Artă. 5 Legea privind sistemul național de plată În ultima ediție existentă din 29 septembrie 2011.
Nu există note noi care nu au intrat în vigoare.
Operatorul de traducere în numerar efectuează transferul de fonduri prin ordin al clientului (plătitor sau beneficiar al fondurilor) eliberat în cadrul formularului aplicat de decontări în numerar (denumit în continuare "Ordinul Clientului).
Transferul de bani se efectuează în detrimentul fondurilor plătitorului din contul său bancar sau furnizat fără a deschide un cont bancar.
Transferul fondurilor se efectuează în cadrul formularelor aplicate prin plăți fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea unui beneficiar de fonduri în numerar sau contabilizarea fondurilor în favoarea beneficiarului fără a deschide un cont bancar când traduce banii electronici.
Depunerea în numerar în contul dvs. bancar sau primirea de numerar din contul dvs. bancar de la un operator de traducere în numerar nu transferă fonduri.
Transferul fondurilor, cu excepția transferului de fonduri electronice, se desfășoară într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare, începând cu data depunerii fondurilor din contul bancar al plătitorului sau din ziua Plătitorul este furnizat în numerar pentru a transfera fonduri fără a deschide un cont bancar.
În punerea în aplicare a transferului de fonduri, împreună cu operatorul de transfer de fonduri care deservesc plătitorul și operatorul de transfer de fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri pot participa alți operatori de traducere în numerar (în continuare "intermediari tradus).
Cu excepția cazului în care se datorează altfel plăților fără numerar sau legea federală, invaliditatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, acesta provine din momentul fondurilor de debitare din contul bancar al plătitorului sau din momentul momentului Plătitorul de numerar este depus pentru transferul de fonduri fără a deschide contul bancar.
Necondiționarea transferului de fonduri are loc la momentul plătitorului și (sau) beneficiarului de către plătitor sau de alte persoane pentru a efectua transferul de fonduri la transfer, inclusiv punerea în aplicare a transferului care se apropie de fonduri într-o monedă diferită , transferul de valori mobiliare, depunerea documentelor sau în absența acestor condiții.
În cazul în care plătitorul fondurilor și al beneficiarului fondurilor servește un operator de transport în numerar, finalizabilitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, vine în momentul creditării fondurilor bancare ale beneficiarului sau furnizarea destinatarul fondurilor pentru a primi numerar.
În cazul în care plătitorul de fonduri și beneficiarul fondurilor servește diferiți operatori de translatare a numerarului, finalizarea transferului de fonduri apare în momentul creditării fondurilor bancare a operatorului pentru transferul de fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, luând în considerare Contul cerințelor articolului 25 din această lege federală.
La transferarea fondurilor, obligația operatorului pentru traducerea numerarului care deservește plătitorul, înainte ca plătitorul să înceteze în momentul finalității sale.
Operatorul de traducere a numerarului la transferul de fonduri este obligat să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza într-o formă accesibilă, cu condițiile de transferare a fondurilor sub forma aplicată a decontărilor non-numerar, inclusiv:
Clientul este obligat să ofere un operator să traducă fondurile informații fiabile pentru a comunica cu clientul și dacă se schimbă în timp util pentru a furniza informații actualizate. Obligația operatorului de a transfera fonduri clientului la clientul de notificări prevăzute în această lege federală este considerată a fi executată în direcția notificării în conformitate cu informațiile disponibile tranzacției cu clientul pentru comunicarea cu clientul.
6.1. Transferul fondurilor din contul se efectuează de către Bancă pe baza Ordinului Clientului prin furnizarea Băncii Documentelor prevăzute de legislația în vigoare a Federației Ruse, a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei stabilite în conformitate cu Regulile bancare, contractul.
6.2. Banca ia actualul program de lucru al documentelor clienților și al altor persoane care au primit în timpul zilei operaționale stabilite de Bancă. Comenzile clienților și documentele primite după încheierea zilei operaționale sunt considerate a fi acceptate de Bancă următoarea zi lucrătoare.
6.3. Calendarul operațiunilor de transport de numerar: la primirea documentelor de la client sau de la alte persoane în timpul zilei operaționale - în ziua primirii documentelor, dar nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a documentului relevant. Atunci când documentele au sosit la expirarea zilei operaționale - nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei în care documentul primit este considerat adoptat.
6.4. Cu o scădere periodică a datoriilor de fonduri din contul de eliminare a fondurilor se desfășoară de către Bancă în termenele stabilite de declarația corespunzătoare a clientului.
6.5. Operațiunile de cont sunt efectuate de Bancă în cadrul fondurilor existente la începutul zilei operaționale, ținând seama de venituri în timpul zilei operaționale. În absența fondurilor în contul la momentul depunerii la depozitare, precum și lipsa unei limite stabilite de cont de creditare, operațiunile din cont nu sunt făcute, documentele de executare (registrele de numerar) nu sunt supuse, Cu excepția executării documentelor executive de către Bancă, precum și în alte cazuri stabilite de actuala legislație a Federației Ruse.
6.6. Banca face transferul de fonduri în cont, în ordinea calculelor privind colectarea sau debitarea directă numai în cazurile prevăzute de legislația în vigoare a Federației Ruse sau a Tratatului. Conform cerințelor terților, transferul de fonduri din cont este supus băncii de către Client în forma scrisă de informații: pe numele integral și abreviat al beneficiarilor fondurilor cu dreptul de a scrie fonduri de la Contul clientului fără eliminarea acestuia, despre numele bunurilor, lucrărilor sau serviciilor pentru care vor fi efectuate plăți, precum și despre contractul dintre beneficiarul fondurilor și clientului (data, numărul și elementul, oferind dreptul de a scrie fără client). Informațiile sunt furnizate în formularul stabilit de bancă. Documentul care conține informațiile de mai sus este semnat de un client sau de o persoană autorizată pe baza puterii relevante a avocatului. La calcularea contrapartidelor sub formă de debitare directă, clientul oferă o declarație bancară despre o acceptare dată sub forma unei bănci.
