Când asigurați o mașină, mai ales în cadrul programului CASCO, puteți auzi așa ceva ca total. Trebuie avut în vedere că totalul CASCO este un eveniment destul de comun, în urma căruia asiguratul primește întreaga sumă asigurată în cadrul unei polițe voluntare.
În urma unui accident de circulație se pot produce avarii la mașină, după care mașina nu poate fi restaurată. Acesta este ceea ce se numește total, când transportul nu poate fi restabilit. În cele mai multe cazuri, mașina este considerată inutilizabilă dacă mai mult de 65-80% din vehicul este deteriorat. Într-o astfel de situație, este mai profitabil pentru asigurător să plătească costul mașinii decât să o repare. Nu este un secret pentru nimeni că reparațiile vor fi de câteva ori mai scumpe, deoarece, pe lângă piese, asigurătorul va trebui să plătească pentru munca meșterilor.
Riscul de deces total este prevăzut în aproape fiecare acord CASCO. Compania va plăti costul integral dacă mașina este recunoscută ca total ca urmare a:
Doar un expert al companiei de asigurări poate determina pierderea totală. Este de remarcat faptul că fiecare instituție financiară își determină pragul minim, ca procent, și îl prescrie în reguli.
După ce vehiculul este recunoscut ca total, compania de asigurări poate oferi trei modalități de a primi despăgubiri.
În primele două opțiuni, clientul primește aproape întreaga sumă și poate cumpăra imediat o mașină nouă, ceea ce nu se poate spune despre aceasta din urmă. Trebuie avut in vedere ca poti vinde resturi bune la statie sau la piata auto. În același timp, costul acestora va fi de câteva ori subestimat. Nu uitați de timp, deoarece șoferul asigurat va trebui să caute singur un cumpărător. Prin urmare, ultima variantă de obținere a despăgubirilor este cea mai dezavantajoasă pentru client.
De remarcat imediat că, în cele mai multe cazuri, nu clientul alege varianta de a primi plata, ci o determină angajatul autorizat. Fiecare companie prescrie termenii de plată în reguli, care ar trebui studiate cu atenție înainte de semnarea contractului.
După cum sa menționat deja, este mai profitabil pentru compania de asigurări să declare mașina inutilizabilă și să plătească clientului întreaga sumă decât să plătească piese și reparații. Nu este un secret că ora standard pentru reparații, în special pentru vehiculele de fabricație străină, depășește 1.000 de ruble. Astfel de cheltuieli sunt complet neprofitabile pentru compania de asigurări.În majoritatea cazurilor, compania de asigurări recunoaște mașina ca total pentru a minimiza costurile. Trebuie avut în vedere faptul că unele companii de asigurări pot abuza și recunoaște totalul în interesul lor personal.
De exemplu, asigurătorul poate efectua o plată, poate vinde solduri bune și poate rămâne în negru. În practică, unele mașini sunt restaurate și vândute la un preț ridicat, ceea ce reprezintă și un profit suplimentar pentru asigurător. Deoarece asigurătorii cooperează în mod activ cu toți experții, nu este dificil să ajungeți la un acord asupra rezultatelor concluziei. Dacă înțelegeți că mașina este supusă restaurării și compania de asigurări a făcut în mod deliberat o concluzie incorectă, atunci ar trebui să mergeți în instanță. În acest caz, veți avea nevoie de:
De regulă, instanța ia partea clientului și obligă asigurătorul să efectueze o plată. De asemenea, este necesar să se țină cont de faptul că în instanță este posibilă recuperarea sumei care a fost plătită avocatului pentru întocmirea tuturor documentelor și derularea cauzei.
Deoarece multe mașini sunt achiziționate pe credit, se pune întrebarea: cum va plăti compania de asigurări pentru o mașină împrumută? De fapt, totul este foarte simplu.
Procedura de plata:
| Notificarea creditorilor | Întrucât beneficiarul contractului nu este clientul, ci creditorul, societatea de asigurări este obligată să-l notifice cu privire la producerea unui eveniment asigurat. |
| Solicitare de plată | Conform regulilor de asigurare, un angajat autorizat trebuie să întocmească o cerere formală în care să indice:
Tot în cerere, asigurătorul întreabă cui se virează fondurile pentru un eveniment asigurat. |
| Plata pierderii | Este de remarcat faptul că banca poate:
|
În ceea ce privește plata, în primul caz, creditorul primește banii și îi îndrumă să achite datoria. Soldul neutilizat va fi transferat clientului. În al doilea caz, clientul primește fonduri și continuă să plătească împrumutul. Această metodă, în cele mai multe cazuri, este folosită dacă clientul a rambursat mai mult de 80% din datorie.
