Unul dintre criteriile fundamentale ale activităților fondului. Atunci când alegem un NPF pentru pensia noastră finanțată, ne străduim să alegem cel mai profitabil fond care poate garanta o rentabilitate ridicată a economiilor noastre și o poate asigura pentru o perioadă lungă de timp.
Pentru a face o astfel de alegere, în primul rând, este necesar să vă familiarizați cu lista celor mai eficiente fonduri de pensii nestatale în ceea ce privește profitabilitatea lor pentru anul precedent. Deoarece evaluările sunt publicate fie la sfârșitul anului, fie la începutul anului următor, în funcție de momentul în care organizațiile publică datele oficiale.
Rentabilitatea pentru perioada anterioară (pentru ultimul an de raportare);
Rentabilitatea acumulată (pentru întreaga perioadă de funcționare a fondului);
Randamentul mediu (se calculează procentul total al randamentului pentru întreaga perioadă, împărțit la numărul de ani din această perioadă).
Cel mai bine este să vă concentrați pe toate cele 3 poziții simultan, astfel încât informațiile despre profitabilitatea unui anumit fond vor fi mai fiabile, dar prioritatea este rentabilitatea medie anuală. Ea este cea care arată cum se arată fondul pe termen lung.
Pentru 2015, toate FNP și, în primul rând, cele incluse în, au furnizat deja informații despre profitabilitatea în domeniul public.
Cea mai mare rentabilitate a investițiilor de economii de pensii în 2015 a fost demonstrată de fondurile mici: NPF „Educație și știință” - 17,8%, NPF „Bashkortostan” - 17,8% (neincluse în sistemul de garanție) și NPF „Fond de pensii de economii nestatale” (neincluse în sistemul de garanție) - 17,0%. Iar printre fondurile relativ mari, Heritage NPF a avut cel mai bun randament - 16,9%, NPF "" - 16,3% și KITFinance NPF - 14,5%.
Singurul NPF cu profitabilitate negativă a fost Kapitan NPF (-2,1%). NPF „FUTURE” a avut rezultate slabe - 5,6%, NPF „Primul Fond Național de Pensii” - 5,9%, NPF „MECHEL-FOND” - 6,4%, Metalurgii NPF - 7,0%, NPF „Casa financiară Uralsky” - 7,4%, NPF ” „” - 7,5% și NPF „Magnit” - 7,7%. În general, două treimi din FNP în 2015 nu au putut bate inflația (12,9%) și, în termeni reali, au adus o pierdere viitorilor pensionari. În același timp, aproape jumătate din NPF-uri nu au putut nici măcar să câștige mai mult decât aduc obligațiunile de stat (aproximativ nivelul ratei de refinanțare - 11%).
Mai multe detalii cu privire la indicatorii de profitabilitate ai FNP pot fi găsiți la, precum și pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.
Pentru o evaluare mai obiectivă, să luăm în considerare media anuală, inclusă în sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, pentru ultimii trei ani (2013-2015). În 2014 și 2015, datorită „înghețării” contribuțiilor la pensia finanțată, economiile de pensii s-au format exclusiv în detrimentul veniturilor din investiții din FNP.
Indicator al rentabilității medii anuale a FNP (2013-2015):
1. Educație și știință NPF AO - 9,45%
2. Moștenirea NPF CJSC - 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC - 5,76%
5. Economii de pensii OJSC NPF GAZFOND - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF AO - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF AO - 6,59
9. Standardul rusesc NPF CJSC - 7,63%
12. Complex de construcții NPF CJSC - 8,39%
13. Societatea NPF CJSC - 9,35%
14. Încrederea în NPF CJSC - 9,05%
15. Vladimir NPF ZAO - 8,26%
16. NPF CJSC național - 6,16%
17. MNPF CJSC MARE - 8,24%
18. VTB NPF JSC - 7,35%
19. Sberbank NPF SA - 6,77%
20. REGIONFOND NPF CJSC - 7,16%
22. SA NPF „NEFTEGARANT” - 5,94%
23. SAFMAR NPF SA - 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
Navigarea în articolCu toate acestea, o pensie finanțată se poate forma nu numai din 6% din contribuția angajatorului, ci și cu ajutorul contribuțiilor voluntare ale unui cetățean care participă, precum și prin și prin investițiile fondurilor disponibile în contul personal. Astfel, toate sursele de mai sus constituie valoare totală pensie finanțată.
