La asigurarea unui risc unic, definiția acestui risc în contractul de asigurare trebuie să fie corectă și legală.
În cazul în care descrierea riscului se dovedește a fi neclară și superficială, aceasta nu va fi cu siguranță benefică pentru asigurat: Asigurătorul va avea mai multe oportunități de a obține de la plata despăgubirii la apariția evenimentului asigurat.
Deținătorul poliței de asigurare poate întâmpina o problemă diferită: determinarea riscului este elaborată cu atenție, cu toate acestea, asigurătorul refuză să furnizeze serviciul, având în vedere riscul nu asigurare.
Într-o astfel de situație, va trebui să aprofundați în studiul teoriei afacerii de asigurare și să aflați cum trebuie să se adune riscul să fie numit o modalitate asigurătoare de a înțelege dacă asigurătorul este corect sau pur și simplu "conduce pentru nas". Citiți articolul și aflați despre criteriile și tipurile de riscuri de asigurare.
Există mai multe criterii, permițând luarea în considerare a asigurării de risc:
Deoarece precizia formulării este interesată de ambele părți: nu numai persoana asigurată este capabilă să fie o victimă a ambiguității, ci și un furnizor de servicii dacă clientul său decide să profite de alfabetizarea juridică slabă a reprezentanților societății de asigurări.
Dacă vom continua de la criteriile enumerate mai sus, riscul de asigurare poate fi definit ca un eveniment întâmplător, dar un eveniment aleatoriu, pe a cărui apariție este obligată să plătească beneficiarului despăgubiri preconizate.
Cu toate acestea, există alte modalități de interpretare a conceptelor risc de asigurare - este definită ca:
Asigurătorul poate interpreta conceptul risc de asigurare oricare dintre metodele de mai sus, prin urmare, înainte de a intra într-un contract, asiguratul ar trebui să întrebe ce Asigurătorul implică riscuri. Acest lucru nu este necesar să se solicite angajatului societății de asigurări - de regulă, principalele condiții cu definiții sunt enumerate pe prima pagină a Acordului de asigurare.
Blocul antiintensiv - standard
Există multe clasificări diferite de risc, însă în cadrul clasificării generale distincte:
Cantitatea de contribuții la FSS depinde de cât de riscantă este activitatea întreprinderii - la fabrici, în care riscul de vătămare profesională este extrem de ridicat, rata contribuției este "maximă" 8,5%.
Nu toate riscurile enumerate sunt incluse în răspunderea asigurătorilor - unii pur și simplu nu îndeplinesc unul sau mai multe criterii de riscuri de asigurare. Să spunem, în cazul riscurilor politice, este extrem de dificil să se estimeze posibilele pagube. Cu toate acestea, în timp, o cantitate mai mică de riscuri se află sub asigurare de la tablă - concurența ridicată pe piață face să utilizeze orice oportunități de atragere a banilor.
Din cauza căruia, asiguratul potrivit pierde sau poartă pierderi pe un obiect specific (este listat în pierderi pot fi exprimate în funcție de severitate variabilă. Și dacă acest accident intră în categoria cazurilor de asigurare, compania (asigurătorul) este obligată să vă compenseze. Pe baza acestui fapt, devine clar că riscul de asigurare este calculat pe baza posibilității ofensivei sale.
Contractul de asigurare nu este condiționat, chiar dacă riscul de asigurare nu vine niciodată. Dar cum să înțelegi ce sa întâmplat? Semne care determină riscul de asigurare este probabilitatea și șansa ofensivei sale.
