Nălucile de mărfuri scumpe de la vitrine, ziare, reviste și televiziune sugerează că, pentru a fi fericit, trebuie să cumperi în mod constant produse și servicii noi. Dacă o persoană nu are salarii suficiente pentru a satisface nevoile obiective sau subiective, se duce la bancă pentru un alt împrumut, în timp ce deseori nu își calculează capacitățile financiare reale. Când trece bucuria de a dobândi și de a se liniști, situația materială se înrăutățește, boala depășește, cetățenii se gândesc la cum să nu plătească împrumutul în mod legal și să înceapă să trăiască în pace.
Există consultanți pe piața financiară care vă asigură că puteți refuza complet rambursarea obligațiilor. Aceștia recomandă schimbarea numărului de telefon, transferul proprietății către rude, evitarea întâlnirilor cu colecționarii în orice mod posibil și așteptarea încheierii termenului de prescripție de trei ani.
Un astfel de sfat este o „pantă alunecoasă”, deoarece:
Recomandări despre „cu experiență” cum să nu plătiți deloc un împrumut - încercări de a înșela cetățenii creduli, de a câștiga bani pe durerea altcuiva. Legislația actuală nu prevede modalități de a nu transfera un bănuț de datorii și de a nu fi tras la răspundere pentru aceasta. Metodele descrise mai jos vizează realizarea unui plan de tranșă, reducerea cuantumului plăților și schimbarea programului.
Dacă împrumutatul nu are fonduri pentru a achita obligațiile, el poate opri plățile și poate depune un proces pentru a iniția procedura de faliment pentru o persoană. Acesta este dreptul cetățeanului legal în vigoare din 2015.
Dezavantajul acestei metode este presiunea ridicată din partea angajaților băncii și a colecționarilor. Atunci când încearcă să recupereze banii, banca va folosi diferite metode. În așteptarea procesului, va trebui să suportați apeluri neplăcute și vizite amenințătoare. Încercările de a vă ascunde, de a vă schimba numărul de telefon vă vor juca împotriva dvs.: servitorii legii pot considera un astfel de comportament o evaziune rău intenționată a obligațiilor financiare și pot atrage un cetățean în temeiul art. 177.
Practica stabilită arată că instanțele se pronunță în favoarea debitorilor dacă aceștia din urmă atașează dovezi documentare care confirmă prăbușirea materială care a avut loc sau existența unor circumstanțe obiective care împiedică plata împrumutului (invaliditate, boală etc.). Conform rezultatelor procesului, o persoană este scutită de penalități și amenzi și se prezintă posibilitatea ratelor.
Pentru a iniția procesul de faliment al unei persoane, trebuie îndeplinite următoarele condiții:
Dacă instanța constată imposibilitatea completă a unor plăți ulterioare asupra datoriei, o persoană fizică. Proprietatea sa este vândută, iar împrumutul este rambursat din încasări. Obligațiile pentru care nu au existat suficienți bani sunt iertate.
Principala dificultate a procedurii falimentului este necesitatea unei treceri clare și fără erori a tuturor etapelor sale. Este adesea imposibil să colectezi dovezi convingătoare și să câștigi un caz fără ajutorul unui avocat cu experiență. O „povară” suplimentară asupra debitorului revine obligației de a plăti cheltuielile de judecată, serviciile unui manager de arbitraj și alte nevoi.
Chiar și acum 3-5 ani, era o metodă obișnuită și eficientă de a nu plăti un împrumut. Împrumutatul se ascundea de bancă și aștepta expirarea unui termen de trei ani. După această perioadă, nu a fost posibil să se solicite rambursarea datoriilor de la cetățean.
Astăzi băncile au învățat din greșelile din trecut, deci:
Speră că termenul de prescripție va expira este o pierdere de timp. Ascunzându-se de bancă și instanță, împrumutatul își înrăutățește propria situație și riscă să se confrunte cu răspunderea penală.
Practica stabilită demonstrează că este posibil să nu plătiți legal un împrumut dacă acordarea unei perioade de grație - „sărbători de credit” - este convenită cu creditorul. În funcție de politica clientului unei instituții financiare, acestea pot fi de două tipuri:
Scutirea băncii nu se limitează la cele două scheme prezentate. Sunt posibile condiții individuale, care sunt discutate la o întâlnire personală a părților.
Notă
Nu vă fie teamă să contactați banca și să vorbiți sincer despre dificultățile pe care le-ați întâmpinat. În majoritatea cazurilor, debitorii și instituțiile financiare reușesc să ajungă la un acord „la țărm”: nu este în interesul părților să inițieze proceduri judiciare.
De regulă, „sărbătorile de credit” sunt furnizate pe o bază rambursabilă. Ele pot duce la o creștere a ratei dobânzii cu 1-2 puncte, necesitatea de a plăti o sumă prestabilită. Uneori, costul serviciului este deja inclus în costul inițial al împrumutului.
