Un împrumut unui fermier poate fi acordat în două cazuri: dacă acesta este un fermier începător sau deja proprietarul unei parcele subsidiare personale.
În orice caz, împrumuturile în cadrul unui astfel de program vor fi vizate, adică banca care alocă fondurile va putea verifica pe deplin pe ce au fost cheltuite fondurile, dacă acestea sunt utilizate în scopul propus și cum evoluează lucrurile.
De regulă, băncile oferă fermierilor condiții similare:
Scopul împrumutului acordat fermierilor
Împrumuturile pentru fermieri pot avea scopuri diferite. Deci, ca și alții, direcția agriculturii implică alegerea unuia dintre programe:
Suma împrumutului este un indicator flotant. Mai precis, în primul caz este posibil până la 300 de mii, iar în al doilea – până la 700 de mii.
Cu toate acestea, nu toată lumea primește sume atât de mari. Este important de înțeles că, în primul rând, la alegerea sumei maxime pentru ca bancă să aloce fonduri, se va calcula veniturile membrilor fermei care lucrează împreună.
Creditul pentru fermieri este oferit cu sprijin guvernamental. Astfel, până la 95% din rata de refinanțare este compensată de la bugetul de stat.
De exemplu, dacă o bancă se oferă să scoată fonduri la o rată anuală de 14%, aproximativ 6% va trebui plătită fermierului însuși, iar restul va fi compensat de stat.
Mulți oameni se întreabă de ce 95% nu este aproape întreaga sumă?
Răspunsul este simplu: statul a stabilit o limită a ratei dobânzii, care este mai mică de 9%. Adică cu doar 9%, 95% din fondurile care ar trebui să meargă la bancă ca dobândă pot fi compensate, restul este plătit de împrumutat.
De asemenea, suma împrumutului poate depinde de vârsta împrumutatului. Creditele sunt acordate de la 18 la 65 de ani.
În acest caz, împrumutatul trebuie să fi împlinit vârsta de 75 de ani la momentul îndeplinirii obligațiilor față de bancă.
Pentru a aplica pentru un fermier, trebuie să furnizați băncii următoarele documente:
Garanția poate fi necesară chiar dacă doriți să obțineți un împrumut pentru fermă. Deci, dacă suma împrumutului nu depășește 50.000 de ruble, nu este necesară nicio garanție.
Dacă este mai mult, s-ar putea să aveți nevoie de o garanție de la terți care se vor angaja să vă ramburseze împrumutul în caz de neplată direct de către debitor - dumneavoastră.
Dacă suma împrumutului depășește 300.000 de ruble, un singur garant nu va fi suficient. Doi garanți își completează consimțământul de a-și asuma responsabilitatea folosind un formular special.
De asemenea, puteți evita cu totul o garanție oferind băncii garanții lichide.
Deci, un apartament sau o casă privată poate servi (în acest din urmă caz, pot apărea dificultăți din cauza atitudinii excesiv de părtinitoare a băncilor față de casele private).
Totodată, în timpul procesului de împrumut, proprietarul imobilului va putea dispune liber de acesta, indiferent de faptul că acesta este gajat. Mașinile sunt acceptate și ca garanție.
Pentru a începe propria afacere în domeniul agriculturii, este suficient să vă înregistrați pentru fermierii începători. Orice tip de afacere necesită investiții mari, dar agricultura este cea mai scumpă. Principalul factor este că statul sprijină pe deplin fermierii care își dezvoltă afacerea, întrucât prestigiul muncii agricole este în scădere, iar suprafețele destinate agriculturii și creșterii animalelor sunt mai puține.
Legislația rusă sprijină fermele la nivel local și federal (). Împrumuturile și programele pentru fermierii începători cu participarea statului au devenit mai accesibile. Lucrul cu fermele țărănești începe cu asistență în colectarea documentelor, completarea chestionarelor și cererilor și consultări.
Băncile reacționează pozitiv la subvențiile guvernamentale - acesta este un fel de garanție a solvabilității antreprenorului.
