Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți o afacere profitabilă de exploatare pe teritoriul Federației Ruse, a cărei durată este de cel puțin 3 luni - pentru comerț, cel puțin 6 luni - pentru alte tipuri de activități și pentru anumite produse - la cel puțin 12 luni. Pentru activitățile sezoniere, durata activității trebuie să fie, de asemenea, de cel puțin 12 luni. După ce banca ia o decizie pozitivă cu privire la acordarea unui împrumut, clientul trebuie să deschidă un cont curent la Sberbank din Rusia (aceasta este o condiție prealabilă).
Da, companii și proprietari de întreprinderi mici cu venituri anuale de cel mult 60 de milioane de ruble. Sberbank oferă un împrumut „Trust”, care vă permite să obțineți sprijinul financiar necesar fără garanții într-un timp scurt, atât pentru rezolvarea problemelor actuale, cât și pentru implementarea planurilor de dezvoltare a afacerii. Antreprenori individuali și întreprinderi mici cu venituri anuale de la 60 la 400 de milioane de ruble. poate utiliza împrumutul negarantat Business-Trust în orice scop comercial.
În ceea ce privește împrumuturile expres pentru întreprinderile mici („Trust”, „Express-Mortgage”), banca ia o decizie cu privire la cererea de împrumut în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente. Pentru alte produse de credit, termenul pentru luarea în considerare a unei cereri de împrumut este, de regulă, de cel mult 8 zile lucrătoare de la data depunerii unui pachet complet de documente.
În Sberbank, puteți obține atât împrumuturi negarantate „Trust”, cât și „Business-Trust” pentru întreprinderi mici în orice scop, precum și împrumuturi direcționate cu diferite tipuri de garanții. De exemplu, pentru un împrumut pentru achiziționarea de vehicule și echipamente Business-Asset, transportul sau echipamentul achiziționat acționează ca garanție, pentru împrumutul pentru Express-Mortgage - bunurile imobiliare achiziționate și pentru împrumutul pentru Business Real Estate - cele achiziționate sau proprietăți imobiliare. O cerință suplimentară pentru garanții pentru aceste împrumuturi este garanția unei persoane fizice sau juridice.
Este destul de ușor să obțineți o garanție bancară. Mai ales pentru aplicarea contractelor guvernamentale. Antreprenorii individuali și întreprinderile mici cu venituri anuale de cel mult 400 de milioane de ruble pot emite o garanție bancară de la Sberbank. Pentru a emite o garanție bancară, contactați departamentul de creditare al Sberbank (bancă regională, sucursală) și furnizați documentele necesare.
Procesul de luare a unei decizii și emiterea unei garanții bancare pentru contractele guvernamentale, de regulă, nu durează mai mult de o zi lucrătoare de la data depunerii unui pachet complet de documente. Poate dura mai mult timp pentru a obține o garanție bancară pentru contractele neguvernamentale - de exemplu, aproximativ 5 zile lucrătoare din momentul în care clientul depune un pachet complet de documente pentru emiterea unei garanții fără garanție. Dacă este necesar să se furnizeze un depozit, termenul poate fi mărit.
Sberbank oferă garanții bancare pentru contractele guvernamentale. Termenul pentru luarea unei decizii și furnizarea unei garanții, de regulă, nu depășește o zi lucrătoare din momentul în care clientul depune un pachet complet de documente.
Sberbank acordă împrumuturi antreprenorilor în condiții favorabile, aceștia pot lua bani pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii pentru o lungă perioadă de timp. Banca oferă mai multe programe din care să alegeți. Condițiile sunt diferite, oamenii de afaceri pot alege în mod independent termenul împrumutului, rata dobânzii și alți indicatori.
Sberbank acordă împrumuturi nu numai cetățenilor care lucrează și pensionarilor. Sberbank oferă împrumuturi întreprinderilor mici la o rată redusă.
Au fost dezvoltate mai multe programe pentru întreprinderile mici; acestea au devenit fața unei organizații financiare. Banca nu numai că acordă împrumuturi la rate scăzute ale dobânzii, dar oferă și servicii preferențiale de decontare și numerar (CSC). Numeroase aplicații inteligente și un calculator de împrumut fac oferta dvs. de împrumut și mai profitabilă.
