Nu întotdeauna un client bogat este pentru banca dorită. Unele instituții de credit, înainte de a deschide o contribuție sau un cont pe o sumă mare de bani încearcă să afle originea lor, solicitând documente suplimentare de la client.
Instrucțiuni interne Bypass.
În teoria băncilor, suntem bucuroși de orice deponent, mai ales de un mare, care aduce bani mari pentru o lungă perioadă de timp. Cu toate acestea, clientul VIP nu ar trebui să fie surprins dacă este rugat să explice originea acestor fonduri.
Utilizatorii portalului Banks.ru sunt adesea interesați de modul în care banca va reacționa la conturile deschise și contribuțiile la sume mari. De exemplu, un vizitator sub Nick Sny întreabă dacă banca poate să-i ceară să confirme venitul la depozit în 1 milion de ruble.
Vizitatorul de la Nick Mashulchik este o altă situație. "Sunt oficial neascultă, dar trăiesc cu o persoană destul de bogată, pe care o evidențiază semnificativă, să spunem, sumele pe cheltuielile de buzunar", scrie ea. - Am deschis un cont într-una din băncile rusești și am reînnoit periodic, voi acumula în curând o sumă semnificativă. Orice întrebări apar de unde persoana non-muncitoare are astfel de fonduri? "
Unii vizitatori împărtășesc experiența. De exemplu, Sergey7 spune modul în care prietenul său a pus bani în Raiffeisenbank, "inversat de la vânzarea apartamentului mamei". "A trebuit să arăt contractul de vânzare și să confirma relația cu mama mea", observă el.
În mod oficial, legislația nu prevede cerințele de verificare a legalității banilor deponenților. "Legea privind combaterea spălării veniturilor penale nu stabilește controlul obligatoriu de către Bancă, dacă contribuabilul deschide un depozit la numele său, indică șeful practicii bancare a companiei" Grupul Pepeliaev "Lydia Gorshkov. "Dacă clientul a deschis o contribuție la purtător sau bani tradus în favoarea unor terțe părți în valoare de peste 600 de mii de ruble, atunci banca ar trebui să transmită informații despre astfel de operațiuni la RosfinMonitoring."
Această regulă se aplică reaprovizionării contribuției: dacă clientul în detrimentul fondurilor sale va aduce bani depozitului, atunci nu ar trebui să existe întrebări. Dacă fondurile provin de la terți, Banca poate oferi astfel de traduceri atenția.
Cu toate acestea, în timp ce bancherii înșiși recunosc, își stabilesc regulile interne, ele stabilesc cerințele pentru verificarea legalității originii banilor. "Fiecare bancă definește în mod independent suma de peste care va solicita documente suplimentare care confirmă legalitatea originii banilor. Cineva are 600 de mii de ruble, cineva are mai multe milioane ", spune cu privire la termenii anonimatului, un angajat al conducerii finalizării unei bănci mari.
Băncile remarcă faptul că astfel de documente pot fi un certificat de lucru privind valoarea salariilor, copiile documentelor care confirmă operațiunile financiare, cum ar fi contractul de vânzare de bunuri, contractul de donare etc.
Dar refuză să deschidă un cont în timp ce banca poate doar într-un singur caz. "În prezent, legislația prevede doar o cauză legitimă de refuz - nerespectarea clientului de documente necesare identificării sale - accentuează șeful adjunct al conducerii operațiunilor pasive și ale Comisiei din VTB 24 Maria Saenko. - Pentru un individ - un cetățean al Rusiei, un document suficient pentru identificarea sa, servește drept pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. "
Unul dintre bancheri este recunoscut faptul că organizația de credit va deschide scorul sau contribuția la client, chiar dacă nu are documentele solicitate - acesta este modul în care legea obligă. Dar, în același timp, banca o poate pune pe o contabilitate specială și va urma cu atenție operațiunile produse.
"Atunci când clientul deschide o contribuție sau o factură pentru o sumă mare, nu există niciun motiv să se considere suspicios", afirmă Alexander Golubev șeful administrației juridice a băncii SDM. - mult mai importantă decât operațiunea, care trece apoi prin conturile sale. "
Potrivit lui Golubeva, în cazul în care banca are suspiciuni, ar trebui să trimită informații cu privire la aceste operațiuni la RosfinMonitoring, iar el deja, la rândul său, poate transfera informații serviciului fiscal, agențiilor de aplicare a legii etc.
În plus, conform legii privind spălarea banilor obținuți de criminali, băncile sunt interzise să informeze clienții despre aceste acțiuni. "Din luna ianuarie a acestui an există o excepție - dacă clientul refuză să prezinte documente prevăzute de lege pentru a verifica operațiunea", explică prima plecare a Consiliului de Vitas Bank Serghei Sergeev.
Potrivit legii, Banca nu are dreptul de a închide cheltuielile unui client suspectat, dar, de regulă, organizațiile de credit introduc tarife de barieră care fac operațiuni nefavorabile. "Unii clienți încearcă să conteste aceste tarife în instanță, însă practica judiciară se dezvoltă în favoarea băncilor", spune Golubev.
