Investițiile în economiile de pensionare sunt, de asemenea, investiții și vizează rezolvarea uneia dintre cele mai importante probleme cu care se confruntă fiecare persoană. Și anume - cum să vă asigurați o viață decentă la bătrânețe.
Una dintre diferențele dintre investițiile în FNP (fonduri de pensii nestatale) față de investițiile obișnuite este că contribuțiile la fondul de pensii sunt obligatorii pentru fiecare cetățean al Rusiei, în timp ce investițiile „clasice” sunt pur voluntare. Dar în ce fond de pensii este mai bine să investești? Întrebarea este extrem de importantă și necesită o analiză cât mai atentă. Stat sau non-stat? Și care? Aflați răspunsurile la aceste întrebări și la alte întrebări chiar acum din ratingul celor mai bune 5 fonduri de pensii private pentru 2018.
Răspunsurile la întrebări de actualitate, precum și luarea în considerare a specificului fondurilor de pensii nestatale vor fi date la sfârșitul articolului, iar acum vom lua în considerare în mod direct evaluarea rentabilității NPF-urilor din Rusia pentru 2018. Există mulți indicatori de bază în statisticile rusești și vom încerca să evidențiem liderii din fiecare dintre ei.
Alpari este liderul incontestabil pe piața valutară și astăzi cel mai bun broker pentru comercianții din Rusia și din țările CSI. Principalul avantaj al brokerului este fiabilitatea, confirmată de 17 ani de muncă. Alpari oferă comercianților posibilitatea de a câștiga și retrage profituri.
Roboforex este un broker internațional de cel mai înalt nivel cu licențe CySEC și IFCS. Pe piață din 2009 oferă o serie de instrumente și platforme inovatoare atât pentru comercianți, cât și pentru investitori. Este renumit pentru programul său excelent de bonus, care include gratuit 30 USD pentru începători.
Acesta a inclus o varietate de companii, cu profitabilitate diferită, număr de clienți, instrumente de investiții și altele. Dar toți sunt uniți de o istorie lungă, un nivel ridicat de fiabilitate și recenzii pozitive ale clienților.
PF Lukoil-Garant nestatal, fondat în 1994, a ocupat primul loc în ratingul nostru din mai multe motive, printre care:
Pe site-ul fondului, puteți găsi un calculator de pensii care vă permite să calculați cât puteți economisi devenind client al fondului, pe ce fel de pensie puteți conta și cât veți primi sub forma profitului net.
Randamentul mediu al fondului este de 9%.
Poate cel mai stabil și de încredere NPF din Rusia. Acest lucru este confirmat de ratingul de fiabilitate A ++.
Unul dintre lideri în ceea ce privește rentabilitatea medie anuală, care are în medie 11,5-12%.
Acest fond oferă clienților un calcul complet al structurii plasării rezervelor de pensii, precum și instrumente de investiții, cu ajutorul cărora Sugrugtneftegaz mărește fondurile deponenților.
În acest moment, suma rezervelor de pensii ale fondului depășește valoarea economiilor de pensii de peste trei ori și continuă să crească. În același timp, rentabilitatea acestora depășește constant rata inflației de o dată și jumătate până la două ori.
Un alt lider, de data aceasta în zona rentabilității medii anuale, care este de peste 14% aici.
NPF „Fondul European de Pensii” (CJSC) oferă clienților săi standarde de servicii occidentale, o abordare individuală și un program de investiții pentru fiecare client, precum și o experiență lungă și de succes pe piața internă.
Investirea fondurilor clientului în active de investiții se face ținând seama de caracteristicile individuale ale clientului, cum ar fi nivelul salariului său curent, data pensionării, gradul acceptabil de risc etc.
Activitățile fondului sunt sub controlul Băncii Centrale a Rusiei, a Serviciului Fiscal Federal, al Ministerului Muncii și al altor agenții guvernamentale. Apropo, fiabilitatea fondului a primit cel mai mare rating (A ++).
Clienții companiei sunt mai mult de un milion și jumătate de persoane, iar rentabilitatea acumulată a investiției din economiile de pensii este de 101,96%.
Unul dintre cele mai populare fonduri de pensii nestatale în rândul populației, înființat de cea mai mare bancă a Federației Ruse.
Cel mai înalt nivel de fiabilitate (A ++) și mai mult de un milion de clienți mulțumiți caracterizează fondul și activitățile sale în cel mai bun mod posibil.
NPF Sberbank își menține răspunderea strictă față de clienții săi cu privire la plasarea rezervelor de pensii și a economiilor, atât pe tipuri de active de investiții, cât și pe domenii de activitate.