Pentru comoditate, o clasificare a unor aspecte a fost dezvoltată prin evaluarea pe care o veți înțelege dacă este posibil să se ia în considerare astfel de riscuri:
Se presupune că niciuna dintre părți, indiferent dacă asigurătorul sau subiectul asigurării nu știe despre apariția exactă a riscului și a dimensiunii acesteia.
cei care sunt în mod inextricabil legați de transport. Ele trebuie să asigure mărfurile sau compoziția condusă;
riscuri asociate cu ecologia;
riscuri speciale. Aplicând la elemente exclusive care nu au analogi în lume. Adesea se aplică bijuteriilor, operelor de artă, instrumente muzicale legendare și altele;
riscuri comune. Urgențe sau defecțiuni bruște în modul de funcționare a echipamentelor tehnice, pe care consecințele le amenință sănătatea sau direct, chiar și viața oamenilor;
Acestea se referă în principal la partea activă din punct de vedere economic a populației, care joacă în mod constant pe bursă. Acest risc de asigurare este asociat cu inconsecvența profitului planificat sau așteptat, și, în unele cazuri, cu o privare completă a investițiilor financiare în finanțarea proiectelor. Acest grup de risc este împărțit în subgrupuri:
1. Credit.
2.Realos.
3. Financiare.
4. Comercializare.
În concluzie, aș dori să spun că riscurile de asigurare descrise mai sus sunt o platformă specifică din care ar trebui repetată la determinarea situației sale individuale. Toate riscurile sunt cumva interdependente, deci trebuie să vă uitați în mod clar la ce direcție este cazul dvs. Aceasta depinde de posibilitatea de a plăti suma asigurată și, bineînțeles, dimensiunea exactă.
"Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă" și în articolul 9, definirea conceptelor de risc de asigurare, un caz asigurat, o plată de asigurare.
La risc, situația este înțeleasă atunci când, știind probabilitatea fiecărui rezultat posibil, este imposibil să prezic cu exactitate rezultatul final. Asigurarea se bazează pe riscul de asigurare.
Riscul de asigurare este un concept ambiguu, dar cel mai adesea probabilitatea de deteriorare este înțeleasă. Riscul este o condiție esențială pentru apariția relațiilor de asigurare: dacă nu există riscul - nu există nici o nevoie de nebunie. Cu toate acestea, nici un risc nu poate forma baza relațiilor de asigurare. Asigurat, poate exista doar riscul în care este posibil să se estimeze probabilitatea unui eveniment asigurat, să determine cantitatea de deteriorări posibile și să calculeze prima de asigurare echivalentă.
Evenimentul asigurat este un eveniment prevăzut de contractul de asigurare sau de legislația, care a avut loc și cu debutul căruia obligația asigurătorului apare să plătească plata sumei de asigurare (design de asigurări) asiguratului, asiguratului sau al unei alte trei treimi parte. Definiția evenimentului asigurat este prezentată în art. 9 din Legea asigurărilor, care determină evenimentul asigurat ca eveniment prevăzut de contractul de asigurare sau de lege, cu debutul căruia apare o obligație a asigurătorului, de a face asigurarea asigurată asiguratului, persoana asigurată, beneficiarului și altor terțe părți.
În esență, orice sferă a activității vitale a societății umane este asociată cu posibilitatea pierderii de risc sau amenințătoare, atât materiale, cât și fizice. Se știe cât de grave se aplică economiei naționale și cataclizme naturale sunt aplicate populației. Este suficient să vă amintiți cutremurul din Armenia, când nu numai întreprinderile industriale nu au fost distruse, dar și magazine, depozite, infrastructură, clădiri rezidențiale au fost rănite. Între timp, pe glob se produce în medie mai mult de 18 cutremure anual.
Chiar și dezastre naturale mai mici - incendii, explozii, uniune, tsunami, tifun, furtuni de praf etc. - pot provoca o distrugere semnificativă și nu reușesc să se ocupe de acest lucru sau de o altă legătură de reproducere publică.
Odată cu dezvoltarea forțelor productive, compania sa întâlnit cu o nouă sursă de pericol foarte semnificativă: așa-numitele riscuri tehnice.
Riscurile tehnice sunt asociate cu implementarea procesului de reproducere. Ele cresc cu sporirea facilităților de producție, tehnologia complicatoare, folosind noi tipuri de energie etc. Densitatea instalațiilor industriale pe o anumită zonă are o influență mare asupra unui risc tehnic, deoarece la o densitate mare a accidentului pe un obiect poate provoca un accident pe altul etc. De așa-numitul "principiu Domino".