Băncile occidentale sunt mai stricte
Cu toate acestea, unele bănci preferă să fie consolidate și să înceapă să verifice clientul chiar înainte de a-și aduce banii. Sunând centrele de apel ale celor mai mari bănci rusești și organizațiilor de credit cu capital străin, Banka.ru a aflat că nu există nici un depozit mare (1-3 milioane de ruble).
De exemplu, în Alpha Bank a spus că erau gata să deschidă un depozit pentru o sumă mare, totuși, dacă depășește 600 de mii de ruble, atunci informațiile despre aceasta vor intra în RosfinMonitoring.
Centrul de apeluri Raiffeisenbank a fost raportat că, atunci când contribuția contribuției a peste 600 de mii de ruble ar fi necesară pentru a oferi dovezi privind originea acestor bani: un certificat de venit sub formă de 2-NDFL sau alte documente.
Centrul de apeluri Unicredit Bank a declarat că angajații au dreptul să solicite documente suplimentare. "Dar cel mai adesea nu a fost solicitat", a clarificat operatorul. De asemenea, posibilitatea unor astfel de solicitări a fost informată în Centrul de apeluri VTB 24.
Banca Moscovei a menționat că informațiile despre toate documentele pot fi furnizate numai în cadrul Departamentului. Lipsa pretențiilor de confirmare a veniturilor deponentului raportate în centrele de apel Sberbank, Promsvyazbank, Uralsiba.
Experții explică cerințele mai stricte ale băncilor străine la sursa veniturilor sale cu privire la regulile internaționale. "Potrivit standardelor occidentale, băncile se apropie destul de strict de legalitatea originii fondurilor", spune Lydia Gershkov. "Prin urmare, este posibil ca unele bănci să funcționeze în cadrul cerințelor Grupului".
Serviciul de presă al lui Raiffeisenbank însuși a fost spus că Banca a fost identificată de către clienți și de tranzacțiile acestora, în conformitate cu cerințele legislației federale, a Băncii Rusiei și a procedurilor sale interne.
În țările occidentale, majoritatea sunt membre ale elaborării măsurilor financiare de combatere a spălării banilor (FATF), dovada legalității originii banilor este una dintre principalele condiții pentru cooperarea reciproc avantajoasă cu băncile.
De exemplu, în calitate de riorotori, specializați în imobiliare în străinătate, la deschiderea unui cont cu o bancă mare de achiziție, Banca solicită clientului să furnizeze documente care să arate sursa fondurilor disponibile.
Rusia nu este încă membru al FATF, iar legislația Federației Ruse nu prevede prezentarea unor astfel de cerințe pentru client. "Dovada sursei de origine a banilor nu are nicio legătură cu contribuția bancară, din punctul de vedere al protecției datelor cu caracter personal, aceste cerințe sunt inacceptabile", spune Serghei Sergeev.
În cazul în care organizația de credit solicită persistent clientului să prezinte documente suplimentare, el poate da în judecată și de a recupera acele interes pentru contribuția care ar primi pentru totdeauna atunci când banca a refuzat să deschidă depozitul.
Din iunie 2016, băncile vor solicita documente de la clienți confirmând sursa de bani. În caz de suspiciune de "rufe", organizațiile de credit vor putea refuza întreținerea și chiar blochează factura. Experții cred că inovația va crea în curând o interferență clienților respectabili și va da sfaturi, cum să dovedească legea legalității veniturilor lor.
Client suspect
Dreptul de a solicita un raport privind legalitatea primirii băncilor de bani a fost dat în vara anului 2015, cu amendamente la Legea "anti-optică" nr. 115. În continuare, în decembrie, banca centrală a emis Regulamentul nr. 499-P "La identificarea organizațiilor de credit clienți ..." Specificarea acestor norme. Acestea pot fi aplicate oricărei categorii de clienți (entități fizice, juridice, antreprenori individuali), seamănă cu fontanka.ru. Această practică este deja utilizată de Sberbank atunci când se îndepărtează sau traduce mai mult de 1,5 milioane de ruble. Autoritatea de reglementare nu a forțat încă alte bănci la acțiuni similare, dar întrebarea poate fi actualizată în a doua jumătate a acestui an.
"Până în prezent, valoarea procedurii de amnistiere a capitalului nu este finalizată, monitorizarea financiară, inteligența financiară sau Banca Rusiei va insista asupra realizării drepturilor bancare în anumite circumstanțe, pentru a primi informații despre sursele de origine a fondurilor de la clienții lor , "Plecarea Departamentului de Finmonitoring și Controlul valutar al Băncii Centrale a Ilya citează Yasinsky vorbind pe 25 martie la Conferința sistemului bancar din 2016. Potrivit lui, banca centrală intenționează să intensifice această activitate din iunie 2016 - data expirării de către președintele campaniei privind amnistia sa întors la Federația Rusă, care a fost descoperită mai devreme dincolo de țară.