După reforma pensiilor din Rusia, cetățenii au fost nedumeriți de problema acută de a alege unde să stocheze o parte din economiile lor de pensii: (NPF) sau Fondul rus de pensii(FIU). Pentru a determina o opțiune mai profitabilă, este recomandabil să luați în considerare sistemul de pensii finanțat din interior.
La alegerea unui PFR, economiile de pensii ale cetățenilor sunt transferate către (publice sau private) pentru creșterea ulterioară și prin investiții. Prin transferul economiilor către NPF, fondul, la rândul său, le direcționează independent, de asemenea, către gestionarea încrederii în societatea de administrare, pe care și-a ales-o pentru a analiza rezultatele activităților lor de investiții.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că un cetățean are dreptul să dispună doar de economiile de pensie; și nu sunt supuse transferului către NPF și vor rămâne la Fondul de pensii.
Cântărind avantajele și dezavantajele fondurilor în raport cu procentul lor, merită să ne amintim că statul are o pensie de asigurare garantat, și fondurile de pensii finanțate cresc din cauza rentabilității investiției pe piața financiară, care poate duce la pierderi... Se poate concluziona, de asemenea, că economiile stocate în PFR cresc lent, dar sigur, iar în NPF, nivelul rentabilității depinde de succesul investiției.
În orice caz, din 2014 a fost introdus asigurare de economii de pensiiși, chiar dacă urmează ruina NPF-urilor, economiile acumulate nu va dispărea nicăieri... Dar, totuși, un cetățean are tot dreptul să refuze să formeze o pensie finanțată în orice moment și să transfere toate fondurile.
Din ce în ce mai mulți cetățeni ruși își doresc să își mărească pensia prin formare, totuși, printre numeroasele opțiuni din cadrul NPF, este dificil pentru un cetățean să facă o alegere optimă. Pentru aceasta, există mai multe criterii de selecție de bază care vă vor ajuta să evaluați fondul și să găsiți o opțiune potrivită pentru dvs.
În conformitate cu articolul 13 alineatul (6) , un cetățean își poate transfera economiile la pensie nu mai mult de o dată pe an, ceea ce înseamnă că problema alegerii unui fond ar trebui luată în serios.
Există o serie de criterii care vor ajuta la determinarea opțiunii adecvate, printre multe alte NPF-uri:
După analizarea criteriilor și alegerea unui FNP, este necesar, până la sfârșitul anului curent, să depuneți o cerere personală sau prin poștă cu o cerere de transfer din Fondul de pensii către FNP (sau alt FNP) către departamentul local al Fondului de pensii. .
Pentru a determina nivelul de rentabilitate și fiabilitate al NPF-urilor, special evaluări, care clasifică fondurile de la profitabile la neprofitabile și de la fonduri mai fiabile la cele falimentare.
Cu privire la statistici profitabilitate NPF, apoi conform datelor Banca centralaîn ultimul timp, primele cinci fonduri pot include:
Rentabilitatea stabilă și pe termen lung a acestor fonduri a depășit inflația, iar clienții care au investit în ele și-au mărit semnificativ capitalul.
NPF Sberbank are o rentabilitate stabilă, care în prezent se ridică la - 10,37%
și are cel mai înalt nivel de fiabilitate conform agenției Expert RA - A ++.
De asemenea, acest fond este format din Asociația Națională a NPF- o organizație autonomă a NPF în Rusia și este membru al Asociației Afacerilor Europene. Acest fond inspiră încredere doar deoarece peste 6 milioane de conturi au fost deschise de participanți în cadrul programului de asigurare obligatorie a pensiilor, iar volumul economiilor de pensii este mai mare de 466 miliarde de ruble.