Pentru prima dată, banca a oferit antreprenorilor o linie de credit de la Sberbank „Business-Start” în 2011. A primit imediat recenzii pozitive, dar ulterior „Business-Start” de la Sberbank a fost îmbunătățită.
În 2015, au apărut noi programe în schimb, iar specialiștii băncii le oferă și astăzi clienților lor. Acestea sunt împrumutul „Trust” pentru întreprinderile mici și linia de credit „Business-Trust”. Banca oferă, de asemenea, servicii de decontare și numerar, iar produsul Easy Start a fost dezvoltat pentru antreprenorii începători.
Serviciul de decontare în numerar este deschis gratuit, nu trebuie să plătiți pentru menținerea contului. Oferta este potrivită pentru oamenii de afaceri începători care tocmai și-au deschis întreprinderea și pentru antreprenorii individuali înregistrați la Serviciul Federal de Impozite.
Un produs bancar care include o linie de credit și servicii de decontare în numerar este mai interesant decât obținerea unui singur împrumut.
Când compania abia își începe activitatea, nu este încă clar cât se va cheltui pentru achiziționarea de echipamente, închirierea spațiilor și alte nevoi. În acest caz, antreprenorul are nevoie de un împrumut pentru care nu există o responsabilitate strictă. Pentru astfel de cazuri, Sberbank a dezvoltat următoarele produse:
Primele 2 programe de împrumut nu necesită un om de afaceri să furnizeze băncii informații despre scopurile pentru care a cheltuit fondurile.
„Trust” este potrivit pentru antreprenorii individuali nou înregistrați și SRL-urile. Banii pot fi cheltuiți pentru nevoile actuale ale întreprinderii sau pentru dezvoltarea acesteia. Nu este necesară depunerea. Împrumutul este emis pentru o perioadă de până la 36 de luni, puteți lua până la 5 milioane de ruble. la o rată de 15,5%. Produsul financiar poate fi emis de acei proprietari de afaceri și antreprenori individuali ale căror venituri anuale nu depășesc 60 de milioane de ruble. Nu există comisioane, cererea de împrumut primită de la client este luată în considerare în termen de 3 zile. În plus, cu un împrumut, puteți solicita o carte de vizită cu o perioadă de grație de 50 de zile.
„Business-Trust” este un împrumut care este emis atât cu garanție, cât și fără acesta. O cerere pentru emiterea sa este luată în considerare în termen de 3 zile. Pentru împrumuturile cu garanție, banca oferă o rată a dobânzii scăzută de la 12%. Analiza activității financiare a debitorului se efectuează într-un mod simplificat. După emiterea de bani, omul de afaceri nu trebuie să anunțe banca despre scopurile pentru care au fost cheltuite fondurile împrumutate.
Dacă un antreprenor alege „Business Trust” fără garanție, rata dobânzii crește la 15,5%. Termenul de împrumut este de 36 de luni. Nu există comisioane, suma maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble. Nu este necesar să confirmați utilizarea intenționată a fondurilor.
Întreprinderile industriale nu pot funcționa fără echipamente. Sberbank oferă programe de credit concepute nu numai pentru companiile mici, ci și pentru companiile mai mari. Proprietarii, după ce au emis un împrumut, pot direcționa fonduri pentru achiziționarea sau modernizarea producției.
Următoarele programe țintă merită evidențiate în linia de produse:
Pentru antreprenorii începători, Sberbank a dezvoltat programul Business-Active. Cerințele pentru împrumutat nu sunt stricte, astfel încât noii veniți în afaceri pot profita de ofertă.
Oferta este potrivită și pentru acei antreprenori care au întreprinderi care funcționează de mult timp. Împrumutul poate fi emis timp de 7 ani, suma minimă a împrumutului este de 150.000 de ruble. Rata favorabilă de 15,2% pe an nu va deveni o sarcină.
În cadrul programului Business-Invest, proprietarii companiei vor putea rambursa împrumutul înainte de termen. Retragerea fondurilor și rambursarea anticipată se efectuează fără comision.
Banii primiți în cadrul programului pot fi folosiți pentru extinderea afacerii. Dacă apare nevoia, este posibil să obțineți o perioadă de grație de 12 luni.
Se pot obține cu ușurință numerar pentru securitatea mărfurilor și a altor bunuri materiale. Termenul de împrumut este de 120 de luni, rata este de 11%.
