Salutari! În opinia mea, investițiile pe termen lung sunt o modalitate bună de a „ascunde” capitalul pentru o lungă perioadă de timp în active fiabile și de a stabili calm o perioadă de instabilitate. De asemenea, sunt excelente pentru diferite tipuri de economii „globale”: sau pentru copii.
Apropo, termenul „investiție” înseamnă, în general, că nu investiți bani timp de una sau două luni. Prin urmare, există de obicei multe mai multe opțiuni pentru investițiile pe termen lung decât cele pe termen scurt.
Ce poate fi considerat o investiție pe termen lung? Definiția manualului sugerează un interval de 3-5 ani. În contabilitate, astfel de investiții sunt denumite în general „investiții de capital”. Dar ținând cont de „noile realități economice”, clasific toate investițiile pe o perioadă mai mare de trei ani drept investiții pe termen lung.
Ei bine, probabil pentru că situația din țară se schimbă prea repede pentru a investi cu 5-10 ani în avans. Și nici măcar nu este vorba de crize - ele se întâmplă în mod regulat în alte țări. Doar că în Rusia legile privind protecția drepturilor de proprietate nu au funcționat cu adevărat.
Iată câteva dovezi recente (peste o sută dintre ele s-au acumulat deja în ultimii ani).
Să începem cu depozitele bancare. Principala caracteristică a depozitelor bancare este fiabilitatea lor ridicată. Dar pentru al treilea an consecutiv, băncile rusești au dat faliment una după alta.
Recent, Interkommerts, destul de mare (locul 67 din punct de vedere al activelor), a „părăsit cursa”.
Acum, deponenții vor trebui să compenseze aproximativ 65 de miliarde de ruble din DIA - un record absolut în întreaga istorie a existenței agenției. Dar mai devreme sau mai târziu, fondurile pentru plăți s-ar putea să nu fie suficiente ... Apropo, graficul care arată câți bani au rămas în fond a dispărut deja de pe site-ul oficial al DIA.
Adăugați la acestea zvonurile că guvernul are în vedere posibilitatea de a merge conform scenariului cipriot și de a „tăia” o parte din depozitele de la deponenți pentru a salva băncile. Și taxa introdusă recent pe dobânzile la depozite? Neașteptat și nu pe deplin onest ...
Pentru început, vă sugerez să vă familiarizați cu statisticile ratei medii anuale de rentabilitate în Statele Unite pentru perioada 1926 - 2009:
Acum, să aruncăm o privire asupra randamentelor pe care diverse fonduri de acțiuni le-au adus investitorilor în ultimii 10 ani.
Din 2006 până în 2015, acțiunile marilor companii americane au crescut în medie cu 8,58% pe an, plus 2,78% pe an sub formă de dividende. De ce în medie? Deoarece în câțiva ani acțiunile fondului s-au scufundat cu aproape 23% (în 2008), în alții au înregistrat o creștere de 30% (în 2013).
Fondurile de acțiuni ale lumii (cu excepția SUA) în același timp au crescut la 4,78% pe an (plus dividende de 6,26%). În același timp, în patru din zece ani, portofoliul de acțiuni a arătat un minus, nu un plus: în 2008, 2011, 2014 și 2015. Și dacă în mod specific în acești ani investitorul ar fi cedat panicii și ar fi scăzut cotele în scădere, ar fi pierdut 45,53%, 11,59%, 6,64% și respectiv 16,42%.
Rușii sunt obișnuiți să primească venituri din investiții imobiliare în două moduri.
În primul rând, atunci când investesc în proprietatea primară în timpul fazei de construcție și revind apartamentul finit la un preț mai mare. Teoretic, același „truc” poate fi activat pe secundar.
Dar astăzi are sens doar dacă considerați apartamentul ca pe o investiție pe termen lung. Acum, proiectele de construcții, iar prețul unui „pătrat” al locuințelor scade, nu crește. În 2015, imobilele din capitală au scăzut cu o treime în dolari SUA și cu 14,5% în ruble.
În al doilea rând, mulți investitori se așteaptă să câștige bani prin închirierea imobilelor. Dar și aici, totul nu este la fel de lin pe cât ne-am dori. De exemplu, apartamentele închiriate necesită renovări periodice. Și în câteva luni, imobilul este inactiv fără chiriași, ceea ce aduce pierderi continue investitorului.
Apropo, proprietarii estimează profitabilitatea netă din închirierea Moscovei „odnushki” la 5-6% pe an. Nu atât de mult, având în vedere că astfel de investiții necesită o atenție constantă.
Astăzi imobiliarele străine se simt mult mai bine. Cel mai simplu mod de a investi nu este într-o casă sau apartament fizic, ci într-un fel de fond imobiliar (acestea se numesc REIT).
Compoziția acestor fonduri poate fi foarte diferită: de la „bunuri imobiliare din SUA” la „bunuri imobiliare de birou în partea de afaceri a Londrei”. În ultimii 10 ani, rentabilitatea medie a acestor fonduri sa ridicat la 3,49% pe an (iar investitorii au primit încă 13,14% pe an sub formă de dividende).
În general, subiectul imobiliar este foarte mare și într-una din următoarele postări voi aborda cele mai presante probleme ale acestui tip de investiții.
Desigur, inflația va consuma o parte din venit pe o perioadă atât de lungă. Și rușii nu vor putea cumpăra aur la prețul „oficial”: spread bancar, impozite, comisioane ... Dar totuși, profitabilitatea s-a dovedit a fi foarte bună! Mai mult, prețurile aurului sunt fixate în dolari SUA - beneficiul pentru ruși este dublu.
Este adevărat, de la sfârșitul anului 2012 aurul a fost într-o tendință descendentă. Dar analiștii consideră acest lucru și anul viitor un moment bun pentru a intra în „investiția în aur”. Prețul metalului prețios în februarie 2016 este mai mic de 1200 USD pe uncie. Și foarte curând va fi clar în ce direcție se vor desfășura citatele „aurului”.
De regulă, pe fondul unui dolar puternic, prețul aurului scade, mai degrabă decât în creștere. Dar, în ultima vreme, nimic nu poate fi sigur de nimic. Piețele încalcă din ce în ce mai mult regulile pe care le-au creat odată.
În orice caz, investiția în aur este alegerea celor care sunt gata să investească bani „în plus” undeva timp de câțiva ani și să uite doar de asta. Această strategie de investiții nu este potrivită pentru toată lumea. Dar, în orice caz, în funcție de strategie, obiective și orizontul de investiții, vă recomand să păstrați cel puțin 5% din portofoliu în aur.
Crezi că are sens astăzi să investești bani mai mult de 3-5 ani? Și dacă da, ce active?
P.S. Vă voi spune exact cum puteți investi în aceste active într-unul din articolele următoare. Abonați-vă la actualizări și nu uitați să împărtășiți prietenilor pe rețelele de socializare linkuri către cele mai interesante postări!
Aveți o anumită sumă de fonduri. Și ai decis să-l investești mult timp. De exemplu, pentru a deveni un investitor pe termen lung. Amenda. Comparativ cu investitorii activi, investițiile pasive pe termen lung aduc rezultate mai bune.
Dar un investitor pe termen lung nu poate influența în niciun fel creșterea valorii activelor alese de el. Cotațiile cresc sau scad - nu mai depinde de el. Tot ce trebuie să facă este să dețină acțiuni și să aștepte, să aștepte, să aștepte. Sau nu?
Există o serie de acțiuni pe care le puteți întreprinde.
Pentru ce este diversificarea?
Scopul principal este reducerea riscurilor.
Regulile de bază pentru diversificare sunt distribuirea într-un portofoliu:
După clasa de active.
Portofoliul trebuie să conțină diverse instrumente:
Această distribuție are un punct important. Diferite active se comportă întotdeauna diferit.
Într-un an, acțiunile pot „trage”, prezentând randamente excelente. Anul viitor, cotațiile se pot prăbuși. Dar, în același timp, aurul sau obligațiunile vor crește. Etc.
Drept urmare, acest lucru vă permite să obțineți o profitabilitate mai lină. Fără eșecuri accentuate.
Distribuția în cadrul clasei.
Poveste înfricoșătoare de exemplu. Ați cumpărat acțiuni la o companie excelentă, promițătoare, cu o mare probabilitate de creștere. Le-am investit toți banii. Câțiva ani mai târziu, compania a dat faliment. Sau concurenții au preluat cea mai mare parte a pieței și lucrurile se înrăutățesc din ce în ce mai rău pentru companie. Cotațiile nu doar că nu cresc. Și în fiecare an cad din ce în ce mai jos.
Cum să fii? Vindeți totul în pierdere? Și cu acești bani (din ceea ce rămâne) pentru a cumpăra acțiuni ale altei companii, mai bune.
Sau continuați să dețineți ziarele, cu speranța că acesta este un fenomen temporar. Iar ghilimelele vor crește din nou după un timp. Doar cât să aștepți? Și va fi creștere?
Și brusc, în acest timp, acțiunile altor companii vor crește și vor crește și veți rămâne cu un activ cu probleme.
Problema este că nimeni nu știe ce se va întâmpla în viitor. Într-un an, doi sau cinci ani. Și o încercare de a ghici compania „corectă” se reduce la teoria banală a probabilității - 50/50. Ghici sau nu.
Includerea acțiunilor diferitelor companii în portofoliu rezolvă problema.
Diversificarea prin valori mobiliare
Includerea a 500 de companii în portofoliu (pe baza indicelui S&P 500) a permis împreună să se reducă la minimum. Comparativ cu comportamentul stocurilor individuale. Menținând în același timp randamentul mediu pe piață.
Volatilitatea este schimbarea valorii unui stoc în timp.
Imaginea arată că portofoliul echilibrat are cea mai mică volatilitate, în jur de 14%. Având în vedere că prețurile acțiunilor individuale s-au modificat în cursul anului cu 30-40-50 și chiar cu 70%.
Atât în sus, cât și în jos, desigur. Dar nu este foarte plăcut să vezi când titlurile „tale” scad cu câteva zeci de procente într-un an.
După țară.
Utilizăm distribuția în funcție de țară și monedă în același timp.
Unele țări - SUA, Germania, Anglia, China, Japonia, Rusia și altele - nu sunt foarte dependente una de cealaltă.
În timp ce piețele bursiere din unele țări sunt în creștere, altele se confruntă cu anumite probleme. Și după câțiva ani, totul ar putea fi invers. În ultimii ani, persoanele din afară vor deveni lideri în creștere. Iar favoritele anterioare din punct de vedere al profitabilității vor intra într-o profunzime de reducere.
Pentru a nu ghici pe baza de cafea ce se va întâmpla și când, este mai bine să investești într-o anumită proporție în aceste țări.
În plus, avem diversificare valutară. Pe exemplul rublei din ultimii ani, cred că totul va fi clar.
Cei care au păstrat bani nu numai pe bursa rusă, ci și în alte țări dezvoltate, nu numai că nu au pierdut din cauza deprecierii monedei naționale. Dar au început și să lucreze.
Cum să construiești un portofoliu diversificat?
Există 2 opțiuni:
Prima opțiune este prea complicată. Dacă doriți să aveți active în portofoliu conform tuturor regulilor de diversificare, atunci va trebui să includeți câteva zeci și cel mai probabil câteva sute de instrumente diferite.
Și este obișnuit că nu există suficienți bani pentru toate. În plus, gestionarea unei astfel de cantități uriașe de active este dificilă.
Fondurile de investiții conțin un set complet de tot ce aveți nevoie. Mai ales pe baza unor indici bursieri.
După ce am plătit câteva mii, avem sute de companii în portofoliul nostru simultan. De exemplu, există fonduri care repetă indicele S&P 500, care include cele mai mari 500 de companii din SUA.
După ce au investit bani în mai multe fonduri, investitorii, chiar și cu o sumă foarte modestă, primesc un portofoliu complet diversificat.
Costurile ridicate fură profiturile în fiecare an. Toate acestea afectează rentabilitatea finală. Mai ales la intervale mari.
Scopul principal al unui investitor este de a reduce costurile la minimum.
Desigur, nu veți putea scăpa complet de ele. Oricum ar fi, investitorii plătesc întotdeauna un anumit procent.
Care sunt aceste costuri?
În acest timp, rentabilitatea medie anuală a investiției a fost de 10%.
Câți bani vor fi în cont după această oră?
Răspuns: 1 milion 745 mii!
Aceasta nu include comisioanele. Dacă includeți costurile, cât credeți că se va modifica rezultatul?
În tabel, puteți vedea cum se modifică suma totală, luând în considerare diferitele rentabilități și comisioanele anuale. ...
| Randament anual | Comision anual / Suma totală (mii de ruble) | |||
| 0% | 1% | 2% | 3% | |
| 8% | 1 006 | 760 | 575 | 430 |
| 10% | 1 745 | 1 325 | 1 000 | 760 |
| 12% | 2 995 | 2 290 | 1 745 | 1 325 |
Acesta este modul în care costurile, sub forma aparent mică de 2-3% din comisioanele anuale, „mănâncă” câteva sute de mii sau chiar milioane.
O alternativă la fondurile mutuale este cumpărarea. Ei iau și comisioane acolo. Dar sunt de câteva ori mai puține decât cele ale fondurilor mutuale. Pentru Rusia este de 0,9%. În Occident, investitorii plătesc și mai puțin în fonduri străine: zecimi și chiar sutimi de procent.
Venitul individual este impozitat la o rată de 13%.
Care este acest venit?
Este necesar să reduceți cât mai mult cuantumul tuturor impozitelor. Mai bine să evitați plata acestora (prin mijloace legale).
Cel mai bine este să plătiți impozite cât mai târziu posibil.
Important!
Până nu v-ați vândut acțiunile, chiar dacă valoarea acestora a crescut de mai multe ori, nu plătiți taxe. Obligația fiscală apare numai la vânzare. Dar poate fi ușor evitată.
Impozitele pot fi, de asemenea, atribuite costurilor anuale de tranzacționare. Scăderea (sau absența lor completă) are un efect pozitiv similar asupra rezultatului investiției finale.
Exemplu.În cursul anului, acțiunile achiziționate pentru 100.000 de ruble au crescut în preț cu 20%. Investitorul decide să le vândă. Profit net 20 mii. Din această sumă se va reține un impozit de 13% sau 2,6 mii. Primim cheltuieli suplimentare de 2,6% din capitalul propriu.
Există 3 moduri de a reduce impozitul:
Investiție fericită!
Investițiile pe termen lung sunt investiții de fonduri pe o perioadă de 1 până la 5 ani. Conceptul acoperă o gamă largă de posibilități.
Folosit ca titluri de valoare (acțiuni și obligațiuni), și construcții și cumpărarea de bunuri imobiliare.
O caracteristică cheie a proiectelor pe termen lung din perioade mai scurte de timp este un nivel relativ ridicat de stabilitate. Intervalele pe termen scurt pe piețele financiare și recesiunile economice scurte nu au un impact puternic.
Astăzi, investițiile pe termen lung sunt împărțite în clasificări separate în funcție de obiectele de investiții.
În special, pentru investiții reale și investiții financiare pe termen lung.
Investițiile financiare includ: acordarea de împrumuturi, precum și achiziționarea de valori mobiliare. Sarcina principală a acestor investiții este de a genera venituri suplimentare.
În ceea ce privește investițiile reale pe termen lung, acestea reprezintă investiții semnificative în diferite domenii de producție, în special:
Profitul primit ca urmare a unei investiții de succes pe termen lung este un set de fluxuri de numerar stabile, care, în cele din urmă, plătesc proiectul și apoi realizează un profit.
Este demn de remarcat faptul că acest tip de investiții nu aduce profituri imediate și trecătoare pe termen scurt. În majoritatea cazurilor, acesta este distribuit uniform în intervalul de timp alocat.
De exemplu, un investitor privat a decis să investească într-un fond de locuințe într-una dintre cele mai prestigioase zone ale orașului.
După ce a investit în cumpărare, de exemplu, 5 milioane de ruble, el va putea vinde clădirea în câțiva ani la un preț de 10 milioane de ruble.
Având în vedere că piața imobiliară va crește și economia nu se află în recesiune. De asemenea, pe întreaga perioadă de deținere a acestui fond de locuințe, investitorul poate obține profit suplimentar prin închirierea acestuia. Astfel, profitul poate fi de aproximativ 15 milioane de ruble.
De-a lungul întregii existențe a pieței de capital, instrumentele pentru obținerea profitului au fost îmbunătățite. Există multe oportunități de investiții astăzi, de la tranzacții imobiliare la piețe de capital de risc și instrumente derivate.
Cu toate acestea, printre investitori, fonduri și bănci, doar câteva direcții principale sunt invariabil extrem de populare. Motivul pentru aceasta este nivelul scăzut de risc și nivelul ridicat de profitabilitate.
Principiul de bază al lucrului cu titluri de valoare se bazează pe cumpărarea la un cost redus și vânzarea la unul mai mare.
Cele mai populare dintre ele sunt:
Fiecare dintre cele trei tipuri de valori mobiliare enumerate mai sus are anumite caracteristici și sunt cumpărate cu pretexte diferite. De exemplu, pentru investițiile pe termen lung în acțiuni, așa cum am menționat mai sus, există un calcul pentru revânzare la un preț mai mare.
Cu alte cuvinte, cumpărând acțiuni ale Sberbank pentru 65,00 ruble și vândându-le cu 100 ruble, puteți obține un profit de 35 ruble pentru fiecare acțiune cumpărată. Având în vedere lichiditatea ridicată a acestui titlu, vânzarea sa la bursă nu va fi dificilă.
Acțiunile preferate sunt achiziționate în principal pentru a primi dividende. Diferența cu acțiunile ordinare constă în proprietate, proprietarul acțiunii preferențiale are posibilitatea de a primi dividende în proporție de 100%, în timp ce proprietarul acțiunii ordinare poate rămâne fără astfel de plăți. Cu toate acestea, în caz de faliment al companiei, primele drepturi de proprietate sunt deținute de proprietarii acțiunilor ordinare.
Raportul risc-rentabilitate pe piața investițiilor în valori mobiliare
La achiziționarea titlurilor de creanță, investitorul se așteaptă să primească o dobândă stabilă lunară sau anuală. Prin achiziționarea de obligațiuni cu scadență de 5 ani, investitorul primește plăți consecutive, în medie cu câteva procente.
De asemenea, este demn de remarcat faptul că, oricât de profitabilă ar părea oportunitatea de investiție, nu puteți investi într-un singur activ. Același lucru se aplică la achiziționarea de valori mobiliare. Este important să diversificăm calitativ portofoliul de investiții, ceea ce ar corespunde nivelului acceptabil de risc și rentabilitate.
În majoritatea cazurilor, procesul de recrutare a unei acțiuni de control necesită un investitor destul de lung.
În orice moment, investițiile în construcții, precum și achiziționarea de bunuri imobiliare, în special:
În condițiile legislației rusești, este destul de acceptabilă utilizarea fondurilor de credit pentru finanțarea construcțiilor.
Cu toate acestea, ar trebui să ne amintim întotdeauna despre posibilul nivel de risc și, prin urmare, este imperativ să se calculeze toate riscurile viitoare, inclusiv falimentul contractantului.
Pierderile sunt posibile atunci când investiți într-o construcție deja finalizată. În special, pentru spațiile simple care sunt destinate închirierii.
Pe de altă parte, piața imobiliară poate aduce profit considerabil în cazul unei economii în creștere, precum și o creștere a veniturilor și cheltuielilor populației.
O altă direcție la fel de interesantă și profitabilă este investiția directă în producție. Astăzi puteți găsi un număr mare de opțiuni pentru investiții în producție, inclusiv extinderea propriei întreprinderi și investiții în active de producție străine.
Cu toate acestea, în cel de-al doilea caz, există o posibilitate considerabilă ca o altă companie să copieze produsul și să creeze astfel un nou concurent pe piață.
Calculul eficienței investiției se bazează pe rezultatele unui audit preliminar utilizând rapoarte financiare. Folosind rapoarte financiare, puteți obține următoarele date:
Pentru fiecare tip de proiect de investiții, sunt selectați coeficienți specializați de furnizare a investițiilor pe termen lung. Este adevărat, înainte de a utiliza multiplicatorul și, cu siguranță, înainte de a lua o decizie, este important să se determine valoarea netă a proiectului de investiții în studiu, în care vor fi investite fondurile sau, cu alte cuvinte, să se determine VAN.
Acest indicator arată diferența dintre încasările de numerar și cheltuielile, ajustate la „ora actuală”. Cu alte cuvinte, arată suma de fonduri pe care investitorul o poate obține din proiect după ce fluxurile de numerar și-au recuperat complet costurile inițiale.
De regulă, dacă indicatorul NVP este mai mare de zero, atunci puteți investi în proiect, dar dacă indicatorul este sub zero, atunci ar trebui abandonat.
Mărimea investiției este de 115.000 de ruble.
Rata de actualizare este de 9,2 la sută.
Să traducem fluxurile de numerar viitoare sub forma valorilor curente:
PV1 = 32000 / (1 + 0,092) = 29304,03 ruble.
PV2 = 41000 / (1 + 0,092) 2 = 34382,59 ruble.
PV3 = 43750 / (1 + 0,092) 3 = 33,597,75 ruble.
PV4 = 38250 / (1 + 0,092) 4 = 26899,29 ruble.
Valoare actuală netă = (29304,03 + 34382,59 + 33597,75 + 26899,29) - 11 5000 = 9183,66 ruble.
Linia de fund: VAN este egal cu 9183,66 ruble.
Metalele prețioase sunt un mod foarte profitabil de a investi bani. poate fi numită o opțiune de câștig-câștig. Citiți mai jos despre instrumentele de investiții.
Cum să începeți să căutați un investitor pentru întreprinderea dvs., citiți.
Care este alternativa la depozitele bancare? Care este diferența dintre investițiile pe termen lung și cele pe termen scurt? Cum sunt contabilizate investițiile pe termen lung?
În atitudinea lor de a finanța, oamenii sunt împărțiți în două tipuri: unii preferă să cheltuiască bani aici și acum (trăim odată!), Alții se gândesc la viitor și fac depozite. Din punct de vedere al stabilității și bunăstării, a doua opțiune de comportament este preferabilă, dar este dificil pentru o persoană obișnuită să reziste unui beneficiu momentan, chiar și cu perspective destul de definite.
Ce alegeți: 10 mii chiar acum sau 20 mii în șase luni? Dacă primul, atunci sunteți un susținător al investițiilor pe termen scurt, dacă acesta din urmă, atunci calea dvs. este investițiile pe termen lung, cu o creștere progresivă a profiturilor. Este vorba despre investiții pe termen lung despre care eu, Denis Kuderin, expert în investiții, și despre care voi vorbi în acest articol.
Cei care au citit până la capăt vor primi o imagine de ansamblu asupra a trei firme de brokeraj de încredere, plus sfaturi de experți cu privire la investiții înțelepte.
Sunt multe lucruri interesante în față, așezați-vă confortabil!
Oportunitățile de investiții ale investitorilor în lumea modernă sunt aproape nelimitate. Cei care visează să trăiască în prosperitate și să nu se gândească la pâinea lor zilnică au de unde alege zeci de direcții și instrumente de investiții.
Investițiile sunt pe termen scurt și pe termen lung. Investițiile pe termen scurt sunt concepute pentru a genera randamente relativ rapide și ridicate. Perioada de rambursare pentru astfel de depozite este de la câteva luni la un an.
Cu toate acestea, experții consideră că astfel de investiții sunt cu risc ridicat. Regula de bază a investiției funcționează aici - cu cât este mai mare venitul potențial, cu atât este mai mare probabilitatea de a pierde totul.
Investiție pe termen lung- investiții de fonduri, a căror perioadă de recuperare este de la 1 la 5 ani. Astfel de depozite sunt mai fiabile, caracterizate prin stabilitate sporită și riscuri minime.
Principalul dezavantaj este că profitul rapid din depozitele pe termen lung nu poate fi așteptat prin definiție. Prin urmare, nu are rost să plasezi fonduri în investiții „lungi” dacă ai nevoie de bani în viitorul apropiat.
Exemplu
Vrei să cumperi mașina visurilor tale pentru anul viitor, dar lipsește aproximativ 30-40% din suma necesară. Nu vreau să împrumut - ești un adversar ideologic al împrumuturilor. Un om de afaceri pe care îl cunoașteți vă recomandă să investiți în instrumente eficiente pentru a obține piesa lipsă.
În scopurile dvs., investițiile pe termen scurt sunt adecvate - fonduri mutuale, în cel mai rău caz - depozite bancare cu dobânzi favorabile. Investițiile pe termen lung nu vă vor conveni - va trebui să așteptați prea mult pentru retragerea fondului de rulment.
Investițiile cu o perioadă lungă de recuperare sunt mai puțin dependente de fluctuațiile pieței. Chiar și depozitele bancare se depreciază din cauza inflației și a crizelor economice. Dar acțiunile pe termen lung cresc în mod constant în valoare.
Nu toată lumea reușește să lucreze cu succes cu investiții pe termen lung. Acest lucru necesită calități precum prudență, răbdare, abilitatea de a vă controla emoțiile.
Aceleași acțiuni scad periodic, iar investitorii cu un psihic instabil încep să-și vândă urgent activele. Un investitor inteligent și răbdător știe că scăderea prețurilor este temporară, deci nu cedează panicii generale.
Depozitele pe termen lung nu sunt doar investiții financiare.
Aceasta include, de asemenea:
Tabelul demonstrează în mod clar toate avantajele și dezavantajele investițiilor pe termen lung și pe termen scurt:
Câteva cuvinte despre psihologia investiției. Este dificil pentru o persoană obișnuită să schimbe atitudinea pasivă față de propriile sale active. A gândi ca un investitor este dificil și neobișnuit.
Creierul este conceput în așa fel încât să fie atras în principal de satisfacția momentană. Puțini se gândesc la beneficiile pe termen lung. Pare prea riscant să amâni premiul până mai târziu. Nu știi niciodată ce se poate întâmpla într-un an sau doi cu țara, banii și economia.
Cu această abordare, nu veți obține efectul maxim din tranzacțiile financiare. Cu toate acestea, este suficient să calculați profiturile pierdute pentru cel puțin câțiva ani trecuți pentru a înțelege ce venituri ați putea avea acum dacă ați fi investit bani gratis în acțiuni sau alte active cu venit garantat acum câțiva ani.
Există zeci de tipuri de investiții pe termen lung. Alegerea instrumentului depinde de cantitatea de fond de rulment, de nivelul de alfabetizare financiară și de preferințele personale. Voi lua în considerare cele mai populare tipuri de investiții cu o perioadă lungă de recuperare.
Sarcina dvs. este să comparați, să analizați și să luați decizia corectă.
Investițiile în obligațiuni, acțiuni și alte tipuri de valori mobiliare sunt cea mai populară formă de multiplicare a capitalului pentru investitorii cu active inițiale relativ mici.
Pentru a începe să investiți în operațiuni de schimb, este suficient să aveți 50-100 de mii de ruble libere. Unii brokeri deschid conturi de la 3.000 de ruble. Cu toate acestea, această sumă nu va aduce profituri reale, decât dacă vă permite să vă asigurați că funcționează instrumentul.
Acțiunile sunt achiziționate prin intermediul brokerilor de valori: nu este recomandat pentru începători să cumpere titluri de valoare direct - există riscul de a pierde rapid fonduri prin investirea lor într-o schemă piramidală sau într-o companie fly-by-night.
Un cont de brokeraj garantează legalitatea tranzacțiilor de schimb. În plus, consultanții financiari individuali vor lucra cu dvs. la burse, care beneficiază de obținerea unui profit, nu de pierderea acestuia.
Cu toate acestea, investițiile în valori mobiliare necesită un anumit nivel de alfabetizare economică. Pentru început, ar trebui cel puțin să înțelegeți cum funcționează schimbul și ce nivel de venit ar trebui să vă așteptați.
Investiții pentru persoanele cu capital solid. Scopul acestor investiții este de a dobândi o participație de control într-o companie și de a deveni principalul coproprietar al acesteia. Proiectele de acest gen durează uneori câțiva ani. Marile corporații cumpără firme mici și mijlocii sau start-up-uri promițătoare și le absorb.
Deși piața imobiliară nu este stabilă, aceasta aparține unei zone de investiții promițătoare. Oamenii vor avea întotdeauna nevoie de locuințe, iar întreprinderile vor avea întotdeauna nevoie de birouri, depozite și spații comerciale.
Obiectele achiziționate sunt folosite fie pentru închiriere, fie pentru a obține profit din revânzarea ulterioară. Investițiile în imobiliare în construcție necesită investitorilor să studieze cu atenție proiectul și să le calculeze cu atenție în etapa preliminară. Există întotdeauna riscuri de faliment al dezvoltatorului, reaua credință a contractantului și o scădere accentuată a pieței.
Cumpărați utilaje, transport, echipamente de producție de înaltă tehnologie, care sunt la o cerere stabilă. Aceste active sunt apoi închiriate, închiriate sau vândute la un preț mai mare.
Aici există riscul defectării sau uzurii semnificative a echipamentelor înainte de sfârșitul termenului de închiriere, precum și riscul de scădere a prețurilor echipamentelor datorită dezvoltării rapide a tehnologiilor moderne.
Aceasta include extinderea și modernizarea propriei producții și investiții într-o afacere promițătoare gata făcută. Ambele opțiuni necesită capital semnificativ și sunt accesibile pentru cei cu venituri mari.
Pe lângă beneficiul direct pentru investitor, producția este utilă în termeni macroeconomici. Întreprinderile se dezvoltă - apar noi locuri de muncă - sunt produse mai multe bunuri pentru populație - bunăstarea țării crește.
Datorită volumului limitat al articolului, nu vă pot spune în detaliu despre alte tipuri de investiții pe termen lung, precum investiții în opere de artă, investiții în antichități sau bijuterii. Revista noastră va spune cu siguranță despre aceste opțiuni în alte articole tematice.
Veniturile din investiții pe termen lung se caracterizează prin consistență și stabilitate. Puteți obține profit din astfel de depozite toată viața.
Dar pentru a începe, aveți nevoie de surse de investiții. Luați în considerare cele 4 surse principale de fond de rulment.
Acestea sunt activele proprii ale unei întreprinderi sau ale unui investitor privat.
Acestea includ:
Așa-numitele „câștiguri reportate” ale companiei sunt investite în instrumente fiabile și lichide - construcție, producție, valori mobiliare.
Dacă nu avem fonduri proprii, împrumutăm al altcuiva. Folosim împrumuturi bancare pe termen lung (inclusiv cele din cadrul programelor federale preferențiale), împrumuturi din fonduri străine sau reprezentanți ai capitalului privat.
Statul sprijină proiecte de afaceri promițătoare și adesea îi ajută pe întreprinzătorii nou-înșiși să facă primii pași. Unele domenii - de exemplu, agențiile guvernamentale sunt deosebit de dispuse să le încurajeze.
O altă opțiune este utilizarea fondurilor strânse. Acestea includ: participarea la acțiuni la dezvoltare, contribuțiile la acțiuni ale participanților la fond, vânzarea de obligațiuni și acțiuni ale întreprinderii. Uneori, investitorii și sponsorii sunt implicați direct într-un proiect promițător și interesant din punct de vedere comercial.
Regulile generale de investiții sunt valabile pentru toate tipurile de investiții. Dar proiectele pe termen lung au propriile caracteristici.
Citiți și exersați algoritmul dezvoltat de experți. Acest lucru va crește profiturile și va reduce riscurile.
O etapă evidentă, dar trebuie menționată. Alegerea opțiunilor depinde de mărimea capitalului și de preferințele individuale. Dacă sunteți un investitor privat cu active mici, calea dvs. este să investiți în valori mobiliare.
Investitorii cu fonduri solide au mai multe oportunități - au acces la investiții în producție, investiții strategice și achiziționarea de bunuri imobiliare.
O abordare profesională implică o analiză preliminară a eficacității proiectului. Mai întâi trebuie să calculați cel puțin profitul posibil și să-l corelați cu momentul investițiilor. Dacă rezultatul este complet satisfăcător, continuăm.
Fondatorul celebrei dinastii a milionarilor Nathan Rothschild nu a spus în zadar: „ cine deține informații - deține lumea". Informațiile din lumea modernă sunt terabyți, dar fraza nu își pierde relevanța. Este adevărat, astăzi investitorii trebuie nu numai să dețină informații, ci și să le poată utiliza eficient.
După alegerea unui obiect, colectați toate informațiile despre acesta care au valoare practică. Dă preferință informațiilor de primă mână - caută recenzii și recenzii ale investitorilor reali, experți, investitori cu experiență, captează clienții companiei și pune-i la îndoială cu pasiune.
Citiți articole analitice, cercetări, cărți utile (de exemplu, Kiyosaki sau Warren Buffett). Luați-vă timp, piața nu va fugi nicăieri și veți câștiga cunoștințe valoroase.
După alegerea opțiunilor de investiții, faceți o prognoză preliminară. În această etapă, sprijinul unui consilier financiar profesionist nu va fi inutil.
Rămâne doar să luați decizia finală și să aduceți o contribuție.
Acțiunile sunt luate ca exemplu, tot ceea ce se spune mai jos este adevărat pentru orice alt tip de depozite. Investitorilor cu experiență li se recomandă să cumpere valori mobiliare în momentul scăderii maxime a cererii pentru acestea. Aceasta va cumpăra active la cel mai bun preț posibil.
Același principiu este aplicat și de investitorii imobiliari - aceștia investesc într-o perioadă de lungă stagnare a pieței. Dar nu așteptați prea mult momentul potrivit, altfel profitul pierdut va suprapune economiile.
Nu puteți investi fonduri și uitați de ele. Experții sfătuiesc să monitorizeze periodic starea pieței pentru a fi conștienți de posibilele schimbări. Fluctuațiile ușoare ale economiei nu au aproape niciun efect asupra investițiilor pe termen lung, dar trebuie să învățați să deosebiți fluctuațiile temporare de tendințele stabile.
Pentru a evalua valoarea actuală a unui portofoliu de investiții, este necesar să se efectueze un audit sau o contabilitate a investiției. Sarcina unor astfel de evenimente este de a controla distribuirea fondurilor. Un audit este deosebit de relevant dacă ați investit în mai multe instrumente diferite.
Dacă fondurile permit acest lucru, delegați contabilitatea unui terț specialist - acest lucru va reduce probabilitatea de erori și erori grave.
Pentru investitorii privați începători care decid să investească în valori mobiliare, problema alegerii unui intermediar determină viitorul investițiilor lor. Companiile de brokeraj fiabile garantează siguranța depozitelor și ajută începătorii să înțeleagă instrumentele de schimb.
Analiștii revistei noastre au ales trei brokeri testați în timp. Aceste companii utilizează scheme transparente de interacțiune cu clientul și oferă consultări gratuite fiecărui utilizator.
Cel mai mare broker național care operează pe piața valutară din 1996. Are un rating AAA de la cea mai importantă agenție de rating din Rusia. Numărul total al clienților companiei este de 130 000. Fiecare a treia tranzacție pe bursa din Moscova este efectuată de un investitor, BCS Broker. În 2015, volumul total al tranzacțiilor a depășit 63 de miliarde de ruble.
Oferă utilizatorilor acces la schimburile de top din lume, analize profesionale și o gamă largă de servicii pentru a îmbunătăți eficiența operațiunilor de tranzacționare. La serviciul clienților - deschidere rapidă, cumpărare și vânzare la distanță de acțiuni, opțiuni, contracte futures, obligațiuni.
Compania a fost fondată în 1994 și are birouri în 90 de orașe din întreaga lume. Numărul total de clienți ai brokerului este de peste 400.000 de persoane. Numărul de premii și diplome internaționale și interne este mai mare de 50. FINAM oferă un record de 18% pe an pentru investiții pasive.
Contul de brokeraj se deschide în câteva minute. Retragerea banilor durează aproximativ aceeași perioadă de timp. Recomandările comerciale ale consultanților sunt trimise către smartphone - tranzacția este finalizată cu un singur clic datorită serviciului de acces direct la burse. Clienții avansați au capacitatea de a cumpăra acțiuni fără intermediari.
Câștigă bani împreună cu cele mai mari corporații din lume - Nike, Apple, Amazon, McDonald's, Microsoft și mulți alții. Acces la 24 dintre cele mai mari burse din lume, analize constante ale pieței financiare și răspuns instantaneu al consultanților la schimbări.
Asistență în formarea investițiilor de portofoliu, calcule profesionale ale profiturilor viitoare, prognoze calificate. Fiecare client primește: o strategie individuală de investiții, un plan financiar pe termen lung, sfaturi personale de investiții.
Pentru a obține profit tangibil, este nevoie de câțiva ani pentru a investi. Nu vindeți imediat active dacă observați semne de activitate nesănătoasă pe piața de valori. Așteptați o perioadă de stabilitate și veți beneficia. Oamenii cu capul rece și cu o privire sobră asupra lucrurilor au aici un venit stabil și bani buni.
Nu luați decizii mari fără a consulta consultanți. Nu investiți în instrumente bazate pe intuiție sau predicții astrologice. Chiar și jucătorii experimentați sunt deseori dezamăgiți de intuiția lor.
Urmați sfaturile experților simple și fiabile.
Un investitor novice nu poate merge nicăieri fără brokeri. Brokerul este ochii și urechile tale. El are informații complete despre progresul operațiunilor de tranzacționare, știe mai multe despre starea contului dvs. și chiar monitorizează deducerile fiscale.
Care sunt investițiile financiare pe termen lung ale companiei? În ce cont sunt reflectate și cum sunt clasificate? Vom înțelege nuanțele legislative ale contabilității și reflectării în bilanțul tranzacțiilor tipice.
Plasarea fondurilor gratuite ale organizației în scopul extragerii ulterioare a profitului sub formă de dividende sau dobânzi se numește investiții financiare. În termeni de investiții, investițiile pe termen scurt și pe termen lung diferă. Acestea din urmă includ obiecte cu o scadență mai mare de 1 an. În ce anume se pot investi fondurile companiei? Principalele forme de investiții financiare pe termen lung includ (clauza 3 din PBU 19/02):
Notă! Titlurile proprii achiziționate în scopul anulării sau revânzării ulterioare nu sunt recunoscute ca investiții financiare; investiții în metale prețioase; cambii pentru decontări reciproce cu contrapartidele; investițiile organizației în obiecte de proprietate utilizate în activitățile de închiriere (clauzele 3, 4 din PBU 19/02).
Investițiile financiare pe termen lung și pe termen scurt sunt păstrate în cont. 58 în modul prescris prin ordinul Ministerului Finanțelor nr. 94n din data de 31.10.00. Informațiile despre fondurile investite sunt rezumate aici cu deschiderea subaconturilor corespunzătoare. Contabilitatea analitică a investițiilor financiare pe termen lung se realizează pe tipuri de investiții, contrapartide, termeni.
Notă! În prezent, pentru contabilitatea corectă a investițiilor financiare pe termen lung, contul 06 cu același nume nu mai este utilizat. Conform ordinului nr. 94n, acest cont a fost exclus din Planul conturilor curent al întreprinderilor și a fost înlocuit cu un cont. 58.
Numara. 58 este activ. Debitul reflectă investițiile efectiv realizate ale întreprinderii în corespondență cu conturile de valori. De exemplu, acesta este numărul. 51, 50, 52, 01, 10, 91, 75, 80, 76, 98. În consecință, eliminarea investițiilor la rambursarea obligațiilor de către debitor se reflectă în contul de credit. 58 în corespondență cu proprietăți sau alte conturi. Acestea sunt conturi precum - 52, 50, 51, 76, 90, 80, 91, 99, 04, 01.
Notă! Procedura de acceptare a contabilității investițiilor financiare este dată în clauzele 8-17, 18-24 PBU 19/02; la eliminare, este necesar să se respecte cerințele clauzei 25-33 din PBU.
Indiferent de tipul investiției, investițiile financiare pe termen lung din bilanț sunt linia 1170. Aceasta reflectă informații despre soldurile la sfârșitul perioadei de raportare privind împrumuturile cu dobândă emise, valorile mobiliare achiziționate, depozitele, contribuțiile la capitaluri reunite, statutari și alte obiecte de investiții cu un termen mai mare de 12 luni Investițiile financiare de natură pe termen scurt, adică cu o perioadă de scadență (circulație) mai mică de un an, trebuie reflectate la pagina 1240, excluzând echivalentele de numerar.
Notă! Dacă compania creează o rezervă pentru deprecierea valorii investițiilor, la pagina 1170 acestea introduc indicatorul valoric minus valoarea deducerilor din rezervă.
Pentru a crește eficiența eliminării fondurilor gratuite ale companiei, este necesar să se analizeze investițiile financiare. Procedura poate include analize multivariate ale compoziției și structurii orizontale a investițiilor; calcularea pe termen lung a rezultatelor investițiilor; alegerea celei mai profitabile direcții etc. În același timp, o creștere a investițiilor financiare pe termen lung indică faptul că compania are o cantitate semnificativă de fonduri gratuite care pot fi utilizate pentru investiții pe termen lung.
Pe de o parte, mărturisește succesul afacerii. Dar, pe de altă parte, este plină de o scădere a activității de afaceri în activitatea principală de lucru, ceea ce în viitor poate provoca o scădere a profiturilor pentru perioada de raportare. Prin urmare, este optim să se analizeze indicatorii în dinamică și nu numai într-o perioadă scurtă de timp.
