Ce este programul ipotecar prezidențial? Condiții de primire

Bine ati venit! Deci, un credit ipotecar de 6% în Rusia devine o realitate. La 25 noiembrie 2017, Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului coordonator pentru elaborarea unei strategii naționale pentru acțiunile statului în interesul copiilor, a declarat că din 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, va fi dezvoltat un program special de credite ipotecare „Ipoteca 6%”. Acesta va permite familiilor cu doi, trei sau mai mulți copii să primească un împrumut la o rată preferențială care nu depășește 6% pe an. Să aflăm condițiile acestui program, cerințele pentru împrumutat și cum să obțineți un astfel de împrumut pentru locuințe și, cel mai important - unde?

Anterior, Dmitri Anatolyevich Medvedev a vorbit despre posibilitatea scăderii ratei ipotecare la 6-7%. La o întâlnire cu guvernatorul regiunii Samara din mai 2017, el a spus că economia rusă este pregătită pentru o astfel de rată.

Să evaluăm cu adevărat motivele care au dus la crearea creditelor ipotecare preferențiale cu rate ipotecare subvenționate de la stat:

• Inflație scăzută. La sfârșitul anului 2017, inflația din Rusia nu ar trebui să depășească 3%, ceea ce va permite Băncii Centrale să continue să reducă rata cheie și, astfel, să reducă costul banilor pentru bănci. Ca urmare, următorul paragraf.
• În 2017, ratele ipotecare au atins cele mai scăzute niveluri. Potrivit Băncii Centrale, este de 10,05% la sută, ceea ce este un record absolut și până la sfârșitul anului rata poate depăși 10%.
• Stabilizarea economică. Prețurile petrolului sunt menținute la 60 de ruble pe baril, care este un preț confortabil pentru Rusia. Atacurile externe occidentale asupra economiei au fost, de asemenea, respinse. Există o pauză înainte de o nouă furtună înainte și după alegerile prezidențiale din 2018.
• Creditele ipotecare au devenit una dintre cele mai sigure surse de profit pentru bănci. În 2017, ar trebui să depășească pragul de 2 miliarde de ruble. Băncile intră activ pe această piață. produsul ipotecar este unul dintre cele mai scăzute riscuri. Ponderea delincvenței ipotecare nu depășește 1-3%.
• Stagnare în industria construcțiilor. Sfârșitul creditelor ipotecare susținute de stat în 2017 a devenit o problemă serioasă pentru dezvoltatori. Pe perioada acestui program, ponderea creditelor ipotecare pentru clădirile noi a ajuns la 70-80% în portofoliile băncilor. În prezent, situația s-a schimbat dramatic. Dobânda la secundar a devenit egală sau chiar mai mică decât ratele din noua clădire. Acest lucru a influențat faptul că ponderea locuințelor secundare în tranzacțiile cu credit ipotecar a ajuns la 70% la sută. Creșterea pe care a înregistrat-o piața ipotecare nu a acoperit nevoia de bani ieftini pentru dezvoltatori. Oamenii au mers să solicite împrumuturi pentru opțiuni gata făcute pe piața secundară. Ca urmare, se constată o scădere a punerii în funcțiune de noi metri pătrați, suspendarea proiectelor curente, amânarea unor noi proiecte și falimentul dezvoltatorilor. Dacă la aceasta adăugăm ordinul lui Putin de a se îndepărta de practica construcțiilor partajate în direcția finanțării proiectelor de proiecte de construcții în termen de 3 ani, atunci o criză gravă în industria construcțiilor era în față.

Toate aceste premise au împins guvernul să lanseze credite ipotecare la 6%. Să aflăm termenii.

Decret de Guvern

Modificări pentru 2019

Astăzi (15.01.2019), în cadrul Forumului Gaidar de la Moscova, viceprim-ministrul Tatyana Golikova a anunțat că vor fi aduse modificări programului de credit ipotecar preferențial pentru familii. În special, se presupune că:

• perioada de grație a cotei de 6% se va prelungi pe întreaga durată a ipotecii, și nu la 3 și 5 ani, așa cum se prevedea anterior;
• este posibilă alocarea unei subvenții debitorilor ipotecari în cuantumul ratei Băncii Centrale + 4%;
• o parte din datoria împrumutatului față de bancă va fi anulată (pierderile băncii vor fi rambursate în valoare de 10% din valoarea datoriei, dar nu mai mult de 450.000 de ruble).

Acum așteptăm un document oficial de la guvern care să descrie mai detaliat toate inovațiile. Abonați-vă la actualizări.

Rezoluția de mai sus include următoarele modificări importante:

• acum familiile cu al patrulea copil și următorii pot participa la un credit ipotecar familial și pot refinanța o ipotecă veche la 6% (anterior, familiile în care s-a născut al 4-lea copil și cele ulterioare nu puteau beneficia de o rată ipotecară de 6%);
• perioada de participare la program se prelungește până la 1 martie 2023 pentru familiile cu un al doilea copil și următorul născut în perioada 01.07.2022 – 31.12.2022;
• se introduce un concept precum „acord suplimentar de refinanțare”, care permite băncii să reducă rata la o ipotecă existentă la 6% (indiferent de data emiterii, dar strict asupra persoanei juridice), fără a întocmi un nou acord. (acum scăderea ratei a devenit posibilă în acea bancă care a emis un credit ipotecar fără a fi nevoie să pregătească un nou pachet de acte pentru muncă, ceea ce este valabil mai ales când soția este în concediu de maternitate și nu are venituri);
• perioada de subvenție se majorează la 8 ani dacă se nasc doi sau mai mulți copii în perioada ianuarie 2018 – 31 decembrie 2022.

