1. Transfer (primire) de către un client bancar de fonduri în valoare de peste 1000 de valori de bază - pentru organizații și antreprenori individuali, 100 de valori de bază - pentru persoane fizice, dacă un participant la o tranzacție financiară este înregistrat sau se află în o zonă în larg;
2. transferul (primirea) de către un client bancar de fonduri în valoare de peste 1000 de unități de bază - pentru organizații și antreprenori individuali, 100 de unități de bază - pentru persoane fizice către un cont (conturi) deschis într-o zonă offshore;
3. creșterea nejustificată a cifrei de afaceri a fondurilor din contul curent (decontare) al clientului de peste 3 ori comparativ cu cifra de afaceri medie lunară din cont (cifra de afaceri din luna precedentă);
4. transmiterea de către client a unor informații suspecte care nu pot fi verificate sau sunt prea costisitoare pentru a fi verificate; imposibilitatea de a comunica cu clientul la adresele și numerele de telefon indicate de acesta;
5. refuzul nejustificat sau întârzierile nejustificate în transmiterea de către client a informațiilor despre tranzacția financiară solicitată de bancă sau preocuparea excesivă a clientului cu probleme de confidențialitate;
6. transmiterea de către o persoană a unei tranzacții financiare de documente de identitate, a cărei autenticitate este pusă la îndoială;
7. comisionarea de către un client (organizație sau antreprenor individual) a unei tranzacții financiare pentru o sumă semnificativă pentru acesta utilizând un cont curent (decontare), tranzacții financiare pe care timp de mai mult de 6 luni au fost nesemnificative sau neefectuate;
8. imposibilitatea stabilirii contrapartidelor clientului;
9. deschiderea în bancă în numele unui client (organizație sau antreprenor individual) a mai multor conturi de natură similară cu primirea de fonduri către aceștia, cu excepția deschiderii simultane a conturilor curente (de decontare) în diferite valute atunci când acceptarea unui client pentru service;
10. neconcordanță a tranzacției financiare cu natura activităților clientului;
11. împărțirea nejustificată a sumelor tranzacțiilor financiare similare (de același tip) efectuate de client; repetată, pe o perioadă scurtă de timp, clientul a efectuat tranzacții financiare similare (de același tip), fiecare dintre acestea nu depășește 2000 de valori de bază - pentru persoane fizice, 20.000 de valori de bază - pentru organizații și antreprenori individuali , dar în total depășește valorile indicate (cu condiția ca activitățile clientului să nu fie legate de deservirea populației, colectarea plăților obligatorii sau voluntare);
12. o singură dată sau repetată, într-o perioadă scurtă, tranzacția financiară a clientului într-o sumă care depășește sau nu depășește, dar se apropie de valoarea pragului, însoțită de o retragere ulterioară a fondurilor în numerar;
Achiziționarea de valută străină, valori mobiliare și alte active foarte lichide; prin transferul de fonduri în contul clientului deschis la o altă bancă sau în contul unei terțe părți, inclusiv a unui nerezident;
închiderea unui cont sau încheierea tranzacțiilor financiare pe acesta;
13. o singură dată sau mai multe, într-o perioadă scurtă, primirea de către persoane fizice a unor împrumuturi, credite din străinătate în valoare care depășește sau nu depășește, dar se apropie ca valoare de 2000 de valori de bază;
14. transferul de fonduri de către client dintr-un cont bancar în contul său la o altă bancă fără un motiv aparent (de exemplu, fără închiderea unui cont; nu pentru a rambursa un împrumut primit într-o altă bancă; în absența unor rate mai mici ale dobânzii la depozite (depozite) sau aceleași sau mai bune condiții de serviciu în altul
bancă);
15. Efectuarea unei tranzacții financiare pe baza documentelor care ridică îndoieli cu privire la autenticitatea (fiabilitatea) acestora;
16. Efectuarea unei tranzacții financiare pentru o sumă care depășește 100 de unități de bază utilizând valută străină în numerar reprezentată de bancnote cu valoare mică;
17. Acceptarea trimiterii pentru colectarea de numerar în valută, documente de plată în valută străină care au o contaminare de natură suspectă;
18. schimbul de bancnote în numerar cu denumire mică în numerar pentru bancnote cu denumire mare în valoare de peste 100 de unități de bază și invers;
19. Efectuarea unei tranzacții financiare utilizând monedă convertibilă în numerar sau fără numerar restricționată pentru o sumă care depășește 100 de unități de bază, cu excepția tranzacțiilor financiare în monedele din CSI și din țările baltice, cu care Republica Belarus a încheiat acorduri privind utilizarea a acestor valute în decontări reciproce;
20. Efectuarea unei tranzacții financiare pentru o sumă care depășește 100 de unități de bază folosind numerar sub formă de bancnote (monede) retrase sau retrase din circulație în statul sau grupul de state relevante, dar supuse schimbului;
21. Efectuarea unei tranzacții financiare în valoare de peste 100 de unități de bază folosind numerar, constând din 3 sau mai multe valute, cu excepția cazului în care acest lucru se datorează naturii activităților clientului sau riscurilor de asigurare;
22. transferul sau primirea de fonduri folosind un cont anonim (numerotat). Utilizarea unui cont anonim (numerotat) trebuie înțeleasă ca transfer de fonduri în străinătate sau primire de fonduri din străinătate, atunci când, pe baza informațiilor disponibile persoanei care efectuează tranzacții financiare, nu este posibil să se stabilească (să se identifice) persoana în numele căreia sau în numele căreia se află această traducere;
23. absența unui sens economic clar al tranzacției financiare sau neconcordanța acesteia cu natura activităților clientului, cu condiția ca tranzacția financiară să nu aibă ca obiectiv gestionarea lichidității sau asigurarea riscurilor;
24. vânzare unică (cumpărare) de către un client a unui număr mare de valori mobiliare care nu sunt tranzacționate pe piața valorilor mobiliare organizate, instrumente financiare (în continuare, un instrument financiar ar trebui înțeles ca un contract, în urma căruia un activ și o datorie financiară apar simultan cu o organizație sau un instrument de capitaluri proprii cu alta) la prețuri semnificativ diferite de prețurile pieței, cu condiția ca clientul să nu fie un participant profesional pe piața valorilor mobiliare și (sau) valorile mobiliare să nu fie transferate clientului către rambursează datoria contrapartidei către client;
25. efectuarea de tranzacții financiare regulate pentru achiziționarea și vânzarea ulterioară a valorilor mobiliare care nu au cotații și nu sunt tranzacționate pe piața valorilor mobiliare organizate, cu condiția ca venitul din vânzarea valorilor mobiliare să fie utilizat pentru achiziționarea de valori mobiliare foarte lichide tranzacționate pe valorile mobiliare organizate piața (determinată în momentul cererilor de satisfacție pentru cumpărarea valorilor mobiliare tranzacționate pe piața valorilor mobiliare organizate);
