Compania suedeză Telia a decis să se retragă complet de la acționarii MegaFon. Gazprombank a devenit cumpărătorul pachetului său de 19 la sută. Dar experții și participanții la piață sunt încrezători că acțiunea va avea în cele din urmă un alt proprietar

Foto: Vladislav Shatilo / RBC

Marți, 31 octombrie, compania suedeză Telia a anunțat că a acceptat să vândă 19% din acțiunile operatorului de telefonie mobilă MegaFon către Gazprombank. O acțiune a companiei va costa banca 514 ruble. (cu 10% mai mică decât cotația acțiunii la încheierea ședinței de tranzacționare la Bursa din Moscova din 30 octombrie), iar întregul pachet valorează 60,4 miliarde de ruble. Gazprombank va finanța tranzacția din fonduri proprii.

Reacția investitorului

Părțile au anunțat tranzacția înainte de începerea sesiunii de tranzacționare la Bursa de Valori din Moscova. Deschiderea tranzacționării a început cu o scădere a cotațiilor MegaFon cu 5%, dar în timpul zilei prețul a fost ajustat și la sfârșitul zilei a crescut cu 1,5% față de ziua precedentă - la 580 de ruble. pentru hârtie. Pe Bursa de Valori din Londra, tranzacționarea s-a încheiat cu cotațiile GDR ale MegaFon în scădere cu 1,32% față de ziua precedentă, până la 10,45 USD. Pentru comparație, acțiunile Rostelecom la MICEX au crescut marți cu 0,59% (capitalizare - 175,86 miliarde de ruble), MTS - a scăzut cu 0,39% (562,54 miliarde de ruble). 56,32% din acțiunile MegaFon aparțin Grupului USM, 3,92% aparțin subsidiarei MegaFon, Megafon Investments, 20,79% sunt tranzacționate la bursă.

Compania North-West GSM (pe baza căreia a fost creat ulterior MegaFon) a lansat prima rețea celulară în 1993. Telia (la acea vreme - Telia International) era unul dintre investitorii străini ai companiei, alături de finlandezul Sonera și norvegianul Telenor. Compania suedeză și-a declarat în repetate rânduri intenția de a obține controlul în MegaFon, dar dimensiunea maximă a pachetului de acțiuni pe care Telia a deținut-o în toată istoria relațiilor companiilor nu a depășit 40%. Drept urmare, în 2015, Telia a anunțat că intenționează să se concentreze pe afaceri în Europa și este gata să vândă active în Eurasia. Până în toamna lui 2017, Telia deținea 25,17% din acțiunile MegaFon, dar la începutul lunii octombrie a acestui an a vândut 6,2% din acțiunile operatorului la bursă pentru 22,52 miliarde de ruble. (585 de ruble pe bucată).

Gazprombank a explicat achiziția unui pachet de acțiuni la MegaFon prin faptul că „evaluează pozitiv potențialul de creștere a valorii” operatorului „ca una dintre cele mai dinamice companii din sectorul telecomunicațiilor” și se așteaptă la consolidarea în continuare a poziției sale pe piață. , iar printre posibilele puncte de creștere se numără „dezvoltarea produselor bancare” folosind operatorul.

La sfârșitul lunii noiembrie 2012, când MegaFon a plasat acțiuni la Bursa de Valori din Moscova, capitalizarea acesteia era de 390,6 miliarde de ruble; la sfârșitul zilei de tranzacționare de marți, 31 octombrie, era de 359,6 miliarde de ruble. Veniturile operatorului de telefonie mobilă au crescut de la 272,6 miliarde RUB. în 2012 la 316 miliarde de ruble. la sfârșitul anului 2016 (creștere de 16%). Pentru aceeași perioadă, veniturile, de exemplu, la MTS au crescut cu 23% - de la 337,9 miliarde de ruble. la sfârșitul anului 2012 până la 400,6 miliarde de ruble. la sfarsitul anului 2016.

Acționarul de control al MegaFon, USM Group al miliardarului Alisher Usmanov (deține 56,32% din operator), a declarat că „ salută Gazprombank ca nou acționar” și speră că banca are planuri pe termen lung de a investi în operator și „va acționează pe baza intereselor companiei” și menținând „stabilitatea financiară și operațională” a acesteia pe termen lung. „La rândul său, USM va depune toate eforturile pentru a păstra Gazprombank ca investitor strategic în MegaFon.” Credem că noi și Gazprombank avem o viziune comună asupra viitorului și obiectivelor strategice ale operatorului”, a spus grupul într-un comunicat. Potrivit Telia, banca s-a angajat să nu revinde acțiunile timp de cel puțin șase luni de la achiziție.

MegaFon în mesajul său a spus doar că încă așteaptă notificarea oficială cu privire la vânzarea acțiunilor și „nu are informații complete”. În același timp, compania a indicat că „a dezvoltat istoric o cooperare strânsă și fructuoasă cu Gazprombank pe o gamă largă de produse financiare”, iar MegaFon „ salută intrarea băncii în acționarii companiei”.

Nu un strateg

Pentru majoritatea experților și a participanților la piață intervievați de RBC, afacerea, după recunoașterea lor, a fost o surpriză completă. Mulți dintre interlocutorii RBC au pus sub semnul întrebării afirmația că Gazprombank ar fi un investitor strategic pentru MegaFon. „De ce Gazprombank ar trebui să investească în MegaFon nu este foarte clar. Piața telecomunicațiilor a stagnat recent și nu este foarte atractivă pentru investitorii non-core”, spune Konstantin Belov, analist senior la Uralsib Capital. El reamintește că pe piața rusă de telecomunicații există un singur exemplu de investiție a unei bănci într-un operator - acesta este VTB, care a devenit acționar al T2 RTK Holding (oferă servicii sub marca Tele2). Cu toate acestea, chiar și în acest caz, „există temeri mari” că, mai devreme sau mai târziu, această miză ar putea ajunge la Rostelecom, a menționat Belov.