În cazul în care împrumutatul nu poate efectua plăți pentru un anumit împrumut, el poate lua un altul, cu condiții mai favorabile și un program de rambursare flexibil. Pentru un astfel de produs financiar, puteți contacta o bancă de service sau altă organizație de credit.
Refinanțarea nu este un răspuns la întrebarea cum să nu plătiți deloc dobânzile la un împrumut, ci o modalitate de a ușura povara datoriei. Fondurile primite în cadrul noului împrumut sunt utilizate integral pentru a rambursa cel „vechi”, iar acordul anterior este închis.
O persoană poate folosi instrumentul de împrumut chiar dacă nu are dificultăți financiare, dar îndeplinirea mai multor obligații în diferite bănci a devenit o „durere de cap” și provoacă multe probleme. Prin încheierea unui nou acord, veți primi unul în loc de 2-3 împrumuturi, a căror rambursare se efectuează în cadrul unui calendar prestabilit.
Dacă nu aveți cu ce să plătiți, puteți studia temeinic conținutul contractului de împrumut, găsi locuri care contravin legislației actuale și le pot contesta. Punerea în aplicare a acestei metode este un proces laborios, dar real: băncile, la fel ca împrumutătorii, nu sunt imuni de greșeli și calcule greșite. În absența cunoștințelor și abilităților necesare pentru a studia textul acordului, se recomandă implicarea unui avocat calificat.
Pentru a vă atinge obiectivul, trebuie să:
Mai mult, există două scenarii posibile pentru dezvoltarea evenimentelor: autoritatea judiciară recunoaște acordul ca fiind invalid în totalitate (cetățeanul poate refuza legal să plătească dobânzi) sau parțial (suma datoriei va scădea). În prezența unei baze de dovezi bine construite și a unor „lacune” semnificative în contract, este posibil să se recupereze de la bancă sau colecționari despăgubiri pentru daune morale.
Asigurarea este chiar situația în care prudența „pe țărm” devine cheia unei soluții rapide la probleme în viitor. Prin lege, un cetățean, care primește un împrumut bancar, poate încheia un acord cu o companie de asigurări în caz de invaliditate sau pierdere a locului de muncă. Unele organizații de credit îi sfătuiesc pe cetățeni să încheie astfel de acorduri și, în absența lor, să ridice ratele dobânzii.
În cazul unui eveniment asigurat, asigurătorul este obligat să acopere datoriile clientului din propriul buzunar. În practică, companiile rareori sunt de acord cu acest lucru în mod voluntar: trebuie să meargă în instanță pentru a-și proteja drepturile. Pentru a nu acumula dobânzi și amenzi în perioada procesului, trebuie să avertizați banca despre situația actuală și să planificați soluționarea acesteia.
Refuzarea în totalitate a plăților de împrumut este o cale spinoasă care poate duce la ani de viață răsfățați sau la răspundere penală. Pentru a evita problemele cu colecționarii și agențiile de aplicare a legii, experții recomandă utilizarea metodelor legale, modul de reducere a poverii datoriei sau efectuarea calculelor asupra acesteia mai convenabile.
daca tu nu poate rambursa împrumutul, principalul lucru pe care nu trebuie să-l faceți este să vă agitați și să vă panicați, să vă ascundeți de bancă, să împrumutați bani. De îndată ce împrumutul este depășit, trebuie să comunicați cu banca exclusiv documentar, deoarece procedura preliminară de comunicare cu banca a început și toate documentele, ulterior, vă vor ajuta în instanță să reduceți suma totală a datoriei colectate de la tine. Nu este nevoie să vă fie frică de amenințările colecționarilor - de fapt, sunt creaturi neputincioase, rolul lor este de a intimida. Dar este destul de ușor să găsiți administrația, despre care voi vorbi într-un alt articol (și puteți citi despre drepturile colecționarilor). Și din 2017, drepturile colecționarilor au fost
Știu că mulți avocați spun că, dacă nu puteți efectua întreaga plată lunară, atunci este mai bine să nu plătiți deloc, deoarece întreaga sumă va fi destinată achitării amenzilor și confiscării. Acest lucru este adevărat, dar îi sfătuiesc pe clienții mei să plătească, cel puțin 100 de ruble, dar să plătească. De ce? Pentru că are un efect foarte pozitiv asupra imaginii dvs. de împrumutat în instanță - spun ei, așa cum a putut și a plătit, nu s-a sfiit. Includerea acestui lucru va juca un rol important dacă doriți să solicitați ulterior pentru o persoană.
Instanța va întreba - ce ești tu, împrumutatul, ce fel de venit ai avut, ce ai mâncat, de ce atunci nu ți-ai îndeplinit obligațiile? Ai semnat un acord, nimeni nu te-a obligat să iei un împrumut? Și atunci vei răspunde destul de sincer - a plătit cât a putut. Cu cât arăți mai „cinstit” în instanță, cu atât este mai probabil ca instanța să reducă amenzile și pierderile care vor fi pretinse în proces.
