Despre elaborarea unui plan personal de investiții și riscurile care ne așteaptă pe toți în cele mai neașteptate locuri și în cele mai nepotrivite momente.
Investiți nu pentru a păstra fondurile disponibile pentru a „înșela” inflația, ci pentru a vă crește capitalul, în plus, pentru a-l crește semnificativ.
Gândul de a face investiții riscante, adică investirea unor sume semnificative în instrumente de investiții complet diferite mi-a venit cu mult timp în urmă și am implementat deja câteva dintre ideile mele. Ce numesc investiții riscante? Orice dincolo de spațiul meu personal! Situația actuală din Cipru (martie 2013) demonstrează încă o dată vulnerabilitatea noastră generală față de acordul de servicii bancare. Impozitarea conturilor persoanelor fizice este cu siguranță puternică și, cel mai important, de ce nu ...? Promisiunile de a plăti despăgubiri par, de asemenea, puțin probabil, va veni un alt guvern pentru asta și asta ... va reconsidera decizia precedentului!? În această lumină, toate cărțile despre state de milioane de dolari prin intermediul dobânzii compuse „magice” nu merită o secundă din timpul petrecut pe ele și par a fi informații care tocmai au încurcat creierul. Deci, fie riști, fie nu!
După experiența mea anterioară de investiții, am aflat ceva și am făcut câteva concluzii pentru mine:
Prin urmare, de data aceasta am decis să nu fac afaceri în genunchi, ci să îmi scriu propriul plan de investiții. Am scris un plan pentru acest an, însă conține și puncte care vizează viitorul, dar obiectivele finale ale acestui plan le voi analiza la sfârșitul lunii martie 2014. Planul în sine cu cifre, date și alte calcule, desigur, nu intenționez să-l răspândesc, chiar dacă mai târziu, după implementarea sa completă. În general, planul este personal, deoarece nu este de uz general!
Deci, principalul lucru în orice plan este să urmezi planul în mod clar și implacabil! În planul meu de investiții, am definit și indicat:
1. Valoarea totală a investițiilor mele... Pe baza acestei sume, am determinat între administratorii fondurilor mele să o distribui și cât și unde să deduc în lunile următoare și am indicat, de asemenea, procentul minim de profit așteptat. Am ales 10 locuri pentru atașamente:
2. Sume investite în fiecare manager individual... În fiecare dintre cei șapte manageri, investesc o anumită sumă (întotdeauna până la 1000 USD) și acest lucru nu se întâmplă neapărat la un moment dat, adică În unele cazuri, am împărțit suma totală a investițiilor în câteva luni. Apoi, în detrimentul dividendelor primite, returnez mai întâi suma investită, adică Obțin profit 100% - apoi iau în calcul posibilitatea creșterii investiției mele în această companie (clauza 4).
3. Sume lunare de retragere... Totul este simplu aici - retrag profit cât mai curând posibil. Nu văd niciun motiv pentru a păstra profitul primit în sistemul managerului fără mișcare, precum și pentru a-l adăuga la suma investițiilor pe care le-am stabilit - cel puțin până când este posibilă implementarea articolului 4. Iar în cazul clauzei 4, riscul poate să nu fie justificat deoarece sumele de completare au uneori un prag de intrare, de exemplu, 100 USD, iar valoarea profitului este de 64,7 USD.
4. Suma posibilului realimentare a investițiilor care depășește suma indicată de mine în clauza 1.
5. Condiții posibile pentru adăugarea anumitor locuri de atașamente.
6. Ultimul articol, care se completează pe măsură ce se efectuează operațiuni de decontare - însumând activitatea de investiții.
Cu toate acestea, partenerii și recomandările mele, desigur, vă vor spune mai multe - vă rugăm să contactați prin oricare dintre mijloacele de comunicare disponibile pentru dvs. și pentru mine.
Salutari! Astăzi toată lumea știe că fiecare persoană ar trebui să aibă propriul său plan financiar. Iar pentru „amatori” din domeniul finanțelor, acest lucru este suficient. Dar pentru un investitor „profesionist” este nevoie de încă un document: un plan de investiții personale. Mai mult, va trebui să fie compilată înainte de formarea portofoliului de investiții.
LIP este planificarea și prognozarea investițiilor. Ceva ca o busolă, cu care îți va fi mai ușor să navighezi pe teren. În plus, vă va ajuta să vă calculați corect punctele forte și să verificați din când în când punctele de referință. De asemenea, un plan de investiții personale este excelent pentru a dezvălui așteptări false.
Așa că astăzi voi vorbi despre ce este. Și chiar voi împărtăși planul meu personal de investiții și un eșantion cu calcule.
IIP (care nu trebuie confundat cu IIS) este necesar pentru fiecare investitor. Acesta este ceva de genul unui plan de afaceri, numai pentru o persoană fizică, nu pentru o persoană juridică.
Dezvoltarea unui plan de investiții vă va permite să vă deplasați în direcția stabilită de dvs. și să nu fiți împrăștiați peste ceea ce nu este necesar. IIP vă ajută să priviți situația financiară actuală cu ochi sobri, să stabiliți obiective și termene clare și să alegeți instrumentele de investiții „corecte”.