În plus, băncile care doresc să mențină licențe trebuie să fie ghidate de un nou algoritm de lucru. În 34 de instituții de credit din 93 de licențe licențiate în 2015, dreptul la muncă a fost revocat din cauza controlului necorespunzător asupra spălării veniturilor, conduce statisticile băncii centrale. Revizuirea licenței este cea mai radicală metodă de colaborare cu băncile vinovate, printre măsuri blânde - introducerea de restricții privind desfășurarea operațiunilor și limitelor privind sumele pentru Bancă sau excepția de la sistemul de asigurare a depozitelor. Banca centrală informează băncile clienților care sunt preocupați de operațiuni discutabile, note Nazinsky. Iar băncile au dreptul chiar dacă există suspiciuni "în spălătorie" pentru a refuza clienților în deschiderea unui cont, conducerea operațiunilor, precum și încheierea unui contract de servicii.
Green Light Autoguvernator
Cu toate acestea, nu există criterii specifice (de exemplu, valoarea operațiunii), care băncile ar trebui să fie ghidate prin verificarea sursei de bani a clienților, nici în lege, nici în prevederile Băncii Centrale. Adică, ele pot determina lista cazurilor de raportare. Articolul 6 din FZ-115, cu toate acestea, este specificată lista "tranzacțiilor cu bani sau alte bunuri supuse controlului obligatoriu". Printre acestea, operațiunile sunt în valoare de peste 600.000 de ruble, care sunt împărțite în trei grupe. Acest lucru, în special, tranzacțiile de numerar - înscrierea în deturnare în detrimentul călătoriei, schimbul valutar, achiziționarea de valori mobiliare, reaprovizionarea capitalului social al Companiei. Operații, o parte a cărei parte este un cetățean sau un rezident al țărilor în care nu contracarează legalizarea veniturilor (Iranului și Coreei), precum și operațiunile de deschidere a contribuțiilor la terți, transferă proprietarul anonim, operațiunile cu metale prețioase și Imobiliare în valoare de peste 3 milioane de ruble.
Incertitudine similară și pe lista documentelor care vor deveni o bază suficientă pentru confirmarea legalității veniturilor, lista lor de bănci va fi, de asemenea, determinată în conformitate cu regulile de control intern "antihagalizare". Lista acestor documente este probabil să includă apartamente, mașini, certificate de la FTS, documente contabile din locul muncii. "O scrisoare de informare de la Banca Centrală ar clarifica situația", notele avocatului Alexander Kostin, Notes Alexander Kostin. - Cu toate acestea, dezvoltarea sa este complicată de faptul că metodele de spălare a banilor sunt în mod constant îmbunătățite și stabilirea unei liste închise de Documentele vor conduce în mod inevitabil la faptul că, în unele cazuri, nu va permite operațiunea să vizeze legalizarea fondurilor. "
Următoarele "orientări valoroase" Banca Centrală au oferit competențe suplimentare băncilor care au început deja (de exemplu, "Citibank") să le folosească așa cum sunt mulțumiți, subliniază directorul investițiilor de către AGT Invest Dmitry controale. "Cred că Procuratura, serviciul antimonopol," frontul poporului "și alte organizații de stat și publice, trebuie să apreciezi urgent acțiunile băncii centrale și să anuleze băncile primite de bănci - expertul este convins. - Pentru a controla venitul, există deja un inspector fiscal cu setul corespunzător de puteri. Nu cred că avem teroriști în Rusia și "spălarea banilor" o astfel de cantitate pe care întreaga populație a Rusiei trebuie să o agită ". "De ce astfel de inițiative se nasc în profunzimile băncii centrale?" - Sunt necesare corecte. "Nu este că oficialii băncii centrale 35.200 de persoane sunt cel mai mult în lume? (În China, apropo, un pic mai mult de 2000 oameni). Poate că au nevoie doar de ceva de genul ăsta. Faceți pentru a vă justifica existența și salariul dvs. "
Pierderea unui client - non-dizabilități
"Autonomul excesiv" este puțin probabil să se întâmple, aderă la poziția opusă a avocatului companiei "Favorter de afaceri" Pavel Ivchenkov: cu excepția cazului în care pot exista criterii stricte în bănci cu o instituție de stat. Dar aceste bănci sunt în primul rând organizații comerciale, iar obiectivul lor principal este de a primi venituri și nu de a controla asupra originii de bani de la clienți, subliniază expertul. "Trimiterea la regulile interne ale unei anumite banci vă permite să dezvoltați o listă destul de largă de documente acceptabile pentru a confirma documentele care vor permite cetățenilor care respectă legea să rezolve rapid dificultățile în operațiuni, - Ivchenkov este convins. - Companiile vor prezenta în mod suficient Comenzi, comenzi profitabile pentru depunerile fondatorilor. Dar indivizii pot și nu au documente: adesea cantități solide ocupă sau da fără titluri - cu o relație strânsă. " Cu toate acestea, pierderea clientului este un lux non-disimilar pentru bănci, astfel încât acestea vor îndeplini, cel mai probabil, cerințele băncii centrale și finonitorizarea - va face un certificat de venit sau o copie a chitanței în obținerea unui împrumut de la o altă soluție salină.