Dacă nu plătiți deloc - da, este foarte posibil ca banca să uite de tine și termenul va treceîn 3 ani, dar puteți spera la un astfel de rezultat într-un caz dintr-o sută, dar în instanță, lipsa voinței dvs. de plată va fi considerată ca o evaziune deliberată a obligațiilor dvs. de credit și nici nu puteți spera să reduceți amenda și să pierdeți .
De îndată ce împrumutul dvs. este depășit, trebuie să contactați imediat banca cu o cerere de plată amânată la un împrumut, în care indicați motivele pentru care nu puteți achita datoria. O aplicație eșantion poate fi descărcată.
Cererea este scrisă în formă gratuită, cu cea mai detaliată descriere a necazurilor și nenorocirilor dvs. și este trimisă la bancă sub numărul de intrare și semnătura oficialului pe copia dvs. Cu siguranță trebuie să aveți o copie cu o marcă bancară! De asemenea, puteți atașa la cerere documente justificative în copii (certificate, o copie a unei cărți de evidență a lucrărilor etc.) Amintiți-vă că nu scrieți această cerere pentru bancă (deoarece banca, în majoritatea cazurilor, va refuza acordarea unei amânări ), dar pentru instanță. Ulterior, vă va ajuta în instanță să reduceți cuantumul cererii.
NU CONFUNDAȚI restructurarea cu un împrumut în rate - acestea sunt proceduri diferite, restructurarea nu este întotdeauna benefică pentru împrumutat, până la urmă el va plăti mai mult, iar un răgaz este doar o înșelăciune, împrumutatul nu are nevoie de el.
După depunerea unei cereri și refuzul băncii de a acorda o amânare, nu este nevoie să faceți altceva, plătiți cât de mult puteți. Nu evitați comunicarea cu banca, răspundeți la apeluri. Puteți solicita un extras și puteți verifica ordinea în care plățile dvs. sunt creditate. Conform legii: mai întâi se restituie restanța dobânzii, apoi datoria principală, apoi amenda, apoi dobânda curentă, apoi datoria curentă. Dacă prioritatea este încălcată, există un motiv pentru a acționa în judecată banca (sau o cerere reconvențională ulterior). Dar mai întâi, desigur, va fi necesar să depuneți o cerere corespunzătoare la bancă.
Dacă banca vă transferă datoria - este indicată procedura de comunicare cu colecționarii și drepturile acestora și, de asemenea, Nu comunicați și, cu atât mai mult, nu plătiți colecționarii până nu vedeți acordul de cesiune și asigurați-vă că vânzarea datoriei este legal.
Și aceasta este cea mai bună cale de ieșire din situație pentru împrumutat. Deoarece suma datoriei va fi fixată, după decizia instanței, veți comunica acum cu executorii judecătorești, toate apelurile de la bancă vor înceta. Pentru a reduce valoarea creanței, este necesar să întocmiți un răspuns competent la declarația de creanță, în care se indică faptul că nu ați evitat plata împrumutului, ați solicitat băncii, ați solicitat o prelungire - dar banca v-a refuzat, descrieți în detaliu motivele dvs. pentru neplată - compasiune și sinceritate. În majoritatea cazurilor, instanța ia partea împrumutatului și reduce cuantumul amenzii și al confiscării.
Dacă există motive - puteți depune o cerere reconvențională la bancă în conformitate cu ordinea de admitere - dar aici trebuie să înțelegeți fiecare caz specific și este imposibil să dați sfaturi generale.
Și mai departe. Din anumite motive, mulți împrumutați ignoră în general ședințele judecătorești, considerând că, din moment ce nu au primit notificarea, nu va exista o decizie. Nu este deloc așa. Instanța va trimite o notificare de chemare în judecată de două ori, dacă nu vă prezentați la oficiul poștal și nu primiți o scrisoare, instanța va trece fără dvs. Iar decizia se va baza pe argumentele și dovezile băncii, care, desigur, este împotriva împrumutatului. Instanța nu are dreptul, din proprie inițiativă, să reducă pedepsele - inculpatul trebuie să întrebe instanța despre acest lucru. De aceea ÎNTOTDEAUNA trebuie să vină la suși să-și apere drepturile în toate modurile, chiar și plânsul nu este interzis. Ei bine, dacă se ia decizia instanței, nu puteți plăti imediat suma totală a datoriei, în timp ce vă este frică să plecați în străinătate, impunerea unei arestări - puteți solicita instanței să execute decizia.
Cu siguranță debitorii au pus întrebarea: nu plătesc împrumutul, ce se va întâmpla? Și recent, acest subiect este destul de relevant, deoarece, datorită disponibilității largi a împrumuturilor, nu toți debitorii își pot calcula corect capacitățile financiare și adesea la început admit întârzieri în plăți, apoi nu mai plătesc cu totul. Ce se va întâmpla dacă nu plătiți deloc împrumutul? Este destul de firesc ca nimeni să nu vă ierte datoria, dar uneori totul nu este atât de înfricoșător pe cât pare, așa că merită să luați în considerare ce așteaptă defectul rău intenționat și cum să ieșiți corect din situație.