Un împrumut profitabil va fi emis de producătorii agricoli, suma sa minimă fiind de 150.000 de ruble. Restul debitorilor vor primi 500 de mii de ruble. și altele.
Împrumuturile către persoanele juridice din Sberbank se efectuează cu și fără garanție, trebuie să se întocmească o poliță de asigurare pe proprietate. Pentru a mări valoarea împrumutului, împrumutatul poate atrage giranți, pot fi atât persoane juridice, cât și private.
Companiile care aparțin unor întreprinderi mijlocii și mici pot obține împrumuturi de la Sberbank și le pot utiliza pentru achiziționarea de bunuri imobile necesare dezvoltării companiei.
Antreprenorii vor alege o opțiune potrivită dintre următoarele:
În cadrul primului program, debitorii vor primi până la 10 milioane de ruble. Banca emite un împrumut pe 10 ani la 15,5%. Imobilele disponibile vor fi gajate. Dacă nu se află acolo, suprafața dobândită va deveni proprietatea colaterală.
Avantajul unui împrumut este că este procesat rapid, în timp ce banca face cerințe minime pentru împrumutat.
Alegând „Business Real Estate”, puteți obține 150 de mii de ruble. și altele. Termenul de împrumut este de 10 ani. Produsul bancar se distinge printr-o rată favorabilă - 11,8%. Nu există o limită superioară a sumei, dar la stabilirea limitei, Sberbank acordă atenție poziției financiare a clientului.
Dacă trebuie să achiziționați un vehicul, proprietarii de companii pot emite un „Business Auto”. Acesta este un program specific, astfel încât fondurile ar trebui să fie direcționate numai către achiziționarea de transport.
Suma minimă a împrumutului este de 150 de mii de ruble. Antreprenorii vor lua bani de la bancă la 12,1%. Termenul maxim de împrumut este de 8 ani.
Schemele de leasing sunt adesea folosite la achiziționarea diferitelor tipuri de echipamente; sunt foarte populare în rândul proprietarilor de companii. Motivul este că astfel de programe oferă o oportunitate de a nu utiliza fondurile personale aflate în circulație pentru a efectua o tranzacție. De asemenea, oferă stimulente fiscale.
Sberbank Leasing este o structură derivată a celui mai mare reprezentant al sectorului financiar rus. Deoarece Sberbank participă la acest sistem, împrumuturile către întreprinderi se efectuează numai în condiții favorabile.
Există mai multe variații în utilizarea fondurilor bancare atunci când vine vorba de achiziționarea diferitelor tipuri de echipamente. Instituția financiară oferă următoarele programe de leasing:
Perioada minimă de contract este de 12 luni. Suma maximă pe care banca este gata să o ofere nu depășește 24 de milioane de ruble.
Întreprinderilor le lipsește adesea fondul de rulment; Sberbank a dezvoltat produse de împrumut speciale pentru întreprinderile mici. Dintre acestea, merită subliniat 2 tipuri de descoperit de cont: „Express-Overdraft” și „Business-Overdraft”. Antreprenorii vor beneficia de împrumutul Business-Turnover.
În condițiile împrumutului Cifra de afaceri, nu există nicio limită a sumei împrumutului. Împrumutul este acordat pentru 4 ani, rata dobânzii este de la 11,8% pe an.
Împrumuturile de descoperit de cont se emit pentru un an calendaristic. La împrumutul Express-Overdraft, rata dobânzii este de 15,5%, suma maximă a împrumutului este de 2 milioane de ruble. Împrumutul Express-Overdraft este emis conform unui sistem simplificat și necesită un minim de documente.
Va dura mai mult timp pentru a obține un împrumut, deoarece împrumutatul trebuie să îndeplinească unele dintre cerințele băncii. Dar acest împrumut este mai profitabil decât cel anterior în ceea ce privește rata dobânzii, care este de 12,73% pe an. După ce l-au emis, proprietarii de afaceri vor primi o sumă de până la 17 milioane de ruble.
Produsul de credit „Garanție bancară pentru o zi” este unul dintre serviciile pe care Sberbank le oferă antreprenorilor individuali și LLC, garantează acestuia din urmă îndeplinirea tuturor obligațiilor convenite.