Apropo, fondul oferă o serie de programe legate nu numai de pensiile finanțate și de creșterea dimensiunii acestora prin investiții, ci și de proiecte corporative pentru îmbunătățirea eficienței afacerii și a stimulentelor fiscale.
NPF „național” implementează programe de pensii individuale și corporative pentru persoane fizice și juridice. Clienții fondului sunt aproximativ 350.000 de persoane.
Depozitele clienților sunt asigurate de „Agenția de Asigurare a Depozitelor”, care asigură că fondul își va îndeplini obligațiile și că practic nu există riscuri pentru clienți.
Bineînțeles, această industrie nu stă pe loc, în plus, se dezvoltă rapid, deci această evaluare nu poate fi numită statică, dimpotrivă, este extrem de dinamică. Vom monitoriza îndeaproape situația în jurul celor mai bune NPF-uri din Rusia, așa că vizitați site-ul nostru web și veți fi la curent cu toate noutățile din acest domeniu.
Ei bine, acum, după cum am promis, să trecem la examinarea esenței fondurilor de pensii de stat și nestatale.
Să luăm în considerare indicatorii de bază și specificul fiecărei opțiuni.
Fonduri de stat- acestea sunt instituții clasice pentru gestionarea economiilor de pensii ale populației. Tot ceea ce este acolo este ajustat, fiabil, securizat și garantat chiar de către stat, ceea ce sporește foarte mult siguranța clienților.
Dar profitabilitatea este mică. Astfel de fonduri pot investi doar în obligațiuni de stat (OFZ) și acțiuni. Concluzie: GUF este foarte fiabil, practic fără riscuri, dar rentabilitatea este adecvată.
Fonduri nestatale- acestea sunt companii noi, în curs de dezvoltare activă (sperăm), care întorc banii mai repede datorită unei liste extinse de instrumente de investiții. Desigur, această listă este strict limitată la nivel legislativ, dar oportunitățile lor sunt mult mai largi decât cele ale fondurilor clasice.
De exemplu, FNP-urile pot investi singuri sau pot transfera economii de pensii ale cetățenilor către o companie de administrare. Aceștia pot cumpăra titluri de stat și municipale, precum și obligațiuni corporative ale entităților constitutive ale Federației Ruse. NPF-urile cumpără și proprietăți imobiliare și fac depozite.
Evaluarea NPF-urilor din Rusia în ceea ce privește fiabilitatea și profitabilitatea, precum și statisticile activităților fondurilor nestatale ale Federației Ruse, prezentate mai sus, arată că astfel de organizații sunt angajate în activități de investiții cu destul succes, dar cât timp vor această dungă albă durează și nu va duce la pierderea fondurilor de investiții? Cine știe.
Concluzie: fiabilitatea NPF-urilor este relativ ridicată, dar, totuși, este discutabilă, deoarece a trecut prea puțin timp pentru a o demonstra, 15-20 de ani de existență a fondurilor nu sunt atât de lungi și este încă imposibil să le comparăm prin acest indicator cu fondurile de stat. Rentabilitatea este semnificativ mai mare decât cea a fondurilor de stat, dar depinde de dvs. dacă merită riscurile investiționale.
Privind statisticile privind rentabilitatea FNP și amploarea în creștere a activităților lor în fiecare zi, nu este încă necesar să spunem că această industrie se stinge.
Dimpotrivă, fondurile de pensii nestatale se află acum la apogeul faimii lor, ceea ce nu este însă surprinzător datorită creșterii semnificative a atractivității investițiilor în ochii rușilor.
Prin urmare, gândindu-ne la ce se va întâmpla cu NPF-urile în acest an, putem presupune că, în absența circumstanțelor neprevăzute și a forței majore, își vor continua activitățile. Dar cât de reușit va fi este imposibil de spus.
Nu putem garanta fiabilitatea NPF, ca orice alt instrument financiar (același Sberbank). Scopul nostru este să informăm cititorii și nimic mai mult. La urma urmei, investițiile sunt investiții în Africa și, oriunde există posibilitatea de a câștiga bani, există riscul de a da faliment, mai ales că terți vă gestionează banii aici.
Deci, depinde de tine și numai de tine. Vă alegeți singur fondul de pensii pe propriul risc și pericol.
Și pentru a nu-ți risca degeaba economiile de pensii, având încredere în străini, poate că are sens să te angajezi independent în investiții și creșterea capitalului tău?
Investind în, de exemplu, în obligațiuni de împrumut federale (OFZ), veți primi același profit de 10-12% pe an, în timp ce toate activele vor fi în mâinile dvs. și sunteți liber să le faceți după cum doriți.
