să aflăm la ce vârstă pensionarii beneficiază de o ipotecă pentru un apartament, cum se acordă un astfel de împrumut, în ce condiții, dacă o ipotecă este acordată pensionarilor care lucrează sau, dimpotrivă, pensionarilor care nu lucrează. Vom afla toate detaliile chiar acum.
În primul rând, este important să se ia în considerare toate condițiile cheie comune majorității instituțiilor financiare. Vom afla chiar acum cum să cumpărăm un apartament pe un credit ipotecar pentru un pensionar.
Multe bănci sunt gata să țină cont de mărimea venitului total al soților. Când ambii pensionari sunt angajați, se pot aștepta la condiții de credit îmbunătățite.
Acordați atenție unui punct important. Există un sistem conform căruia pensionarii pot obține o ipotecă mult mai ușor. Nu trebuie doar să solicitați un împrumut în nume propriu, ci și să atrageți în plus co-împrumutați. Este minunat când un garant și un împrumutat devine o persoană care nu numai că este mai tânără decât un pensionar, dar este, de asemenea, gata să-și confirme oficial solvabilitatea.
Acordați atenție gamei de cerințe pentru un potențial împrumutat, care trebuie confirmată oficial.
Multe bănci preferă să implice un co-împrumutat sau un garant pentru a-și reduce riscurile potențiale.
Setul minim de documente este următorul.
Banca poate modifica lista de documente, poate solicita documente suplimentare.
Acum, nu toate organizațiile financiare sunt pregătite să acorde credite ipotecare pensionarilor. Cu toate acestea, există o serie de bănci cu o reputație excelentă care lucrează în această direcție:
Sberbank se bucură de o încredere binemeritată. El este cel care face pensionarii o ofertă avantajoasă pentru creditarea ipotecară. Și aici cerințele de vârstă sunt cele mai loiale: împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta de peste 75 de ani în momentul rambursării integrale a împrumutului.
Puteți încheia un credit ipotecar pentru o locuință finită în construcție, pentru achiziționarea unei proprietăți în afara orașului, puteți construi și propria casă. Este permisă utilizarea în rolul de securitate nu numai a bunurilor imobiliare existente, ci și a celor achiziționate.
Ar trebui să utilizați calculatorul online de pe site-ul băncii sau să contactați managerul pentru a afla care este suma maximă a împrumutului.
Întrebarea dacă un pensionar poate încheia o ipotecă și în ce condiții este de interes pentru mulți. Există și soluții extraordinare. De exemplu, AHML are o ofertă avantajoasă foarte interesantă. Acolo, în cadrul programului de ipotecare, un pensionar poate obține un împrumut fără o plată în avans, luându-l cu bunurile imobiliare existente ca garanție. În cadrul programului „Mutare”, proprietatea existentă este simultan prima tranșă, iar împrumutul în sine este, de asemenea, parțial plătit acestora. Ipoteca se acordă pentru o perioadă de șase luni până la doi ani. În același timp, imobilul se vinde numai după plata integrală a împrumutului și obținerea unei case noi. Este important să nu plătiți în fiecare lună. Chiar la sfârșitul împrumutului, suma rămasă este plătită din fondurile personale ale pensionarului-împrumutat.
Creditele ipotecare la Sberbank sunt foarte atractive. Să comparăm avantajele și dezavantajele creditării pentru persoanele în vârstă.
Desigur, există limitări. Deci, perioada de plată va fi mai scurtă decât pentru alte categorii de cetățeni. În plus, suma maximă a împrumutului este, de asemenea, limitată.
Dar există și avantaje semnificative. În primul rând, este important ca emiterea unui împrumut să fie posibilă cu condiția rambursării integrale nu până la vârsta de 65 de ani, ca la alte bănci, ci până la 75 de ani. Aceasta este o mare diferență, un avantaj imens. O altă caracteristică distinctivă a creditelor ipotecare pentru pensionarii de la Sberbank: dobânzile atractive. Ele reprezintă 11-16%.