La cererea cetățeanului, economiile de pensii formate pot fi. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să contactați declarație de tranziție la departamentul local PFR, atașând documentele necesare. În termenele stabilite de legislație, se ia o decizie cu privire la posibilitatea tranziției, cu notificarea ulterioară a participanților la proces.
Noul fond va primi doar peste cinci ani după ce se ia o decizie de către organul FIU. Fondurile acumulate vor fi transferate luând în considerare veniturile din investiții și păstrarea dreptului cetățeanului de a transfera fonduri înainte de termen în anul următor.
Cu toate acestea, trebuie amintit că tranziția către un alt fond poate fi realizată numai 1 dată în cinci aniîn caz contrar, veniturile din investiții se pot pierde.
Dorința de a schimba un fond de pensii nestatale se datorează cel mai adesea căutării unei opțiuni mai profitabile cu cea mai mare rentabilitate și fiabilitate, dar nu este recomandat să vă schimbați alegerea prea des.
Investiția în viitorul tău este principala motivație pentru un investitor. Acest lucru este valabil mai ales pentru strategiile pe termen lung legate de capitalul de pensii. Subiectul fondurilor de pensii nestatale a fost ridicat de mai multe ori pe blog. Dar de când am publicat articolul pe, s-au schimbat multe pe piață. Regulile jocului în acest sector sunt atât de des revizuite încât evaluarea rezultatelor investițiilor viitoare necesită o actualizare constantă. În analiza de astăzi, pe baza datelor noi, vom analiza următoarele întrebări:
Conduc acest blog de peste 6 ani. În tot acest timp, public periodic rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum, portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.
În special pentru cititori, am dezvoltat cursul pentru investitorii leneși, în care v-am arătat pas cu pas cum să vă ordonați finanțele personale și să vă investiți eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să treacă cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).
Sistemul de asigurări de pensii de stat nu este o problemă care a apărut astăzi. Populația în vârstă de muncă este în scădere, iar persoanele în vârstă sunt în creștere. În Rusia, situația este agravată de neîncrederea față de sistemul de pensii de stat. Recunosc situația în care veniturile din fondul de pensii ar putea să nu fie suficiente pentru plăți. Un caz tipic: în 2017, guvernul a ales să economisească aproximativ 150 de miliarde de ruble, înlocuind indexarea pensiilor cu o plată unică de cinci mii de ruble. Prognoza economică a VEB a inclus deja o creștere a vârstei de pensionare începând cu 2020. Judecând după starea deplorabilă a bugetului pentru pensii, este posibil ca această prognoză să se împlinească. Situația demografică cu îmbătrânirea populației determină, de asemenea, această decizie. Înainte de a analiza problema, să ne amintim ce este un NPF.
Un fond de pensii nestatale este o entitate juridică cu statut de organizație non-profit care se angajează în acumularea și gestionarea activelor de pensii. NPF dispune de fondurile deponenților în cadrul stabilit de lege. Pentru gestionarea banilor, NPF primește o remunerație în valoare de 8-15% din veniturile din investiții. Mai mult de 90% din toate economiile de pensii, cu excepția PFR, se află în primele 15 cele mai mari NPF-uri.
Permiteți-mi să vă reamintesc că, din 2002, viitoarea pensie a fost împărțită în 2 părți: asigurare și. Din 22% din deducerile angajatorului din salarizare (salarizare):
În mod implicit, partea finanțată este trimisă la Fondul de pensii al Federației Ruse, unde este administrat de VEB Management Company (Vnesheconombank). Un cetățean are dreptul să aleagă Codul penal în cadrul aceluiași PFR sau să transfere partea finanțată către un fond nestatal.
Până la sfârșitul anului 2015, fiecare asigurat a trebuit să facă o alegere:
În 2014, a fost introdus un moratoriu pentru partea finanțată, care va funcționa cel puțin până în 2020. Din această cauză, FNP și-au pierdut o parte semnificativă din venit. Conform raportului (DIA), 34 de NPF-uri au părăsit piața și au datorat creditorilor și viitorilor pensionari 96 miliarde de ruble. 30 sunt în curs de lichidare, dintre care 5 au semne deliberate. Adică, pe lângă politica guvernamentală, eficiența sistemului de pensii a fost influențată de reaua credință a gestionării unor fonduri. La momentul redactării acestui articol, pe piață mai erau 66 de fonduri active cu licență. Aceasta este de două ori mai mică decât în 2012.