Condiții

Ipoteca preferenţială presupune că statul subvenţionează rata băncilor cu până la 6% la sută. Mecanismul va fi aproximativ același ca și cu ipoteca de stat în 2015-2017. Statul va stabili gama de bănci care vor participa la program. Toți trebuie să depună, în termen de 30 de zile de la data publicării decretului, un pachet special de documente la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și o cerere de participare la program. Băncile și AHML vor primi compensații lunare pentru veniturile pierdute. Dacă ipoteca dvs. pe o ipotecă a fost vândută către AHML sau altă bancă, atunci nici nu ar trebui să vă faceți griji. Veți putea participa la programul de subvenție.

Programul este valabil de la 01.01.2018 la 03.01.2023. Pentru implementarea programului au fost alocate 600 de miliarde de ruble.

Apoi vor vinde produse ipotecare la o rată de 6 la sută pe an sau chiar mai puțin, iar Ministerul de Finanțe va compensa băncile pentru veniturile pierdute. Acest venit va fi diferența dintre rata pieței (acum este de aproximativ 10%) și 6%. Operatorul întregului mecanism este AHML. După încheierea perioadei de subvenționare, rata va fi stabilită în cuantumul ratei de refinanțare a Băncii Centrale la data înregistrării creditului ipotecar + 2%. Poate fi mai puțin la latitudinea băncii.

Pentru debitorii obișnuiți, acest lucru nu va fi observat în niciun fel. Contractul de ipotecă va avea o rată fixă. Dar există o nuanță foarte importantă care distinge o ipotecă subvenționată de o ipotecă cu sprijin de stat - aceasta este perioada subvenționării.

• Pentru o familie cu 2 copii (al doilea copil trebuie să se nască după 1 ianuarie 2018 și înainte de 31 decembrie 2022) - perioada de subvenție va fi de 3 ani;
• Pentru o familie cu 3 sau mai multi copii, tariful preferential va fi valabil 5 ani.

Un punct important. Un credit ipotecar la 6% va fi emis doar pentru o clădire nouă, precum și pentru refinanțarea unui credit ipotecar existent emis în scopuri similare. Acest program nu se aplică la nivel secundar. De asemenea, acest obiect trebuie achiziționat doar de la o persoană juridică. Prin cesiune de la o persoană fizică nu se va putea lua un credit ipotecar la 6%. Un alt punct foarte important! Anterior, prin decret guvernamental, creditele ipotecare familiale la 6% nu puteau fi obținute de familiile în care se nasc 4 copii și următorii. După o linie directă cu președintele în data de 06.07.2018, a fost pusă această problemă. Guvernul a alocat încă 9 miliarde de ruble și a eliminat această problemă.

Cine poate obține o ipotecă

Să definim gama de împrumutați:

1. O familie în care se naște un al doilea copil după 2018;
2. O familie în care se naște un al treilea copil și următorul copil după 2018.

Trebuie înțeles că un credit ipotecar preferențial la 6% are ca scop creșterea în continuare a natalității, astfel încât doar acele familii care intenționează să aibă un copil în 2018 și ulterior pot solicita o subvenție. În cazul în care al treilea copil se naște în perioada subvenției primite pentru al doilea copil, atunci perioada de subvenție se prelungește cu încă 5 ani de la încetarea primei subvenții. La nașterea a doi copii după ianuarie 2018 și înainte de sfârșitul anului 2012, termenul ipotecii preferențiale va fi de 8 ani.

Potrivit prognozei Ministerului de Finanțe, peste 500 de mii de familii vor putea folosi acest credit ipotecar.

Subvenția poate fi utilizată numai de cetățenii Federației Ruse.

Cerințe de împrumut

Pentru ca un credit să fie subvenționat, o bancă trebuie să emită un credit ipotecar cu următorii parametri:

1. Împrumutul trebuie încheiat în ruble nu mai devreme de 01.01.2018 (pentru un împrumut nou).
2. Mărimea împrumutului ipotecar nu depășește 3 milioane de ruble. pentru regiunile Federației Ruse și nu depășește 8 milioane de ruble. pentru Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.
3. Plata inițială a 20% din costul locuinței.
4. Rata este de 6% pentru perioada de subvenție. Acesta nu trebuie să depășească cu mai mult de 2% rata Băncii Centrale la data emiterii ipotecii, după încheierea perioadei de subvenție.
5. Asigurarea de viață obligatorie a împrumutatului și obiectul după finalizarea construcției acestuia.
6. Plata rentei.

De fapt, aceasta este revenirea programului anterior „”, dar cu un nou sos - o rată preferențială de 6%.

Participanții băncilor

După cum sa menționat mai sus, pentru ca o bancă să devină participantă la program, aceasta trebuie să depună o cerere specială de participare. Dacă va fi aprobat, banca va avea dreptul să primească despăgubiri de la stat și să emită credite ipotecare preferențiale la 6 la sută.

Prima bancă care a început deja să accepte cereri a fost VTB 24 și VTB Bank of Moscow. Momentan, angajații nu sunt încă foarte familiarizați cu condițiile, dar trebuie să aveți răbdare. Acum puteți contacta banca. Sberbank nu a luat încă o decizie privind participarea și urmărește inițiativa președintelui. Angajații au primit notificări că întregul mecanism de implementare este în curs de elaborare și programul va funcționa în Sberbank din a doua jumătate a lunii februarie.

Ceea ce a marcat începutul programului de credit ipotecar pentru familie. Puteți descărca comanda de pe link. Lista finală a participanților a inclus 46 de bănci + AHML. Fondurile alocate în valoare de 600 de miliarde de ruble au fost distribuite între ei într-o proporție inegală. Sberbank, VTB și, în mod neașteptat, Absalyut Bank au primit cea mai mare cotă. Consultați tabelul în ordine sau mai jos.

Ipoteca de familie cu sprijin de stat 6% bănci participante în acest moment:

AHML și partenerii agenției și-au lansat deja programul „Ipoteca de familie cu sprijin de stat” și iau în considerare nu numai împrumutații cu noi împrumuturi, ci și refinanțarea creditelor ipotecare existente.