Conform art. 858 din Codul civil există doar două motive pentru blocarea unui cont bancar, adăugând Ivchenkov: impunerea arestării (pentru o hotărâre judecătorească sau prin deciziile investigatorului sau a unui executor judecătoresc) sau suspendarea operațiunilor, care ar trebui să fie motive legale. În special, suspiciunile că operațiunea este asociată cu spălarea banilor, atunci banca poate suspenda operațiunile nu mai mult de cinci zile lucrătoare. În cazul în care factura este blocată de decizia de rosfinitorizare, perioada de blocare poate fi de până la 30 de zile, dar prin expirarea sa, trebuie emis titularul contului. Prin urmare, este necesar să se obțină explicații de la bancă și, probabil, să prezinte câteva documente la cererea sa - și problema va fi rezolvată. "Cu toate acestea, ar trebui să se țină seama de faptul că regulamentul privind blocarea contului și / sau suspendarea finanțelor de facto este inclusă în regulile de efectuare a operațiunilor pe conturile majorității băncilor (definiția apelului SVERDLOVSK Curtea din 06.11.2015 în cauza nr. 33-15903 / 2015), seamănă cu un avocat "Khrenov și parteneri" Alexander Kostin. Apariția unor astfel de situații poate fi evitată dacă împiedicați banca cu privire la tranzacția de pregătire sau o serie de tranzacții.
Punch la viteza și costul serviciului
Metodele noi vor crea mai degrabă o interferență asupra participanților respectuoși în cifra de afaceri, datorită activităților de spălare va face dificilă spălarea spălării banilor, partenerul avocaților Deltrer Maximim Stepanchuk este convins. "Ce se va întâmpla dacă clientul refuză să furnizeze documente băncii? În virtutea art. 845 din Codul civil al Federației Ruse, Banca este obligată să îndeplinească Ordinul Clientului cu privire la transferul și emiterea de fonduri. De Virtutea art. 859 din Codul civil al Federației Ruse, Clientul poate rezilia în orice moment acordul contului bancar, banca ar trebui să rezilieze contul bancar. Să elibereze bani clientului timp de 7 zile ", explică avocatul. Astfel, banca este obligată să emită bani și fără a furniza clientului documente de confirmare. Eșecul poate fi contestat în instanță cu sancțiuni financiare adecvate unei bănci care este păstrată ilegal.
"Pentru toți clienții băncilor, această inovație, în primul rând, va afecta calitativ viteza și costul serviciului, Tatyana Gurieva, consultantul superior al Departamentului Internațional de Planificare a Fiscal al Jurfirmi". "Suntem deja conștienți de cazul Când la începutul acestui an, banca centrală a cerut să dezvăluie sursa. Originea fondurilor făcute de fondatorul Băncii Ruse ca o taxă a fondurilor proprii ale organizației de credit ". În același timp, confirmând legalitatea originii fondurilor - o condiție îndelungată pentru deschiderea unui cont străin în instituțiile de credit din SUA și majoritatea țărilor europene. Rusia este membru al FATF și mai devreme sau mai târziu, problema verificării sursei de venit a fost imputată băncilor rusești, deși în prezent va fi cu siguranță percepută ca o inovație revoluționară.
Sursa de venit este probabil să fie verificată numai atunci când lucrează cu sume mari care intră în bancă în numerar sau din străinătate, crede Gurieva. - Când primiți o cerere din partea băncii, recomandăm să nu ignorați și să nu încercați să-l convingeți pe faptul că fondurile au fost acumulate pe tot parcursul vieții beneficiarului. Ca fundamentare a originii fondurilor, Banca poate, inclusiv următoarele documente: Ajutor NDFL-2, declarația fiscală sub formă de NDFL-3, Decizie privind plata dividendelor, Contractul de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare , valori mobiliare. Confirmarea legalității fondurilor poate fi un acord de împrumut și un acord de donare ".
Trimiteți la poștăAboneaza-te la blog
Consultant fiscal 1c-wiseAdvice
Recent, atunci când interacționează cu băncile, proprietarii și directorul general al companiilor au început să se confrunte cu cerințe neașteptate. Acest lucru se datorează faptului că băncile sunt foarte frică să piardă licența și, prin urmare, cu o diligență excesivă îndeplinesc Legea privind combaterea legalizării veniturilor obținute prin calea criminală (Legea federală din 07.08.2011 nr. 115-FZ).
Înflorește această lege, băncile pot rezuma orice cerință pentru solicitarea documentelor cu 115-FZ și pot solicita aproape orice lucrare. Și dacă documentele la cerere nu sunt reprezentate, Banca nu efectuează plăți sau pur și simplu sparge relațiile cu compania sau cu persoana respectivă. Luați în considerare cu ce cerințe ale băncilor cu care se confruntă clienții noștri și cum să acționeze în fiecare situație specifică.