La transferarea fondurilor din contul clientului pe baza unei cereri de plată în absența unei acceptări predeterminate, clientul la timp prevăzut de contractul principal, dar nu mai mult de cinci zile lucrătoare, oferă o bancă la prezentarea în contul Cererea de plată, o scrisoare de acceptare, refuzul de acceptare în formularul stabilit acte de reglementare ale Băncii Rusiei.
6.7. Obligația Băncii către Clientul pentru transferul de fonduri din cont este considerată executată în momentul depunerii sumei relevante din contul corespondent al băncii - în cazul transferului de fonduri în contul beneficiarului care nu este Un client bancar sau la momentul creditării fondurilor către contul beneficiarului, deschis în bancă - în cazul transferului de fonduri clientului băncii.
Această poziție este dezvoltată pe baza
ea stabilește normele privind transferul de fonduri în numerar de către Banca Rusiei, instituțiile de credit (denumit în continuare "băncile comune) pe teritoriul Federației Ruse în moneda Federației Ruse.
Băncile efectuează transferul de bani pe conturile bancare și fără a deschide conturi bancare
În cadrul formelor de așezări non-numerar compilate:
Transferul de bani se efectuează în cadrul următoarelor forme de decontări non-numerar:
Plătitorii, destinatarii fondurilor sunt clienți
Reducerea fondurilor pot fi beneficiari de fonduri. Prin ordinele dezordonărilor de fonduri, inclusiv organismele de executare silită, autoritățile fiscale, beneficiarul fondurilor pot fi, de asemenea, o tranziție a proiectelor de fonduri în conformitate cu legea federală.
Băncile efectuează transferul de bani prin conturile bancare prin: cont curent de cont curent
scrieți de la contribuții și de creditarea conturilor la conturile beneficiarilor de fonduri;
descrierea de la plătitori și plăți în numerar către persoane fizice;
Traducerea în numerar este efectuată de bănci prin comenzi (de la expeditorii comenzilor)
electronic, inclusiv utilizarea mijloacelor electronice de plată sau pe suporturi de hârtie.
Lista și descrierea detaliilor comenzilor - O comandă de plată, ordinul de colectare, cererea de plată, ordinul de plată sunt prezentate în apendicele 1 și 8 la prezentul regulament. Aceste ordine sunt utilizate ca parte a formelor de decontări non-numerar prevăzute la punctul 1.1 din prezentul regulament.
Forme de comandă de plată, ordin de colectare, solicitare de plată, ordin de hârtie pe hârtie sunt prezentate în apendicele 2, 4, 6 și 9 la prezentul regulament.
Comenzi de plată, comenzi de colectare, cerințe de plată, ordine de plată, comenzi bancare sunt calculate (plata) documente.
Proceduri de admitere pentru execuție, revocare, returnare (anularea) ordinelor și ordinea executării acestora
Procedurile de admitere pentru executarea comenzilor includ:
certificat de drept de eliminare a numerarului (certificat de utilizare a plății electronice) - verificarea semnăturilor;
monitorizarea integrității comenzilor - în formarea electronică - verificarea neprețuirii detaliilor privind eliminarea, pe hârtie - verificarea absenței modificărilor în eliminare (corecții;
controlul structural al comenzilor - în formă electronică - testarea detaliilor stabilite și numărul maxim de caractere în detaliile comenzii, pe hârtie - verificarea conformității formei comandate;
controlul valorilor detaliilor comenzilor - verificarea admisibilității și respectării acestora; monitorizarea adecvării numerarului.
Controlul adecvat al numerarului
În caz de suficientă, comenzile sunt supuse executării în secvența de primire a comenzilor către bancă, primind acceptarea de la plătitor.
Atunci când operațiunile de suspendare - comenzile sunt plasate într-o coadă de ordine care așteaptă permisiunea de a efectua operațiuni.
În cazul insuficienței - comenzile nu sunt acceptate de către Bancă pentru executare și returnare (anulați) expeditorii ordinelor nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a ordinului sau după ziua de primire a zilei de acceptare a plătitorului, cu excepție:
regulamentele privind transferul de fonduri la bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse, precum și ordinele de la aceeași prioritate și prioritate anterioară a eliminării fondurilor dintr-un cont bancar stabilit de legea federală;
ordine de colecționari de fonduri;
comenzile luate de Bancă pentru a executa sau a fi prezentate de către bancă în conformitate cu tratatul.
Comenzile specificate adoptate pentru executare sunt plasate de către bancă.
Atunci când suspendarea operațiunilor de cont, comenzile care sunt în linie sunt plasate într-o coadă care așteaptă permise pentru operațiuni. La anularea suspendării operațiunilor, comenzile sunt supuse executării fondurilor din contul plătitorului sau sunt plasate în coada care nu sunt îndeplinite la dispoziție în timpul insuficienței fondurilor din contul plătitorului în secvența de eliminare a comenzilor la coada de așteptare înainte de suspendarea operațiunilor din contul bancar al plătitorului.
Proceduri de execuție a comenzilor și a ordinii implementării acestora
Procedurile de execuție a ordinelor includ:
executarea ordinelor în modul prevăzut de bănci, prin eliminarea fondurilor din contul bancar al plătitorului, creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor sau informații contabile despre transferuri de bani electronici;
executarea parțială a ordinelor;
confirmarea executării comenzilor.
1. Primirea de numerar pentru conturile de cont calculate (curente).
2. Banca a primit documente care confirmă afilierea țintă a fondurilor care urmează să fie creditate în cont.
Răspuns: DT 47416 ("sumele primite de contul corespondent înainte de a afla")
CT (contul curent al destinatarului.)
3. Banca a primit un extras din registrul de numerar privind retragerea cantității de consolidare a numerarului din contul corespondent.
Răspuns: DT 20209 ("Cash în mod")
KT 30102 ("Conturile corespondente ale instituțiilor de credit").
Sarcina 3.
1. Forme de decontări non-numerar (calcule ale ordinelor de plată; calcule pe scrisoarea de credit; calcule prin comenzi de colectare; calcule de verificări).
Calculări ale ordinelor de plată.
