Ipoteca pentru familiile numeroase din Federația Rusă în 2019. Concepte și cerințe de bază pentru debitori, propuneri ale statului și băncilor - toate acestea le puteți afla din acest articol.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Statul, de regulă, încearcă să ofere sprijin social familiilor numeroase, deoarece există o problemă demografică în țările dezvoltate. Beneficiile stabilite includ asistență în achiziționarea de locuințe.
O familie numeroasă este un statut social care trebuie formalizat și certificat. La achiziționarea unei locuințe, plata lunară a creditului va depăși inevitabil venitul familiei.
Statul încearcă să ofere sprijin material prin programe preferenţiale pentru această categorie de populaţie.
Ipoteca este o formă de relații monetare între o persoană și o bancă, în care imobilul este garanția.
Ea acționează ca subiect al achiziției și este deținută de împrumutat. Ipoteca se acordă pentru cumpărarea de locuințe, renovarea sau construirea acesteia.
O familie numeroasă este o familie în care sunt crescuți trei sau mai mulți copii (rude și copii maternali) sub vârsta de 16 ani. În cazul serviciului în armată, copiii sub 18 ani sunt luați în considerare, iar atunci când studiază la o universitate - până la 23 de ani.
Definiția este fixată la nivel federal, numărul copiilor din regiuni poate fi mai mare. O căsătorie înregistrată oficial între soți este, de asemenea, o condiție importantă.
Familiile care sunt recunoscute oficial ca având mulți copii pot conta pe toate beneficiile sociale prevăzute de legislația regională.
Pentru a-l obține, trebuie să depuneți anumite documente la tutelă, la autoritățile de protecție socială sau la MFC:
Documentele și copiile acestora, precum și cererea se depun autorităților competente, iar în termen de 30 de zile se ia o decizie cu privire la atribuirea statutului. În plus, poate fi necesar ceva ajutor.
După prezentarea lor, familia este recunoscută ca având mulți copii și i se eliberează un certificat. Este pe termen nedeterminat sau se eliberează pe o perioadă de 1 an, în funcție de subiectul Federației Ruse.
Pentru a participa la programul de credit ipotecar preferențial, trebuie îndeplinite următoarele cerințe:
Nu există încă o reglementare legislativă în acest sens. Există doar programul federal „Oferirea cetățenilor ruși cu locuințe și utilități la prețuri accesibile”, care a fost adoptat în 2013.
Documentul prevede diverse opțiuni pentru rezolvarea problemei locuințelor - dezvoltarea chiriei sau construirea de case bugetare, dar nu explică direct mecanismele de acțiune.
Acest document descrie drepturile diferitelor categorii privilegiate de cetățeni, inclusiv familiile numeroase în subprogramul Locuințe pentru o familie rusă. Potrivit acesteia, părinții a trei sau mai mulți copii pot conta pe compensații la înregistrarea unei ipoteci.
Guvernul rus a dezvoltat programul de locuințe la prețuri accesibile în special pentru familiile numeroase. Cu ajutorul acestuia, este posibil să achiziționați apartamente în cadrul unui program individual de împrumut.
În Rusia de astăzi, creditele ipotecare preferențiale există sub mai multe forme și depind de instituțiile care oferă împrumuturi. Să aruncăm o privire la unele dintre ele.
Sprijinul financiar de stat pentru familiile numeroase se realizează cu ajutorul bugetului de stat, în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse.
Subvenția poate fi utilizată în diferite scopuri:
Pentru a înregistra acest tip de ajutor de stat, trebuie să depuneți un document privind nevoia de locuință. Poate fi un extras din cartea casei.
Părinții trebuie să contacteze administrația orașului, să scrie o declarație și să ridice un pachet de documente. Familiile cu mai mult de cinci copii sunt înregistrate în afara rândului lor.
Este unul dintre liderii în ceea ce privește numărul de credite ipotecare emise în Rusia. Sberbank oferă diverse programe sociale în condiții favorabile, care vor interesa familiile numeroase.
Executarea unui acord în această bancă este o oportunitate în fiecare caz individual de a ajunge la soluții avantajoase pentru ambele părți. Ipoteca socială în 2019 se bazează pe împrumutat, starea sa financiară, avansul etc.