Cum se emit

Cum să obțineți un credit ipotecar la 6% este deja posibil. Principiul ar fi:

1. Se pregătește un pachet standard de documente, care este completat de certificate de naștere pentru copii;
2. O ipotecă este emisă la o rată preferenţială de 6%;
3. Statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Refinanțarea unui credit ipotecar existent la 6% va fi după cum urmează:

• împrumutatul se adresează băncii cu o cerere pentru încheierea unui acord adițional de refinanțare ipotecară la 6% și certificate de naștere ale copiilor;
• banca pregătește un acord suplimentar;
• împrumutatul semnează un acord suplimentar, iar banca scade rata;
• statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Unde să aplici

Toți jucătorii importanți de pe piața creditelor ipotecare vor participa cu siguranță la programul de subvenții. De exemplu, merită să comparați clasamentul actual. Mai jos sunt condițiile pentru un credit ipotecar într-o clădire nouă din TOP 30 de bănci din țară.

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

AHML și partenerii săi au început să accepte cereri de reîmprumut și emitere de noi credite ipotecare preferențiale. Să ne uităm la cerințele băncii.

Conditii:

• De la trei la treizeci de ani;
• De la 500 mii la 3-8 milioane conform decretului;
• Până la 80% din valoarea de evaluare a locuinței la refinanțare;
• cota conform decretului.

Cerințe pentru debitor:

• Cerințe standard pentru nașterea unui al doilea și al treilea copil în perioada programului;
• Vârsta 21-65 de ani la momentul finalizării plății creditului;
• Experiență de lucru de șase luni (IPeshnik - 2 ani);
• Sunt permise până la patru co-împrumutați.

Cerința obiectului:

• Casa trebuie să fie acreditată de AHML;
• Din ciclul zero este deja posibilă emiterea;
• Înregistrare obligatorie în conformitate cu 214 FZ.

Asigurare:

• Asigurare de locuinta pentru un apartament finisat;
• Asigurarea personală a împrumutatului.

Adăuga. conditii de refinanțare:

• Au fost efectuate minimum șase plăți asupra ipotecii;
• Nu există o întârziere curentă și o întârziere mai mare de 30 de zile;
• Nicio restructurare înainte.

Standard. În plus, trebuie să furnizați un certificat de naștere pentru copii.

Ipoteca susținută de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Din 7 februarie 2017, la Sberbank începe o ipotecă specială cu sprijin de stat (ipoteca de familie). Cu ajutorul acestei ipoteci preferențiale, puteți achiziționa locuințe pe piețele primare și secundare de la o persoană juridică la o rată de doar 6% pe an.

Termeni generali:

• Rata este de 6% (3 sau 5 ani, în funcție de ce copil, al doilea sau ulterior). După încheierea perioadei de grație, rata va fi de 9,5%. Dacă rata Băncii Centrale se modifică, atunci va exista o rată la data emiterii creditului ipotecar + 2 puncte procentuale;
• PV 20%;
• Puteți cumpăra un secundar sau primar, dar numai de la dezvoltator sau antreprenor;
• Suma este de la 3 la 8 milioane, în funcție de regiunea în care obiectul a fost achiziționat ca parte a unui decret guvernamental;
• Asigurarea obligatorie de viață și sănătate, precum și asigurarea secundară a proprietății.

Cine poate obține:

• Cetățeni ai Federației Ruse, unde s-a născut al 2-lea și următorul copil după 1 ianuarie 2018.
• Vârsta 21-75;
• Experienta de la 6 luni;
• Solvabilitate suficientă.

Pentru înregistrare, aveți nevoie de un pachet standard de documente pentru un credit ipotecar + certificate de naștere pentru toți copiii.

Punct important! Sberbank nu refinanță în prezent împrumuturile existente ca parte a unui decret guvernamental. Întregul mecanism este în curs de dezvoltare. Până acum, nu există o dată exactă pentru lansarea refinanțării. Urmăriți știrile pe site-ul nostru.

Alte programe

Sprijinul de stat există în cadrul altor programe. Să-i cunoaștem.

Matkapital

Pe lângă creditele ipotecare preferențiale, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii va continua și în 2019. va funcționa până în 2022. În cadrul acestui program, familiile tinere la nașterea celui de-al doilea copil au dreptul să primească o subvenție de la stat și să o trimită în diverse scopuri, inclusiv rambursarea unui împrumut existent sau plata unui avans pentru acesta.

După 2019, programul Capital Maternității va suferi o serie de modificări care vor permite doar familiilor aflate în dificultate deosebită să primească o adeverință. Prin urmare, merită să luați în considerare cum să primiți 453.026 de ruble de la stat la nașterea celui de-al doilea copil deja în 2019 și va fi posibil să utilizați certificatul mai târziu.

Programul de asistență ipotecară

În august 2018, a fost reluat. Esența programului este că statul anulează 20-30% din datoria principală, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble și poate, de asemenea, să convertească un împrumut în valută într-unul în ruble și să reducă rata la 11,5%.

Acest program, din păcate, are o serie de nuanțe care nu vor permite majorității debitorilor de credite ipotecare să primească sprijin de la stat. Am scris mai multe despre asta într-o postare anterioară. Asigurați-vă că aruncați o privire acolo.

Sperăm că băncile vor începe să-și îndeplinească întocmai obligațiile din acest program și comisia interdepartamentală va putea ajuta cu adevărat un număr mare de familii.

Pentru personalul militar

A devenit instrumentul cel mai clar și mai de încredere în rezolvarea problemei locuințelor militarilor. Va continua și în 2019. Termenii și condițiile acestui program pot fi găsite pe site-ul nostru.

Social

Un program special de sprijinire a categoriilor de cetățeni semnificative din punct de vedere social și slab protejate este implementat în diferite regiuni ale Federației Ruse. Aceste programe vă permit să primiți o subvenție din regiune la o rată a dobânzii sau pentru un avans la un credit ipotecar.