În concluzie, trebuie menționat că totalul este decesul complet al mașinii. În acest caz, este mai profitabil pentru compania financiară să transfere întregul cost al mașinii către client, decât să plătească reparațiile. În ceea ce privește mașinile achiziționate pe credit, în majoritatea cazurilor fondurile merg la bancă ca plată a contractului de împrumut.
Situația presupune soluționarea problemelor juridice, ținând cont de masa de nuanțe. Proprietarii de asigurări CASCO sunt adesea siguri că nu au de ce să se teamă. Dar este chiar așa? Merită să o analizăm mai detaliat.
Pierderea totală a unui autovehicul este o situație în care costul refacerii este egal cu costul total al vehiculului sau îl depășește. Mai mult, baza de calcul este costul, luând în considerare uzura sau prețul pieței înainte de accident. Un astfel de incident face reparația nepractică și, prin urmare, mașina este „aterizată pentru fier vechi”.
OSAGO (in raport cu autoturismul victimei) tine cont de valoarea reziduurilor bune, iar platile se fac dupa scaderea valorii acestora din pretul pietei. În acest caz, este important să ne asigurăm că prețul pieței nu este subestimat, iar costul pieselor de schimb adecvate nu este supraevaluat.
Potrivit CASCO, algoritmul de acțiune este diferit. Pierderea totală a mașinii în cadrul asigurării CASCO este stabilită în același mod, dar prețul de piață al mașinii este fixat în poliță, deci nu sunt necesare calcule. Majoritatea companiilor, atunci când plătesc despăgubiri, iau mașina și vând singure resturile. Asigurătorii pot defini pierderea constructivă în funcție de propriile limite specifice companiei. Cel mai adesea, este de 50-75%. Adică contactând firma după un accident grav, pentru a primi plăți, va trebui să fiți de acord că mașina a fost avariată cu peste 50%, ceea ce o face „moartă” conform regulilor companiei. În același timp, compania preia mașina și plătește proprietarului mașinii doar o parte din compensația valorii de piață.
Dacă compania nu ridică mașina, atunci este important să se monitorizeze calitatea inspecției și lista pieselor recunoscute ca fiind potrivite. Dacă daunele minore nu sunt luate în considerare, atunci piesa va fi considerată complet adecvată și, prin urmare, suma plății va scădea. Adesea, componentele mici sunt inspectate superficial, în urma cărora se acumulează o cantitate decentă de diferență. Evaluarea finală depinde și de valoarea de piață inițială.
Exemplu: Valoarea de piață conform acordului CASCO este de 800 de mii de ruble. Cu o limită de recunoaștere „totală” pentru pierderea unei mașini (pierderea constructivă a unei mașini sub CASCO) de 75%, suma plăților în valoare de 600 de mii de ruble sau mai mult face automat mașina moartă. Cuantumul deprecierii se scade din suma costului, costul pieselor de schimb potrivite rezultatelor examinarii, restul sumei se achita. Anul de amortizare pentru această mașină este calculat la o rată de 13%. Costul pieselor încearcă întotdeauna să se supraestimeze. Dacă sunteți sigur că suma este prea mare, atunci ar trebui să contactați specialiști terți.
La calcul, piesele de schimb adecvate, cum ar fi un motor, sunt evaluate ca procent din costul întregii mașini. Motorul costă aproximativ 23% din prețul mașinii. Astfel, pierderea unui autoturism vechi de un an, dar cu motorul rămas intact, va fi evaluată de asigurători:
(800.000 - 13%) -23% \u003d (800.000-104.000) - 160.080 \u003d 589.920 ruble
Un alt scenariu cel mai neplăcut este refuzul companiei de a plăti sau o subestimare semnificativă a sumei. Apoi, trebuie să mergeți în instanță, să efectuați o evaluare independentă a prejudiciului. De regulă, asigurătorul încearcă fie să subestimeze valoarea daunei, fie să umfle prețul pieselor întregi pentru a reduce semnificativ valoarea plăților de asigurare. Este dificil de obținut obiectivitatea din partea companiilor de asigurări, prin urmare, în practică, cea mai avantajoasă opțiune pentru un proprietar de mașină este să facă o evaluare prin instanță cu respingerea completă a vehiculului distrus (așa-numitul abandon).