Analizând așezările non-numerar realizate prin sistemul bancar, este posibil să spunem cu încredere că mai mult de 80% din plățile fără numerar se fac prin comenzi de plată. Calculul ordinului de plată este cea mai simplă, convenabilă și o formă destul de fiabilă de calcule. Și cel mai important - tu ai decis să plătești și să plătiți. Am plătit - cât de mult am vrut și unde am vrut. Iar aici principalul lucru este de a preveni erorile la completarea detaliilor în ordinea de plată, în caz contrar banii nu vor ajunge la destinatar.
Ordinul de plată, acesta este ordinea titularului de cont (plătitor) la banca care îl deservește, pentru a traduce o anumită sumă de bani în contul destinatarului emis de documentul de decontare. Ordinea de plată este întocmită pe un formular standard.
Calcule pentru scrisori de credit.
Acreditarea formei de calcule
Acreditarea formei de calcule. Un profitabil pentru exportator este forma de acreditare a calculelor. Scrisoarea de credit reprezintă ordinea băncii (sau a unei alte instituții de credit), la cererea clientului, plățile pentru documente în favoarea unui terț - exportator (beneficiar), sub rezerva anumitor condiții. În plus, scrisoarea de credit poate oferi un împrumut pe termen scurt supus consimțământului băncii de a face contabilitate (achiziționarea) documentelor. Forma de acreditare a calculelor constă în următoarele puncte principale.
Exportatorul și importatorul încheie un contract de furnizare a bunurilor sau furnizarea de servicii care indică faptul că calculele vor fi puse în aplicare sub forma unei scrisori de credit. Importatorul se adresează băncii sale (Bank-Emitent) cu o declarație privind deschiderea scrisorii de credit în favoarea exportatorului. Banca-Emitentul trimite o scrisoare de scrisoare de credit către una dintre băncile din țara exportatorului cu care sprijină relațiile corespondente (consilierea băncii), instruind-o să transfere la exportator.
După primirea (copii) a scrisorii de credit, exportatorul produce expedierea mărfurilor și în conformitate cu termenii scrisorii de credit prezintă documentele solicitate băncii specificate în scrisoarea de credit (ele pot fi avantajul băncii ), care le-a trimis la banca de emițător. Banca Emitentului verifică corectitudinea documentelor și le face să plătească. După transferul de bani către banca de avioane, Banca Emitentului emite documente importatorului. Banca Advantage înscrie fondurile primite de la emitentul bancar la exportator, importatorul primește bunuri.
Cu toate acestea, în conformitate cu termenii scrisorii de credit, plata depusă de exportator poate produce nu numai Banca Emitentului, ci și o altă bancă menționată în scrisoarea de credit (executarea Banca). În acest caz, banca de executare (de către el poate fi un avantaj al băncii) după plata documentelor prezentate de exportator necesită despăgubiri pentru plata făcută de Banca-Emitent.
Calculele internaționale sub forma unei scrisori de credit documentar pot fi supuse următoarei sisteme:
13. Primirea documentelor de la emitentul bancar al băncii și aderarea la bunuri.
În punerea în aplicare a calculelor în scrisoarea de credit, băncile percep o taxă comercială mai mare, deoarece este complexă și conjuga cu costuri mai mari.
Calcule prin comenzi de colectare
O comandă de colectare este un document de decontare, pe baza cărora fondurile sunt făcute din conturile plătitorilor în mod incontestabil.
Comenzile incasive sunt aplicate în următoarele cazuri:
Banca pentru o perioadă de trei zile de la data primirii de la recuperare sau de la executor - executorul instruirii de colectare cu documentul executiv atașat execută ordinea de colectare.
Responsabilitatea pentru legitimitatea colectării ordinului de colectare și corectitudinea indicării bazei de recuperare a fondurilor transporta beneficiarul (recuperarea) fondurilor.
Băncile suspendă eliminarea fondurilor într-o ordine incontestabilă în următoarele cazuri: prin decizia organismului care exercită funcții de control în conformitate cu legea; în prezența unui act judiciar privind suspendarea recuperării; Din alte motive prevăzute de lege.
Verificarea calculelor
Verificarea este o lucrare valoroasă care conține o eliminare deblocată a verificării băncii pentru a efectua plata specificată în acesta cu valoarea titularului de verificare. Creditul este o entitate juridică cu fonduri în bancă, pe care are dreptul de a dispune prin emiterea de controale, un titular de control - o entitate juridică în favoarea căreia se eliberează un cec, plătitor - o bancă în care este numerarul monetar disponibil.
Chekodator - o persoană care a scris un cec.
Titularul de cec este o persoană care a scris prin cec.
Plătitor - o bancă, făcând o plată pe un cec.
Pentru verificări, o entitate juridică prezintă o declarație băncii pentru a primi cecuri. Dacă este necesar, împreună cu declarația, se depune un ordin de plată pentru depunerea fondurilor pe o relatare personală separată a check-in 40903 "mijloace pentru calcularea verificărilor, cardurilor preplătite" (P). Acest cont este creditat la valoarea fondurilor depuse din contul curent corespunzător. Verificarea trebuie să fie adusă la plată la bancă timp de 10 zile, fără a-și număra problema.
Organizațiile de credit înainte de a emite verificări clienților sunt obligați să completeze verificările, punându-le:
Realizați cablarea contabilă:
1. Contabilizarea sumelor documentelor de decontare care nu sunt plătite în timp util în absența sau insuficiența fondurilor din contul plătitorului și cu plata integrală a ordinului de plată.
Răspuns: DT 90902 ("Documentele estimate nu sunt plătite la timp")
CT 99999. ("Contul corespondenței cu conturile active pentru înregistrarea dublă.")
2. Plata nu poate fi executată din cauza lipsei de fonduri din contul corespondent.
Răspuns: DT 405, 406 (Conturi de client)
CT 47418 "înseamnă scris din conturile clienților, dar care nu au fost cheltuite pe un cont corespondent"
3. Clientul a plătit costul cărții de cecuri la ordinul de primire la biroul de numerar al băncii.
Răspuns: DT 20202 ("organizațiile de credit Cassa")
CT 70107 ("Veniturile băncii" (alte venituri)
I.V. Kerenskiy (2012) ia act de 9 iulie, Ranibanul Rusiei a intrat în vigoare din 19.06.2012. 383-P "privind regulile transferului de fonduri pentru bani" (denumit în continuare regulamentele de traducere). Acesta va înlocui norul Rusiei din 03.10.2002 nr. 2-P "pe așezările non-numerar în Federația Rusă" (denumită în continuare dispoziția privind decontările non-numerar), cu excepția. II Împărțirea 25-33 și, de asemenea, norul Rusiei din 01.04.2003 nr. 222-P "privind procedura de punere în aplicare a așezărilor non-numerar de către persoanele din Federația Rusă" (denumită în continuare regulamentul privind ne- Calculele de numerar ale persoanelor fizice).