Un mare exemplu este acesta. Pe exemplul său, programele de credit ipotecar sunt acum lansate în alte regiuni.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii. Vom fi recunoscători pentru evaluarea postării și repostării în rețelele sociale. Să urmărim împreună lansarea și implementarea noului program. Marcați această pagină în browser pentru a nu rata știri și actualizări despre acest program.

Intotdeauna in legatura cu avocatul nostru ipotecar, care va va ajuta intotdeauna cu creditele ipotecare si bancile. Înscrieți-vă pentru o consultație gratuită într-un formular special.

Președintele rus Vladimir Putin, la ultima ședință a consiliului coordonator pentru dezvoltarea strategiei naționale a statului în interesul copiilor, a anunțat că de anul viitor va funcționa un program special de credit ipotecar, denumit „Ipoteca 6%”. Acest program va permite familiilor cu doi sau mai mulți copii să primească un împrumut la o rată redusă de cel mult 6% pe an.

În cadrul programului de credit ipotecar, statul a emis 928 de miliarde de ruble împrumuturi preferențiale. În plus, bugetul Federației Ruse a cheltuit deja aproximativ 15 miliarde de ruble pentru implementarea programului. Deci, de exemplu, în acest an au fost planificate cheltuieli în valoare de zece miliarde de ruble. Se știe deja că la sfârșitul acestui an au fost cheltuite aproximativ 3,7 miliarde de ruble din bugetul Federației Ruse pentru a subvenționa rata.

Reamintim că însăși prevederea privind subvenționarea ratelor ipotecare a fost semnată încă din martie 2015 de către prim-ministrul Federației Ruse Dmitri Medvedev. La început, dobânda preferențială a fost de exact 13 la sută. Apoi s-a planificat alocarea a aproximativ douăzeci de miliarde de ruble pentru aceste scopuri de la bugetul de stat. Amintiți-vă că la acea vreme rata cheie a Băncii Centrale era de aproximativ 15 la sută. Alte bănci au oferit o rată a dobânzii de 20 la sută pe an. Rata medie la creditele ipotecare pentru locuințe, care au fost emise în august 2017, s-a ridicat la aproximativ unsprezece la sută, după cum a raportat Banca Rusiei.

Putin pe ipoteca 2018

Familiile care plănuiesc să aibă un al doilea și al treilea copil în termen de cinci ani pot folosi sprijinul statului pentru a cumpăra apartamente cu ipotecă, a făcut recent Putin o astfel de declarație. Statul va efectua plăți ipotecare parțiale pe 3 sau 5 ani.

De la Președintele Federației Ruse Vladimir Putin a fost făcută o propunere de lansare a unui program care să permită familiilor cu 2 și 3 copii să obțină un credit ipotecar în condiții subvenționate. Această ofertă va fi valabilă pentru familiile care, până în 2022, vor deveni fericiții părinți a doi sau trei copii.

„Prin cumpărarea de locuințe pe piața primară sau prin refinanțarea creditelor ipotecare primite anterior, familiile vor putea conta pe subvenții de stat pentru rate ale dobânzii de peste 6% pe an”, a spus președintele.

Familiile care au un al doilea sau al treilea copil după 1 ianuarie pot recurge la credit ipotecar preferențial. Familiile cu 2 copii vor primi asistență timp de 36 de luni, familiile cu 3 copii pot conta pe sprijinul financiar de la stat timp de 60 de luni.

Banca Centrală a anunțat că rata anuală a creditului ipotecar astăzi este de zece procente și jumătate. Statul este gata să-și asume plata a 4,5%, iar părinții vor trebui să plătească 6%.

„Potrivit Ministerului Construcțiilor, în următorii cinci ani acest program poate acoperi peste 500.000 de familii”, a rezumat Putin.

Recent, a fost primită o propunere de la președinte, care vizează creșterea natalității în țară. Vladimir Vladimirovici a propus să introducă asistență financiară familiilor cu primul copil (în fiecare lună) de la începutul anului viitor. Durata plăților va fi egală cu 18 luni.

Suma exactă a plăților va fi determinată de fiecare regiune în mod individual, dar suma medie stabilită este de 10 mii de ruble. Finanțarea va fi vizată, ținând cont de venitul total al familiei. Cu alte cuvinte, doar acele familii la care bugetul familiei nu depășește de o dată și jumătate nivelul de existență stabilit de stat pot conta pe plată (sumele variază în funcție de regiunea de reședință).

Care sunt condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar de 6%?

Ipoteca preferenţială presupune că statul subvenţionează rata băncilor cu până la 6 la sută. Mecanismul va fi aproximativ același ca și cu ipoteca de stat în 2015-2017. Statul va stabili gama de bănci care vor participa la program.

Apoi vor vinde produse ipotecare la o rată de 6 la sută pe an sau chiar mai puțin, iar Ministerul de Finanțe va compensa băncile pentru veniturile pierdute. Acest venit va fi diferența dintre rata pieței (acum este de aproximativ 10%) și 6%.

Pentru debitorii obișnuiți, o dobândă fixă ​​este indicată în contractul de ipotecă. Adevărat, există un punct care deosebește o ipotecă subvenționată de așa-numita ipotecă susținută de stat - durata subvenției.

• Pentru o familie cu doi copii - trei ani;
• Pentru o familie cu mai mult de trei copii - cinci ani.

Să definim gama de împrumutați:

1. Familie cu un copil născut după 2018
2. Familie cu al treilea copil și următorul născut după 2018

Doar acele familii care au planificat nașterea unui copil în 2018 pot conta pe subvenție.

Reguli de grant:

În acest moment, este dificil să vorbim despre cum exact poți obține un credit ipotecar la șase procente. Menționăm doar că programul în sine începe să funcționeze de la 1 ianuarie anul viitor. Deși principiile de bază vor arăta astfel:

Primul pas este să obțineți o ipotecă oficială standard;

După aceea, așteptăm nașterea copilului;

Apoi trebuie să furnizați băncii o listă de documente, astfel încât să puteți primi subvenția efectivă;

După aceea, banca este obligată să scadă dobânda pentru tine;

Capitalul matern

De asemenea, este de remarcat faptul că, pe lângă creditele ipotecare preferențiale, de la începutul anului viitor va fi continuat și un program de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii. Se știe deja că ipoteca în sine cu capital de maternitate este concepută pentru o perioadă până în 2022. În cadrul acestui program, toate cuplurile tinere cu un al doilea copil vor fi eligibile pentru o subvenție din partea Federației Ruse.