Asistența din partea statului poate fi oferită în diferite moduri, de exemplu prin:
Un împrumut acordat unui fermier începător este aprobat numai dacă toate regulile sunt îndeplinite. Dacă luăm în considerare antreprenorii care încep să se încerce singuri în sectorul agricol, atunci asistența de stat poate fi acordată în următoarea ordine:
Refuzul acordării unei subvenții este asigurat dacă se acordă o subvenție unică pentru înființarea unei vieți agricole. Combinarea beneficiilor nu este recomandată.
Documentele pentru a primi asistență de stat trebuie să includă:
La momentul acordării creditului, împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani.
Înainte de a colecta documente pentru o subvenție, un antreprenor se gândește la câți bani poate lua un fermier pe credit pentru a-și dezvolta ferma. Un împrumut nu este altceva decât un grant țintit, a cărui sumă poate fi calculată. Maximul pe care statul îl permite este de până la 1,5 milioane de ruble în asistență. În unele cazuri, cifra poate fi majorată, majorarea este plătită de la bugetul local. Limita pentru împrumutul în sine este de 15 milioane de ruble rusești.
Pentru a determina suma finală a fondurilor de împrumut, se adună un comision, care revizuiește toate calculele și ia o decizie. Membrii Consiliului au legătură directă cu Ministerul Agriculturii, astfel încât argumentele solicitantului trebuie să fie documentate și fundamentate clar. Un rol important joacă și economiile împrumutatului. Beneficiul unic poate ajunge la 250 de mii de ruble.
Merită luat în considerare faptul că nu toată lumea îl poate primi, deoarece bugetul federal include o sumă finală în aceste scopuri.
Programele agricole pentru subvenții pentru fermierii începători sunt disponibile la următoarele bănci:
Cel mai profitabil program din 2012 a fost oferta „Become a Farmer” de la Rosselkhozbank. Atât un antreprenor individual, cât și o fermă țărănească pot deveni participanți. Rosselkhozbank oferă împrumuturi fermierilor începători în valoare de 500 mii până la 15 milioane de ruble. Rata este de 8,5%. Cum afectează subvenția guvernamentală creditul agricol? Cu ajutorul acestuia, rata este redusă la 5-6%.
Împrumuturile acordate fermierilor la Rosselkhozbank sunt reprezentate de patruzeci de programe, fiecare poate alege pe cel mai potrivit scopului și condițiilor prevăzute.
Scopul programului de creditare și mărimea împrumutului stabilesc limitele în direcțiile, termenii și sumele împrumutului. Perioada de emitere variază de la 18 luni la 12 ani. La sfârșitul plăților, împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 75 de ani.
Ar trebui să aflați de la specialiștii organizației despre cum să obțineți un împrumut preferențial pentru dezvoltarea unei ferme țărănești la Rosselkhozbank. Îți vor spune ce documente lipsesc din pachetul deja asamblat.
Dezvoltarea agriculturii și a micului business este o direcție prioritară a politicii economice a țării. În special pentru a sprijini fermierii și antreprenorii care lucrează în sectorul agricol, unele bănci au introdus un nou tip de împrumut. Scopul împrumutului este de a sprijini dezvoltarea întreprinderilor agricole, prin urmare împrumutul este acordat în condiții favorabile și cu o dobândă scăzută. Obținerea unui astfel de împrumut nu este dificilă, principalul lucru este să îndepliniți toate cerințele băncii și să pregătiți un pachet de documente necesare.
Alegem o bancă care oferă un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii, modernizarea și extinderea parcelelor subsidiare personale. Astfel de împrumuturi sunt oferite de bănci: Sberbank, Rosselkhozbank, Vneshtorgbank, Rosbank. Aflam pe ce avem dreptul sa cheltuim fondurile primite. Rata scăzută a dobânzii este asigurată de subvenții de stat, astfel că banii primiți de la bancă nu pot fi folosiți decât în scopuri specifice: achiziționarea de utilaje agricole, achiziționarea de animale tinere, dezvoltarea agriculturii subsidiare, munca sezonieră, furnizarea de gaze, dezvoltarea grădinăritului etc.