Majoritatea dintre voi ați decis deja alegerea metodei de acumulare. Rămâne pentru mine să dau câteva recomandări în legătură cu starea actuală a sistemului de pensii. Dar mai întâi, să comparăm PFR și NPF în conformitate cu două criterii principale:
La sfârșitul anului 2016, care este considerat superprofitabil pentru bursa rusă, profitabilitatea NPF-urilor a fost în medie de aproximativ 11%. La VEB, randamentul mediu al portofoliului de titluri de stat și al portofoliului de investiții extins a fost de 10,53% în același an. În prima jumătate a anului 2017, profitabilitatea VEB a scăzut la 8,8% pe an. 20 din 66 de centrale NPF arată rezultate ale investițiilor sub VEB, dar în medie în industrie continuă să o depășească. Decalajul dintre profitabilitatea PFR și NPF se micșorează și nu există nicio diferență globală în acest indicator acum. Din cauza nivelului scăzut din 2017-2018, atât fondurile de pensii private, cât și cele de stat vor fi cel mai probabil în măsură să o depășească.
În ceea ce privește garanțiile guvernamentale, UIF arată ca o investiție mai puțin riscantă. Pe de altă parte, din 2015, FNP au posibilitatea de a se alătura sistemului de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, un analog al DIA. 38 NPF sunt membri ai Agenției de Asigurare a Depozitelor. Dar, în caz de faliment, un fond privat de pensii își poate pierde acreditarea. Fondurile acumulate vor fi rambursate prin plăți de asigurare și transferate către UIF. În același timp, nu se pot ignora factorii care subminează încrederea cetățenilor în stat:
În cazul în care partea finanțată ca urmare a înghețării se alătură părții de asigurare, nu vorbim despre investiții în principiu. Economiile sunt indexate numai în funcție de rata inflației. În exterior, acest aspect arată mai bine decât pierderile potențiale ale FNP, în special în perioadele de recesiune economică. Oponenții sistemului finanțat (de exemplu, vicepremierul Olga Golodets) vorbesc despre riscurile falimentului NPF-urilor. Cu toate acestea, în condițiile în care guvernul schimbă principiile de formare a economiilor de pensii aproape în fiecare an, riscurile de a rămâne „tăcute” sunt cu greu mai mici. Deosebit de îngrijorător este faptul că astăzi nimeni nu poate spune cât vor costa punctele acumulate în cont în momentul pensionării.
Un alt argument în favoarea NPF este implementarea promisă a ideii (IPC) în 2019. Permiteți-mi să vă reamintesc că prevede tranziția de la asigurarea de pensie obligatorie (OPS) la un sistem voluntar. Acum, reforma privind crearea PKI, pe care am scris-o acum aproximativ șase luni, a fost amânată la nesfârșit. Dar este foarte probabil ca deficitul în creștere al fondului de pensii să forțeze o revenire la această idee.
Motivul principal al plecării fostelor „persoane tăcute” la fondurile de pensii nestatale este neîncrederea totală în sistemul de pensii de stat. Desigur, activitatea agenților care atrag clienții joacă un rol. Dar nici convingerea și nici înșelăciunea nu pot obține astfel de rezultate. În general, oamenii nu au încredere în structurile private. Dar guvernul se bazează și mai puțin pe. Ce este doar înghețarea pensiei finanțate și transferul către sistemul de contabilitate a punctelor pentru conturile personale. Regulile jocului se schimbă aproape în fiecare an, ceea ce creează temeiuri pentru temeri bine întemeiate. Nu este necesar să ne bazăm pe faptul că statul va efectua în cele din urmă reforma pensiilor „așa cum ar trebui” și că până la pensionare veți primi plăți decente. Mântuirea pentru majoritatea dintre noi este într-un singur lucru: investiți o parte din veniturile dvs. curente cu înțelepciune și eficiență. Cu cât începeți mai repede să faceți acest lucru, cu atât mai bine.