26. Trimiterea simultană de către client a comenzilor de cumpărare și vânzare a valorilor mobiliare și a altor instrumente financiare la prețuri care au o abatere notabilă de la prețurile actuale de pe piață pentru tranzacții similare;
27. efectuarea de tranzacții financiare în care același instrument financiar este vândut în mod repetat și apoi răscumpărat în cadrul tranzacțiilor cu aceeași parte;
28. Efectuarea unei tranzacții financiare cu titluri la purtător care nu sunt plasate în depozitari pentru o sumă care depășește 1000 de unități de bază;
29. prezența instrucțiunilor de decontare nestandardizate sau neobișnuit de complexe, care diferă de practica obișnuită utilizată de client sau de practica normală a pieței;
30. graba nerezonabilă în efectuarea unei tranzacții financiare asupra căreia insistă clientul;
31. introducerea de către client în schema convenită anterior de efectuare a unei tranzacții financiare imediat înainte de începerea implementării sale a unor modificări semnificative privind direcția de circulație a fondurilor sau a altor bunuri;
32. Introducerea frecventă de către client a modificărilor semnificative în condițiile tranzacției financiare;
33. efectuarea sistematică de către client a tranzacțiilor financiare cu risc ridicat, al căror rezultat este un venit permanent sau o pierdere permanentă a clientului;
34. o creștere semnificativă (de peste 3 ori) a ponderii numerarului primit în contul clientului, dacă decontările non-numerare sunt obișnuite pentru activitatea sa principală;
35. utilizarea obiectelor gajate care nu au legătură cu activitățile clientului;
36. modificarea de către client a garanției pentru îndeplinirea obligațiilor de rambursare a împrumutului după acordarea unui împrumut pentru garanție sub forma plasării pe un cont deschis la o bancă creditoare sau la o altă bancă, fonduri în moneda împrumutului , o altă valută sau titluri la purtător;
37. rambursarea anticipată (într-o perioadă scurtă de la primire) a unui împrumut în valoare de peste 1000 de unități de bază, dacă condițiile de activitate ale clientului și informațiile pe care banca le are în legătură cu acest client nu permit determinarea sursei de finanțare a conturilor de plătit;
38. Acordarea unui împrumut pentru o sumă care depășește 10.000 de unități de bază, garantat printr-o garanție a băncilor nerezidente, informații despre care nu sunt disponibile în bazele de date (almanahuri bancare) sau bănci nerezidente din grupul "C" sau grup " D ";
39. acordarea sau primirea de către client a unui împrumut, credit către un participant la o tranzacție financiară în condiții care prevăd, respectiv, primirea sau plata dobânzilor și (sau) comisioanelor într-o sumă semnificativ diferită de practica obișnuită a pieței ;
40. neglijarea de către client a condițiilor evident mai favorabile pentru tranzacția financiară (tariful comisionului, ratele la depozite (depozite) etc.); o ofertă de către client a unui comision sau remunerație neobișnuit de mare, diferit de cel perceput de obicei pentru furnizarea acestui tip de serviciu;
41. returnarea de către client-rezident a plății în avans primite anterior nerezidentului în temeiul contractului pentru furnizarea de bunuri (prestarea muncii, prestarea de servicii) în cazurile în care o astfel de tranzacție financiară are un caracter sistematic;
42. plata de către un client rezident unui nerezident a unei confiscări (amendă, penalizare) pentru neexecutarea contractului de furnizare a bunurilor (executarea muncii, prestarea de servicii) sau pentru încălcarea condițiilor contractuale , în cazul în care valoarea decăderii (amendă, penalizare) depășește douăzeci la sută din valoarea bunurilor nedivise (lucrări restante, servicii neprestate);
43. depunerea unică sau repetată de către o persoană fizică a numerarului într-o sumă care depășește sau nu depășește, dar se apropie în valoare de 2000 de valori de bază, pentru construcția de locuințe într-o perioadă scurtă, dacă informațiile disponibile băncii în legătură cu acest client nu permite identificarea sursei de origine a fondurilor;
44. transferuri internaționale de fonduri în valoare de peste 1000 de valori de bază în cadrul acordurilor comerciale externe către contul sau din contul unei contrapărți nerezidente deschise într-o altă țară decât țara de înregistrare (cu excepția pentru tranzacțiile financiare efectuate pe conturile reprezentanțelor și sucursalelor organizațiilor situate în străinătate - rezidenți, precum și tranzacțiile interbancare);
45. comisionul unei tranzacții financiare care nu îndeplinește niciunul dintre criteriile de identificare și semne ale tranzacțiilor financiare suspecte definite de paragrafele
46. regulile de control intern ale băncii, cu privire la care banca are suspiciuni că este comisă pentru a legaliza veniturile obținute ilegal sau pentru a finanța activități teroriste.
În regulile de control intern, banca are dreptul să prevadă alte criterii de identificare și semne ale tranzacțiilor financiare suspecte.
Actualizat 02.01.2018.
Recent, în diferite știri, se întâlnesc adesea termeni precum „tranzacții dubioase și suspecte”, „legea împotriva spălării banilor”, „contracararea legalizării și spălării veniturilor din infracțiuni”, „finanțarea terorismului” etc.
Cineva ar putea crede că acest lucru nu îl privește, deoarece nu a efectuat nicio tranzacție suspectă și nu intenționează să o facă. Aș dori să clarific: ce operațiuni specifice sunt dubioase, unde este lista acțiunilor care nu pot fi efectuate?
Răspunsul la această întrebare este simplu: o astfel de listă pur și simplu nu există, există doar un anumit set de recomandări și criterii generale. Mai mult, tranzacțiile complet inofensive, de exemplu, cumpărarea de medicamente la o farmacie sau achiziționarea de echipamente pentru activități în aer liber, se pot dovedi tranzacții suspecte. De asemenea, caracteristicile dvs. comportamentale, cercul social pot stârni suspiciuni (cu toate acestea, nu este pe deplin clar modul în care banca va urmări acest lucru, este într-adevăr pe rețelele sociale?). Se pare, de asemenea, că există o listă a teritoriilor cu activitate teroristă sporită, unde orice operațiune intră și sub control strâns:
Desigur, este necesar să luptăm împotriva „legalizării banilor obținuți prin mijloace penale și finanțării terorismului”, dar nici nu trebuie să depășim bunul simț. Este foarte neplăcut să rămâi cu un card blocat și o bancă de internet cu handicap, de exemplu, într-o stațiune din Tunisia, Egipt sau Turcia pentru cumpărarea unui remediu pentru răceală și pentru o fotografie postată pe o rețea socială cu un rezident local.
În primul rând, trebuie să înțelegeți că este imposibil să vă asigurați împotriva blocării unui card sau deconectării de la un RBS, puteți reduce doar probabilitatea apariției acestor evenimente. Și toate datorită legii 115 FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului”.
Pentru a înțelege întreaga esență a acestui proiect de lege, este suficient să citiți doar câteva articole.