În societatea modernă, nu oricine își poate permite să cumpere o mașină pentru cash, așa că majoritatea asigurătorilor CASCO sunt debitori în cadrul programului de împrumut auto, iar CASCO este doar una dintre condițiile pentru obținerea unui împrumut. În acest caz, beneficiarul poliței de asigurare este de fapt banca (instituția de credit). Desigur, după ce a stricat o mașină destul de nouă, având o asigurare la îndemână, nimeni nu vrea să continue să plătească împrumutul.
Dar banca nu se va lupta pentru a vă crește suma asigurării și, ca urmare, calculul nu va fi în favoarea dvs. În acest scenariu, este recomandat să schimbați beneficiarul asigurării înainte de a depune o cerere de despăgubire în caz de accident, dar pentru a schimba beneficiarul, trebuie să puteți face rambursarea anticipată completă.
De menționat că banca are dreptul în acest caz să ceară rambursarea anticipată a împrumutului din cauza distrugerii garanției. Dacă întregul proces decurge rapid, atunci banii s-ar putea să nu fie necesari în avans, dar dacă instanța întârzie, atunci fiți pregătit să găsiți o sumă destul de mare într-un timp scurt. Fără instanță, plățile se vor primi în aproximativ 4 săptămâni, cu instanță, în cel mai bun caz, se vor putea primi bani în 2-3 luni.
Mulți se tem însă de instanțe, deși în domeniul asigurărilor aceasta este mai degrabă norma decât un caz excepțional.
Asistența acordată persoanei asigurate în desfășurarea unui proces poate fi o limită suficientă pentru a recunoaște mașina ca moartă. Dacă această problemă nu este specificată în contract sau nu este clar precizată, atunci este utilizată pentru a efectua o analiză comparativă a limitei în alte companii mari de asigurări. De aceea, în astfel de situații în instanță decesul unei mașini este adesea recunoscut deja cu daune dovedite de la 50%.
Plățile CASCO în cazul pierderii totale a unei mașini sunt de obicei efectuate de către companiile de asigurări ținând cont doar de uzură, așa că este necesar să se decidă dacă se păstrează mașina sau se transferă proprietatea către asigurător în funcție de vechimea mașinii. . Dacă mașina a acumulat un bagaj decent de un posibil procent de amortizare, atunci ar trebui să vă gândiți să vindeți singuri GOTS (reziduuri utile de vehicule). Deși, de fapt, nu există o piață pentru piese de schimb uzate în Rusia, ceea ce face ca revânzarea acestora să fie destul de neprofitabilă pentru proprietarul mașinii, deoarece, dacă este necesar să implementeze urgent GOTS, acesta va trebui să subestimeze semnificativ costul real.
Pierderea totală a unui autoturism la CASCO este doar unul dintre evenimentele asigurate pentru asigurător. Dar atât cu OSAGO cât și cu CASCO, asigurătorul încearcă să subestimeze valoarea plăților. Recunoașterea morții unei mașini este mult mai ușoară, deoarece în unele cazuri reparațiile pot fi mai costisitoare decât cumpărarea unui vehicul nou. Dar nu au suficiente economii la recunoașterea decesului total, așa că fiecare asigurător încearcă în mod deliberat să subestimeze valoarea asigurării.
Condițiile de calcul a sumelor de plătit în cazul unui eveniment asigurat sunt precizate în contract, dar fiecare are o lacună prevăzută în prealabil de către asigurător. În orice caz, cu siguranță nu merită să fii de acord cu prima ofertă a companiei de asigurări. Ar trebui să acordați atenție:
Toți acești parametri pot afecta semnificativ valoarea asigurării. Dacă o reparație semnificativă a fost efectuată pe cheltuiala asigurării, atunci asigurătorul are dreptul de a reduce plățile finale ale asigurării cu această sumă în cazul pierderii complete a mașinii.
În acest caz, trebuie să acționați conform schemei:
Cel mai adesea, instanța ia partea asiguraților. Dar, dacă experții dvs. au determinat „fatalul” mașinii, ar trebui să comandați imediat o evaluare independentă a GOTS, astfel încât să aveți un alt argument în mâinile dvs. care va crește suma plăților de asigurare. Dacă instanța nu a putut fi evitată, dar ați câștigat-o, atunci puteți solicita plata despăgubirii morale și costurile suportate în pregătirea procesului, inclusiv costul examinării.