Toate cerințele de mai sus sunt destul de numeroase și serioase. Concluzionăm: nu se va putea obține online un împrumut agricol de la o bancă. Puteți găsi un calculator pe Internet pentru a calcula valoarea aproximativă a plății împrumutului. De asemenea, puteți depune o cerere online pentru o cerere de împrumut: completați câmpurile de contact obligatorii și suma dorită. Acesta este un ordin de „call back”; decizia privind cererea este luată de bancă. După depunerea tuturor documentelor necesare, banca va lua o decizie finală în aproximativ o săptămână.
Federația Rusă este o țară imensă, cu întinderi vaste și oameni harnici. Desigur, unul dintre sectoarele principale ale economiei este agricultura, producția și exportul de produse agricole. Nu doar corporațiile mari lucrează în acest domeniu, ci și întreprinderile mici și fermierii. Landul este o platformă de afaceri în care este foarte greu să obții un rezultat bun fără o investiție semnificativă de fonduri. După cum se spune, dacă există îngrășăminte, va fi o recoltă. Otrăvurile împotriva rozătoarelor, îngrășămintele, sistemele de irigare a câmpului nu sunt ieftine, ca să nu mai vorbim de tractoare, combine și alte utilaje agricole. Majoritatea covârșitoare, atât fermierii obișnuiți, cât și reprezentanți ai întreprinderilor mijlocii și mari, împrumută bani de la bancă pentru a-și moderniza afacerea - adică iau .
Un împrumut agricol pentru majoritatea băncilor este un program separat și, în consecință, atât condițiile sale, cât și condițiile de obținere a acestuia diferă de alte programe de creditare. După cum arată practica, majoritatea băncilor cântăresc foarte atent riscurile atunci când vine vorba de acest tip de creditare; în plus, trebuie să existe o abordare separată pentru fiecare client.
În ceea ce privește termenii pentru care se poate acorda un astfel de credit, aceștia pot varia semnificativ în funcție de nevoile pentru care este emis. Dacă vorbim despre achiziționarea de îngrășăminte, combustibil sau plata către angajați, atunci în acest caz perioada maximă de returnare a acestuia poate fi de 24 de luni. Dacă împrumutul este contractat pentru cheltuieli mari, precum achiziționarea de animale sau utilaje noi, atunci termenul poate fi majorat cu 3 sau 5 ani.
Un împrumut pentru sprijinirea sau dezvoltarea agriculturii este un tip unic de creditare. Chestia este că de multe ori fermierul poate returna suma împrumutată numai după vânzarea recoltei, acesta este specificul. Acest lucru este specificat fie în termenii contractului de împrumut, fie în termenii amânării bancare. O altă caracteristică a unui împrumut agricol este că banca poate emite bani atunci când împrumutatul are nevoie de ei.
Într-o afacere legată de agricultură, nimeni nu este protejat de situații neprevăzute, precum ciumă la animale sau secetă, care afectează distrugerea parțială sau totală a culturilor. În acest caz, majoritatea băncilor nu au nicio problemă în amânarea plății, dar, din nou, toate aceste puncte trebuie precizate în contract.
Pe care clientul este obligat să le furnizeze băncii poate diferi în funcție de direcția agriculturii, fie că este vorba de creșterea animalelor sau producția de culturi, precum și de cuantumul împrumutului și de scopurile pentru care este luat. Rata dobânzii la diferite bănci poate varia între 14 – 17%.
De remarcat că un împrumut agricol poate fi utilizat numai în scopul pentru care a fost luat. Dacă acest punct nu este îndeplinit, atunci banca are dreptul de a impune penalități destul de severe împrumutatului.