Banca este obligată să vă ceară informații despre originea fondurilor. Mai mult, nu indică ce este o justificare suficientă și ce nu.
Clienții sunt obligați să furnizeze toate informațiile solicitate de bănci.
Banca poate refuza să efectueze operațiunea, referindu-se la regulile de control intern.
Vă rugăm să rețineți că, în conformitate cu 115-FZ, în cazul refuzului operațiunii, răspunderea civilă pentru bancă nu apare. Dar în art. 845 din Codul civil al Federației Ruse prevede că banca nu are dreptul să stabilească și să controleze utilizarea fondurilor clientului:
Chiar și în Codul civil al Federației Ruse există un minunat articol 3, care prevede că normele de drept civil adoptate în legile federale nu ar trebui să contravină Codului:
În plus față de dreptul băncii de a refuza efectuarea unei operațiuni, referindu-se la regulile de control intern, 115-FZ conține o listă separată de operațiuni care fac obiectul controlului obligatoriu. Astfel de operațiuni „dubioase” sunt enumerate în articol „Operațiuni cu fonduri monetare sau alte bunuri supuse controlului obligatoriu”... Unele dintre puncte necesită într-adevăr un control special, de exemplu, efectuarea de operațiuni în care unul dintre subiecți este o persoană implicată în activități teroriste. Cu toate acestea, această listă include și operațiuni destul de obișnuite pe care indivizii le efectuează în viața de zi cu zi:
1 Orice tranzacții, a căror valoare depășește 600.000 de ruble:
2 Depunerea numerarului în contul unei persoane juridice:
3 Cumpărarea sau vânzarea de valută în numerar:
4 Schimbul obișnuit de bancnote se încadrează și în lista operațiunilor supuse controlului obligatoriu:
5 Orice câștig la o loterie sau la loterie:
6 O tranzacție cu orice imobil în valoare de peste 3 milioane de ruble (nu este clar de ce este necesar acest paragraf, dacă paragraful 1 spune că orice tranzacții de peste 600.000 de ruble sunt supuse controlului obligatoriu):
Trebuie remarcat faptul că numărul de mesaje trimise către bănci de monitorizare financiară despre prezența tranzacțiilor suspecte sa dublat de-a lungul anului:
Au crescut într-adevăr tranzacțiile suspecte sau au adăugat tranzacții nebănuite până acum la cohorta acestor tranzacții datorită unei monitorizări mai atente?
Să rezumăm această secțiune: orice tranzacție poate fi suspectă, nu există criterii clare. Băncile au dreptul de a „suspecta” orice tranzacție cu parametrii pe care le consideră necesare pentru a include în programul lor de control intern.
„Tranzacțiile îndoielnice sunt tranzacții efectuate de clienții instituțiilor de credit care au o natură neobișnuită și semne de lipsă de simț economic clar și obiective legitime evidente care pot fi realizate pentru retragerea de capital din țară, finanțarea importurilor„ gri ”, transferul de fonduri de la non-numerar la numerar și evaziunea fiscală ulterioară, precum și sprijin financiar pentru corupție și alte scopuri ilegale. "
Un clasificator mai mult sau mai puțin clar al semnelor care indică „natura neobișnuită” a tranzacției poate fi găsit în anexa la Regulamentul Băncii Rusiei din 2 martie 2012 N 375-P „Cu privire la cerințele pentru regulile de control intern al o instituție de credit pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor primite prin mijloace penale și finanțarea terorismului ”. Lista este destul de lungă, invit pe toată lumea să se familiarizeze singură cu ea pentru a simți întreaga esență a termenului „operațiuni dubioase”. Iată doar câteva puncte interesante din semne care indică neobișnuitul tranzacțiilor (care pot servi ca refuz de a efectua o operațiune sau pot deveni un motiv pentru deconectarea de la serviciile bancare la distanță):
1 Natura confuză a tranzacției, care nu are sens economic (cu toate acestea, nu este clar cum să se determine gradul de confuzie și sensul economic):
2 Preocupări de confidențialitate excesive ale clienților în legătură cu tranzacția efectuată:
3 Neglijarea de către client a condițiilor mai favorabile pentru primirea serviciilor (tarife de comision, rate la depozitele la termen (depozite) și depozite (depozite) la cerere):
4 Graba nerezonabilă în efectuarea operației:
5 Incoerența tranzacțiilor efectuate de client cu practica general acceptată a tranzacțiilor pe piață (ceea ce se înțelege exact nu este clar):
6 Tranzacțiile vor deveni discutabile dacă nu furnizați documente justificative pentru ele pentru o lungă perioadă de timp sau dacă banca pur și simplu nu poate verifica informațiile furnizate:
7 Dacă refuzați o operațiune care trezește suspiciuni în bancă și doriți să închideți contul, acest lucru va ridica și suspiciunea:
8 Încasarea fondurilor returnate în cont:
9 O operațiune efectuată prin intermediul unui RBS este îndoielnică dacă banca suspectează că este efectuată de terți (chiar și rude apropiate):
10 Articol foarte amuzant cu codul 1199 „Alte semne”:
11 O creștere semnificativă a sumei din cont, cu un transfer ulterior către o altă instituție de credit:
"Neașteptat" :)
12 Credite regulate în cont prin transferuri utilizând mijloace electronice de plată cu încasare ulterioară (aceasta include tot felul de portofele Qiwi, Eleksnets, Yandex Money etc.):
13 Depozite regulate de sume mari de fonduri de la terți cu retragere sau transfer ulterior:
14 Nu va fi posibilă împărțirea unei sume mari de tranzacții (mai mult de 600.000 de ruble) în sume mai mici într-o perioadă scurtă de timp, deoarece pentru analiza „îndoielii” se ia în considerare suma totală a tuturor tranzacțiilor pentru o anumită perioadă de timp:
15 Creditul fără numerar din conturile lor și retragerea ulterioară par, de asemenea, îndoielnice:
16 Achizițiile obișnuite cu un card bancar pe internet se încadrează, de asemenea, în „tranzacțiile discutabile” și pentru orice sumă:
17 Tranzacțiile dubioase sunt achiziții de medicamente, echipamente de comunicații și produse pentru depozitare pe termen lung:
În general, după cum puteți vedea, aproape orice client poate fi suspectat că a comis „tranzacții dubioase”. Nu există criterii clare, „regularitatea” sau „neobișnuitul” tranzacțiilor este determinată chiar de bancă.