Situatie. Compania care operează pe USN-6% (când este impozitat întreaga valoare a veniturilor), a eliminat banii cu privire la verificarea nevoilor economice. La un moment dat, banca a solicitat documente care confirmă costurile. Pe de o parte, lucrările la "simplificate" și plata impozitelor din venituri nu sunt obligate să documenteze costurile, deoarece impozitul este considerat doar din venituri. Pe de altă parte, compania de pe USN trebuie să efectueze o carte de numerar, care reflectă primirea de numerar (eliminat pe cec), iar emiterea de numerar va reprezenta angajatul organizației și, de asemenea, să ia în considerare rapoartele Advance.
Este cerința legală? Conform legislației actuale, datoria băncilor nu include o verificare a procedurii de efectuare a tranzacțiilor în numerar - serviciul fiscal este angajat. Cu toate acestea, cerința poate fi asociată cu îndeplinirea sarcinilor în conformitate cu Legea 115-FZ. Deci, operația de eliminare a numerarului în suma de 600.000 de ruble este controlul obligatoriu al numerarului. și altele. Dar legea nu decriptează ce bancă care confirmă documentele pot solicita. Acestea pot fi rapoarte avansate și orice alte documente.
Ce să fac? În situația actuală, este posibilă următoarea procedură:
Termenul de furnizare a documentelor justificative băncii
Pentru unele informații solicitate, perioada de acordare este înregistrată în lege, dar în conformitate cu documentele individuale, băncile își stabilesc în mod independent termenii. Potrivit băncii centrale, este adecvat termenul de 3-7 zile. De regulă, băncile sunt valabile și instalate.
Situatie. Băncile au început să manifeste interes pentru legalitatea veniturilor clienților și să includă problema surselor de bani în chestionar. Li se permite să umple atunci când deschideți un cont și să actualizați informații despre client. În cazul în care Clientul nu poate confirma legalitatea fondurilor, Banca are dreptul de a îngheța contul pentru cinci zile lucrătoare și apoi pentru încă 30 de zile (prin decizia de rosfinmonitorizare). De asemenea, banca poate refuza operațiunea. Două refuzuri pe parcursul anului pot încheia închiderea contului.
Este cerința legală? Pentru a afla originea banilor de la clienți, le permite Legea nr. 115-FZ. Și interesul băncilor cu sfârșitul amnistiei capitalului este conectat. În cadrul său, toată lumea a fost rugată să declare proprietăți și venituri ascunse. Amnesty sa încheiat la 1 iulie 2016 . Și dacă băncile au avut dreptul să afle sursele de fonduri, acum sunt responsabilitatea lor directă.
Ce să fac? De regulă, băncile sunt interesate de originea banilor pe conturile personale, dacă vorbim despre sume mari (de la 1,5 milioane de ruble). Cei care nu doresc să arate sursa de bani, sume mari în bancă sunt mai bine să nu contribuie. În cazul în care banii sunt deja în cont, merită pregătirea documentelor (de regulă, banca necesită un acord de cumpărare și vânzare, un acord de donație, un certificat de 2-NDFL etc.) și o scrisoare către o bancă cu explicații despre sursele de sume.
Lista băncilor de investigație care au întrebări cu privire la originea banilor personale (publicată pe site-ul Hranidengi.ru):
SA "Banca Europlan"
SA "AKB" Banca de licitație "
PJSC "Deschiderea băncii Khanty-Mansiysk"
Rockt Bank.
PJSC "Sbbank of Rusia"
Alfa Bank JSC.
PJSC "BM-Bank" (fostul OJSC "AKB" Bank of Moscova ")
SA "Banca Agricolă Rusă" ("Rosselkhozbank")
Banca standard rusă SA
PJSC "Banca Națională" Trust "
SA "KB Loko-Bank"
Carduri de credit JSC Binbank
LEATEDE TERITORIAL BANK COMERCIAL LLC
SA "BCS - Banca de Investiții"
PJSC "Banca Comercială în acțiuni" Avangard "
Situatie. Compania a deschis un cont în bancă, dar a folosit-o numai pentru calcule cu contrapartide. Salariați angajați în numerar. După aceasta, banca cere să furnizeze documente: personalul și declarațiile salariale. Și ca bază a cerinței sale referitoare la Legea nr. 115-FZ.
Este cerința legală? Banca nu are dreptul să controleze pierderea de numerar asupra salariului în temeiul Legii nr. 115-FZ. Dar dacă compania elimină în numerar 600.000 de ruble. Și mai mult, și acest lucru nu este legat de activitățile sale, Banca va trimite o încasare și poate solicita informații despre salariul emis.
Ce să fac? Există două opțiuni de acțiune:
Situatie. În cazul în care angajații companiei elimină în mod regulat sume mari de numerar din cartele corporative, banca poate solicita să clarifice necesitatea acestor operațiuni. Vorbim despre sume de 50-100 mii de ruble.
Este cerința legală? Banca este obligată să urmeze operațiunile neobișnuite care își desfășoară clienții (articolul 7 din Legea nr. 115). Dacă compania a devenit activă în mod activ un card corporativ, poate provoca suspiciuni de la bancă. Prin urmare, este mai bine să răspundeți cerinței.