Bineînțeles, tu stabilești singur valoarea investițiilor regulate. Dar nu uitați că:
Dacă decideți să deveniți investitor, atunci acesta este un program pe viață. Dar momentul investiției trebuie stabilit în prealabil. Și le puteți revizui numai într-un singur caz - atunci când schimbați prioritățile sau obiectivele vieții. Cel mai important lucru este să nu vă schimbați planurile indiferent de factorii externi, deoarece crizele financiare (externe și locale) se întâmplă cu o regularitate surprinzătoare.
Din păcate, riscul și recompensa sunt cele două fețe ale aceleiași monede. Cu cât riscul este mai mare, cu atât randamentul este mai mare.
Există oameni care își pot permite în siguranță să riște 10.000 de dolari pentru o rentabilitate bună. Alții investesc 10.000 de ruble în acțiuni, verifică cotațiile în fiecare zi și beau valocordin când rata scade cu 5 cenți.
Din păcate, niciunul dintre noi nu are darul previziunii. Prin urmare, merită să acceptați în avans că veți pierde o parte din investiție.
Un mediu de risc confortabil depinde de mulți factori:
Investitorii privați pot fi împărțiți în mod condiționat în trei tipuri, în funcție de obiectivele investiționale, calendarul și psihotipul dvs.
Obiectivul este acela de a stabili toți parametrii investiției: termeni, sume, nivelul de risc acceptabil și alegerea instrumentelor.
Scopul nu trebuie să fie vag și raționalizat. Exemple de obiective proaste:
Acestea nu sunt obiective - sunt vise.
Planificarea investițiilor include de obicei sume și termene clare.
Exemple de obiective bune:
Este clar că în timp, obiectivele, termenele și sumele pot (și vor!) Fi ajustate. Dar este imperativ să te așezi în direcția corectă de la bun început!
Răspunsurile la aceste întrebări vă vor ajuta să formați cel mai bun plan.
Ca întotdeauna, limbajul numerelor va ajuta la evaluarea obiectivă a situației.
În primul rând, faceți un tabel cu „active și pasive”. Metoda de compilare poate fi oricare. De exemplu, acest lucru se poate face într-un plan de investiții personale sub forma unei foi de calcul Excel, manual pe hârtie sau într-o aplicație specială.
„Activele” sunt cele care fac bani: un apartament închiriat, acțiuni și chiar un depozit bancar. Cu alte cuvinte, ceea ce nu se află în greutate pe „bilanțul” familiei tale.
„Datoriile” sunt ceea ce banii, dimpotrivă, „mănâncă”. Să presupunem că apartamentul în care locuiți este plățile lunare pentru un apartament comunal. Mașină personală - costuri pentru benzină, parcare și întreținere. Ipoteca - plata dobânzii către bancă.
Pentru 90% dintre ruși, valoarea pasivelor este de câteva ori mai mare decât valoarea activelor. Pentru un investitor cu experiență, totul ar trebui să fie invers.
Al doilea tabel important pentru înregistrarea unui IIP este contabilitatea veniturilor și cheltuielilor familiale (sau personale). Și este imposibil să începeți prognozarea fără date reale. Prin urmare, recomand cu tărie să țineți evidența tuturor veniturilor și cheltuielilor dvs. pe articol cel puțin 3-4 luni calendaristice. Acest calcul durează doar câteva minute pe zi.
O astfel de analiză vă va permite să răspundeți clar la întrebări:
Principala regulă a investitorului: un fond de investiții trebuie să devină de neatins mulți ani. Cum să vă protejați banii de situații neplanificate?
Mărimea investițiilor obișnuite depinde, în primul rând, de obiectivele și termenii pe care i-ați definit la punctele # 1 și # 2. De exemplu, pentru a atinge obiectivul de un milion de dolari, 100 de ruble de investiție pe lună în mod clar nu vor fi suficiente.
Și în al doilea rând, nivelul venitului curent, desigur, are o mare importanță în determinarea sumei.
Nu contează exact la ce veți fi atașat: la o anumită sumă sau la un procent din venit. Este important să investești în mod regulat și continuu!
Guruul planificării investițiilor sugerează să începeți cu 10% din venitul dvs. Dar puteți decide să trimiteți atât 20%, cât și 30% pentru investiții. Fie deduceți toate veniturile din cel de-al doilea loc de muncă, fie partea bonus din salariu la fondul de investiții.
Din păcate, nu există rețete gata preparate în acest stadiu și nu pot fi. Recomand, mai întâi de toate, să înțelegeți profund subiectul dvs. sau să căutați ajutor de la un consultant financiar inteligent (este și mai dificil să găsiți un consultant care să lucreze de partea clientului și nu o companie ale cărei servicii îi împinge către piaţă). Sarcina noastră este să venim cu ceva de genul unei strategii cu cifre.
Este clar că nimeni nu va putea calcula profitabilitatea și riscurile unui portofoliu pentru anii următori cu o precizie a rublei. Dar investitorul are la dispoziție o grămadă de statistici detaliate timp de decenii despre aproape toate instrumentele de investiții!
La serviciul investitorului sunt depozite bancare, fonduri mutuale, acțiuni și obligațiuni, indici, ETF-uri, imobiliare în Rusia și în străinătate, IIA.
Un punct foarte important: propria afacere, bloguri și canale YouTube, cursuri și cărți cu plată sunt toate surse de venit, dar nu în niciun caz instrumente de investiții din portofoliu. Un portofoliu este întotdeauna un element separat foarte lichid. El este aerodromul dvs. alternativ și garantul realizării celor mai importante obiective din viață. Recomand să nu amestecați afaceri și investiții.