Băncile rar colectează singure datoriile restante. În primul rând, întreținerea unui departament specializat este un cost prea mare pentru băncile comerciale. În al doilea rând, adesea suma colectării datoriilor este mai scumpă decât suma datorată.
Explicație: împrumuturile mari sunt emise garantate prin garanție, prin urmare, creditorul nu riscă nimic aici, deoarece, în cazul nerambursării datoriei, are dreptul de a vinde proprietatea debitorului și de a-și acoperi cheltuielile. În cea de-a doua opțiune, banca trebuie să aibă angajați pe teren, să își plătească călătoriile, comunicațiile mobile și salariile pentru a comunica cu debitorii, dar în același timp puterile lor vor fi limitate doar de avertismente cu privire la datoria existentă și de posibilele consecințe dacă aceasta nu este plătit.
Astfel, banca își renunță la răspundere și transferă datoriile clienților săi în mâinile colecționarilor din portofolii sau în vrac, pentru o taxă modestă, ceea ce le permite să nu rămână în pierdere și să își acopere parțial cheltuielile. Prin lege, aceasta nu este o tranzacție interzisă, deoarece contractul de împrumut conține o clauză privind cesiunea dreptului de creanță către terți.
Deci, modul în care băncile pun presiune pe debitor:
În general, majoritatea amenințărilor băncilor sunt amenințări cu scopul de a exercita o presiune psihologică asupra debitorului. Și, trebuie să spun, afectează pe mulți, iar împrumutătorii returnează fondurile împrumutate cu dobânzi.
La etapa inițială a formării datoriilor restante, sau mai bine înainte de aceasta, împrumutatul are o șansă reală de a rezolva conflictul, de exemplu, să solicite o amânare sau restructurare, de obicei împrumutătorul este acomodativ dacă clientul are un motiv întemeiat.
Ce este permis și interzis colecționarilor
Acum să ne uităm la cele trei etape cu care se va confrunta împrumutatul dacă împrumutul nu este rambursat. Mai mult, puteți rezolva problema în favoarea dvs. pe oricare dintre ele. Însă dacă un contravenient rău intenționat le-a luat în scopul nerambursării, atunci trebuie să spuneți imediat că are două opțiuni, fie executorii judecătorești după ce instanța va colecta întreaga sumă cu forța, fie va trebui să se ascundă timp de trei ani. de la creditori pentru a pierde termenul de prescripție, dar aceasta este, de asemenea, o măsură care poate fi ineficientă.
De obicei, dacă, după 90 de zile, nu s-au primit fonduri de la împrumutat de la împrumutat în contul de credit, atunci datoria acestuia este transferată către colecționari. Este puțin probabil ca banca să poată vinde datoria, deoarece practic colecționarii reprezintă interesele creditorului numai pe baza unui contract de agenție, iar dreptul de creanță rămâne în continuare la bancă.
Metodele angajaților agenției de colectare sunt familiare tuturor, și nu numai debitorilor. Până nu demult, statul nu și-a limitat competențele, astăzi situația s-a schimbat și legea acțiunilor reclamanților este foarte limitată. La ce are dreptul colecționarul? Amintiți-vă doar despre datoriile existente și sugerați modalități de a rezolva problema, de exemplu, efectuați plata în rate și într-un cont bancar, nu ei.
Dacă reclamanții și-au depășit autoritatea, atunci nu ar trebui să așteptați ca amenințările să se traducă în acțiuni, mergeți la poliție sau la parchet. Înregistrați conversațiile pe un dictafon, rugați vecinii să depună mărturie despre vizita colecționarilor, în general, colectați cât mai multe dovezi posibil. Și în alte cazuri, trimiteți colecționarii în instanță, aceasta este singura modalitate legală de colectare a datoriei, dacă refuzați să plătiți voluntar, în plus, dacă există motive întemeiate, instanța va anula amenzile și pierderea, care uneori depășește valoarea reală valoarea datoriei.
Dacă ați primit un ordin judecătoresc de colectare a fondurilor, nu contează. Solicitați o revizuire a cazului în prezența părților, astfel încât să aveți ocazia să vorbiți și să argumentați, să solicitați un plan de tranșă. Apropo, reprezentanții unei bănci sau agenții de colectare sunt extrem de rare la întâlniri.
Dar nu puteți aduce problema colecționarilor, dacă întârzierea este nesemnificativă, atunci trebuie să mergeți imediat la bancă. Ce se întâmplă dacă împrumutul este restant pentru o lună? De fapt, este în regulă, în această perioadă băncile nici măcar nu transferă date către birourile istoricului de credit, ceea ce înseamnă că există o șansă reală de a corecta situația.
Aduceți creditorului dovada insolvenței dvs. financiare, de exemplu, în caz de boală sau pierdere a muncii și scrieți o cerere pentru un plan de tranșă. Chiar dacă banca refuză, solicitați acest refuz în scris. Mai mult, încercați să depuneți cel puțin o sumă posibilă în contul de credit, în instanță aceasta este dovada faptului că nu sunteți un contravenient rău intenționat și că va emite o sentință mai blândă pentru debitor.