Există informații că după anul viitor programul menționat mai sus va fi reformat, iar doar familiile tinere cu copii cele mai nevoiașe vor fi eligibile pentru un certificat.

Programul de asistență ipotecară

Reamintim că în luna august a anului viitor va fi reluat programul de asistență pentru debitorii ipotecari. Conform acestui program, statul anulează 20-30% din datoria principală, dar cu condiția ca suma să nu depășească un milion și jumătate de ruble. În plus, în conformitate cu termenii programului, va fi posibilă convertirea unui împrumut în valută într-o rublă, precum și reducerea ratei la 11,5 la sută.

Trebuie remarcat faptul că acest program are multe probleme controversate, care, din păcate, nu vor permite majorității debitorilor de credite ipotecare să primească sprijin din partea Federației Ruse.

Pentru personalul militar

Există, de asemenea, o ipotecă militară și a devenit deja cel mai fiabil instrument pe care mulți militari îl folosesc atunci când rezolvă problema locuinței. Anul viitor se va continua și ipoteca militară.

ipoteca sociala

În plus, există și un program de sprijinire a cetățenilor Federației Ruse semnificative din punct de vedere social și slab protejați. Aceste programe fac posibilă primirea unei subvenții dintr-o anumită regiune la o rată a dobânzii sau pentru un avans la un credit ipotecar.

Un exemplu este ipoteca socială din Kazan. Folosind acest credit ipotecar ca exemplu, în alte regiuni ale Federației Ruse sunt deja lansate diverse programe ipotecare.

Șeful Centrului Ipoteca Est-a-Tete, Novikov, notează că ponderea tranzacțiilor ipotecare care utilizează capitalul maternității este de aproximativ 20 la sută din volumul total al tranzacțiilor în care au fost strânse fonduri împrumutate.

Potrivit lui Aksakov, președintele Comitetului pieței financiare a Dumei de Stat, programul de credit ipotecar propus de președintele Federației Ruse va fi de interes nu numai pentru familiile rusești, ci și pentru băncile rusești. Programul este benefic pentru bănci, deoarece acestea își vor primi banii de la bugetul de stat în mod regulat.

Recent, a fost primită o propunere de la președinte, care vizează creșterea natalității în țară. Vladimir Vladimirovici Putin a vorbit mult despre credite ipotecare în 2018 și a propus, de asemenea, să introducă asistență financiară familiilor cu primul copil (în fiecare lună) de la începutul anului viitor. Durata plăților va fi egală cu 18 luni.

Suma exactă a plăților va fi determinată de fiecare regiune în mod individual, dar suma medie stabilită este de 10 mii de ruble. Finanțarea va fi vizată, ținând cont de venitul total al familiei. Cu alte cuvinte, doar acele familii la care bugetul familiei nu depășește de o dată și jumătate nivelul de existență stabilit de stat pot conta pe plată (sumele variază în funcție de regiunea de reședință).

Din 2018, în Rusia a fost lansat un program de stat ipoteca preferentiala de 6 la suta pentru familiile cu 2 sau mai multi copii. În condițiile noului program, la nașterea celui de-al doilea copil sau a unui copil ulterior de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022, statul va subvenționa dobânda ipotecară peste 6% (pe 3 sau, respectiv, 5 ani).

Dacă familia are deja un credit ipotecar emis de la 1 ianuarie 2018, atunci dacă are un al 2-lea sau următorul copil în perioada programului (sfârșitul anului 2022), va putea și refinanțați-l la 6 la sută.

Pentru a obține un stat o subvenție ipotecară pentru nașterea unui copil de 2 ani sau ulterior din 2018, este necesar ca împrumutul să fie emis pentru locuințe achiziționate pe piața primară în faza de construcție în baza unui contract de acțiuni sau de la un dezvoltator în baza unui contract de vânzare-cumpărare.

Condiții pentru subvenționarea creditelor ipotecare în 2018

Actul juridic de reglementare care reglementează noul program de stat de subvenționare a creditelor ipotecare din anul 2018 este Hotărârea Guvernului din 30 decembrie 2017 nr. 1711.

Prin această rezoluție s-au aprobat regulile care reglementează procedura, condițiile și scopurile subvenționării creditelor ipotecare preferențiale. Conform regulilor aprobate, condițiile pentru scăderea dobânzilor ipotecare în 2018 următoarele:

• pe parcursul de la începutul anului 2018 până la sfârșitul anului 2022 al 2-lea, al 3-lea sau următorul copil se naște în familie;
• sub rezerva primei condiþii, familia va putea emite credit ipotecar la o rată de 6% pe anîn ruble într-o bancă rusă sau Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe (AHML) cu un program de plată a anuității (părți lunare egale);
• data acordării creditului, pentru care se poate emite o rată preferențială - nu mai devreme de 1 ianuarie 2018;
• locuințe achiziționate (sau dobândite anterior) cu ipotecă, trebuie să fie pe piața primară, adică achiziționat într-o clădire nouă în baza unui contract de participare la capital sau de la un dezvoltator în temeiul unui contract de vânzare-cumpărare (Decretul prevede, de asemenea, că este posibilă achiziționarea unei locuințe cu un teren);
• durata grantului va fi 3 ani pentru al doilea și 5 ani pentru al treilea copil(înainte de modificările introduse de V.V. Putin);
• sume maxime un împrumut pentru Moscova și Regiunea Moscovei, precum și Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad - 12 milioane de ruble, pentru alte regiuni rusești - 6 milioane de ruble;
• pentru a participa la programul de subvenție ipotecară la 6%, aveți nevoie o taxă inițială la un împrumut în valoare de cel puțin 20% din costul locuinței achiziționate;
• este, de asemenea, o condiție prealabilă încheierea de contracte de asigurare: personal și asigurarea bunurilor imobile dobândite după înregistrarea dreptului de proprietate asupra acestuia;
• numai acele împrumuturi pentru care împrumutatul nu încalcă termenii contractului(efectuează plățile la timp).