Analistul Otkritie Capital, Alexander Vengranovich, este de asemenea de acord cu acest lucru. „Cel mai probabil, banca este încă un investitor financiar care va încerca să vândă pachetul unui investitor strategic. Ca acționar, Gazprombank poate aduce puține avantaje MegaFon. În plus, prezența unei structuri sub sancțiuni în rândul proprietarilor companiei poate chiar speria unii investitori”, spune Vengranovic. El a sugerat că potențialul cumpărător ar putea să nu aibă fondurile pentru tranzacție în acest moment, așa că banca a devenit cumpărătorul pachetului. Aceeași părere au exprimat-o doi interlocutori RBC apropiați marilor companii de telecomunicații.

Cine deține Gazprombank

Potrivit Băncii Centrale, principalii acționari ai Gazprombank sunt PJSC Gazprom (29,764%) și filiala acesteia JSC Gazprom Gazoraspredelenie (16,2555%), OJSC Gazcon (13,5931%), care se află sub controlul societății de administrare „Lider”, OJSC. Gas-Service (13,5853%) și OJSC Gas-Tek (9,3061%), precum și Vnesheconombank (8,5341%) și o filială a Gazprombank LLC Novfintekh (3,5618%). Principalii acționari ai companiei Leader sunt, la rândul lor, NPF Gazfond, Gazprom, Gazprombank și Vnesheconombank. În iulie 2014, Gazprombank, împreună cu alte patru instituții financiare rusești, a fost inclusă în listele de sancțiuni ale Statelor Unite și ale Uniunii Europene: în special, a fost impusă o interdicție investitorilor străini asupra tranzacțiilor cu instrumentele de datorie pe termen lung ale băncii.

Scenariul de stat

Statul are capacitatea de a determina indirect deciziile luate de Gazprombank (prin capacitatea de a dispune de mai mult de 50% din acțiunile cu drept de vot ale băncii, așa cum se menționează în materialele Băncii Centrale) - astfel, acum are o relație indirectă cu afacerile MegaFon. Piața de telecomunicații din Rusia are deja un mare operator de telecomunicații care este controlat de stat - Rostelecom. În 2009, strategia Svyazinvest (care deținea operatori de linii fixe în toată țara, care ulterior au fost fuzionați și fuzionați cu Rostelecom) a descris scenariul fuziunii companiei cu unul dintre cei trei operatori celulari mari. S-a presupus că acest lucru ar permite companiei să obțină acoperire celulară federală și să intre pe piața foarte profitabilă din Moscova, precum și pe piețele corporative și externe. Ulterior, Rostelecom a implementat parțial acest plan, combinând activele sale mobile cu Tele2 Rusia în societatea mixtă T2 RTK Holding (oferă servicii sub marca Tele2). Acordul a fost precedat de ieșirea suedezei Tele2 AB de la acționarii operatorului rus. Acest lucru s-a întâmplat în două etape. În primul rând, în primăvara anului 2013, VTB Bank a achiziționat Tele2 Rusia de la Tele2 AB; în toamna aceluiași an, VTB a vândut 40% din operator structurii Rossiya Bank și 10% lui Alexey Mordashov.

Analiştilor le-a fost greu să ghicească cine ar putea fi un potenţial investitor strategic în MegaFon dacă Gazprombank decide să revinde pachetul. Totodată, unul dintre foștii angajați ai Gazprombank, într-o conversație cu RBC, a recunoscut că banca ar putea cumpăra acțiuni în interesul Rossiya Bank. „Dacă această ipoteză este corectă, atunci înțelegerea de fuziune a MegaFon și Tele2, în care Rossiya Bank deține și o acțiune, ar putea avea loc în viitorul apropiat”, a subliniat el. În același timp, consideră ineficientă fuzionarea MegaFon cu Rostelecom, deoarece în prezent ambele companii au o mare datorii. La 30 iunie 2017, datoria netă a MegaFon era de 217,4 miliarde de ruble, cea a Rostelecom de 185,5 miliarde de ruble.

Potrivit lui Alexander Vengranovich, dacă viitorul cumpărător al unei acțiuni de la Gazprombank plănuiește să participe la fuziunea MegaFon cu T2 RTK Holding, un pachet de 19% din prima companie îi va permite să pretindă o cotă semnificativă în joint venture. El a explicat acest lucru prin faptul că costul MegaFon este semnificativ mai mare decât T2 RTK Holding. Deși acționarul de control al MegaFon, USM Group, va putea revendica o acțiune mai mare în compania fuzionată, analistul a făcut o rezervă.

Cu participarea lui: Alexey Mitrakov

1. Caracteristicile băncii SA Gazprombank…………………………………..3

2. Împrumut către persoane fizice și juridice la SA Gazprombank…..6

3. Contabilitatea operațiunilor de credit bancar la SA Gazprombank….8

4. Metode moderne de creditare la SA Gazprombank…………….14

5. Formulare pentru asigurarea rambursării creditului la SA Gazprombank……..19

6. Riscuri de credit și modalități de minimizare a acestora la SA Gazprombank......21

7. Evaluarea bonității clienților băncii la Gazprombank SA……24

Concluzie…………………………………………………………………………………27

Aplicații………………………………………………………………………………29

Caracteristicile băncii JSC Gazprombank

Gazprombank (Societate pe acțiuni), denumire prescurtată - Bank GPB (JSC), este o bancă comercială înființată în 1990 ca societate cu răspundere limitată. În 2001, forma organizatorică și juridică a Băncii a fost schimbată într-o societate pe acțiuni închisă, iar în 2007 - într-o societate pe acțiuni deschisă. În decembrie 2014, denumirea Băncii a fost schimbată.

Înscrierea privind includerea Băncii în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a fost făcută la 28 august 2002 de către Departamentul pentru Impozite și Taxe al Ministerului Federației Ruse pentru orașul Moscova.

Pe parcursul trimestrului 3 al anului 2015, Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” a intrat în structura capitalului social.