Este demn de remarcat faptul că băncile în sine nu sunt foarte interesate să refuze clienții să efectueze tranzacții, deoarece astfel puteți în general speria pe toată lumea. Cu toate acestea, băncile sunt obligate să urmeze recomandările Băncii Centrale a Federației Ruse în ceea ce privește conformitatea cu 115-FZ, deoarece nerespectarea acestei legi devine destul de des baza pentru revocarea unei licențe de la o instituție de credit:
Recent, au apărut o mulțime de recenzii ale clienților pe diferite portaluri care au cardurile blocate sau deconectate de la RBS, citând „anti spălarea banilor” ФЗ-115. Mai mult, judecând după descrierile situațiilor în care s-au produs astfel de întreruperi, aceștia refuză să efectueze diverse operațiuni, în principal pentru clienții care sunt dezavantajoși pentru bancă (aceasta este pur și simplu opinia mea personală). Iată o listă a operațiunilor, pentru abuzul cărora banca vă poate deconecta de la RBS, poate refuza să efectueze operațiunea și solicita documente suplimentare:
1
Retrageri frecvente de numerar la bancomate.
Nu vreau să spun că numerarul este, în principiu, rău, din punctul de vedere al „legii împotriva spălării banilor”. Doar că orice retragere de fonduri de pe card, chiar și în propriile bancomate, costă bani suplimentari pentru bancă, care sunt plătiți sistemului de plăți (chiar și operațiunea dvs. de a solicita soldul de pe card nu este gratuită pentru bancă).
Și dacă o bancă permite clienților săi să retragă bani gratuit de la bancomatele altcuiva, aceasta suferă pierderi suplimentare destul de semnificative (comisionul corespunzător este plătit băncilor partenere).
2
Transferuri bancare frecvente.
pierdeți bani pe ea. Banca Rusiei procesează transferuri fără numerar deloc gratuite:
Mai mult, taxa de transfer este fixă, deci un număr mare de transferuri pentru sume mici este foarte neprofitabil pentru bancă.
3
Utilizarea frecventă a serviciului C2C gratuit.
Vorbim despre bănci care vă permit să vă completați cardurile de debit de pe cardurile altor bănci gratuit. Puteți „trage” bani gratuit pe carduri. Această operațiune este gratuită pentru dvs., dar nu și pentru bancă. De exemplu, cât va lua NSPK Mir pentru serviciul card2card:
Acum calculați cât costați banca dacă utilizați doar cardul emis (destul de des este gratuit, deși producția cardului costă bani pentru bancă) doar pentru o realimentare convenabilă folosind serviciul C2C gratuit și interbancarea gratuită ulterioară către altul organizații de credit sau retragerea de la bancomate.
În mod formal, nu încălcați nimic, respectați tarifele și condițiile stabilite chiar de bancă. Nimeni nu te poate obliga să faci achiziții reale cu cardul. Aici banca vine în ajutor și vine 115 FZ: banca începe să vă ceară documente, se deconectează de la sistemul bancar la distanță, respinge operațiunile. Găsirea unui motiv este foarte ușoară. Drept urmare, sunteți forțat să încetați să utilizați serviciile acestei bănci, iar instituția de credit, ca să spunem ușor, nu este foarte îngrijorată de acest lucru.
Din nou, aceasta este doar părerea mea, cu care oricine poate să nu fie de acord și să se certe. Cu toate acestea, mi se pare că este mai bine să ținem cont de această listă a „operațiunilor neprofitabile pentru bancă” și să nu supraîncărcați nicio organizație de credit cu acestea.
- Obțineți mai multe carduri, deschideți conturi în mai multe bănci, care oferă, de asemenea, un serviciu gratuit de completare C2C.
- Deschideți depozite consumabile la aceste bănci.
- Cel puțin uneori faceți cumpărături reale folosind cardurile „de care aveți nevoie”.
- Încercați să nu efectuați transferuri bancare pentru sume mari.
- Nu retrageți numerar imediat, lăsați banii să „se întindă” puțin în bancă, de exemplu, pe un cont de realimentare. Chiar dacă pierdeți puțin din veniturile potențiale din dobânzi (în comparație cu situația dacă ați trimis imediat bani de la banca de tranzit la locul potrivit), vă veți salva nervii evitând o dispută cu banca cu privire la semnificația economică a operațiunii dvs. și originea banilor tăi. Nu fi fleacuri, lasă banca să câștige și bani pe tine :)
- Nu uitați să completați corect comenzile de plată. Este mai bine să nu folosiți reclama în coloana „Scopul plății” pentru a nu atrage prea multă atenție. Dacă transferați bani către o persoană juridică, încercați să descrieți această procedură cât mai detaliat posibil (numărul contractului, data, numele serviciului etc.)
UPD: 02/01/2018
Recent, a avut loc o discuție activă cu privire la un articol din Kommersant din 30.01.18 sub titlul puternic „Clienții băncii suspecte pot rămâne fără numerar”. Portalul banki.ru a retipărit această știre sub titlul „Băncile pot refuza emiterea unui depozit în numerar, suspectând spălarea banilor”:
Experții din articol au convenit că această decizie creează un precedent periculos, deoarece băncile care se confruntă cu o lipsă de lichiditate vor putea deține fondurile clienților de bună-credință din motive întemeiate.
Sincer să fiu, nu am văzut nimic special aici. Clientul a transferat 56 de milioane de ruble din contul său IP dintr-o altă bancă în contul său individual din Sberbank și a doua zi a decis să le primească în numerar. Este destul de logic ca Sberbank să solicite documente care să confirme originea fondurilor. Pe baza rezultatelor cecului, banca i-a oferit clientului să transfere bani către banca expeditoare.
Sper că articolul meu ți-a fost util, scrie despre toate clarificările și completările în comentarii.
În legătură cu blocarea Telegram, a fost creată o oglindă de canal în TamTam (un mesager din grupul Mail.ru cu funcționalități similare): tt.me/hranidengi .
Abonați-vă la Telegram Abonați-vă la TamTamAbonați-vă pentru a fi la curent cu toate modificările :)
„Proiect salarial” sau „încasare”? Ce tranzacții cu clienții sperie băncile? „Secretul firmei” și-a compilat ratingul tranzacțiilor dubioase, după care bancherii vor arăta clientului ușa.
Statul pregătește o bombă care va detona în curând piața pentru tranzacțiile bancare ilegale. Vorbim despre toate tipurile de tranzacții dubioase: încasarea banilor în conturi bancare; „Compensarea” numerarului necontabilizat; precum și retragerea de bani în străinătate. Mai exact, Duma de Stat așteaptă acum aprobarea deputaților pentru modificarea legii 115-FZ „privind contracararea legalizării (spălării) veniturilor obținute penal și finanțării terorismului”, potrivit căreia toate (!) Tranzacțiile din suma de 600 de mii de ruble. și mai mare. Aceste modificări stabilesc controlul obligatoriu asupra tuturor tranzacțiilor cu fonduri în numerar și non-numerar pentru 600 de mii de ruble. și mai mult, și nu selectiv, așa cum este acum.
Reamintim că, conform versiunii actuale a Legii 115-FZ, băncile sunt obligate să notifice departamentele de control nu despre toate, ci doar despre tranzacțiile dubioase în valoare de 600 mii ruble sau mai mult. Operațiunile îndoielnice au fost înțelese ca operațiuni fără un sens economic clar; precum și cele în care au apărut conturi sau depozite deschise către purtător, către terți sau către companii din țări incluse în „listele negre” ale GAFI și ale altor organizații internaționale. Pentru încălcările legii, răspunderea strictă a fost prevăzută pentru instituțiile financiare: de la amenzi și suspendarea temporară a activităților până la privarea de licențe și răspunderea penală pentru administrare.