După expirarea perioadei de beneficii, împrumutul va trebui rambursat la o rată egală cu cel mult rata de refinanțare stabilită la momentul încheierii contractului de împrumut, plus două puncte procentuale. Iar statul compensează banca pentru veniturile pierdute în cuantumul diferenței dintre rata de refinanțare din prima zi a lunii în care se acordă subvenția și șase la sută.

Dacă al treilea copil se naște în perioada subvenției prevăzute pentru al doilea, atunci perioada de valabilitate a acestuia se prelungește cu încă 5 ani. Dacă nașterea unui al treilea copil are loc înainte de 2023 după expirarea prestației acordate în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, familia va putea solicita o nouă subvenție și pe o perioadă de 5 ani.

Este logic să presupunem că, în cazul nașterii de gemeni într-o familie în care există deja un copil, se va putea solicita o ipotecă preferențială pe 3 ani în legătură cu nașterea unui copil și pe 5 ani în legătură. cu nașterea celui de-al doilea, adică în total opt ani. Dar decizia nu abordează această problemă.

Programul de stat nu se va aplica celui de-al patrulea și următorii copii, precum și copiilor născuți înainte de 2018.

Reducerea ratei ipotecare în 2018 - ultimele știri

Pe lângă introducerea unui nou program de subvenție ipotecară pentru familiile cu copii, de la 1 ianuarie 2018, în conformitate cu HG nr. 1243 din 12 octombrie 2017 încetarea anticipată a vânzărilorîmpreună cu subrutina „Locuințe pentru familii tinere”(sau pur și simplu - programul „Familie tânără”). Cu toate acestea, această schimbare este pur tehnică, deoarece din noul an toate activitățile acestui program se vor desfășura în cadrul programului de stat. „Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile pentru cetățenii Federației Ruse”.

În comparație cu vechiul program de stat pentru familii tinere, în noul program de credite ipotecare preferențiale la 6% vârsta soților nu va conta- adică nu este necesar ca vârsta lor să fie mai mică de 35 de ani. Aici, principala condiție pentru acordarea unei subvenții este prezența copiilor, în timp ce pentru programul Young Family acest lucru este afectat doar (dacă există un copil). dimensiunea sa crește cu 5%- de la 30 la 35% din costul estimat al locuinței).

În plus, este conceput pentru perioada până în 2020 inclusiv, în timp ce noua subvenție ipotecară va fi valabilă din ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022.

Pentru a primi un credit ipotecar preferențial la 6% pe an pentru familii la nașterea celui de-al doilea și al treilea copil nu va trebui să aplice la instanțe suplimentare - împrumutul va fi emis direct la bancă, iar instituția de credit însăși va solicita o subvenție de stat. Programul de împrumuturi preferențiale auto funcționează în mod similar.

Familii ruse cu de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022 se va naște al doilea sau al treilea copil, va putea primi ipotecă în condiții preferențiale - la 6% pe an. În acest caz, trebuie eliberat un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară. În plus, acei părinți care au deja un credit ipotecar valabil, luat după 1 ianuarie 2018, la nașterea în perioada de program (până la sfârșitul anului 2022) a celui de-al 2-lea sau al 3-lea copil, să poată refinanţa soldul creditului la aceeași 6%. În ambele cazuri, dobânzile de peste 6 la sută sunt asumate de stat, astfel că noul program de stat în viața de zi cu zi a primit deja denumirea „subvenții ipotecare în 2018 pentru familiile cu copii”.

Supliment important:
Pe 7 iunie 2018, Vladimir Putin, răspunzând la întrebarea unei familii numeroase care are deja trei copii născuți înainte de 2018 (și deci neacoperiți de acest program) în cadrul următoarei linii directe, despre subvenționarea creditelor ipotecare cu 6% pe an asupra familiilor în care s-au născut nu numai al doilea sau al treilea, ci și copiii următori- al patrulea, al cincilea etc. Este planificată alocarea de fonduri suplimentare în valoare de 9 miliarde de ruble pentru scopurile relevante.

În numele președintelui Vladimir Putin a fost elaborat un nou program de creditare preferențială pentru locuințe pentru familiile cu doi copii și familiile numeroase. Documentul care reglementează funcționarea programului de credit ipotecar preferențial - Decret de Guvern din 30 decembrie 2017 Nr.1711, prin care s-a aprobat regulile de acordare a subvențiilor.

Esența creditelor ipotecare preferențiale pentru familiile cu doi și trei copii

Potrivit regulilor aprobate prin Decret, familiile care cumpără locuințe pe piața primară(sau au achiziționat deja și plătesc un împrumut) de la dezvoltator în baza unui contract de vânzare-cumpărare sau în baza unui acord de participare la capitaluri proprii. În acest caz, condiția principală este nașterea unui al doilea sau al treilea copil. în perioada de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022. Astfel, familiile cu copii născuți înainte de 2018 nu sunt acoperite de noul program!

Pentru a primi o subvenție ipotecară de 6%, trebuie încheiat un contract de împrumut nu mai devreme de 1 ianuarie 2018. Pentru a primi un beneficiu pe un credit pentru locuințe luat anterior, este necesară refinanțarea (adică încheierea unui nou acord pentru soldul datoriei în termeni noi).

Pentru participanții la programul de stat, statul va subvenționa rata dobânzii mai mare de 6 la sută pe an. Cu toate acestea, subvenționarea creditelor ipotecare nu va fi nedeterminată - adică se calculează efectul programului nu pe întreaga durată a ipotecii, care pot fi decenii, dar doar câțiva ani de la data înregistrării subvenției:

• timp de trei ani - la nașterea celui de-al doilea copil din 2018;
• timp de cinci ani - la nașterea celui de-al treilea copil.

Cu toate acestea, dacă o familie a primit o subvenție în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, dar în perioada prestației se naște un al treilea copil, atunci subvenția pentru familie prelungit cu încă 5 ani după expirarea primei subvenții (adică, în total, subvențiile pentru astfel de familii vor fi acordate timp de 8 ani), în timp ce data nașterii celui de-al treilea copil este importantă - cel târziu la 31 decembrie 2022. În plus, dacă subvenția prevăzută pentru al doilea copil a expirat și un al treilea copil a apărut în familie până în 2023, atunci efectul acesteia va relua timp de 5 ani de la data nașterii sale.

Acesta este termen maxim pentru care se va acorda o subventie - 8 ani (daca al doilea si al treilea copil se nasc in familie in timpul programului). După încheierea perioadei de grație, împrumutul va trebui rambursat la o rată a dobânzii care este egală cu rata de refinanțare la momentul primirii împrumutului plus 2%. De exemplu, la începutul anului 2018, această valoare este 9,75%.

Condițiile ipotecare la 6% în 2018

Conform regulilor elaborate de guvern, precum și informațiilor postate pe site-ul Agenției pentru Credit Ipoteca Locuințe (site-ul Dom.rf, produs „Ipoteca de familie cu sprijin de stat”) pentru a fi eligibil pentru a primi un împrumut pentru locuință sau a refinanța unul existent la 6 la sută, se aplică urmatoarele conditii:

• după 1 ianuarie 2018 al doilea sau al treilea copil s-a născut în familie (programul nu se aplică celui de-al patrulea și următorii copii);
• locuința trebuie achiziționată pe piata primaraîn baza unui contract de cumpărare și vânzare cu o entitate juridică (dezvoltator) sau în baza unui acord de participare la capital;
• un împrumut (sau un împrumut) pentru locuințe (ipotecare) emis (sau refinanțat) de instituții de credit (bănci) ruse sau de Agenția pentru Împrumut Ipoteca JSC în ruble (AHML) nu mai devreme de 1 ianuarie 2018, prevede un program de rambursare a rentei (acțiuni egale);
• minim si maxim sumele împrumutului pentru locuințe- 500 de mii de ruble - 8 milioane de ruble pentru regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și Leningrad, pentru alte regiuni ale Rusiei - 500 de mii de ruble - 3 milioane de ruble, în timp ce cel puțin 20% din costul locuinței trebuie plătit ca avans la împrumut;
• neapărat înregistrarea asigurării: personal și proprietate;
• la refinanţare o ipotecă luată anterior la un șase la sută preferențial, este necesar ca cel puțin șase luni să fi trecut de la data înregistrării acesteia și să nu existe plăți restante curente, întârzieri mai mari de 30 de zile, să nu fi fost efectuată nicio restructurare;
• Termen limităîmprumut - de la 3 la 30 de ani, vârsta debitorului - de la 21 la 65 de ani (la momentul rambursării împrumutului), un pachet de documente, ca la cererea unui credit ipotecar convențional, singura diferență fiind că este necesar pentru confirmarea nașterii celui de-al doilea și/sau al treilea copil (furnizați un certificat despre naștere).

Reducerea ratei ipotecare în 2018 - ultimele știri

Șeful Ministerului Construcțiilor, Mihail Men, a spus că, în ciuda faptului că se acordă subvenții ipotecare doar trei sau cinci aniÎncepând din 2018, există o probabilitate mare ca, după această perioadă, rata dobânzii de pe piață la creditele ipotecare din Rusia să se apropie ea însăși de același 6% cum a fost observată în ultimii ani. Așadar, pe termen lung, noul program este benefic pentru familiile cu copii, în ciuda duratei limitate de valabilitate a acestuia, dacă folosesc și oportunitatea pentru a refinanța creditul în viitor.

Potrivit Rosstat și VTsIOM, multe familii din Rusia sunt dispuse să ia un credit ipotecar dacă rata dobânzii nu este mai mare de 6%. Adică, așa cum în direct pe 30 noiembrie 2017, o astfel de rată ar fi accesibilă pentru majoritatea rușilor care doresc să cumpere un apartament sau o casă cu un credit ipotecar, în timp ce ratele actuale de pe piață sunt încă departe de a fi potrivite pentru toată lumea, mai ales la față. de scădere a veniturilor reale!

De menționat că mecanismul de subvenționare a dobânzilor ipotecare a fost deja elaborat în perioada 2015-2016. În același timp, rolul debitorilor înșiși este redus la minimum: rata preferențială este emisă chiar de bănci, care apoi primesc sprijin de stat sub formă de subvenții. Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto pentru familiile rusești funcționează în mod similar -.

Pentru a aplica pentru un credit ipotecar în cadrul programului de stat la 6% sau pentru a refinanța un credit existent, va trebui să aplicați direct la banca în care a fost emis sau în care se intenționează să emită un credit ipotecar. VTB Bank a anunțat începerea acceptării cererilor pentru credite ipotecare preferențiale

Amintim că în ultimele zile ale lunii noiembrie, președintele rus Vladimir Putin a anunțat că de la începutul anului viitor sunt lansate în țară mai multe programe diferite de sprijinire a familiilor cu copii. În special, a fost anunțat un program special de credit ipotecar „Mortgage 6%”. Este conceput pentru celulele societății, în care după 1 ianuarie 2018 și înainte de 1 ianuarie 2022 va apărea un al doilea, al treilea etc. copil. Bună inițiativă? Fara indoiala! Specialiştii în implementarea proiectului au văzut însă nu numai aspecte pozitive. Ei spun că sunt multe capcane. Și ar trebui să fie luate în considerare de cei care se așteaptă să-și ia un apartament pe un credit ipotecar și să-l achite cu ajutorul programului anunțat de șeful statului.

CE, UNDE, CÂT?

Potrivit analistului Finam Group, Alexei Korenev, în prima jumătate a anului trecut, ratele de pe piața creditelor ipotecare au scăzut în principal din cauza scăderii ratei cheie, în timp ce cererea a fost susținută de revenirea cererii reținute din anii precedenți de criză. Dar apoi autoritățile s-au pus la treabă.

Pornind de la propuneri exotice de credite ipotecare la 1% în YNAO și terminând cu intenții destul de serioase din partea conducerii țării de a scădea ratele ipotecare prin metode administrative și economice, - note ale experților.

El consideră propunerea președintelui de a împrumuta familiilor numeroase cu 6% cu compensații băncilor pentru diferența dintre dobânda „social” și cea medie a pieței drept decizii administrative „serioase”.

Astfel de debitori vor lua împrumuturi la ratele curente (azi - o medie de aproximativ 10%), iar aceasta este cifra care va fi fixată în contractul de împrumut. Iar statul va prelua plata unei părți din taxele lunare, astfel încât cetățenii să fie nevoiți să plătească doar 6%.

Scăderea progresivă externă observată a ratelor ipotecare în țară va însemna doar că cetățenii vor continua să plătească aceleași 6%, iar plățile subvenționate de stat către bănci vor începe să scadă. Autoritățile nu vor plăti suplimentar cetățenilor până la sfârșitul plăților, ci pentru o perioadă limitată de timp, indiferent de cât timp este luată ipoteca: pe 10, 15 sau chiar 25 de ani.

Potrivit analiștilor Biroului Național de Istorie a Creditelor, în trimestrul III al anului trecut, durata medie a creditului ipotecar a crescut cu 4,3% (sau 0,6 ani) față de aceeași perioadă a anului precedent, la 14,9 ani.

Cu familiile în care a apărut un al doilea nou-născut, autoritățile sunt gata să împartă plățile ipotecare pentru trei ani, iar cu familiile în care sunt trei sau mai mulți copii - cinci ani.

Statul mai face o rezerva: acest program nu se aplica tranzactiilor ipotecare de pe piata secundara. Numai împrumuturile pentru clădiri noi și refinanțarea se încadrează în aceasta.

Desigur, inițiativa a încântat bancherii și dezvoltatorii.

Aceasta este o modalitate de a ajunge la noi grupuri țintă, - spune Svetlana Denisova, șefa departamentului de vânzări la BFA-Development.- Și datorită acestui produs, piața construcțiilor poate conta pe un aflux suplimentar de clienți noi.

DE CÂT TIMP AȘTEPTE TOȚI ASTA

Amintiți-vă că aceasta nu este prima promisiune de rate ipotecare scăzute din partea oficialilor de top.

Sper ca peste un an jumate sau doi ani rata sa fie deja de 8%. Această rată va continua să scadă, prin urmare, disponibilitatea creditelor ipotecare va crește, - a asumat în iulie 2007 candidatul la președinție Dmitri Medvedev.

Iar el, devenit președinte, la sfârșitul lunii august 2009 a declarat că „rata normală a ipotecii” este de 6-7% pe an.

Cred că va trebui să aducem ratele ipotecare până la 3-4%, dar acest lucru va trebui făcut pe măsură ce ratele bancare și inflația scad, – la rândul său, a aprins speranțele rușilor în februarie 2012, premierul Vladimir Putin.

Și apoi, deja din biroul prezidențial, în noiembrie 2016, Vladimir Putin a remarcat:

Pe baza cerințelor legilor economiei, rata la împrumuturi în general și la creditele ipotecare în special nu poate fi mai mică decât rata cheie. Poate fi redus pentru unele categorii de cetățeni - pentru familiile tinere, persoanele cu dizabilități etc.

Dar de această dată nu există nicio îndoială că intențiile vor fi implementate cu promptitudine. Nu există unde să se retragă, alegerile prezidențiale sunt înainte.

Teoretic, și acest lucru a fost confirmat de Mihail Men în special, noul program va începe să funcționeze de la 1 ianuarie. Dar se pare că a vrut să spună doar că toți bebelușii născuți în ianuarie vor fi luați în considerare.

Va dura ceva timp suplimentar pentru a construi o verticală a mișcării banilor bugetare și pentru a selecta băncile autorizate. Introducerea ipotecii de stat în 2015-2017 a fost și ea amânată de la lună la lună.

Deci este posibilă o oarecare întârziere și de această dată. Dar nici înainte, tinerii tați nu alergau la bănci pentru împrumuturi chiar a doua zi după ce și-au luat soția de la spital. În consecință, este puțin probabil ca o lansare ușor întârziată să ducă la o reducere a fluxurilor de clienți la sfârșitul iernii.

Cu toate acestea, există un risc pentru debitori în această decizie de guvern. Autorii programului mizează pe o reducere suplimentară a dobânzilor ipotecare pentru următorii câțiva ani la rând. Și aceste așteptări nu se construiesc în vid: conform previziunilor Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei, inflația anuală se va apropia de 4% până la sfârșitul anului 2018. Dar nu există o garanție de 100% a îndeplinirii acestor așteptări. Între timp, astăzi veniturile reale ale populației nu cresc și este greu de prezis când vor începe să crească.

La sfârșitul anului, vedem că nivelul venitului monetar al populației nu numai că nu crește, ci chiar scade, – spune Alexey Korenev.

Dacă se va întâmpla o altă „săptămână neagră” precum cea observată la sfârșitul lunii decembrie 2014, iar o parte din populație va pierde din nou brusc venituri. Să zicem că tocmai în acest moment se vor încheia trei-cinci ani, timp în care statul a subvenționat rata ipotecii. Și atunci împrumutatul programului Ipoteca 6% va trebui să depună bani la rata stabilită în contract. Iar bietul debitor se va confrunta cu perspectiva de a plăti integral ipoteca timp de 10-12 ani.