Furnizarea de traduceri stabilește regulile de transfer de fonduri către Banca Rusiei și instituțiilor de credit din Rusia în moneda Federației Ruse. Aceasta reflectă schimbările care au avut loc în legislația rusă ca urmare a adoptării băncilor federale 27.06.2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată" (denumit în continuare Legea privind sistemul de plăți).
Majoritatea normelor prevederilor au intrat în vigoare la 9 iulie, cu excepția. 3 ("Caracteristicile implementării procedurilor de admitere la executarea ordinelor participanților la sistemul de plăți") Randamentează numărul maxim de caractere din documentele de decontare compilate în formă electronică. Aceste reguli intră în vigoare mai târziu: de la 1, 2013 și de la 1 aprilie 2013
Poziția tradusă este combinată cu privire la implementarea traducerilor atât a persoanelor fizice, cât și a persoanelor juridice. Majoritatea regulilor sunt acum una pentru toate categoriile de plătitori și destinatari, totuși, pentru unele cazuri există o ordine specială de reglementare, care este indicată direct în normă. De exemplu, numai salina poate fi plătitorilor atunci când se transferă fonduri fără a deschide un cont bancar, cu excepția transferului de fonduri electronice (p. 1.4 posturi pe traducere).
Reglementările de traducere stabilește regulile de realizare a transferului de bani pe baza comenzilor prezentate atât pe suporturi de hârtie, cât și pe electronice.
Particularitatea dispoziției este că conține reguli uniforme pentru toate comenzile de transfer de fonduri. Procedura băncii nu depinde de tipul de document calculat (de plată) pe care banca îl primește.
La documentele de decontare (plata) în conformitate cu punctul 1.12, transferul include:
ordine de plată;
ordine de colectare;
cerințele de plată;
ordine de plată;
comenzi bancare.
Pentru comparație: În reglementările privind așezările non-numerar, comenzile de plată, scrisorile de credit, verificările, cerințele de plată și comenzile de colectare au fost recunoscute (p. 2.3 cap. 2 h. Izodnia despre calculele non-numerar).
În conformitate cu regulamentele de traducere privind transferul de plătitori se pot consolida în acord cu Banca posibilitatea de a utiliza comenzi cu registrele destinatarului pentru a efectua transferuri în favoarea nu numai a fizicilor, ci și altor destinatari (clauza 1.17 a traducerii ). În plus, beneficiarul fondurilor este acum, de asemenea, dreptul de a face ordine care conțin un registru al mai multor plătitori (clauza 1.18 din traducere). Acordul cu Banca poate fi stabilit că ordinul cu registrul beneficiarilor (contribuabili) poate fi întocmit pentru a efectua transferul de fonduri atât persoanelor care sunt clienți ai unei bănci și persoane deservite de diferite bănci.
Abilitatea de a enumera numerar cu suma totală a ordinului de plată cu compilarea registrului a fost prevăzută în poziția de decontare fără numerar. Aceasta a indicat că, dacă o entitate juridică transmite un ordin de plată către Bancă pentru transferul de fonduri către mai mulți indivizi, de exemplu, pentru plata salariilor (punctul 1.1.15 din calculele non-numerar ale persoanelor), aceasta poate compila A Comanda de plată și utilizarea registrului în care sunt specificate toate salinele, conturile lor, sumele care urmează să fie creditate în conturile lor. În același timp, toate fizicurile trebuie să fie clienți ai unei bănci.
Plătitorii și beneficiarii fondurilor în conformitate cu regulamentele de traducere pot fi o comandă privind transferul de fonduri, care vor fi executate odată și periodic (punctul 1.15 și 1.1 din transfer). Anterior, această posibilitate a avut o salină-salină în timpul calculelor ordinelor de plată (p. 2.4 poziții privind calculele non-numerar ale persoanelor). Plătitorii - Jurlitz și antreprenorii individuali ar putea produce plăți periodice cu ordine de plată în conformitate cu termenii contractului plătitorului cu contrapartidele lor (p. 3.3 CH. 3 ore de implinare pe calculele non-numerar). Achiziționarea transferului nu asociază posibilitatea transferului periodic al fondurilor cu termenii contractului plătitorului (beneficiar) de fonduri cu contrapartida lor.
În poziția de transfer, spre deosebire de calculele fără numerar, nu sunt incluse cerințe generale pentru detalii privind translația de numerar. În același timp, în anexa la reglementările privind traducerea instalațiilor, descrierea detaliilor ordinului de plată, ordinul de colectare, cererea de plată și ordinul de plată. Formele de date ale documentelor au rămas neschimbate.
În conformitate cu furnizarea de traducere, utilizarea comenzilor pentru care forma și lista detaliilor nu sunt instalate în situație. Detaliile acestor ordine determină banca sau beneficiarul fondurilor în coordonare cu banca (punctul 1.11 al traducerii).
Comparativ cu poziția de plăți fără numerar, traducerea reglementează regulile de admitere la executarea comenzilor privind transferul de fonduri.
Acceptarea comenzilor de execuție. Starea de traducere se repetă în mare măsură de plățile fără numerar, tranzacțiile fără numerar ale persoanelor cu privire la normele de admitere la executarea ordinului de transfer de bani. Cu toate acestea, acum această procedură va fi una pentru orice tip de comenzi de traducere.