În teorie, inovațiile legislative ale autorităților de reglementare ar trebui să descurajeze băncile și companiile de a se angaja în manipulări monetare suspecte, în primul rând scoaterea din uz. Cu toate acestea, rezultatele campaniei anterioare de combatere a spălării banilor ridică îndoieli cu privire la succesul ultimei inițiative.
Cronica strângerii nucilor
Amintiți-vă că Banca Centrală și Rosfinmonitoring luptă de câțiva ani împotriva încălcătorilor Legii 115-FZ în comunitatea bancară și a Serviciului Fiscal Federal - în sectorul corporativ. Campania anti-spălare a banilor a câștigat o anvergură specială anul trecut, când au intrat în vigoare o serie de scrisori de la Banca Centrală cu o clasificare detaliată a semnelor clienților și tranzacțiilor suspecte. În 2006, Banca Centrală a revocat 60 de licențe de la bănci, ceea ce este aproape la fel ca în ultimii doi ani (2004 - 31, 2005 - 35). 2007 sa dovedit a fi la fel de fructuos: din ianuarie până în septembrie 35 de instituții financiare și-au pierdut licențele. În plus, doar anul trecut, numărul angajaților băncii condamnați pentru spălare de bani a ajuns la 532 de persoane. La rândul lor, băncile au inundat Rosfinmonitoring cu mesaje despre tranzacții suspecte - doar în 2006 au fost primite de la ei aproape 6 milioane de mesaje. Rezultatele sunt impresionante, dar lucrurile, așa cum se spune, sunt încă acolo. Potrivit Ministerului Afacerilor Interne, țara legalizează încă 250-300 miliarde ruble anual. Și există încă o piață gigantică de încasare, care este de câteva ori mai mare decât piața spălării banilor: conform estimărilor șefului Băncii Centrale Serghei Ignatiev, aceasta crește cu 30% pe an, iar volumul lunar de conversie care nu este banii în numerar în bancnote sunt de 50-80 miliarde de ruble.
Principalul motiv pentru rezultatele modeste este că campania anti-spălare a banilor nu este în esență benefică nici întreprinderilor, nici băncilor, spun experții. La urma urmei, nu este un secret faptul că firmele de încasare sunt o clientelă binevenită în orice bancă mică care nu are nici clienți corporativi mari, nici un portofoliu de retail semnificativ. Pentru ei, serviciul „casierilor” a devenit mult timp principala bucată de pâine, iar „casierii” înșiși spun în mod deschis: dacă nu ajungeți la un acord cu banca, nu veți face nimic. Și numai sub amenințarea de a pierde o licență, băncile pot refuza să efectueze o operațiune riscantă sau să blocheze operațiuni pe conturile unui client supradimensionat.
Dar dacă o bancă prietenoasă și-a pierdut licența sau a încercat să arate ușa către un client nedorit, nu a fost fatal pentru „casieri” și „traducători”. Au găsit adăpost în cele mai mari bănci, unde operațiunile lor s-au pierdut cu ușurință în imensa baraj de operațiuni zilnice. Angajații unor astfel de bănci pur și simplu nu au timp să reacționeze la tranzacțiile individuale suspecte. Astfel, directorul firmei de încasare, sub condiția anonimatului, a povestit Consiliului Federației despre un caz curios, dar real, în care un client Sberbank a primit zilnic sume de 500.000 dolari în echivalent în ruble și le-a retras în numerar. S-a dovedit că în timpul acestei operațiuni banca a suferit pierderi de 10 mii USD: trebuiau aduse, depozitate, numărate, distribuite și așa mai departe numerar. Au aranjat această operațiune în bancă timp de aproape trei luni și nimeni nu a întrebat despre legalitatea transferului și retragerii unor sume atât de mari.
„Modificările aduse legii nu vor schimba nimic. Încasarea și retragerea de capital pe offshores are loc în tranzacții care sunt încă tratate ca dubioase și supuse controlului. Si ce? Clientul a încasat banii, banca a depus o notificare, biroul de încasare a fost închis și nu au fost găsiți manageri nominalizați. Sau o sumă mare este transferată în străinătate. Notificarea a fost trimisă, dar banii au dispărut deja. Și totul se repetă din nou ”, rezumă Eduard Savulyak, directorul firmei de avocatură Tax Consulting din Marea Britanie.
În același timp, în mod ciudat, cea mai mică amenințare există pentru cel mai mare sector de pe piață pentru tranzacții financiare suspecte - „încasare”. Faptul este, notează Alexei Sedov, șeful serviciului de control financiar al Băncii din Moscova, că responsabilitatea pentru utilizarea abuzivă a numerarului nu este specificată nici în Codul fiscal, nici în Codul contravențional, iar băncile nu au motive legale pentru se opune dorinței clientului de a primi bani. Deși, în cazuri suspecte, banca încearcă să pună o roată în roți. De exemplu, pentru a solicita documente suplimentare care justifică costurile sau pentru a stabili tarife sau limite de protecție pentru conturile de card pentru un anumit client, din cauza căruia devine neprofitabil pentru el să încaseze bani în această bancă.
Până în prezent, vânarea băncilor a condus doar la o creștere accentuată a taxelor percepute de firmele specializate de încasare. Acum banalele încasări nu costă 0,8-1%, ca acum un an și jumătate, ci 3-5%. Eforturile de reglementare de la Moscova și Sankt Petersburg au generat, de asemenea, o tendință centrifugă, tranzacții suspecte mutându-se acum în centre regionale, cum ar fi Samara.
În mod formal, toate fraudele dubioase arată la fel ca tranzacțiile comerciale normale. Într-adevăr, întreprinderilor nu le este interzis să retragă numerar pentru salarii și nevoile gospodăriei, precum și să plătească pentru servicii și bunuri achiziționate de la parteneri străini. Totul depinde de scopul, dimensiunea și destinatarul plăților: este livrarea reală plătită sau este o tranzacție fictivă, pentru care banii sunt fie returnați organizatorului în numerar, fie depuși în conturile sale bancare offshore.
Pentru a ajuta la separarea grâului de pleavă, Banca Centrală a emis mai multe scrisori care detaliază semnele tranzacțiilor dubioase (literele nr. 6-T, 12-T, 17-T, 161-T). Am studiat aceste recomandări, am compilat o listă de tranzacții suspecte, care sunt în prezent studiate în special îndeaproape de către autoritățile de reglementare. De asemenea, au clasificat aceste operațiuni în funcție de utilizarea lor din ultimii ani (a se vedea tabelul).
Așa cum era de așteptat, diferite scheme de încasare au fost printre cele mai populare.