Ce să fac? Pentru a evita problemele cu banca, ar trebui să respectați mai multe reguli. Normele interne privind organizația trebuie să fie prescrise la ceea ce, cât de mult și cum angajații cheltuiesc banii pe cărți corporative. De asemenea, merită să se stabilească regulile de eliminare a numerarului sau să o interzică. De asemenea, este necesar să se asigure că personalul consumă pentru banii cheltuiți la timp. Acestea sunt trei zile lucrătoare din momentul operației pe hartă.
Dacă bancherii au întrebări, merită pregătirea explicațiilor în bancă. Pentru a le scrie, ce fel de angajați au filmat bani și de ce fluxul a crescut (de exemplu, banii au fost necesari pentru o achiziție mare de materiale pentru numerar, pe cheltuieli în timpul călătoriilor de afaceri etc.). Explicațiile pot atașa imediat documentele de confirmare (de exemplu, verificări).
Alte trei cerințe comune ale băncilor:
Cum să nu-ți amintești eroul de la desene animate preferate din copilărie. Pechkin a dorit, de asemenea, documente ...
Contactați un expert
Un rezident al Moscovei a spus cum banca a refuzat să-i dea fondurile sale de la depozit înainte de a confirma originea banilor. Procedura părea ca un om care nu este dificil, dar ciudat, având în vedere că suma pe care urma să o decoleze, nu a depășit 1,5 milioane de ruble. Recent, sa raportat că băncile vor începe să verifice sursa originii fondurilor asupra conturilor clienților lor de la vara.
Rușii au început deja să se confrunte cu necesitatea de a dovedi originea fondurilor pe conturile lor în bănci, deși mai devreme că băncile vor începe să solicite documente suplimentare în vara.
Programatorul de la Moscova Kirill (numele sa schimbat) La începutul lunii aprilie, a decis să aibă grijă de contribuția lui Alfa-Bank înainte de timp, în loc de numerar, i sa oferit un document cu cerința de a "confirma sursa de origine de bani "și" indică utilizarea țintă a fondurilor ".
"Am fost foarte surprins de că 1,4 milioane de ruble provoacă atât de multe întrebări", spune Interlocutor MediaLeaks.
La început, clientul a fost rugat să scrie o declarație de la mână și apoi să aducă documente de confirmare. Potrivit lui, nu au existat dificultăți în furnizarea de documente, deoarece referințele 2-NDFL în ultimii trei ani au fost în mână. Ceea ce vor merge banii, el nu a subliniat, pentru că nu a acordat atenție acestui articol, dar declarația, a spus el, a fost acceptat, banii au fost date.
"Când am fost întrebat despre origine, am spus că există un impozit pe venitul personal și pot aduce referințe în câteva zile, adică la 6 aprilie. Mi sa dat o hârtie și am mâncat, au spus ei să o scrie. Am scris, a subliniat că acestea sunt "acumulări din fondurile primite de salarii", iar a 6-a a venit cu NFFL și copiile lor. Ei nu au luat-o, pentru a le copia și ei, au verificat ceva pe computer și a spus să meargă la biroul casei de marcat ", spune Kirill.
Vom reaminti, dreptul de a cere clienților săi băncile primite în vara anului 2015, dar banca centrală a făcut o amânare datorită programului Amnesty adoptat în țară.
Nu există criterii legislative: legea va fi aplicată oricăror categorii de clienți (entități juridice și persoane fizice) și orice sumă, de fiecare dată când decizia de testare va lua o bancă, a declarat la Fontanka la banca centrală. Lista documentelor necesare ar trebui, de asemenea, să fie determinată de Bancă.
Se știe că Sberbank a început imediat să folosească noua oportunitate. În august 2015, a existat o revizuire a clientului, care a vândut un apartament în regiunea Moscovei, a pus bani pe cheltuială, dar a fost refuzat să emită fonduri.
"Care a fost surpriza mea pentru afirmația de astăzi că în extrădarea banilor mei am fost refuzată! Pretins pe o lege federală, trebuie să confirm originea banilor! " - a scris un bărbat.
În acest caz, întrebarea a fost decisă a doua zi - clientul a dat bani din contul de numerar. În centrul de apel al băncii "Fontanka", aceștia au declarat că confirmarea poate avea nevoie de fapt să traducă sau să retragă fonduri în valoare de 1,5 milioane de ruble.
Fotografii de la Finclub.net.
Din iunie 2016, băncile vor solicita documente de la clienți confirmând sursa de bani. În caz de suspiciune de "rufe", organizațiile de credit vor putea refuza întreținerea și chiar blochează factura. Experții cred că inovația va crea în curând o interferență clienților respectabili și va da sfaturi, cum să dovedească legea legalității veniturilor lor.