Serviciul este popular printre oamenii de afaceri, acest lucru se datorează mai multor avantaje pe care le are. Acestea includ următoarele:
Sberbank oferă încă un tip de astfel de serviciu - „Business Guarantee”. Este furnizat în mod similar companiilor de afaceri mici. De asemenea, are meritele sale, care includ un mic stimulent pentru emiterea unei garanții, care este de 2,66%; garanția este asigurată pentru maximum 3 ani; cea mai mică sumă a garanției este de 50 de mii de ruble, nu există restricții asupra celei mai mari sume.
O instituție financiară pentru afaceri a creat multe programe de creditare, unul dintre cele solicitate este refinanțarea. Acesta este un împrumut care este utilizat pentru a rambursa un împrumut luat anterior.
La refinanțare, împrumutatul este interesat de faptul că noul împrumut a fost calculat în condiții favorabile, emis la o rată a dobânzii mai mică.
Programul de împrumut creat pentru afaceri a devenit popular. Organizatorii proiectului sunt Corporația Federală pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii în cooperare cu PJSC Sberbank. Condițiile preferențiale sunt disponibile pentru participanți. Rata împrumutului este de 9,6% pentru întreprinderile mici și 10,6% pentru întreprinderile mijlocii, suma maximă a împrumutului fiind de 1 miliard de ruble. Condițiile obligațiilor datoriei sunt calculate individual.
O instituție financiară oferă produse de împrumut cu termeni și condiții foarte diferite. Antreprenorii trebuie să îi determine pe ei cei mai profitabili.
Oamenii de afaceri au acces la banii băncii la 9,6-17%. Rata este influențată de mulți factori, de la solvabilitatea debitorului până la prezența sau absența garanției.
În bancă, puteți aranja împrumuturi fără garanții și cu furnizarea acestuia. Termenii împrumutului diferă.
Cel mai adesea, antreprenorii au acces la sume de la 150 de mii de ruble. până la 24 de milioane. Pentru o serie de produse, limita superioară nu este limitată, depinde de starea financiară a companiei.
Descoperirea este emisă timp de 1 an. Durata minimă a programului de leasing este de 1 an. Termenele maxime pentru produsele bancare în domeniul dezvoltării afacerilor sunt de 8-10 ani.
Antreprenorii, a căror cifră de afaceri a companiilor nu depășește 60 de milioane de ruble, pot aplica pentru programe de credit destinate întreprinderilor mici. în an. Un împrumut pentru un antreprenor individual va fi emis în aceleași condiții.
Documentele necesare încheierii contractelor sunt de 2 tipuri. Un pașaport este obligatoriu, este prezentat de un antreprenor individual, iar documentele legale sunt solicitate de la o LLC. Este adesea nevoie de un plan de afaceri. Certificatele de înregistrare și înregistrare, o cerere de împrumut (se poate face online) și un chestionar completat conform șablonului băncii sunt considerate, în general, obligatorii.
Lista valorilor mobiliare suplimentare variază în funcție de tipul de împrumut emis. Dacă se emite o ipotecă, atunci trebuie să prezentați documente legate de proprietate.
Atunci când alegeți un program, trebuie să luați în considerare pentru ce scopuri sunt necesari banii. Trebuie luată în considerare disponibilitatea bunurilor care pot fi gajate. Specialiștii Sberbank îi vor ajuta pe clienți să aleagă programul care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.
Astăzi, una dintre cele mai populare bănci care oferă o gamă largă de servicii financiare este Sberbank din Rusia. Banca oferă servicii persoanelor fizice și juridice, reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii.
La data acestei publicații, peste 100 de milioane de persoane s-au adresat serviciilor Sberbank. Printre clienții băncii se numără peste un milion de întreprinderi și organizații. În legătură cu o astfel de popularitate, precum și cu faptul că banca oferă într-adevăr clienților săi condiții de împrumut acceptabile, am considerat necesar să studiem în detaliu problema cum să obțineți un împrumut de la Sberbank IP în 2019 și să ne familiarizați cititorii. cu asta.
Antreprenorii individuali pot contracta un împrumut negarantat de la Sberbank în cadrul unuia dintre diferitele programe de creditare. Banca oferă mai multe programe pentru antreprenori individuali: „Trust”, „Business-Turnover”, „Business-Invest” și altele. Rețineți că împrumutul Sberbank pentru antreprenori individuali pentru dezvoltarea afacerilor este deosebit de popular.