Primele trei arată astfel:
1. Schema cu creditare „fizică”. Banii sunt transferați de la un grup de companii la o firmă de o zi în baza unui contract pentru furnizarea de bunuri sau servicii inexistente. Atunci directorul unei astfel de companii primește un împrumut în numerar, după care lichidează compania. Această schemă este bine cunoscută, spun experții, este simplă și, în plus, este similară operațiunilor normale atunci când compania acordă împrumuturi angajaților. Nu este interzis acordarea unui împrumut „fizicii” în numerar chiar și fără o licență bancară, principalul lucru fiind că tranzacțiile nu devin regulate. Combinația este ieftină: 1,5 mii pentru înregistrarea unei companii ruse la fiecare trei luni, plus o taxă de director nominalizat (100-300 USD pe lună). Acesta este un sistem clasic de încasare, schema funcționează de peste un deceniu și este încă populară.
2. Retragerea sistematică de către firme a unor sume mari de numerar din conturile lor bancare curente sau din depozite, de exemplu, pentru achiziționarea de produse agricole sau valori mobiliare. Acest sistem este destul de comun și pare a fi o operațiune comercială obișnuită. Clientul trezește suspiciuni numai atunci când volumul încasării este de 80% sau mai mult din cifra de afaceri a contului. În teorie, spun experții, un client poate retrage 70% din bani din cont și nu intră sub controlul Rosfinmonitoring. Dar un alt lucru este adevărat și - majoritatea băncilor care și-au pierdut licențele, Rosfinmonitoring a constatat această încălcare.
Principalul lucru este că motivele formale pentru retragerea numerarului din contul bancar al întreprinderii corespund listei de cheltuieli acceptabile de încasări în numerar, stabilită de Banca Centrală. Este adevărat, lista este limitată: salarii, achiziționarea de produse agricole, achiziționarea de containere și lucruri de la populație, călătorii de afaceri, achiziționarea de articole de papetărie, plata pentru reparații urgente și benzină (așa-numitele nevoi casnice) și asta este aceasta. Mita oficialilor sau plata pentru munca lucrătorilor invitați, de exemplu, nu sunt incluse în această listă.
Recent, Banca Centrală a încercat să închidă „conducta de numerar” prin emiterea instrucțiunii 1843-U „Cu privire la suma maximă a decontărilor în numerar și cheltuirea numerarului primit la casieria unei persoane juridice sau a unui antreprenor individual”. De acum înainte, compania nu va mai putea retrage numerar din contul său bancar sub pretextul cumpărării valorilor mobiliare (anterior un teren foarte comun). În plus, Banca Centrală a interzis returnarea numerarului unui cumpărător care a plătit anterior bunuri și servicii prin transfer bancar și apoi i-ar fi refuzat. În cele din urmă, Banca Centrală a echivalat întreprinzători individuali, cu care mai devreme era posibil să plătească în numerar în sume nelimitate, persoanelor juridice. Acum, în ceea ce privește atât antreprenorii, cât și companiile, există o limită a sumei plăților în numerar - 100 de mii de ruble. câte o tranzacție la un moment dat. Astfel, această instrucțiune i-a privat pe „casieri” de mai multe lacune comune.
3. Transferuri regulate de sume mari de la terți în conturi bancare sau depozite ale „fizicienilor” cu retragerea ulterioară a acestor sume în numerar în câteva zile. Schema este cunoscută de autoritățile de reglementare, dar datorită caracterului său obișnuit și rapid, funcționează aproape întotdeauna fără probleme. Baza creditării banilor poate fi un contract inexistent pentru achiziționarea de bunuri sau servicii care este pregătit pentru totdeauna pentru servicii. De obicei, beneficiarii „fizicienilor” erau pensionari care nu erau conștienți de adevăratul lor rol, studenți sau oameni care își pierduseră pașaportul. Aici viteza a fost considerată cheia succesului: banca a trimis conștiincios o notificare către Rosfinmonitoring, dar banii au plecat deja. Este adevărat, popularitatea acestei operațiuni, care a fost răspândită în 2002-2004, ca instrument obișnuit, scade treptat.
Agenție de traduceri
În primul rând, transferurile în străinătate sunt suspectate, iar acordurile pe baza cărora sunt transferați bani astăzi atrag aproape imediat interesul inspecțiilor fiscale. Acesta este cel mai mare grup de risc, iar riscul crește doar în fiecare an. Totul depinde de cât de curând inspectorii, aceeași Bancă Centrală sau Serviciul Federal de Impozite, vor dezvolta tehnici de captare a anumitor tipuri de scheme. Cele trei operațiuni cele mai frecvente și, în același timp, cele mai suspecte din punctul de vedere al Băncii Centrale și al monitorizării Rosfin sunt următoarele:
1. Transferuri pe scară largă fără numerar în favoarea nerezidenților. Acestea sunt luate sub control în principal în cazurile în care compania offshore a fost înregistrată, să zicem, în Seychelles, iar banca sa a fost localizată în altă parte, de exemplu în Cipru. Motivele transferurilor erau fie un acord privind importul de servicii, fie un acord de reasigurare, fie un acord pentru furnizarea de bunuri achiziționate în afara Federației Ruse și care nu trecea frontiera vamală. Sau tranzacții de cumpărare și vânzare de valori mobiliare.
Cu toate acestea, după cum a menționat avocatul grupului de consultanță Tenzor Pavel Osipov, tranzacțiile privind achiziționarea de titluri nelichide în general acționează astăzi pentru Rosfinmonitoring ca o cârpă roșie pentru un taur. Ca să nu mai vorbim de cumpărături de la nerezidenți. Și este de înțeles de ce: în cazul valorilor mobiliare nelichide, este dificil să se demonstreze nerezonabilitatea prețului, prin urmare, până acum, milioane de dolari au plecat în străinătate pentru obligațiuni și facturi „junk” - și în deplină conformitate cu litera a legii.
Astăzi, Serviciul Federal pentru Impozite studiază meticulos și contractele de reasigurare. Dacă la sfârșitul lanțului există o companie de reasigurare offshore și în contract apare un eveniment asigurat în mod deliberat ireal precum Flood, serviciul fiscal trage o concluzie fără echivoc: sub masca primelor de asigurare, există o simplă retragere de bani in strainatate.
Același lucru este valabil și pentru contractele de import de bunuri. Adică, compania noastră încheie un acord fictiv cu privire la achiziționarea în străinătate, să zicem, a unei mașini-unelte și transferă bani către un furnizor străin cu care există un acord corespunzător. Dacă nu există dovezi că mărfurile achiziționate în străinătate au trecut granița vamală, Rosfinmonitoring și autoritățile fiscale vor fi cu siguranță interesate de tranzacție, consecințele pot fi cele mai neplăcute.