Structura organizatorică a Gazprombank este verticală, adică. este de natură ierarhică (Anexa 1) Organele de conducere ale băncii includ: Adunarea acționarilor, Consiliul de Administrație, Consiliul de Administrație condus de Președinte. Cel mai înalt organ de conducere este Adunarea Acţionarilor, care se organizează de obicei o dată pe an, dar poate avea şi un caracter extraordinar. Structura organizatorică a filialei Omsk a OJSC Gazprombank este prezentată în Anexa 2. Competența Adunării Acționarilor include:

1. introducerea de modificări și completări la Carta Băncii;

2. reorganizarea si lichidarea bancii;

3. determinarea componenței cantitative și alegerea membrilor Consiliului de Administrație;

4. aprobarea auditorului băncii;

5. majorarea sau diminuarea capitalului autorizat al bancii;

6. plata (aprobarea) dividendelor;

7. aprobarea situatiilor financiare anuale etc.

Consiliul de Administrație exercită conducerea generală a activităților băncii. Componența cantitativă a Consiliului de Administrație se aprobă de Adunarea Generală a Acționarilor, dar nu poate fi mai mică de 5 persoane. Competența Consiliului de Administrație include cele mai importante aspecte legate de activitățile băncii și anume:

1. determinarea domeniilor prioritare de activitate ale băncii;

2. convocarea adunarilor anuale si extraordinare ale actionarilor;

3. plasarea de către bancă de obligațiuni și alte titluri de valoare de emisiune;

4. utilizarea rezervei băncii și a altor fonduri;

5. crearea de sucursale și deschiderea de reprezentanțe bancare, precum și închiderea acestora;

6. luarea în considerare a candidaților pentru funcțiile de vicepreședinte al Consiliului de administrație, contabil șef, contabil șef adjunct etc.

Problemele generale sunt soluționate de Consiliul de Administrație, care stabilește cele mai importante domenii de activitate și dezvoltarea ulterioară a băncii. Gestionarea activităților curente este realizată de un organism colegial - Consiliul de Administrație și de o persoană fizică - Președintele Consiliului de Administrație. Structura organizatorică a băncii include, de asemenea, Comitete tematice care lucrează în mod regulat: credit, investiții, tehnologie, strategie, management al activelor și pasivelor, politica clienților, guvernanța corporativă și remunerarea.

Împrumut către persoane fizice și juridice la SA Gazprombank

În timpul activității sale, Gazprombank a acumulat o experiență semnificativă în acordarea de împrumuturi unor întreprinderi de top din Rusia. Acest lucru permite Băncii să țină cont de nevoile clienților săi corporativi cât mai exact posibil și să le ofere produse de creditare optime atât din punct de vedere al termenilor, cât și al ratelor dobânzilor. Gazprombank emite împrumuturi în ruble și valută, inclusiv:

împrumuturi de investiții „lungi”, care pot fi utilizate pentru achiziționarea de mijloace fixe, modernizarea și reconstrucția producției, achiziționarea sau lansarea de noi proiecte de afaceri;

împrumuturi pe termen scurt, care permit companiilor să-și gestioneze lichiditățile, să reînnoiască capitalul de lucru și să înlăture deficitele de numerar.

împrumuturi sub formă de descoperit de cont - un împrumut este acordat automat în limita stabilită dacă există o lipsă sau absență de fonduri în contul de decontare (curent) al clientului pentru a plăti documentele de plată primite.

Utilizarea tehnologiilor moderne de creditare oferă Gazprombank posibilitatea de a răspunde rapid nevoilor clienților. Printre debitorii Gazprombank se numără cele mai mari companii din industria gazelor, metalurgie, industria nucleară, industria energiei electrice, precum și industriile high-tech.

Creditele Gazprombank acordate persoanelor fizice sunt reprezentate de programe ipotecare, credite pentru achiziționarea de mașini și credite de consum. Împrumuturile de consum nedirecționate sunt disponibile persoanelor care efectuează serviciul militar în baza unui contract. Pentru a primi numerar, un agent de serviciu trebuie să fie inclus în lista sistemului de credit ipotecar de economii (NIS) și, de asemenea, să îndeplinească cerințele băncii privind vârsta și vechimea minimă a serviciului. Pe lângă militari, deținătorii de acțiuni ale OJSC Gazprom pot contracta un împrumut de la Gazprombank. Întrucât acțiunile celei mai mari companii din țară, acționarul Gazprombank, acționează ca garanție, ratele împrumuturilor sunt stabilite la niveluri scăzute, dar în același timp cercul potențialilor debitori este foarte limitat. Condiții de împrumut pentru împrumuturile de consum: ratele dobânzii variază de la 11% pe an în ruble, suma maximă - până la 1,5 milioane de ruble, termen - până la 6 ani. Fără certificate, nu veți putea solicita un împrumut; pe lângă pașaportul de cetățean rus, veți avea nevoie de: un document care confirmă venitul (certificat 2-NDFL); o copie a cărții de muncă; alte documente suplimentare. Creditele pentru locuințe de la Gazprombank sunt acordate în cadrul a numeroase programe. În special, sunt următoarele: achiziționarea unui apartament pe piața imobiliară secundară; achiziționarea de apartamente în blocuri de locuințe în construcție; refinanțarea ipotecilor unice; construirea și cumpărarea de bunuri imobiliare de țară; programul de investiții Vnesheconombank; Programul „Ipoteca militară”. În orice caz, un credit ipotecar de la Gazprombank este o ofertă foarte avantajoasă. Împrumuturile pot fi emise în ruble și valută. Creditul ipotecar se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani. Suma maximă a împrumutului este de până la 85% din valoarea proprietății. Există posibilitatea de a alege între plăți în rate egale sau plăți diferențiate.

3. Contabilitatea operațiunilor de credit bancar la SA Gazprombank

Conform declarațiilor IFRS consolidate, la 30 septembrie 2015, activele Grupului au crescut cu 2,9%, ajungând la 4.906,7 miliarde RUB la sfârșitul trimestrului 3.

Portofoliul total de credite al Grupului a crescut cu 6,9% față de sfârșitul anului 2014 (8,9% a fost creșterea portofoliului doar în trimestrul 3 din 2015), ajungând la 3.395,8 miliarde RUB, iar cota sa în activele Grupului a fost de 63,3%, demonstrând un raport stabil în cadrul activelor pe parcursul anului 2015. Volumul împrumuturilor corporative9 a crescut cu 8,2% față de sfârșitul anului 2014 și s-a ridicat la 3.080,0 miliarde RUB. (90,7% din portofoliul total de credite). Volumul creditării cu amănuntul a scăzut de la 330,4 miliarde RUB. la sfârșitul anului 2014 la 315,8 miliarde de ruble. la 30 septembrie 2015, în scădere cu 4,4%.