O altă variantă a tacticii de acțiune este o colectare separată a costului deprecierii (deprecierii) mașinii, care va fi discutată mai jos.
Practica judiciară este formată în așa fel încât, conform Rezoluției Plenului Curții Supreme a Federației Ruse din 27 iunie 2013 nr. 20, uzura mașinii să nu fie luată în considerare pentru plățile la plăți conform politicii CASCO în timpul abandonului.
Dar, de fapt, vei întâlni practica opusă. În contractele și regulile de asigurare ale tuturor companiilor de asigurări, există o rată prescrisă pentru calcularea amortizarii. Nici în Codul civil al Federației Ruse, nici în Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” nu există un singur cuvânt despre o astfel de regulă. Aceste acte legislative presupun că suma asigurată poate fi primită integral ca pentru un autoturism nou, dacă asiguratul transferă dreptul de deținere a GOTS către societatea de asigurări la „total”. Logica legiuitorului și a practicii judiciare este că suma, ținând cont de amortizare, nu este suficientă pentru a cumpăra un autoturism echivalent.
Dând în judecată asigurătorul pe această problemă sau nu, decide proprietarul mașinii. Dacă suma este semnificativă, atunci este logic să petreceți timp, mai ales că puteți conta pe primirea unei penalități legale. În general, alegerea depinde de vechimea mașinii sau de perioada care a trecut de la începerea contractului de asigurare. Asigurătorul poate acumula până la 1,7% din deducere pe lună, presupus în plată pentru amortizare.
Multe companii încearcă să manipuleze legea în favoarea lor și să convingă clienții ignoranți să transfere GOTS în temeiul unui acord către un magazin de second hand, care anulează dreptul de a primi suma totală pentru o mașină fatală, deoarece piesele de schimb nu sunt transferate asigurătorului. , ci unui terț. Citiți cu atenție toate actele pe care asigurătorul le oferă să le semneze, ci mai degrabă consultați-vă cu un avocat. Societatea de asigurări nu poate refuza să accepte mașina dacă proprietarul decide să-l cedeze el însuși atunci când compania plătește asigurătorului despăgubiri pentru abandon. Este mai bine să indicați acest lucru imediat în cererea de despăgubire.
Pentru a depune reclamații cu o reclamație CASCO în cazul pierderii totale a unui autoturism, situațiile sunt considerate tipice atunci când:
Adesea, pretențiile asiguratului se transformă în litigiu atunci când există o problemă cu depozitarea mașinii. Depozitarea se efectuează pe cheltuiala proprietarului, prin urmare, în timp ce mașina se află în posesia victimei accidentului, responsabilitatea îi revine acestuia, iar atunci când este transferată asigurătorului, responsabilitatea îi revine acestuia, iar costurile de asemenea. cad asupra asiguratorului, indiferent de locatia vehiculului.
Serviciile suplimentare legate de desfășurarea unui examen profesional independent sunt considerate a fi servicii ale terților. Toate serviciile suplimentare sunt plătite pe cheltuiala clientului, de obicei proprietarul mașinii, și indiferent dacă sunt efectuate din proprie inițiativă sau desemnate de instanță.
În centrul acordului CASCO, inclusiv în ceea ce privește situația cu pierderea totală a autoturismului și deducerile din rambursarea deprecierii și a altor sume, practica judiciară este individuală. Desigur, în majoritatea cazurilor în care a fost efectuată o evaluare a unui expert independent, dovedind o diferență semnificativă cu evaluarea prejudiciului de către asigurător, instanța rămâne de partea asiguratului.
Trebuie înțeles că CASCO poate diferi în ceea ce privește caracterul complet al serviciilor incluse în acesta. În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să scrieți o declarație către compania de asigurări. Este mai bine să nu fiți de acord cu acorduri suplimentare după evenimentul asigurat propus de compania de asigurări, deoarece de cele mai multe ori acestea nu sunt în favoarea asiguratului.
Dacă asiguratul nu răspunde cererii cu o ofertă cu o sumă calculată de despăgubire în termen de două săptămâni, atunci nu ezitați să dați în judecată.