2. Transfer de bani de către „fizicieni” în conturi străine deschise pentru proprietari anonimi. Să presupunem că o persoană pleacă în străinătate, vine la o bancă și transferă bani într-un cont anonim într-o bancă occidentală, dacă suma nu depășește 5 mii USD, nu există nimic condamnabil în această operațiune. Și este puțin probabil ca, cu o sumă atât de mică de bani, băncile să devină interesate dacă „fizicianul” are un contract de cumpărare și vânzare sau de plată pentru servicii. Operațiunea este viabilă astăzi, dar, avertizează experții, inspectorii vor fi inevitabil interesați de aceasta dacă suma depășește 600 mii de ruble sacramentale. în termeni valutari.
3. Transferul de bani de către o întreprindere interesată către o companie rusă care a încheiat un contract de împrumut negarantat cu o firmă offshore. Combinația este la fel de simplă ca un ou columbian. Compania rusă de tip shell primește bani în propriul cont și ia un împrumut de la o firmă offshore. Inutil să spun că acest împrumut nu se întoarce în siguranță, după care firma offshore anulează restanțele din contul acestei companii ruse. Este adevărat, datorită interesului crescut pentru astfel de acorduri din partea autorităților fiscale, băncile au început recent să refuze să îndeplinească ultima parte a combinației - să transfere bani în contul unei companii offshore. Mai mult, este puțin probabil ca partea rănită să se plângă. Prin urmare, popularitatea unor astfel de combinații va scădea inevitabil.
Căile evoluției
Autorii unor combinații dubioase de numerar-non-numerar vor folosi în mod activ toate lacunele formale din reglementările actuale ale Băncii Centrale, notează Pavel Osipov. Firmele de avocatură nu se pot plăti reciproc în numerar peste limita de 100 de mii de ruble. pe o singură afacere - operațiunea este împărțită în mai multe contracte pentru 100 de mii de ruble. fiecare. Volumul de încasare în valoare de 80% din cifra de afaceri a contului este suspect? Dar te poți limita la 70%. Este imposibil să transferați 600 de mii de ruble într-o singură zi, pentru a nu atrage atenția controlerelor? Nu contează - transferul este de 550 de mii de ruble. cu o probabilitate ridicată, filtrele setate în legea „anti-spălare a banilor” vor aluneca.
Până de curând, retragerile de numerar pentru salarii folosind cecuri ale persoanelor juridice erau considerate discuțiile orașului. Întreprinderile s-au „ars” singure, spune directorul firmei de încasare, retrăgând 500-600 de milioane de ruble prin cecuri. pe lună pentru salarii. Schema a fost preluată de Banca Centrală, după care a fost înlocuită cu conturi speciale de card deschise pentru persoane fizice, adică așa-numitele proiecte salariale. În urmă cu câțiva ani, acestea nu erau foarte populare: comisionul de 1-2% perceput de bancă părea excesiv întreprinderilor. Dar anul trecut, când combinațiile de cecuri s-au scufundat în uitare, iar ratele percepute de comisari pentru transferul de bani în numerar în numerar au crescut la 3%, proiectele salariale au înflorit. Până la jumătatea anului trecut, acest fenomen din capitală preluase astfel de proporții încât băncile emitente, la cererea Băncii Centrale, au fost obligate să stabilească tarife de protecție pentru retragerea numerarului de pe cardurile „străine” în bancomatele lor, schemele de carduri au migrat de la Moscova la regiunile în care banii de pe carduri pot fi încă retrași cu 1%.
Pe scurt, tranzacțiile bănești dubioase sunt ca hidra Lernaean. De îndată ce un tentacul este tăiat, unul nou crește în locul său. Și chiar dacă Rosfinmonitoring reușește să provoace daune celor mai riscante tipuri de combinatorii financiari - exportul de capital fără numerar, hidra „numerarului” este încă nemuritoare - la urma urmei, întreprinderile vor căuta întotdeauna „numerar” gratuit și îl vor folosi să se sustragă impozitelor.
De fapt, o tranzacție sau o înșelătorie discutabilă se referă la tranzacții financiare criminale. Acest lucru este controlat de monitorizarea Rosfin. Trebuie întotdeauna să procedați cu prudență, deoarece oamenii fără scrupule vin cu noi modalități de a câștiga bani. Dacă o tranzacție financiară este suspectă și poartă semne ale unei tranzacții dubioase, agențiile guvernamentale vor acorda atenție acestui lucru.
Conceptul și consecințele unei tranzacții dubioase în Codul civil al Federației Ruse sunt definite într-o serie de articole. Cu toate acestea, există o mulțime de informații contradictorii în jurul ei. În acest articol vom analiza ce înseamnă acest concept, ce caracteristici are și ce consecințe implică.
În acest caz, avertismentul funcționează: „Atenție: escroci!”
Deci, următoarele tranzacții în numerar pot atrage atenția Rosfinmonitoring:
Dacă vorbim despre depozite bancare, atunci următoarele operațiuni, care au criteriile unei tranzacții dubioase, provoacă suspiciuni:
Tranzacțiile dubioase în acest caz au următoarele semne:
De asemenea, atenția autorităților de reglementare este atrasă de tranzacțiile imobiliare, suma totală pentru care este egală sau depășește 3 milioane de ruble (sau în valută străină). Tranzacțiile financiare ale persoanelor juridice sau ale persoanelor fizice care nu respectă recomandările unei astfel de organizații internaționale precum FATF (Grupul pentru dezvoltarea măsurilor de combatere a spălării banilor) sunt, de asemenea, considerate dubioase. Dacă este dovedită implicarea unei persoane fizice sau juridice în terorism sau extremism, atunci toate tranzacțiile monetare directe sau indirecte care provin din acestea sunt, de asemenea, considerate tranzacții dubioase.
Autoritățile fiscale, având în vedere tranzacțiile dubioase, funcționează cu conceptul de „beneficiu fiscal nejustificat”. Cel mai adesea acest lucru se datorează activităților firmelor de o zi sau supraevaluării costului unei anumite tranzacții. Atenția autorităților fiscale atrage atenția și asupra acelor tranzacții care nu sunt tipice pentru afaceri, neregulate și nu au nicio justificare comercială. Când șeful companiei a decis să efectueze o tranzacție dubioasă prin departamentul de contabilitate, va încerca să aleagă numirea acesteia care să se încadreze în cadrul domeniului juridic. 
De regulă, încasarea fondurilor are loc pentru a completa procedurile circulante sau plata dividendelor către proprietari. Dar uneori tranzacțiile financiare nu sunt legate în niciun fel de datele organizației disponibile autorităților fiscale, de exemplu, costurile înregistrate pentru reparații nu se corelează cu cifre realiste sau costul unui curs de formare avansată pentru angajați este prea mare pentru un statul dat și ratele salariale ale acestora. Toate aceste neconcordanțe vor fi un semnal pentru autoritățile fiscale și le vor încuraja să se familiarizeze cu contrapartidele pentru astfel de tranzacții. Cel mai mare număr de întrebări, de regulă, sunt ridicate de tipuri de servicii precum consultanță, asistență profesională, informațională, evenimente corporative etc. Cu toate acestea, retragerea de bani este posibilă și cu ajutorul unor contracte obișnuite de furnizare, servicii etc., a cărei realitate poate fi pusă la îndoială autoritățile fiscale.