Mulți sunt interesați de acordarea de credite ipotecare pensionarilor care nu lucrează. Atunci când se decide cu privire la împrumuturi, se efectuează o verificare amănunțită a solvabilității clientului. Deci, se analizează câți bani gratuiți rămân la pensionar atunci când face toate plățile obligatorii. Este important ca banca să se asigure că împrumutatul va putea într-adevăr să plătească cu exactitate împrumutul.
În Sberbank există șansa de a obține un împrumut chiar de la cei care au doar o pensie ca venit.
Vom afla în ce condiții suntem pregătiți să oferim o ipotecă pensionarilor:
Trebuie să existe securitate. Este permisă utilizarea proprietății achiziționate ca garanție.
Amintiți-vă că condițiile diferă în funcție de tipul de locuință. Atunci când se acordă un împrumut pentru locuințe în construcție, cerințele sunt mai stricte. În același timp, crește și rata dobânzii - până la 13,5%.
Titlul și asigurarea de viață sunt condiția recomandată. Asigurătorul va prelua problemele, dacă împrumutatul are probleme de sănătate, își va pierde capacitatea juridică. În absența asigurării, dacă clientul moare, obligațiile de rambursare a împrumutului sunt transferate copiilor - moștenitorii săi.
Amintiți-vă cel mai important lucru: trebuie să vă evaluați capacitățile cât mai obiectiv posibil și abia apoi să colectați documente, să obțineți un credit ipotecar.
Acest program bancar permite aproape oricui să devină proprietarul propriei case, sub rezerva cerințelor unei instituții financiare. Nu numai tinerii au nevoie de propriul apartament, casă, și pensionarii visează la asta. Spre deosebire de tineri, ei se gândesc nu numai la ei înșiși, ci și ei doresc să lase ceva ca un suvenir pentru posteritate.
Singura problemă este că, pentru majoritatea persoanelor în vârstă, singura sursă de venit este doar pensia. Prin urmare, urmează o întrebare firească: acordă ipoteci pensionarilor, mai ales dacă nu au surse de venit suplimentare? Ei bine, să încercăm să răspundem.
Cu doar câțiva ani în urmă, aproape toate băncile au răspuns cu un „nu” categoric, deoarece gradul de risc era prea mare pentru ele. La urma urmei, o persoană în vârstă poate muri brusc, iar bolile senile nu trebuie aruncate. Medicamentele nu sunt ieftine și, dacă o parte din pensie este cheltuită pentru ele, atunci nu vor mai rămâne bani pentru a achita împrumutul.
Dar practica bancară arată o schimbare a situației actuale. Iar instituțiile financiare au deschis multe programe speciale pentru împrumuturile către pensionari.
Cu toate acestea, ipotecile pentru pensionari nu sunt disponibile în toate băncile. Acest lucru este realizat în principal de mari organizații financiare: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank etc. Pentru munca cu împrumuturi sociale, multe organizații bancare primesc preferințe considerabile de la stat.
Majoritatea celor care încheie un credit ipotecar au vârste cuprinse între 25 și 45 de ani. Și au cel puțin 20 de ani să plătească împrumutul. De ce exact atât de mulți? Doar că cerințele majorității instituțiilor bancare limitează limita de vârstă pentru clienți. Vârsta împrumutatului la momentul închiderii împrumutului nu trebuie să depășească 65 de ani.
Conform condițiilor standard, ipotecile pot fi emise pensionarilor pentru o perioadă de 5 ani (pentru bărbați) și pentru 10 ani pentru femei. Acest lucru duce la faptul că împrumutatul va trebui să plătească împrumutul luat în sume mari pentru a avea timp să plătească totul.
Se poate da un exemplu - împrumutatul a luat o sumă de 3 milioane. Plata inițială a fost de 30%, termenul de împrumut a fost de 5 ani. După ce a făcut calcule simple, înțelegem că va trebui să plătească aproximativ 45-50 de mii la bancă în fiecare lună. Poate un simplu pensionar să facă asta fără muncă suplimentară cu o pensie medie? Întrebarea este retorică.