O vastă jurisprudență a arătat că instanțele implicate în contestarea deducerii deprecierii din cuantumul despăgubirii de asigurare, de regulă, sunt satisfăcute în favoarea proprietarului vehiculului. Normele legislației nu prevăd o reducere a plății de asigurare cu suma deprecierii pe durata contractului, adică legea nu limitează plata de asigurare la statul în care se afla imobilul la momentul încheierii contractului. prejudiciul.
Exemple din practica judiciară: decizia de recurs a Tribunalului orașului Moscova din 8 aprilie 2014 nr. 33-11364 sau decizia de recurs a Tribunalului orașului Sankt Petersburg din 26 septembrie 2013 N 33-14363 / 2013
De asemenea, practica judiciară în cazul pierderii totale a unui autoturism cu CASCO ține cont de clauza 5, articolul 10 din Legea privind organizarea afacerilor de asigurări, presupunând că asigurătorul nu are dreptul de a nu efectua o plată pentru CASCO. în cazul pierderii totale a unei mașini, chiar dacă în poliță se prevede altfel.
Trebuie să știți că asigurătorul nu are dreptul de a refuza plata despăgubirilor din cauza întârzierii plății ultimei plăți conform poliței, dacă au fost convenite plăți în rate a primei de asigurare. De asemenea, nu este un motiv suficient pentru refuzul de a anunța compania despre accident în timp util.
Asigurătorul nu poate limita plățile în limita sumei asigurate; în caz de întârziere la plată, asiguratul are dreptul, cel puțin, și la rambursarea costului utilizării fondurilor sale conform art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, precum și despăgubiri pentru alte pierderi conform art. 15 din Codul civil al Federației Ruse.
Însă, dacă asiguratul furnizează informații false despre accident, încercând să primească în mod fraudulos plata de la asigurător, contractul poate fi reziliat în baza art. 179 din Codul civil al Federației Ruse. Trebuie reținut și acest lucru.
Un accident de circulație este o problemă serioasă pentru orice șofer. Dar, poate, nu există situație mai neplăcută decât distrugerea completă a mașinii. Incapacitatea de a restaura vehiculul dă o mulțime de probleme proprietarului său.
Din fericire, consecințele negative ale unui astfel de accident sunt parțial atenuate de plățile de asigurări care pot fi obținute din contractele de asigurare OSAGO și CASCO.
Potrivit paragrafului "a" art. 18 din Legea federală din 25 aprilie 2002 nr. 40-FZ „Pe OSAGO”, moartea completă este o situație în care fie este imposibil să reparați un vehicul, fie este posibil, dar cuantumul costurilor în acest caz va să fie egal cu costul mașinii în sine sau să îl depășească. Este imediat imposibil să recunoașteți mașina ca atare, deoarece este extrem de dificil să determinați costurile necesare pentru restaurare: sunt necesare calcule detaliate. Cu toate acestea, moartea totală a mașinii nu înseamnă distrugerea tuturor pieselor. În același timp, prezența pieselor supraviețuitoare nu este acoperită de acest concept: integritatea structurală a mașinii este importantă.
O societate de asigurări cu care a fost încheiat un acord CASCO sau OSAGO trebuie să calculeze independent suma plății în cazul distrugerii complete a vehiculului. Se efectuează operațiuni matematice pentru determinarea sumei plăților în conformitate cu Regulamentul privind regulile OSAGO, adoptat prin Ordinul Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 Nr. 431-P. Potrivit clauzei 4.12 din actul menționat, costul efectiv al mașinii se încasează în ziua evenimentului asigurat (desigur, înainte de accident) minus costul reziduurilor bune, adică piesele care pot fi folosite în continuare cu alte mecanisme de lucru. Această formulă pare ușoară doar la prima vedere, deoarece are multe capcane.
Unul dintre cele mai importante detalii în calcularea plăților de asigurare datorate este costul soldurilor bune. Regulamentul privind metodologia unificată pentru determinarea cuantumului cheltuielilor pentru reparațiile de restaurare în legătură cu un vehicul avariat, aprobat prin Ordinul Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 nr. 432-P, în paragraful 5.1 impune o serie de cerințe privind astfel de părți pe care trebuie să le respecte:
În plus, este important să luați în considerare costurile de dezmembrare, reparare a defecțiunilor minore, depozitare și vânzare a pieselor. Specificațiile pentru calcul sunt cuprinse și explicate în detaliu în paragrafe. 5.6 – 5.9 Reglementări. Nu există caracteristici semnificative pentru calcularea plăților pentru asigurarea CASCO. Singura diferenta pot fi conditiile suplimentare aplicate de societatea de asigurari, care nu trebuie neaparat sa inrautateasca regulile prevazute pentru OSAGO.