Din păcate, LIP nu poate fi un card, deoarece totul este extrem de precis în el, iar planul este făcut pe date istorice, care, așa cum a fost perfect vizibil din rezultatele tranzacționării mele la bursă, nu se grăbesc să repete înșiși. Planul este mai mult o busolă care vă ajută să navigați. Cu ajutorul acestuia, vă puteți calcula aproximativ puterea și puteți verifica criteriile de referință.
Există o altă caracteristică interesantă, dezvăluie perfect așteptări false și vă permite să aruncați o privire sobră asupra situației. Acum, folosind planul meu ca exemplu, voi arăta ce se va întâmpla dacă vă calculați greșit puterea.
Resurse inițiale: un portofoliu cu un capital de pornire de 1 milion, un randament țintă de 6% pe an, ținând cont de inflație.
Obiectiv: venituri din pensii 90.000 de ruble. o lună în banii de azi. Perioada de pensionare este 2049 (voi avea 60 de ani). În plus, este necesar ca capitalul să crească în continuare după începerea retragerii.
Așa va arăta pensia mea:
Am luat în calcul situația în care randamentul va fi la nivelul de 6% pe an, ținând cont de inflație. Am investit 1.000.000 și nu adaug nimic altceva. În această situație, capitalul meu este suficient doar pentru 6 ani de pensionare! Acest lucru nu va funcționa, trebuie să schimbi ceva.
Voi încerca să încep să adaug 10.000 de ruble fiecare. lunar. Iată ce obțineți:
Mult mai bine! După ce m-am pensionat la 60 de ani, economiile mele vor fi cel mai probabil suficiente. Doar 10 mii, iar rezultatul este complet diferit! Dar, după cum vă amintiți, aș vrea ca capitala să crească în continuare.
De data aceasta, suma lunară pe care ar trebui să o economisesc va fi de 15.000 de ruble. În această situație, capitalul va continua să crească chiar și după pensionarea mea.
Și iată câteva opțiuni mai interesante. În a 6-a, am decis să amân 25.000r. pe lună cu un randament de portofoliu de 7%:
Uită-te la diferența dintre opțiunile 5 și 6. O rentabilitate suplimentară de doar 1% oferă rezultate fenomenale pe termen lung.
Un punct important! Schimbările momentane în cotațiile actuale, crizele și opiniile analiștilor nu sunt un motiv pentru a vă revizui portofoliul!
Investițiile nu ar trebui să fie atât de riscante (uneori ar trebui să existe o parte din risc), ci mai degrabă strategice și competente. De aceea vorbesc adesea despre diversificare, care este deosebit de importantă atunci când căutăm răspunsuri la ce este un plan de investiții și care este sarcina sa cheie.
În primul rând, este important să înțelegem ce instrumente sunt eficiente: investiții de portofoliu sau cumpărare de acțiuni, investiții în afaceri sau HYIP și, pe lângă asta, gândiți-vă cât timp sunt adecvate. Atingerea obiectivelor de viață, indiferent care este: cumpărarea unei canapele sau iernarea în Mexic necesită bani. Și despre cum să le obțineți și să le primiți pe întreaga perioadă, faceți-vă un plan sau încredințați-l profesioniștilor, există restricții asupra capitalului de început - despre acest lucru și din ce în ce mai mult în articolul GQ Blog Monitor.
Vreau să vă atrag imediat atenția, dragi cititori, că nu există un concept complet care să descrie acest termen 100%. Deoarece este destul de global și privește pe toată lumea, se schimbă sub influența diferiților factori, este obișnuit să se vorbească despre 3 direcții principale în explicația sa:
Clarific în mod constant că managementul investițiilor nu este doar necesar, este extrem de necesar pentru investitorii cu portofolii diferite. Este dificil să-ți imaginezi că investești bani și apoi încetezi să faci totul, uită ce proiecte se concentrează și ce profit aduc. Banii iubesc un cont, dar în același timp, un astfel de plan de investiții, deși este similar cu o direcție de afaceri, are mai multe diferențe fundamentale.
Având în vedere diferențele de bază, voi observa următoarele:
Alegând managementul de încredere al unui plan de investiții, experții vă vor ajuta să aflați unde să investiți și în ce perioadă, ce proporții de risc în proiecte și să formați o strategie care aduce profit în mod regulat.
Gândindu-ne unde să investim banii planului de investiții, merită să înțelegem principalele componente structurale ale acestui document. Deși este dificil să-l numim document în sensul tradițional al cuvântului, de fapt, este un plan bine conceput, uneori chiar sub formă de tabel, care indică cât și unde să investim pentru a obține profit.
Adesea este alegerea gestionării încrederii în planul de investiții, deoarece specialiștii, literalmente în câteva zile, ținând cont de indicatorii și obiectivele actuale, elaborează un plan, selectează instrumente eficiente și calculează riscurile. Printre componentele de bază se numără:
Propun să-i cunosc mai bine pe fiecare.