Există, de asemenea, sectoarele economiei naționale, cel mai expus risc, cum ar fi transportul agricol, maritim și aerian, industria chimică, energia etc. Fiecare antreprenor care investește în aceste industrii, își expune capitalul la un risc considerabil. Sostul conceptului de "antreprenoriat" este întotdeauna asociat cu un risc mare sau mai mic. Riscul aproape întotdeauna însoțește achiziționarea de valori mobiliare, certificate de depozit și alte operațiuni pe piața monetară. În Banking, există un sistem holistic de asigurare (hedging) de riscuri financiare.
Sub influența diferiților factori: apar riscuri sociale, politice, de mediu, anumite riscuri. Ia în considerare.
Riscul curat și speculativ.
Riscul este o amenințare la adresa pierderilor. Compensația lor este înregistrată de o anumită compensație monetară, pe care Curtea acordă să plătească reclamantului care a câștigat procesul. Dar nu toate daunele sunt rambursate. Asigurarea se ocupă în principal de risc pur. Riscul curat este riscul care implică doar probabilitatea de despăgubiri. Deci, o avalanșă cu zăpadă este un tip de risc pe care nici o persoană fizică sau juridică nu este capabilă să prezică sau să evite. Cu alte cuvinte, orice catastrofă, similară cu cutremur sau un incendiu, este costisitoare pentru oamenii pe care se prăbușește, dar absența ei nu duce la creșterea profiturilor. Riscul curat conține doar pericolul deteriorării, fără nici o posibilitate de a câștiga.
Pe de altă parte, riscul speculativ deschide perspectiva obținerii de profit, care, mai presus de toate, îl împinge pe oameni să facă afaceri. Orice afacere implică faptul că, făcând bani pe care îi puteți pierde. Riscul speculativ este riscul care implică probabilitatea atât a profiturilor cât și a pierderilor.
Incertitudinea inerentă economiei de piață face posibilă existența și dezvoltarea unui risc speculativ. Specificat în special este dezvoltat pe bursele de valori. Se disting trei moduri de activități speculative pe bursele:
Riscuri asigurate și fără fragile.
Majoritatea riscurilor nete (dar nu toate acestea) sunt supuse asigurărilor; Riscurile speculative nu sunt asigurate. Riscul non-persistent este riscul, care evită majoritatea companiilor de asigurări datorită faptului că probabilitatea de pierderi asociate acestuia este aproape imprevizibilă. Puteți cumpăra asigurare naturală a dezastrelor, cum ar fi inundațiile sau cutremurul. Dar companiile de asigurări sunt întotdeauna reticente, ia în considerare posibilitatea de cooperare în cazurile în care riscul este asociat cu acțiunile guvernamentale sau o situație economică comună. Astfel de factori nedefinit, ca schimbări în legislație și fluctuații economice, depășesc cadrul de asigurare.
Uneori, riscurile nereușite devin asigurate atunci când apar suficiente date pentru a evalua cu exactitate pierderile viitoare. Inițial, companiile de asigurări au asigurat pasageri aerieni, dar deceniul ulterior acest risc a devenit previzibil.
Riscurile ne-fragmentate includ:
schimbarea guvernului; război; Restricții de comerț liber; taxe nerezonabile sau excesive; Restricții privind schimbul valutar liber.
Riscul asigurat este riscul, nivelul pierderilor permise pentru care este ușor de determinat și, prin urmare, compania de asigurări este gata să le compenseze. Persecuția riscurilor includ:
Riscul asigurat, care este gata de preluare a societății de asigurări, îndeplinește, de obicei, următoarele cerințe: pericolul asigurat nu poate fi rezultatul unor acțiuni intenționate. Aceasta înseamnă că societățile de asigurare nu plătesc pentru daune, cauzate în mod intenționat de asigurat de companie sau individ, în conformitate cu instrucțiunile sale sau de cunoștințele sale. De exemplu, politica asigurată din incendiu nu include pierderi cauzate de incendierea companiei asigurate. Cu toate acestea, o astfel de politică prevede daune daune dacă ARSON face un angajat al companiei.