Dreptul de a solicita un raport privind legalitatea primirii băncilor de bani a fost dat în vara anului 2015, cu amendamente la Legea "anti-optică" nr. 115. În continuare, în decembrie, banca centrală a emis Regulamentul nr. 499-P "La identificarea organizațiilor de credit clienți ..." Specificarea acestor norme. Acestea pot fi aplicate oricărei categorii de clienți (entități fizice, juridice, antreprenori individuali), seamănă cu fontanka.ru. Această practică este deja utilizată de Sberbank atunci când se îndepărtează sau traduce mai mult de 1,5 milioane de ruble. Autoritatea de reglementare nu a forțat încă alte bănci la acțiuni similare, dar întrebarea poate fi actualizată în a doua jumătate a acestui an.
"Până în prezent, valoarea procedurii de amnistiere a capitalului nu este finalizată, monitorizarea financiară, inteligența financiară sau Banca Rusiei va insista asupra realizării drepturilor bancare în anumite circumstanțe, pentru a primi informații despre sursele de origine a fondurilor de la clienții lor , "Plecarea Departamentului de Finmonitoring și Controlul valutar al Băncii Centrale a Ilya citează Yasinsky vorbind pe 25 martie la Conferința sistemului bancar din 2016. Potrivit lui, banca centrală intenționează să intensifice această activitate din iunie 2016 - datele începu ca președinte al campaniei privind amnistia returnată în Federația Rusă de Capitală, crescută mai devreme dincolo de țară.
În plus, băncile care doresc să mențină licențe trebuie să fie ghidate de un nou algoritm de lucru. În 34 de instituții de credit din 93 de licențe licențiate în 2015, dreptul la muncă a fost revocat din cauza controlului necorespunzător asupra spălării veniturilor, conduce statisticile băncii centrale. Revizuirea licenței este cea mai radicală metodă de colaborare cu băncile vinovate, printre măsuri blânde - introducerea de restricții privind desfășurarea operațiunilor și limitelor privind sumele pentru Bancă sau excepția de la sistemul de asigurare a depozitelor. Banca centrală informează băncile clienților care sunt preocupați de operațiuni discutabile, note Nazinsky. Iar băncile au dreptul chiar dacă există suspiciuni "în spălătorie" pentru a refuza clienților în deschiderea unui cont, conducerea operațiunilor, precum și încheierea unui contract de servicii.
Cu toate acestea, nu există criterii specifice (de exemplu, valoarea operațiunii), care băncile ar trebui să fie ghidate prin verificarea sursei de bani a clienților, nici în lege, nici în prevederile Băncii Centrale. Adică, ele pot determina lista cazurilor de raportare. Articolul 6 din FZ-115, cu toate acestea, este specificată lista "tranzacțiilor cu bani sau alte bunuri supuse controlului obligatoriu". Printre acestea, operațiunile sunt în valoare de peste 600.000 de ruble, care sunt împărțite în trei grupe. Acest lucru, în special, tranzacțiile de numerar - înscrierea în deturnare în detrimentul călătoriei, schimbul valutar, achiziționarea de valori mobiliare, reaprovizionarea capitalului social al Companiei. Operații, o parte a cărei parte este un cetățean sau un rezident al țărilor în care nu contracarează legalizarea veniturilor (Iranului și Coreei), precum și operațiunile de deschidere a contribuțiilor la terți, transferă proprietarul anonim, operațiunile cu metale prețioase și Imobiliare în valoare de peste 3 milioane de ruble.
Incertitudine similară și pe lista documentelor care vor deveni o bază suficientă pentru confirmarea legalității veniturilor, lista lor de bănci va fi, de asemenea, determinată în conformitate cu regulile de control intern "antihagalizare". Lista acestor documente este probabil să includă apartamente, mașini, certificate de la FTS, documente contabile din locul muncii. "Scrisoarea de informare de la banca centrală ar clarifica situația - note avocatul companiei juridice "Khrenov și parteneri" Alexander Kostin. - Cu toate acestea, dezvoltarea sa este complicată de faptul că metodele de spălare a banilor sunt îmbunătățite în mod constant, iar stabilirea unei liste închise de documente va duce în mod inevitabil la faptul că, în unele cazuri, nu va permite operațiunii să vizeze legalizarea de fonduri. "
Următoarea "instrucțiuni valoroase" ale băncii centrale au dat competențe suplimentare băncilor care au început deja (de exemplu, "Citibank") să le folosească așa cum sunt mulțumiți, subliniază director de investiții de către AGT investește Dmitri Neudenov. "Cred că Procuratura, serviciul antimonopol," frontul poporului "și alte organizații de stat și publice, trebuie să apreciezi urgent acțiunile băncii centrale și să anuleze băncile primite de bănci - expertul este convins. - Pentru a controla venitul, există deja un inspector fiscal cu setul corespunzător de puteri. Nu cred că avem teroriști în Rusia și "spălarea banilor" o astfel de cantitate pe care întreaga populație a Rusiei trebuie să o agită ". "De ce astfel de inițiative se nasc în profunzimile băncii centrale?" - Sunt necesare corecte. "Nu este că oficialii băncii centrale 35.200 de persoane sunt cel mai mult în lume? (În China, apropo, un pic mai mult de 2000 oameni). Poate că au nevoie doar de ceva de genul ăsta. Faceți pentru a vă justifica existența și salariul dvs. "
"Autonomul excesiv" este puțin probabil să se întâmple, aderă la poziția opusă avocatul companiei "Business Farvater" Pavel Ivchenkov: Cu excepția cazului în care pot exista criterii stricte în bănci cu o instituție de stat. Dar aceste bănci sunt în primul rând organizații comerciale, iar obiectivul lor principal este de a primi venituri și nu de a controla asupra originii de bani de la clienți, subliniază expertul. "Trimiterea la regulile interne ale unei anumite banci vă permite să dezvoltați o listă destul de largă de documente acceptabile pentru a confirma documentele care vor permite cetățenilor care respectă legea să rezolve rapid dificultățile în operațiuni, - Ivchenkov este convins. - Companiile vor prezenta în mod suficient Comenzi, comenzi profitabile pentru depunerile fondatorilor. Dar indivizii pot și nu au documente: adesea cantități solide ocupă sau da fără titluri - cu o relație strânsă. " Cu toate acestea, pierderea clientului este un lux non-disimilar pentru bănci, astfel încât acestea vor îndeplini, cel mai probabil, cerințele băncii centrale și finonitorizarea - va face un certificat de venit sau o copie a chitanței în obținerea unui împrumut de la o altă soluție salină.