Companiile de asigurări, din păcate, recurg adesea la calcule nu cele mai oneste, din cauza cărora suma de plătit se reduce semnificativ. Se face dintr-un motiv simplu: dacă mașina nu este recunoscută ca fiind complet moartă, plățile pentru reparații vor deveni mult mai mari. În plus, conform clauzei 1.13 din Regulamentul privind Regulile OSAGO, contractul de asigurare încetează la moartea mașinii, ceea ce este benefic și pentru companie, întrucât o mașină restaurată după avarii grave va avea cel mai probabil din nou probleme tehnice.
Subestimarea sumei plăților depinde direct de costul reparației mașinii: cu cât ultimul indicator este mai mare, cu atât este mai mic primul. Creșterea costurilor estimate de recuperare se realizează într-o varietate de moduri. Cel mai comun mod este ca resturile bune ale mașinii să fie recunoscute ca nereparabile. O altă opțiune este schimbarea formulei de calcul a costului acestora. De asemenea, companiile de asigurări pot manipula valoarea de piață a unui vehicul în starea de dinaintea accidentului. Asigurătorii încearcă să se concentreze pe uzura mare a mașinii, care, în special, se referă la anvelope, mecanismele de direcție, precum și alte componente care afectează funcționarea mașinii.
Cel mai adesea, acțiunile companiilor de asigurări au ca scop înșelarea asiguraților. Pentru a evita astfel de situații, va permite propriile calcule ale costului reziduurilor bune și al valorii de piață a mașinii. Acest lucru se poate face atât personal, cât și prin examinare, care este efectuată de diverse firme și specialiști. În plus, asigurați-vă că cereți toate detaliile referitoare la calculele asigurătorului, documente și explicații pentru acestea. Dacă se constată o eroare, dar compania de asigurări insistă să aibă dreptate, va trebui să soluționați litigiul în instanță.
Plățile de asigurări conform OSAGO au o limită stabilită prin lege. Conform paragrafelor. "b" art. 7 din Legea federală „Cu privire la OSAGO”, suma maximă a sumei plătite nu poate depăși 400 de mii de ruble. Se calculeaza in functie de prima platita de asigurat la incheierea contractului. Mărimea sa, conform instrucțiunii Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 nr. 3384-U, depinde de următorii factori:
În cazurile în care prejudiciul a depășit suma plătită de către asigurător, este necesar să contactați persoana responsabilă de accident pentru recuperarea părții rămase. Rămășițele utile ale vehiculului rămân la proprietar, care le poate vinde. Soarta mașinii (caroseria și alte părți care nu pot fi restaurate) este decisă de proprietar: acesta poate fie să o transfere companiei de asigurări, fie să o păstreze pentru el.
Subparagraful „a” din partea 16.1 din articolul 12 din Legea federală „Cu privire la OSAGO”:
Dacă nu sunteți de acord cu așa-numita recunoaștere a „totalului” sau cu suma de plătit conform OSAGO, trebuie să contactați, în primul rând, asigurătorul însuși și să încercați să soluționați litigiile cu privire la situație. Daca compania de asigurari nu pleaca in lume, conflictul se rezolva doar in instanta.
Procedura de plată a asigurărilor pentru CASCO în cazul unui deces auto este oarecum diferită. Diferențele apar din însăși esența contractului, deoarece vehiculul este asigurat pentru o anumită sumă (de ea depinde și mărimea primei plătite). În plus, CASCO ține cont de amortizare: pentru fiecare lună crește cu aproximativ 1%. Fiecare companie de asigurări oferă propriile condiții pentru recunoașterea „totalului”. Se determină ca procent din suma asigurată. Majoritatea asigurătorilor ruși verificați stabilesc un prag de 60-80%. Cu alte cuvinte, dacă mașina este asigurată, de exemplu, pentru 1 milion de ruble, pierderea totală la o rată de 60% este declarată la un cost de reparație de 600 de mii de ruble. Există două opțiuni pentru calcularea plăților pentru distrugerea completă a mașinii:
Procedura de recunoaștere a „totalului” pentru CASCO este similară cu OSAGO: în calcule sunt implicați experți în asigurări. Desigur, ei pot încerca să subestimeze costul reparațiilor pentru a plăti nu întreaga sumă de asigurare, ci doar o parte. Puteți evita subestimarea plăților făcând propriile calcule sau atrăgând specialiști. Dacă, după transferul de informații alternative despre costul reparațiilor, compania de asigurări nu este de acord să plece în lume, interesele acestora vor trebui apărate în instanță.