Evenimentul de asigurare ca element de eveniment asigurat ar trebui considerat un pericol capabil să influențeze obiectul de asigurare astfel încât, ca urmare a acestui impact, daunele de proprietate provine de la asigurat, beneficiarul sau persoana asigurată.
Evenimentul de asigurare (pericol) ar trebui să fie descris în contractul de asigurare și cu o indicație detaliată a tuturor semnelor sale esențiale, permițând stabilirea faptului de apariție a unui eveniment asigurat. Această regulă este definită la alineatul (1) din art. 942 din Codul civil. Trebuie remarcat faptul că evenimentul de asigurare și evenimentul asigurat sunt concepte diferite care au o importanță juridică diferită, în ciuda omogenității percepției lor. Diferența dintre evenimentul asigurat și evenimentul de asigurări este că evenimentul de asigurare este un potențial posibil, provocând daune obiectului de asigurare, iar posibilitatea realizată de a provoca daune obiectului de asigurare va însemna un eveniment asigurat.
În această chestiune, acesta poate fi completat faptul că conceptul unui eveniment asigurat, cu excepția celor de mai sus, înseamnă un anumit fapt juridic care precizează că a venit deja condiția prevăzută de Contractul (asigurat). Din acest punct, această condiție din categoria modificărilor aleatorie la categoria reală și devine un fapt juridic, deoarece este aleatoriu în contractul de asigurare este un alt concept - un eveniment de asigurare, adică. Pericolul a cărui ofensiv este determinat de accident. Prin urmare, un eveniment este o presupunere, iar un caz de asigurare este o realitate obiectivă.
Ofensiva unui eveniment (pericol) nu a sugerat încă că evenimentul asigurat a venit, deoarece apariția unui pericol este doar începutul procesului de apariție a evenimentului asigurat, adică. Prima etapă a evenimentului asigurat. De regulă, pericolul în momentul apariției este întotdeauna în fața evenimentului asigurat. După apariția pericolului, trebuie să vină a doua etapă a procesului de eveniment asigurat - impactul pericolului asupra obiectului de asigurare, adică. pe proprietatea asigurată sau pe alt interes de proprietate.
A doua etapă a evenimentului asigurat ajută la stabilirea faptului ofensivului său. În plus, numai în acest stadiu este determinată de momentul inițierii impactului pericolului față de obiectul asigurat, care ar trebui să apară în perioada contractului de asigurare, dacă o altă perioadă nu este specificată în contract.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că, odată cu începutul celei de-a doua etape, procesul de impact rău intenționat al unui eveniment periculos pe un obiect de asigurare începe la începutul celei de-a doua etape. Această etapă a evenimentului asigurat este considerată finalizată atunci când se stabilește apariția daunelor de proprietate. Aceasta este fie moartea completă a proprietății, fie deteriorarea parțială a proprietății sau un eveniment diferit în viața persoanei asigurate.
Contractul de asigurare trebuie încheiat înainte de toate etapele asigurătorului. Abordând o declarație privind plata compensației de asigurare, asiguratul a fost acela de a confirma faptul de apariția evenimentului asigurat și faptul că proprietatea pierdută a fost asigurată.
Riscurile însoțesc orice fel de activitate antreprenorială. Condiționate condiționat în două grupe mari:
Deoarece volumul cazurilor incluse în conceptul de riscuri este destul de mare, este necesar să se determine ceea ce este cel mai adesea implicat în cadrul termenului riscuri de asigurare.
Acestea pot fi interpretate ca:
Experții împărtășesc, de asemenea, toate riscurile de asigurare în două grupuri mari:
În funcție de tipul obiectului asigurat și de alte condiții de încheiere a contractului, sunt determinate particularitățile de proiectare a asigurării pe acesta.
Succesul asigurării de risc depinde în mod direct de calitatea preparării prognozei cu privire la apariția unuia sau a unui alt eveniment asigurat. Elaborarea unei astfel de prognoze este una dintre cele mai dificile sarcini pentru companiile care oferă servicii similare.
Printre particularitățile asigurării de risc este necesar să se aloce următoarele:
Nu toate industriile sunt asigurate în mod eficient împotriva diferitelor riscuri. Cele mai problematice în asigurare sunt industriile: sfera cosmică, științifică și tehnică, tehnologia informatică.