Semnele importante ale firmelor reale, spre deosebire de firmele de tip fly-by-night, sunt următoarele: o companie are un birou sau alte sedii în arendă, are un personal și un fond de salarii, un director, o mașină de închiriat sau o proprietate, trimite în mod regulat rapoarte fiscale etc. Companiile fictive nu au prea multe din cele de mai sus, iar căutarea lor de către autoritățile fiscale începe cu identificarea persoanei care este CEO. Se întâmplă adesea ca persoana desemnată în documente ca șef al unei anumite companii să nu știe nici măcar despre existența acestei companii. În acest caz, antreprenorii acestei companii se vor confrunta cu mari probleme. Următorul pas este să căutați biroul firmei sau detaliile de închiriere. Dacă nu există o organizație suspectă la adresa specificată, atunci va fi întocmit un act și, împreună cu alte probe, inițiază un litigiu fiscal, care va fi prezentat contrapartidelor firmei. Prin urmare, antreprenorii conștiincioși sunt sfătuiți să privească cealaltă parte a acordului prin ochii unui agent fiscal, acest lucru va ajuta la evitarea încheierii unui „beneficiu fiscal nerezonabil” și a altor probleme. 
Dacă o tranzacție sau o operațiune bancară este considerată suspectă, atunci aceasta va duce la cecuri neplăcute. Autoritatea de supraveghere va solicita angajaților băncii să prezinte toate documentele care îi pot dovedi legalitatea. Dacă acest lucru nu se întâmplă, va fi inițiat un dosar penal (articolele 174, 174.1, 175). Ultimul articol implică responsabilitatea unei organizații care a suferit de activitățile ilegale ale contrapartidelor sale. Astfel, dacă dvs., fără să știți acest lucru, ați intrat în relații financiare și juridice cu parteneri fără scrupule, toată lumea va fi responsabilă pentru acest lucru. Și dovada cazului dvs. va fi asupra dvs. Din păcate, în acest caz, prezumția de nevinovăție este foarte condiționată.
Dacă este imposibil să se demonstreze legalitatea unei tranzacții sau a unei operațiuni, pedeapsa poate fi de până la zece ani de închisoare. Sancțiunea minimă este o amendă de 120 de mii de ruble. Valoarea tranzacției dubioase (până la 6 milioane de ruble sau depășirea acestei valori) va juca un rol în determinarea pedepsei.
Băncile au o practică de a stabili un procent sau comision suplimentar pentru finalizarea unei tranzacții dubioase, în timp ce, în majoritatea cazurilor, clienții nici măcar nu știu acest lucru. Astfel, dacă tranzacția dvs. financiară pare îndoielnică angajaților băncii, atunci veți pierde zece sau mai multe procente din suma totală a transferului. Apropo, băncile nu pot colecta legal astfel de comisioane, deci dacă nu aveți nimic de ascuns și sunteți sigur că documentele pentru această tranzacție sunt în regulă, puteți returna suma reținută prin conducerea băncii.
Dar de multe ori în bancă vi se va cere să furnizați toate confirmările realității tranzacției (de exemplu, un acord). Dacă se face acest lucru, atunci întrebarea se va epuiza singură.
Pentru reprezentanții companiilor, consecința detectării unei tranzacții ilegale va duce la impozite suplimentare pe profit și TVA. Dar, uneori, astfel de operațiuni sunt clasificate în categoria evaziunii fiscale și, în acest caz, antreprenorul se confruntă cu răspundere penală. Dacă aveți astfel de îngrijorări, ar trebui să contactați un avocat de arbitraj pentru sfaturi. De asemenea, trebuie să încercați să restaurați sau să pregătiți toată documentația privind tranzacția, care va elimina suspiciunile autorităților fiscale. Există, de asemenea, posibilitatea de a contesta rezultatele verificării la Curtea de Arbitraj. 
Astfel, vedem că o parte din tranzacțiile dubioase poate fi evitată prin a fi atenți în alegerea contrapartidelor, întocmirea contractelor etc., deoarece frauda și tranzacțiile dubioase sunt practic sinonime. O altă parte a acestora necesită conștiinciozitate completă în pregătirea și stocarea documentației, pentru a-și putea dovedi legalitatea deplină în cazul unui audit.
Cum se identifică corect tranzacțiile suspecte? Sisteme CRM pentru detectarea tranzacțiilor bancare dubioase și multe altele. Monitorizarea financiară în bancă (Anti Spălarea Banilor) este o funcție obligatorie care trebuie implementată permanent. Monitorizarea financiară vă permite să controlați calitativ starea lucrurilor din organizație, să construiți pe baza noilor strategii de dezvoltare și creștere. Monitorizarea financiară ca proces este menită nu numai să controleze starea actuală a lucrurilor, ci este un instrument foarte important pentru identificarea tranzacțiilor suspecte.
Operațiunile bancare îndoielnice sunt anumite operațiuni care nu au obiective economice vizibile, cu sens legitim și, de asemenea, au un caracter suspect, nejustificat. Astfel de operațiuni sunt efectuate, de regulă, de persoane dubioase și au unele semne prin care pot fi identificate printre alte operațiuni. Operațiunile bancare îndoielnice implică adesea implementarea unor scheme de corupție de diferite tipuri, finanțarea importurilor „gri”, diverse scheme de evaziune fiscală și alte acțiuni care sunt adesea de natură ilegală. Bineînțeles, pentru o bancă care rămâne în întuneric, această situație este extrem de periculoasă, necunoașterea legii nu scutește de răspundere și neidentificarea tranzacțiilor dubioase efectuate prin bancă - cu atât mai mult. De aceea, astfel de operații trebuie identificate și, în mod ideal, suprimate în mugur.
Există unele tendințe în comportamentul acestor clienți și în natura acestor tranzacții. De obicei, acestea se caracterizează prin următoarele caracteristici:
Toate aceste semne, în special cele existente nu în situații izolate, ci repetitive tendențioase, pot indica îndoielile operațiunilor efectuate în această bancă.
Toate aceste semne sunt destul de dificil de urmărit manual. În astfel de cazuri, diferite sisteme care automatizează activitatea angajaților departamentelor de monitorizare financiară ale băncilor vin în ajutorul băncii și al angajaților săi. Astfel de sisteme implică automatizarea convenabilă și de înaltă calitate a tuturor proceselor, inclusiv identificarea tranzacțiilor bancare dubioase (și a clienților dubioși), în conformitate cu caracteristicile de mai sus și alte caracteristici. Deci, produsul software „Monitorizare financiară” (Anti Money Laundering - AML), de la compania FB Consult, dezvoltat pe baza platformei QlikView (și Qlik Sense), permite detectarea online a clienților dubioși și a operațiunilor dubioase pentru o serie de atribute și reguli personalizabile flexibil ...