Noua lege privind activitățile de colectare
Dacă problema a ajuns în instanță și va ajunge la aceasta în orice caz, dacă nu plătiți deloc împrumutul, atunci debitorul ar trebui să fie prezent cu siguranță la acesta. În primul rând, el va avea ocazia să furnizeze probe cu privire la circumstanțele care l-au împiedicat să își îndeplinească obligațiile, dacă există. În al doilea rând, în instanță, puteți solicita o amânare, de exemplu, dacă motivul scăderii veniturilor în familie a fost nașterea unui copil sau boala unuia dintre membrii familiei apți. Cu siguranță, judecătorul va lua în considerare toate circumstanțele și va oferi împrumutatului șansa de a achita datoria.
Atunci când se face un plan de tranșă sau o amânare, va fi necesar acordul creditorului; fără el, instanța nu îl poate furniza din proprie inițiativă.
După luarea deciziei, o puteți contesta, pentru aceasta inculpatului i se acordă 10 zile, are tot dreptul să depună contestație. Dar acest lucru va ajuta numai dacă instanța nu a ținut cont de drepturile debitorului însuși sau într-un fel le-a încălcat. Judecătorul ia o decizie pe baza legislației actuale și este ghidat exclusiv de articole din legea federală. Prin urmare, înainte de a contesta decizia, este necesar să se identifice unde au fost încălcate drepturile cetățeanului.
Nu trebuie să vă așteptați ca instanța să ierte toate datoriile și să rezilieze acordul dintre împrumutat și creditor, deoarece nu va lua în considerare drepturile acestuia. Dar nu ar trebui să vă fie frică de instanță - aceasta este a treia persoană dezinteresată în conflict, a cărei sarcină este să rezolve disputa. În plus, după proces, puteți rezolva problema în mod pașnic, doar de data aceasta cu executorii judecătorești.
După un ordin judecătoresc - un document executiv, cazul este trimis serviciului executorului federal. Diferența dintre instanță și inițierea procedurii de executare este de 15 zile. Dintre acestea, sunt date 10 zile pentru a contesta hotărârea judecătorească și 5 zile pentru rambursarea voluntară a datoriilor existente, dar acest lucru este teoretic. În practică, procedurile de executare pot începe în câteva luni, pentru că executorii executorilor judecătorești nu pot face față sarcinii impuse asupra lor. Și aici toți aceiași colecționari vor veni cu siguranță în ajutorul lor, vor contribui în orice mod posibil la colectarea promptă a datoriei.
Puterile executorilor judecătorești sunt practic nelimitate - pot retrage în mod independent fonduri din conturile dvs. bancare, pot prelua salariile, mai exact jumătate din acestea, descrie și vinde proprietăți. Bineînțeles, orice acțiune a executantului poate fi contestată în instanță, dar numai dacă contravine legii și încalcă drepturile unui cetățean.
Dacă procedura de executare nu a fost inițiată în termen de trei ani de la pronunțarea hotărârii judecătorești sau în această perioadă banii nu au putut fi colectați, atunci procedura de executare s-a încheiat la expirarea termenului de prescripție, cu condiția ca cetățeanul să nu se ascundă și să nu se ascundă. ascunde-i proprietatea care ar putea fi convertită în recuperare.
În general, se poate observa că, dacă nu plătiți împrumutul la timp, atunci împrumutatul se va confrunta cu o mulțime de probleme. Este puțin probabil ca cineva să dorească să treacă prin toate cele trei etape, deoarece rezultatul este același - banii vor trebui returnați integral. Acest lucru confirmă încă o dată faptul că nu are rost să te ascunzi de propriile obligații. Dar orice regulă are excepțiile sale, aceasta va fi discutată în continuare.
Cu siguranta nu. Banii împrumutați sunt întotdeauna supuși rambursării și există mulți împrumutători care au plătit întotdeauna împrumutul în mod regulat, dar „la capătul drumului”, dintr-un motiv oarecare, au încetat să mai facă acest lucru. Aici situația este ambiguă: pe de o parte, organismul de împrumut a fost deja acoperit și o parte din dobânzi este acoperită și, pe de altă parte, banca nu a primit veniturile pe care le aștepta inițial. Dar dacă suma este nesemnificativă, este neprofitabil din punct de vedere economic pentru creditor să transfere cazul către colecționari și, cu o sumă mică, este puțin probabil să dorească să lucreze singuri și, cu atât mai mult, să dea în judecată împrumutatul, este, de asemenea, impracticabil .
Câte împrumuturi iertă băncile debitorilor
În orice bancă există un anumit procentaj de ștergere a datoriilor și, în mod firesc, această cotă este deja inclusă în rata dobânzii la împrumuturi, respectiv creditorul nu își va pierde profitul. Deși nu ar trebui să vă bazați pe anularea datoriilor, chiar dacă acest lucru se întâmplă, împrumutatul va primi periodic memento-uri despre datoria neplătită, iar istoricul său de credit va fi distrus fără speranță.