Nu îl puteți investi pe acesta din urmă, iar experții recomandă în continuare să lucrați cu maximum 1/5 din venitul total total. Sentimentul de lăcomie nu a ajutat încă pe nimeni, așa că cred că trebuie abordat din poziția de „primire” și nu doar „investiție”. Începeți cu cantități mici, înțelegeți principiul, cunoașteți fiecare instrument mai detaliat și creșteți în timp. Sfatul meu este că trebuie să investiți ceea ce a fost deja câștigat și să lăsați corpul în sine intact.
Atunci când alegeți unde să investiți banii planului de investiții, acordați atenție nu numai condițiilor financiare, ci și cât timp funcționează acest instrument. Este întotdeauna corect să investești în proiecte care funcționează o săptămână, o lună sau mai mult, jumătate de an, un an, apoi profitul, respectiv, vine regulat și uniform.
Indicatorul de timp total este calculat în avans, luând în considerare cât de mult trebuie să obțineți, cât este capitalul de pornire, cât de multe instrumente de lucru și cât de mult funcționează fiecare dintre ele.
Toată lumea alege acest indicator pentru el însuși, dar, de regulă, atât metodele conservatoare (depozite, fonduri mutuale) cu rate scăzute ale dobânzii, cât și cele solide - HYIP-uri cu randament ridicat, loterii, tranzacții de schimb arbitraj în sume mari sunt combinate într-un singur plan. Acest indicator este pur individual: răspundeți sincer la întrebarea: cât de mult sunteți dispus să riscați.
Sistemul complex este calculat conform unor indicatori strict desemnați. Un buget bine format de costuri de investiții vă permite să minimizați riscurile și să vă deplasați în mod intenționat către obiectiv. Documentul, care concentrează indicatorii individuali ai fiecărui client, vă permite să alegeți strategiile optime pentru dezvoltarea ulterioară. Este fundamental important ca el să fie cât mai sincer posibil din diferite părți: cu ceea ce introduceți investiția și cu cea oferită de diferite instrumente.
Această etapă, ca și mine, este importantă în diferite domenii ale activității noastre, începând cu momentul în care ne punem întrebarea de unde să obținem venituri pasive sau ce reprezintă investiția directă într-o anumită afacere. Dacă luăm în considerare acest lucru cardinal, atunci merită să acordăm atenție obiectivului global comun - de a obține profit, de a deveni independent din punct de vedere financiar și de a permite mai mult decât înainte.
Dar la elaborarea fiecărui plan specific, merită să restrângeți obiectivul la unul specific - să acumulați suma N-a, să cumpărați un apartament sau o casă de vară, să economisiți pentru educație etc. Când începe luarea în considerare a locului în care se investesc banii planului de investiții, luați în considerare inexactitatea, precum și faptul că într-o anumită perioadă de timp banii devalorizează și pierd din valoare, deci trebuie să lăsați un mic marjă.
Dezvoltarea cuprinzătoare a unui plan de investiții include răspunsuri la mai multe întrebări fundamentale. Desigur, trebuie să le răspundeți cu cea mai mare sinceritate, astfel încât rezultatul să nu întârzie să apară, iar riscurile să fie minime. Cele trei întrebări importante arată astfel:
Un obiectiv desemnat precis (cumpărarea unui apartament sau o mașină, economisirea lunară, călătoria în străinătate) ajută la calcularea câților bani sunt necesari. Nu recomand să vă ghidați la întrebarea „Câți bani sunt necesari pentru fericire” în elaborarea unui plan, dar este necesar să reprezentați cu precizie și să cunoașteți prețul de piață a ceea ce doriți.
Vorbind despre planul de investiții, merită subliniat un punct important - să evaluezi obiectiv poziția ta financiară și să înțelegi de unde poți obține mai mult prin investiții. Spre deosebire de un plan de afaceri, nu trebuie să vă gândiți unde puteți arăta frugalitate și reținere, trebuie doar să alegeți instrumentele potrivite în țara noastră sau chiar să luați în considerare investițiile în străinătate.
Situația financiară actuală se bazează pe mai multe aspecte, printre care nu numai rata inflației este importantă, ci și legarea ratei monedei naționale de dolar, valoarea medie a cheltuielilor pe lună, în ce și cât de regulat veți primi plăți . Nu se poate spune că banii din portofel și de pe carduri reprezintă întreaga situație financiară.
Un portofoliu de investiții bine construit constă din sume desemnate cu precizie de depozite și include, de asemenea, diverse instrumente care pot fi considerate drept principalele. Într-unul dintre videoclipurile mele, am spus că, pentru industria HYIP, consider de obicei depozite de 200-300 USD.
Dacă nu știți cum să determinați cât puteți investi, vă ofer mai multe întrebări, răspunsurile vă vor ajuta să decideți:
Ne amintim că, atunci când luăm în considerare opțiunile pentru investirea banilor din planul de investiții, diversificarea nu a fost încă anulată. Distribuiți-vă banii în direcții diferite și asigurați-vă un profit stabil.
Strategia se formează în funcție de capital, de condițiile de muncă, de obiectiv. Conservator înseamnă un număr mic de instrumente cu risc minim, plus sau minus aceeași sumă de investiții pe termen scurt și mediu. Agresiv este destinat proiectelor cu risc ridicat și, interesant, poate include 2-3 instrumente sau o varietate întreagă. Strategia combinată se concentrează asupra anului și include instrumente cu diferite grade de risc, cu sume mici și uniforme.