Randamentul unei astfel de investiții nu va fi mai rău decât investițiile în FNP, iar valoarea riscului este de câteva ori mai mică. Deci, poate că nu ar trebui să vă puneți pensia pe loc încredințându-o unei organizații comerciale?
Cu stimă, Alexander Ivanov
Unul dintre criteriile fundamentale ale activităților fondului. Atunci când alegem un NPF pentru pensia noastră finanțată, ne străduim să alegem cel mai profitabil fond care poate garanta o rentabilitate ridicată a economiilor noastre și o poate asigura pentru o perioadă lungă de timp.
Pentru a face o astfel de alegere, în primul rând, este necesar să vă familiarizați cu lista celor mai eficiente fonduri de pensii nestatale în ceea ce privește profitabilitatea lor pentru anul precedent. Deoarece evaluările sunt publicate fie la sfârșitul anului, fie la începutul anului următor, în funcție de momentul în care organizațiile publică datele oficiale.
Rentabilitatea pentru perioada anterioară (pentru ultimul an de raportare);
Rentabilitatea acumulată (pentru întreaga perioadă de funcționare a fondului);
Randamentul mediu (se calculează procentul total al randamentului pentru întreaga perioadă, împărțit la numărul de ani din această perioadă).
Cel mai bine este să vă concentrați pe toate cele 3 poziții simultan, astfel încât informațiile despre profitabilitatea unui anumit fond vor fi mai fiabile, dar prioritatea este rentabilitatea medie anuală. Ea este cea care arată cum se arată fondul pe termen lung.
Pentru 2015, toate FNP și, în primul rând, cele incluse în, au furnizat deja informații despre profitabilitatea în domeniul public.
Cea mai mare rentabilitate a investițiilor de economii de pensii în 2015 a fost demonstrată de fondurile mici: NPF „Educație și știință” - 17,8%, NPF „Bashkortostan” - 17,8% (neincluse în sistemul de garanție) și NPF „Fond de pensii de economii nestatale” (neincluse în sistemul de garanție) - 17,0%. Iar printre fondurile relativ mari, cel mai bun randament a fost cu NPF Heritage - 16,9%, NPF "" - 16,3% și KITFinance NPF - 14,5%.
Singurul NPF cu profitabilitate negativă a fost Kapitan NPF (-2,1%). NPF FUTURE a avut rezultate slabe - 5,6%, NPF First National Pension Fund - 5,9%, NPF MECHEL-FOND - 6,4%, NPF Metallurgists - 7,0%, NPF Uralsky financial house "- 7,4%, NPF" "" - 7,5% și NPF „Magnit” - 7,7%. În general, două treimi din FNP în 2015 nu au putut bate inflația (12,9%) și, în termeni reali, au adus o pierdere viitorilor pensionari. În același timp, aproape jumătate din NPF-uri nu au putut nici măcar să câștige mai mult decât aduc obligațiunile de stat (aproximativ nivelul ratei de refinanțare - 11%).
Mai multe detalii cu privire la indicatorii de profitabilitate ai FNP pot fi găsiți la, precum și pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.
Pentru o evaluare mai obiectivă, să luăm în considerare media anuală, inclusă în sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, pentru ultimii trei ani (2013-2015). În 2014 și 2015, datorită „înghețării” contribuțiilor la pensia finanțată, economiile de pensii s-au format exclusiv în detrimentul veniturilor din investiții din FNP.
Indicator al rentabilității medii anuale a FNP (2013-2015):
1. Educație și știință NPF AO - 9,45%
2. Moștenirea NPF CJSC - 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC - 5,76%
5. Economii de pensii OJSC NPF GAZFOND - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF AO - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF AO - 6,59
9. Standardul rusesc NPF CJSC - 7,63%
12. Complex de construcții NPF CJSC - 8,39%
13. Societatea NPF CJSC - 9,35%
14. Încrederea în NPF CJSC - 9,05%
15. Vladimir NPF ZAO - 8,26%
16. NPF CJSC național - 6,16%
17. MNPF CJSC MARE - 8,24%
18. VTB NPF JSC - 7,35%
19. Sberbank NPF SA - 6,77%
20. REGIONFOND NPF ZAO - 7,16%
22. SA NPF „NEFTEGARANT” - 5,94%
23. SAFMAR NPF SA - 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
Navigarea în articolCu toate acestea, o pensie finanțată se poate forma nu numai din 6% din contribuția angajatorului, ci și cu ajutorul contribuțiilor voluntare ale unui cetățean care participă, precum și prin și prin investițiile fondurilor disponibile în contul personal. Astfel, toate sursele de mai sus constituie valoare totală pensie finanțată.