În plus, condițiile acestui împrumut impun ca plata lunară să nu depășească 45% din venit. În caz contrar, răspunsul băncii la cerere va fi negativ. Din nou, ca exemplu - un pensionar are un venit lunar de 34 mii, în acest caz, maxim 1,5 milioane vor fi aprobate pentru locuințe. Fie trebuie să căutați locuințe pentru această sumă, fie să plătiți suplimentar din economiile dvs., dacă există. Mai mult, există mulți pensionari cu un astfel de venit? În plus, plata inițială pentru un pensionar este de cel puțin 18-20% plus tarife crescute.
Dar, recent, ipoteca de pensii a suferit multe modificări, iar acest lucru se datorează în primul rând schimbării limitei de vârstă. Iată ce pot oferi cele mai mari bănci rusești clienților mai în vârstă:
Acum știți la ce vârstă băncile de top din țară emit împrumuturi ipotecare.
Situația este complet diferită dacă o persoană se retrage din serviciul militar sau din Ministerul Afacerilor Interne. Aceștia au dreptul la o subvenție de stat pentru achiziționarea de locuințe, fără dobândă și nu necesită o avans. Dar un pensionar militar trebuie să îndeplinească anumite condiții:
Un pachet completat corect ajută la aranjarea unui împrumut mai rapid, iar un pensionar nu trebuie să se gândească la cum să obțină un împrumut cât mai curând posibil și să nu vină la bancă de mai multe ori.
Deci, cum este procedura de aplicare a acestui împrumut:
Această situație se întâmplă adesea când a fost emis împrumutul, iar pensionarul încă lucra. Dar, dintr-un anumit motiv, a trebuit să renunțe la slujbă, așa că pierde venituri suplimentare. Ce să faci în acest caz?
Experții financiari sfătuiesc să nu se ascundă, ci să meargă direct la bancă și să identifice problema. De obicei este posibil să fii de acord. La urma urmei, însăși organizația financiară este interesată de returnarea integrală a fondurilor emise, așa că vor încerca să ofere condiții reciproc avantajoase.
Pensionarii pot contracta o ipotecă? Poate sa. Adevărat, va trebui să îndepliniți cerințele unei instituții financiare.
Persoanele în vârstă visează să se întâlnească cu bătrânețea într-o casă confortabilă înconjurată de familiile lor. Dacă nu ați reușit încă să vă achiziționați propriul apartament sau intenționați să vă extindeți spațiul de locuit, să vă ajutați copiii și nepoții să cumpere proprietăți imobiliare, un credit ipotecar pentru pensionarii din Moscova vă va ajuta să vă rezolvați problema. O casă confortabilă în suburbii, propria dvs. casă cu un teren sau un apartament spațios în centru - puteți cumpăra orice obiect.
Băncile din Moscova sunt gata să ofere zeci de programe relevante și interesante; vor putea obține bani chiar și în condiții preferențiale și cu sprijinul statului. Puteți obține un împrumut la Moscova pentru pensionari pentru locuințe:
Condițiile de cooperare se vor dovedi atractive, de exemplu, rata dobânzii pentru persoanele în vârstă este mai mică, mai ales dacă sunteți un client bancar care primește o pensie pe un cont deschis. Nu veți avea nevoie de documente care să vă confirme statutul - ei vor avea încredere în dvs. pe baza acordurilor actuale.
Unde ești gata să dai bani oamenilor de vârstă? Ipoteca de pensii la Moscova în 2019 este disponibilă în multe bănci, cele mai bune programe sunt implementate de:
Astăzi este ușor să luați bani pentru a vă îndeplini planurile și dorințele: trebuie doar să aplicați creditorului cu o cerere. Ipotecile pentru pensionarii 2019 din Moscova vor fi acordate de bună voie tuturor clienților solvabili ale căror venituri le permit să efectueze plăți fără dificultăți.