În primul rând, un program de management competent și individual prevede că trebuie să alegeți diferite instrumente:
Vă recomand cu mare încredere să pariați pe mai multe opțiuni de lucru: HYIP-uri, cumpărarea de acțiuni, depozite, închiriere (desigur, dacă aveți ceva de închiriat). Pentru a evita pierderea în direcțiile utilizate, țineți evidența sau aveți încredere în mentorul dvs. financiar.
Toată lumea are nevoie de un plan de investiții și este orientativ și convenabil, care poate fi elaborat, atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. În primul caz, el va ajuta la colectarea într-un singur loc a tuturor locurilor de muncă demne și la prezicerea profiturilor. Pe termen lung include poziția devalorizării monedei, dar vă permite să mergeți în mod intenționat către un obiectiv financiar clar definit. Printre sarcinile principale, voi prezenta următoarele:
Scopul în elaborarea unui plan este unul, dar la scară largă - să vă apropiați de o anumită sarcină desemnată prin alegerea unuia sau a altui proiect de investiții, depozit bancar, tranzacționare pe piața Forex sau schimb criptografic. Din fericire, există într-adevăr o mulțime de instrumente de lucru. Dar funcțiile unui astfel de document, pe care le puteți compune singur sau aborda acest lucru folosind serviciile profesioniștilor, sunt mai multe:
Când vine vorba de bani, mai ales de mulți, sunt în favoarea ordinii și a strategiilor și planurilor clar definite. La sfârșitul materialului, permiteți-mi să rezum: un plan de investiții este necesar și pentru începători și chiar mai mult pentru investitorii cu experiență, astfel încât nu numai să nu se piardă din abundența instrumentelor și să nu uite unde și ce a fost investit , dar și să te miști clar, pas cu pas spre țintă.
Forma documentului poate fi variată (chiar dacă utilizați o placă acoperită în bucătărie și faceți indicatorii modificați în fiecare zi), principalul lucru este selecția competentă, contabilitatea și controlul și diversificarea. În mod tradițional, vă doresc ca planul de investiții să nu fie întocmit numai în mod competent și precis, ci să aducă și un profit real stabil și așteptat (sau chiar mai mult).
Despre ce este articolul:
Această parte a documentului oferă informații despre companie și tipul său de activitate.
Investitorul analizează informațiile și decide dacă viitoarea investiție va avea succes. Secțiunea oferă date inițiale despre producție și finanțare.
Pe baza sa, se pot trage concluzii despre avantajele și dezavantajele proiectului.
Indicat:
Informații despre bunurile produse de companie sau servicii (informații generale). Acestea pot fi producție, servicii, vânzare cu amănuntul, distribuție și alte domenii.
Aceasta este una dintre principalele secțiuni ale unui plan de afaceri al unui proiect de investiții. Secțiunea include o descriere completă a serviciului sau produsului, o analiză a avantajelor și dezavantajelor competitive.
Descriere produs:
Sunt necesare informații pentru a evalua atractivitatea investițională a unei anumite regiuni. Avantajele (dezavantajele) amplasării sunt luate în considerare și de factori precum apropierea de materii prime, resurse energetice, resurse umane, piețe de vânzare etc.
Se realizează o evaluare aprofundată a industriei în care activează afacerea. Este necesar să vorbim despre eludarea concurenților, o piață în creștere rapidă și alți factori.
Proiectul trebuie să fie favorabil investițiilor. Concurenții, punctele lor forte și punctele slabe sunt determinate.
Se iau în considerare informații despre principalii furnizori de produse.
Informații de bază ale acestei secțiuni:
Această secțiune descrie mijloacele materiale și tehnice pentru producția de produse sau furnizarea de servicii. Pentru lansarea de noi produse, este necesară planificarea și descrierea procesului de producție.
Elementele cheie ale secțiunii de producție:
Este necesar să se stabilească dacă este realist să se realizeze volumul de producție planificat și eficacitatea locației întreprinderii într-o anumită regiune. Investitorul evaluează dacă eliberarea produsului va fi furnizată cu tipurile de materii prime, materiale și resurse utilizate. Este determinată vulnerabilitatea proiectului de investiții.
Principalele componente ale secțiunii: strategia de marketing:
Conducerea companiei
Ritmul modern al dezvoltării tehnologiei și al globalizării necesită o organizare rapidă și de înaltă calitate a propriei afaceri.
Cel mai adesea, este imposibil să se dezvolte un anumit proiect fără investiții de capital adecvate și, în astfel de cazuri, investițiile vin în ajutor.
În lumea modernă, proiectele de investiții sunt un fel de garant al unei creșteri semnificative a competitivității unei întreprinderi și a valorii sale finale de piață.
Un proiect de investiții este un set de documentație care caracterizează un proiect specific de la bun început (idee) până la implementarea finală (realizarea indicatorilor de performanță a afacerii definiți în documente). De regulă, un astfel de proiect acoperă mai multe etape de implementare - preinvestiție, investiție directă, operare și etapă de lichidare.
Cel mai adesea, proiectele de investiții sunt cele care implică necesitatea investițiilor de capital cu venituri ulterioare din afaceri.
Proiectele variază în funcție de țintă, viteza sarcinii și mărimea investiției.
Aceasta poate include crearea de noi entități juridice și diviziunile acestora, implicarea mijloacelor tehnice necesare și eliberarea de noi bunuri și servicii și reconstrucția afacerii.