Principalele avantaje ale obținerii unui credit ipotecar social la Sberbank:
Depunerea unei cereri este posibilă pe site-ul băncii, se consideră în termen de 7 zile. În cazul unui rezultat pozitiv, cetățeanul este invitat la un interviu.
Datorită faptului că veniturile familiilor numeroase sunt mici, multe bănci permit atragerea de co-împrumutați.
De asemenea, dacă în familie mai apare un copil, atunci, la cerere, cetățeanul poate amâna plata împrumutului. Aceasta se numește concediu de credit. În cazul oricăror posibile dificultăți, o persoană poate contacta banca.
Condiții oferite de Agenția de Credit Ipoteca Locuințe, loiali pentru familiile numeroase:
| Rosselkhozbank - programul „Ipoteca” | Împrumutații care au un copil pot amâna cuantumul principal al plății împrumutului până la împlinirea vârstei de trei ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați certificatul de naștere al copilului. Posibilitatea de a utiliza capitalul maternității, în timp ce împrumutul trebuie rambursat în cel mult trei luni de la data contractului. Rata dobânzii - de la 11,5%, scadență - până la 30 de ani |
| Vorstadt - programul „Achiziția unui apartament în faza de construcție” | Pentru debitorii care cresc trei sau mai mulți copii, rata dobânzii a fost redusă cu 0,25%. Oferta este valabila pentru achizitionarea unui apartament intr-un bloc in constructie. Conditii:
|
| Gazprombank | Condiții pentru acordarea unui credit ipotecar pentru familii numeroase:
|
| B&N Bank - program „Clădire nouă cu sprijin de stat” | Folosind acest program, familiile numeroase pot achiziționa locuințe cu o dobândă de 10,5%. Plata inițială va fi de 50% din costul locuinței |
| VTB 24 | Dacă părinții sunt angajați oficial, rata dobânzii este de 11,9%, perioada maximă de împrumut este de 30 de ani, iar plata inițială este de 20%. Dacă debitorii nu au un loc de muncă oficial, atunci condițiile sunt oarecum mai dure - perioada de împrumut se reduce la 20 de ani, iar plata inițială crește la 40% |
Astfel, creditele ipotecare fără dobândă nu sunt acordate familiilor numeroase, deoarece băncile sunt organizații comerciale orientate spre profit.
Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial durează câteva zile. Pentru aceasta, un cetățean trebuie să aibă la îndemână un pachet de documente, care să includă:
Pe lângă beneficiile federale, statul prevede privilegii regionale care sunt stabilite la nivel local. Adesea, subvențiile pot fi acordate în numerar.
| Regiunea Krasnoyarsk | Familiilor cu patru sau mai mulți copii li se alocă o sumă din bugetul regional pentru achitarea a 75% din rata împrumutului. Cu toate acestea, nu poate depăși 150% din procentul de refinanțare al Băncii Centrale. Dacă apare un al cincilea copil, atunci statul rambursează integral împrumutul. |
| Regiunea Novosibirsk | Familiile numeroase clasificate drept cu venituri mici au dreptul de a primi încă 100 de mii de ruble |
| Udmurtia | În această regiune, avansul este de 10% din costul locuinței, iar dobânda este de 5%. În plus, există posibilitatea obținerii unui sprijin material suplimentar în valoare de 200 de mii de ruble la nașterea celui de-al treilea copil. |
| Regiunea Penza | Familiile cu cinci sau mai mulți copii pot primi sprijin financiar de la stat în valoare de 500 de mii de ruble. Aceste fonduri sunt folosite pentru achiziționarea sau construirea de locuințe. |
Împrumutații au adesea diverse întrebări. Să aruncăm o privire la unele dintre ele.
Ipotecile pentru familiile numeroase sunt un tip de ajutor de stat pentru păturile privilegiate ale populației. Deși băncile le oferă condiții favorabile de creditare, este imposibil să se oficializeze fără un avans.
Un cetățean poate conta pe dobânzi mici, pe o perioadă lungă de rambursare, pe capacitatea de a utiliza un certificat de maternitate.