Desigur, un credit agricol este ca oricare altul. Adesea, băncile pot accepta ca proprietate atât bunuri mobile, cât și imobile, precum și mașini și echipamente. În practica bancară, au existat cazuri în care banca a acceptat și recolta viitoare ca garanție pentru un împrumut.
Acum, atitudinea față de pământ și sat este din anumite motive nu foarte pozitivă. Există motive pentru aceasta, pentru că nu există o muncă simplă pe pământ. Pe câmp sau la fermă, trebuie să muncești din greu pentru a obține o recoltă bună și, în consecință, dividende. Din fericire, din ce în ce mai mulți oameni încep să înțeleagă că cu ajutorul agriculturii poți face bani foarte buni, ridicând astfel o industrie importantă din punct de vedere economic „din genunchi”. Unul dintre asistenți, atât pentru un fermier începător, cât și pentru un mare holding, este o bancă. Există multe programe de împrumut preferențial agriculturii, principalul lucru este să calculați corect banii, să-i cheltuiți exact acolo unde este nevoie, dar cel mai important lucru în această chestiune este să iubiți pământul și să vă străduiți să lucrați la el.
În Rusia, de mult timp a fost acordată o atenție insuficientă sectorului agricol. Doar recent guvernul a decis să acorde mai mult sprijin acestei zone în efortul de a crește producția agricolă.
Pentru a rezolva problemele actuale, statul a luat mai multe decizii menite să stimuleze renașterea acestui segment al industriei țării.
Noile programe ar trebui să ofere sprijin fermierilor autohtoni, având ca scop consolidarea activităților acestora. Împrumuturile preferențiale pentru agricultură reprezintă unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru implementarea acestor programe.
Există mai multe tipuri de împrumuturi avantajoase. Unele credite pot fi acordate pe 1-2 ani pentru a acoperi evenimentele sezoniere. Altele sunt concepute pentru perioade mai lungi (până la 5 ani) pentru diverse nevoi agricole.
O astfel de creditare este considerată direcționată și se acordă pentru achiziționarea de echipamente necesare, utilaje, furaje, îngrășăminte, puieți, animale de fermă etc.
Băncile sunt pregătite să ofere condiții mai favorabile fermierilor începători - împrumuturi de investiții acordate pe perioade lungi.
Împrumuturile preferențiale pentru agricultură sunt împărțite în 4 tipuri:
Pentru a avea acces la împrumuturi preferențiale, împrumutatul trebuie să aibă statutul de întreprindere mică sau mijlocie. Starea multor bănci este un avans de aproximativ 20% din suma împrumutului. Uneori au nevoie de 10%, dar nu mai puțin.
O întreprindere implicată în agricultură sau o cooperativă de consum poate aplica pentru acest tip de împrumut. Aprobarea creditului este posibilă pentru companiile care au în personal cel puțin 5 angajați calificați și administrație.
Proprietarul unei parcele subsidiare personale poate conta și pe un împrumut preferențial. Dar, în astfel de cazuri, perioada de returnare nu este lungă (până la 2 ani).
Mărimea împrumutului acordat fermierilor depinde de venitul acestora; de obicei, creditorii dau până la 300 de mii de ruble în astfel de cazuri. Deseori se practica rambursarea sumei imprumutului in rate in functie de sezonalitatea lucrarii.
Garanția unei persoane private poate fi imobile și bunuri mobile. Rolul de garant (dacă este necesar) poate fi o persoană fizică sau juridică.
Dacă mărimea împrumutului este mică (până la 50 de mii de ruble), nu sunt necesare garanții, mai ales dacă proprietarul terenului privat are recomandări din partea administrației locale.
Băncile implicate în împrumuturi preferențiale agriculturii în Rusia:
Programele direcționate pentru fermierii ruși se disting prin condiții mai favorabile și o rată redusă pentru utilizarea unui împrumut.
Împrumutul preferențial pentru agricultură este o modalitate simplă și profitabilă de dezvoltare nu numai pentru marile întreprinderi agricole, ci și pentru proprietarii de mici parcele subsidiare.