Depunerea unei declarații de cerere la instanță împotriva unei companii de asigurări are loc în următoarele cazuri:
Fiecare dintre cazuri, de regulă, apare atunci când compania de asigurări încearcă să reducă valoarea plăților de asigurare. Pentru începerea procedurii, la judecătoria trebuie depus următorul pachet de documente:
Asiguratul trebuie sa dovedeasca in esenta doua fapte: corectitudinea calculelor sale si incorectitudinea calculelor sau pozitia asiguratorului. Argumentele părților se pot baza pe erori matematice sau de fapt, prin urmare, înainte de judecată, este necesar să se studieze în detaliu calculele companiei de asigurări și să le reanalizeze pe ale tale. Dacă există îndoieli cu privire la fiabilitatea calculelor ambelor părți, instanța poate desemna o examinare independentă. Societatea care o va conduce este aleasă de comun acord cu părțile, dar dacă opiniile acestora diferă, atunci judecătorul însuși alege compania. În cazul în care asiguratul câștigă cauza, acesta are dreptul la plăți conform calculelor sale, precum și la toate costurile procesului, dacă asigurătorul - suma rămâne neschimbată (desigur, costurile sunt rambursate și ele, dar de către reclamant) .
De la sfârșitul anului 2014, a existat o nouă tendință din partea companiilor de asigurări - fiecare al 2-lea caz este recunoscut ca total. În contextul unei creșteri a cursului de schimb și al unei creșteri a costului autoturismelor pentru companiile de asigurări, așa-numitul TOTAL este foarte benefic în îndeplinirea obligațiilor sale față de clienții societății de asigurări asigurate prin CASCO.Cu cuvinte simple
În același timp, de multe ori se dovedește că asigurătorii oferă 2 opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor pentru a rezolva problemele privind mașinile care ar fi prea devreme pentru a fi anulate ca deșeuri.
| Opțiunea #1 - Lăsați vehiculul la compania de asigurări | |
|
În acest caz costul integral al asigurării este plătit minus amortizarea (acest lucru este ilegal). Trebuie să vi se plătească întreaga sumă de asigurare fără nicio deducere. Exemplu:Asigurarea la momentul asigurării era de 1.000.000 de ruble, compania de asigurări vă ia mașina. O repara nu cu 750.000, ci cu 250.000, si o vinde cu 1.300.000. Esti platit fie cu 1.000.000, fie cu 1.000.000 amortizare 20%. |
|
| Opțiunea #2 - Păstrați vehiculul | |
|
În acest caz bănuți plătiți. Compania de asigurări recunoaște că echilibrul bun (ce a mai rămas din mașină) este de 70-90% din suma asigurării, ceea ce înseamnă că compania de asigurări vă datorează doar 10-20% din asigurare. Exemplu: Asigurarea este de 1.000.000 de ruble. Rămășițele utile sunt estimate la 900.000, ești plătit cu 100.000 de ruble, dar acest lucru nu este suficient pentru reparații. Dar de fapt, soldul bun este de 500.000, iar tu datorezi 500.000, ceea ce este suficient pentru reparații. |
Aceste acțiuni pot fi contestate și pot primi fie întreaga sumă de asigurare, fie păstrează vehiculul avariat și returnează suma maximă posibilă de asigurare.
De ce are nevoie compania de asigurări de asta? - întrebați. Și totul este foarte simplu. Dacă suma reparației este prea mare, atunci decideți să lăsați mașina la compania de asigurări, iar aceasta vă repara vehiculul, îl vinde (la prețuri mai mari), vă oferă doar suma asigurată și păstrează pentru sine diferența, pierderea. este minimă. Fie Regatul Unit supraestimează valoarea soldurilor adecvate și vă plătește un ban. La prima vedere, prima variantă este mai profitabilă pentru tine, DAR: la acești bani nu vei mai cumpăra o mașină similară, deoarece prețurile au crescut!
Avocații companiei noastre, ținând cont de practica judiciară, vă pot rezolva problemele cu OSAGO, CASCO, asigurări de persoane, imobiliare și asigurări de răspundere civilă. Încredeți-vă afacerea doar profesioniștilor!