Pentru a reduce dimensiunea împrumutului, împrumutatul își poate asigura viața și sănătatea. Dacă, după înregistrarea ipotecii, familia va aștepta completarea, atunci împrumutul poate fi anulat cu 18%.
| Pentru o familie numeroasă, există multe avantaje ale unui credit ipotecar preferențial: |
|
| Există, de asemenea, câteva dezavantaje: |
|
Pentru a ajuta familiile numeroase în obținerea propriei locuințe, statul creează unele speciale. Aceste programe sunt furnizate de bănci cu asistența statului. Una dintre ofertele atractive la care ar trebui să se acorde atenție este un credit ipotecar pentru familiile numeroase din Sberbank. Programul se distinge prin anumite avantaje, care vor fi discutate mai jos.
Principalul program preferenţial pentru o familie numeroasă este. Această subvenție poate fi utilizată numai de rezidenții Federației Ruse care au avut un al doilea sau al treilea copil de la începutul anului 2019.
Programul de creditare ipotecară la 6% pe an va funcționa până în 2022.
Sub rezerva anumitor reguli, cuplurile cu mai mulți copii pot conta pe programe de credit ipotecar subvenționat. Sberbank prezinta mai multe credite ipotecare care fac posibila achizitionarea unei proprietati de interes.
Opțiuni de împrumut ipotecar:
Cerințe pentru utilizarea ofertei promoționale:
Pentru creditul ipotecar pentru obtinerea unui apartament finisat, dobanda este de la 9,2% pe an.
Ratele de mai sus se vor aplica acelor debitori care sunt clienți de salarizare sau au un depozit în Sberbank, precum și atunci când locuința care se achiziționează este construită cu participarea fondurilor împrumutate de la Sberbank.
De asemenea, trebuie să înțelegeți că următoarele majorări pot fi adăugate la ratele minime ale dobânzii de mai sus:
Caracteristicile generale ale programelor de credit ipotecar:
Programele de mai sus includ imobile gajate de bancă pe toată durata contractului de ipotecă
Setul principal de documente:
Trebuie avut în vedere faptul că co-împrumutatul are și dreptul la o anumită cotă din imobilul achiziționat în cadrul împrumutului. Totodată, el va trebui să ramburseze datoria în cazul în care împrumutatul principal nu va avea posibilitatea de a face acest lucru.
În momentul depunerii documentelor solicitate, trebuie să completați o cerere specială cu o cerere de împrumut. Conform acordului, un soț cu un venit mai mare este considerat debitor, iar un soț cu un venit mai mic este considerat un co-împrumutat. După ce au primit toate informațiile, reprezentanții băncii verifică cu atenție informațiile specificate și caracteristicile potențialilor clienți. Ca urmare a luării în considerare, li se vor oferi cele mai optime condiții de plată care vor corespunde veniturilor reale.
După ce primește o decizie pozitivă de la bancă, familia trebuie să își găsească o locuință potrivită, să adune toate documentele necesare și apoi să le transfere la biroul băncii în termen de 90 de zile.
Lista documentelor necesare pentru locuință:
Următoarele pot fi folosite ca documente justificative:
Condițiile care au credite ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase din Sberbank prevăd dobânzi scăzute. Avansul poate scădea chiar și la 10%. Este necesar să luați un document de la autoritatea municipală care confirmă dreptul de a utiliza beneficiile. În unele cazuri, subvențiile guvernamentale pot fi folosite pentru a achita prima parte a unui împrumut pentru locuință. Puteți clarifica posibilitatea obținerii acestuia în administrațiile locale. Amânarea plăților lunare este posibilă în cazul nașterii altui copil.
Programul Sberbank - un credit ipotecar pentru o familie numeroasă - este considerat de mulți debitori ca fiind foarte profitabil. Se remarcă pe fondul altor opțiuni de achiziție de bunuri imobiliare prin disponibilitatea beneficiilor și poate îmbunătăți semnificativ condițiile de viață.
La 1 ianuarie 2017, programul federal a încetat să mai funcționeze: credite ipotecare preferențiale pentru familii numeroase. De atunci nu se mai acordă sprijin material de stat pentru familiile cu numărul de copii minori de la trei.
Și băncile rusești, în consecință, și-au anulat măsurile anterioare pentru creditarea ipotecară cu asistență financiară din partea statului.