La nivelul unei anumite producții, cel mai adesea se desfășoară proiecte inovatoare, care reprezintă un set de inovații necesare îmbunătățirii continue a sistemului economic. Cu ajutorul proiectelor de investiții, puteți implementa obiectivele strategice ale producției. Rețineți că majoritatea acestor proiecte sunt lungi și cu risc ridicat.
O justificare tehnică și economică detaliată pentru necesitatea investiției este prevăzută în planul corespunzător.
Planul de afaceri al unui proiect de investiții are o caracteristică precum formarea și prezentarea unei idei către investitori, care este dezvoltată cu atenție și justificată în plan și, în practică, este implementată prin investițiile de capital necesare.
Planul de afaceri pentru investitor este justificarea economică și tehnică a necesității investițiilor de capital.
Este obligatoriu să se analizeze eficacitatea setului de măsuri luate în considerare, să se evalueze realitatea și nevoia de investiții și să se rezolve problemele care apar cu implementarea directă și utilizarea ideii.
Cu alte cuvinte, un plan de afaceri pentru un proiect de investiții este o justificare logică și structurată pentru necesitatea și fezabilitatea de a vărsa fonduri pentru investitori într-o anumită afacere.
Este creat un plan de afaceri pentru a motiva următoarele poziții:
Un plan de afaceri este cel mai important pachet de documente atât pentru potențiali creditori, cât și pentru omul de afaceri însuși. Posibilitatea de a pune în aplicare ideea și viabilitatea sa economică suplimentară depinde în mod direct de elaborarea unui plan.
Elaborarea unui plan de afaceri pentru un proiect de investiții asigură o prezentare exactă, completă, competentă și structurată a întregului material care caracterizează în mod cuprinzător modelul de afaceri oferit investitorilor. Textul trebuie să fie cât mai ușor și să conțină informații clare și fiabile pentru investitori.
Când întocmiți un plan, trebuie să vă ghidați după următoarele principii:
Rețineți că doar o poziție laconică și bine întemeiată, fixată în proiectul creat, poate atrage potențiali investitori.
Dacă planul de afaceri conține detalii inutile, o serie de terminologii tehnice sau informații false cu bună știință, antreprenorul nu va putea primi fonduri de la investitori.
Structura unui plan de afaceri pentru un proiect de investiții include două părți: o introducere (un scurt rezumat al întregului plan de afaceri, pe care investitorii îl vor cunoaște în primul rând) și partea principală. La rândul său, partea principală prevede următoarea structură:
Sunt luate în considerare și etapele implementării proiectului de investiții în cadrul structurii specificate. Cu alte cuvinte, un plan de afaceri conține nu numai o descriere a unei idei de afaceri în secțiuni, ci și posibilitatea unei implementări pas cu pas, de la dezvoltare până la implementarea efectivă a ideii în practică.
Planul de afaceri al unui proiect de investiții este o documentație oficială și se realizează în conformitate cu cerințele stabilite de investitori.
Evaluarea eficienței planului se caracterizează printr-un set de indicatori care reprezintă raportul dintre investiții și rezultatele obținute. Luând în considerare tipurile existente de investitori, se iau în considerare trei tipuri de indicatori:
În plus față de indicatorii de mai sus, pot fi luați în considerare și indicatorii de performanță de mediu și sociali. Companiile care intenționează doar să intre pe piață și să se consolideze pe aceasta, principalul indicator este eficiența financiară.
Rețineți că planul de afaceri al unui proiect de investiții este evaluat în conformitate cu următorii indicatori:
Fezabilitatea unei anumite sume de investiții de capital este determinată de raportul dintre profitul net rezultat și suma de capital care este investită în organizarea întreprinderii.
Pe baza calculelor efectuate, investitorii decid dacă este recomandabil să investească în afacere suma de bani de care are nevoie antreprenorul.
Am considerat un exemplu de plan de afaceri pentru un proiect de investiții pe principalele puncte care sunt necesare pentru implementarea cu succes a unei idei în practică.
Rețineți că antreprenorul trebuie să respecte strict întregul plan de afaceri, de la luarea în considerare a industriei și poziția actuală a întreprinderii pe piață (dacă există) până la evaluarea randamentului maxim pe care îl vor primi investitorii după investiții de capital. Trebuie amintit că contribuitorii sunt persoane care sunt interesate de afacerea dvs. doar din punct de vedere al profitabilității. De aceea, toate acțiunile luate în considerare în planul de afaceri ar trebui să vizeze rezolvarea acestei sarcini primordiale. Implementarea corectă a planului va asigura succesul real al afacerii.
Indicatori cheie de eficiență și atractivitate a proiectelor de investiții.
Ce este acest organism și cum funcționează în companiile mari. Diferențe între Consiliul pentru politica de investiții și comitet.
Calculul valorii nete, a perioadei de rambursare și a indicatorului de performanță al proiectului de investiții.
Criterii pentru eficacitatea proiectelor de investiții în termeni monetari.
Planul de afaceri al proiectului de investiții conține principalele avantaje ale proiectului propus și justificarea fezabilității sale economice.
Începerea unei afaceri sau extinderea unei afaceri existente necesită de obicei elaborarea unui proiect de investiții în formatul unui plan de afaceri.
Proiectele de investiții pot fi puse în aplicare în diverse scopuri, dar sarcina lor principală este de a obține profit din investiții în diferite domenii de afaceri.