Portofoliul de valori mobiliare al Grupului pentru 9 luni din 2015 a crescut semnificativ cu 66,7% față de sfârșitul anului 2014, ajungând la 707,6 miliarde RUB. Creșterea portofoliului este asociată în primul rând cu doi factori principali: creșterea portofoliului de titluri de stat datorate obligațiunilor de împrumut federal primite în plată pentru emisiunea suplimentară de acțiuni preferențiale ale Băncii cu participarea Corporației de Stat „Asigurarea depozitelor”. Agency” în august 2015, precum și creșterea portofoliului de titluri de creanță corporative ca urmare a creșterii pozițiilor individuale de tranzacționare și a reevaluării ca urmare a restabilirii parțiale a cotațiilor pe piața de valori mobiliare din Rusia. Majoritatea (79,2%) din portofoliul de valori mobiliare constă în continuare din instrumente cu venit fix, reprezentând investiții în obligațiuni și bilete la ordin ale emitenților ruși și obligații de stat. Aproape 75% din portofoliul de titluri de creanță al Grupului este inclus în lista lombardă a Băncii Rusiei. Ponderea portofoliului de valori mobiliare al Grupului la 30 septembrie 2015 a constituit 14,4% din activele Grupului, crescând cu 5,5 puncte procentuale de la începutul anului.

Pe parcursul trimestrului 3 din 2015, Grupul a continuat să optimizeze ponderea numerarului și echivalentelor de numerar în activele Grupului prin redistribuirea numerarului în portofoliul de titluri lichide, precum și prin implementarea de rambursări programate regulat a împrumuturilor publice la capital. piețe și depozite corporative. Ca urmare, ponderea activelor monetare foarte lichide în activele Grupului a scăzut de la 17,4% la 11,4%. În termeni absoluți, numerarul a scăzut de la 830,3 miliarde RUB. de la sfârșitul anului 2014 la 558,2 miliarde de ruble. din 30 septembrie 2015.

Fondurile de la clienți corporativi și privați, care stau la baza bazei de resurse a Grupului, s-au ridicat la 2.981,2 miliarde RUB, o creștere cu 4,0% față de sfârșitul anului 2014. Fondurile de la clienții corporativi au crescut cu 1,8%, ajungând la 2.418,2 miliarde RUB, depozitele și conturile persoanelor fizice au crescut cu 14,4%, ajungând la 563,0 miliarde RUB. Ponderea fondurilor clienților în pasivele Grupului a crescut cu 2,1 puncte procentuale față de sfârșitul anului 2014. și s-a ridicat la 68,4%.

Împrumuturile pe piețele de capital, inclusiv emisiunile de obligațiuni pe piețele internaționale și ruse, precum și strângerile de fonduri interbancare sindicalizate, s-au ridicat la 495,8 miliarde RUB, în scădere cu 12,3% față de sfârșitul anului 2014 ca urmare a rambursării graduale planificate a euroobligațiunilor emise anterior. Pe parcursul trimestrului 3 din 2015, Grupul a răscumpărat 2 emisiuni de euroobligațiuni în valoare nominală de 500 milioane CHF și 948 milioane USD. Împrumuturile de pe piețele de capital reprezintă o pondere moderată a bazei de resurse - la 30 septembrie 2015, aceasta se ridica la 11,4% din totalul pasivului Grupului.

La 30 septembrie 2015, volumul fondurilor strânse de la Banca Rusiei garantate cu împrumuturi acordate clienților și titluri de valoare se ridica la 222,6 miliarde RUB, scăzând cu 100,0 miliarde RUB față de 31 decembrie 2014. Ponderea împrumuturilor de la Banca Rusiei în pasivele Grupului este de 5,1%.

Fenomenele de criză din economia rusă continuă să aibă un impact negativ asupra stabilității financiare a întreprinderilor și, în consecință, asupra nivelului riscului de credit din portofoliul de credite al Grupului. Astfel, la 30 septembrie 2015, ponderea datoriei neperformante la dimensiunea portofoliului de credite era de 2,3% față de 1,1% la 31 decembrie 2014.

Împrumuturile neperformante includ împrumuturile care nu au fost plătite principal sau dobândă timp de 90 de zile sau mai mult sau care nu au fost plătite.

Totodată, raportul dintre rezervele create pentru eventuale pierderi din credite și mărimea portofoliului de credite a crescut cu 3,6 puncte procentuale față de sfârșitul anului. până la 8,5%. Rezervele create pentru eventuale pierderi din credite depășesc de 3,7 ori valoarea datoriilor neperformante.

Numerar și fonduri în instituțiile de credit

Depozitele plasate la Banca Rusiei (16.706.535 mii RUB la 1 octombrie 2015 și 61.439.571 mii RUB la 1 ianuarie 2015) sunt recunoscute ca parte a net.

datoria creditată sub formă de împrumuturi interbancare.

Active financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere

Veniturile din dobânzi ale Grupului pentru 9 luni ale anului 2015 s-au ridicat la 274,5 miliarde RUB, demonstrând o creștere de 44,4% față de aceeași perioadă din 2014, ca urmare a creșterii ratelor dobânzilor la produsele de credit, precum și a unei creșteri a dimensiunii absolute din septembrie. 30.09.2015 activele Grupului generând venituri din dobânzi cu 27,8% față de 30.09.2014. În același timp, o schimbare bruscă a costului strângerii de fonduri de către Grup, cauzată de o creștere a ratei de referință a Băncii Rusiei în decembrie 2014, a condus la o creștere semnificativă a cheltuielilor cu dobânzile ale Grupului în cursul anului 2015 comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut: cheltuielile cu dobânzile au crescut cu 73,6%, în valoare de 206, 1 miliard de ruble.

Creșterea rapidă a cheltuielilor cu dobânzile în 2015 a condus la o scădere a venitului net din dobânzi al Grupului de la 71,3 miliarde RUB. pentru 9 luni din 2014 la 68,3 miliarde de ruble. pentru aceeași perioadă din 2015, precum și marja netă de dobândă, care a scăzut cu 0,7 puncte procentuale la finele celor 9 luni ale anului 2015. comparativ cu sfârșitul anului 2014 și a constituit 2,5%.