Conform art. 858 din Codul civil există doar două motive pentru blocarea unui cont bancar, adăugând Ivchenkov: impunerea arestării (pentru o hotărâre judecătorească sau prin deciziile investigatorului sau a unui executor judecătoresc) sau suspendarea operațiunilor, care ar trebui să fie motive legale. În special, suspiciunile că operațiunea este asociată cu spălarea banilor, atunci banca poate suspenda operațiunile nu mai mult de cinci zile lucrătoare. În cazul în care factura este blocată de decizia de rosfinitorizare, perioada de blocare poate fi de până la 30 de zile, dar prin expirarea sa, trebuie emis titularul contului. Prin urmare, este necesar să se obțină explicații de la bancă și, probabil, să prezinte câteva documente la cererea sa - și problema va fi rezolvată. "Cu toate acestea, ar trebui să se țină seama de regulamentul privind blocarea contului și / sau suspendarea finnorării de facto În cazul nr. 33-15903 / 2015), amintește avocat "Khrenov și parteneri" Alexander Kostin. Apariția unor astfel de situații poate fi evitată dacă împiedicați banca cu privire la tranzacția de pregătire sau o serie de tranzacții.
Metodele noi vor crea mai degrabă o interferență asupra participanților respectuoși în cifra de afaceri, mai degrabă decât să se ciocnească dificil de spălarea banilor. partener al consiliului de administrație "Delkreder" Maxim Stepanchuk. "Ce se va întâmpla dacă clientul refuză să furnizeze documente băncii? În virtutea art. 845 din Codul civil al Federației Ruse, Banca este obligată să îndeplinească Ordinul Clientului cu privire la transferul și emiterea de fonduri. De Virtutea art. 859 din Codul civil al Federației Ruse, Clientul poate rezilia în orice moment acordul contului bancar, banca ar trebui să rezilieze contul bancar. Să elibereze bani clientului timp de 7 zile ", explică avocatul. Astfel, banca este obligată să emită bani și fără a furniza clientului documente de confirmare. Eșecul poate fi contestat în instanță cu sancțiuni financiare adecvate unei bănci care este păstrată ilegal.
"Pentru toți clienții băncii, această inovație, în primul rând, va afecta calitativ viteza și costul serviciului, consideră Tatyana Gurieva, consultant senior al Departamentului Internațional de Planificare a Fiscal al Jurfirmi "Cliff". - Suntem deja conștienți de cazul în care, la începutul acestui an, banca centrală a cerut să dezvăluie sursa originii fondurilor făcute de fondatorul Băncii Ruse ca o taxă a fondurilor proprii ale instituției de credit ". În același timp, confirmarea legalității originii fondurilor - o condiție îndelungată pentru deschiderea unui cont străin în instituțiile de credit din SUA și majoritatea țărilor europene. Rusia este membru al FATF, și mai devreme sau mai târziu problema verificării Sursa veniturilor ar fi trebuit să fie imputat băncilor rusești, deși în momentul în care va fi cu siguranță percepută ca o inovație revoluționară.
"Sursa veniturilor este probabil verificată numai atunci când lucrează cu sume mari de numerar în numerar sau din străinătate, ea crede că Gurieva." Când primiți o cerere din partea băncii, recomandăm să nu ignorați și să nu încercați cuceri-l singur. Fondurile au fost acumulate pe tot parcursul vieții beneficiarului. Ca o justificare a originii fondurilor, Banca poate accepta următoarele documente: Certificatul de NDFL-2, declarația fiscală sub formă de NDFL-3 , decizia de a plăti dividende, acordul de cumpărare imobiliară, valorile mobiliare. De asemenea, confirmând legalitatea numerarului poate servi drept un acord de împrumut și un acord de donație ".