O cerere de împrumut individual pentru antreprenori este de obicei examinată de bancă în termen de trei zile. Pentru a obține un împrumut negarantat, împrumutatul trebuie să fie un proprietar de afaceri care lucrează de cel puțin trei (pentru comerț) sau șase luni (pentru alte sectoare de afaceri). O cerere de împrumut trebuie depusă de un antreprenor individual sau de un proprietar de afacere.
Una dintre cerințele pentru un potențial împrumutat este vârsta, care nu trebuie să aibă mai puțin de 25 de ani și să nu depășească 60 de ani. În plus, dacă profitul anual al unui antreprenor individual lasă aproximativ 60 de milioane de ruble, atunci acesta trebuie înregistrat în zona activității sale antreprenoriale. Pentru antreprenorii al căror venit anual depășește suma de mai sus, banca nu prezintă o cerință de reședință.
Suma maximă a împrumutului pentru un antreprenor individual la Sberbank este de 3.000.000 de ruble. Aceste fonduri pot fi transferate în contul unui antreprenor individual sau proprietar de afacere.
În primul rând, un antreprenor individual trebuie să colecteze toate documentele necesare pentru a solicita un împrumut. Trebuie remarcat faptul că originalele documentelor sunt furnizate, iar angajatul băncii face el însuși copii ale acestora.
Astfel, un antreprenor individual care intenționează să primească un împrumut de la Sberbank trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:
1. Chestionar (indicând toate informațiile necesare despre antreprenorul individual).
2. Pașaport IP.
3. ID militar (certificat de atribuire).
Acest pachet de documente este de bază, dar banca poate solicita documente suplimentare:
În unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de următoarele documente:
Vă rugăm să rețineți că o astfel de listă de documente va fi necesară dacă intenționați să organizați o afacere conform unui model specific furnizat de francizor.
Comitetul de credit, o divizie specializată a băncii, se ocupă cu examinarea cererilor de împrumut pentru un antreprenor individual din Sberbank. Ofițerul de credite pregătește un pachet de documente, care ulterior este transferat către divizia băncii.
Comitetul examinează cererea și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii care se intenționează să se deschidă. Cele mai importante puncte care afectează decizia comitetului de credit privind acordarea unui împrumut în numerar unui antreprenor individual includ următoarele:
1. Istoricul creditelor întreprinzătorilor individuali: chiar și cu o datorie relativ mică față de Sberbank sau altă bancă, șansele de a obține un împrumut sunt reduse semnificativ.
2. Mărimea veniturilor antreprenorului.
3. Antreprenorul individual deține bunuri (mobile și imobile).
4. Disponibilitatea unui garant.
5. Un proiect de afaceri de înaltă calitate și un plan de afaceri competent.
În plus, atunci când ia o decizie cu privire la o cerere de împrumut individual pentru antreprenori, comitetul de credit ia în considerare o serie de factori care nu depind de antreprenor.
Motivul refuzului de a acorda împrumuturi unor antreprenori individuali poate fi necredibilitatea clientului în ochii comitetului de credit. Un antreprenor individual nu poate oferi băncii o justificare suficientă pentru lichiditatea afacerii sale, pentru deschiderea (extinderea) căreia intenționează să emită un împrumut de la bancă. Având în vedere acest lucru, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție prezentării unui plan de afaceri, care trebuie întocmit în mod competent și temeinic.
Trebuie remarcat faptul că Sberbank este mai degrabă părtinitoare în ceea ce privește împrumuturile către antreprenori individuali și, prin urmare, este necesar să furnizați informații fiabile băncii pentru a evita refuzul de a emite un împrumut. În plus, trebuie remarcat faptul că Sberbank nu împrumută foarte des antreprenorii individuali care aplică regimuri fiscale precum Impozitul Unificat pe Venitul Imputat (UTII) și Sistemul Fiscal Simplificat.
Dacă ți s-a refuzat un împrumut ca antreprenor individual, nu te descuraja. Alternativ, puteți încerca să configurați un LLC. Ratingul de încredere al Sberbank în organizații este semnificativ mai mare decât în cazul antreprenorilor individuali.
După cum am menționat, un istoric de credit slab al unui antreprenor poate servi drept motiv pentru refuzul acordării unui împrumut de către o bancă pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. O cale de ieșire din această situație poate fi înregistrarea unei ipoteci, în care proprietatea împrumutatului (proprietate imobiliară sau orice altă proprietate valoroasă) acționează ca garanție.