Venitul net din comisioane pentru 9 luni din 2015 a crescut cu 54,3% față de aceeași perioadă din 2014 și s-a ridicat la 12,5 miliarde de ruble.

O scădere relativă a volatilității piețelor financiare în 2015, precum și recunoașterea veniturilor din investițiile în capitaluri proprii ale Grupului, au determinat ca Grupul să înregistreze un rezultat pozitiv la tranzacțiile cu titluri de valoare în valoare de 38,2 miliarde RUB. În 2014, veniturile din tranzacțiile cu valori mobiliare s-au ridicat la 7,6 miliarde RUB.

Venitul din exploatare al Grupului (excluzând cheltuielile pentru constituirea de provizioane pentru posibila depreciere a activelor purtătoare de dobândă) pentru 9 luni din 2015 a crescut cu 21,8% față de aceeași perioadă a anului anterior și s-a ridicat la 125,8 miliarde RUB.

Cheltuielile pentru crearea rezervelor pentru o posibilă depreciere a activelor purtătoare de dobândă pentru 9 luni ale anului 2015 s-au ridicat la 110,6 miliarde RUB. comparativ cu 37,9 miliarde RUB. pentru aceeași perioadă din 2014. Indicatorul costului riscului de credit pentru 9 luni din 2015 a fost de 4,0% față de 1,8% pentru 12 luni din 2014.

Politica de limitare a costurilor bancare pe fondul unei creșteri relative a veniturilor din exploatare a avut un impact asupra reducerii raportului dintre cheltuieli și venitul din exploatare pentru 9 luni din 2015 cu 9,2 puncte procentuale. comparativ cu același indicator la sfârșitul anului 2014. Indicatorul a fost de 37,9%.

La sfârșitul celor 9 luni ale anului 2015, pierderea netă a Grupului se ridica la 31,1 miliarde RUB. comparativ cu profitul net de 9,2 miliarde RUB. pentru aceeași perioadă a anului trecut. Pierderea totală, inclusiv reevaluarea investițiilor necomerciale și reevaluarea valutară a investițiilor străine ale Grupului, s-a ridicat la 16,2 miliarde RUB. față de un venit total de 11,5 miliarde RUB. pentru 9 luni din 2014. Motivul principal pentru care Grupul a înregistrat o pierdere netă pentru 9 luni din 2015 este o creștere semnificativă a cheltuielilor Grupului pentru crearea rezervelor pentru o posibilă depreciere a activelor purtătoare de dobândă.

Adecvarea capitalului

La sfârșitul celor 9 luni ale anului 2015, capitalul total al Grupului, calculat în conformitate cu cerințele Acordului de la Basel (Basel I) folosind indicatori de raportare consolidați IFRS, a crescut cu 29,5% față de sfârșitul anului 2014, în valoare de 694,2 miliarde RUB. . Un factor de creștere a capitalului total a fost furnizarea Băncii de către Guvernul Federației Ruse în aprilie 2015 a unui depozit subordonat în valoare de 38,4 miliarde de ruble, precum și a unei noi emisiuni de acțiuni preferențiale în valoare de 125,7 miliarde de ruble, achiziționate în august 2015 de către Corporația de Stat „Agenția de asigurări depozite”.

Totodată, pe parcursul celor 9 luni ale anului 2015, activele ponderate la risc ale Grupului au crescut și ele cu 9,6%, cu toate acestea, creșterea remarcată a capitalului total al Grupului a făcut posibilă compensarea completă a acestui efect și crearea unei rezerve de capitalizare confortabile pentru viitor. . Astfel, la 30 septembrie 2015, rata de adecvare a capitalului de nivel 1 era de 10,7% față de 9,2% la 31 decembrie 2014. Rata totală de adecvare a capitalului a fost de 14,7% față de 12,4% la sfârșitul anului 2014.

Principalii indicatori financiari ai activităților Grupului Bank GPB (JSC) (denumit în continuare Grup) sunt prezentați mai jos.

miliarde de ruble

„În trimestrul al treilea din 2015, Banca, datorită măsurilor suplimentare de capitalizare, a depășit cu succes nivelurile de vârf istorice ale provizioanelor pentru pierderi din credite. Rezervele create nu numai că corespund pe deplin nivelurilor actuale de risc de credit din portofoliul de împrumuturi al Grupului, dar acoperă și de multe ori dimensiunea părții sale neutilizabile. În același timp, creșterea indicatorilor de marjă observată de Bancă și rezultatele de succes ale măsurilor de stabilizare a costurilor bancare ne permit să anticipăm cu încredere o îmbunătățire a rezultatelor financiare în următoarele perioade de raportare”, a declarat Alexander Sobol, vicepreședinte al Consiliului de Administrație. al GPB Bank (JSC).

Metode moderne de creditare la JSC Gazprombank

Mii de rezidenți ruși au apreciat toate beneficiile creditării de la Gazprombank. Rate competitive, condiții flexibile, o mare varietate de programe de creditare - așa se deosebește împrumuturile pentru persoane fizice de Gazprombank.

Astăzi Gazprombank oferă populației credite ipotecare (locuințe) și împrumuturi pentru achiziționarea unui autoturism nou. Gazprombank monitorizează constant piața, dezvoltându-și și modernizându-și produsele de credit ținând cont de solicitările cetățenilor.

În relațiile cu debitorii săi, Gazprombank aderă la o politică de deschidere și transparență. De exemplu, în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, chiar înainte de a primi un împrumut, Gazprombank dezvăluie costul total al împrumutului, care este calculat individual pentru fiecare împrumutat.

Printre principalele programe pe care Gazprombank le oferă clienților autohtoni, împrumuturile către persoane juridice ocupă unul dintre domeniile prioritare ale activității sale. Astăzi, această instituție bancară se concentrează pe împrumuturi pe termen scurt, de investiții, cu facturi și împrumuturi interbancare, precum și pe tranzacții de descoperit de cont, leasing și garanții.