După reforma pensiilor din Rusia, cetățenii au fost nedumeriți de problema acută de a alege unde să stocheze o parte din economiile lor de pensii: (NPF) sau Fondul rus de pensii(FIU). Pentru a determina o opțiune mai profitabilă, este recomandabil să luați în considerare sistemul de pensii finanțat din interior.
La alegerea unui PFR, economiile de pensii ale cetățenilor sunt transferate către (publice sau private) pentru creșterea ulterioară și prin investiții. Prin transferul economiilor către NPF, fondul, la rândul său, le direcționează independent, de asemenea, către managementul încrederii în compania de administrare, pe care și-a ales-o pentru a analiza rezultatele activităților lor de investiții.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că un cetățean are dreptul să dispună doar de economiile de pensie; și nu sunt supuse transferului către NPF și vor rămâne la Fondul de pensii.
Cântărind avantajele și dezavantajele fondurilor, în raport cu procentul lor, merită să ne amintim că statul are o pensie de asigurare garantat, iar fondurile de pensii finanțate cresc datorită profitabilității investițiilor pe piața financiară, care poate duce la pierderi... Se poate concluziona, de asemenea, că economiile stocate în PFR cresc lent, dar sigur, iar în NPF, nivelul rentabilității depinde de succesul investiției.
În orice caz, din 2014 a fost introdus asigurare de economii de pensiiși, chiar dacă urmează ruina NPF-urilor, economiile acumulate nu va dispărea nicăieri... Dar, totuși, un cetățean are tot dreptul să refuze în orice moment formarea unei pensii finanțate și să transfere toate fondurile.
Din ce în ce mai mulți cetățeni ruși își doresc să își mărească pensia prin formare, totuși, printre numeroasele opțiuni dintre NPF, este dificil pentru un cetățean să facă o alegere optimă. Pentru aceasta, există mai multe criterii de selecție de bază care vă vor ajuta să evaluați fondul și să găsiți o opțiune potrivită pentru dvs.
În conformitate cu articolul 13 alineatul (6) , un cetățean își poate transfera economiile la pensie nu mai mult de o dată pe an, ceea ce înseamnă că problema alegerii unui fond ar trebui luată în serios.
Există o serie de criterii care vor ajuta la determinarea opțiunii adecvate, printre multe alte NPF-uri:
După analizarea criteriilor și alegerea unui FNP, este necesar, până la sfârșitul anului curent, să depuneți o cerere personală sau prin poștă cu o cerere de transfer din Fondul de pensii către FNP (sau alt FNP) către departamentul local al Fondului de pensii. .
Pentru a determina nivelul de rentabilitate și fiabilitate al NPF-urilor, special evaluări, care clasifică fondurile de la profitabile la neprofitabile și de la fonduri mai fiabile la cele falimentare.
Cu privire la statistici profitabilitate NPF, apoi conform datelor Banca centralaîn ultimul timp, primele cinci fonduri includ:
Rentabilitatea stabilă și pe termen lung a acestor fonduri a depășit inflația, iar clienții care au investit în ele și-au mărit semnificativ capitalul.
NPF Sberbank are o rentabilitate stabilă, care în prezent se ridică la - 10,37%
și are cel mai înalt nivel de fiabilitate conform agenției Expert RA - A ++.
De asemenea, acest fond este format din Asociația Națională a NPF- o organizație autonomă a NPF în Rusia și este membru al Asociației Afacerilor Europene. Acest fond inspiră încredere doar deoarece peste 6 milioane de conturi au fost deschise de participanți în cadrul programului de asigurare obligatorie a pensiilor, iar volumul economiilor de pensii este mai mare de 466 miliarde de ruble.
La cererea cetățeanului, economiile de pensii formate pot fi. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să contactați declarație de tranziție la departamentul local PFR, atașând documentele necesare. În termenele stabilite de legislație, se ia o decizie cu privire la posibilitatea tranziției, cu notificarea ulterioară a participanților la proces.
Noul fond va primi doar peste cinci ani după ce se ia o decizie de către organul FIU. Fondurile acumulate vor fi transferate luând în considerare veniturile din investiții și păstrarea dreptului cetățeanului de a transfera fonduri înainte de termen în anul următor.
Cu toate acestea, trebuie amintit că tranziția către un alt fond poate fi realizată numai Odată în termen de cinci aniîn caz contrar, veniturile din investiții se pot pierde.
Dorința de a schimba un fond de pensii nestatale se datorează cel mai adesea căutării unei opțiuni mai profitabile cu cea mai mare rentabilitate și fiabilitate, dar nu este recomandat să vă schimbați alegerea prea des.