În cazul refuzului de a emite un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, un antreprenor individual poate solicita un împrumut de consum. Rata dobânzii la un împrumut de consum este de obicei mai mare decât la un împrumut de afaceri. În același timp, condițiile prezentate de bancă împrumutatului sunt mai puțin stricte, iar pachetul de documente trebuie să fie minim.
Pentru comoditate, am compilat într-un tabel programe de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali.
|
Program |
Scopul împrumutului |
Valoarea creditului |
Termen |
Licitați |
|
Business Auto |
achiziționarea de marfă și vehicule utilitare ușoare, echipamente speciale, remorci și alte tipuri de vehicule |
de la 150.000 și mai mult |
1 lună - 7 ani |
|
|
Business Trust |
finanțarea nevoilor comerciale curente (fără confirmarea utilizării intenționate) |
80 000 - 3 000 000 |
3 luni - 3 ani |
|
|
Business Invest |
achiziționarea de mijloace fixe, modernizarea producției, întreținerea mijloacelor fixe; rambursarea datoriilor curente către alte bănci și companii de leasing |
150 000 - 3 000 000 |
1 lună - 10 ani |
|
|
Afaceri imobiliare |
achiziționarea de spații de birouri, industriale, depozite, spații comerciale (magazine, centre comerciale), restaurante și alte facilități de alimentație publică, facilități hoteliere, terenuri și alte tipuri de bunuri imobiliare comerciale |
150 000 - 300 000 |
1 lună - 10 ani |
|
|
Cifra de afaceri |
reaprovizionarea fondului de rulment; costurile de funcționare; participarea la licitații (fără asigurarea securității proprietății) |
1 lună - 4 ani |
||
|
dezvoltarea afacerii |
30 000—3 000 000 |
6 luni - 3 ani |
||
|
Bail express |
dezvoltarea afacerii; achiziționarea de active curente și imobilizate |
300 000—5 000 000 |
6 luni - 3 ani |
|
|
Ipotecă expresă |
achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale (comandat) |
6 luni - 10 ani |
Evgeny Malyar
#
Împrumuturi pentru afaceri
Sberbank din Rusia a fost fondată în 1841 de împăratul Nicolae I. Acum 70% dintre ruși folosesc serviciile unei instituții financiare.
Navigarea în articol
Sprijinul pentru afaceri este o chestiune de importanță națională. Este vorba în primul rând de banii necesari pentru deschiderea și extinderea unei afaceri. Există multe instituții de credit în Rusia care finanțează structuri antreprenoriale, dar Sberbank joacă, fără îndoială, rolul principal în acest proces.
Motivele conducerii, în primul rând, în oportunități financiare unice: peste jumătate din cetățenii țării au încredere în această bancă cu economiile lor. În al doilea rând, cine altcineva ar trebui să sprijine afacerile interne dacă nu o organizație guvernamentală?
Articolul va descrie în detaliu condițiile de creditare - suma, termenul, rata, cui sunt acordate și pentru ce le sunt acordate. Poate un antreprenor individual să vină la o sucursală Sberbank și să depună o cerere? Ce documente trebuie să primesc? Cât poate pretinde? Îți vor da bani? Ce tipuri de împrumuturi sunt oferite? Vom încerca să oferim răspunsuri la aceste întrebări în recenzia noastră.
Firmele care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii pot fi formalizate ca societăți cu răspundere limitată sau întreprinderi private. Fiecare structură de afaceri are dreptul de a solicita Sberbank un împrumut în cadrul unuia dintre programele existente, cu emiterea unui împrumut garantat de proprietate, fără acesta, sau sub garanția unor terți.
În majoritatea cazurilor, este imposibil să deschizi o companie folosind banii împrumutați de la Sberbank. O excepție este programul Business Start (pentru antreprenori individuali), care va fi discutat în detaliu mai jos.
O întreprindere care solicită un împrumut trebuie să existe deja timp de cel puțin șase luni - aceasta este procedura stabilită. Startupurile sunt, prin natura lor, aventuroase și cel mai adesea vor trebui să caute un investitor în altă parte. Firmele existente au posibilitatea de a profita de programele de creditare ale Sberbank în următoarele scopuri:
Doar câteva bănci rusești sunt angajate în acest tip de împrumuturi, inclusiv Sberbank. Refinanțarea împrumuturilor de la alte instituții financiare se efectuează în trei pachete, comune cărora sunt cerințe pentru limitarea cifrei de afaceri anuale la 400 de milioane de ruble. și absența obligațiilor restante față de creditorii terți.