Informații generale despre OJSC Gazprombank

comisia de raportare a veniturilor din creditare

Gazprombank (Open Joint Stock Company) este una dintre cele mai mari bănci rusești, ocupând o poziție stabilă atât în ​​ceea ce privește activele, cât și numărul de sucursale din Federația Rusă. Gazprombank a fost înființată la 31 iulie 1990 cu numele original „Banca Comercială a Industriei Gazelor (Gazprombank)”; în 1996, în conformitate cu modificările din legislația națională și cu publicarea Codului civil, forma sa organizatorică și juridică a fost înființată ca „societate pe acțiuni deschise” și a existat până în 2001, când a fost înlocuită cu o altă formă - o formă închisă. societate pe acţiuni. Banca și-a continuat activitatea ca „Banca pe acțiuni a industriei gazelor Gazprombank (CJSC)”. După 6 ani, banca a revenit la forma inițială și a stabilit numele actual - Gazprombank (OJSC).

Adresa juridică a întreprinderii Federația Rusă, 117420, Moscova, st. Nametkina, 16, bldg. 1.

Inclus în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice de către Departamentul pentru Impozite și Taxe al Ministerului Federației Ruse pentru orașul Moscova sub nr. 2097711007966 din 31 august 2007. Certificat seria 77 Nr 008760907.

Structura organizatorică a întreprinderii

Acționarii de masă și cota lor în capitalul Gazprombank

Banca deservește sectoare cheie ale economiei ruse - gaz, petrol, nuclear, chimic și petrochimic, metalurgie feroasă și neferoasă, energie electrică, inginerie mecanică și prelucrarea metalelor, transport, construcții, comunicații, agricultură, comerț și alte industrii.

Afacerile cu amănuntul sunt, de asemenea, un domeniu de activitate important din punct de vedere strategic pentru Gazprombank, iar amploarea acesteia crește constant. Clienților privați li se oferă o gamă completă de servicii: programe de creditare, depozite, tranzacții de plată, carduri bancare electronice etc.

Printre clienții Gazprombank se numără aproximativ 3 milioane de persoane fizice și aproximativ 45 de mii de persoane juridice.

Rețeaua regională extinsă a Gazprombank include 43 de sucursale și cinci bănci rusești subsidiare și dependente. Gazprombank participă la capitalul a trei bănci străine - Belgazprombank (Belarus), Areximbank (Armenia) și Gazprombank (Elveția) Ltd din Zurich (Elveția). Gazprombank (OJSC) are și reprezentanțe în Beijing (China) și Ulaanbaatar (Mongolia).

Gazprombank este membru al Comitetului Național Rus al Camerei Internaționale de Comerț.

Potrivit principalilor indicatori financiari, OJSC Gazprombank este una dintre cele mai mari trei bănci rusești din 2003 (surse: Centrul de Informare „Rating”, „Interfax”, „Mobile”, „Expert”).

Banca funcționează pe baza Licenței Generale a Băncii Rusiei nr. 354 din 28 septembrie 2007.

Banca OJSC Gazprombank detine licenta generala pentru efectuarea urmatoarelor operatiuni:

• 1. Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă).
• 2. Plasarea fondurilor strânse mai sus în numele dumneavoastră și pe cheltuiala dumneavoastră.
• 3. Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice.
• 4. Efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare.
• 5. Colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice.
• 6. Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar.
• 7. Atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase.
• 8. Emiterea de garanții bancare.
• 9. Efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).
• 10. Emiterea de garanții pentru terți, prevăzând îndeplinirea obligațiilor în formă bănească.
• 11. Dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească.
• 12. Administrarea fiduciară a fondurilor și a altor proprietăți în baza unui acord cu persoane fizice și juridice.
• 13. Efectuarea de tranzacții cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse.
• 14. Furnizarea spre inchiriere persoanelor fizice si juridice de spatii speciale sau seifuri amplasate in acestea pentru depozitarea documentelor si valorilor.
• 15. Operațiuni de leasing.
• 16. Furnizarea de servicii de consultanta si informare.
• 17. Furnizarea serviciilor centrului de certificare, inclusiv asigurarea semnificației juridice a managementului documentelor electronice.
• 18. Banca are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.
• 19. Pentru a lucra cu informații care constituie un secret de stat, Banca obține permisiunea (licența) necesară și protejează secretele de stat în conformitate cu Legea Federației Ruse „Cu privire la secretele de stat” ca tip de activitate de bază.
• 20. Băncii îi este interzisă desfășurarea activităților de producție, comerț și asigurări.

Gazprombank are dreptul la:

• · emiterea, cumpărarea, vânzarea, contabilizarea, depozitarea și alte tranzacții cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile de document de plată, cu valori mobiliare care confirmă atragerea de fonduri în depozite și conturi bancare, cu alte valori mobiliare;
• · activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, inclusiv îndeplinirea funcțiilor de depozitar în conformitate cu legile federale.

Structura organizatorică de conducere a Gazprombank

Banca a fost fondată de monopolistul gazelor și subsidiarele sale în 1990 la Moscova sub numele „Banca comercială a industriei gazelor Gazprombank”. Forma organizatorică și juridică a fost adusă în conformitate cu legislația în vigoare și a fost definită ca societate cu răspundere limitată în 1997. În noiembrie 2001, a fost înregistrată o nouă denumire corporativă și formă juridică a băncii - ZAO Joint-Stock Bank of the Gaz Industry Gazprombank. În 2007, a fost luată o decizie de schimbare a formei juridice în OJSC, iar în decembrie 2014, Banca Centrală a Federației Ruse a înregistrat o modificare a formei juridice a băncii în JSC, în conformitate cu cele mai recente modificări din Codul civil al Federația Rusă. Din februarie 2005, instituția de credit este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor.

Gazprombank acționează ca participant și societate-mamă a grupului bancar consolidat „Gazprombank Group”, care include în prezent filiale bănci și companii financiare, inclusiv JSC Credit Ural Bank, Gazprombank (Elveția) Ltd. (Elveția), Bank GPB International S.A. (Luxemburg), JSC Gazprombank Leasing, precum și o serie de întreprinderi financiare mici care deservesc activitatea bancară. Banca deține, de asemenea, acțiuni de control la o serie de întreprinderi nebancare, inclusiv JSC Gazprom-Media Holding și filialele sale, PJSC OMZ și filialele sale (Grupul OMZ).