Acestea pot fi implementate în diferite formate: deschiderea unei noi întreprinderi, lansarea de produse inovatoare, introducerea de echipamente noi în procesul de producție sau reconstruirea și reechiparea producției.
Proiectele pot fi clasificate în funcție de diferite motive:
Planul de afaceri ar trebui să conțină avantajele de bază ale proiectului, în special profitabilitatea și perspectivele sale economice, respectarea nevoilor pieței și a cadrelor legale din stat, avantajele sale calitative față de analogi și diferențele față de concurenți. La urma urmei, de obicei se dezvoltă un plan de afaceri pentru instituțiile de credit și investitorii. În multe privințe, bazându-se pe documentul prezentat, aceștia vor lua o decizie cu privire la alocarea fondurilor și cuantumul acestora.
Planul de afaceri trebuie să ofere o justificare a sumei solicitate de la creditori. Planul financiar ar trebui să includă, de asemenea, calcule care să ia în considerare plățile aferente datoriei principale și valoarea dobânzii acumulate.
În ciuda faptului că planul de afaceri al proiectului de investiții va fi studiat de potențiali creditori, nu ar trebui să înfrumusețezi în mod deliberat demnitatea întreprinderii și să dai cifre exagerate în mod deliberat.
În schimb, acest lucru poate provoca pierderea încrederii în companie. Pe lângă fiabilitatea informațiilor furnizate, există și alte cerințe importante pentru un proiect de investiții.
Deci, ar trebui să fie prezentat într-o formă accesibilă (ținând cont de faptul că poate fi citit de persoane care nu sunt profesioniști în partea tehnică), să aibă o relație logică și să difere în ceea ce privește integritatea informațiilor, să conțină doar informații importante.
Planul de afaceri al unui proiect de investiții nu are o structură reglementată. Dar mediul de afaceri și-a dezvoltat deja propriile reguli nerostite în legătură cu conținutul potențial al documentului.
La începutul documentului, de obicei sunt plasate informații despre compania care inițiază proiectul. El demonstrează experiența, succesul echipei.
Această secțiune vă permite să vă familiarizați cu compania și tipul activității sale, să aflați despre locul ocupat de companie pe piețele interne și externe, să vă asigurați de profesionalismul echipei, de rețeaua de vânzări și logistică stabilită, să înțelegeți direcția strategică de dezvoltare etc.
Prin urmare, cerințele importante pentru această secțiune sunt credibilitatea și accesibilitatea. De obicei, un rezumat al proiectului este întocmit la final, după ce s-au făcut toate calculele.
Următoarea secțiune conține o descriere generală a industriei în care se implementează proiectul de investiții.
Acesta este compilat pe baza cercetărilor de piață efectuate de companie sau analiști externi.
De obicei, include indicatori precum volumul și dinamica pieței (retrospectiv și predictiv), raportul dintre capacitatea pieței și cererea reală (nivelul de saturație al pieței), mediul concurențial și strategia aleasă pentru a se detașa de concurenți, analiza preferințelor consumatorilor, identificarea nesatisfăcute cererea, industria tendințelor de dezvoltare, ce factori afectează indicatorii cererii (analiza PEST) etc.
Secțiunea „Esența proiectului” ar trebui să conțină principalele obiective și obiective ale proiectului.
Deosebit de importantă este descrierea produsului sau serviciului care urmează să fie lansat, care vor fi avantajele lor cheie față de concurenți, unicitatea și utilitatea produsului.
Aici trebuie efectuată o analiză detaliată a avantajelor și dezavantajelor produsului și a posibilelor soluții la problemele indicate.
Pe baza informațiilor furnizate, este descris publicul țintă al produsului, se trag concluzii cu privire la locul potențial al produsului pe piață.
Proiectul de investiții trebuie să conțină, de asemenea, o descriere a politicii de marketing, vânzări și prețuri, adică prin ce metode se vor realiza volumele de vânzări dorite (de exemplu, datorită unui preț mai competitiv sau a unui serviciu cuprinzător).
În planul de producție, trebuie efectuată o evaluare obiectivă a posibilelor riscuri și metode de asigurare.
Conține caracteristicile echipamentelor pe care intenționați să le utilizați, capacitățile și avantajele sale.
Aceasta va servi drept confirmare că compania este capabilă să producă volumele declarate de produse.
Planul organizațional conține o descriere a echipei care va participa la lucrul la proiect.
Una dintre cele mai importante secțiuni ale proiectului este planul financiar, care conține indicatori financiari cheie și distribuția fluxurilor de numerar în timp.
Planul financiar ar trebui prezentat în conformitate cu trei scenarii: optimist, de bază și pesimist. Aici trebuie să dați calcule privind perioada de recuperare a investițiilor, indicele de rentabilitate, valoarea actuală netă și rata internă de rentabilitate.
Proiectul trebuie să includă acoperirea aspectelor legale ale proiectelor: ce permise și licențe sunt necesare, există un brevet pentru dezvoltare etc.
»Articole» Elaborarea unui plan de afaceri » Plan de investiții
Printre toate secțiunile planului de afaceri:
secțiunea de investiții într-un plan de afaceri - partea care descrie faza de investiții a proiectului.