Programul este oferit persoanelor juridice care cooperează cu Sberbank de mult timp și care au o bună reputație. Împrumutul corporativ implică utilizarea ratelor preferențiale individuale, care depind, printre altele, de „durata serviciului”, deși afectează și alți factori, dintre care cel mai important este cifra de afaceri. De obicei se emite fără garanții și garanții.
Împrumutul special Sberbank „Doverie” este destinat în principal întreprinderilor mici (cu o cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble), inclusiv antreprenorilor individuali, deși această ofertă poate fi utilizată și de firmele mijlocii și mari.
Avantajele acestui produs bancar sunt evidente:
Natura necorespunzătoare a împrumutului creează anumite riscuri pentru bancă, motiv pentru care rata crescută este legată în absența unor garanții colaterale - plata suplimentară anuală în acest caz este de 18,5%. Dacă există gaj sau garanție, procentul este mai mic - 14,52. Sberbank nu va întreba de ce este nevoie de bani.
Un alt împrumut nerezumat de la Sberbank se numește Express. Împrumutul de fonduri se efectuează numai pentru securitatea imobilelor sau a altor bunuri valoroase (de exemplu, echipamente tehnologice) în valoare de 300 mii până la 5 milioane de ruble. timp de până la patru ani. Rata dobânzii în „furcă” este de 15,5-19%.
Un cetățean care decide să-și deschidă propria afacere poate depăși obstacolul sub forma lipsei sau lipsei de capital inițial. În Sberbank, programul Business Start permite antreprenorilor începători să facă un împrumut contra unui plan de afaceri. Pentru a primi finanțare, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe obligatorii.
Business Start este un împrumut orientat exclusiv. Acest lucru înseamnă că împrumutatul este obligat să ofere creditorului informații complete despre pentru ce vor fi cheltuite fondurile primite de acesta și, ulterior, să urmeze cu strictețe planul aprobat. Condiții de împrumut pentru începerea unei mici afaceri în cadrul programului Business Start:
De regulă, un împrumutat care caută să utilizeze programul Sberbank Business Start nu are bani sau proprietăți lichide. Este clar și logic că dorința împrumutătorului de a-și asigura investițiile, care sunt de fapt făcute fără garanții, pare clară. Procesul de elaborare a unui plan de afaceri este clar reglementat și implică următoarele două metode.
Sberbank își desfășoară activitatea la elaborarea bazei unui plan de afaceri pentru debitor, își urmărește propriile interese: reduce la minimum riscul nerambursării. Aceasta arată caracterul comun al aspirațiilor creditorului și ale părții creditate la succesul afacerii deschise. Atingerea acestui obiectiv este facilitată de adaptarea unui plan de afaceri tipic la caracteristicile regionale și experiența bogată acumulată de specialiștii Sberbank - ei cunosc greșelile tipice și principalele motive pentru ruina oamenilor de afaceri novici.
Deschiderea unei companii care operează sub o marcă cunoscută are ca rezultat adesea ca debitorul să primească venituri regulate. Sberbank este interesat de solvabilitatea clientului. În plus, francizatul (francizorul) acționează adesea ca garant. El dorește, de asemenea, succes francizatului său (dobânditorul dreptului de franciză), deoarece primește venituri de la el. O condiție importantă pentru această opțiune este ca clientul să aibă un capital inițial în valoare de o cincime din costul francizei (Sberbank emite 80% din suma necesară).
Activele întreprinderii, achiziționate pentru împrumutul emis, sunt utilizate ca garanție. Este asigurat fără greș pe toată perioada de creditare - acest lucru implică și cheltuieli suplimentare care ar trebui luate în considerare. Lista francizelor recomandate este furnizată de Sberbank.
Dacă compania funcționează deja și nu este nevoie să porniți de la zero, este încă nevoie să găsiți fonduri suplimentare. Nu este foarte ușor să faci un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri la Sberbank: fiecare cerere este studiată cu atenție, analizată, iar decizia de a aproba un împrumut nu este întotdeauna luată. Motivele refuzului pot fi următoarele circumstanțe:
Procesul de creditare începe cu completarea unui formular de chestionar. Acest lucru se întâmplă cel mai adesea în cea mai apropiată sucursală a Sberbank. Luarea în considerare a chestionarului și verificarea informațiilor specificate în acesta durează aproximativ o săptămână. După aceea, clientul este informat despre lista documentelor și certificatelor necesare pentru prezentare, inclusiv (cel mai adesea) despre garanți.