La 30 iunie 2018, acțiunile principalelor acționari ai Gazprombank SA erau distribuite astfel: Grupul Gazprom - 46,02% din acțiuni, Grupul Gazfond - 41,58% (inclusiv 36,48% din acțiunile administrate de CJSC Leader" - un activ al fondului de pensii societate de administrare care operează în numele NPF „Gazfond”), Vnesheconombank - 8,53%, acțiuni proprii achiziționate de la acționari - 3,86%, persoane fizice - 0,01%.

La 1 octombrie 2018, rețeaua de servicii și vânzări a instituției de credit era alcătuită din 369 de divizii separate, inclusiv 20 de sucursale, 227 de birouri suplimentare și 119 de birouri operaționale și trei casierie operaționale în afara ghișeului de casă. În plus, banca avea patru reprezentanțe în străinătate (Kazahstan, China, Mongolia, India). Numărul de angajați ai băncii la 1 octombrie 2018 era de 16.245 persoane (la începutul anului 2018 - 14.572 persoane).

Clienții instituției financiare au acces la o gamă largă de servicii bancare clasice (creditare, plasare de fonduri, depozite, servicii de decontare numerar, transferuri de bani etc.), cât și servicii de investiții (lucrare pe piețele de capital, decizii de investiții, investiții directe). Gazprombank deservește aproximativ 4 milioane de persoane fizice și aproximativ 45 de mii de persoane juridice.

Proiectele instituției de credit includ sprijin financiar pentru proiecte interstatale atât de mari, cum ar fi gazoductul principal de export Yamal - Europa, gazoductul Blue Stream pentru transportul gazului de-a lungul fundului Mării Negre până în Turcia și instalarea de conducte de gaz în centrul și estul. și Europa de Sud. Pe lângă organizațiile din industria gazelor, banca oferă servicii bancare întreprinderilor din alte sectoare ale sectorului real al economiei (petrol, nuclear, chimic și petrochimic, metalurgie feroasă și neferoasă, energie electrică, inginerie mecanică și prelucrarea metalelor, transport, construcții, comunicații, agricultură, comerț și alte industrii). Printre clienții băncii s-au numărat companii precum PJSC NK Rosneft, OJSC Novatek, Aeroflot, Russian Post, Evraz, MTS, Rostelecom, SG Sogaz, LLC NGK Itera, OJSC Rosseti, JSC Inter RAO, JSC RusHydro, LLC Gazprom Energoholding, JSC EuroSibEnergo, IES-Holding, LLC Siberian Generating Company, JSC SibirEnergo, JSC OSK, JSC Ural Heavy Engineering Plant ", OJSC "Rusal Bratsk Aluminium Plant", OJSC "Zarubezhneft", PJSC "SIBUR Holding", OJSC ANK "Bashneft", OJSC "Surgutnefgazte" ", OJSC "Lukoil", HC "Siberian Business Union" (SDS), "UK " Kuzbass-Razrezugol (KRU), precum și compania rusească de minerit și metalurgic Mechel OJSC.

Din ianuarie până la începutul lunii octombrie 2018, activele nete ale băncii au crescut cu 8,0%, însumând 6,1 trilioane de ruble de la 1 octombrie. În partea pasivă, principalul motiv al creșterii valutei bilanțului a fost afluxul de fonduri de la clienții corporativi (+12,2%): creșterea a provenit în principal din depozitele persoanelor juridice de diferite intervale de scadență. În plus, alte elemente mari de pasive au prezentat o dinamică pozitivă notabilă în perioada de studiu, inclusiv depozitele persoanelor fizice (+9,1%), obligațiuni emise (+18,4%), solduri pe conturile loro (+47,5%) și credite interbancare atrase (+ 11,3%), capital propriu (+4,2%). În active, fondurile au fost alocate în principal creditării (în principal corporative, deși retailul a înregistrat și o creștere) și pieței de creditare interbancară. Portofoliile au crescut cu 10,5%, respectiv 152,0%.

Structura pasivului băncii este moderat diversificată: la data raportării, exact jumătate este reprezentată de fonduri ale persoanelor juridice, 14,4% este formată din depozite și solduri ale persoanelor fizice, o pondere puțin mai mică este ocupată de capitalul propriu, o pondere totală. de 6,2% este reprezentată de împrumuturi interbancare atrase (inclusiv de la Banca Centrală a Federației Ruse) și solduri interbancare pe conturile loro, 3,3% - obligațiuni și cambii emise. Dinamica de plată a bazei de clienți este ridicată; cifra de afaceri pe conturile clienților în ultimele luni ale perioadei de studiu s-a ridicat la 9-10 trilioane de ruble lunar. Dependența băncii de fondurile persoanelor fizice este evaluată ca fiind scăzută.

În structura activelor nete, aproape 70% la data raportării este format din portofoliul de credite, 8,3% este reprezentat de portofoliul de valori mobiliare, iar cote ceva mai mici sunt ocupate de active foarte lichide (7,6%, solduri în conturile corespondente). și în numerar) și împrumuturi interbancare emise (7,0%).

Portofoliul de credite în perioada de studiu a crescut cu 10,5% - până la 4,2 trilioane de ruble până la 1 octombrie 2018. Principala creștere a fost asigurată de creditele corporative (+306,9 miliarde de ruble, sau +9,0%), ocupând 88% din portofoliul total, dar și creditele de retail au înregistrat o creștere puternică de 25% (+92,1 miliarde de ruble). Mai mult de jumătate din portofoliul de retail este ocupat de credite ipotecare pentru locuințe, restul fiind reprezentată de credite de consum și credite pentru achiziționarea de locuințe (cu excepția creditelor ipotecare). Nivelul datoriei restante și al provizioanelor pentru portofoliu sunt în mod tradițional scăzute - 2,0% și, respectiv, 5,8% la data raportării. Garanția pentru creditele cu proprietate nu s-a modificat semnificativ în perioada analizată și se ridică la doar puțin mai mult de jumătate din portofoliul de credite (datorită specificului afacerii). Conform raportării RAS la 1 octombrie 2018, portofoliul de credite corporative este reprezentat în proporție de 26,1% din împrumuturi acordate companiilor producătoare, 22,8% din activități financiare, 15,6% de companii miniere, 7,4% din operațiuni cu imobiliare, închiriere și furnizare de servicii, 7,3% au fost reprezentate de societăţi comerciale, 6,1% de organizaţii de construcţii, 5,6% de întreprinderi producătoare şi distribuitoare de energie electrică, gaze şi apă.