Clauza 2.1 a traducerii se stabilește o procedură detaliată pentru monitorizarea băncilor pentru conținutul ordinului de transfer de fonduri atunci când o iau la executare. Se compune dintr-o serie de acțiuni consecutive:
certificat de drept de eliminare a numerarului (certificat de dreptul de a utiliza plata electronică);
monitorizarea integrității ordinelor;
control structural al ordinelor;
monitorizarea valorilor detaliilor comenzilor;
controlul ordinelor pentru suficiența de numerar.
Fiecare etapă de control ulterioară vine numai după trecerea tuturor etapelor anterioare, iar eliminarea este luată pentru a executa dacă a trecut toate etapele de control. În mod separat, se indică faptul că, dacă nu a existat o astfel de acceptare în legătură cu comenzile care necesită acceptarea plătitorului, atunci procedurile de control sunt efectuate numai după obținerea acesteia (clauza 2.9.2.
1. Certificatul de ordine de eliminare a numerarului. Normele de certificare a dreptului de eliminare a numerarului la primirea unui ordin privind transferul depus pe hârtie, stabilirea cerințelor pentru prezența semnăturilor și a sigiliilor corespunzătoare.
Certificat de drept de eliminare a numerarului, dacă ordinul este transmis în formă electronică, se efectuează de către Bancă prin verificarea semnăturii electronice, un analog al propriilor sale semnături și (sau) coduri, parole, alte mijloace pentru a confirma că Eliminarea în formă electronică este compusă dintr-o persoană (persoane) specificată (specificată) la punctul 1.24 poziții privind traducerea (paragraful 1 p. 2.3 poziții pe traducere).
În cazul aplicării mijloacelor electronice de plată, în loc de atare a dreptului de eliminare a banilor, se efectuează un certificat de drepturi de utilizare a plății electronice. Poziția tradusă are, de asemenea, regulile relevante. Certificatul de utilizare a plății electronice a plății se efectuează de către o instituție de credit prin verificarea numărului, codului și (sau) altor identificator electronic de plată (alineatul (4) din punctul 2.3 din traducere).
2. Monitorizarea integrității comenzilor. În acest stadiu, se efectuează o inspecție a invariabilității detaliilor ordinului.
La comenzi pe hârtie, absența modificărilor efectuate este verificată și în ordinele în formă electronică - invariabilitatea detaliilor ordinului (punctul 2.4 din tradus).
3. Controlul structural al ordinelor. În această etapă de control, există o inspecție a detaliilor stabilite, iar pentru comenzile în formă electronică verificând, de asemenea, numărul maxim de caractere în detaliu.
Banca verifică dacă comanda corespunde formei stabilite (dacă este depusă pe hârtie).
Poziția traducătorului prevede cerințele pentru numărul maxim de caractere în detaliile ordinului de plată, ordinul de colectare, solicitarea de plată și ordinul de plată, care sunt electronice. DananormMagaging în virtutea 1 aprilie 2013
4. Monitorizarea valorilor detaliilor comenzilor. Această etapă de control este de a verifica valorile detaliilor comenzilor, admisibilitatea și respectarea acestora în modul prevăzut de Bancă, ținând seama de cerințele legislației.
Regulamentele privind traducerea impune obligației băncii să verifice consimțământul terților de a traduce, în cazul în care un astfel de consimțământ ar trebui să fie obținut în conformitate cu legea (p. 2,8 poziții pe traducere).
În cazul în care acceptarea plătitorului este obligată să facă o traducere, banca plătitorului verifică, de asemenea, prezența unei acceptări predeterminate sau direcționează plătitorul beneficiarului sau notificării receptorului pentru acceptare.
În prealabil, această acceptare poate atinge unul sau mai multe conturi plătitor, unul sau mai mulți beneficiari, precum și diferite motive de scriere a fondurilor din cont.
Poziția de traducere nu conține cerința de a indica motivele eșecului de la acceptare.
5. Controlul suficienței de numerar. Poziția traducătorului stabilește norme uniforme pentru suficiența monetară, indiferent de tipul de transfer de bani.
Suficiența este verificată pe baza soldului de numerar asupra contului bancar al plătitorului la începutul zilei. De asemenea, luate în considerare fondurile primite de contul său (filmate din cont) la momentul determinării adecvării fondurilor (punctul 2.10 din traducere).
Întrebarea a ceea ce se va întâmpla cu comenzile în numerar poate fi rezolvată în moduri diferite. Ca regulă generală, în cazul insuficienței în numerar, contul plătitorului nu este acceptat și returnat (anulat) nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a ordinului.
Cu toate acestea, unele categorii de comenzi pentru entitățile juridice sau antreprenorii individuali ar trebui să fie plasate în ordinul care nu este îndeplinit în perioada respectivă. Acestea sunt ordine de transfer de fonduri la bugete (precum și ordinele anterioare a fondurilor de depanare a fondurilor bancare înființate de legea federală), ordinele de fonduri, comenzile adoptate de Bancă pentru a executa sau a fi prezentate de către Bancă În conformitate cu acordul (paragraful 10 punctul 2.10 din traducere).
Rezultatul tuturor procedurilor de acceptare a comenzilor de executare este fie acceptarea comenzilor de executare, fie a plătitorului lor de rambursare. Reglementarea în detaliu reglementează înregistrarea documentară atât a acceptării ordinului de executare, cât și refuzul la recepție: termenele limită pentru comiterea tuturor acțiunilor, disponibilitatea semnăturilor oficialilor băncii etc.
Trebuie remarcat faptul că băncile pot stabili proceduri suplimentare de admitere la executarea comenzilor, cum ar fi controlul duplicării ordinelor, obținând consimțământul organizației de credit a plătitorului pentru o operațiune utilizând un instrument de plată electronică.
Executarea comenzilor. Poziția tradusă prevede procedurile de executare a comenzilor de transfer de fonduri. Sunt enumerate trei proceduri posibile: execuția, execuția parțială și confirmarea executării comenzii (clauza 4.1 a traducerii).
Execuția ordinului se poate face prin:
scrierea de fonduri din contul bancar al plătitorului;
creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor;
emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor;
informații contabile despre transferurile de bani electronici.
De asemenea, a permis executarea parțială a ordinelor în cazurile prevăzute de lege sau contract.