Garantul (persoană fizică sau juridică) trebuie să furnizeze un certificat 2-NDFL și o declarație fiscală, adică pentru a confirma solvabilitatea reală a acestora.
Documente probabile ale împrumutatului:
Lista poate fi completată în fiecare caz specific. Versiunea sa finală va deveni cunoscută de împrumutat numai după examinarea chestionarului. De regulă, clienții de bună-credință nu au probleme în furnizarea pachetului necesar.
Cu toată abundența informațiilor despre condițiile de creditare, nu orice potențial împrumutat decide imediat să aplice. Există diverse motive, inclusiv cele psihologice. Un antreprenor care dorește să ia un împrumut pentru o afacere de la zero în Sberbank poate pur și simplu să se teamă de un refuz sau să creadă că nu va „trage” plata dobânzii acumulate.
O evaluare obiectivă a potențialilor clienți a șanselor și condițiilor lor este facilitată de un calculator de împrumut, cu ajutorul căruia oricine poate face un calcul preliminar al unor parametri precum:
Rezultatul poate fi obținut sub forma unui tabel cu un grafic de rambursare a împrumutului cu informații detaliate despre datele plăților, valoarea datoriei reziduale etc.
Acest instrument este disponibil pe site-ul web Sberbank sau la linkul de mai jos. Serviciul este în primul rând de interes pentru întreprinderile mici. Este posibil ca personalul întreprinderilor mici să nu aibă economiști calificați sau finanțatori care să poată calcula cu exactitate toți parametrii specificați în condițiile date. Din acest motiv, calculatorul de împrumuturi pentru antreprenori individuali este deosebit de valoros.
Dacă rezultatele calculelor preliminare satisfac în general potențialul client, este logic pentru acesta să obțină informații mai detaliate de la cea mai apropiată sucursală a Sberbank.
Calculator
Dificultățile asociate obținerii unui împrumut țintit îi determină pe unii antreprenori să caute diverse trucuri pentru a obține suma necesară pentru afaceri cu orice preț. Cum să luați un împrumut de la Sberbank în numerar, astfel încât să nu vi se refuze?
Pentru început, trebuie să știți că deschiderea unui cont la o bancă împrumutată contribuie în primul rând la succes. Dacă activitățile financiare ale unui antreprenor sunt complet controlate, există mai multă încredere în el.
Chiar și un istoric de credit nu foarte „frumos” poate fi compensat prin absența datoriilor pentru cel puțin ultimele șase luni - dovadă că clientul s-a „îmbunătățit”, iar afacerea sa se descurcă mai bine decât înainte. Alte împrumuturi sunt emise conform acelorași reguli, de exemplu, un împrumut de consum, care este emis online sau la o sucursală.
Aproape toate întrebările sunt eliminate dacă există o garanție sigură a proprietății sau o garanție a garantului.
O anumită competiție pentru Sberbank este reprezentată de organizațiile de microfinanțare care acordă un împrumut inteligent urgent pentru antreprenorii individuali. Nu au fost primite astfel de propuneri de la stat în 2018. Dobânzile la aceste împrumuturi sunt foarte mari, iar condițiile, de regulă, iau în considerare starea critică fără speranță a împrumutatului. Este mai dificil să obțineți un împrumut în Sberbank, dar este mai ușor să plătiți pe acesta.
Pentru întreprinderile mici și mijlocii, Sberbank oferă mai multe programe de creditare în condiții acceptabile. În acest caz, fiecare situație are propria orientare țintă a împrumutului:
O varietate atât de largă se explică prin simplitatea clasificării scopului unui împrumut ca produs bancar.
Rata dobânzii depinde de suma, termenele, gradul de securitate și alte caracteristici. Va fi aproximativ la fel, toate celelalte lucruri fiind egale. Puteți pre-calcula rata utilizând un calculator de credit disponibil public pe internet.
Ca orice agenție guvernamentală, Sberbank este o structură oarecum birocratică. Acest dezavantaj este compensat de condițiile bune oferite clienților.