Aceste industrii nu sunt de fapt supuse unor metode clasice de calculare a riscurilor, prin urmare, sunt supuse asigurărilor numai în mari companii naționale sau internaționale.
O abordare specială necesită riscuri majore (accidente majore). Acestea sunt destul de greu de evaluat în mod obiectiv (probabilitatea apariției lor este mică, iar daunele sunt uriașe), în plus, astfel de riscuri necesită costuri financiare mari de la compania care le acoperă.
Prin urmare, multe întreprinderi mici nu se asigură. Lucrul cu el este lotul întreprinderilor internaționale și bazine de asigurări. Pentru a rezolva aceste probleme cu asigurătorii, se aplică formulele matematice complexe.
Dar, deoarece nu au nici măcar o natură universală, în practică există mai multe metode de asigurare eficiente potrivite pentru anumite cazuri. Cel mai eficient tip este întotdeauna selectat individual.
Există mai multe metode de evaluare a riscurilor de asigurare. Cel mai adesea, ele prevăd utilizarea tabelelor speciale, dar, în unele cazuri, evaluatorii sunt forțați să facă fără un astfel de ajutor.
Printre acestea se disting:
| Procentul de metodă | Este de a calcula cantitățile medii (de obicei luate dintr-o table analitică specială), luând în considerare reduceri, bonusuri și alți coeficienți aplicabili unui singur caz. Aplicați pentru riscuri medii. |
| Metoda valorilor medii. | Pe baza separării tuturor riscurilor pe un obiect specific cu subgrupurile. Pe baza unei astfel de distribuții, se formează o bază de risc, în care este indicat tipul de risc, posibilitatea de a oferi o ofensivă și cantitatea orientată de acoperire a daunelor. Aceasta ia baza tuturor calculelor ulterioare. Metoda este, de asemenea, potrivită pentru riscurile medii asociate activităților comerciale obișnuite (furtul, focul etc.). |
| Metoda estimărilor individuale. | Aplicați numai în cazurile în care tabelele analitice nu pot da un rezultat precis la prezicerea. Aplicați la evaluarea riscurilor asupra noilor tehnologii, proiecte unice la scară largă. Prin această metodă, evaluarea riscului este efectuată de asigurător subiectiv, cel mai adesea pe baza experienței personale. Această metodă este mai puțin precisă decât cele două anterioare, dar în condițiile progresului tehnic, de fapt indispensabile. |
Alte metode de asigurare sunt mai puțin precise, prin urmare, companiile nu utilizează popularitate.
Toate metodele de mai sus nu sunt universale și selectate de către asigurător pe baza caracteristicilor obiectului de asigurare, lista riscurilor prevăzute în contract și alți factori importanți.
În prezent, utilizarea metodelor combinate este permisă pentru a obține rezultatele cele mai exacte.
Contractul de asigurare a riscurilor este documentul principal, care este o garanție de obținere a sumelor monetare în cazurile de asigurare. Acest document este întocmit în conformitate cu caracteristicile obiectului de asigurare, precum și cu lista cazurilor de asigurare și a altor părți ale tranzacției.
Contractul universal din practica de asigurare nu există, deoarece diferite tipuri de activități antreprenoriale dictează condițiile lor de asigurare eficientă.
Pentru a compila un astfel de contract, sunt necesare următoarele documente:
Valoarea documentației necesare pentru întocmirea contractului, precum și evaluările de risc este întotdeauna compilată de către asigurător individual.
În acest sondaj, regulile generale și pachetul de documentație prezentate pentru asigurarea de către alte întreprinderi nu sunt orientate. Acesta este un contract numai pe baza unei cereri din partea asiguratului.
Caracteristicile contractului determină:
Caracteristicile contractului de asigurare sunt întotdeauna determinate de tipul de riscuri înregistrate în acesta. Lista lor este suficient de mare, dar asigurătorii alocă mai multe cele mai frecvent găsite.