Executarea completă sau parțială a comenzilor, banca trebuie să confirme în modul prevăzut de reglementarea traducerii. În funcție de forma de comandă (în formă electronică, pe hârtie sau prin utilizarea mijloacelor electronice de plată), se aplică diverse proceduri de confirmare a plătitorului (beneficiar) de fonduri (punctul 4.5-4.9, clauze pe traducere).
În plus, băncile pot stabili (în special în contracte) alte proceduri pentru executarea ordinelor, inclusiv procedura de rafinare a detaliilor comenzilor, returnarea fondurilor care nu pot fi înscriși (emise) beneficiarului fondurilor, precum și procedura de executare a ordinelor incluse în registre, inclusiv executarea parțială a comenzilor.
Revizuirea comenzilor. În poziția tradusă, în conformitate cu normele sistemului de plăți, punerea în aplicare a răspunsului la transferul transferului de bani este asociată cu o astfel de proprietate de plată ca fiind "irevocabilitate". Revizuirea comenzilor de traducere sunt posibile înainte de compensabilitatea transferului de fonduri (punctul 2.14 din traducere).
În conformitate cu punctul 7 din art. 5 Zakona Despre sistemul de plată, cu excepția cazului în care se datorează altfel formei de plăți fără numerar sau lege federală, invaliditatea transferului de fonduri are loc de la discreția fondurilor din contul bancar al plătitorului sau de la momentul acordării plătitorului numerar la transferul de fonduri fără a deschide un cont bancar.
Un alt moment de acceptabilitate este stabilit pentru transferul fondurilor electronice: adoptarea simultană de către operatorul de numerar electronic a ordinului Clientului, o scădere a rămășiței plătitorului de numerar electronic și o creștere a rămășiței fondurilor electronice ale beneficiarului fondurilor Transferul fondurilor electronice (p. 10 și 15. Sistem de plată).
Forme de plăți fără numerar.
Furnizarea de traduceri este definită de formele de decontări non-numerar. Traducerea în numerar se desfășoară în cadrul:
calcule prin comenzi de plată;
calcule de salarizare;
calcule prin comenzi de colectare;
calcule prin controale;
așezări sub formă de transfer de fonduri la cererea beneficiarului fondurilor (debitare directă);
așezări sub formă de traducere de numerar electronic.
În comparație cu poziția de plăți fără numerar, se adaugă o singură formă de așezări non-numerar - calculul sub formă de traducere a banilor electronici. Acest lucru se datorează adoptării sistemului de plăți, care, în primul rând, conține definiția termenului "numerar electronic" și, în al doilea rând, stabilește regulile transferului acestora.
Forma plătitorilor de plăți fără numerar, beneficiarii de fonduri aleși, poate fi prevăzută de tratate cu contrapartidele lor.
1.1. Băncile transferă fonduri pentru conturi bancare și fără a deschide conturile bancare în conformitate cu legislația federală și actele de reglementare ale Băncii Rusiei (denumite în continuare legislație) în cadrul formelor aplicabile de decontări fără numerar pe baza Dispoziții prevăzute de clauzele 1.10 și 1.11 din prezentul regulament Fonduri (denumite în continuare ordine) compilate de contribuabili, beneficiarii fondurilor, precum și persoanele, autoritățile cu drept pe baza legii federale pentru a face ordine conturilor bancare din plătitori (denumiți în continuare colecționari), bănci.
Transferul de bani se efectuează în cadrul următoarelor forme de decontări non-numerar:
calcule prin comenzi de plată;
calcule de salarizare;
calcule prin comenzi de colectare;
calcule prin controale;
așezări sub formă de transfer de fonduri la cererea beneficiarului fondurilor (debitare directă);
așezări sub formă de traducere de numerar electronic.
Traducerea fondurilor electronice se desfășoară în conformitate cu legislația și tratatele, ținând seama de cerințele prezentului regulament.
Formele de așezări non-numerar sunt alese de contribuabili, beneficiarii de fonduri independent și pot fi prevăzute de acordurile încheiate cu contrapartidele lor (denumit în continuare - contractul principal).
1.2. Plătitorii, beneficiarii de fonduri sunt entități juridice, antreprenori individuali, persoane implicate în procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practici private, persoane (denumite în continuare "clienți), bănci. Reducerea fondurilor pot fi beneficiari de fonduri. Prin ordinele dezordonărilor de fonduri, inclusiv organismele de executare silită, autoritățile fiscale, beneficiarul fondurilor pot fi, de asemenea, o tranziție a proiectelor de fonduri în conformitate cu legea federală.
O tulburare a fondurilor la dispoziție direcționate cu documentul executiv privind redresarea indică beneficiarul fondurilor sau a unui organism care, în conformitate cu legea federală, se desfășoară prin transferul de fonduri de proiecte.
1.3 Băncile transferă fonduri pentru conturile bancare prin:
scrierea fondurilor din conturile bancare ale plătitorilor și fondurilor de creditare către conturile bancare ale beneficiarilor de fonduri;
scrierea de fonduri din conturile bancare ale plătitorilor și emiterea de numerar către beneficiari - persoane fizice;
scrierea fondurilor din conturile bancare ale plătitorilor și creșterea rămășiței beneficiarilor de bani electronici.
1.4. Organizațiile de credit efectuează transferul de bani fără a deschide conturile bancare, inclusiv utilizarea plăților electronice, prin:
primirea de numerar, ordinele plătitorului - fonduri individuale și de creditare în contul bancar al destinatarului;
primirea de numerar, ordinele plătitorului - o persoană și emiterea de numerar către beneficiarul fondurilor - persoana fizică;
primirea de numerar, plata plătitorului - o persoană și o creștere a rămășiței beneficiarului banilor electronici;
reducerea soldului plătitorului de numerar electronic și a fondurilor de creditare în contul bancar al beneficiarului fondurilor;
reducerea rămășiței plătitorului de numerar electronic și a emiterii de numerar către beneficiar către persoana fizică;
reducerea echilibrului plătitorului de numerar electronic și creșterea rămășiței beneficiarului banilor electronici.
1.5. Traducerea în numerar poate fi efectuată de către Bancă cu rambursare ulterioară în conformitate cu acordul plătitorului în numerar în valoare a sumelor efectuate de Banca beneficiarului.
1.6. Transferul fondurilor poate fi realizat cu participarea băncii care nu este banca plătitorului și Banca beneficiarului (denumită în continuare - o bancă intermediară).
1.7. Responsabilitate, necondiție, Finitatea transferului de fonduri are loc în conformitate cu legea federală.
1.8. Organizațiile de credit aprobă documentele interne care conțin:
procedura pentru compilarea comenzilor;
Procedura de efectuare a procedurilor de admitere pentru execuție, revocare, restituire (anularea) ordinelor;
procedura de executare a comenzilor;
alte dispoziții privind organizarea activităților instituțiilor de credit de a efectua transferul de fonduri.
Documentele interne nu pot conține prevederi contrare legii, inclusiv prezentul regulament.
1.9. Traducerea în numerar este efectuată de bănci de către bănci de către clienți, dezordonări de fonduri, bănci (denumite în continuare ordinele expeditorului) în formă electronică, inclusiv utilizarea mijloacelor electronice de plată sau pe suporturi de hârtie.
1.10. Lista și descrierea detaliilor comenzilor - O comandă de plată, ordinul de colectare, cererea de plată, ordinul de plată este prezentată în apendicele 1 și la prezentul regulament. Aceste ordine sunt utilizate ca parte a formelor de decontări non-numerar prevăzute la punctul 1.1 din prezentul regulament.
Numărul maxim de caractere din detaliile ordinului de plată, ordinul de colectare, cererea de plată, ordinul de plată, compusă în formă electronică, a fost stabilită prin apendicele 11 la prezentul regulament.
1.11. Ordinurile pentru care acest regulament nu a stabilit o listă de detalii și formulare sunt întocmite de expeditorii de ordine, indicând cerințele stabilite de Bancă, permițând băncii să transfere bani și pentru formularele stabilite de bancă sau de destinatarul fonduri în coordonare cu banca. Aceste ordine sunt utilizate ca parte a formelor de decontări non-numerar prevăzute de clauza 1.1 din prezentul regulament și ar trebui să conțină denumirile de ordine, altele decât cele prevăzute la punctul 1.10 din prezentul regulament.
Dispozițiile prezentului alineat se aplică declarațiilor, notificărilor, notificărilor, solicitărilor, răspunsurilor în cazurile prevăzute în prezentul regulament, cu privire la declarațiile întocmite în conformitate cu legislația federală pentru a recupera fondurile.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
Dispozițiile acestei clauze se aplică unei entități juridice în formă electronică sau pe ordinul de hârtie privind obținerea de numerar dintr-o contul bancar al unei entități juridice în insuficiența fondurilor din contul său bancar.
Dispozițiile prezentului alineat se aplică ordinului unui individ, forma din partea 1 din articolul 8 din Legea federală din 27 iunie 2011 N 161-FZ "pe sistemul național de plăți" (reuniune a Legislația Federației Ruse, 2011, N 27, art. 3872; 2012, n 53, art. 7592; 2013, n 27, art. 3477; n 30, art. 4084; n 52, art. 6968; 2014, n 19, Art. 2315, Art. 2317; N 43, Art. 5803; 2015, n 1, art. 8, art. 14) (denumită în continuare Legea federală N 161-FZ) este stabilită de Ministerul Finanțelor din Federația Rusă în coordonare cu Banca Rusiei.
1.12. Comenzi de plată, comenzi de colectare, cerințe de plată, ordine de plată, comenzi bancare sunt calculate (plata) documente.
1.13. Formularul de comandă pe hârtie specificat la punctele 1.10 și 1.11 din prezentul regulament nu ar trebui să depășească foaia de format A4. În cazul în care ordinul ordinului specificat la punctul 1.11 din prezentul regulament constă în mai multe coli, fiecare dintre foile se eliberează în modul prevăzut de Bancă, ținând seama de cerințele prevăzute de prezentul regulament.
Numărul de cazuri de comenzi pe suporturi de hârtie este stabilit de către bancă.
1.14. Băncile aplică ordine în conformitate cu prezentul regulament în cazurile:
scrierea (creditarea) numerarului pe un cont bancar în cazul în care Banca este beneficiar de fonduri (plătitor);
traducerea fondurilor fără a deschide un cont bancar, inclusiv transferul de fonduri electronice dacă banca este destinatar.
1.15. Pe baza ordinului plătitorului, inclusiv sub forma unei declarații sau a unui contract cu acesta, Banca plătitorului poate ajunge la comandă (comenzi) și poate efectua o singură dată și (sau) transfer periodic de fonduri pe o Contul bancar al plătitorului sau fără a deschide un plătitor de cont bancar, inclusiv utilizarea utilizării mijloacelor electronice de plată, la o anumită dată și (sau (sau), la eliminarea sau contractul de condiții în suma stabilită de plătitor, beneficiarul fondurilor în această sau altă bancă.
1.16. Pe baza dispoziției beneficiarului fondurilor, inclusiv sub forma unei declarații sau a unui acord cu acesta, Banca beneficiară poate compila o comandă (ordine) și poate efectua o prezentare unică și (sau) periodică a ordinelor beneficiare Pentru contul bancar al plătitorului a fost deschis în această sau o altă bancă sau pentru a traduce banii electronici ai plătitorului electronic într-o anumită dată și (sau), atunci când condițiile determinate de Ordinul sau Contractul în suma determinată de beneficiarul de fonduri .
1.17. Plătitorul poate fi în conformitate cu contractul pentru o sumă totală cu registrul, care include ordinele unui grup de ordine, pentru a traduce fonduri către mai mulți destinatari de fonduri deservite de o bancă.
În cazurile prevăzute de tratat, plătitorul poate ajunge la suma totală cu registrul pentru a traduce fonduri către mai mulți destinatari de fonduri deservite de diferite bănci.
1.18. Destinatarul mijloacelor poate fi realizat în conformitate cu contractul pentru o sumă totală cu registrul, care include ordinele unui grup de ordine, care indică contribuabilii deserviți de o bancă.
În cazurile prevăzute de acord, beneficiarul fondurilor poate fi o eliminare în care sunt indicate informații despre contribuabilii deserviți de diferite bănci.