Reamintim că guvernul a promis anterior că va continua subvenționarea dobânzilor până la 03.01.2017. Dar în lipsa oricărei acțiuni reale din partea statului, programul a fost deja finalizat.
În acest sens, următoarele întrebări sunt relevante în prezent:
Organizaţiile de construcţii asigură că au identificat metode de compensare a lipsei suportului material al statului. Acestea pot include atât diverse evenimente bilaterale cu bănci, cât și campanii personalizate de marketing social.
Printre care reducerile vor ocupa nu ultimul loc.
Deja, finalizarea lucrărilor în cadrul programului de stat a fost confirmată în astfel de mari companii de construcții precum: FGC „Leader” și Urban Group.
Alți dezvoltatori au încetat să mai participe la astfel de promoții. Ei explică acest lucru prin faptul că programul nu a fost prelungit, iar de la 1 ianuarie 2017 băncile nu au nicio ofertă pentru credite ipotecare cu sprijin de stat.
Deci, nu mai este posibilă emiterea unui credit ipotecar preferențial în aceleași condiții pentru familiile numeroase în 2019.
Dar, în același timp, există sprijin social material din partea statului pentru debitorii ipoteci. Printre aceștia se numără părinții cu mulți copii (părinți adoptivi, tutori) care sunt debitori ai unui credit ipotecar.
Așadar, rămâne de aflat cum este oferită o astfel de asistență financiară de către stat.
Este nevoie de:
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Pentru o rezolvare promptă a problemei dumneavoastră, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.
În 2018, a fost aprobat un alt program de creditare ipotecară concesională cu o rată de 6%. Peste acest indicator, statul subvenţionează rata reală a dobânzii la creditul existent în bancă. Familiile care au deja un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară sau care sunt pe cale să-l emită vor putea participa la un astfel de program. Dreptul la prestație apare dacă în perioada 01.01.2018 - 31.12.2022 s-a născut în familie al doilea, al treilea sau următorul copil.
Totodată, s-a clarificat că părinții care au avut un copil în ultima zi de program, adică 31 decembrie 2022, pot conta pe subvenții de la stat. Ei vor putea obține o ipotecă până la 31.03.2023. Perioada totală de grație, atunci când într-o familie se naște mai mult de un copil la un interval de timp specificat, nu poate depăși 8 ani.
Debitorii au putut să-și reducă rata dobânzii pe baza unui contract de împrumut, precum și a unui acord suplimentar de refinanțare. Acesta din urmă ar trebui să fie încheiat nu mai devreme de 1.08.2018.
Pot fi luate în considerare și creditele care au fost efectiv acordate înainte de înregistrarea unei instituții preșcolare, dar ulterior datei de 01.01.2018. Volumul total al împrumuturilor acordate în astfel de condiții este de 600 de miliarde de ruble.
Bara superioară pentru un împrumut individual este de 12 milioane de ruble. - pentru Sankt Petersburg, Regiunea Leningrad, Moscova și Regiunea Moscova; și 6 milioane de ruble. - pentru alte subiecte ale Federației Ruse.
La sfârșitul anului 2018, au fost aprobate noi beneficii ipotecare pentru familiile cu copii:
Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.
Abonați-vă la actualizările noastre!
Sberbank are programe de credit ipotecar pentru familiile rusești cu trei sau mai mulți copii în condiții preferențiale. Puteți cumpăra un apartament de la un dezvoltator sau într-o clădire în construcție, un apartament de la o persoană privată (proprietar), puteți cumpăra o casă de țară sau un teren pentru construcția independentă a unei case.
Toate aceste opțiuni de credit ipotecar diferă în ceea ce privește termenii și ratele anuale. Dar, în medie, o familie mare se poate baza pe următoarele condiții:
Ipoteca preferențială pentru familiile numeroase în 2017 este o continuare a programului Locuințe Affordable pentru cetățenii ruși, care a apărut în 2013. Dar în fiecare an sunt actualizate diverse proiecte sociale. Așadar, în 2015, a fost adoptată o nouă lege în cadrul programului Ipoteca pentru familii numeroase, care a afectat și Sberbank în ceea ce privește condițiile propuse. Banca a redus rata minimă pentru această categorie de debitori cu încă 1-2%. Deși pentru fiecare familie, se calculează individual, ținând cont de anumite puncte. Au existat cazuri când debitorilor li s-au oferit până la 6% pe an.