Conform statisticilor, aproape 65% au preferat FIU, adică au ignorat modificările în curs. Cu toate acestea, situația capătă o cotă diferită, iar numai în 2017, 2,9 milioane de ruși („tăcuți”) și-au transferat economiile din PFR de stat către NPF. Suma totală de economii în NPF-uri a ajuns la 2,7 trilioane de ruble. Doar 76,7 mii s-au întors în direcția opusă. Cifrele par uriașe, dar cu un an mai devreme, au fost depuse de două ori mai multe cereri. Majoritatea clienților au fost atrași de fondurile de pensii deținute de băncile de stat. Liderul dintre acestea, cu o marjă semnificativă, este NPF din Sberbank (52% din cereri). Dimpotrivă, concurenții lor privați suferă pierderi. Ceea ce se întâmplă se încadrează în procesul general de redistribuire a pieței în favoarea băncilor de stat.
Evident, extinderea și naționalizarea industriei fondurilor de pensii vor continua. Acest proces repetă ceea ce se întâmplă în sistemul bancar. De exemplu, a devenit cunoscut faptul că NPF Lukoil-Garant, NPF RGS, NPF Electroenergetics vor fi fuzionate sub marca Otkritie deținută de stat în 2018. Activele combinate ale fondului se vor ridica la 570 miliarde de ruble. Cel mai mare „Viitor” al NPF caută, de asemenea, un cumpărător.
Puteți găsi și compara datele pe site-ul propriu-zis al fondului sau pe un site web care se bazează pe statistici de la Serviciul Federal pentru Riscuri Financiare. Resurse în care puteți verifica ratingurile pentru fiabilitate, profitabilitate, numărul persoanelor asigurate: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http: //www.pensiamarket. ru / ,. Pe ultimul dintre aceste site-uri, este convenabil să obțineți informații despre viitoarea dvs. pensie utilizând numărul SNILS.
Pentru a transfera de la PFR la NPF, trebuie să încheiați un acord de gestionare a încrederii cu NPF și să depuneți o cerere la organul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse pentru transferul la NPF la alegere. Pentru a reveni la FIU, trebuie să faceți același lucru, trebuie doar să completați un alt formular de cerere și să așteptați ca FIU să îl ia în considerare. Trecerea la FIU durează mult mai mult.
Concluzie
Sfatul meu adresat investitorilor: nu vă bazați numai pe harul statului și pe buna-credință a proprietarilor de fonduri de pensii. Aveți o mulțime de instrumente de investiții de care aveți grijă în avans cu privire la o calitate a vieții decente după sfârșitul carierei profesionale. Este greșit să credem că pensionarea nu va veni în curând și că mai este mult timp pentru a lua o decizie.
Și în ce fond este parte finanțată din pensie? Cum apreciați perspectivele reformei pensiilor din Rusia?
Profit pentru toată lumea!
După ce s-a întâmplat în statul nostru, cetățenii Federației Ruse au fost rugați să își lase pensia la PFR sau să aleagă oricare dintre NPF-urile disponibile. Înainte de a efectua un transfer, este necesar să se studieze ratingul fondurilor de pensii nestatale din Rusia. Acest lucru este foarte important, deoarece fiabilitatea și conștiinciozitatea lor sunt cheia unei vieți confortabile după încheierea oficială a angajării.
Descărcare pentru vizualizare și tipărire:
A trecut mult timp de la înființarea NPF-urilor în Rusia și de la începutul activității lor active, dar mulți cetățeni încă nu înțeleg de ce a avut loc o astfel de „diviziune”, cum să aleagă un NPF.
Pentru a răspunde la această întrebare, merită să ne adâncim puțin în sistemul de formare a acumulărilor. Deci, în perioada activității oficiale active de muncă, angajatorul transferă 22% din câștigurile cetățeanului pentru viitoarea sa pensie.