Companiile de asigurări în încheierea contractelor iau în considerare următoarele tipuri comune de riscuri de asigurare:
| Riscuri de spațiu | Industria spațială a spațiului. Depind de succesul navelor de zbor și de plantare, integritatea proprietății și funcționalitatea acestuia. Cuprind toate perioadele de activitate a aparatului: decolarea, aterizarea, funcționarea orbitală și producția. |
| Riscuri politice | Legate de schimbarea sistemului politic în țară, relațiile diplomatice externe și alte activități conexe. De regulă, aparțin forței majore, deoarece daunele de la acestea sunt cele mai remarcabile. Acest tip include confiscarea, naționalizarea proprietății, precum și limitarea tranzacțiilor valutare. Ele sunt asigurate numai de companiile mari de stat sau internaționale. |
| Inovatoare | Cele mai apreciate riscuri. Asociate cu desfășurarea experimentelor și a altor activități de cercetare, ale căror rezultate este dificil de prezis. Calculată numai prin metoda estimărilor individuale. |
| Riscuri de urgență | Această categorie include dezastre naturale, incendii, revolte de masă și alte situații care pot provoca companii mari de daune. O parte din astfel de riscuri se referă la un grup de forță majoră. Caracteristicile acestei categorii ar trebui să includă o eficiență scăzută a preziderii unor riscuri similare și o cantitate mare de compensare pentru acestea. |
| Export | tipul riscurilor apropiate de politică. De asemenea, de asemenea, companiile naționale sau internaționale excepțional de mari. Asigurați-vă proprietatea de la non-rambursare (naționalizare), neîndeplinirea obligațiilor de către bănci ale unei alte țări, acțiuni politice care împiedică punerea în aplicare a contractelor convenite anterior și a altor lucruri. |
| Proiecta | Toate tipurile de riscuri asociate activităților proiectului, inclusiv inovatoare. Asigurați asigurări atât de la politică, cât și de la transport, producție și alte pierderi. În prezent cele mai căutate și scumpe. Calculată și prin metoda estimărilor individuale. |
Nu toate riscurile sunt acoperite de companiile de asigurări. Există o categorie care nu este supusă despăgubirii.
Are următoarele semne:
Toate riscurile de forță majoră și riscurile pe scară largă se încadrează în această categorie, ceea ce nu poate fi compensat pentru care companiile de asigurări majore nu pot. Riscurile care au caracteristicile de mai sus nu sunt supuse asigurărilor.
Daunele de la acestea nu sunt acoperite de companii și nu sunt luate în considerare la efectuarea contractelor de asigurare și, prin urmare, este în întregime să se situeze pe umerii companiei în sine.
După cum puteți vedea, asigurarea de risc însoțește orice sferă a activității umane. Vă permite să le puneți la pagubele cauzate de evenimente imprevizibile, cum ar fi dezastrele naturale, schimbarea regimurilor politice și situația economică străină, furtul, sabotajul, activitatea fără scrupule a contrapărților.
Pregătirea competentă a contractelor de asigurare face posibilă continuarea activității sale normale după orice șocuri. O parte din riscuri nu sunt supuse națiunii non-născuice, nici companiilor internaționale. Cu toate acestea, include cele mai puțin probabile și imprevizibile cazuri.
Până în prezent, este destul de dificil să preziceți situația și să vă protejați de diferite tipuri de riscuri financiare. De aceea, unele companii de asigurări au format programe și oferte specializate pentru persoane fizice. Ele vă permit să oferiți o varietate de riscuri, pe a cărui apariție ...
Asigurarea pe de o parte acționează ca stabilizator al situației economice, sociale din țară, pe de altă parte, sectorul economiei, de afaceri. În același timp, se referă la a permite gestionarea metodelor de risc. Specificitatea protecției asigurărilor este de a compensa daunele atunci când are loc un eveniment asigurat. Ce este...
Orice om de afaceri respectabil, indiferent de statutul activităților antreprenoriale, urmărește să se protejeze de situațiile neprevăzute care apar în cursul activității economice. Este însoțită de o varietate de riscuri, printre care locul principal ocupă riscurile asociate cu pierderea ...