Trebuie subliniat faptul că următoarele puncte trebuie descrise în secțiunea de investiții a oricărui plan de afaceri:
În general, orice program de investiții implică calcularea tuturor investițiilor necesare în proiect, menționarea elementelor cheie de cheltuieli în etape, precum și o descriere a fondurilor existente și a surselor de capital și a valorii totale a investițiilor necesare.
În cadrul planului de afaceri, este planificată deschiderea unui magazin alimentar în format „Aproape de casă” în oraș cu o populație de peste 1 milion de persoane.
Magazinul este planificat să se deschidă într-o zonă rezidențială în construcție în oraș, unde în acest moment nu există încă un punct de vânzare cu amănuntul similar.
Pentru a deschide un magazin, se achiziționează o premisă într-o clădire în construcție la parter, cu o suprafață de 300 mp. Costul localului este de 30 de milioane de ruble.
Înainte de a achiziționa un spațiu de vânzare cu amănuntul, va fi creată o nouă entitate juridică și va fi obținută o licență pentru comerțul cu alcool. Costul lucrărilor pentru obținerea documentației va fi:
Punerea în funcțiune a localului este planificată într-un finisaj brut, prin urmare, pentru a începe lucrările magazinului, va fi necesară efectuarea unei renovări complete a localului, care va include următoarele lucrări:
În plus, este planificată achiziționarea de echipamente pentru magazin. Costul, cantitatea și tipul de echipament sunt prezentate mai jos:
Costul altor lucrări pentru obținerea documentației este prezentat mai jos:
Este planificat ca întregul volum de investiții, pe lângă achiziționarea de fond de rulment, să fie plătit pe cheltuiala investitorului, care, pentru participarea la proiect, primește o cotă de 80% în LLC organizată în cadrul această întreprindere. Profitul planificat din proiect va fi împărțit proporțional cu acțiunile din LLC.
Momentul fazei investiției în funcție de tipul de lucrare este prezentat în figura următoare:
Este planificat ca magazinul să atingă capacitatea maximă după cum urmează:
| lună | procentul din vânzările standard |
| ianuarie 2020 | 0% |
| februarie 2020 | 0% |
| martie 2020 | 0% |
| aprilie 2020 | 0% |
| Mai 2020 | 0% |
| iunie 2020 | 30% |
| iulie 2020 | 35% |
| august 2020 | 40% |
| septembrie 2020 | 45% |
| octombrie 2020 | 50% |
| noiembrie 2020 | 55% |
| decembrie 2020 | 60% |
| ianuarie 2020 | 60% |
| februarie 2020 | 60% |
| martie 2020 | 60% |
| aprilie 2020 | 65% |
| Mai 2020 | 65% |
| iunie 2020 | 70% |
| iulie 2020 | 70% |
| august 2020 | 75% |
| septembrie 2020 | 75% |
| octombrie 2020 | 80% |
| noiembrie 2020 | 80% |
| decembrie 2020 | 80% |
| ianuarie 2020 | 80% |
| februarie 2020 | 80% |
| martie 2020 | 80% |
| aprilie 2020 | 85% |
| Mai 2020 | 85% |
| iunie 2020 | 90% |
| iulie 2020 | 90% |
| august 2020 | 95% |
| septembrie 2020 | 95% |
| octombrie 2020 | 100% |
| noiembrie 2020 | 100% |
| decembrie 2020 | 100% |
După cum putem vedea din tabel, deschiderea magazinului va avea loc în iunie 2020, iar în prima lună de vânzări vom putea realiza un venit de 30% din maximul posibil (conform planului) în acest magazin. Magazinul alimentar va putea atinge capacitatea maximă numai în al treilea an de funcționare în octombrie 2020. Puterea maximă de ieșire este prezentată grafic mai jos.
Pot investi? Stop! Investiția începe nu cu căutarea companiilor de administrare și nu cu selectarea instrumentelor pentru lucrul cu bani, ci cu compilarea Plan.
Nu-mi repeta greșelile. Când am început să investesc, am pierdut foarte mult. În primul rând, pierderile mele s-au datorat faptului că am început să încerc fără și fără să mă gândesc la diversificare. Investițiile mele au fost haotice și prost considerate. Viața nu iartă acest lucru. Așa că vom învăța să elaborăm planuri pentru cucerirea vârfurilor investiționale.
În primul rând, asigurați-vă că nu vă este frică să pierdeți banii pe care doriți să-i investiți. Dacă te bazezi cumva pe acești bani, atunci este mai bine să nu începi nici măcar. Cu această atitudine, nimic nu va rămâne din banii tăi. Deci, în primul rând, învățați să vă conduceți.
Când ați ajuns la etapa de investiții și aveți bani gratuiți, puteți continua planificarea investiției.
- aceasta este strategia dvs., conform căreia vă veți distribui banii între instrumentele financiare și veți obține profit din acestea.
Acest sistem de planuri de investiții nu este exhaustiv și se poate modifica în fiecare caz specific. Cu toate acestea, ilustrează punctul principal - înainte de a investi bani oriunde, trebuie rezolvate următoarele întrebări:
Nu ar trebui să investești toți banii într-o singură sursă sau chiar într-o singură industrie. De exemplu, dacă lucrați cu piața Forex, atunci gândiți-vă la alte domenii de investiții, cum ar fi imobiliare, metale prețioase, valori mobiliare etc. Încercați să vă extindeți portofoliul de investiții și nu vă lăsați să studiați companiile în care doriți să investiți bani.