Unde:
Și asta nu este tot. Deci, un cetățean al Federației Ruse are dreptul să aleagă cum se vor comporta cei 16% ai săi pentru a organiza bunăstarea:
În plus, un cetățean are tot dreptul să își mărească componenta finanțată înainte de pensionare, prin:
Este demn de remarcat faptul că Fondul de pensii din Rusia are propriul său Cod penal (), limitat pentru alegerea cetățenilor. Rentabilitatea va depinde de acțiunile statului nostru în urmărirea politicii de indexare a componentei de asigurare, precum și de profitul din investițiile companiilor de administrare a încrederii.
Important! Cetățeanul alege el însuși NPF, după ce a studiat statisticile și ratingurile acestor fonduri. Rentabilitatea acestor organizații depinde în principal de investițiile de succes. În acest caz, o persoană o poate alege pe cea potrivită evaluând toate criteriile, inclusiv succesul, poziția în rating, profitabilitatea NPF-urilor, popularitatea, experiența de lucru, recenziile clienților etc.
Dacă un cetățean a decis în cele din urmă să transfere formarea viitoarei sale pensii către un fond nestatal, atunci merită să-i acordăm o atenție deosebită.
Cu toate acestea, cetățenii se concentrează mai mult pe rentabilitate atunci când studiază ratingurile fondurilor de pensii.
Acest factor este unul dintre factorii cheie în evaluarea NPF-urilor din Rusia. Vorbind despre asta, trebuie să țineți cont de faptul că acest indicator este oarecum subiectiv și modificabil. Prin urmare, pozițiile din ratinguri se pot modifica în funcție de valoarea profitului din diferitele programe de investiții la care participă fondurile.
Toate ratingurile fondurilor de pensii nestatale în termeni de „profitabilitate” sunt compilate anual. Cel mai bine este să le studiați pe cele realizate de companii de renume pe baza unor cercetări aprofundate. Cel mai important compilator al ratingului NPF este Banca Centrală a statului nostru.
El efectuează un studiu al rentabilității fondurilor prin:
Astfel, de exemplu, în 2018, Telecom-Soyuz s-a situat pe primul loc în ceea ce privește eficiența investițiilor (asigurare de pensii nestatale), iar NPF URALSIB a fost pe primul loc în ceea ce privește al doilea indicator.
Sfat! Ce NPF să aleagă din punct de vedere al profitabilității este opinia subiectivă a fiecărui cetățean.
Ai nevoie de această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.
Compilarea ratingurilor de fiabilitate NPF este una dintre sarcinile principale ale numeroaselor agenții de rating și analitice. O condiție prealabilă pentru fiabilitatea datelor acestor companii este acreditarea lor la Banca Centrală a Rusiei. Agențiile își întocmesc ratingurile pe baza informațiilor și a analizelor acestei instituții.
Astăzi există doar 2 companii care sunt incluse în registrul specializat al agențiilor de rating:
Indicatorul de fiabilitate este foarte important, deoarece permite cetățenilor să-și evalueze riscurile ca persoană asigurată înainte de a semna un acord cu unul sau altul NPF.
Expert RA a dezvoltat o scară universală și foarte convenabilă prin care se poate determina cu ușurință nivelul de fiabilitate al fondului. Există astfel de denumiri (unele dintre ele):
| Nume | Anul fondării | Active (mii de ruble) | Capital (mii de ruble) | Penny. acumulat (mii de ruble, valoare de piață) | Numărul de asigurare. persoane | Numărul de asigurare. persoane primite. penny | Plăți de pensii în cadrul sistemului obligatoriu de asigurări sociale (mii de ruble) |
| NPF Sberbank SA | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| NPF LUKOIL-GARANT JSC | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| SA "NPF" VIITOR | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| OJSC "NPF" Gazfond economii de pensii " | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| SA "NPF RGS" | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| Fondul de pensii NPF VTB SA | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| KITFinance NPF CJSC | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| SA "NPF al industriei energiei electrice" | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| ZAO NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| NPF Doverie SA | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| NPF Heritage CJSC | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| NPF Soglasie SA | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| SA "MNPF" BOLSHOY " | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| SA NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| Național NPF SA | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| SA "NPF" Socium " | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| SA "Khanty-Mansi NPF" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| NPF Magnit JSC | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| NPF Surgutneftegaz SA | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| NPF Social Development SA | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| NPF Transneft SA | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| SA NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| NPF NEFTEGARANT JSC | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| NPF Atomfond SA | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| SA "NPF" OPF "le. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC "Orenburg NPF" Doverie " | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| NPF Obrazovanie SA | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| SA "NPF" Stroykompleks " | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| SA "NPF" Almaznaya Osen " | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| NPF Volga-Capital SA | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| SA "NPF" Vladimir " | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| SA "NPF" Prima Alianță Industrială " | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| SA "NPF" Gefest " | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| NPF Telecom-Soyuz SA | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| NPF JSC NPF OPK JSC | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| SA "MNPF" AKVILON " | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| SA NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| SA "NPF" Professional | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| Federația NPF SA (NPF Kapitan SA) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| NPF AVTOVAZ JSC | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| NPF Alliance SA | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
În plus, companiile de rating realizează liste în funcție de următorii indicatori:
Acestea pot fi găsite pe site-ul oficial al Expert RA.