1.19. Registrul indică informații despre băncile beneficiarilor de fonduri (bănci de plătitori), beneficiarii fondurilor (contribuabili), sumele fondurilor pentru fonduri (plătitori), date, numere de eliminare și scopul plății (cesiuni de plăți), ca precum și numărul total de comenzi. În cazul în care registrul este trimis separat de la dispoziția sumei totale, atunci indică suma totală a ordinelor incluse în registru, precum și numărul și data eliminării pentru o sumă totală. Suma specificată în registru trebuie să corespundă sumei specificate la dispoziția sumei totale. În registru, plătitorul (beneficiarul fondurilor) poate, în coordonare cu banca, să precizeze informații suplimentare.
1.20. Banca, pe baza declarațiilor luate pentru executarea comenzilor, comenzile pentru un total de registre depuse băncii, pot ajunge la suma totală cu registrul, care include ordinele unui grup de ordine. Registrul indică suma totală și numărul total de comenzi, informații cu plătitori sau plătitori (în cazurile prevăzute de legea sau acordul federal), beneficiarii fondurilor sau beneficiar de fonduri deservite de această sau altă bancă, care conțin detalii adecvate pentru a se înscrie Numerar în conturi bancare beneficiarii fondurilor, emiterea de numerar către beneficiarii fondurilor, cuantumul fiecărei comenzi. Date, camere de eliminare și informații cu privire la scopul plății (alocări ale plăților) sunt indicate în registru, dacă sunt disponibile la comenzi.
1.21.1. La comenzi, identificatorul unic de plată indică în cazurile de atribuire a acestuia beneficiarului fondurilor. Identificatorul unic de plată este adus de către beneficiar plătitorului în conformitate cu contractul. Banca beneficiară monitorizează identificatorul unic de plată în cazurile și procedura stabilită prin tratat cu beneficiarul fondurilor. În cazul în care transferul de fonduri este transferat în contul bancar al destinatarului, deschis pentru a identifica plata, formarea și controlul identificatorului unic de plată se efectuează în modul prevăzut în apendicele 12 la prezentul regulament.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
La comenzile privind transferul de fonduri pentru plata plăților care sunt surse de venituri bugetare ale sistemului bugetar al Federației Ruse, alte plăți care intră în conturile organelor federale de trezorerie și plățile pentru performanța muncii, furnizarea de servicii prin buget și Instituțiile autonome (denumite în continuare în continuare plata plăților către sistemul bugetar al Federației Ruse), identificatorul unic de plată este indicat în conformitate cu cerințele actelor juridice de reglementare adoptate pe baza articolului 8 din articolul 8 din Federal Legea nr. 161-FIP de către Ministerul Finanțelor al Federației Ruse în Coordonare cu Banca Rusiei.
clauza 4.1 din prezentul regulament și cazurile prevăzute de indicarea Băncii Rusiei din 24 decembrie 2012 N 2946-U "la locul de muncă cu comenzi privind transferul de fonduri atunci când schimbă detaliile bancare, clienții lor", înregistrată de minister de justiție a Federației Ruse la 18 februarie 2013 N 27153 ("Buletinul Băncii Rusiei" din data de 6 martie 2013 N 15).
(a se vedea textul în ediția anterioară)
1.23. Banca oferă posibilitatea redării, inclusiv la cerere, electronic și pe hârtie (în forme stabilite pentru comenzi adecvate) luate pentru a executa și executa ordine în formă electronică.
1.24. Eliminarea plătitorului în formă electronică, registrul (dacă este disponibil) este semnat de o semnătură electronică (semnături electronice), un analog al propriului său semnătură (analogi ai propriilor sale semnături) și (sau) certificate prin coduri, parole și altele înseamnă a confirma că ordinul (registrul) este întocmit (compilat) plătitor sau persoană autorizată (persoane).
Eliminarea beneficiarului fondurilor, tulburarea fondurilor în formă electronică, registrul (dacă este disponibil) este semnat de o semnătură electronică (semnături electronice), un analog al semnăturii proprietare (analogi ale propriilor semnături) și (sau) Sunt certificate prin coduri, parole, alte mijloace pentru a confirma că comanda (registrul) compusă (compilate) de către beneficiarul de fonduri, recuperarea fondurilor sau autorizată de persoana (persoanele).
Atunci când se joacă ordinele electronice în conformitate cu punctul 1.23 din prezentul regulament, ar trebui asigurată posibilitatea înființării unei persoane (persoane) (specificate) în prezentul alineat.
Dispozițiile acestei clauze se aplică ordinelor în formă electronică, registrele alcătuite de bănci.
1.25. Băncile nu interferează cu relațiile cu clienții. Creanțele reciproce între plătitor și beneficiarul fondurilor, cu excepția vină a băncilor, sunt soluționate în procedura stabilită de legea federală fără participarea băncilor.
1.26. Transferul de bani utilizând cardurile de plată se efectuează ținând cont de caracteristicile prevăzute de regulamentul Băncii Rusiei din 24 decembrie 2004 N 266-P "privind emisiile de carduri bancare și pe operațiuni comise folosind cardurile de plată", înregistrată de către Ministerul Justiției a Federației Ruse la 25 martie 2005 N 6431, 30 octombrie 2006 N 8416, 9 decembrie 2008 N 12430, 9 decembrie 2011 N 22528 ("Buletinul Băncii Rusiei" din 30 martie 2005 N 17, din 9 noiembrie 2006 N 60, din 17 octombrie 2008 N 58, din data de 19 decembrie 2011 N 71).
1.27. Transferul fondurilor cu utilizarea unei ordonanțe bancare se efectuează ținând seama de caracteristicile prevăzute de indicarea Băncii Rusiei din 24 decembrie 2012 N 2945-U "privind procedura de pregătire și aplicare a unei bănci Ordinul, înregistrat de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 februarie 2013 nr. 27163 ("Buletinul Băncii Rusia" din 6 martie 2013 N 15).
(a se vedea textul în ediția anterioară)
1.28. Această prevedere se aplică punerii în aplicare a transferului de fonduri cu participarea societății de stat "Bank of Development și Activitatea Economică Externă" (Vneheconombank).