Majoritatea potențialilor împrumutați se bazează pe un termen de prescripție, adică trei ani în care creditorul are dreptul de a depune o cerere în instanță. Există multe nuanțe aici, deci nu ar trebui să te bazezi prea mult pe ea. Mulți sunt interesați de: Nu am plătit un împrumut de 3 ani, ce se va întâmpla? Nimic bun, datoria va crește doar! Și multor bănci le place să scoată timp, un an sau doi, înainte de a depune o cerere în instanță, și apoi încasează suma de care au nevoie de la debitor.
Vă rugăm să rețineți că termenul de prescripție pentru colectarea datoriilor începe din momentul în care împrumutatul încetează să plătească împrumutul și acceptă cerințele de rambursare a datoriilor.
Termenul de prescripție începe din momentul în care împrumutatul încetează să plătească împrumutul și se încheie exact trei ani mai târziu dacă:
Este destul de dificil să îndeplinești toate condițiile. În plus, reclamanții vor găsi o modalitate de a-l obliga pe debitor să-și admită obligațiile. Singura modalitate de a profita de această perioadă este în cazul în care creditorul însuși nu ia măsuri de colectare a datoriei de la debitor.
Legea privind prescripția
Deci, ce se va întâmpla pentru neplata împrumutului? După cum puteți vedea, acesta este un test destul de dificil pentru debitor, deoarece mai întâi trebuie să vă amintiți singur - datoria va trebui rambursată în orice caz. Are sens să evadăm obligațiile, orice problemă și problemă poate fi rezolvată pașnic, în plus, creditorul este interesat și de restituirea fondurilor, ceea ce înseamnă că va putea oferi clientului său un compromis care să se potrivească ambelor părți.
Ultima actualizare în februarie 2019
Obținerea de credite și împrumuturi este o măsură forțată în rezolvarea problemelor materiale. Și imediat ce acordul este încheiat, clientul primește bani de credit în mâinile sale și devine dependent de bănci. Această dependență se transformă într-o datorie față de bancă atunci când nu există bani pentru rambursarea împrumutului. Este posibil să ajungi într-o astfel de situație din motivul:
Un factor important în rezolvarea cu succes a problemei cu un împrumut este să înțelegem la timp că situația financiară este deplorabilă și că nu va fi posibil să ne îndeplinim obligațiile din împrumut. Nu ar trebui să vă angajați în auto-înșelăciune, de îndată ce se dovedește că nu există suficienți bani sau pur și simplu nu există bani, trebuie să elaborați imediat un plan pentru acțiuni ulterioare. Mai întâi trebuie să aflați:
La primul semn de incapacitate de plată a împrumutului, ar trebui luate măsuri urgente pentru a nu se împotmoli într-o situație lipsită de speranță.
Cea mai eficientă modalitate este de a purta negocieri constructive cu creditorul și de a oferi soluții la problemă, aceasta putând ajunge la:
De exemplu, debitorul are o mașină care are nevoie de reparații, pentru a o vinde la un preț ridicat, trebuie reparată. Banca oferă bani pentru reparații. După restaurarea mașinii, împrumutatul o vinde și returnează datoriile către bancă.
Rezultat: puteți închide datoria, reducând pierderile financiare. Desigur, banca nu răspunde întotdeauna la sugestiile clientului, dar acest comportament dispune instituția de credit mai mult de cooperarea în rezolvarea problemei decât de confruntare.
Ar trebui să aveți grijă să vă implicați în litigii din proprie inițiativă și în cazurile în care aveți încredere că cazul dvs. va câștiga (ar trebui să vă consultați cu avocați independenți despre acest lucru, prețul consultațiilor nu este atât de mare, dar informațiile primite vor fi mult mai valoros decât banii cheltuiți).
Cu toate acestea, dacă băncile (colecționarii) proprii vor începe un proces împotriva dumneavoastră, atunci fără o conștiință de conștiință puteți intra într-o confruntare deschisă, fără teama de a încălca o atitudine binevoitoare față de dvs. (se presupune că pierdeți ocazia de a decide totul cu lumea), deoarece creditorii au trecut deja la măsuri extreme ... În acest moment, trebuie să folosiți toate măsurile de protecție judiciară și atac, adică să vă apărați în mod activ drepturile, să vă prezentați revendicările (respectând cadrul raționalității, adică pierderea sinceră a cererilor nu ar trebui să fie depuse și, dacă există chiar cel mai mic indiciu, ar trebui să încercați).
Rezultat: Uneori, astfel de acțiuni duc la rezultate bune (puteți combate o parte a datoriei, amâna perioada de rambursare), dar cu condiția ca la emiterea unui împrumut, banca să fi comis numeroase încălcări ale legii (ceea ce este foarte rar). Practic, astfel de activități se reduc la o confruntare dură, care afectează foarte mult sistemul nervos și sănătatea, necesită bani pentru avocați calificați.