Pentru a utiliza programul preferențial al băncii, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele condiții:
Iar înainte de a lua un credit ipotecar pentru o familie numeroasă din Sberbank, soții trebuie să obțină dovezi documentare ale acestor trei criterii.
Obținerea unui credit ipotecar în Sberbank - rezolvarea problemei locuințelor pentru o familie numeroasă
Este necesar să pregătiți în prealabil o listă primară de documente. Fără acestea, cererea nu va fi luată în considerare:
Dacă soții primesc un salariu mic și nu au alte venituri, pot invita rude sau cunoștințe ale căror câștiguri sunt mai mari. Ei trebuie să aplice în calitate de co-împrumutați. Contractul de împrumut prevede suma obligatorie pentru plată din partea co-împrumutatului. Dacă împrumutatul poate efectua singur plata lunară a ipotecii, dar nu există nicio modalitate de a-și dovedi veniturile, nu merită să prescrie mărimea. Important! Coîmprumutatul are dreptul la o parte din proprietatea ipotecară și este obligat să ramburseze împrumutul atunci când împrumutatul însuși nu poate. Așadar, alege-ți co-împrumutații în mod responsabil!
La Sberbank, creditele ipotecare pentru familiile numeroase în anul 2017 sunt asigurate cu confirmarea obligatorie că venitul familiei este suficient pentru prima tranșă a creditului - în cazul în care creditul nu este luat pe garanția imobilului. Aceste documente includ:
Familiile cu mulți copii nu trebuie să-și dovedească veniturile dacă iau un credit ipotecar pe cauțiune!
Creditele ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase din Sberbank implică o primă plată obligatorie mai mică și o rată scăzută a dobânzii. De obicei, avansul este de aproximativ 20%. Uneori, banca o scade la 10% sau chiar mai puțin. Dar în acest caz, împrumutatul trebuie să meargă la autoritatea municipală pentru un certificat de primire a acestor beneficii.
În unele cazuri, împrumutatul, de exemplu, este un militar etc., poate primi o subvenție guvernamentală pentru a plăti prima parte a unui credit ipotecar. Puteți afla dacă aparțineți categoriei de persoane eligibile pentru asistență publică în administrația locală.
Soții care au un alt copil pot conta pe programul preferențial al Sberbank. Așadar, la solicitarea clientului, banca își poate suspenda pretențiile pentru plăți ipotecare timp de 1 an.
Dacă o familie numeroasă are posibilitatea de a obține un credit ipotecar pe garanție, aceasta va îmbunătăți foarte mult oferta băncii. Atunci soții nu trebuie să-și dovedească veniturile și au dreptul să primească un împrumut mai important.
Dacă părinții au capital de maternitate necheltuit, o parte sau tot din acesta este permis să fie cheltuit ca avans pentru un credit ipotecar. Banii din capitalul mamă pot fi plătiți și lunar, dacă această condiție este prescrisă în contract.
În baza unor condiții specifice, banca va solicita diverse documente. Lista . După ce au dat documentele angajatului băncii, debitorii completează o cerere. Clientul este soțul, al cărui salariu este mai mare, al doilea devine automat co-împrumutator. Aceasta este o condiție prealabilă pentru Sberbank. Ofițerul bancar va verifica cu atenție detaliile și caracteristicile soților pentru a le oferi cele mai bune condiții.
Pentru a obține statutul de familie numeroasă, trebuie să contactați autoritățile competente cu documentele necesare.
După ce a primit aprobarea băncii, familia trebuie să selecteze un spațiu de locuit, să pregătească documente pentru acesta și să le prezinte la birou în termen de 60 de zile:
Acordul trebuie să conțină obligațiile împrumutatului față de Sberbank cu privire la creditul ipotecar. Aceste puncte trebuie obținute de la bancă și adăugate la acordul existent. O condiție prealabilă este asigurarea pentru această proprietate. O copie a poliței este furnizată împreună cu al 2-lea pachet de documente.