Portofoliul de valori mobiliare a scăzut cu 12,1% de la începutul anului 2018, însumând 508,2 miliarde de ruble. Portofoliul este reprezentat în proporție de 76% de investiții în obligațiuni (corporate, titluri de stat ruse, euroobligațiuni, obligațiuni bancare). Partea rămasă a titlurilor este distribuită între bonurile bancare și bonurile și acțiunile corporative.

Pe piața de creditare interbancară, GPB lucrează activ atât pentru plasarea, cât și pentru atragerea de fonduri în volume mari. De asemenea, este de remarcat faptul că banca desfășoară activ operațiuni pe piața valutară și pe piața titlurilor de creanță, inclusiv în format repo.

În primele nouă luni ale anului 2018, Gazprombank a câștigat un profit net de 26,0 miliarde de ruble - cu 22,6% mai puțin decât în ​​aceeași perioadă din 2017. Profitul net pentru întregul 2017 a fost de 40,8 miliarde de ruble.

Consiliu de administrație: Alexey Miller (președinte), Andrey Akimov, Mihail Sereda, Yuri Shamalov, Elena Vasilyeva, Yuri Gazaryan, Anatoly Gavrilenko, Vladimir Dmitriev, Kirill Dmitriev, Ilya Eliseev, Serghei Ivanov, Andrey Kruglov, Kirill Seleznev.

Organ de conducere: Andrey Akimov (președinte), Elena Borisenko, Oleg Vaksman, Ilya Eliseev, Dmitry Sauers, Victor Komanov, Vadim Kulik, Alexey Matveev, Alexander Muranov, Famil Sadygov, Alexander Sobol, Denis Kamyshev, Vladimir Ryskin, Tigran Khachaturov, Alexeynov Belous, Alexander Stepa , Jan Center, Vladimir Vinokurov, Igor Rusanov.

Acum este rândul Gazprom! Cine deține „moștenirea națională”? Gazprom este unul dintre cele mai scumpe mărci din Rusia, pe locul doi după Sberbank. Informații verificate de agenția Brand Finance Russia 50 2018.

Pentru cei care au nevoie de răspunsuri imediat și acum, derulați până la sfârșit. Toate răspunsurile sunt acolo.
Cât de mult ne lipsește din ignoranța noastră despre Rusia. Când am început această rubrică, am crezut că informațiile vor fi greu de găsit. Și, da, este adevărat că informațiile sunt ascunse de privirile indiscrete, dar nu sunt ascunse deloc. Cu efortul cuvenit și timpul petrecut, puteți „descoperi” fapte atât de interesante încât chiar și un „știe-totul” va fi surprins.

Câteva cuvinte despre PJSC Gazprom.

Gazprom este una dintre cele mai mari companii de petrol și gaze din lume în ceea ce privește rezervele, volumele de producție și capitalizarea bursieră.

Asa de! Acum să mergem pas cu pas. Cine deține „Comoara noastră națională” - GAZPROM:

Federația Rusă, reprezentată de Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat, deține 38,37%
JSC ROSNEFTEGAZ - 10,97%
SA „Rosgazificare” - 0,89%
Proprietari ADR - 25,20%
Alte persoane înregistrate - 24,57%

Din informațiile de mai sus nu este clar cine deține în cele din urmă pachetul de control.

Iată cum comentează Gazprom în legătură cu acest lucru:

La 31 decembrie 2017, ponderea totală a acțiunilor PJSC Gazprom aflate sub controlul direct și indirect al Federației Ruse, obținute prin adăugare directă, este de 50,23% și este asigurată de 100% din cotele de participare ale Federației Ruse la SA ROSNEFTEGAZ. , care este și proprietarul a 74,55% din acțiunile SA Rosgazification
Și există, de asemenea, comentarii despre abrevierea ADR:

Banca emitentă de ADR-uri pentru acțiunile PJSC Gazprom este The Bank of New York Mellon.
Iată un răspuns scurt la întrebarea - „Cine mulge Gazprom?”

Desigur, acest lucru este corect, totul este conform literei legii - principalul proprietar al PJSC Gazprom este Federația Rusă, cu un număr total de acțiuni de 50,003%. Și cei mai mulți bani ajung în punga guvernului.

La naiba, asta nu e o problemă.

Pe lângă stat, banca din New York „The Bank of New York Mellon” primește ușor și liber bani. Aparent, nu se tem deloc de sancțiuni. De ce s-a întâmplat asta, nu am putut afla.

Se presupune că au intrat în această listă în 1992. Când agențiile guvernamentale au împărțit și vândut vehement tot ce aveau la îndemână. Amintiți-vă doar de Chubais, care a putut să vândă întreprinderi militare pentru 3% din valoarea pieței.

Iată un alt raport Gazprom - Gazprom in Figures Directory, 2013–2017. Privește prin el și întreabă-te: „Unde sunt aceste trilioane?” Este nevoie de mai mult de un an pentru a-ți da seama ツ Deci, tu ești cel care este interesat.

REZULTAT:
Federația Rusă - 50,003%
Alți acționari - 49,007%
Aici, desigur, imaginea este puțin mai bună decât cea a Sberbank. Sber are 47,68% în mâinile Londrei și Statelor Unite. Gazprom este, de asemenea, alarmată de participarea atât de mare a Băncii Americane.

Cine nu a citit întregul articol → Am rezolvat puțin mai sus

Lasă-mă să-mi iau concediu în acest moment, ca să pot pregăti un raport despre un alt gigant, ROSNEFT. (dacă nu vrei să-l ratezi, abonează-te la canalul ASA CEVA)