Pentru a afla cum sunt asigurate riscurile de investiții, trebuie doar să vă adresați legislației privind tipul de proprietate de asigurare deoarece aparțin acelora. Aceste informații vă vor ajuta să înțelegeți care sunt tipurile de asigurări de risc de investiții, care sunt asigurate riscuri și care este eficacitatea ...
În al doilea rând, riscul este asociat cu un obiect specific pe care se determină factorii de risc.
În al treilea rând, riscul este distribuția între și consecințele economice negative asupra apariției.
Riscurile globale sunt clasificate în două grupuri mari:
Cel mai numeros grup alcătuiesc riscurile care pot fi asigurate. Pentru a determina dacă un anumit risc este asigurarea, se utilizează următoarele criterii:
Agregatul riscurilor de asigurare este volumul în cadrul contractului de asigurare, care este exprimat cu ajutorul valorii de asigurare a contractului. Este estimată prețul riscului în termeni monetari, care este calculat în principal pe 100 de unități monetare ale sumei asigurate sau ca procent din valoarea sa absolută.
Merită să ne amintim că riscul este asigurat și nu ceea ce ar trebui să se întâmple în mod inevitabil. Lista riscurilor acoperite de asigurare ar trebui să fie strict datorată.
Cu probabilitatea "1" - există o garanție de 100% că va avea loc un anumit eveniment și, la probabilitatea de "0" - poate fi argumentată cu privire la imposibilitatea apariției sale și, prin urmare, este imposibilă într-un astfel de caz de asigurare . Mai puține riscuri de risc, cu atât mai ușor și mai ieftin poate fi organizat de asigurarea sa. O probabilitate semnificativă de risc implică protecția costisitoare a asigurărilor.
Condițiile pentru punerea în aplicare a oricărui risc sunt circumstanțe riscante. Toate acestea, în unitate și interacțiune, determină situația riscului care caracterizează starea naturală și mediul în care se află.
Circumstanțele riscante ne permit să evaluăm posibilitatea apariției unui anumit eveniment în viitor. Cu toate acestea, doar una sau mai multe circumstanțe riscante duc la realizarea riscului, ceea ce înseamnă apariția unui eveniment asigurat.
Evenimentul asigurat este un eveniment prevăzut de contractul de asigurare sau de legislația care a avut loc și cu debutul căruia solicită asigurarea obligației asigurătorului (compensații de asigurare) sau o terță parte.
Evenimentul asigurat poate apărea în legătură cu unul sau mai multe obiecte de asigurare într-un anumit agregat de asigurare (duce la cumularea riscului, adică provoacă un risc catastrofal).
Principalele caracteristici ale riscului care au o mare importanță pentru asigurare sunt:
În cadrul riscurilor de asigurare sunt evenimentele favorabile sau nefavorabile așteptate sub formă de pierderi (privind asigurarea de risc) sau veniturile (pentru asigurarea de economii). În funcție de baza clasificării, astfel de tipuri de riscuri de asigurare se disting ca pur și speculative; asigurare și non-asigurare; favorabile și nefavorabile; Risc tehnic de asigurător și alții.
Riscuri de asigurare În funcție de posibilele rezultate economice ale manifestării lor, acestea sunt împărțite în două grupuri principale - curate și speculative. Riscuri curate Determinați posibilitatea obținerii unui rezultat economic negativ sau zero (riscurile fenomenelor naturale, riscurile naturale, provocate de mediu). Riscuri speculative Este posibilă obținerea tuturor celor trei rezultate economice - negative, zero și pozitive (riscuri financiare ca parte a riscurilor activităților comerciale).
Pe baza capacității de a fi asigurate, riscurile sunt împărțite în asigurare și nestrakhovy.. Riscurile care nu pot fi asigurate și, prin urmare, nu sunt incluse în contractul de asigurare. Dar majoritatea riscurilor pot fi încă asigurate. Lista riscurilor de asigurare este valoarea răspunderii de asigurare în cadrul contractului de asigurare, care este exprimată cu ajutorul valorii de asigurare a contractului.
În funcție de sursa de pericol alocați riscuri asociate cu manifestarea forțelor naturale ale naturii, I. riscuri care apar din cauza impactului uman vizat. Primul grup de risc include cutremure, inundații, sate, tsunami etc., astfel de riscuri ca furtul, jaful, actele de vandalism și alte acțiuni ilegale sunt asociate cu impactul orientat al omului.
În ceea ce privește răspunderea asigurătorului, riscurile sunt împărțite în individual și universal. Un exemplu de risc individual este o pictură a capodoperei de pictură în timpul transportului și expunerii în cazul actelor de vandalism în raport cu acesta. Un exemplu de risc universal, care este inclus în valoarea responsabilității asigurătorului pentru majoritatea acordurilor de asigurări de proprietate este furtul.
Grupul special este riscuri specifice: anormal, catastrofale, mari.
Riscuri anomale - acestea sunt riscuri a căror dimensiune nu permite obiectele corespunzătoare celor sau alte grupuri ale agregatului de asigurare. Riscurile anormale sunt mai mari și mai mici decât cele normale. Riscul este mai mic decât normal favorabil asigurătorului și este acoperit în condițiile obișnuite ale contractului de asigurare. Riscul de mai sus nu este întotdeauna favorabil asigurătorului și este acoperit cu privire la condițiile speciale ale contractului de asigurare.
Riscuri catastrofale Există un grup semnificativ care acoperă un număr mare de obiecte asigurate sau asigurători, iar astfel de riscuri sunt capabile să provoace deteriorarea unor dimensiuni deosebit de mari. Acestea sunt riscurile asociate manifestării forțelor naturale ale naturii, precum și cu activitatea umană în procesul de creare a bunurilor materiale (de exemplu, un accident la unitatea de alimentare NPP).
Riscuri mari Există riscuri unice care cauzează daune semnificative, cantitatea de care asigurătorii nu pot fi acoperită independent, deoarece compensarea într-un portofoliu de risc este imposibilă din punct de vedere financiar. În acest caz, nevoia de ieșire la nivelul pieței mondiale cu scopul.
Definiția riscurilor obiective și subiective este extrem de importantă în activitatea asigurătorului. Riscuri obiective Exprimați efectele malware ale forțelor necontrolate ale naturii și ale altor accidente asupra facilităților de asigurare. Riscuri subiective Pe baza negării sau ignorării unei abordări obiective a realității, depinde de voința și conștiința unei persoane.
Riscuri de mediu Asociate cu poluarea mediului și se datorează activității umane transformatoare în procesul de creare a bunurilor materiale. Acest tip de riscuri nu sunt de obicei incluse în valoarea responsabilității asigurătorului. În același timp, anumite interese de asigurare cauzate de riscurile de mediu au condus la crearea unui tip independent de asigurare care îndeplinește aceste interese (a se vedea).
Riscurile de transport sunt împărțite în riscuri și. Riscuri de transport Casco. Asigurarea vaselor de aer, maritime și fluviale, material rulant feroviar și vehicule în timpul traficului, parcare (timp de nefuncționare) și reparații. Riscuri de transport Cargo. Faceți cunoștință cu asigurarea mărfurilor transportate de transportul aerian, maritim, fluvial, feroviar și rutier.
Riscuri politice (represive) Asociate cu acțiuni ilegale din punctul de vedere al normelor dreptului internațional, cu evenimente sau acțiuni ale guvernului statelor străine privind un stat suveran separat. Aceste riscuri includ:
Riscurile tehnice se manifestă sub formă de accidente datorită eșecului brusc al mașinilor și echipamentelor sau eșecului tehnologiei de producție. Problema asigurării de risc tehnice este de a determina frecvența accidentelor și metoda de evaluare a daunelor de la acestea. Riscurile tehnice au o natură universală, adică Protejați obiectul dintr-o varietate de cauze de deteriorare. Și din astfel de motive pot exista erori de management, instalare, încălcare a tehnologiei, neglijența la locul de muncă etc., ceea ce duce la eșecuri premature, eșecul mașinilor și echipamentelor. Astfel, riscurile tehnice pot deteriora proprietatea, viața și sănătatea oamenilor, duc la pierderi financiare etc.