Atenţie! Cetățenii au dreptul să treacă de la un fond nestatal la altul, dacă se dovedește că performanța unui alt FNP a crescut și locul în rating a devenit mai mare. Important! În cazul încetării timpurii a relațiilor cu FPN, deponentul suportă riscul pierderii profitului din investiții. De la sfârșitul anului 2017, Banca Rusiei a decis să oblige FNP să notifice în prealabil viitorii pensionari cu privire la astfel de riscuri. Anterior, acest lucru a fost lăsat la discreția propriilor NPF-uri.
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Înainte de a transfera banii de pensie din PFR către un fond nestatal, trebuie să studiați cel puțin un rating al NPF rus, care este relevant la sfârșitul anului 2018 - începutul anului 2019. În recenzia noastră - cei care conduc în top în conformitate cu criteriile principale - profitabilitate și fiabilitate.
Banca Rusiei actualizează anual lista fondurilor de pensii non-profit care pot câștiga încrederea publicului. Companiile private de licențe renunță la acesta, iar cei mai slabi jucători de pe piață se află în ultimele poziții.
Datele statistice arată astfel:
din 1997, numărul FNP a scăzut de la 252 la 69;
38 dintre companiile care operează participă la sistemul de garantare a depozitelor, 31 nu;
în total, peste 4 trilioane de ruble de economii de pensii au fost plasate în structuri neguvernamentale.
Piața pensiilor nestatale se dezvoltă dinamic, în timp ce este firesc ca cei mai puternici să rămână pe ea, iar cei slabi fie să părăsească, fie să se unească.
Cele trei fonduri care, într-un fel sau altul, apar în toate topurile autoritare includ:
Sberbank;
Fondul de pensii VTB.
Potrivit vicepreședintelui Băncii Centrale Serghei Șvetsov, piața pensiilor nestatale este controlată cu atenție de:
„Abandon scăzut” prin sistemul de garantare a economiilor de pensii;
monitorizarea neobosită a strategiilor de investiții pe care le alege un anumit fond;
efectuarea testelor de stres pentru îndeplinirea obligațiilor față de deponenți;
controlul asupra calității originii capitalului fondului.
Acest lucru permite Băncii Centrale să se asigure că nu cei care vor să „apuce banii și să fugă” sunt lăsați pe piață, ci care sunt hotărâți să „facă afaceri normale”, a explicat Șvetsov.
Criteriul fiabilității evaluează cât de stabilă este o anumită companie. Pe primele locuri în ratingul NPF 2018 se află cei care nu se tem de dezastrele financiare atât la nivel de stat, cât și la nivel mondial. Investițiile în acestea sunt asigurate și asigurate financiar. Pe ultima linie sunt fonduri cu o poziție instabilă și cu riscuri ridicate de faliment.
|
Nume |
Proprietate (în milioane de ruble) |
|
1. Banca bancară |
|
|
2. Gazfond |
|
|
3. Asistență socială |
|
|
4 viitorul |
|
|
5. Lukoil-Garant |
|
|
8. Economii de pensii Gazfond |
|
|
9. FNP din industria energiei electrice |
|
|
10 Fondul de pensii VTB |
Capitalul total al celor cinci lideri în ratingul de fiabilitate NPF din 2019, potrivit Băncii Centrale, este de 2/3 din capitalul total al tuturor jucătorilor de pe piață. De câțiva ani la rând, „fiica” celei mai mari bănci din țară a fost în frunte, în timp ce cantitatea de economii din NPF „Sberbank” pentru anul a crescut cu peste 44%.