Rezultat :
Este destul de dificil să trăiești într-un astfel de regim, necesită nervi puternici, un stil de viață exclusiv. Nu fiecare persoană este capabilă să-și schimbe viața în acest fel. Dar dacă nu există alte opțiuni, atunci această metodă poate da roade.
În lumina recentelor inovații legislative, a apărut un alt mod - de a se declara falit (a se vedea). Această plăcere nu este întotdeauna acceptabilă deoarece:
Rezultat: după sfârșitul falimentului, puteți uita de obligațiile datoriei cu conștiința curată. Dar acest lucru are sens doar pentru debitorii mari, când suma împrumutului era mult mai mare decât valoarea proprietății debitorului.
Care este cel mai bun mod de a proceda:
Opțiunea cea mai preferată este considerată a fi manipularea apartamentului ipotecar. Poate fi vândut sau închiriat. Toate aceste operațiuni necesită consimțământul băncii și participarea la diferite proceduri (eliminarea sarcinilor în Rosreestr, înregistrarea înlocuirii gajului etc.).
| Ce ar trebui făcut: | Care sunt beneficiile | |
A inchiria |
|
|
Apartament de vânzare |
Găsește un loc de locuit pentru familia ta. Contactați agenții imobiliari profesioniști. Metode de vânzare:
|
|
În etapa vânzării imobilelor (conform unui act judiciar prin executori judecătorești), există și modalități de protecție:
Pe lângă un apartament și o casă, banca acceptă și mașinile ca garanție. Și dacă clientul nu are nimic de plătit pentru împrumutul auto, atunci există anumite consecințe. Băncile nu participă la ceremonii cu debitorii răutăcioși: arestează o mașină, caută cauțiune și o vând la o licitație (vezi).
Deoarece prețul licitației este mai mic decât valoarea de piață, este mai bine să vindeți mașina pentru a achita singuri datoria. Pentru aceasta este suficient:
Principalul lucru nu este să lăsați totul la voia întâmplării. Desigur, atunci când înregistrează un gaj auto, băncile nu sunt la fel de scrupuloase ca în cazul unei ipoteci și fac greșeli și erori în înregistrare, pe care le poate vedea un avocat / avocat. Prin urmare, este posibil să nu se negocieze cu banca, ci să se dea în judecată cauțiunea și apoi să se ia mașina departe de arestări și sechestre. Dar, în orice caz, rămâne un împrumut restant, din care va fi necesar să ne luptăm.
Garanții sunt responsabili pentru împrumut în mod egal cu împrumutatul. Banca își poate dezlănțui toate forțele asupra garantului, dacă este solvabil, și poate colecta de la el tot ce este datorat la împrumut. Iar garantul poate solicita apoi despăgubiri de la împrumutat. Dar, din moment ce cunoscuții apropiați și rudele sunt garanți, situația va fi complicată de dușmănie interpersonală.
Prin urmare, sarcina principală este de a elimina garanția din caz. Statisticile arată că este practic inutilă în instanță. Este necesar să comunicați cu creditorul, oferindu-vă să înlocuiți garanția cu un gaj.
Dar mai întâi, trebuie să faceți apariția unei solvabilități solide în fața băncii. Cum se face acest lucru atunci când nu există suficienți bani pentru a plăti un împrumut? Merită să vorbim despre acest lucru cu garantul. El va fi interesat de o astfel de idee și, fără litigii inutile, va lua bani pentru două sau trei plăți obișnuite, atunci va fi posibil să înființăm planul. Adică, trebuie să aveți grijă de acest lucru înainte de apariția consecințelor nedorite.
Un împrumut care nu este garantat prin gaj și garanție oferă împrumutatului o marjă de manevră mai mare în a rămâne în urma drepturilor sale.
Înainte de a negocia cu banca pentru a facilita condițiile împrumutului, ar trebui să vă faceți griji cu privire la proprietatea care ar putea fi expusă riscului de încasare. De obicei, debitorii îl reînregistrează persoanelor „lor” sau pur și simplu îl vând.
Când banca află că clientul nu are nimic de plătit pentru împrumut și debitorul încearcă să găsească o cale de ieșire din situație, organizațiile creditoare sunt mai dispuse să organizeze dialoguri.
În 2018, legiuitorul a liberalizat regulile în domeniul creditului de consum în favoarea împrumutatului (a fost stabilită o ordine favorabilă de rambursare a articolelor de credit, consumatorului i se acordă dreptul de a alege tipul de împrumut (diferențiat sau anuitate) etc. .). În acest sens, contractele anterioare pot fi supuse în mod judiciar sub noi cerințe legislative și, prin urmare, își pot slăbi obligațiile. Aceste probleme trebuie rezolvate prin intermediul avocaților / avocaților, deoarece este dificil să se facă acest lucru independent, fără abilități juridice.