O surpriză a fost o creștere puternică a economiilor Samfar, care a intrat în a șasea linie de top și a crescut numărul de clienți de 10 ori pe parcursul anului. Motivul descoperirii a fost consolidarea PF a grupului Bin.
Acumulările de Soglasiy, Surgutneftegaz și Doveriya, care nu au fost incluse în top 10, și-au dublat economiile - și acesta este un bun indicator al încrederii investitorilor.
Pe o notă! Pe lângă fiabilitate, trebuie să verificați dacă fondul este inclus în sistemul DIA pentru garantarea drepturilor persoanelor asigurate. În caz de forță majoră, statul restituie cetățenilor economiile.
Performanța fondului este cât de mult și-a mărit compania economiile de pensii... Este imposibil să se calculeze în avans dimensiunea procentului de investiții, cu toate acestea, FP-urile stabile adesea deja la încheierea contractului anunță profiturile așteptate sau, cel puțin, demonstrează indicatorii din anii precedenți. Evaluarea profitabilității NPF 2019 vă va ajuta să alegeți compania care a câștigat sumele maxime pentru clienții săi în anul curent.
Iată cum au fost distribuite investițiile în 2018:
obligațiuni corporative - 50,2%;
titluri de stat - 10,1%;
acțiuni - 17,3%.
Pe o notă! Randamentul mediu al investiției a fost de 10,8%.
|
Nume |
Rentabilitate (% pe an) |
|
1. KIT-Finanțe |
|
|
2. Economii de pensii Gazfond |
|
|
3 moștenire |
|
|
4. Promagrofond |
|
|
5 diamante toamna |
|
|
6. Atomond |
|
|
8. NPF național |
|
|
9.UGMK-Perspectivă |
|
|
10 Fondul de pensii VTB |
Lista NPF-urilor după ratingul de rentabilitate 2019 demonstrează că „cel mai mare” nu devine întotdeauna sinonim cu „succes financiar”. Astfel, KIT-Finance a mulțumit mai ales clienților, în timp ce Sberbank, liderul fiabilității de top, nu a fost inclus în primele zece.
Pe lângă opinia Băncii Centrale, este posibil să se afle și alte evaluări ale experților, de exemplu, agenția de rating „Expert” sau Agenția Națională de Evaluare.
Iată cum arată cel mai fiabil NPF de top conform RA Expert:
|
Nume |
Prognoza |
|
1. Neftegarant |
Grajd |
|
2. Toamna Diamantului |
|
|
4.Atomgarant |
|
|
5 bunăstare |
|
|
6 bunăstarea EMENSI |
|
|
7. Mare |
Pozitiv |
|
8. Vladimir |
Grajd |
|
9. Fondul de pensii VTB |
|
|
10. Gazfond |
Un sondaj recent al Agenției Naționale de Cercetare Financiară a constatat o scădere accentuată a încrederii în fondurile de pensii nonprofit. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece în fiecare an sunt din ce în ce mai mulți oameni care s-au plâns de „retragerea” pensiei către un alt fond. Deponenții înșelați, potrivit Băncii Centrale, sunt deja peste 2,5 mii de persoane.
Cel mai adesea, oamenii învață despre fraude din „scrisori de fericire” - rapoarte pe care companiile le trimit. „Vechiul” NPF scrie că „își oprește activitatea”, cel „nou” invită să semneze un nou acord. Ca urmare a „tranziției necoordonate”, deponentul își pierde dobânda datorată, deoarece, conform legilor actuale, este nedureroasă schimbarea nedureroasă a companiei nu mai mult de o dată la 5 ani.