Atunci când împrumutatul are un apetit exorbitant pentru credit, atunci obținerea de credite de la mai multe bănci este o situație normală. Acesta este motivul pentru solvabilitatea scăzută - există multe împrumuturi, prin urmare, nu este nimic cu care să plătiți.
Într-o situație atât de delicată, nu va fi posibil să plătești puțin tuturor tuturor în speranța că va fi un factor de descurajare. Conform legii, dacă următoarea plată este încălcată, banca poate cere o rambursare anticipată a sumei și dobânzii împrumutului. Va fi o surpriză neplăcută atunci când notificările de rambursare anticipată a împrumuturilor vin de la două bănci.
Dacă există mai multe datorii în mai multe bănci, ar trebui să decideți care împrumut este mai grav în ceea ce privește disponibilitatea garanțiilor, garanții, valoarea sumei și să transformați banca care a emis un astfel de împrumut în aliatul dvs. Adică, să execute contractul de împrumut al acestei bănci și să-i ceară să ofere asistență pentru protecția față de o altă bancă (asistență juridică, protecția proprietății, resursă interbancară etc.). Când fondurile împrumutate sunt returnate băncii uniunii, puteți rezolva treptat problema cu a doua bancă.
Pe lângă bănci, așa-numitele organizații de credit pot fi implicate în emiterea de împrumuturi în mod profesional. Acestea includ:
Aceste organizații diferă de bănci prin faptul că:
Dar în ceea ce privește emiterea de împrumuturi, emiterea de gajuri, încasarea datoriilor, comportamentele lor sunt aceleași. Prin urmare, toate acestea împreună pot fi numite - organizații de credit.
Organizațiile de credit urmăresc scrupulos soarta banilor emiși. Deși există mulți clienți, este greu de așteptat ca împrumutul să fie uitat. Pentru fiecare împrumut, este alocat un inspector separat, care, în cazul celor mai mici probleme, va:
Și dacă dificultățile copiilor se transformă în probleme ale adulților, atunci instanțele, executorii judecătorești și agențiile de aplicare a legii intră în joc. În cazul unor dezacorduri în relațiile de credit, băncile se vor strădui să:
Pentru a atinge astfel de obiective:
Dacă renunțați la situație și pur și simplu nu faceți nimic, atunci pot apărea o serie de consecințe neplăcute (cel mai adesea se întâmplă în practică).
În viață, pot apărea situații în care chiar și un plătitor conștiincios își pierde capacitatea de a rambursa împrumutul. Pierderea locurilor de muncă, probleme de sănătate, circumstanțe personale - uneori duc la probleme cu rambursarea la timp a unui împrumut în numerar. Ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul? Această întrebare este de interes pentru debitorii care se află într-o situație dificilă.
Azi, băncile întâlnesc adesea clienții la jumătatea drumului, oferind, în mod individual, o soluție la problema potrivită ambelor părți... În același timp, nici o bancă nu va rămâne pe margine dacă împrumutatul încetează să plătească împrumutul. Desigur, nu va exista un apel instant la instanță - băncile au multe opțiuni alternative pentru influențarea debitorilor.
Dacă nu plătiți împrumutul în mod deliberat, atunci în primele 90 de zile din momentul în care apare întârzierea, banca însăși va colabora cu debitorul. În această perioadă, cele mai frecvente modalități de a rezolva problema sunt:
Cea mai bună opțiune este de a informa banca despre situația actuală pentru a găsi o cale comună de ieșire din situație.
În acest stadiu, banca nu depășește de obicei linia a ceea ce este permis și acționează corect. Majoritatea cerințelor se reduc la un impact psihologic asupra unei persoane, pentru a o convinge să plătească fonduri sau să contacteze angajații băncii pentru a analiza problemele și pentru a elabora o strategie de rambursare a datoriilor.
Dacă nu plătiți persistent, vă puteți confrunta cu activități ilegale, care încă nu sunt neobișnuite pentru organizațiile mici. Băncile mari încearcă să nu-și strice reputația printr-o abordare ilegală, dar se întâmplă incidente. Atunci când se confruntă cu un astfel de comportament, un cetățean al Federației Ruse are dreptul să depună plângeri la instanță și să deschidă un caz legal. Șantajatorii profită de faptul că un debitor care nu plătește un împrumut se simte adesea el însuși vinovat, recunoscând intern legitimitatea acestor acțiuniși de aceea rămân adesea nepedepsiți.
Amintiți-vă, reprezentanților băncii nu li se permite să-l amenință pe debitor și să întreprindă mai multe acțiuni fără permisiunea instanței.
În situațiile în care împrumutatul nu plătește creditul mai mult de 3 luni, banca se adresează instanței. Litigiile împotriva debitorului pot avea ca rezultat următoarele ordine judecătorești:
Există modalități de a scăpa legal de datorii și credite. În special, acesta este termenul de prescripție. Dacă împrumutul nu a fost plătit timp de 3 ani, iar banca nu a început procedurile legale în timp util, această datorie va fi anulată la expirarea termenului de prescripție.
Alte opțiuni pentru evitarea legală a plăților împrumutului includ:
